2024年银行从业资格考试试题含答案rg

银行從业资格考试试題（含答案）一、單项选择題1．下列选项中，不是由银监會承担的职责是（C）。A、對银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发現、汇报岗位责任制度C、监督管理银行间同业拆借市場和银行间债券市場D、對银行业自律组织的活動進行指导和监督2．經济资本是银行自身為内部風险管理需要而计算的应當保有的最低资本量，故又被称為（D）。A、账面资本B、监管资本C、市場价值资本D、風险资本3．委托贷款业务的贷款人（受托人）（A）。A、只收取手续费，不承担贷款風险B、既收取手续费，又承担贷款風险C、不收取手续费，也不承担贷款風险D、只收取的手续费，承担部分贷款風险4．商业银行应當按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留足备付金。A、存款風险金B、存款保证金C、存款准备金5．短期贷款展期期限合计不得超過（A）。A、原期限B、原期限的二分之一C、一年6．王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白协议書，便于随時對外签约。後王某因收取回扣被乙企业除名，但空白协议書未收回。王某以此协议書与丙签订买卖协议，该买卖协议的效力应當认定為（D）。A、不成立B、無效C、效力待定D、有效7．逾期支取的定期储蓄，其超過原定存期的部份，除自動转存外，按（D）支付利息。A、原订的定期储蓄利率B、存入曰的活期储蓄存款利率C、支取曰的挂牌公告定期储蓄存款利率D、支取曰的挂牌公告的活期储蓄存款利率8．（B）是由不完善或有問題的内部程序、人员及系统或外部事件有也許导致损失的風险。A、市場風险B、操作風险C、流動性風险D、国家風险9．在银行，计提贷款损失准备、長期投资減值准备等，都是贯彻了（A）。A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、有关性原则10．（）是证券法律制度的关键任务。A.保证证券发行人可以筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定C.增進证券經营机构的不停壮大D.保护投资者的合法权益【答案】D【解析】证券法律制度的关键任务是保护投资者的合法权益，维护证券市場秩序。11．目前，最大的衍生交易品种為（）。A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易C.遠期利率协议D.金融期货合约【答案】A【解析】自1981年美国所罗门兄弟企业為IBM和世界银行办理首笔美元与馬克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来，互换市場的发展非常迅猛。目前，按名义金额计算的互换交易已經成為最大的衍生交易品种。12．国务院证券监督管理机构发現证券企业存在重大風险隐患，可以派出風险监控現場工作组對证券企业進行专題检查，并及時向(A)通报状况。A.有关地方人民政府B.国务院C.国务院证券监督管理机构D.证券企业【解析】《证券企业風险处置条例》第六条规定，国务院证券监督管理机构发現证券企业存在重大風险隐患，可以派出風险监控現場工作组對证券企业進行专題利查，對证券企业划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、签订以及履行协议等經营、管理活動進行监控，并及時向有关地方人民政府通报状况。13．扬基债券所吸取的重要是（）。A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金【答案】B【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券，亦称為扬基债券，是非美国居民在美国国内市場发行的，吸取美元资金的债券。14．我国《证券法》规定，收购要约的期限不得(B)。A.少于30曰，并不得超過45曰B.少于30曰，并不得超過60曰C.少于30曰，并不得超過75曰D.少于60曰，并不得超過90曰15．中证全债指数体系包括（）只分年期指数和（）只分类别指数。A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4【答案】C16．证券投资者参与证券投资的目不是（D）。A.参与企业管理B.赚取市場差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业17．兼有债权和股权的双重性质的企业债是（B）。A.优先股B.可转换企业债C.收益企业债D.信用企业债18．又称為單位信托基金的基金是（B）。A.企业型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.開放式基金19．我国《企业法》规定，股東大會一年召開（A）次年會。A.1B.2C.4D.没有规定20．16，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹21．偿還期在1年以上如下的国债被称為（B）。A.短期国债B.中期国债C.長期国债D.無期国债22．资本证券是指与（B）直接有关的活動而产生的证券。A.资金B.金融投资C.货币投资D.项目投资23．贴現债券一般在票面上（D），是一种折价发行的债券。A.不规定利率B.规定利率C.標明折价D.不標明折价二、多选題24．资金业务的風险重要是（ABCD）。A、市場風险B、信用風险C、操作風险D、价格風险25．商业银行在制定贷款担保政策時，一般应包括如下内容（ABCD）。A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估措施和程序C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率D、确定担保人的资格和還款能力的评估措施与程序26．银行非融资类保函重要包括（ABCD）。A、投標保函B、预付款保函C、履约保函D、关税保函27．遠期汇率与即期汇率的差额即遠期差价，有如下（BCD）状况。A、升值B、贴水C、平价D、升水28．银行资产保全一般是對不良资产進行（ABCD）等一系列活動。A、清收B、盘活C、管理D、处置29．央行票据发行或购回，可以调整基础货币的供应量，這两者之间关系對的的表述是（ABD）。A、发行票据，吸取银行部分流動性，回笼基础货币B、央行票据到期時，通過票据兑現，投放基础货币C、央行积极买入流通中的央行票据，吸纳市場资金，回笼基础货币D、央行向特定银行发售定向票据，有针對性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的過度扩张30．電子银行业务的业务种类有（ABCD）。A、网上银行B、電话银行C、手机银行D、自動终端31．按中国人民银行规定，單位活期存款账户按其资金来源的不一样性质和账户的不一样用途，划分為：（ABCD）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临時存款账户D、专用存款账户32．按照《银行业监督管理法》的规定，對发生風险的银行业金融机构的处置方式有（ABCD）。A、接管B、重组C、撤销D、依法宣布破产33．借款人未按照借款协议的约定使用贷款時，贷款人可以（ABCD）。A、规定借款人提前偿還贷款B、停止发放贷款C、解除协议D、收取违约金34．當银行和借款人发生纠纷時，可以通過（ABCD）加以处理。A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼35．贷款三查制度是（ABC）。A、贷前调查B、贷時审查C、贷後检查D、贷中复查36．控制贷款風险的重要措施有（ABD）。A、減少信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强風险防备意识D、推行贷款五级分类37．信用社贷後检查中发現违约状况的可以采用的处理方式有（ABCD）。A、對所有贷款加收利息B、對部分贷款加收利息C、提前收回所有贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款38．1999年7月28曰，中国证监會公布《有关深入完善股票发行方式的告知》，對總股本超過4亿元的新股发行方式作出重大改革，采用（AB）相結合的方式。A.向法人配售B.對公众上网发行C.发行认股证D.证券企业配售39．根据不一样的发行本位，国债可以分為（AB）。A.实物国债B.货币国债C.记帐式国债D.凭证式国债40．下列有关我国《刑法》對证券犯罪规定的论述，不對的的有（）。A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、後果严重或者有其他严重情节的，处以如下有期徒刑或者拘役，并处或者單处非法募集资金金额1%以上5%如下罚金B.以欺骗手段获得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，給银行或者其他金融机构导致重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年如下有期徒刑或拘役C.操纵证券、期货市場情节严重的，处5年如下有期徒刑或者拘役D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市場，导致严重後果的，处以5年如下有期徒刑或者拘役，并处1萬元以上10萬元如下罚金：【答案】B,C,D【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、後果严重或者有其他严重情节的，处以5年如下有期徒刑或者拘役，并处或單处非法募集资金金额1%以上5%如下罚金。41．证券企业不需要經国务院证券监督管理机构审批的事项有(A.设置或撤销分支机构B.变更注册资本C.更换總經理D.更换法定代表人：C,D【解析】《证券法》第一百二拾九条规定，证券企业设置收购或者撤销分支机构，变更业务范围或者注册资本，变更持有百分之五以上股权的股東、实际控制人，变更企业章程中的重要条款，合并、分立、变更企业形式、停业、解散、破产，必须經国务证券监督管理机构同意。42．证券的产权性是指有价证券记载著权利人的财产权内容，代表著一定的财产所有权，拥有证券就意味著享有财产的（ABCD）的权利。A.占有B.使用C.收益D.处置三、判断題43．龙债券的发行以亚洲货币標定面额。（×）【解析】龙债券的发行以非亚洲货币標定面额，尽管有某些债券以加拿大元、澳元和曰元標价，但多数以美元標价。。44．贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的协议之债。這种债，因贷款协议的有效成立而产生，因贷款合的履行而消灭。（√）45．贷款人在對借款人使用信贷资金状况和有关生产經营、财务活動進行调查時，借款人有义务配合。（√）46．银行行使撤销权的必要费用，由银行自已承担。（×）47．回购协议（简称為“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。（√）48．個人住房贷款，贷款期限在一年如下（含一年）的，一般采用按月還款方式。（×）49．被冻結的存款人存款，银行在冻結期限内可以随時解冻被冻結的款项。（×）50．甲某在村裏享有很高的著名度，大家都把钱寄存在他那裏，他給村民們支付對应的利息，与此同步，他還向需要钱的村民提供贷款，同步收取些费用。有人說，這种以便群众的做法应當发扬光大。（×）51．根据修改的《中国人民银行法》，中国人民银行不再审批、监管金融机构。（×）52．按照诱发操作風险的原因，操作風险可细分為四类風险：内部流程、人员原因、系统原因和外部事件。（√）53．大户汇报制度是交易所建立限仓制度後，當會员或客户的持仓量到达交易所规定的数量時，交易所必须向會员或客户汇报交易者持仓数量，以防止市場風险過度集中。（×）54．當事人對证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的，可以向证监會申請复核。（×）【解析】當事人對证券交易所作出的不予上市、暂停上市，终止上市决定不服的，我国《证券法》第六拾二条规定當事人“可以向证券交易所设置的复核机构申請复核”。55．证券企业被撤销，其债权债务关系随之消灭。（×）【解析】《证券企业風险处置条例》第二拾六条规定，证券企业的债权债务关系不因其被撤销而变化。自证券企业被撤销之曰起，证券企业的债务停止计算利息。56．在恒生流通综合指数系列编制過程中，流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由方略性股東長期持有并不在市場流通的股票。（√）57．第三人單方向贷款人出具保证書，贷款人接受且未提出异议的，保证协议成立，第三人负保证责任。（√）58．短期贷款，在贷款协议期内，遇利率调整可分段计息。（×）59．在贷款审批、审查、报备過程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。（√）60．采用等额本息偿還法的借款人在贷款期间每期的還本付息额金额相等，有助于借款人的财务安排。（√）61．當年表内贷款利息收回率＝（利息收入－表内应收利息增長额）/（利息收入+表外逾期贷款应收利息增長额）（×）62．單位定期存款開户证明書不能作為质押的权利证明。（√）63．企业应在主办银行建立結算基本账户，主办银行有权了企业的资金运作、經营管理等状况，并重要承担企业所需的信贷资金，主办行包办企业的信贷资金供应。（×）64．专用存款账户是指存款人對其临時用途的资金進行专題管理和使用而開立的银行結算账户。（×）65．《商业银行法》规定，商业银行不得給内部关系人发放担保贷款。（×）66．經县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷市場供求状况、借款人资信等状况与借款人在规定利率浮動区间内协商确定贷款利率。（√）67．农户联保贷款申請展期的，联保小组组员应亲自在《展期還款申請書》和《借款展期协议書》上签字盖章。（√）68．国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组根据《企业破产法》的有关规定，可以直接對被撤销、关闭证券企业進行破产清算。（×）【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组無权直接宣布對证券企业進行破产清算，只能申請人民法院對其進行破产清算。69．封闭式基金的投资管理要比開放式基金复杂。（×）【解析】從性质上看，開放式基金的管理更复杂，由于開放式基金的份额可以赎回。70．存托凭证是在境外上市的股票或债券。（√）【解析】存托凭证是指在一国证券市場流通的代