江苏第五届“支付清算杯”支付清算职业技能竞赛理论考核题库资料-上（单选题）

PAGEPAGE1江苏第五届“支付清算杯”支付清算职业技能竞赛理论考核题库-上（单选题汇总）一、单选题1.银行业金融机构人民币同业银行结算账户开户银行应当严格执行久悬管理制度，以下表述正确的是（）：A、不管什么情况，开户银行必须撤销久悬账户B、因业务开展需要等特殊情况的，开户银行可以不予撤销久悬账户，但应当停止账户支付C、因业务开展需要等特殊情况的，开户银行可以不予撤销久悬账户，但应当停止账户支付；停止支付时间超过3年的，应当销户D、因业务开展需要等特殊情况的，开户银行可以不予撤销久悬账户，但应当停止账户支付；停止支付时间超过5年的，应当销户答案：D2.支票影像业务退票代码为RJ24的退票理由是（）。A、大小金额不符或书写不规范B、支票必须记载的事项不全C、出票人签章与预留银行签章不符D、约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误答案：D3.境外机构开立基本存款账户后，可按照《人民币银行结算账户管理办法》和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》等银行账户管理制度，根据办理跨境人民币业务的需要开立（）。A、一般存款账户和临时存款账户B、一般存款账户和专用存款账户C、临时存款账户和专用存款账户D、外汇存款账户和人民币存款账户答案：B4.金融机构应当具备健全的票据业务管理制度和内部控制制度，审慎开展商业汇票（）业务，采取有效措施防范市场风险、信用风险和操作风险。A、签发B、承兑C、贴现D、承兑和贴现答案：D5.鼓励银行一级法人之间建立核对机制，（）互相提供对方在本银行开立和使用同业银行结算账户的情况。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：B6.通过网上银行和手机银行等电子渠道开立Ⅱ类户的，以下表述不正确的是（）。A、银行应通过绑定开户申请人的同名Ⅰ类户（简称绑定账户，信用卡除外），作为核验开户申请人身份信息的手段之一，确认绑定账户的所有人是开户申请人本人，绑定账户的开户银行名称和账号与开户申请人提供的信息一致B、Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行确定C、银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元D、银行不得通过绑定Ⅱ类户、Ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验答案：B7.下列非金融机构属于消极非金融机构的有（）。A、税收居民国（地区）不实施金融账户涉税信息自动交换标准的投资机构B、政府机构或者履行公共服务职能的机构C、仅为了持有非金融机构股权或者向其提供融资和服务而设立的控股公司D、仅与本集团（该集团内机构均为非金融机构）内关联机构开展融资或者对冲交易的企业答案：A8.发卡机构应当通过其客户备付金存管银行直接向特约商户划转结算资金，特约商户指定其（）单位银行结算账户进行收款。A、1个B、2个C、3个D、4个答案：A9.小额支付系统直接参与者在（）与小额支付系统核对当日已完成资金清算的支付业务信息，核对不符的以（）为准进行调整。A、日切前；直接参与者清算明细B、日切前；小额支付系统C、日切后；直接参与者清算明细D、日切后；小额支付系统答案：D10.出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在见票（）足额付款。A、当日B、次日C、3日内D、5日内答案：A11.办理转贴现贴入和买入返售（卖出回购）业务时，转入行应将资金划入票据转出行（）账户，或票据转出行（）账户，防止资金体外循环。A、结算；在本银行开立的B、基本存款；买卖票据专用C、一般存款；支付D、在中国人民银行开立的存款准备金；在本银行开立答案：D12.（）应按规定向客户和电子商业汇票系统转发电子商业汇票信息，并保证内部系统存储的电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储的相关信息相符。A、中国人民银行B、银行业金融机构C、接入机构D、代理机构答案：C13.电子商业汇票系统运行维护部门工作人员玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，按规定（）。A、赔偿资金损失B、承担民事责任C、承担行政责任D、移送司法机关依法处理答案：C14.（）应当对主报告银行报送的信息进行核查，发现疑问的，有权要求外商投资企业和主报告银行进行说明并提交有关文件材料。A、外商投资企业开户银行总行B、中国人民银行总行C、外商投资企业注册地中国人民银行分支机构D、外商投资企业投资所在地中国人民银行分支机构答案：C15.国家税务总局提供的要素均核验通过且账户状态正常，银行反馈业务状态“PR05”，并附账户状态应答代码“ASXX”。其中“账户状态为已开户，且为信用卡账户”的“账户状态应答代码”为（）。A、S07B、AS08C、AS09D、AS011答案：D16.接入机构出现（）的行为，中国人民银行或其分支机构视其情节给予通报；情节严重的，可以暂停为其办理综合前置子系统业务。A、提供虚假申请资料，采取欺骗手段接入综合前置子系统B、未按规定办理交存款业务C、相关业务系统存在风险隐患，影响综合前置子系统安全运行D、行内系统变更、改造影响综合前置子系统安全运行答案：B17.信用卡备用金存款利息，按照中国人民银行规定的（）利率及计息办法计算。A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、贷款答案：A18.中国人民银行及其分支机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，不依法履行对支付系统参与者的监督管理职责，或者泄露工作秘密、商业秘密的，依法给予（）。A、刑事处分B、民事处分C、行政处分D、进行通报答案：C19.中国人民银行工商总局于（）发布了《关于个体工商户“两证整合”登记制度改革涉及银行账户管理有关事项的通知》。A、2016年1月3日B、2016年6月1日C、2016年12月1日D、2017年1月3日答案：D20.集中代收付业务的委托人应按规则编制代收付协议合同号，合同号中表示普通单位业务的标识代码是（）。A、0B、1C、2D、3答案：B21.银行业金融机构为信用卡绑定支付账户等其他账户时应当（），并提供同等便利程度的解除绑定服务。A、尊重客户真实意愿B、按照客户用卡习惯C、根据银行推广需要D、根据支付渠道便利程度答案：A22.银行应当建立健全以账户质量和风险防范为导向的企业银行结算账户业务考核机制，不得仅以（）作为考核指标。A、开户数量B、开户质量C、开户数量和质量D、开户种类和笔数答案：A23.财政部门应指导和督促（）按照单位公务卡服务协议，做好有关服务工作。A、人民银行B、发卡银行C、单位主管部门D、中国银联答案：B24.江苏省内中国人民银行支付系统的参与者实施（）行为的，应当提前3个工作日报中国人民银行南京分行或者其分支机构备案并向社会公告。A、参与者因维护或其它必要原因需要在工作日停止办理支付系统业务B、因本参与者系统例行维护需要临时退出登录小额支付系统、网上支付跨行清算系统和全国支票影像交换系统C、制定或修改支付系统相关应急处置预案D、开展与支付系统相关的应急演练答案：A25.中国人民银行支付系统参与者与客户出现支付系统相关业务纠纷，并且可能造成重大影响，应当在（）个工作日内向中国人民银行或者其分支机构报告。A、1B、2C、3D、5答案：C26.对企业名称、法定代表人或者单位负责人变更的，账户管理系统重新生成基本存款账户编号，银行应当打印（）并交付企业。A、存款人查询密码B、《基本存款账户信息》C、基本存款账户编号D、《基本存款账户信息》和存款人查询密码答案：B27.账户管理系统发生故障，银行通过系统四级操作员或一级、二级操作员均无法办理银行账户业务，且预计2个工作日内难以恢复的突发事件。属于（）事件。A、Ⅰ类B、Ⅱ类C、Ⅲ类D、IV类答案：C28.大额支付系统直接参与者可以通过其清算账户（）作为抵押品，用于获取小额支付系统、网上支付跨行清算系统的（）。A、圈存资金净借记限额B、余额控制净贷记限额C、借记控制净借记限额D、贷记控制净贷记限额答案：A29.支票影像业务退票代码为RJ58的退票理由是（）。A、票据涂改或票面污损B、远期支票C、扫描文件分辨率低无法识别D、出票人账户为久悬账户答案：B30.在境内外币支付系统业务中，代理结算银行应在（），使用日初资金圈存授信报文MT198（FMT041）将各参与者的日初圈存资金和授信额度通知外币清算处理中心。A、三日前B、二日前C、上日D、系统营业准备阶段答案：D31.（）的支付系统信息安全管理要求制定信息安全管理制度。A、清算总中心B、清算中心C、直接参与者D、以上都是答案：D32.根据《人民银行南京分行支付系统参与者考核评价办法》规定，关于“参与者须按规定向人民银行报送材料的考核内容及评价标准”，以下表述不正确的是（）：A、应当报而拒不报人民银行材料的，每发生一次扣15分B、向人民银行报送的材料内容中有明显差错的，每发生一处扣2分C、向人民银行报送的材料有严重质量问题，包括内容出现重大错误、未报核心内容或敷衍了事的，被人民银行退回重报或要求补报的，每发生一次扣5分D、没有按人民银行时间要求报告或报送材料的，分以下2种情况扣分：一是主动补报的，每发生一次扣3分；二是经人民银行提醒催促才报告的，每发生一次扣5分答案：B33.商业汇票的（）应当具备良好的经营和财务状况，最近二年不得发生票据持续逾期或者未按规定披露信息的行为。A、承兑人B、贴现人C、出票人D、承兑人和贴现人答案：D34.发卡机构调整信用卡利率标准的，应至少提前（）个自然日按照约定方式通知持卡人。A、15B、30C、45D、60答案：C35.（），需支取现金的，可申请签发现金银行汇票或现金银行本票。A、申请人为个人B、收款人为个人C、申请人和收款人均为个人D、以上都不对答案：C36.提升手机银行产品的（）和（），便利老年人进行网上购物、订餐、家政、生活缴费等日常消费。A、易用性安全性B、易用性便利性C、安全性便利性D、便捷性安全性答案：A37.完善账户服务质效考核机制。有效治理（）、发卡泛滥情况，加强排查长期不动账户和同一人在同一银行持有超过规定数量的银行账户，根据具体情形采取风险控制措施，严格控制个人银行账户（含银行卡）总量。A、一人一卡（户）B、一人多卡（户）C、多人一卡（户）D、多人多卡（户）答案：B38.银行承兑汇票和财务公司承兑汇票的最高承兑余额不得超过该承兑人总资产的（）。银行承兑汇票和财务公司承兑汇票保证金余额不得超过该承兑人吸收存款规模的（）。A、10%10%B、15%15%C、15%10%D、10%15%答案：C39.国家税务总局提供的一个或多个要素核验未通过或账户状态异常，银行反馈业务状态“PR09”，并附对应业务拒绝代码“RJXX”,不回复账户状态。其中“业务拒绝代码”为“RJ01”适用的场景为（）。A、账号不存在B、账号存在，户名有误C、户名存在，账号有误D、账号、户名一致，账户类型不适用答案：A40.纸质票据贴现后，其保管人可以向（）发起付款确认。A、出票人B、承兑人C、保证人D、贴现人答案：B41.如军人未在银行开立I类银行结算账户的，银行可依据其本人意愿，将（）作为I类户开立，但应当遵守I类户开户数量规定。A、军人保障卡银行账户B、退役金专用卡银行账户C、军人工资卡辅卡银行账户D、军人保障卡银行账户或退役金专用卡银行账户答案：D42.《关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案的通知》要求各地区、各部门要聚焦涉及老年人的高频事项和服务场景，坚持（）方式与智能化服务创新并行，切实解决老年人在运用智能技术方面遇到的突出困难。A、传统服务B、基础服务C、人工服务D、个性服务答案：A43.根据《票据管理实施办法》规定，关于“票据挂失”，以下表述错误的是（）。A、票据法规定可以办理挂失止付的票据丧失的，失票人可以依照票据法的规定及时通知付款人或者代理付款人挂失止付B、失票人通知票据的付款人或者代理付款人挂失止付时，应当填写挂失止付通知书并签章C、付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书，应当立即暂停支付；付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起10日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第11日起，挂失止付通知书失效D、签章无效，但是不影响票据上其他签章的效力答案：C44.（）个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的，银行除审核存款人提供的开户证明文件外，应采取回访、实地查访、向公安、工商行政管理部门核实等一项或多项措施进一步核实存款人身份，并重点关注相关账户的支付交易情况。银行经甄别后，对于有合理理由怀疑支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心。银行除审核存款人提供的开户证明文件外，应采取回访、实地查访、向公安、工商行政管理部门核实等一项或多项措施进一步核实存款人身份，并重点关注相关账户的支付交易情况。银行经甄别后，对于有合理理由怀疑支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心。A、两B、三C、四D、五答案：A45.在并购和股权转让行为完成后，人民币并购专用存款账户和人民币股权转让专用存款账户存放的资金可依法使用，账户的境内使用信息（）。A、需报人民币跨境收付信息管理系统B、无需报人民币跨境收付信息管理系统C、需报人民银行账户管理系统D、无需报人民银行账户管理系统答案：B46.核查行采用单笔精确查询方式进行联网核查的，核查行一次只能向联网核查系统提交（）人的待核查信息。A、1B、3C、5D、10答案：A47.张三拟一次性购买60000元预付卡，下列说法正确的是（）。A、使用现金购买；B、使用信用卡购买；C、通过银行转账方式购买；D、用其它发卡机构发行的预付卡购买。答案：C48.信用卡透支期限最长为（）天。A、30B、60C、90D、120答案：B49.电子商业汇票系统运行岗位管理中，RA管理岗负责（）。A、电子商业汇票系统中系统参与者机构证书的审核等B、电子商业汇票系统中系统参与者机构证书的初审、录入、制作和撤销等C、电子商业汇票系统中有关操作人员证书的管理，包括对有关操作人员授权和颁发证书等D、证书下载、证书管理密钥口令更改、制定证书存放路径等答案：C50.大额支付系统在（），将（）有关账务信息发送中国人民银行营业部门和国库部门进行核对。A、每个工作日日终当日B、每个月月终当月C、每个季季终当季D、每个年年终当年答案：A51.特殊境外机构投资者依据相关法律、行政法规、部门规章或者政府主管部门的批准文件从事人民币业务，还需要开立其他人民币银行结算账户的，可撤销原已开立的专用存款账户，按照相关规定，开立境外机构人民币（）。A、基本存款账户和专用存款账户B、基本存款账户和一般存款账户C、一般存款账户和临时存款账户D、临时存款账户和专用存款账户答案：A52.境内结算银行应当在为外商投资企业办理境外人民币借款结算业务后5个工作日内向（）报送该外商投资企业的基本信息和人民币借款情况，并留存外商投资企业提供的有关文件复印件备查。A、人民银行账户管理系统B、人民币跨境收付信息管理系统C、人民币跨境支付系统D、中国人民银行答案：B53.非居民金融账户是指在我国境内的金融机构开立或者保有的、由（）持有的金融账户。A、中国税收居民以外的个人和企业（包括其他组织）B、在证券市场上市交易的公司及其关联机构C、有非居民控制人的消极非金融机构D、非居民或者有非居民控制人的消极非金融机构答案：D54.支付机构办理外汇业务名录登记的有效期为5年。期满后，支付机构拟继续开展外汇业务的，应在距到期日至少（）前向注册地分局提出延续登记的申请。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月答案：C55.在境内外币支付系统业务中，外币清算处理中心应依据代理结算银行的通知设置各参与者的日初可用额度，各参与者的日初可用额度为其（）。A、日初圈存资金额B、日初授信额度C、日初圈存资金与日初授信额度之差D、日初圈存资金与日初授信额度之和答案：D56.短信验证签约业务，付款人通过收款行办理授权支付协议签约，报文使用（）。A、“网银借记业务报文”的短信认证方式B、“网银借记业务报文”的其他认证方式C、“授权支付协议管理申请报文”的短信认证方式D、“授权支付协议管理申请报文”的其他认证方式答案：C57.根据《支付结算办法》关于商业汇票贴现、转贴现、再贴现票款收取与追索的相关规定，以下表述不正确的是（）：A、贴现、转贴现、再贴现到期，贴现、转贴现、再贴现银行应向持票人收取票款B、贴现、转贴现、再贴现到期，贴现、转贴现、再贴现银行应向付款人收取票款C、不获付款的，贴现、转贴现、再贴现银行应向其前手追索票款D、贴现、再贴现银行追索票款时可从申请人的存款账户收取票款答案：A58.系统参与者退出电子商业汇票系统的，应自行指定另一系统参与者作为电子商业汇票业务的承接者。若承接者和被承接者属于同一法人机构，应由（）向上海票据交易所提交《承接申请（同一法人机构间承接）》。A、承接者B、被承接者C、承接者和被承接者共同D、承接者和被承接者的法人答案：D59.境内银行办理境外机构人民币银行结算账户项下购汇业务时，应当按照有关规定报送（）统计相关信息。A、结汇B、售汇C、结售汇D、结售汇和头寸答案：D60.开户银行应当提高对人民币同业银行结算账户开户的审核要求，执行同一银行分支机构首次开户，由开户银行两名以上工作人员共同亲见存款银行（）在开户申请书和银行账户管理协议上签名确认。A、财务负责人B、财务会计人员C、具体经办人员D、法定代表人（单位负责人）答案：D61.（），金融机构办理承兑、质押、保证等业务，应当不晚于业务办理的次一工作日在票据市场基础设施完成相关信息登记工作。A、纸质票据贴现前B、纸质票据贴现后C、电子票据贴现前D、电子票据贴现前答案：A62.票据保证增信后且经承兑人付款确认的，应当由（）付款。A、承兑人B、承兑人开户行C、贴现人D、保证增信行答案：A63.电子商业汇票的出票、承兑、贴现、贴现前的背书、质押、保证、提示付款和追索等业务，应当通过人民银行认可的（）办理。A、票据市场基础设施B、商业银行C、金融机构D、票据平台答案：A64.根据《支付结算会计核算手续》规定，被查询行收到查询书或电报，必须按照查询的要求认真查阅有关账册、凭证和资料，弄清情况和原因，经会计主管人员审核后，及时给予明确答复。对电查的，（）。A、查复最长不得超过一天B、查复最长不得超过三天C、应于当日以电报查复，最迟不得超过次日下午D、应于当日以电报查复，最迟不得超过次日上午答案：D65.国内信用证开证行可要求申请人交存一定数额的保证金，并可根据申请人（）要求其提供抵押、质押、保证等合法有效的担保。A、资金实力B、资产规模C、资信情况D、保证金数量答案：C66.集中代收付业务的付款行收到实时代收付业务，应立即审核处理，并由付款清算行（）发出回执信息。A、实时B、在业务到期日10:00前C、在业务到期日13:00前D、在业务到期日次日10:00前答案：A67.境外投资者开立的人民币再投资专用存款账户，账户名称为（）。A、存款人名称B、存款人名称加“再投资”字样C、存款人名称加“人民币再投资”字样D、存款人名称加“人民币再投资专用存款”字样答案：B68.采用（）方式经营的场所应以适当方式满足消费者现金支付需求，提供现金支付渠道或转换手段。A、无人销售方式B、网络方式C、柜台方式D、直销方式答案：A69.预算单位公务卡被盗或遗失，应及时联系发卡银行办理挂失，挂失不及时造成的损失，由（）承担主要责任。A、单位主管部门B、财政部门C、持卡人D、预算单位答案：C70.受理买入返售业务时，拟买入返售银行必须确认交易对手是（）票据背书记载的被背书人。A、最先一手B、前手C、最后一手D、后手答案：C71.以下（）是大额支付系统直接参与者可以调整在其清算账户排队的相应队列中的顺序。A、即时转账业务B、借记支付业务C、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统轧差净额的资金清算业务D、银行汇票资金移存和兑付业务答案：A72.个人账户尽职调查中，个人代理他人开立账户以及单位代理个人开立账户的，由（）签署税收居民身份声明文件。A、法定代理人B、账户持有人本人C、账户持有人本人书面授权的代理人D、账户持有人本人或经其书面授权的代理人答案：D73.下列有关《支付业务许可证》申请人具备的条件，说法错误的是（）。A、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；B、有符合要求的反洗钱措施；C、有符合要求的支付业务设施；D、有3名以上熟悉支付业务的高级管理人员。答案：D74.根据《支付结算办法》票据的相关规定，以下表述不正确的有（）。A、票据，是指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票B、票据的取得，必须给付对价C、票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系D、税收、继承、赠与依法取得票据的，受给付对价的限制答案：D75.根据《电子商业汇票业务管理办法》规定，商业承兑汇票的承兑人应与（）签订协议，在本办法规定的情况下，由其代为签收或驳回提示付款指令，并代理签章。A、电子商业汇票系统运营者B、接入机构C、代理机构D、接入机构、电子商业汇票系统运营者指定的电子认证服务机构提供者答案：B76.银行业金融机构以外的其他机构加入网上支付跨行清算系统的准入标准和程序，由（）另行规定。A、中国支付结算协会B、银行业监督管理委员会C、中国人民银行D、网上支付跨行清算系统管理中心答案：C77.中国人民银行支付系统直接参与者一年内因参与者自身原因导致其系统与大额支付系统累计中断超过2次或单次中断超过8个小时，与小额支付系统、网上支付跨行清算系统单次中断超过12小时的，中国人民银行及其分支机构应（）。A、对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂停业务权限或转为间接参与者等措施B、要求其退出支付系统C、约见该参与者高级管理人员，要求其就有关问题作出说明或限期整改D、进行通报答案：A78.中国人民银行支付系统参与者发生与支付系统业务相关的风险事件，应当在3个工作日内向（）报告。A、中国支付结算协会B、银行业监督管理委员会C、中国人民银行支付结算司D、中国人民银行及其分支机构答案：D79.承兑人在收到提示付款申请后，可查询电子商业汇票（）。A、票据信息B、票面信息C、行为信息D、信用信息答案：A80.票据付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书后，查明挂失票据确未付款时，应立即暂停支付。付款人或者代理付款人自收到挂失止付通知书之日起（）没有收到人民法院的止付通知书的，自（）起，持票人提示付款并依法向持票人付款的，不再承担责任。A、当日；次日B、次日；第三日C、三日内；第五日D、12日内；第13日答案：D81.支票上的出票人的签章，出票人为单位的，为与（）加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。A、该单位在银行预留签章一致的财务专用章或者公章B、该单位在银行预留签章一致的合同专用章或者公章C、该银行的汇票专用章E、该银行的本票专用章答案：A82.引导网约车平台公司优化约车软件，增设（）功能，鼓励提供电召服务，对老年人订单优先派车。A、一键叫车B、语音叫车C、刷脸叫车D、电话叫车答案：A83.（）收到挂失止付通知或者公示催告等司法文书并确认相关票据未付款的，应当于当日依法暂停支付并在票据市场基础设施登记或者委托开户行在票据市场基础设施登记相关信息。A、出票人或出票人开户行B、承兑人或承兑人开户行C、保证人或保证人开户行D、持票人或持票人开户行答案：B84.根据《人民银行南京分行支付系统参与者考核评价办法》规定，退出支付系统后3个工作日内未办理应用程序、密押设备、数字证书等移交和注销的,每发生一项扣（）分。A、5B、10C、20D、30答案：A85.在生产系统确定无法短期恢复的情况下，为了优先恢复对外服务，人民银行南京分行提请总行决策启动账户管理备份系统或温备系统。各银行在备份系统或温备系统接管生产后错误的处理方法是（）。A、只办理柜面业务，暂停非柜面业务B、登录系统检查并补录丢失的数据C、对于已向企业发出基本存款账户信息而账户管理系统对应数据丢失的情形，需由银行网点重新录入后，打印《基本存款账户信息》和存款人查询密码，并交付企业D、已发出的《基本存款账户信息》和存款人查询密码应予以回收答案：A86.按照《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，《非金融机构支付服务管理办法》所称高级管理人员不包括（）。A、总经理B、副总经理C、财务负责人D、编程技术员答案：D87.在票据交易中，贴现人申请保证增信的，应当在（）前完成。A、票据登记B、首次交易C、确认付款D、提示付款答案：B88.外币清算处理中心应分别使用（），将当日发生的支付业务数据发送至代理结算银行和各参与者、特许参与者。A、清算净额汇总核对报文MT198（FMT070）和支付业务汇总核对报文MT198（FMT072）B、清算净额汇总核对报文MT198（FMT070）和清算净额明细核对申请报文MT198（FMT071）C、清算净额明细核对申请报文MT198（FMT071）和支付业务汇总核对报文MT198（FMT072）D、支付业务汇总核对报文MT198（FMT072）和发起支付业务明细申请报文MT198（FMT073）答案：A89.特许机构通过综合前置子系统申请开通自助转账功能时，应当通过（）提交书面申请，并明确用于办理业务的账户。A、所在地人民银行分支机构向人民银行省级分支机构B、法人所在地人民银行分支机构向人民银行省级分支机构C、所在地人民银行分支机构向人民银行总行D、法人所在地人民银行分支机构向人民银行总行答案：B90.预算单位应根据本单位（）实际情况，指定少数特定人员持有单位公务卡。A、职工总人数B、预算总收入C、正式在编人数D、公务支出答案：D91.中国人民银行启用的2010版本票格式、要素内容的调整，以下表述不正确的是（）：A、增加小写金额栏B、印制企业名称改在票据背面左边款C、将左上角“付款期限贰个月”调整为“提示付款期限自出票之日起壹个月”，并移置票据左边款处D、金额栏右下方增加密押栏和行号填写栏答案：C92.Ⅲ类户不得办理的业务有（）。A、存款、购买投资理财产品B、限额消费和缴费C、限额向非绑定账户转出资金D、非绑定账户资金转入答案：A93.根据《境内外币支付系统业务处理规定（试行）》规定，参与者应在收到退汇申请报文MT192（FMT193）的（）进行答复。A、当日上午10:00B、当日下午17:00C、当日至迟下一个法定工作日上午10:00D、当日至迟下一法定工作日答案：D94.存款人因被撤并、解散、宣告破产或关闭的和注销、被吊销营业执照的原因撤销基本存款账户的，存款人基本存款账户的开户银行应自撤销银行结算账户之日起（）个工作日内将撤销该基本存款账户的情况书面通知该存款人其他银行结算账户的开户银行；存款人其他银行结算账户的开户银行，应自收到通知之日起（）个工作日内通知存款人撤销有关银行结算账户；存款人应自收到通知之日起（）个工作日内办理其他银行结算账户的撤销。A、123B、222C、223D、225答案：C95.自（）起，除银行业金融机构和财务公司以外的、作为银行间债券市场交易主体的其他金融机构可以通过银行业金融机构代理加入电票系统，开展电票转贴现（含买断式和回购式）、提示付款等规定业务。A、2015年6月1日B、2016年6月1日C、2016年9月1日D、2017年1月1日答案：C96.中国人民银行支付系统参与者变更支付系统业务及运行相关部门主要负责人，应当在3个工作日内向（）报告。A、中国支付结算协会B、银行业监督管理委员会C、中国人民银行支付结算司D、中国人民银行及其分支机构答案：D97.根据《银行卡业务管理办法》规定，任何单位和个人有下列（）情形，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理。A、持卡人出租或转借其信用卡及其账户的B、持卡人将单位的现金存入单位卡账户或将单位的款项存入个人卡账户的C、擅自发行银行卡或在申请开办银行卡业务过程中弄虚作假的D、骗领、冒用信用卡的答案：D98.（）是指人民银行对金融机构持有的已贴现未到期商业汇票予以贴现的行为，是中央银行的一种货币政策工具。A、出票B、承兑C、贴现D、再贴现答案：D99.银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户,应通知单位自发出通知之日起（）日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。A、10B、20C、30D、60答案：C100.结算性同业银行结算账户可用于以下哪种用途（）：A、同业存取款B、代理现金解缴C、同业借款D、买入返售（卖出回购）答案：B101.存款银行（非一级法人）申请开立同业银行结算账户时，除按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行账户制度规定出具有关开户证明文件外，应当出具银行业监督管理部门颁发的金融许可证和经营范围批准文件，还应当出具（）。A、开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件B、税务登记证C、一级法人（或者一级分行）授权书原件D、一级分行（或者二级分行）授权书原件答案：C102.票据市场基础设施依据（）相关信息为持票人完成电子票据登记。A、电子商业汇票系统B、票据信息登记系统C、票据交易操作系统D、票据市场基础设施电子簿记系统答案：A103.中国人民银行为CIPS在大额支付系统开立清算账户，账户内资金属于（）。A、CIPS运营机构B、所有CIPS直接参与者C、所有CIPS间接参与者D、中国人民银行答案：B104.票据市场基础设施代理票款对付的资金结算时，应当通过其在大额支付系统的清算账户进行。票据市场基础设施应当在该账户下，为（）开立票据结算资金专户。A、所有市场参与者B、已在大额支付系统开立清算账户的市场参与者C、办理票据交易的市场参与者D、委托其代理资金结算的市场参与者答案：D105.中国人民银行授权（）运行大额支付系统。A、银行业金融机构B、金融市场基础设施运营机构C、中国支付清算协会D、清算总中心答案：D106.人民银行分支机构应于（）提交辖区内支付机构年度监管报告。A、当年3月31日前B、次年3月31日前C、当年5月31日前D、次年5月31日前答案：D107.（）是银行结算账户的监督管理部门。A、商业银行总行B、中国人民银行C、中国支付清算协会D、银行业监督管理委员会答案：B108.个人账户尽职调查中，对于单位代理个人开立的只收不付的银行账户，银行应在开户时获取（）。A、单位提供的证明文件B、账户持有人的税收居民身份声明文件C、账户持有人的身份证件D、账户持有人的书面授权书答案：B109.根据《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》规定，关于“明确银行业金融机构职责，切实落实个人银行账户实名制”表述不正确的是（）：A、银行业金融机构要严格按照相关法律制度要求，加强对银行账户开立的审查，确保存款人开户资料真实、完整、合规，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名和匿名账户B、银行业金融机构要认真履行对个人银行账户的监督管理职责，落实其分支机构账户实名制的指导、监督、检查C、银行业金融机构建立银行账户的跟踪检查制度，及时掌握存款人账户信息资料变动情况D、银行业金融机构建立健全银行结算账户开立和管理的内控制度，建立客户身份识别制度及责任制，加强对临柜人员的培训和检查答案：B110.境内结算银行应当在为外商投资企业办理境外人民币借款结算业务后（）内向人民币跨境收付信息管理系统报送该外商投资企业的基本信息和人民币借款情况，并留存外商投资企业提供的有关文件复印件备查。A、1个工作日B、2个工作日C、3个工作日D、5个工作日答案：D111.《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》已经（）中国人民银行2022年第7次行务会议审议通过和中国银行保险监督管理委员会审签。A、2023年8月24日B、2022年8月24日C、2022年10月21日D、2023年10月21日答案：B112.银行机构负责本行账户管理系统突发事件应急处置指挥。下列说法中不正确的是（）。A、根据人民银行应急预案启动命令，组织本行应急处置具体实施工作B、对于应急处置期间发生的重大情况或问题，第一时间报告上级行C、及时协调解决应急处置有关问题，重大问题或情况第一时间报告人民银行当地分支机构D、根据人民银行应急处置结束命令，结束本行应急处置，总结并报告应急处置工作情况答案：B113.国内信用证受益人指接受信用证并享有信用证权益的当事人，一般为（）。A、货物购买方B、服务接受方C、货物销售方或服务提供方D、货物购买方或服务接受方答案：C114.根据《网上支付跨行清算系统业务处理办法（试行）》规定，以下关于“业务撤销指令”表述不正确的是（）：A、网上支付跨行清算系统的参与者在预定时间内未收到支付业务处理结果的，可主动发起业务撤销指令B、参与者也可根据客户要求发起业务撤销指令C、撤销指令应由原支付业务发起方发起D、网上支付跨行清算系统对未纳入轧差的业务不能撤销答案：D115.接入机构行内系统与综合前置子系统不直接连接，以人工录入或导入的方式通过综合前置子系统发起或接收业务的连接方式，称为（）。A、独立接入B、直连接入C、代理接入D、间连接入答案：D116.网上支付跨行清算系统实行（）小时运行。A、5×8B、7×8C、5×24D、7×24答案：D117.票据发生法律纠纷时，依据有权申请人的请求，票据保管人应当提供相应（）。A、票据登记记录B、托管记录C、交易流转记录D、票据实物答案：D118.（）可查询所辖大额支付系统直接参与者的清算账户余额，并可设定余额（），监视清算账户余额情况。A、中国清算总中心限额B、中国银行业监督管理委员会观测线C、中国人民银行保底线D、中国人民银行及其分支机构警戒线答案：D119.以下关于贴现表述正确的是（）：A、是金融机构间融通资金的一种方式B、是付款人承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为C、是金融机构向持票人融通资金的一种方式D、是中央银行的一种货币政策工具答案：C120.大额支付系统直接参与者可以通过其清算账户圈存资金作为（），用于（）。A、质押品日常清算B、担保品获取小额支付系统的净贷记限额C、保证品获取网上支付跨行清算系统的净借记限额D、抵押品获取小额支付系统、网上支付跨行清算系统的净借记限额答案：D121.中国人民银行支付系统（）变更接入支付系统的接口软件，应当报（）同意后实施。A、清算总中心；中国人民银行总行B、清算中心；中国人民银行分支机构C、直接参与者；中国人民银行或者其分支机构D、间接参与者；清算总中心答案：C122.明确工作目标，有效提升电票业务占比，自（）起，单张出票金额在300万元以上的商业汇票应全部通过电票办理A、2017年1月1日B、2017年7月1日C、2018年1月1日D、2018年7月1日答案：A123.银行业金融机构应当实施严格审慎的信用卡授信额度（）。A、静态管理B、动态管理C、贷后管理D、动静结合管理答案：B124.每个法定工作日8:30之前，各直接参与者可自愿登录大额支付系统办理业务。接收清算行对于每个法定工作日8:30之前通过大额支付系统接收的业务，需要人工干预的，应于（）处理。A、当日10:00前B、当日12:00前C、次日10:00前D、次日12:00前答案：B125.人民银行分支机构应定期对辖区内企业银行账户进行监测分析，及时发现并预警企业银行账户开销户数量异常波动、（）等异常情形。A、企业违规或多头开立基本存款账户B、企业违规或多头开立一般存款账户C、企业违规或多头开立专用存款账户D、企业违规或多头开立临时存款账户答案：A126.电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前，保证人作出保证行为的，（）。A、保证人为承兑人B、被保证人为出票人C、被保证人为承兑人D、被保证人为背书人答案：C127.个人开立账户时，金融机构应当获取（），识别账户持有人是否为非居民个人。A、由账户持有人提交的居民身份证B、由账户持有人签署的税收居民身份声明文件C、由账户持有人提交的收入证明D、由账户持有人留存的现居地址答案：B128.根据《人民银行南京分行支付系统参与者考核评价办法》规定，关于”全国支票影像交换系统对退票和逾期回执情况打分”表述正确的是（）。A、对退票率未达标的参与者，按计算公式（退票率-指标）×500或0.5×（退票率-指标）×提入提出总笔数计算并取低值作为扣分;对提入业务逾期回执的参与者，按计算公式：逾期率×100或0.5×逾期笔数计算并取低值作为扣分B、对退票率未达标的参与者，按计算公式（退票率-指标）×600或0.5×（退票率-指标）×提入提出总笔数计算并取低值作为扣分;对提入业务逾期回执的参与者，按计算公式：逾期率×200或0.5×逾期笔数计算并取低值作为扣分C、对退票率未达标的参与者，按计算公式（退票率-指标）×600或0.6×（退票率-指标）×提入提出总笔数计算并取低值作为扣分。对提入业务逾期回执的参与者，按计算公式：逾期率×200或0.6×逾期笔数计算并取低值作为扣分D、对退票率未达标的参与者，按计算公式（退票率-指标）×600或0.6×（退票率-指标）×提入提出总笔数计算并取低值作为扣分;对提入业务逾期回执的参与者，按计算公式：逾期率×500或0.5×逾期笔数计算并取低值作为扣分答案：B129.对于客户的网络支付业务操作行为，支付机构应当在确认客户身份及真实意愿后及时办理，并在操作生效之日起至少（），真实、完整保存操作记录。A、半年内B、一年内C、三五年内D、五年内答案：D130.商业银行违反规定故意压票、退票、拖延支付，受理无理拒付、擅自拒付退票、有款不扣以及不扣、少扣赔偿金，截留、挪用结算资金的，应按规定承担（）。A、刑事责任B、行政责任C、赔偿责任D、民事责任答案：B131.境外机构开立的人民币银行结算账户信息录入人民币银行结算账户管理系统时，“备注”录入的方法是（）。A、最前面录入“NRA”+3位国家或者地区代码，并以中文分号“；”分隔后录入境外机构真实的境外邮政编码B、最后面录入“NRA”+3位国家或者地区代码，并以中文分号“；”分隔后录入境外机构真实的境外邮政编码C、最前面录入“NRA”+3位国家或者地区代码，并以中文分号“；”分隔后录入境外机构真实的境内邮政编码D、最后面录入“NRA”+3位国家或者地区代码，并以中文分号“；”分隔后录入境外机构真实的境内邮政编码答案：A132.商业银行违反本办法规定为存款人多头开立银行结算账户，给予警告，并处以（）的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准，责令该银行停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。A、1万元以上10万元以下B、3万元以上10万元以下C、4万元以上30万元以下D、5万元以上30万元以下答案：D133.国内信用证开证行的义务，开证行自开立信用证之时起，即（）。A、承诺对相符交单付款、确认到期付款或议付的确定承诺B、不可撤销地承担对相符交单付款、确认到期付款或议付的责任C、对保兑行的偿付义务受开证行与受益人关系的约束D、受信用证内容的约束答案：D134.金融机构应当于（）前选择有关方式完成对存量个人低净值账户的尽职调查。A、2017年12月31日B、2018年12月31日C、2019年12月31日D、2020年12月31日答案：B135.支票影像业务退票代码为RJ59的退票理由是（）。A、票据涂改或票面污损B、远期支票C、扫描文件分辨率低无法识别D、出票人账户为久悬账户答案：C136.网上支付跨行清算系统支持客户通过（）与其开户银行签订授权支付协议和账户信息查询协议。A、数字签名方式B、电子签名方式C、联机方式D、在线方式答案：D137.金融机构在知道或者应当知道账户持有人相关信息发生变化之日起（）根据有关尽职调查程序重新识别账户持有人或者有关控制人是否为非居民。A、三十日内或者本年度6月30日前B、九十日内或者本年度6月30日前C、三十日内或者本年度12月31日前D、九十日内或者本年度12月31日前答案：D138.江苏省内中国人民银行支付系统的直接参与者开展与支付系统相关的应急演练，应当（）。A、提前10个工作日报中国人民银行南京分行或者其分支机构备案B、提前3个工作日报中国人民银行南京分行或者其分支机构备案并向社会公告C、立即向中国人民银行南京分行或者其分支机构报告D、报中国人民银行南京分行或者其分支机构初审，并报经中国人民银行同意后实施答案：A139.商业汇票的付款地为（）所在地。A、持票人B、承兑人C、出票人D、付款人答案：B140.国内信用证注销是指开证行对信用证未支用的金额解除（）责任的行为。A、议付B、付款C、索款D、预付答案：B141.同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过（）。A、3个B、5个C、10个D、20个答案：B142.（）应当加强对被代理机构的日常管理。对于存在可疑情形的，应当停止提供电子商业汇票业务代理服务，并向上海票据交易所报告。A、中国人民银行分支机构B、被代理机构法人C、代理机构法人D、代理机构答案：D143.电子银行承兑汇票的出票人于票据到期日未能足额交存票款时，承兑人除向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额转入逾期贷款处理，并按照每天（）计收罚息。A、万分之一B、万分之二C、万分之三D、万分之五答案：D144.支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。A、当日B、次日C、十日D、半月答案：C145.票据登记是指金融机构将票据权属在（）予以记载的行为。A、电子商业汇票系统B、票据信息登记系统C、票据交易操作系统D、票据市场基础设施电子簿记系统答案：D146.中国人民银行支付系统参与者有（）情形的，中国人民银行及其分支机构应进行通报。A、违反支付系统业务管理规定，影响其他参与者或客户支付业务正常处理B、因清算账户余额不足导致支付系统清算窗口开启C、支付系统相关业务处理或运行管理存在安全隐患D、未按要求配合中国人民银行开展支付系统建设、应急演练或业务宣传答案：A147.备付金银行应及时核查异常交易，确定为支付机构违规操作的（）将其录入系统。A、立即B、当日营业终了前C、次日前D、次日起2个工作日答案：A148.单位银行卡账户的资金必须由其（）转账存入。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A149.银行应审慎选择合作支付机构，客观评估拟合作支付机构的外汇业务能力等，并对合作支付机构办理的外汇业务的（）进行合理审核。A、真实性、重要性B、及时性、合规性C、真实性、合规性D、重要性、及时性答案：C150.根据《境内外币支付系统业务处理规定（试行）》规定，参与者可使用（）向外币清算处理中心查询本机构的圈存资金、授信额度、可用额度、排队往账累计额、排队来账累计额、预期可用额度等信息。A、查询报文MT195（FMT195）B、额度信息查询报文MT198（FMT033）C、结算账户余额查询请求报文MT920（FMT920）D、可用额度预警管理报文MT198（FMT043）答案：B151.中国人民银行支付系统直接参与者因清算账户余额不足导致支付系统清算窗口开启,且未按要求完成整改的，中国人民银行及其分支机构应（）。A、进行通报B、对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂停业务权限或转为间接参与者等措施C、要求其退出支付系统D、约见该参与者高级管理人员，要求其就有关问题作出说明或限期整改答案：B152.境外机构开立的墓本存款账户、一般存款账户、专用存款账户不得用于办理现金业务。（）确有办理现金业务需要的，需经中国人民银行批准。A、基本存款账户和一般存款账户B、基本存款账户和专用存款账户C、一般存款账户和专用存款账户D、基本存款账户、一般存款账户和专用存款账户答案：B153.商业银行擅自发行银行卡或在申请开办银行卡业务过程中弄虚作假的，中国人民银行应当责令改正，有违法所得的，处以违法所得（）；没有违法所得的，按有关法律、规章处以罚款；情节严重的，应当追究直接负责的主管人员和有关直接责任人员的行政责任，情节严重的追究有关领导人的责任。A、一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过30000元B、二倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过40000元C、一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过40000元D、二倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过50000元答案：A154.江苏省内中国人民银行支付系统的参与者变更通过支付系统办理业务的权限，应当（）。A、提前10个工作日报中国人民银行南京分行或者其分支机构备案B、提前3个工作日报中国人民银行南京分行或者其分支机构备案并向社会公告C、在3个工作日内向中国人民银行南京分行或者其分支机构报告D、报中国人民银行南京分行或者其分支机构初审，并报经中国人民银行同意后实施答案：D155.（）应做好电子商业汇票系统运行异常信息和突发事件信息的收集、分析和报告工作，建立健全系统运行异常和突发事件预警机制，做到早发现、早报告、早准备。A、电子商业汇票系统运营者、金融机构B、中国人民银行总行业务主管部门C、中国人民银行总行技术主管部门D、中国人民银行工程实施部门答案：A156.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，以下（）是小额支付系统处理的支付业务。A、中国人民银行营业部门发起涉及清算账户的业务B、城市商业银行银行汇票资金移存和兑付业务C、普通借记业务D、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统轧差净额的资金清算业务答案：C157.向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，必须具备（）条件。A、在承兑银行开立存款账户；资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源B、与出票人具有真实的委托付款关系；具有支付汇票金额的可靠资金C、在银行开立存款账户；与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系D、依法从事票据活动，行使票据权利，履行票据义务答案：A158.（）与银行约定使用支付密码的，除按票据法、《支付结算办法》等规定在支票上签章外，还应在支票正面密码栏正确填写支付密码。A、出票人B、持票人C、付款人D、收款人答案：A159.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起（），票据权利不行使而消灭。A、三个月B、六个月C、一年D、二年答案：D160.根据《国内信用证结算办法》规定，以下关于“信用证开证”表述不正确的是（）。A、银行与申请人在开证前应签订明确双方权利义务的协议B、开证行可要求申请人交存一定数额的保证金，并可根据申请人资信情况要求其提供抵押、质押、保证等合法有效的担保C、开证申请人申请开立信用证，须提交其与申请人签订的贸易合同D、开证行应根据贸易合同及开证申请书等文件，合理、审慎设置信用证付款期限、有效期、交单期、有效地点答案：C161.接入机构申请退出综合前置子系统的，人民银行省级分支机构应当于收到书面申请之日起（）内完成审核。A、2个工作日B、3个工作日C、5个工作日D、10个工作日答案：D162.票据交易应当通过票据市场基础设施进行并生成成交单，成交单应当对有关要素做出明确约定。下列要素中，不属于成交单构成要素的是（）。A、交易日期B、交易类型C、交易品种D、交易利率答案：B163.开户银行应当提高对人民币同业银行结算账户开户的审核要求，采取多种措施对存款银行开户意愿真实性进行审核,至少采取（）种方式对存款银行开户意愿的真实性进行核实。A、两B、三C、四D、五答案：A164.中国人民银行启用的2010版银行票据凭证印制标准的调整，本票主题图案为（）。A、梅花B、兰花C、竹D、菊花答案：D165.银行应将存在（）的个人简易账户列入重点监测范围，监测其资金交易是否存在与电信网络诈骗、跨境赌博等违法犯罪活动有关的可疑情形。A、交易频繁B、长期不动C、交易异常D、收款人异常答案：C166.跨国公司国内资金主账户（），收到资金后应优先偿还透支款。A、允许日间透支，不允许隔夜透支，透支资金只能用于对外支付B、不允许日间透支，只能隔夜透支，透支资金只能用于对外支付C、允许日间及隔夜透支，透支资金只能用于对内支付D、允许日间及隔夜透支，透支资金只能用于对外支付答案：D167.非银行支付机构非现场监管系统中，人民银行分支机构系统操作员，负责（）。A、填报系统设定的各类业务数据和机构变更信息并提交系统复核员复核B、管理系统各使用单位的系统管理员账户信息C、定期检查监管系统各使用单位的合规情况D、审核辖区内支付机构和备付金银行数据报送的准确性和及时性答案：D168.开展（）宣传活动，保障老年群体合法权益。A、适老化B、敬老化C、惠老化D、养老化答案：A169.按照会计档案管理的要求，对电子支付交易数据，以纸介质或磁性介质的方式进行妥善保存，保存期限为（）年，并方便调阅。A、1B、2C、3D、5答案：D170.银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。下列选项中（）是有效身份证件。A、香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证B、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证C、台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明D、社会保障卡答案：A171.发卡银行开展单位结算卡业务，应提前30天向人民银行及其分支机构报告，全国性银行由其（）报告人民银行。A、总行B、分行C、中心支行D、发卡行答案：A172.当直接参与者在大额支付系统的清算账户被贷记控制时，小额支付系统停止受理以该直接参与者为（）的支付业务，对已轧差的小额支付业务（）资金清算。A、付款清算行；正常提交B、付款清算行；停止受理C、收款清算行；正常提交D、收款清算行；停止受理答案：C173.大额支付系统运行工作日为（），运行时间（）。A、7天7×24B、7天7×12C、5天5×24D、国家法定工作日由中国人民银行统一规定答案：D174.根据《支付结算办法》关于承付的规定，以下表述不正确的是（）：A、付款人开户银行收到托收凭证及其附件后，应当及时通知付款人。通知的方法，可以根据具体情况与付款人签订协议，采取付款人来行自取、派人送达、对距离较远的付款人邮寄等B、付款人应在承付期内审查核对，安排资金C、承付货款分为验单付款和验货付款两种，由收付双方商量选用，并在合同中明确规定D、验单付款的承付期为3天，验货付款的承付期为5天答案：D175.根据《电子商业汇票业务管理办法》规定，持票人可查询所有（）。A、票据信息B、票面信息C、行为信息D、信用信息答案：A176.电子商业汇票的出票人必须为（）。A、银行业金融机构B、财务公司C、金融机构D、金融机构以外的法人或其他组织答案：D177.根据《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》规定，以下关于“严格贸易背景真实性审查”表述不正确是（）。A、银行应加强对相关交易合同、增值税发票或普通发票的真实性审查，并可增验运输单据、出入库单据等，确保相关票据反映的交易内容与企业经营范围、真实经营状况、以及相关单据内容的一致性B、通过对已承兑、贴现商业汇票所附发票、单据等凭证原件反面加注的方式，防范虚假交易C、严禁为票据业务量与其实际经营情况明显不符的企业办理承兑业务D、严禁为票据业务量与其实际经营情况明显不符的企业办理贴现业务答案：B178.持卡人可持信用卡在特约单位购物、消费。单位卡不得用于（）万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算。A、1B、5C、10D、50答案：C179.江苏省内中国人民银行支付系统的直接参与者因本参与者系统例行维护需要临时退出登录小额支付系统、网上支付跨行清算系统和全国支票影像交换系统的，应当提前（）个工作日报（）备案。A、3中国人民银行南京分行B、8中国人民银行南京分行或者其分支机构C、10中国人民银行南京分行或者其分支机构D、12中国人民银行南京分行营业管理部答案：C180.（）应向客户宣传个体工商户“两证整合”登记制度改革，通过多种渠道提供办事指南，避免因证照整合给客户办理业务带来不便。A、行业协会B、各银行C、人民银行分支机构D、各级工商行政管理部门答案：B181.商业承兑汇票持票人开户行接到付款人开户行寄来的联行报单和委托收款凭证或拍来的电报，按照委托收款的款项划回手续处理。其分录是（）：A、（借）××科目付款人户B、（借）××科目出票人户C、（借）联行来账D、（借）××科目出票人户答案：C解析：（贷）联行往账或（贷）辖内往来（贷）应解汇款及临时存款科目出票人户或（借）辖内往来（贷）××科目持票人户（借）××科目出票人逾期贷款户（贷）应解汇款及临时存款科目出票人户182.票据交易双方应当根据合同约定，确保在（）有用于结算的足额票据和资金。A、合同签订日B、票据交易日C、约定结算日D、票款支付日答案：C183.网上支付跨行清算系统轧差净额应在（）清算时点发送清算账户管理系统进行资金清算，但在发生网络故障等异常情况时，网上支付跨行清算系统可将轧差净额作暂存处理，待故障恢复后提交清算。A、每天B、每周C、每月D、每场答案：D184.《中国人民银行支付系统参与者监督管理办法》适用于中国人民银行支付系统的（）。A、运行者B、参与者C、监管者D、以上都是答案：B185.对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，银行应将其作为可疑交易按规定报告（）。A、中国支付结算协会B、银行业监督管理委员会C、中国人民银行总行D、中国反洗钱监测分析中心答案：D186.（）应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。A、中国银联B、特约商户C、收单机构D、发卡机构答案：D187.（）对支付系统运行岗位人员管理要求加强岗位培训，各岗位人员上岗前应具备相应岗位技能。A、清算总中心B、清算中心C、清算总中心、清算中心和参与者D、清算总中心、清算中心和直接参与者答案：D188.（）可以实时查询其小额支付系统净借记限额及其可用额度，设定净借记限额的可用额度预警值，并对净借记限额进行监控。A、中国清算总中心B、直接参与者C、中国人民银行D、间接参与者答案：B189.金融机构应当具备健全的票据业务管理制度和内部控制制度，审慎开展商业汇票承兑和贴现业务，采取有效措施防范（）。A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、以上都是答案：D190.承兑人收到票据影像确认请求或者票据实物后，应当在（）内做出或者委托其开户行做出同意或者拒绝到期付款的应答。A、1个工作日B、2个工作日C、3个工作日D、5个工作日答案：C191.短信验证签约业务，查询人通过查询行办理账户信息查询协议签约，报文使用（）。A、“授权支付协议管理申请报文”的短信认证方式B、“授权支付协议管理申请报文”的其他认证方式C、“账户信息查询协议管理申请报文”的其他认证方式D、“账户信息查询协议管理申请报文”的短信认证方式答案：D192.大额支付系统收到支付业务后，如清算账户头寸充足，立即进行资金清算；如清算账户头寸不足，将支付业务纳入（）处理。A、退回B、先付部分，待后补足C、排队D、警告答案：C193.支付机构有下列情形的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款（）。A、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的B、转让、出租、出借《支付业务许可证》C、超出核准业务范围或将业务外包的D、未按规定存放或使用客户备付金的答案：A194.《关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案的通知》在关于完善老年人日常健康管理服务方面提出，要搭建社区、家庭健康服务平台，由（）、家人和有关市场主体等共同帮助老年人获得健康监测、咨询指导、药品配送等服务。A、家庭签约医生B、社区医生C、主治医生D、志愿者答案：A195.电子商业汇票系统（）应确保业务指令接收、存储和发送的准确无误。A、设计者B、运营者C、参与者D、监管者答案：B196.中国人民银行支付系统参与者未按《中国人民银行支付系统参与者监督管理办法》第五条至第九条履行报告程序，（）应进行通报。A、中国支付结算协会B、银行业监督管理委员会C、中国人民银行支付结算司D、中国人民银行及其分支机构答案：D197.《人民银行南京分行支付系统参与者考核评价办法》的事项报告及材料报送考核满分（）分。A、15B、20C、30D、35答案：A198.票据债务人对下列（）不得拒绝付款。A、对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人B、对取得背书不连续票据的持票人C、与出票人之间有抗辩事由D、明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人答案：C199.根据《国内信用证结算办法》规定，以下关于“付款”表述不正确的是（）。A、开证行或保兑行付款后，应在信用证相关业务系统或信用证正本或副本背面记明付款日期、业务编号、来单金额、付款金额、信用证余额，并将信用证有关单据交开证申请人或寄开证行B、若受益人提交了相符单据或开证行已发出付款承诺，即使申请人交存的保证金及其存款账户余额不足支付，开证行仍应在规定的时间内付款，对申请人提供抵押、质押、保函等担保的，按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》的有关规定索偿C、开证行或保兑行审核单据发现不符并拒付后，在收到交单行或受益人退单的要求之前，开证申请人不接受不符点的，开证行或保兑行独立决定是否付款、出具到期付款确认书或退单D、开证行或保兑行付款后，对受益人不具有追索权，受益人存在信用证欺诈的情形除外答案：C200.《单位公务卡管理办法（试行）》所称单位公务卡，是指预算单位指定工作人员持有，仅用于（），以（）为还款责任主体的信用卡。A、工资收入和奖励收入个人B、薪金收入和财务报销个人C、公务支出与财务报销单位D、公务收入与财务报销单位答案：C201.（）负责中国人民银行支付系统城市处理中心的运维管理。A、中国人民银行分支机构B、直接参与者C、网络运行维护部门D、场地环境保障部门答案：A202.金融机构应当在（）前对存量个人高净值账户依次完成有关尽职调查程序。A、2017年12月31日B、2018年12月31日C、2019年12月31日D、2020年12月31日答案：A203.CIPS在场终（日终）处理阶段应当自动将直接参与者的账户余额转至对应的大额支付系统清算账户。全部转账完成后，所有直接参与者的（）。A、CIPS账户余额为零，CIPS在大额支付系统的账户有余额B、CIPS账户有余额，CIPS在大额支付系统的账户余额为零C、IPS账户余额和CIPS在大额支付系统的账户余额均为零D、CIPS账户余额和CIPS在大额支付系统的账户余额均有余额答案：C204.特约商户向持卡人办理退货，只能通过（）将资金退回至原预付卡。A、受理机构B、发卡机构C、特约商户D、第三方支付答案：B205.间转直机构应当于联调测试和技术验收通过之日起（）内通过法人所在地人民银行分支机构向人民银行省级分支机构提交间连转直连接入申请，并附联调测试报告和技术验收报告。A、5个工作日B、10个工作日C、15个工作日D、20个工作日答案：C206.中国人民银行南京分行按（）对监督管理对象支付系统运行及清算纪律执行情况进行汇总和考评并通报，及时指出存在问题，提出有关要求。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B207.根据《大额支付系统业务处理办法》规定，以下（）不是大额支付系统处理的支付业务。A、贷记支付业务B、借记支付业务C、即时转账业务D、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统轧差净额的资金清算业务答案：B208.银行业金融机构通过单一合作机构或者具有关联关系的多家合作机构各类渠道获取信用卡申请的，批准信用卡授信额度合计不得超过本机构信用卡总授信额度的（）。A、10%B、15%.C、20%D、25%答案：B209.小额支付系统支付信息的保存时间比照同类（）处理。A、信息档案B、电子档案C、会计档案D、文秘档案答案：C210.经营性的存款人，出租、出借银行结算账户，给予警告并处以（）的罚款。A、3千元以上5千元以下B、3千元以上8千元以下C、5千元以上3万元以下D、1万元以上3万元以下答案：C211.中国人民银行支付系统参与者因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务，且未按要求完成整改，（）应要求其退出支付系统。A、中国人民银行分支机构B、银行业监督管理委员会C、中国人民银行及其分支机构D、中国人民银行答案：D212.根据《人民银行南京分行支付系统参与者考核评价办法》规定，因自身及管辖的间接参与者在当地同城清算备付金不足，导致ACS延长业务处理时间的，每发生一次扣（）分。A、3B、5C、8D、10答案：D213.根据《电子商业汇票业务管理办法》规定，回购式贴现、回购式转贴现和回购式再贴现业务的原贴出人、原贴入人应按照协议约定，在（）赎回票据。A、赎回截止日B、赎回开放日C、赎回开放期D、赎回约定期答案：C214.按照《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，下列不需要在反洗钱岗位设置及职责说明中载明的事项是（）。A、反洗钱工作的内设机构；B、反洗钱高级管理人员和专职反洗钱工作人员；C、反洗钱高级管理人员和专职反洗钱工作人员的联系方式；D、反洗钱高级管理人员和专职反洗钱工作人员的居住地址。答案：D215.对见票即付或者到期的票据，故意压票、拖延支付的，应按照《票据管理实施办法》的规定承担（）。A、刑事责任B、行政责任C、赔偿责任D、民事责任答案：B216.经营性的存款人，违反《人民币银行结算账户管理办法》规定将单位款项转入个人银行结算账户，给予警告并处以（）的罚款。A、3千元以上5千元以下B、3千元以上8千元以下C、5千元以上3万元以下D、1万元以上3万元以下答案：C217.商业银行反本办法办理个人银行结算账户转账结算，给予警告，并处以（）的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准，构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。A、3千元以上5千元以下B、3千元以上8千元以下C、5千元以上3万元以下D、1万元以上3万元以下答案：C218.（）是票据的管理部门。A、中国票据支付清算总中心B、中国人民银行C、中国支付清算协会D、银行业监督管理委员会答案：B219.根据《网上支付跨行清算系统业务处理办法（试行）》规定，中国人民银行根据管理需要，可以对直接接入银行机构的清算账户实行（）控制。A、风险B、限额C、贷记D、借记答案：D220.江苏省内中国人民银行支付系统的参与者因维护或其它必要原因需要在（）停止办理支付系统业务超过（）小时，应当提前（）个工作日报中国人民银行南京分行或者其分支机构备案并向社会公告。A、工作日35B、工作日43C、非工作日43D、非工作日33答案：C221.大额支付系统设置清算窗口时间，用于处理弥补清算账户头寸不足的支付业务，以及中国人民银行规定的其他业务。清算窗口的开启和关闭时间由（）规定，并可根据管理需要进行调整。A、中国清算总中心B、中国银行业监督管理委员会C、中国人民银行D、中国支付清算协会答案：C222.RA管理员、RA录入操作员、RA审核操作员应妥善保管（），不得泄漏。A、USBKeyB、证书文件C、USBKey或证书文件D、证书保护密码答案：D223.接入机构金融机构编码或交存类型发生变更的，通过所在地中国人民银行分支机构向人民银行省级分支机构提交书面申请。人民银行省级分支机构应当于收到书面申请之日起（）内完成审核，审核无误后完成权限内参数维护。A、2个工作日B、3个工作日C、5个工作日D、10个工作日答案：C224.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，关于“收款行对已发出的普通借记业务或定期借记业务通过小额支付系统申请整包止付的”，以下付款行处理不正确的是（）。A、付款行收到止付通知后，应当在下一个法定工作日12:00前发出止付应答B、付款行对未发出借记回执信息的，立即办理止付C、付款行对已经发出借记回执信息的，不予止付D、申请止付为整包止付且付款行同意止付的，付款行应立即向收款行返回借记业务回执答案：D225.银行承兑汇票的出票人或持票人向银行提示承兑时，银行的（）负责按照有关规定和审批程序，对出票人的资格、资信、购销合同和汇票记载的内容进行认真审查，必要时可由出票人提供担保。A、会计部门B、同业部门C、信贷部门D、行长答案：C226.托收承付结算付款人在承付期满日银行营业终了时，如无足够资金支付，其不足部分，即为逾期未付款项，按逾期付款处理。付款人开户银行对付款人逾期支付的款项，应当根据逾期付款金额和逾期天数，按每天（）计算逾期付款赔偿金。A、万分之一B、万分之三C、万分之五D、万分之十答案：C227.（）的支付系统信息安全管理要求保证支付系统计算机、网络系统的参数、配置和业务信息等敏感信息的安全，任何单位和个人未经批准不得擅自泄露或随意修改相关信息。A、清算总中心B、清算中心C、直接参与者D、以上都是答案：D228.对