《数字金融业务》智能习题及答案汇 郭福春 项目1-10 走进数字金融- 数字金融从业人员职业素养

项目一、走进数字金融题型：单选题中国人民银行发行的数字形式的法定货币是数字人民币，是我国布局数字化生产关系的重要基础设施。数字人民币主要定位于以下哪种类型？A.M0B.M1C.M2D.M3答案：A知识点：数字人民币难度：一般题型：单选题从狭义上讲，区块链可以被看成一种新型的去中心化账本，由点对点交易网络中的（）保存。A.一个节点B.部分节点C.所有节点D.特定节点答案：C知识点：区块链难度：一般题型：单选题（）在区块链中运行，它可以包含任意的复杂操作逻辑，并且在链上进行发布操作，在达到预置条件时将自动执行。A.智慧合约B.人工合约C.特定合约D.智能合约答案：D知识点：区块链难度：一般题型：单选题区块链是一种分布式数据库技术，构建了一种以（）建立信任的机制。A.零成本B.低成本C.高成本D.无成本答案：D知识点：区块链难度：一般题型：单选题以下哪一种技术会大范围应用传感器设备。A.大数据B.人工智能C.物联网D.云计算答案：C知识点：物联网难度：一般题型：多项选择题国家《“十四五”数字经济发展规划》指出：数字经济是继（）、（）之后的主要经济形态。A.农业经济B.工业经济C.信息经济D.规模经济答案：AB知识点：数字经济难度：一般题型：多项选择题数字金融的参与主体包括（）。A.传统金融机构B.互联网企业C.金融科技公司D.以上都不是答案：ABC知识点：数字金融难度：一般题型：多项选择题以下哪些群体属于当前我国普惠金融的重点服务对象？A.小微企业B.老年人C.城镇低收入人群D.企业白领答案：ABC知识点：普惠金融难度：一般题型：多项选择题以下哪些属性维度属于场景金融会重点考虑的属性？A.自身用户属性B.社交属性C.消费属性D.上下游产业链答案：ABCD知识点：场景金融难度：一般题型：多项选择题依据科技对金融业的影响程度可以将金融科技的发展历程分为以下哪些阶段？A.金融信息化阶段B.金融电子化阶段C.互联网金融阶段D.全面科技化阶段答案：BCD知识点：科创金融难度：一般题型：判断题数字金融主要指现代信息技术手段与传统金融产品与服务相结合所形成的一种新的金融发展业态。答案：对知识点：数字金融难度：一般题型：判断题基于数字技术所带来的新型信用体系的新金融将不能够覆盖广大中小微企业的金融业务需求。答案：错知识点：普惠金融难度：一般题型：判断题数字金融提升了金融大数据处理和理解能力，但是不能够对信用和风险进行精准分析。答案：错知识点：数字金融难度：一般题型：判断题绿色金融讲求金融活动与环境保护、生态平衡的协调发展，最终实现经济社会的可持续发展。答案：对知识点：绿色金融难度：一般题型：判断题普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。答案：对知识点：普惠金融难度：一般题型：简答题请简述数字金融的内涵。答案：略知识点：数字金融难度：一般题型：简答题请简述区块链的模式及特征。答案：略知识点：区块链难度：一般题型：简答题请分析数字金融在用户方面的发展趋势。答案：略知识点：数字金融难度：一般题型：业务分析应用题2023年2月，中共中央、国务院印发《数字中国建设整体布局规划》，数字中国建设有了里程碑意义的顶层设计和整体谋划。请学习该文件后，分析数字中国建设中需要应用哪些新一代数字技术？答案：略知识点：数字金融难度：一般题型：实践参与题【项目名称】本地区数字金融业务发展情况调研分析【调研背景】数字金融是一种新型的经济形态，已经融入实体经济的发展。数字金融业务包括第三方支付、数字人民币等。【调研目的】通过调研，了解本地区商家和普通消费者关于数字金融工具的使用情况，以及了解以银行为代表的金融机构在推进数字化转型过程中采取的关键举措。【调研时间】课程结束后进行。【调研步骤】（1）将班级分成若干小组，每组6-8人，每组确定一名组长，负责本组调研工作。（2）每个小组成员之间分工合作，密切配合，拟定调查问卷。（3）走访当地金融机构、应用数字金融产品的商家开展相关调研，了解当地数字金融发展现状和存在问题分析。（4）最终形成调研报告。答案：略知识点：数字金融难度：一般项目二大数据金融业务题型：单选题下列不属于大数据的主要特征是（）。A.大量B.快速C.多元性D.精确性答案：D知识点：大数据的特征难度：一般题型：单选题下列属于数据分析语言的是（）。A.R语言B.C语言C.javaD.VB语言答案：A知识点：大数据金融基础算法难度：一般题型：单选题（）可用于银行客户信息分类工作，将关键信息分为不同类别。A.K均值聚类算法B.逻辑回归C.决策树D.孤立森林答案：C知识点：大数据金融基础算法难度：一般题型：单选题爬虫采用的语言是（），也是目前金融数据处理的首选解决方案。A.C++B.PythonC.JavaD.SQL答案：B知识点：大数据金融基础算法难度：一般题型：单选题大数据的5V特征不包括？（）。A.大量B.快速C.多元D.价值密度高答案：D知识点：大数据的特征难度：一般题型：多选题大数据与金融的深度融合体现在（）。A.平台风险管控B.客户画像C.产品创新D.智能营销E.产品设计答案：ABCD知识点：大数据与金融的融合难度：一般题型：多选题常见的大数据金融算法有哪些（）。A.K均值聚类算法B.决策树C.孤立森林D.逻辑回归E.人工神经网络答案：ABCDE知识点：大数据金融基础算法难度：一般题型：多选题物联网可以分为（）层。A.感知层B.网络层C.处理层D.应用层答案：ABCD知识点：大数据与其他新一代信息技术的关系难度：一般题型：多选题大数据的预处理环节主要包括？（）。A.数据清理B.数据集成C.数据归约D.数据转换答案：ABCD知识点：大数据处理的基本流程难度：一般题型：多选题金融数据平台所包含的数据形式包括哪些？（）A.图片B.非结构数据C.结构数据答案：ABC知识点：大数据处理的基本流程难度：一般题型：判断题银行在进行信用评估时常使用逻辑回归法。（）答案：对知识点：大数据与金融的融合难度：一般题型：判断题云计算的技术发展主要解决的是大数据中结构化数据的存储、处理与应用难题。（）答案：对知识点：大数据与其他新一代信息技术的关系难度：一般题型：判断题孤立森林是在银行进行贷款欺诈风控过程中，异常检测是非常有效且普遍的应用。（）答案：对知识点：大数据金融基础算法难度：一般题型：判断题“工银融安e信”是大数据技术与物联网技术结合应用的平台。（）答案：金融大数据采集和分析知识点：错难度：一般题型：判断题网络爬虫（又称为网页蜘蛛，网络机器人），是一种按照一定的规则，自动地抓取万维网信息的程序或者脚本。（）答案：对知识点：大数据金融基础算法难度：一般题型：简答题新的人工智能技术（ChatGPT）背景下,大数据技术和金融怎样加速融合？答案：可以从大数据技术和金融的具体融合案例来展开分析。知识点：大数据金融的发展趋势难度：一般题型：简答题大数据金融的发展趋势包括？答案：（1）机器学习将会加速发展，同时大批量的应用在反欺诈和风控领域（2）金融服务业正在利用物理网数据方面做出努力（3）技术创新与行业安全有待加强（4）大数据时代下市场信息整合力度加大（5）大数据时代下金融风险管理力度加大知识点：大数据金融的发展趋势难度：一般题型：简答题大数据处理的基本流程包括？答案：数据收集、数据预处理、数据处理、数据挖掘、数据分析、数据可视化与应用环节。知识点：大数据处理的基本流程难度：一般题型：业务分析应用题大数据技术与新一代信息技术已有深度融合和应用，请说明大数据技术与元宇宙、量子计算技术融合有哪些优势，有哪些应用场景。答案：（1）大数据与元宇宙技术的融合在元宇宙的虚拟世界，其数字化程度远高于现实世界，经由数字化技术勾勒出来的空间结构、场景、主体等，实际都是以数据方式存在的。在技术层面上，元宇宙可以被视为大数据和信息技术的集成机制或融合载体，不同技术与硬件在元宇宙的“境界”中组合、自循环、不断迭代。元宇宙需要建立虚拟世界与现实世界的连接交互，为了支持大规模用户同时在线，要增强现实技术的应用，同时还需要大量传感器、智能终端等物联网设备实时收集和处理数据，因此处理大数据的能力非常重要，技术上需要计算能力升级。随着元宇宙的发展，企业将能够使用大数据收集和分析平台内部和第三方来源的大量数据，以了解目标用户画像。这些数据来源可以是结构化的、半结构化的，也可以是完全非结构化的，通过可用的平台和算法可以解释大量的信息，同时以较高的准确性预测未来的结果。（2）大数据与量子技术的融合大数据应用的安全性，包括数据的合法使用，数据的安全存储，信息传送过程中的安全及对隐私的保护，这对保护信息的密钥的质量提出了更高要求。而量子信息技术中的量子通信，已初步具备了保障大数据信息安全的能力。量子通信不仅可以实现原理上无条件安全的密钥分发，在密钥的快速更新、大范围分发方面同样具有优势。将量子信息技术应用于对现代大数据的分析当中，可以通过对大批量数据的统一集中处理，促进对于大数据分析的速度和精确度，保证量子信息技术更好地服务于社会。无论从事哪个产业，不管是大数据时代、超大数据时代、海量大数据时代、无穷大数据时代，都需要基本的支撑技术。无论是信息的处理、信息的存储、信息的显示、传输，包括信息的精密测量，这些关键骨干技术都是在量子力学发展上建立和发展起来的。如果想要继续提升这些技术的水平，一个进攻研究方向就是量子方面的基础研究。因此大数据时代需要量子技术。知识点：大数据与其他新一代信息技术的关系难度：一般题型：实践参与题大数据金融应用调查目前大数据技术在金融领域已有了多方面的应用，是金融机构广泛采用的技术类型。但与此同时，大数据也带来了安全方面的风险。请同学们五人一组，在本市开展大数据金融应用调查，并形成调研报告。调研范围覆盖各职业从业者，囊括各年龄段人群，目标为了解人们在哪些金融相关场景应用到了大数据技术，同时大数据技术带来了哪些金融欺诈的问题。调研报告框架主要围绕几方面：1.交易欺诈的类型（1）身份类欺诈：通过非法途径获取客户个人信息从而利用此信息非法获得不是欺诈者的金融产品、额度等；还包括：通过电脑病毒盗取账号之后进行取款，转账等行为。（2）交易类欺诈：主要是盗取信用卡等支付信息进行欺诈；如通过获取银行信用卡卡片信息进行伪造交易行为。（3）移动终端欺诈：随着智能手机的普及，欺诈者通过传播手机病毒的方式盗取账户信息或者进行欺诈操作行为。2.股市预测的应用（1）行情预测（2）股价预测（3）智能投顾3.其他应用场景同学们应调查分析人们遇到交易欺诈的情况，并基于此提出交易欺诈识别工作应采用的防范措施。同时，调查人们应用大数据技术的场景，如股票预测等，总结大数据技术在金融领域应用的优势。答案：略知识点：金融大数据采集与分析难度：一般项目三区块链金融业务题型：单选题区块链缘起于（）的出现。A.中本聪B.智能合约C.比特币D.以太币答案：C知识点：区块链发展历程难度：一般题型：单选题区块链发展历程中，哪个说法是正确的？（）A.区块链1.0时代，典型代表是比特币B.区块链2.0时代，典型代表是以太坊C.区块链3.0时代，典型代表是fabric联盟链D.以上都对答案：D知识点：区块链发展历程难度：一般题型：单选题区块链的用途在于（）A.解决多个业务方之间的交易数据的共享存储问题B.解决多个业务方之间的交易数据的相互信任问题C.解决多个业务方之间的交易数据的分布式存储问题D.解决多个业务方之间的交易数据的共识存储问题答案：B知识点：区块链的概念难度：一般题型：单选题国家为什么要加快推动区块链技术应用和产业发展？（）A.区块链是新一代信息技术的重要组成部分，是新型数据库软件B.通过数据透明、不易篡改、可追溯，有望解决网络空间的信任和安全问题C.推动互联网从传递信息向传递价值变革，重构信息产业体系D.贯彻落实习近平总书记在中央政治局第十八次集体学习时的重要讲话精神E.以上都对答案：E知识点：区块链发展趋势及前景难度：一般题型：单选题DPoS的全称是（）？A.工作量证明机制B.权益证明机制C.股份授权证明机制D.实用拜占庭机制答案：C知识点：区块链核心技术难度：一般题型：单选题区块链的本质是什么？（）A.去中心化分布式账本数据库B.比特币C.金融产品D.计算机技术答案：A知识点：区块链运行原理难度：一般题型：多选题区块链3.0时代强调产业创新，以下哪些说法是正确的（）A.技术：经过区块链1.0、区块链2.0期间的多年的区块链应用，证明了技术的可用性B.技术+货币：区块链技术的可用性，使得比特币、以太币等虚拟币可用于企业经营活动中的支付C.技术+市场：数字经济的发展带来数字世界的信任缺失，需要这种技术，供需匹配带来区块链的应用发展D.技术+市场+政策：区块链可以帮助实现产业数字化创新，应用前景与应用价值得到认同，引起世界各国的广泛重视答案：ACD知识点：区块链发展历程难度：一般题型：多选题关于区块链的分类，以下哪些说法是正确的（）A.按照区块链开放程度（节点进入/退出规则），区块链可以分为公有链、联盟链、私有链B.公有链、联盟链、私有链是内涵无关的概念C.不同的区块链类型适用的场景不同，所采用的技术有差异、达到的效果也有差异D.联盟链、私有链都属于许可链，公有链不是许可链答案：ACD知识点：区块链的分类难度：一般题型：多选题关于“区块链技术”的说法，哪些是错误的？（）A.区块链技术是一种全新的技术B.区块链技术是“集成技术”，是多种技术的统称C.智能合约技术是区块链专用技术，不存在区块链之外的其它应用场景D.共识技术是区块链专用技术，不存在区块链之外的其它应用场景答案：ACD知识点：区块链核心技术难度：一般题型：判断题智能合约是区块链中的特有概念。（）答案：错知识点：区块链运行原理难度：一般题型：判断题联盟链由于节点之间有很好的连接和可信的网络环境，所以联盟链有记账效率高、共识时间短、记账成本低还能兼顾隐私的特点。（）答案：对知识点：区块链的分类难度：一般题型：判断题DPoS机制是一种新的保障网络安全的共识机制。（）答案：对知识点：区块链核心技术难度：一般题型：判断题区块链技术使得融资门槛大幅度降低，为金融带来的都是正面的影响。（）答案：错知识点：区块链重塑金融格局的方式难度：一般题型：判断题任何人都能够写区块链吗？（）答案：对知识点：区块链运行原理难度：一般题型：简答题简述区块链的核心技术特点答案：略知识点：区块链核心技术难度：一般题型：简答题简述区块链票据优势答案：略知识点：区块链在金融领域的应用案例难度：一般题型：简答题简述传统证券业务痛点答案：略知识点：区块链重塑金融格局的方式难度：一般题型：业务分析应用题区块链技术与金融领域业务已有深度融合和应用，请说明区块链对金融领域有哪些影响。答案：略知识点：区块链重塑金融格局的方式难度：一般题型：实践参与题区块链金融应用场景调研调研报告围绕以下内容展开：1、区块链应用场景：场景分布统计、发展情况；2、前瞻性分析：各国政策、前景预估；3、理性思索：与新一代信息技术结合。答案：略知识点：区块链发展趋势及前景难度：一般项目四支付业务数字化题型：单选题数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户（）功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。A.透支B.半耦合C.松耦合D.强耦合答案：C知识点：数字人民币的定义难度：一般题型：单选题数字人民币遵循“（）”的原则，高度重视个人信息与隐私保护，充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑，满足公众支付服务需求。A.大额匿名、小额依法可溯B.小额、大额均匿名依法可溯C.小额匿名、大额依法可溯D.小额、大额均不匿名依法可溯答案：C知识点：数字人民币的特点难度：一般题型：单选题（）年，人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》，建立非银行支付机构业务许可和监管制度。A.2009B.2010C.2011D.2012答案：B知识点：第三方支付的许可与监管难度：一般题型：单选题2021年1月20日，中国人民银行发布了《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，意见稿从业务实质出发，将支付业务重新划分为如下两类（）。A.储值账户运营类和支付交易处理类B.储值账户交易处理类和支付运营类C.储值账户运营类和支付交易运营类D.储值账户交易处理类和支付交易处理类答案：A知识点：第三方支付的许可与监管难度：一般题型：单选题2019年4月29日正式发布了《国家外汇管理局关于印发<（）>的通知》，这常被称为外管局13号文。A.支付机构支付业务管理办法B.支付机构跨境业务管理办法C.支付机构外汇业务管理办法D.支付机构人民币业务管理办法答案：C知识点：第三方支付的许可与监管难度：一般题型：多选题数字人民币兼容（）等方式，采用可变面额设计，以加密币串形式实现价值转移。A.基于账户（account-based）B.基于准账户（quasi-account-based）C.基于个体（person-based）D.基于价值（value-based）答案：ACD知识点：数字人民币的特点难度：一般题型：多选题数字人民币钱包按照载体分为（）。A.手机钱包B.软钱包C.手环钱包D.硬钱包答案：BD知识点：数字人民币的特点难度：一般题型：多选题非金融机构支付服务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供的货币资金转移服务，包括（）。A.网络支付B.扫码支付C.预付卡的发行与受理D.银行卡收单答案：ACD知识点：第三方支付的含义与分类难度：一般题型：多选题无证经营多用途预付卡发行与受理多表现为（）。A.多用途预付卡机构擅自扩大应用范围B.单用途预付卡机构擅自扩大应用范围C.无证机构发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的单用途预付卡D.无证机构发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的多用途预付卡答案：BD知识点：第三方支付的含义与分类难度：一般题型：多选题跨境支付是一个高门槛、重监管的行业，在业务许可上，需要（）等多个监管部门的批准。A.人民银行B.财政部C.国家外汇管理局D.国家金融监督管理总局答案：AC知识点：跨境支付的许可与监督难度：一般题型：判断题数字人民币持有时也像纸质现金一样，可以不依赖于任何账户。（）答案：对知识点：数字人民币的特点难度：一般题型：判断题截至2022年12月，数字人民币试点城市有南宁、桂林、昆明、西双版纳。（）答案：错。没有桂林。知识点：数字人民币的研发背景难度：一般题型：判断题2021年1月20日，中国人民银行发布了《非银行支付机构条例（征求意见稿）》，其中意见稿规定对非银行支付机构采取“先证后照”的措施。（）答案：对知识点：第三方支付的许可与监督难度：一般题型：判断题第三方支付网关模式的表现，是信用担保和代收代付。（）答案：错。信用中介模式。知识点：第三方支付的含义与分类难度：一般题型：判断题跨境支付一般包括跨境线下支付、跨境线上支付、跨境转账汇款支付三种场景。（）答案：对知识点：跨境支付的含义与分类难度：一般题型：简答题请简述数字人民币的研发背景。答案：第一、数字经济发展支付需要。数字经济发展需要建设适应时代要求、国家公共产品级的、安全普惠的新型零售支付基础设施。第二、数字时代现金使用需要。公众对现金的依赖度依然较高。同时，纸质现金管理成本较高。现金功能和使用环境的深刻变化需要提供更为灵活经济的现金形态。第三、应对各类数字货币挑战需要。加密货币特别是全球性稳定币发展迅速，有的商业机构计划推出全球性稳定币，将对国际货币体系、跨境资本流动管理等带来诸多风险和挑战。第四、国际数字货币竞争需要。国际社会高度关注并开展央行数字货币研发。各国央行均有数字货币的考虑及计划，有的已开始甚至完成了初步测试。知识点：数字人民币的研发背景难度：一般题型：简答题请简述无证经营支付业务行为主要包括哪几类行为？答案：无证经营支付业务行为主要包括以下三类：第一类是无证经营银行卡收单核心业务。一是开展商户资金清算，即所谓“二清”行为。二是从事其他收单核心业务。第二类是无证经营网络支付业务。一是采取“大商户结算”模式；二是开立类支付账户的电子钱包。第三类无证经营多用途预付卡发行与受理。一是单用途预付卡机构擅自扩大应用范围；二是无证机构发行与受理多用途预付卡。知识点：第三方支付的含义与分类难度：一般题型：简答题请简述国内公司开展全牌照跨境支付业务需要哪些牌照？答案：一般来说国内公司开展全牌照跨境支付业务需要以下牌照：1）第三方支付牌照：非金融机构如果要提供支付服务，就应当按照规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。2）跨境外汇支付牌照：由国家外汇管理局发放，允许非金融机构进行跨境电子商务外汇支付业务的许可证。只有前置拥有《支付业务许可证》且支付业务为互联网支付的第三方支付公司才能开展跨境支付业务。另外，要从事相关的外卡收单业务需要获得国际信用卡组织的认证，取得收单资质。3）跨境人民币支付牌照：由中国人民银行发放，跨境人民币支付业务不需要外管局的批复，由各地央行分支机构发布相关文件即可。知识点：跨境支付的许可与监督难度：一般题型：业务分析应用题在传统国际贸易中，据调查一般跨境支付的手续费用占到总费用的7%左右。请分析区块链支付业务在国际贸易支付中的应用优势及发展挑战。答案：传统的跨境贸易结算方式在推动跨境贸易发展过程中发挥了重要的作用，也存在着不同的优点和缺点。从总体上看，传统的跨境贸易结算方式大体上存在三个方面的问题，一是效率问题，主要是结算时间较长、手续繁琐；二是安全问题，在跨境支付中可能存在无法支付或者恶意欺骗等行为；三是成本问题，据调查，一般跨境支付的手续费用占到总费用的7%左右。但是，当前随着信息技术、区块链等技术的发展，改革传统的跨境贸易结算方式存在着越来越迫切的要求，也逐渐实现了可以实施改革的技术条件。区块链是一种去中心化的分布式的共享账本和数据库，主要是按照时间顺序进行记录，并进而维护一个不可篡改、全程留痕、可以追溯的集体维护数据库技术。由于是采用链式数据结构的公开交易数据记录，保证了区块链的“诚实”与“透明”，这就能在没有中心或者不依靠某一个机构的情况下，建立信任机制，从而解决信息传递问题。而如果应用于金融领域，则就解决了在无前置信任条件下，解决交易双方或者多方的信任问题。正是基于这类特征，所以一旦将区块链技术应用于跨境贸易结算中，就能较好的解决上面传统跨境贸易结算中所存在的三个主要问题。从当前的应用情况及发展前景看，将区块链技术应用于跨境贸易结算中，至少可以获得以下几个方面的收益与优势。第一，跨境贸易结算可追溯。将区块链技术应用到跨境贸易结算中，就可以使用区块链的可追溯特征，随时能够获取到交易双方的信用等情况，从而更能准确的判断出信用特征。而在支付中，由于是可追溯的，可以判断和分析支付情况，减少了其他机构参与“合谋”的可能性，从而获得更为真实的支付情况。第二，降低跨境支付风险。能够降低跨境支付风险，更多的是针对收款方而言的。因为在出口商进行货物的发送之后，主要面临的就是收款问题，虽然传统的跨境贸易支付方式能够解决这个问题，但是效率较低而且成本较高，如果涉及到较为大宗的货物出口，那么收款的成本会更高。而且，在支付过程中，收款人一般无法获得较为详细的收货人付款信息，甚至对于代理银行也不甚了解。这时候，引入区块链技术或者采取基于区块链技术开发的虚拟货币支付，那么就直接能收到相关信息或者虚拟货币，从而能在较大程度上降低跨境支付风险问题。第三，提高跨境支付效率。在传统的跨境支付中，一般付款方在支付款项的时候，基本要经过两个流程，一是支付方银行和收款方银行要进行结算，这个过程可以称之为对账，并且一般都会经过第三方交易系统，如SWIFT等等。二是支付方所在国家的中央银行和付款方所在的中央银行要进行轧差之后，才算完成整个交易。那么在这个交易过程中，都存在一定的交易风险，例如由于汇率的变动等因素影响，虽然这个最终交易风险的承受方不一定就是企业，但是从宏观层面看，收款方整个国家的金融系统和企业都是交易风险的承担者。而在引入区块链技术之后，由于可以实时的进行支付，而且支付过程能有较高的安全保障，那么这个交易风险就可以在较大程度上规避掉。第四，降低跨境支付费用。在传统的支付方式上，由于涉及的关联方较多，因此支付成本较高，一般可能占到交易总额的7%左右，那么这个成本对于中小型外贸公司来说就是一笔不小的费用支出。但是，如果将区块链应用到支付手段上或者是采用基于区块链搭建的支付平台，那么双方的交易就可以采取直接的交易方式进行，类似于“一手交钱一手交货”，会在较大程度上降低跨境支付的成本。区块链在发展过程中，尤其是在引入到跨国贸易结算中，在以下几个方面也给我们带来了一定的挑战。一是技术问题。区块链作为一项新技术，在推广使用过程中也存在一定的技术问题。如在跨境贸易中解决跨境支付的时效问题方面，区块链技术就存在一定的时间差距。区块链支付和VISA到账只需要几秒钟的时间相比较而言，结算效率可能反而不如传统结算方式。但区块链技术所具有的安全性、可追溯性、无中心等特征则是传统支付方式多无法比拟的，这也是其优势所在。二是监管问题。由于区块链技术是跨国际的记账方式，任何一个国家都不能宣称对其拥有主权，这也就导致监管成为问题，即任何一个国家都不能独立行使监管权，只能靠国际协调。由于各国还并未做好对区块链的相关立法工作，也就是在本国内还不能完全解决区块链技术的立法问题，那么距离国际上协调并统一处理对区块链技术的立法问题就相差更远。三是安全问题。区块链的安全性主要决定于大量的可信节点，但是所面临的一个主要问题，就是必须保证这些节点的安全性，而一旦如果这些节点被攻破，那么就会危及到区块链本身的安全问题。另外，区块链都有与之对应的用户私钥，这些密码一般备份在客户电脑当中，但如何保证这些电脑的安全性也会成为问题。四是行业标准问题。严格意义上讲，区块链目前只是一种技术，要将它应用于跨境贸易结算中，还需要制定较为统一的行业标准。如果没有较为统一的行业标准，那么在系统的兼容性和互联互通方面就存在瓶颈。因此，这就需要各国以及各金融市场主体在行业标准方面达成统一的共识，从而推动行业标准的建立和推广。知识点：跨境支付的特点难度：一般题型：实践参与题移动支付安全大调查移动支付已成为国内消费者最重要的支付习惯之一，随之而来的支付安全“陷阱”，如“电信诈骗”、“网络刷单风险”、“杀猪盘”等，这些都给消费者的权益带来很大风险。请五人一组，在本市开展移动支付安全大调查并形成调研报告。调研范围覆盖各职业从业者，囊括各年龄段人群，目标除了了解消费者移动支付风险变化情况，同时也能普及金融支付安全知识。调研报告框架主要围绕消费者的移动支付习惯、风险意识、自我保护措施、遭遇诈骗类型与损失情况等多个维度，搜集真实信息并提出具体的防范建议，如“养成良好的手机使用习惯”、“不随意扫二维码或留下个人敏感信息”、“警惕非法买卖租借银行账户”、“不因贪图小利而让网络诈骗寻到可乘之机造成巨大财产损失”、“不要为追逐短期高收益而轻信所谓的投资专家”、“遭遇诈骗或侵权后及时向公安及官方求助”等，帮助社会公众增强支付安全意识，保障自身合法权益不受侵犯。答案：略知识点：第三方支付的许可与监督难度：一般项目五银行业务数字化题型：单选题企业关联关系核查中，主要使用以下哪种数字化工具（）。A.KYC（KnowYourCustomer)B.主体全景关系图谱C.EVA(EconomicValueAdded,经济增加值)模型D.STR(SceneTextRecognition,场景文字识别)答案：B知识点：数字征信难度：一般题型：单选题我国养老保障体系第二支柱是指（）A.基本养老保险B.企业年金C.个人养老金账户D.商业养老金答案：B知识点：个人养老金业务难度：一般题型：单选题用户在银行开通个人养老金账户后，每年向个人养老金资金账户缴存资金的上限为（）万元。A.1B.1.2C.2.4D.3.6答案：B知识点：个人养老金业务难度：一般题型：单选题作为数字征信体系建设的基础环节，健全数据共享法则不包括（）。A.加强数据标准化建设B.完善征信立法C.完善数据归集D.强化数据融合答案：A知识点：数字征信难度：一般题型：单选题当前我国的银行财富管理业务转型以（）为核心。A.数字化B.客户需求C.资产配置落地D.客户综合金融资产增长答案：C知识点：银行大财富管理业务难度：一般题型：多选题银行信贷业务数字化转型的背景（）A.顺应时代发展，提高市场竞争力B.对公信贷业务发展的需要C.降低信贷业务成本，提高交易效率D.风险风控，提升资产质量答案：ABCD知识点：银行信贷业务数字化转型难度：一般题型：多选题数字技术在贷后管理中的作用（）。A.大数据企业信用评级B.智能财务风险预警C.智能授信合同管理D.智能监控预警模型答案：BD知识点：数字化信贷业务难度：一般题型：多选题当前银行信贷业务数字化的主要应用（）。A.银行精准营销B.零售金融业务领域C.基于大数据分析的风控模型D.对公信贷业务数字化创新以“场景化”业务为主答案：BCD知识点：数字化信贷业务难度：一般题型：判断题经济结构在不断转变，商业银行的业务焦点仍然是重点客户。（）答案：错。经济结构在不断转变，商业银行的业务焦点已经逐步转向处于“长尾”的普惠性中小微企业。知识点：银行信贷业务数字化难度：一般题型：判断题数字风控是银行业数字化转型的重要组成部分，其本质是运用新技术对传统风险管理架构、流程进行重构，通过构建数字化风险管理体系，突破以人工方式进行经验控制的传统风控的局限性。（）答案：对。知识点：数字风控难度：一般题型：判断题银行利用数字化技术可以不受限制掌握企业的基本情况，并结合行内外大数据及业务信息分析，完善担保、交易、供应链上下游等关系图谱，为授信决策提供更全面、更丰富的数字化支持。（）答案：错。在监管合规的前提下，数字化技术可赋能银行掌握企业的基本情况，并结合行内外大数据及业务信息分析，完善担保、交易、供应链上下游等关系图谱，为授信决策提供更全面、更丰富的数字化支持。知识点：银行信贷业务数字化难度：一般题型：判断题财富管理业务是银行的特有业务。（）答案：错。财富管理业务本身并不局限于银行，金融机构中商业银行、基金公司、证券公司、保险公司、信托公司、第三方财富管理机构等均能提供财富管理服务。知识点：银行大财富管理业务难度：一般题型：判断题以银行手机APP为核心，将原本局限于有限数量高净值客户的财富管理服务通过线上的渠道推向基数更大、需求更多元化、单笔需求规模更小的长尾客户，其本质即是普惠金融。（）答案：对知识点：银行信贷业务数字化难度：一般题型：简答题请同学们关注公众号“中国人民银行征信中心”，学习个人征信知识。登录中国人民银行征信中心/zxzx/grzx/list.shtml，查询个人征信状况。请将第二代征信报告与第一代征信报告的区别填写在下表，并分析这些变化对我们有什么启示？序号第一代征信报告第二代征信报告征信报告结构变化的启示123……答案：略知识点：数字征信难度：一般题型：实践参与题不同类型银行信贷业务现状调研调研围绕以下内容展开：1、班级分成若干小组；2、从大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构中选取1-2个典型；3、调研选取案例的数字风控流程、特色；4、调研选取案例的大财富管理现状、特色；5、比较不同类型银行金融机构。答案：略知识点：银行信贷业务数字化难度：一般项目六证券业务数字化题型：单选题1、支付宝基金推出的“帮你投”（）业务，以低门槛、简单、自动化的互联网思维，开启大众智能投顾服务的尝试。A.智能投研B.智能投顾C.基金定投D.股票投资答案：B知识点：智能投顾难度：一般题型：单选题量化金融又称（），是依托金融大数据、金融科技、智能金融的技术发展，通过数量化方法和计算机程序输出指令，以获得稳定收益为目的的投资方式。A.智能投研B.智能投顾C.程序化交易D.金融科技交易答案：C知识点：量化金融交易难度：一般题型：单选题对于用户已经编辑好的量化交易算法，可以通过系统的（），对历史数据进行测验，检验结果通过可视化的方式呈现给用户。A.制定交易策略B.财务分析C.条件选股D.历史数据回测答案：D知识点：量化金融交易难度：一般题型：单选题互联网基金是指以互联网为中介，实现（）与第三方机构的直接交流，属于一种对传统基金服务的延伸。A.债务人B.债权人C.投资者D.银行答案：C知识点：互联网基金销售难度：一般题型：单选题2018年6月1日正式施行的《指导意见》，规定互联网基金的提现金额设定不高于（）的上限。A.1万元B.3万元C.5万元D.6万元答案：A知识点：互联网基金销售难度：一般题型：多选题智能投顾具有的（）特点，贴合大众理财需求。A.低门槛B.高收益和C.高流动性D.高门槛答案：ABC知识点：智能投顾难度：一般题型：多选题量化金融交易的方式，是通过构建()，将一系列的投资交易理念转化成计算机的()，通过计算机对相应的指标走势进行响应，从而做出对应的交易操作。A.数学模型B.相关模型C.程序指标D.操作指令答案：AD知识点：量化金融交易难度：一般题型：多选题互联网基金涉及三个直接主体，分别是（）。A.互联网平台公司B.基金公司C.互联网客户D.商业银行答案：ABC知识点：互联网基金销售难度：一般题型：多选题中国互联网基金监管主体明确，由()组成，证监会是监管体系的核心，领导监管体系，监督引导证券交易所和证券交易业协会。A.中国人民银行B.中国证券会C.证券交易所D.证券交易业协会答案：BCD知识点：互联网基金销售难度：一般题型：多选题互联网基金作为传统金融理财服务的延伸和补充，既有传统金融理财的风险，又有不同于传统金融理财风险的新特性。这些风险的新特性是（）。A.监管难风险B.信用性风险C.操作难风险D.系统性风险答案：ABD知识点：互联网基金销售难度：一般题型：判断题原理出自马柯维茨1952年提出的“投资组合理论”，该理论获得了1990年诺贝尔经济学奖。（）答案：对知识点：智能投顾难度：一般题型：判断题传统投研与智能投研从业务流程上从本质上看有显著的区别。（）答案：错。没有本质上的区别，流程上四个环节“数据收集、数据处理、分析研究、结果输出”相同。知识点：智能投研难度：一般题型：判断题近年，招商银行、工商银行等纷纷暂停了其智能投顾产品，传统型金融机构在智能投顾业务上出现停滞。这一现象意味着我国智能投顾发展受到限制。（）答案：错。不意味着我国智能投顾发展受到限制，而是更关注发展的质量。知识点：智能投顾难度：一般题型：判断题量化金融是依托金融大数据、金融科技、智能金融的技术发展，通过数量化方法和计算机程序输出指令，以获得稳定收益为目的的投资方式。（）答案：对知识点：量化金融难度：一般题型：判断题与传统的基金销售相比，互联网基金销售模式充分利用了互联网的便捷性，不受制于物理网点时间与空间的影响，大大提高了交易效率。（）答案：对知识点：互联网基金销售难度：一般题型：判断题互联网基金虽然具有跨机构、跨账户、跨地域特点，也能按照传统金融监管依据账户开户地进行监管。（）答案：错。不能按照传统金融监管依据账户开户地进行监管。知识点：互联网基金销售难度：一般题型：简答题请简述智能投顾产生的背景。答案：第一，互联网发展的必然。中国互联网络信息中心2016年调查显示，我国网民规模达到了7.10亿人，其中手机网民规模达6.56亿人；截至2021年12月，中国网民规模达10.32亿，较2020年12月增长4296万，互联网普及率达73.0%。互联网的便捷性打通资金链条，降低了理财品管理及运营成本，互联网的长尾效应聚合个人用户零散资金，既提高了互联网理财运营商在商业谈判中的地位，也使得个人零散资金获得更高的收益回报。第二，互联网用户需求的需要。智能投顾具有的低门槛、高收益和高流动性特点，贴合大众理财需求。一元起购，按天计算收益，T+0当天赎回模式，同时收益率高出银行活期储蓄收益数倍，拥有压倒性优势；从购买渠道来看，互联网理财产品购买渠道多依托于用户规模大、使用频率高、发展成熟的第三方支付平台，为产品的购买提供极大便捷。第三，金融市场不断深入发展的需要，金融产品层次与交易策略、交易工具的日趋复杂，普通投资者学习成本越来越高，难以跟上市场发展步伐。导致专业投资顾问服务的需求日渐凸显，受限于传统投顾服务的限制，传统投顾百万资金起步，服务流程繁琐、服务费高昂，不能随时随地咨询等。智能投顾机器人理财克服了传统投顾的不足，被主流市场认可，国内传统银行、互联网、第三方理财平台布局组合，最大程度满足普通投资者的投顾需求。知识点：智能投顾难度：一般题型：简答题请简述量化金融交易的优点。答案：一是投资业绩稳定金融量化交易业绩所依托的是有很多大概率事件产生的利率积累起来的，达到一定的要求才能进入，极大地提高了成功率。它靠概率取胜，主要表现在两个方面，一是量化交易从历史数据中不断挖掘有望在将来重复的历史规律并进行利用；二是靠组合股票获胜，而不是一个或几个股票，从组合投资观念来看是捕获大概率获胜的股票，不是单个或几个股票。二是实现理性投资金融量化交易能在市场反映过度，丧失理性的时候帮助投资人保持理性，克服人性弱点，及时把掘时机。从全球市场的参与主体来看，按照管理资产的规模，全球排名前四以及前六位中的五家资管机构，都是依靠计算机技术来开展投资决策，由量化及程序化交易所管理的资金规模在不断扩大。三是经济运行更趋合理金融量化交易对市场各种信息处理能力，能够在海量信息市场中筛选出投资人想要的信息，从而在股市中取胜。通过数据分析，策略会帮我们找出从统计意义上价格被低估/高估的资产，或者特定资产价格被低估/高估的时间，从而买入被低估者，卖出被高估者。这样一来，被低估资产的需求上升，被高估资产的供给上升，使它们的价格趋向于合理。知识点：量化金融难度：一般题型：业务分析应用题在当今的金融市场中，越来越多的交易员和投资者开始使用量化交易策略，以帮助他们更好地管理投资组合和降低风险，请成功开展量化交易，需要掌握一些关键技能和策略。答案：略。知识点：量化金融难度：一般题型：实践参与题请对照两个业务场景要求完成如下操作：操作1：开展智能投研（包括整合市场信息、分析市场投资情绪、输出投研报告等）任务描述：证券公司Z的一位用户群已经进行了投资组合。但在后续继续了解金融投资项目时，提出了对房地产行业的市场问题，以及关于程序化投资的需求。员工A因此以“智能投研人员”角色使用智能投研功能为用户群进行房地产开发、盲盒经济的市场情绪分析和投研报告生成并查看。操作2：开展程序化交易（包括制定交易策略、财务分析、条件选股、历史数据回测、参数优化、模拟应用检验、跟踪监测等）任务描述：员工B负责对接用户群的程序化交易需求，用户群中的用户希望制定可量化交易策略，这样可以尽量避免人工操作的不及时。为了实现这一需求，员工B以“程序化交易人员”角色，为用户创建了“平稳型交易策略”。设置交易策略的买入点为昨日收盘价大于3日均值，并在昨日收盘价小于3日均值时卖出；并且个股止损点为3.00%，止盈点为5.00%；整体止损点为5.00%，止盈点为6.00%。完成交易策略设置后，员工B查看了古井贡酒、北新建材、亿纬锂能以及格力电器共四支股票的财务分析报告。员工B筛选深圳证券交易所收盘价在25元以上，换手率小于等于5.00%的股票，并从中选择了北新建材、格力电器、坚朗五金以及东方雨虹4支股票。完成策略设置后员工B将策略选择了过去的某一时间段进行了历史数据回测累计收益率达到8.69%以上，最大回撤不超过5.00%，并在进行参数优化和应用检验后后使得策略的累计收益率达到15.00%，并且最大回撤不超过6.00%。员工B对这个策略十分满意，将策略进行长期的跟踪监测。答案：略。知识点：智能投顾，量化金融难度：一般项目七保险业务数字化题型：单选题UBI车险最早起源于哪个国家？（）A.中国B.德国C.美国D.日本答案：C知识点：车险精准定价难度：一般题型：单选题互联网保险创新产品“UBI车险”体现的互联网金融运行规则是（）。A.总体风险定量B.个体风险定量C.普惠金融D.二八定律答案：B知识点：车险精准定价难度：一般题型：单选题《中国银保监会关于银行业保险业支持城市建设和治理的指导意见》中指出：鼓励保险机构合理运用数字化手段提升承保理赔风险管理能力，简化理赔手续，提高理赔时效，针对适合险种研发和完善智能理赔服务，加强智能网联汽车等（）保险需求研究。A.传统行业B.新兴领域C.现代领域D.基础领域答案：B知识点：智能理赔难度：一般题型：单选题要实现对汽车牌照进行快速识别，运用的技术是（）。A.AR技术B.OCR技术C.ChatGPTD.ST技术答案：B知识点：车险精准定价难度：一般题型：单选题保险理赔可以通过（）的数字化手段提高风控能力。A.网络安全系统B.反欺诈系统C.文本智能识别D.图像定损答案：B知识点：智能理赔难度：一般题型：单选题保险科技的英文单词是（）。A.InsuranceandTechnologyB.TechnologyofInsuranceC.InsuranceTechnologyD.Insurtech答案：D知识点：保险业务数字化难度：一般题型：单选题2019年全国数字健康保险交易示范性平台落地（）。A.上海B.江苏C.宁波D.北京答案：C知识点：数字医疗与数字健康保险难度：一般题型：单选题CRM（CustomerRelationshipManagement）是（）。A.客户关系管理系统B.客户画像管理C.客户数据分析D.客户分层答案：A知识点：保险行业精细化用户运营难度：一般题型：多选题UBI车险具有哪些特点？（）A.动静结合B.多元化C.信息隐私保护D.主体转移答案：ABD知识点：车险精准定价难度：一般题型：多选题保险数字化转型的双态结构包括（）。A.动态B.敏态C.纯态D.稳态答案：BD知识点：保险业务数字化难度：一般题型：多选题《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》中指出：要把（）作为保险业数字化转型的出发点和落脚点。A.促进业务创新B.构建数字金融新格局C.服务实体经济D.服务人民群众答案：CD知识点：保险业务数字化难度：一般题型：多选题中国人民银行印发的《金融科技发展规划（2022-2025年）》提出了（）的金融数字化发展原则。A.数字驱动B.智慧为民C.绿色低碳D.公平普惠答案：ABCD知识点：保险业务数字化难度：一般题型：多选题我国首家智能风控实验室由（）发起。A.金融监督管理委员会B.金融壹账通C.中国保险创新研究院D.中国保险学会答案：BD知识点：智能理赔难度：一般题型：多选题数字医疗特征（）。A.医疗设备的数字化B.医疗设备的网络化C.医院管理的信息化D.医疗服务的个性化答案：ABCD知识点：数字医疗与数字健康保险难度：一般题型：多选题可以享受个人所得税优惠政策的商业健康保险产品的范围有（）。A.被保险人为16周岁以上、未满法定退休年龄的纳税人群B.对公费医疗或基本医疗保险报销后个人负担的特定大额医疗费用有报销意愿的人群C.未参加公费医疗或基本医疗保险，对个人负担的医疗费用有报销意愿的人群D.对公费医疗或基本医疗保险报销后个人负担的医疗费用有报销意愿的人群答案：BCD知识点：数字医疗与数字健康保险难度：一般题型：多选题保险产品营销渠道包括（）。A.保险公司官方网站B.保险公司C.互联网保险超市D.保险经纪公司答案：ABCD知识点：包厢行业精细化用户运营难度：一般题型：多选题SCRM的优点（）。A.大数据、实时性B.直面用户需求C.低粘度D.强社交传播属性答案：ABD知识点：保险行业精细化用户运营难度：一般题型：判断题由于PAYD易于部署，算法复杂度低，且具有成本效益，在过去几年来一直处于主导地位。（）答案：对知识点：智能理赔难度：一般题型：判断题智能理赔可以完全替代人工理赔。（）答案：错知识点：智能理赔难度：一般题型：判断题智能定损理算包括图像定损技术、增强现实技术。（）答案：错。图像定损、大数据技术。知识点：智能理赔难度：一般题型：判断题智能理赔的特点是减少运营成本、提高风控能力、完善保险服务、挖掘数据价值。（）答案：对知识点：智能理赔难度：一般题型：判断题意外险无法运用智能理赔技术。（）答案：错。航空延误险。知识点：智能理赔难度：一般题型：判断题智能理赔主要是用于车险理赔。（）答案：错。知识点：智能理赔难度：一般题型：判断题好医保主要在微信APP端销售。（）答案：错。支付宝。知识点：数字医疗与数字健康保险难度：一般题型：简答题简述我国UBI车险的运营模式。答案：一是保险公司与车联网平台合作的运营模式。即车联网公司为投保的车主免费提供OBD设备，将收集到的有关客户的基本驾驶信息和其他驾驶习惯相关的分析数据提供给保险公司,以此来作为定价依据。二是保险公司、车联网平台、互联网平台合作的运营模式。即车联网公司提供OBD车载诊断和保养等服务，互联网公司提供互联网平台、APP和大数据分析服务，保险公司根据所得数据为客户提供UBI保险产品。三是保险公司与第三方互联网平台合作模式。即通过综合利用客户的职业、信贷情况、消费习惯、收入水平等基本信息,作为车主驾驶行为的精准画像,从而评价其行驶风险特征。四是保险公司自主经营模式。即以保险公司与第三方公司合作为主,自主研发推广的UBI车险产品。知识点：车险精准定价难度：一般题型：简答题请简述智能理赔的优点。答案：第一、减少运营成本。由于保险人和投保人之间的信息不对称，理赔往往面临着一定道德风险，而一旦错赔会加大保险公司的偿付能力风险，因此理赔人员需要反复确认考察、郑重决策赔付，并且行业人员的素质能力参差不齐，这都可能会增加一些不必要的时间、金钱成本；保险公司的理赔人员有限，有时也无法及时核查全部理赔申请，导致案件堆积。而智能理赔可以规范理赔流程，将人力资源从部分技术含量低、重复性高的理赔案件中解放出来，防止人员与案件数量错配，降低人力成本。第二、提高风控能力。车险等险种欺诈案件高发，甚至有团伙流窜作案，保险公司开发的“车-人-事”反欺诈风控系统可以在理赔环节时迅速总结出案件、相关人员的高风险特征，将难以识别的风险串联起来，进行智能风险提示。与人工相比，智能系统可以通过算法训练和大数据积累，并且联通金融机构的信用数据库，不断完善欺诈识别能力，从而减少骗保发生概率。同时，智能数据库也可以在合法范围内对保险标的进行数据追踪，针对不同风险状况提出建议，帮助投保人维护人身财产安全，加强事前预防、降低保险风险。我国第一家风控专业研究平台“保险智能风控实验室”便由中国保险学会和金融壹账通共同发起，为保险业提供了多种反欺诈技术支持。第三、完善保险服务。投保人原本需要花费大量时间报送材料，甚至可能因为就医场所不合规导致无法理赔，现在通过人工智能交互等手段可以将问题前置，减少投保人补充材料次数，以及线上一键直赔等智能手段也缩短了理赔周期，有效提升保险消费者获得感。除了提高理赔速度，也体现了保险以人为本的“温度”。一方面，众多保险公司都对理赔流程进行了适老化改造，通过一键式集成服务、智能语音交互等技术帮助老年消费者便捷理赔，体现了保险的普惠性质，另一方面，通过对大量理赔数据的分析，能够为消费者提供不同年龄段高发病种、常见疾病防范等风险提示，提升大众的健康意识。第四、挖掘数据价值。如今AI技术蓬勃发展，数字化是产业升级的必经之路，各行业企业都利用数据打造起壁垒，因此保险公司要塑造核心竞争力，就必须利用业务建立起数据库。一方面，对用户历史数据进行分析可以不断完善自身模型，提高产品精算定价、个性化营销的准确合理性；另一方面，保险公司在展业等环节会堆积大量纸质资料，到理赔时由于人工限制难以查找出有效数据，从而造成浪费，因此可以利用视觉AI技术将纸质数据进行数字化操作，通过大数据进行筛选，挖掘出潜力客户和风控可利用信息。知识点：智能理赔难度：一般题型：简答题请简述保险行业精细化用户运营模式。答案：第一、线下+线上实现用户分群。将线下信息转向线上，实现数据的迅速流转与调用，通过线下数据的补充来实现全景用户画像的构建。一款智能用户运营产品，可以通过实时采集用户行为数据，在一定程度上还原用户在线上平台的浏览轨迹与页面停留市场，从而帮助保险平台深入了解用户的习惯与需求，实现精准的用户定位，从而实现更全面的用户画像的构建。第二、精准营销触达需求群体。目前多数行业领先的保险公司都借助大数据分析能力进行用户群体的划分与定位，从而找到不同产品最适合的人群进行精准营销。第三、根据不同场景定制产品。结合应用场景进行用户运营，基于场景给用户定制不同的保险产品。通过用户画像与大数据等技术创新结合，根据用户行为的差异化定价，使定价更精准并提供差异化服务。第四、基于用户大数据的核保模型。当前一些保险产品可以基于“用户画像数据”+“案例经验”+“核保知识”提供及时准确自动化核保。已有软件产品通过为整个交易流程设置转化漏斗，从选取浏览保险产品、保单信息完整性填写、提交投保信息、核保、支付成功整个行为序列，监测整个链路的转化情况。识别用户留存的关键节点，可以合理引导交易，核保出单。知识点：保险行业精细化用户运营难度：一般题型：业务分析应用题保险业数字化转型需要从哪些方面转变？答案：保险的数字化转型变革，必须要以客户为中心，以提升客户体验和达成业务目标为检验标准，赋能渠道、队伍、中台、合作伙伴。必须要对业务重新定义，从销售、运营、管理、科技和组织五方面全面进行转型变革。销售转变是重塑销售流程，改变销售观念和方式，探索“先服务再销售”的过程；运营转变是追求100%线上化，打通流程断点；决策转变要从多点对接到联合决策，敏捷前瞻，平台下沉机构，决策直达前线；组织转变是平台驱动、人机协作，围绕平台构建组织。科技转变是构建敏捷、共享、智能、数据驱动的科技能力。而数字化转型的关键举措是

“全面线上化”“全面数据化”“自助化、自动化、智能化”“构建/连接生态”。具体来说，全面线上化，即客户、队伍和经营管理实现线上化，将平台、消息、数据全面打通，为客户提供极致的服务；全面数据化，是从客户旅程出发，以数据驱动、服务灵活组合支撑流程再造；在“自助化、自动化、智能化”的层面着力打通业务断点流程，通过智能作业、智能理赔等等实现流程的“三化”；在构建生态上，构建连接车主生态、医疗生态、养老生态、宠物生态等。知识点：保险业务数字化难度：一般题型：实践参与题【项目名称】本地区UBI车险应用现状的调研分析【调研背景】UBI应用在新能源汽车领域能够准确识别其风险，使费率厘定更加合理，降低维修商夸大修理成本的风险。然而，目前UBI车险在新能源汽车中的应用仍不成熟，保险公司正处于开发探索UBI创新产品的阶段。【调研目的】通过调研，了解本地保险公司对UBI保险的经营状况，了解车险需求用户、家庭对UBI车险的使用情况和评价建议；了解本地车辆4S店、修车厂对UBI保险使用前后车辆售后维修状况对比情况，以及他们对UBI车险的的的评价，因此从保险公司、有车险需求的用户或家庭、车辆4S店或车辆维修厂三方去了解UBI车险的应用情况，并能够根据调研结果总结提炼调研UBI车险的市场情况、优缺点和改进点，掌握UBI车险市场状况，预估其发展走向，以促进UBI车险在产品、运营上的创新发展。在实地调研和撰写报告的过程中,践行社会主义核心价值观,培养学生高度的社会责任感和法律实践应用能力。【调研时间】本节课程结束后进行【调研步骤】（1）将班级分成若干个小组，每组6-8人，每组确定一名组长,负责本组调研工作。（2）每个小组成员之间分工合作，密切配合，拟定调查问卷。（3）走进当地保险公司、有车险需求的用户或家庭、车辆4S店或车辆维修厂进行相关调研，可采用电子问卷、询问调查等方式进行以实现调研目的。答案：略。知识点：车险精准定价难度：一般项目八金融科技业务创新题型：单选题以C端用户为主要目标客户，主要提供科技输出服务的金融科技公司是（）。A.科技生态公司B.金融IT厂商C.金融信息服务商D.金融机构科技子公司答案：A知识点：科技公司赋能金融业务难度：一般题型：单选题国内第一家互联网金融信息服务业上市公司是（）。A.蚂蚁集团B.京东数科C.同花顺D.恒生电子答案：C知识点：典型金融科技公司难度：一般题型：单选题（）是指以存储在仓库（一般由供应链金融企业指定）中的货物作担保，依靠供应链下游企业的付款作还款来源的融资方式。A.应收账款融资B.存货融资C.预付款融资D.保理业务答案：B知识点：供应链金融业务难度：一般题型：单选题分析行业竞争格局的常用模型为（）。A.PEST模型B.波特五力模型C.商业模式画布D.SWOT分析答案：B知识点：需求调研难度：一般题型：单选题以下哪种调研方法不是定性地了解用户的目标和观点？（）。A.日记/笔记研究B.调查问卷C.焦点小组D.卡片分类法答案：B知识点：需求调研难度：一般题型：多选题根据商业模式和目标客群的不同，典型的金融科技类公司包括（）。A.科技生态公司B.金融IT公司C.新型金融服务公司D.新兴技术服务公司E.传统机构的科技子公司答案：ABCE知识点：科技赋能金融典型业务模式难度：一般题型：多选题供应链金融的传统业务模式包括（）。A.应收账款融资B.存货融资C.预付款融资D.数据风控E.数据质押答案：ABC知识点：供应链金融业务难度：一般题型：多选题分析一个产品所处的宏观环境时，可以从以下哪些方面着手分析？（）。A.政治因素B.经济因素C.技术因素D.历史因素E.替代品因素答案：ABC知识点：需求调研难度：一般题型：多选题分析一个产品所处的行业格局时，可以从以下哪些方面着手分析？（）A.买方议价能力B.同行业竞争者C.替代品的威胁D.潜在的竞争者E.国际局势答案：ABCD知识点：需求调研难度：一般题型：多选题产品原型图的呈现方式有（）。A.手绘B.文字说明C.软件作图D.开发样品E.口头描述答案：ACD知识点：界面设计难度：一般题型：判断题科技生态公司依托互联网平台切入金融服务领域，基于平台现有的完善生态和成熟技术，为金融业务赋能。（）答案：对知识点：科技赋能金融典型业务模式难度：一般题型：判断题应收账款融资模式主要指上游企业为获得资金，以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。（）答案：对知识点：供应链金融业务难度：一般题型：判断题供应链金融3.0由平台主导，各参与主体间呈复杂网络结构，信息流多元化，数字化是其主要特征。（）答案：对知识点：供应链金融业务难度：一般题型：判断题价值主张是指为了确保商业模式可行，产品必须做的最重要的事情。（）答案：错知识点：需求调研难度：一般题型：判断题可用性测试是对用户的行为进行定量观测，数据全面而准确，信息量大。（）答案：错知识点：需求调研难度：一般题型：简答题请简述供应链金融的三种业务模式。答案：分别为应收账款融资、存货融资和预付款融资。知识点：供应链金融业务难度：一般题型：简答题如何分析一项金融业务所处的宏观环境？答案：可以运用PEST模型进行分析，分别分析影响产品生存和发展的政治、经济、社会和技术因素。知识点：需求调研难度：一般题型：简答题如何分析一个金融科技产品所处的行业格局？答案：可以运用波特五力模型，从供应商和购买者的讨价还价能力、潜在进入者的威胁、替代品的威胁、在同一行业的产品间的竞争五个方面进行分析。知识点：需求调研难度：一般题型：业务分析应用题小米供应链金融针对小米供应商推出应收账款保理产品，方便供应商提前结账、为小米供应商提供基于应收账款转让的融资服务。请你设计一款数字供应链金融产品，为小米手机芯片供应商提供应收账款融资服务。答案：可以基于区块链上小米手机芯片供应商进货和销货的物流、信息流、资金流信息，判断交易的真实性及供应商还款能力，进而根据风控模型计算出贷款额度，为供应商提供应收账款融资。学生需画出交易结构图，并阐述清楚金融科技在其中起到的作用。知识点：科技赋能供应链金融难度：一般题型：实践参与题【项目名称】本地区互联网公司金融科技业务开展情况的调研分析【调研背景】随着金融科技的发展，金融业务的开展方式已经全面拥抱科技，人工智能、大数据、云计算、区块链等新技术被广泛应用于金融领域。在这场金融科技革新浪潮中，互联网公司以其深厚的技术积淀、独特的市场嗅觉、灵活的组织架构和勇于创新的狼性精神，在金融科技业务中扮演者不可忽视的重要角色。【调研目的】通过调研，了解本地区互联网公司在金融科技领域的业务开展情况，了解该业务给实体经济运转方式和效率上带来的改变，对金融科技业务创新有一定的认识，并能够分析互联网公司与金融机构在金融科技业务领域的竞争与合作关系。在实地调研和撰写报告的过程中，践行社会主义核心价值观，培养学生高度的社会责任感和使命感。【调研时间】课程结束后进行【调研步骤】（1）将班级分成若干小组，每组4-6人，每组确定一名组长，负责本组调研工作。（2）每个小组成员之间分工合作，密切配合，制订合适的调研方案，拟定调查问卷。（3）走访当地互联网企业、金融机构、供应链相关实体公司等相关行业，将线上业务调研体验和线下实地调研走访相结合，了解本地区互联网公司金融科技业务的开展情况。答案：略。知识点：典型金融科技公司难度：一般项目九数字金融业务监管题型：单选题某金融机构由于征信数据缺失，对客户张三发放的一笔20万的贷款遭遇违约，这属于（）风险。A.技术B.信用C.网络安全D.信息不对称答案：B知识点：数字金融风险类型难度：一般题型：单选题（）是收集、整理被审计对象业务经营管理的数据和资料，运用适当的方法和流程进行分析的远程审计程序。A．非现场审计B.现场审计C.远程审计D.混合审计答案：A知识点：数字金融监管手段难度：一般题型：单选题2021年，我国出台了（），该法案填补了我国数据安全保护立法的空白，为建立健全数据安全治理体系，加强数据监管指明了发展方向。A．《中华人民共和国金融稳定法》（草案）B.《中华人民共和国个人信息保护法》C.《中华人民共和国数据安全法》D.《中华人民共和国反垄断法》答案：C知识点：数字金融监管难度：一般题型：单选题消费金融的监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银保监会C.地方金融监管办D.外汇管理局答案：B知识点：数字金融监管难度：一般题型：单选题中国哪座城市率先启动金融科技创新监管试点？（）A.上海B.杭州C.深圳D.北京答案：D知识点：数字金融监管难度：一般题型：多选题数字金融业务监管的主要内容包括（）。A.业务监管B.技术监管C.竞争监管D.数据监管E.创新监管答案：ABCDE知识点：数字金融监管难度：一般题型：多选题数字金融业务监管的原则有（）。A.风险为本原则B.技术中性原则C.基于行为原则D.功能监管原则E.创新监管原则答案：ABCD知识点：数字金融业务监管的原则难度：一般题型：多选题2023年全国两会上，党和国家机构改革方案构建新的金融监管体系，主要包括（）。A．中国人民银行B．外汇管理局C.国务院金融稳定发展委员会D.国家金融监管总局E.中国证监会答案：ABCDE知识点：数字金融业务监管的综合框架难度：一般题型：多选题以下哪些是数字金融的风险特征？（）A.风险隐蔽性B.风险交叉性C.风险传染性D.风险复杂性E.风险稳定性答案：ABCD知识点：数字金融风险特征难度：一般题型：多选题蚂蚁集团拥有以下金融业务的经营牌照（）？A.银行B.保险C.征信D.基金E.支付答案：ABCDE知识点：数字金融监管难度：一般题型：判断题数字金融是新一代信息技术与金融相结合的产物，其金融本质和监管理念发生了根本的变化。（）答案：错。金融本质和监管理念未发生变化。知识点：数字金融监管难度：一般题型：判断题搭建“政府+市场”的征信体系可以从源头化解金融风险（）答案：对知识点：数字金融监管难度：一般题型：判断题2015年11月，美国消费者金融保护局（CFPB）率先在全球范围内提出监管沙盒（）答案：错。英国金融行为监管局（FCA）知识点：数字金融监管手段难度：一般题型：判断题微众银行与中国银行深圳分行共同推出的“基于区块链的境外认识收入数字化核验产品”是圳首批金融科技创新监管试点项目。（）答案：对。知识点：数字金融金融监管手段难度：一般题型：判断题平台经济企业金融业务市场集中度低，呈现完全竞争态势。（）答案：错。平台经济企业金融业务市场集中度高，呈现垄断态势知识点：平台企业监管难度：一般题型：简答题请你简述数字金融业务监管必要性。答案：（1）新技术引发新风险随着人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网、5G、隐私计算等数字技术在金融领域得到广泛应用，使得金融领域的交叉性风险、系统性风险更易传染，人工智能算法等技术因素引起的伦理风险日益凸显。（2）新业务挑战现有监管规则在新技术支撑下，数字支付等新型金融业态迅速发展，这些新的业务交易毫秒级发生、风险指数级扩散，传统的金融监管方式无法满足数字金融实时监测和金融风险处置的监管要求。（3）新平台面临监管真空风险技术驱动的金融创新造就了新兴的金融业态，并形成了新型的金融组织部分金融科技，但是部分平台游离于监管体系之外，部分平台，其业务板块涉及金融业务却并没有被及时纳入现有监管体系，从而造成“监管盲区”。（4）新数据触发安全问题近年来数据安全问题频发，消费者权益保护面临较大挑战，个人信息和金融数据因被不当采集、传播和使用，或因黑客入侵等非法手段而泄露，给消费者的人身、财产权益造成危害。知识点：数字金融业务监管难度：一般题型：简答题请你简述非现场审计的优势与不足？答案：非现场审计具有如下优势：（1）信息化低成本优势。在非现场审计模式下，大大减少了审计人员的差旅费、驻外地时间等审计成本，相较于现场审计，具有成本低、人工成本低、工作节奏可控等优势。（2）大数据资源优势。非现场审计可以集中有限的计算机审计专业人员，对金融机构总部的数据开展非现场审计，可以在同一时间完成针对全行所有机构业务数据整理分析，提高了审计资源的利用效率。非现场审计缺点现场审计有无可比拟的优势，但也存在着自身的不足和局限性。（1）非现场审计制度需进一步完善。非现场审计从理论到实践还处于摸索阶段，非现场审计的制度规范不尽完善。（2）高素质的非现场审计工作人员需进一步培养。从目前我国银行及其它金融机构的实际情况来看，非现场审计人员多缺乏足够的业务水平，这在一定程度上限制了非现场审计工作效能的发挥。（3）非现场审计的数字化技术有待进一步提升。目前各大金融机构的非现场数字化技术水平参差不齐，在平台打造、软件开发方面大小金融机构之间的发展水平差距较大，非现场审计人员在软件选择、技术应用等方面问题不小，数字化总体技术有待提升。知识点：数字金融监管手段难度：一般题型：实践参与题数字金融业务风险调查随着云计算、大数据、人工智能、5G等技术的不断推进，传统金融向数字金融业务快速转型，新的业务、新的模式可能蕴藏着新的金融风险。请五人一组，在本市开展数字金融业务的风险调