银行从业个人理财考前二版

题号：1/145

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服

务活动，属于

/答案区域

A理财顾问服务

B个人理财业务

C投资规划服务

D理财咨询服务

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：3

解析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业化服务活动。

题号：2/145

下列项目中不属于理财顾问服务的是()。

/答案区域

A向客户进行个人投资产品推介

B向客户提供投资建议

C向客户进行个贷产品推介

D向客户提供财务分析与规划

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：4

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产

品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储

蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

题号：3/145

()可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。

/答案区域

A积极的财政政策

B紧缩的财政政策

C紧缩的货币政策

D偏紧的收入分配政策

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：12

解析：积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。

题号：4/145

下列选项中，一般情况下能够增加货币供应量的是O。

/*答案区域

A上调再贴现率

B收紧信贷规模

C中央银行在公开市场购买票据

D上调存款准本金率

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：12

解析：本题考查货币政策的内容。

题号：5/145

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑O。

/答案区域

A增持储蓄产品

B增持股票

C增持股票型基金

D减持固定收益类产品

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：14

解析：在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产

品、固定收益产品等，特别是买入对周期变动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房

产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。

题号：6/145

金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中()对于个

人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。

/答案区域

A利率

B汇率

CPPI

DCPI

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：18

解析：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财

产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况

产生着重要影响。

题号：7/145

风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的。阶段，一般建议投资组合中

增加()币种。

/答案区域

A衰老期，债券等安全性较高的资产

B形成期，债券等安全性较高的资产

C成熟期，股票等风险资产

D成长期，股票等风险资产

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：23

解析：本题考查家庭生命周期的内容。

题号：8/145

一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

/答案区域

A家庭成长期

B家庭形成期

C家庭成熟期

D家庭衰老期

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：23

解析：家庭成熟期收入以薪酬为主，事业发展和收入达到的巅峰。支出岁家庭成员减少

而降低。

题号：9/145

今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于()的存在。

/答案区域

A经济增长

B通货紧缩

C货币时间价值

D天气变化

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：27

解析：今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于货币时间价值的存在。

题号：10/145

假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投

资()元。

/答案区域

A93100

B100000

C103100

D100310

参考答案：B

测试方向：计算题

难易程度：易

教材页码：29

解析：133100/(1+10%)3=100000

题号：11/145

面额为100元，期限为10年的零息债券，按年计息，当市场利率为6%时，其目前的

价格是()元。

/答案区域

A55.84

B56.73

C59.21

D54.69

参考答案：A

测试方向：计算题

难易程度：易

教材页码：31

解析：100+(1+6%)A10=55.84

题号：12/145

张先生以每股25元的价格购买了100股中国移动股票，持有期间得到每股0.2元的红

利，并以每股30元的价格卖出，则持有其收益及收益率分别为()。

/答案区域

A3000元；7%

B20元；20.8%

C520元；7%

D520元；20.8%

参考答案：D

测试方向：计算题

难易程度：易

教材页码：32

解析：本题考查持有其收益和持有其收益率的计算。

题号：13/145

多元化投资的主要目的是O。

/答案区域

A拥有各类资产

B消除投资风险

C充分分散风险

D获得更高收益

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：35

解析：多元化投资的主要目的是充分分散风险。

题号：14/145

在。的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基

金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。

/答案区域

A金字塔型

B哑铃型

C纺锤型

D梭镖型

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：42

解析：在哑铃型的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股

票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。

题号：15/145

下列O描述的是半强式有效市场。

/'答案区域

A股票价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息

B股份反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面

分析不能为投资者带来超额利润

C任何和股票价值相关的信息都体现在价格中

D股份反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头

寸等，市场的价格趋势分析是徒劳的

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：43

解析：本题考查半强型有效市场的内容。

题号：16/145

在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭

受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣、请问陈先

生对待风险的态度为（）。

/答案区域

A无法判断

B风险中立型

C风险厌恶型

D风险偏好型

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：52

解析：风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，

非常注重资金安全，极力回避风险。

题号：17/145

以下关于金融市场特点表述错误的是。。

/答案区域

A市场交易活动的分散性

B市场商品的特殊性

C市场交易价格的一致性

D交易主体角色的可变性

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：61

解析：金融市场的特点包括：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；③市场

交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。

题号：18/145

金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

/答案区域

A财富功能

B风险管理功能

C集聚功能

D流动性功能

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：中

教材页码：63

解析：金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产的资金集合功能，这

是金融市场的集聚功能。

题号：19/145

金融市场被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的O。

/答案区域

A调节功能

B反映功能

C集聚功能

D资源配置功能

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：64

解析：金融市场被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这反映了金融市场的反映

功能。

题号：20/145

同业拆借市场是指

/'答案区域

A银行与企业之间资金调剂市场

B企业之间资金调剂市场

C商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D金融机构之间资金调剂市场

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：67

解析：同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。

题号：21/145

下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

/'答案区域

A国有控股商业银行

B银行业监督管理委员会

C证券投资公司

D邮政储蓄银行

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：67

解析：同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷资金余额，以调剂资金余缺。

题号：22/145

LIBOR是指（）。

/答案区域

A香港银行同业拆借利率

B上海银行间同业拆借利率

C伦敦银行同业拆借利率

D美国联邦基金利率

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：68

解析：在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率

（LIBOR）,它是浮动利率融资工具的发行和参照。

题号：23/145

下列市场属于资本市场的是O。

/答案区域

A债券市场

B同业拆借市场

C商业票据市场

D银行承兑汇票市场

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：69

解析：资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场。其他三项属于货币市场。

题号：24/145

证券交易的时间优先原则是指（）。

/答案区域

A对于均为买入报价（或卖出报价），当价格相同时，按报价先后顺序依次成交

B按报价时间排序，然后按成交量的大小依次成交

C按报价的先后顺序依次成交

D按报价时间排序，然后按最高买方报价和最低卖方报价高低成交

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：71

解析：时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依

次成交。

题号：25/145

以下关于债券的分类不正确的是（）。

/答案区域

A按债券发生主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本债券、贴现债券和可赎回债券等

D按票面利率不同可为零息债券、定息债券和浮息债券。

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：72

解析：按利息支付方式的不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券

等。

题号：26/145

下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。

/'答案区域

A股指期货

B远期合约

C黄金期货

D期权

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：75

解析：按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如

股指期货，后者如利率互换等。

题号：27/145

某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年

后以某一价格交割一定数量黄豆的协议。该协议是()合约。

/答案区域

A期权

B远期

C互换

D期货

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：76

解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量

某种金融工具的合约。

题号：28/145

某客户在3000点卖出一份股指期货合约，在2800点平仓，每一指数点代表的价值

金额为100元，交易保证金为10%,则该客户平仓后的利润为（）。

/答案区域

A3000

B30000

C20000

D2000

参考答案：C

测试方向：计算题

难易程度：易

教材页码：77

解析：该客户在平仓后获取利润为（3000-2800）X100元=20000元。

题号：29/145

下列关于金融互换的表述，错误的是。。

/答案区域

A货币互换中需要事先敲定汇率

B互换中可以包含两个以上的当事人

C货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

D金融互换是通过银行进行的场内交易

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：80

解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。

题号：30/145

在风险管理手段中，保险属于（）手段。

/答案区域

A风险分散

B风险控制

C风险回避

D风险转移

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：85

解析：保险产品具有转移风险的功能。

题号：31/145

实际利率较高时，黄金持有者会。黄金，从而导致黄金价格的O。

/答案区域

A卖出；下降

B买入；下降

C卖出；上升

D买入；上升

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：89

解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所的货币用于购买债券或者

其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降,

机构持有黄金的机会成本（由此造成的利息损失）就会减少，从而促进黄金需求的增加,

导致黄金价格的上升。

题号：32/145

一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

/答案区域

A能够发挥财务杠杆效应

B高风险低收益

C具有潜在价值升值效应

D流动性差

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：91

解析：风险和收益是正相关的。

题号：33/145

根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于。万元人民币。

/答案区域

A1

B2

C3

D5

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：97

解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）；

仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不

得向无投资经验客户销售。

题号：34/145

若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，即

获得预期回报，则该合约属于O。

/'答案区域

A看跌期权

B一触即付期权

C累计期权

D双向不触发期权

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：106

解析：本题考查一触即付期权的概念。

题号：35/145

QDII是指（）。

/答案区域

A合格境外机构投资者

B合格境内机构投资者

C合格个人投资者

D合格机构投资者

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：114

解析：QDII即合格境内机构投资者，它是一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外

证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许内地居民使

用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。

题号：36/145

下列业务中，属于银行代理业务的是（）。

/答案区域

A个人存款

B消费贷款

C信用卡

D国债

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：119

解析：银行代理理财产品包括基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。

题号：37/145

与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是O。

/'答案区域

A公司型基金具有法人资格

B在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D投资者对基金运用没有发言权

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：122

解析：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。

题号：38/145

下列关于基金的表述，正确的是（）。

/'答案区域

A购买不同基金公司发行的基金，要开立不同的基金TA账户

B基金转换是指不需要赎回已持有基金，可直接将已持有的基金转换为该基金公司或

另一家基金公司的基金

C前端收费与后端收费包含基金赎回费

D投资者可以先开立基金TA账户后，再用银行卡办理基金交易账户

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：124

解析：基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份

额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。前端收费指投资者在

申购基金时缴纳申购费用。后端收费指投资者在赎回时缴纳申购费用。投资者使用银行

卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。

题号：39/145

基金分红分为现金分红和（）两种形式。

/答案区域

A年底分红

B配股

C红利再投资

D送股

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：126

解析：基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统对非货币基金默认

为现金分红，货币基金默认为红利再投资。

题号：40/145

比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。

/答案区域

A收入型基金

B平衡型基金

C成长型基金

D交易所交易基金

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：128

解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基

金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者，投资者应当根据自身

的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。

题号：41/145

凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通。提前兑换时，除

偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金（）

收取手续费。

/答案区域

A1%0

B2%。

C3%°

D4%。

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：132

解析：经办机构按兑付本金2%。收取手续费。

题号：42/145

通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是（）。

/答案区域

A无记名式国债

B凭证式国债

C记账式国债

D实物国债

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：133

解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行

和交易，可以记名、挂失。

题号：43/145

银行代理信托类产品中的代为推介信托计划是指信托公司委托（）代为向合格投资

者推介信托计划。

/答案区域

A基金管理公司

B保险公司

C证券公司

D商业银行

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：135

解析：代为推介信托计划，指商业银行接受信托公司的委托，代理选择合格投资者进行

信托计划的推介。

题号：44/145

以下关于黄金的说法中，错误的是（）。

/答案区域

A黄金条块有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差

B纪念金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动

C黄金基金属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资人

D银行纸黄金让投资人免除了储存黄金的风险，也让投资人有随时提取所购黄金的权

自」

参考答案：B

测试方向：分析能力题

难易程度：易

教材页码：137

解析：纯金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动；纪念金币的价

值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联

度反而较小。

题号：45/145

下列不属于客户财务信息的是（）。

/答案区域

A财务状况未来发展趋势

B当期收入状况

C当期财务安排

D投资风险偏好

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：144

解析：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。

非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能

力等。

题号：46/145

下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是（）。

/答案区域

A活期存款

B短期国库券

C现金

D房产

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：145

解析：流动资产是相对于固定资产来说的，能很快变现。货币市场、活期贷款和短期国

库券变现比较容易，属于流动资产。房产的变现能力很差，不属于流动资产。

题号：47/145

在某客户提供的个人资产负债表中，现金为5万元，活期存款为20万元，其他流动

资产为90万元，股票为180万元，基金为50万元，主要住房为280万元，汽车为20

万元，租金支出为8万元，税务支出为3万元，保险费为20万元，主要住房贷款为120

万元，则该客户的净资产为()万元。

/答案区域

A645

B525

C404

D494

参考答案：D

测试方向：计算题

难易程度：中

教材页码：146

解析：净资产=资产-负债=5+20+90+180+50+280+20-8-3-20-120=494万元。

题号：48/145

()反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影

响。

/答案区域

A风险偏好

B风险认知度

C实际风险承受能力

D风险大小

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：150

解析：本题考查风险偏好的概念。

题号：49/145

下列能够反映客户主观上对风险的基本度量，并影响人们对风险态度的心理因素的

是()。

/答案区域

A承担风险意愿

B风险认知度

C潜在风险承受能力

D风险偏好

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：150

解析：风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度

的心理因素。同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往

往取决于其个人的生活经验。

题号：50/145

财务规划中，（）是理财规划的起点，。是研究风险转移的问题，（）是讨论客户

资产保值增值的问题。

/答案区域

A现金消费及债务管理，投资规划，税收规划

B现金消费及债务管理，保险规划，投资规划

C人生时间规划，保险规划，税收规划

D人生时间规划，税收规划，现金消费及债务管理

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：153

解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事

件规划及投资规划等财务安排问题。现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题,

这是做理财规划的起点。保险规划是研究风险转移的问题。投资规划是讨论客户资产增

值保值的问题。

题号：51/145

客户汪峰家月收入16000元，月支出12000元，则汪峰家最低的失业保障金额是（）

兀O

/答案区域

A36000

B4000

C12000

D16000

参考答案：A

测试方向：计算题

难易程度：中

教材页码：155

解析：最低标准的失业保障月数是三个月，失业保障金额=12000X3=36000元。

题号：52/145

下列关于债务管理中应注意的事项，表述错误的是

/答案区域

A债务期限应与家庭收入保持合理关系

B短期债务必须少于长期债务

C当债务问题出现危机的时候，债务重组是改善财务状况的重要方式

D债务支出应与家庭收入保持合理比例

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：157

解析：短期债务和长期债务要处于合理的比例但没有一定之规，要充分考虑债务的时间

特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性相匹配。。

题号：53/145

在制定保险规划前应考虑的因素不包括()。

/'答案区域

A适应性

B客户经济支付能力

C选择性

D银行从该保险规划中能取得的收益

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：158

解析：在制定保险规划前应考虑以下三个因素：一是适应性。根据客户需要保障的范围

来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下，为成

为投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。

题号：54/145

银行理财顾问人员为客户制定的税收规划可分为避税规划、节税规划和()三类。

/答案区域

A增收规划

B转嫁规划

C延期规划

D增税规划

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：163

解析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，

即避税规划、节税规划和转嫁规划。

题号：55/145

银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是

/答案区域

A投资工具的风险较低

B投资工具的流动性较好

C投资工具适合客户的财务目标

D投资工具的收益较高

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：167

解析：银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财

务目标。

题号：56/145

()的未成年人，()自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

/答案区域

A十周岁以上；不能完全辨认

B十六周岁以上；不能完全辨认

C十六周岁以上；不能辨认

D十周岁以上；不能辨认

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：173

解析：十周岁以上的未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力

人。

题号：57/145

根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是O。

/答案区域

A对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

B格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条

次

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：中

教材页码：176

解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

题号：58/145

商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨

付给分支机构的运营资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的。。

/答案区域

A50%

B60%

C70%

D80%

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：178

解析：不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

题号：59/145

下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（）。

/'答案区域

A中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上

B负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程

C由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销黄金

D目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：180

解析：中间业务是商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项

并从中收取手续费的业务，所以不在资产负债表中反映。

题号：60/145

根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券内幕信息的知情人包括持有上市公司

()以上股份的股东及其董事、监事、高管。

/答案区域

A20%

B10%

C5%

D15%

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：188

解析：持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员属于证券交易

内幕信息的知情人。

题号：61/145

根据我国《证券法》规定，对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是

/答案区域

A客户交易结算账户是指存管银行为每个客户开立的，管理投资者用于证券买卖用途

的交易结算资金存管专户

B客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细

C证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以证券公司的名义单独立户管

理

D客户交易结算资金管理账户与客户的银行结算账户和客户的证券资金账户之间建立

对应关系

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：中

教材页码：191

解析：证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户

管理。证券公司不得将客户的交易结算资金归入其自有财产。

题号：62/145

从程序上看，保险合同的履行不包括()环节。

/答案区域

A索赔

B理赔

C追偿

D代位求偿

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：209

解析：从程序上看，保险合同的履行包括：索赔、理赔、代位求偿三个环节。

题号：63/145

人寿保险的索赔时效为自知道保险事故之日起()。

/'答案区域

A二年

B三年

C四年

D五年

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：211

解析：人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起五年。

题号：64/145

信托的受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的,

由()选任。

/答案区域

A委托人

B受托人

C受益人

D以上都可以

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：214

解析：信托文件未规定的，由委托人选任。

题号：65/145

退休职工李某本月取得的下列收入中，需缴纳个人所得税的是（）。

/'答案区域

A国债资产产生利息200元

B保险理赔款800元

C股票红利960元

D退休工资1200元

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：216

解析：利息、股息、红利所得应纳个人所得税。

题号：66/145

根据《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外国银行分行可以吸收中国境内

公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。

/答案区域

A200

B100

C50

D20

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：224

解析：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。

题号：67/145

基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

/答案区域

A基金业绩预测数字

B机构或专家推荐的文字

C收益承诺或损失承担文字

D风险提示和警示文字

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：231

解析：基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字。

题号：68/145

以下关于保费及代理手续费的规定中，说法错误的是

/答案区域

A保险结算时间最长不超过1个月

B保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算

C保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承

保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。

D保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户，可以保费收入抵扣代理手续费

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：237

解析：不得以保费收入抵扣代理手续费。

题号：69/145

对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()

万美元。

/答案区域

A1

B3

C5

D10

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：243

解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万

美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

题号：70/145

商业银行开展个人理财业务的基本条件不包括()。

/答案区域

A具备有效的市场风险识别、计量、监测和监控体系

B具有相应的风险管理体系和内部控制制度

C信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

D有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：249

解析：信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。

题号：71/145

商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的。内，将有关统

计分析报告送中国银监会。

/答案区域

A第一周

B第一个月前10日

C第一个月前20日

D第一个月

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：255

解析：商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将

有关统计分析报告报送中国银监会。

题号：72/145

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，

账单提供应不少于两次，并且至少()提供一次。

/答案区域

A每月

B每季度

C每半年

D每年

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：257

解析：本题考查关于个人理财资金使用与核算管理的条件的相关内容。在理财计划的存

续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两

次，并且至少每月提供一次。

题号：73/145

一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循()。

/答案区域

A低风险原则

B效益最大化原则

C高收益原则

D风险和收益匹配原则

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：264

解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理

财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。在设计理财产品过程中，商业银行应该对理

财产品的风险和收益进行科学的测算，对客户资金的安全性进行严格管理。

题号：74/145

理财产品售后管理的重点是()。

/答案区域

A持续销售

B信息披露

C客户需求调查

D产品宣传

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：280

解析：售后理财产在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。

题号：75/145

资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险属于()理财产品。

/'答案区域

A信用类

B利率类

C汇率类

D股票类

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：284

解析：本题考查股票类理财产品风险的特点。

题号：76/145

下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）。

/答案区域

A人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

B人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上

D人民币5万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：292

解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等

值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的

起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

题号：77/145

中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是（）。

/答案区域

A中国银行业监督管理委员会

B中国保险监督管理委员会

C中国银行业从业人员资格认证办公室

D中国证券监督管理委员会

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：297

解析：CCBP由中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会领导实施，下设中国银

行业从业人员资格认证委员会和中国银行业从业人员资格认证办公室。专家委员会是实

施认证制度的专业咨询机构；认证办公室是实施认证制度的日常工作机构。

题号：78/145

金融机构应当妥善保存其衍生品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、

原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存（）以上，其他资料在交易合约到

期后保存（）年。

/答案区域

A1个月；1年

B3个月；3年

C6个月；1年

D6个月；3年

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：313

解析：金融机构应当妥善保存其衍生品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、

原始凭证、电话录音等资料。电话录音应当保存半年以上，其他资料在交易合约到期后

保存3年。

题号：79/145

客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

/答案区域

A该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

B该银行根据约定条件保证客户的收益

C该银行根据约定条件保证客户的收益率

D该银行根据约定条件保证客户的本金安全

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：315

解析：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户

支付收益，并不保证客户本金的理财计划。

题号：80/145

由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同

约定进行分配，这样的理财计划是

/答案区域

A保证收益理财计划

B保本浮动收益理财计划

C固定收益理财计划

D非保本浮动收益理财计划

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：315

解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行

承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风

险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计

划。

题号：81/145

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》有关商业银行个人理财资金使用的规定不

包括().

/答案区域

A商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

B商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时向客户提供理财计划投

资、收益的详细情况报告

C商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用

D商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的

会计核算和税务处理方法

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：中

教材页码：317

解析：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材

料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

题号：82/145

商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是

/答案区域

A利用个人理财业务从事洗钱活动

B未按规定揭示风险

C销售未经批准的理财产品

D提供虚假的风险收益预测数据

参考答案：A

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：321

解析：《个人理财业务管理暂行办法》第六十一条。

题号：83/145

个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()的情况。

/答案区域

A理财产品销售人员的资格

B业务记录是否齐全

C销售业绩是否达标

D是否存在错误销售和不当销售

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：324

解析：人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、

合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

题号：84/145

商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标

中，至少应包括

/'答案区域

A止损限额

B风险价值限额

C错配限额

D交易限额

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：327

解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一条。商业银行应采用多重指标管

理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额

和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

题号：85/145

商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内()

行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

/答案区域

A基金公司

B证券公司

C保险公司

D商业银行

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：332

解析：商业银行境外理财投资，应当委托银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业

银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

题号：86/145

商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关

的重要事实，在()最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

/答案区域

A第二页

B最后一页

C文中任意部分

D首页

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：344

解析：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关

的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

题号：87/145

信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额()或低于银信合作信托

贷款余额()的，信托公司不得分红，直至上述指标达到标准。

/答案区域

A100%；2%

B120%；3%

C150%；2.5%

D200%；5%

参考答案：C

测试方向：常识题

难易程度：中

教材页码：372

解析：信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额150%或低于银信合作信

托贷款余额2.5%的，信托公司不得分红，直至上述指标达到标准。

题号：88/145

下面()不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民币；2：小李购

买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明；3：小张提供了最近三年的收入证

明，每年不低于20万元；4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

/答案区域

A小张

B小李

C小王

D小赵

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：378

解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少

于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万

元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币

或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。。

题号：89/145

商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括

销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度()月底前报送中

国银监会及派出机构。

/'答案区域

A1

B2

C4

D12

参考答案：B

测试方向：常识题

难易程度：中

教材页码：385

解析：商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包

括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度2月底前报送中国银监

会及派出机构。

题号：90/145

下列说法不正确的是O。

/答案区域

A客户应当确保提供的身份证件真实、合法

B银行应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书

C客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品

D银行无需审查客户的资金来源合法

参考答案：D

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：

解析：客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，将毒品犯罪、黑社会性

质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金

融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。

题号：91/145

个人理财顾问服务包括()专业性服务。

/'答案区域

A财务规划

B财务分析

C投资建议

D进行投资管理

E个人投资产品推介

参考答案：ABCE

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：4

解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产

品推介等专业化服务。

题号：92/145

20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于

/答案区域

A投资者的投资偏好

B良好的经济态势

C理财专业数量的增长

D理财人员素质的提高

E不断高涨的证券价格

参考答案：BE

测试方向：常识题

难易程度：中

教材页码：9

解析：20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于

良好的经济态势以及不断高涨的证券价格。

题号：93/145

预期未来经济增加比较快，处于景气周期，则应采取的人个理财策略有

/答案区域

A减少国债的配置

B增加在股票市场上的投资

C适当减少房地产市场上的投资

D适当增加基金的购买量

E增加定期储蓄存款的配置

参考答案：ABD

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：14

解析：当预期经济景气时，应降低防御型低收益资产的配置，增加股票、基金、房产等

风险资产的投资。

题号：94/145

一般而言，预期本国未来利率水平上升，理财策略调整建议减少配置的资产有（）。

/答案区域

A房产

B债券

C股票

D储蓄

E外汇

参考答案：ABCE

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：19

解析：本题考查利率变化与个人理财策略的内容，参考表1-5。

题号：95/145

投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括。。

/答案区域

A期望收益率

B货币的纯时间价值

C最低收益率

D风险收益率

E通货膨胀率

参考答案：BDE

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：33

解析：真实收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的

必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。

题号：96/145

常见的资产配置组合模型中，可被视为低风险、低收益的资产的有（）。

/答案区域

A期权

B存款

C国债

D货币基金

E对冲基金

参考答案：BCD

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：42

解析：通常，人们将存款、国债、货币基金等视为低风险、低收益的资产。将权证、期

权、期货、对冲基金、垃圾债券等视为极高风险、极高收益资产。

题号：97/145

按照金融工具发行和流通特征，金融市场分为

/答案区域

A发行市场

B二级市场

C第三市场

D第四市场

E有形市场

参考答案：ABCD

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：64

解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场

和第四市场。按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场。

题号：98/145

一般来说，下列属于商业票据特征的有（）。

/答案区域

A融资成本低

B融资灵活性高

C面额大

D利率敏感性高

E期限短

参考答案：ABDE

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：68

解析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保

信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。

题号：99/145

债券按发行主体的不同，可分为（）。

/'答案区域

A政府债券

B附息债券

C金融债券

D公司债券

E国际债券

参考答案：ACDE

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：72

解析：根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券。

按利息支付的方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。

题号：100/145

下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）。

/答案区域

A履约大部分通过对冲方式

B合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C有履约保证

D场外交易

E标准化合约

参考答案：ABCE

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：76

解析：本题考查金融期货合约的特征。

题号：101/145

下列属于黄金市场供给方的有（）。

/答案区域

A产金商

B出售或借出黄金的中央银行

C打算出售黄金的私人或集团

D黄金加工商

E进行保值或投资的购买者

参考答案：ABC

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：89

解析：黄金市场由供给方和需求方组成。黄金市场由供给方和需求方组成。黄金的供给

方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团，黄金的需

求方主要有黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行、进行保值或投资的购买者。

题号：102/145

影响房地产价格的因素主要有（）。

/答案区域

A行政因素

B社会因素

C经济因素

D自然因素

E个人因素

参考答案：ABCD

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：91

解析：影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素；②社会因素；③经济因素；

④自然因素。

题号：103/145

下面（）属于常见的银行理财产品风险类型。

/答案区域

A信用风险

B市场风险

C利率风险

D流动性风险

E政策风险

参考答案：ABCDE

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：99

解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利

率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理

风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。

题号：104/145

另类理财产品中另类资产有O。

/答案区域

A房地产

B股票

C对冲基金

D大宗商品

E巨灾债券

参考答案：ACDE

测试方向：常识题

难易程度：易

教材页码：114

解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、

证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品

等。

题号：105/145

证券投资基金按法律地位的不同，可分为