2023年中级银行从业资格之中级个人贷款自我提分评估(附答案)

2023年中级银行从业资格之中级个人贷款自我提分

评估（附答案）

单选题（共35题）

1、信用风险分析中专家判断法存在的缺点和不足不包括（）。

A.难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

B.专家的业务经验和素质若不能与时俱进，将对实施效果稳定性产生不利影响

C.随着银行业务量的不断增加，所需专业分析人员越来越多，一定程度上会增

加银行成本，影响效率

D.专家判断法实施的效果具有稳定性

【答案】D

2、在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学

生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数（）的比例、每人每年

（）元的标准计算确定。

A.20%；5000

B.30%；5000

C.20%；6000

D.30%；6000

【答案】C

3、债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。

A.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

B.医疗卫生设施

C.集体所有的土地使用权

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】D

4、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括

（）O

A.到借款人经营场所了解其真实收入水平

B.调查客户除汽车以外的其他合法资产

C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

D.指定专人面谈客户了解信息

【答案】C

5、率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

【答案】C

6、关于个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有

较强的政策性，贷款额度不受限制

B.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组

合贷款

C.个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修

住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款

D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房

的贷款

【答案】A

7、下列个人贷款档案管理要求的表述，错误的是（）。

A.贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料

B.借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人

C.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件

D.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料

【答案】D

8、百行征信有限公司以（）原则采集个人信用信息，主要包括个人互联网借

贷数据，个人身份识别信息以及失信被执行人信息等。

A.最低、适用

B.最高、适用

C.最宽泛、平衡

D.最严格、平衡

【答案】A

9、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届

满之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6个月

【答案】D

10、发卡银行（）在为持卡人开通超授信额度用卡服务前，提供关于超限

费收费形式和计算方式的信息。

A.必须

B.可以

C.自主确定

D.不得

【答案】A

11、保单作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。

A.收益现值法

B.市场价值法

C.现金价值法

D.成本法

【答案】C

12、下列不属于SWOT分析方法内容的是（）。

A.客户

B.机遇

C.劣势

D.优势

【答案】A

13、（）的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件，是推动我国银行卡产

业快速发展的重大举措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中银卡

D.中国银联

【答案】D

14、关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是（）。

A.根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍

B.存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的

利率

C.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理

D.个人住房贷款的计息、结息方式，由贷款银行协商确定

【答案】A

15、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括

（）O

A.到借款人经营场所了解其真实收入水平

B.调查客户除汽车以外的其他合法资产

C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行

D.指定专人面谈客户了解信息

【答案】C

16、银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产

品和服务，有条件地满足单个客户的需要。

A.产品差异策略

B.单一营销策略

C.低成本策略

D.专业化策略

【答案】B

17、采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余

的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。

A.60%

B.50%

C.70%

D.65%

【答案】C

18、一手房个人购房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作。

A.房地产开发公司

B.房地产经纪公司

C.公积金中心

D.住房置业担保公司

【答案】A

19、关于市场细分的标准，以下说法不正确的是（）。

A.由于人口差别的存在，对金融产品的需求、爱好和使用频率是不同的

B.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法

C.心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数

D.地理因素是指客户所在地的地理位置

【答案】B

20、等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，（）0

A.利息逐月递增.本金逐月递减

B.利息逐月递减.本金逐月递减

C.利息逐月递减.本金逐月递增

D.利息逐月递增.本金逐月递增

【答案】C

21、关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。

A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格

B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险

C.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款

利率

D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格

【答案】A

22、个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。

A.深入调查分析合作机构资质情况

B.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度

C.加强一线人员培训，严把贷款准入关

D.严格把控合作机构的资信

【答案】D

23、公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（）的利率政策。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

【答案】A

24、（）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。

A.专业化营销策略

B.差异化营销策略

C.分层营销策略

D.交叉营销策略

【答案】C

25、关于押品提前释放的说法错误的是（）。

A.债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补充等值的押

品

B.办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理

C.押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超比例解除押

品

D.对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的

抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记部门办理抵押登记注销

手续

【答案】D

26、等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，（）0

A.利息逐月递增.本金逐月递减

B.利息逐月递减.本金逐月递减

C.利息逐月递减.本金逐月递增

D.利息逐月递增.本金逐月递增

【答案】C

27、下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（）。

A.银行同业竞争对手的实力与策略

B.客户的信贷动机

C.信贷资金的供求

D.汇率的变动

【答案】D

28、在个人商用房贷款信用风险管理中，银行的下列做法不恰当的是（）o

A.保证人发生隶属关系变更时，引起高度重视并采取相应应对措施

B.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况

C.借款人以租金收入作为还款来源时，判断其风险较低

D.调查了解借款人所购商用房地段的未来发展规划

【答案】C

29、个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处

理方式不包括（）。

A.折价

B.变卖

C.拍卖

D.再抵押

【答案】D

30、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。

A.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释

B.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条

款

C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

【答案】D

31、公积金个人住房贷款还款方式不包括（）。

A.一次还本付息法

B.等额累进还款法

C.等额本息还款法

D.等额本金还款法

【答案】B

32、加强合作机构管理的风险防控措施不包括（）。

A.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

B.加强一线人员建设，严把贷款准入关

C.由经销商.专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方保持足额的保证金

D.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况

【答案】B

33、商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单

户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币（）万元，到期一次性

还本的，授信期限不超过一年。

A.50

B.40

C.20

D.30

【答案】C

34、柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司经销的

一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是

（）0

A.B房地产公司名下账户

B.其他三项账户都可

C.柳先生名下账户

D.A银行名下账户

【答案】A

35、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高

B.个人贷款合同关系中，一般一方是贷款人，另一方主体是自然人

C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

【答案】A

多选题（共20题）

1、小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家庭遭遇变

故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计18000

元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作，认为自己已远离学校，新

工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，

更改了本人手机号码，未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培

训I,小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查

询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不

良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，

并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网贷公司，借款2万元供自己培训

学习之用。

A.不得搞资金池

B.明确平台的中介性质

C.不得非法吸收公众存款即不得非法集资

D.平台本身不得提供担保

E.不得为借贷双方提供撮合和资信评估

【答案】ABCD

2、在个人经营贷款中，对借款人生产经营收入的调查包括（）。

A.应当选择信用等级高，还款能力强的保证人

B.查看借款人及所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以未来收

入为主测算借款人还款能力

C.在抵押物价值明显贬值不能满足银行抵押率要求时，可要求借款人更换其他

足值抵押物

D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判

断的参考因素

E.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性

【答案】D

3、签订担保借款合同的主体包括（）。

A.贷款人

B.担保人

C.借款人

D.公证人

E.资产评估人

【答案】ABC

4、个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的

（）O

A.偿还能力

B.诚信状况

C.担保情况

D.抵（质）押比率

E.贷款风险因素

【答案】ABCD

5、小赵是A企业员工，目前工作年限1年。小赵读大一时，由于家庭遭遇变

故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计18000

元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入A企业工作，认为自己已远离学校，新

工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，

更改了本人手机号码，未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培

训，小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查

询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不

良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，

并还清了全部欠款。随后，小赵通过某P2P网贷公司，借款2万元供自己培训

学习之用。

A.小赵可选择等额本金还款法或等额本息还款法，但需在借款合同中约定一种

还款方法

B.贷款期限为学制加6年，最长不超过20年

C.小赵须提供乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困

难的证明材料

D.小赵在校期间的贷款利息由所在高校和国家财政共同补贴，在校期间的本金

由学生本人在毕业后自行偿还

E.小赵须提供学生证或入学通知书的原件和复印件

【答案】AC

6、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂

家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。

李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住

宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为

3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期

个人经营贷款。

A.关注抵押物价值情况的变化

B.动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力

C.做好个人贷款的档案管理

D.持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况

E.向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息

【答案】ABCD

7、关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申

请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提

出书面审查意见

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

【答案】ACD

8、互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明分类为（）。

A.流程线上化

B.非场景化个人贷款

C.场景化个人贷款

D.非强增信基础的个人贷款

E.有强增信基础的个人贷款

【答案】D

9、有担保流动资金贷款的对象应该是（）。

A.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户

B.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的合伙人企业

C.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个人独资企业

D.自然人

E.法人

【答案】ABCD

10、个人汽车贷款的借款申请材料包括（）。

A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

B.合法有效的身份证件

C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺

D.购车首付款证明材料

E.如借款所购车辆为商用车，不需要提供所购车辆可合法用于运营的证明

【答案】ABCD

11＞个人贷款前咨询的主要内容包括（）o

A.个人贷款合同中的主要条款。如贷款利率、还款方式和还款额等

B.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道

C.办理个人贷款的程序

D.申请个人贷款应具备的条件

E.申请个人贷款需提供的资料

【答案】ABCD

12、个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（）。

A.商用房的地段及质量状况

B.借款申请人的资信是否良好

C.贷款用途是否合规

D.抵押房产权属关系是否清晰

E.借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信

【答案】BD

13、出现（）情形之下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方

式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的

D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人

E.法律法规规定的其他情形的

【答案】AB

14、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（）。

A.内部欺诈

B.经营中断和系统瘫痪

C.外部欺诈

D.国家政策变动

E.实物资产的损毁

【答案】ABC

15、有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。

A.还款来源因素-PaymentFactor

B.个人因素-PersonalFactor

C.资金用途因素-PurposeFactor

D.债权保障因素-ProtectionFactor

E.前景因素-PerspectiveFactor

【答案】ABCD

16、下列有关生活热水水质的叙述中，哪几项是不正确的？（）

A.洗衣房和浴室所供热水总硬度的控制值应相同

B.当生活热水的硬度下降至75mg/L（以碳酸钙计）以下时，更利于热水的使用

C.当生活热水的硬度下降至75mg/L（以碳酸钙计）以下时，更利于管道的维护

D.为控制热水硬度，设计中也可按比例将部分软化水与非软化水混合使用

【答案】ABC

17、某12层住宅楼采用恒压变频调速泵装置供水。住宅层高均为3m。首层住

宅楼面标高为±0.00。水泵设在该楼地下2层，水泵出水恒压设定为

0.64MPa（该处标高为-6.00m）,该处至最高层住户管处的总水头损失为

0.14MPa;最高层住户入户管处的设计水压0.IMPa,各层入户管均高于所在楼

面1m,则该住宅楼哪几层人户管处的供水压力超过规范规定？（）

A.2层及以下

B.4层及以下

C.6层及以下

D.8层及以下

【答案】C

18、在有担保流动资金贷款中，下列情况可能引发信用风险的有（）。

A.借款人净现金流量连续数月为负

B.抵押物因遭遇地震而毁损

C.借款人所控制企业陷入工商.税务等方面的重大纠纷

D.保证人信用等级下降，还款能力发生变化

E.借款人所控制企业出现新的强有力的竞争对手，盈利能力持续大幅度下降

【答案】ABCD

19、下列关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。

A.农户贷款以户为单位申请发放，采用多人共同借款的方式

B.在农村金融机构开立结算账户

C.户籍所在地，固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内

D.贷款申请数额、期限和币种合理

E.借款人无重大信用不良记录

【答案】BCD

20、下列关于押品担保债权的本息金额的说法错误的有（）。

A.对于正常公司贷款，为贷款发放时的本金及全部或部分利息之和

B.授信期限超过一年的正常公司贷款，按实际期限计算利息

C.对于正常个人贷款，为贷款本金

D.表外业务计算抵质押率时，按合同金额

E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司贷款，按一年期计算利息

【答案】B

大题（共10题）

一、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划

向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽

车价格确定的，其中新车的价格是指OoA.汽车实际成交价格B.贷款银行认

可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际

成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个

人汽车贷款需提交的申请材料有。。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证

明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.

配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽

车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认

可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。

（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有

效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的

还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材

料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款

所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运

输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷

款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地

产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在

实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细

化规定。

二、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40

万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。若郑

女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划

用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来

的第一个月还款额为（）元。（填空题）

【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000（元），郑女士又有一笔10万

元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000（元），在还

款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款

额为80000/（12X12）+80000X6%/122955.56（元）。

三、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家

进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈

先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。

陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3〜6个

月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经

营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地

产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先

生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A.个人信用贷款B.个人单笔贷款

C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适

合的还款方式为Oo（单项选择题）A.等额本息还款法B.等额本金还款法

C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法（4）该笔贷款的贷

后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）

【答案】（1）420

【解析】

个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银行确

定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员

对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600X70%=420

（万）。⑵C

【解析】

个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信

用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授

信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题

中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额

度。⑶C

【解析】

按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款

到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）

的贷款。（4）ABCDE

【解析】

贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经

济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续

跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付

息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。

四、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，

商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。（1）郑女士可以选择等额本金还

款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A.前者前期还款压力较小

B.后者后期还款压力较小C.后者利息支出总额较小D.前者利息支出总额较

小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空

题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）

（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）

（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等

额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提

前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还

款额为（）元。（填空题）

【答案】（1）D

【解析】

银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等

额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐

月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息

逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息

总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款

法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐

渐递减，利息总负担较少。（2）2149

【解析】

采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额

=300000X6%/12X（1+6%/12）*240/[（1+6%/12）*240-1]^2149

（元）。（3）215760

【解析】

由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760（元）,其利息总额=515760-

300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每

月还款本金=贷款本金/还款期数=300000/（20X12）=1250（元），当月还款

利息=（贷款本金-累计已还本金）X月利率=（300000-1250）X6%/

12=1493.75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息

=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一个月还款利息=300000X6%/12=1500（元）,第二百四十个月还款利息=

（300000-1250X239）义6%/12=6.25（元），根据等差数列求和公式可得利

息总额=（1500+6.25）72X240=180750（元）。（6）955.56

【解析】

8年后已还款=1250X8X12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收

入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变

的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000

/（12X12）+80000X6%/12弋955.56（元）。

五、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离

异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面

积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2万元，每平米物业费2元，并向

银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年

以上贷款基准利率为4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1

倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。

【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月

房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,月房产支出与收入比的计算公式

为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入所以，月均收入=（本次贷

款的月还款额+月物业管理费）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

六、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离

异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面

积为90平米的商品住房，每平米价格为1.2万元，每平米物业费2元，并向

银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折（5年

以上贷款基准利率为4.9%）,二套房贷款最低执行利率为基准利率的1.1

倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。

【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月

房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）,月房产支出与收入比的计算公式

为：（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收入所以，月均收入=（本次贷

款的月还款额+月物业管理费）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。

七、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近

两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周

转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左

右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良

好。李先生资金使用时间为3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以

李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情

况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为

（）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房

产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的

内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为

650X70%=455（万）。

八、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近

两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周

转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左

右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良

好。李先生资金使用时间为3〜6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以

李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情

况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为

（）万。

【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房

产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的

内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为

650X70%=455（万）。

九、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，

商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。（1）郑女士可以选择等额本金还

款法与等额本息还款法中的一种，两者相比OoA.前者前期还款压力较小

B.后者后期还款压力较小C.后者利息支出总额较小D.前者利息支出总额较

小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空

题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）

（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）

（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等

额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提

前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还

款额为（）元。（填空题）

【答案】（1）D

【解析】

银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等

额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐

月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息

逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息

总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款

法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐

渐递减，利息总负担较少。（2）2149

【解析】

采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额

=300000X6%/12X（1+6%/12）*240/[（1+6%/12）*240-1]^2149

（元）。（3）215760

由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760（元），其利息总额=515760-

300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每

月还款本金=贷款本金/还款期数=300000/（20X12）=1250（元），当月还款

利息=（贷款本金-累计已还本金）X月利率=（300000-1250）X6%/

12=1493.75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息

=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一个月还款利息=300000X6%/12=1500(元),第二百四十个月还款利息=

(300000-1250X239)义6%/12=6.25(元)，根据等差数列求和公式可得利

息总额=(1500+6.25)/2X240=180750(元)。(6)955.56

【解析】

8年后已还款=1250X8X12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收

入，所以未还贷款本金=300000-120000-1000