智慧城市 城市智慧化智慧金融建设方案V1.0

智慧城市城市智慧化智慧金融建设方案文件编号202XQK011/BT-ZTA-QK011文件状态[]草稿[√]正式发布[]正在修改当前版本拟制日期审核日期目录TOC\o"1-3"\h\u5771城市智慧化智慧金融 119035第一章项目概述 3221401.1.项目背景 3129111.2.需求描述 4106931.3.市场规模 415779第二章建设方案 65372.1.整体思路 6111252.2.应用系统 698172.2.1.总体构架 6325632.2.2.保险移动查勘系统 8196532.2.3.银行/保险移动展业系统 10321582.2.4.银行移动POS系统 11308662.2.5.高端智能手机炒股 1242702.2.6.“移动炒股卡”产品方案 14228202.2.7.定制股票机 1526442.2.8.手机支付系统 1724641第三章商业模式 22180293.1.投资成本 22119633.2.商业模式 22279813.2.1.价值体现 22131393.2.2.关键业务 23254713.2.3.核心资源 23301923.2.4.盈利模式 23项目概述项目背景在“十二五”大背景下，金融信息化的趋势越发明显。改革开放20多年来，中国的金融信息化建设是从无到有、从单一业务向综合业务发展。如今已从根本上改变了传统金融业务的处理模式，建立了以互联网为基础的电子清算系统和金融管理系统。目前随着移动互联网的发展，金融信息化呈现多渠道、移动化的趋势。目前，中国的金融数据通信网络框架已基本形成，建立了越来越全面的电子化系统，目前金融行业基本所有业务都依托信息化系统的支撑，离开了信息化，金融企业将寸步难行。中国的金融信息化起步晚，但发展迅猛。但与国外的金融企业相比，我们还停留在金融信息化的初级阶段。目前国内已经开始信息化的金融企业大多只是为客户提供信息查询而已，提供理财、咨询服务的不多。金融信息化不是为了向客户提供一批简单的海量信息，而是要向客户提供个性化的金融服务，成为客户的投资理财专家，为客户整合加工所有的信息，分析投资动态，推荐投资产品等。总而言之，金融业的信息化进程可以概括为：以数据大集中为前提，以完善的综合业务系统为基础平台，以数据仓库为工具，以信息安全为技术保障，提供现代化、网络化、随时随地的金融服务。需求描述结合“十二五”发展规划的要求，金融企业的信息化需求主要集中在以下方面：（1）建立数据集中系统的需求。目前基本上所有的金融企业都实现了数据全国集中，催生了全国、全省的联网系统，且新业务不断开发，尤其是视频业务，使得带宽需求不断增长。（2）建立多种方式的远程金融业务系统的需求，随着近两年3G和移动互联网的发展，使得人们可以享受随时随地的金融服务。电话银行、网上银行、手机银行、移动银行营业厅、电话投保、网上投保、移动展业、手机查勘、网络炒股、手机炒股等应用层出不穷。（3）金融企业大力推广非现金消费方式。金融企业大力推广借记卡/信用卡支付、网上支付、手机支付。（4）金融企业大力开展各种中间业务、混业经营力度加大。银行代缴费业务、银证通、银保通催生了大量中间业务联网。市场规模国际金融危机未对中国金融信息化产生大的影响，全国金融信息化投资年为465.3亿元，2011年为480亿元，预计年将达到496亿元，年增长率为3.3%。并呈现如下特点：（1）银行业仍然为金融信息化的投入主体，占到整个投资的70%。（2）中小金融机构（尤其是中小银行及保险）由于机构扩张、业务创新等的需要，信息化投入有加大趋势。（3）随着3G业务的成熟，服务渠道多样化将成为金融信息化投入的重点。建设方案整体思路由于金融行业的私密性及安全性要求，核心的数据交换系统及业务系统基本上在建设在金融企业内部，因此，本方案不再进行统一平台考虑，主要根据金融企业目前的信息化需求，尤其侧重移动信息化需求，提出金融信息化相关解决方案。应用系统总体构架公司的3GVPDN服务是3G技术、VPN技术与PPP技术的结合，可提供从GGSN到金融企业的L2TP/GREVPN隧道，满足金融企业数据交互的完整性（防假冒、防篡改、防抵赖）等安全要求。方案总体框架如下：图13GVPDN方案总体框架公司的AAA服务器保证接入的3GUSIM卡为金融企业的合法用户，防止外来的USIM卡接入，的GGSN与金融企业的外联网平台通过专线进行连接，GGSN侧的路由器与金融企业的外联网平台路由器建立第一层VPN隧道，合法的USIM卡通过3G路由器/上网卡与金融企业数据中心接入路由器建立VPDN/APN通道,金融企业的AAA认证服务器提供用户名/密码认证（认证通过后方可接入银行内部网络）以及IP地址的分配与管理。在的第一层VPDN链路基础上，由3G路由器与银行网络中心的接入路由器间建立基于SSL/IPSEC等的二层VPN，进一步保障了金融企业数据安全的高速实时传输。图23GVPDN网络拓扑图保险移动查勘系统手机查勘应用是基于3GVPN网络，利用智能手机终端，结合GPS（全球卫星定位）、LBS（基站定位）、GIS（地理信息系统）等技术，实现保险查勘员定位调度、现场数据查勘、照片上传等功能，解决目前车险查勘中存在的对查勘员缺乏有效管理、报案后等待时间长、理赔时效慢的问题，降低车险经营成本和理赔道德风险，提升保险公司服务质量。图3保险移动查勘网络拓扑图业务流程为：在3G手机终端中加载移动查勘客户端软件，通过3G网络与保险内部系统连接，从而实现保险公司查勘人员持3G手机在事故现场实现查勘业务流程。鉴于保险公司属金融行业企业，对数据的保密性、安全性要求较高，因此保险公司内部服务器与GGSN之间采用GRE/L2TPVPN隧道连接，使前端3G手机终端只能访问保险公司内部网络，不能访问互联网，从而保证了查勘数据的安全性。目前已经有省人保、省人寿财险公司采用，尤其是省人保，目前已经有超过900个人保查勘员使用公司的3G终端实现移动查勘业务功能。XXXX人保通过实施该项目，大大提高了工作效率，有效提升了业务管理水平和客户服务水平。银行/保险移动展业系统图4银行/保险移动展业系统网络拓扑图GGSN与金融企业数据中心之间开通SDH/SMTP专线电路，在展业终端上通过WCDMA网络拨入GGSN侧的接入路由器，GGSN侧接入路由器和在金融外联路由器之间建立起VPN隧道。金融企业的展业系统即可通过该VPN通道显示到3G手机、PAD或笔记本电脑上，方便金融企业的营销人员对客户进行业务展示。目前已经成型的有建行的E动终端系统应用、人寿的国寿E家系统应用等。银行移动POS系统图5银行移动POS系统网络拓扑图GGSN与银行间开通SDH/MSTP专线电路，3GPOS通过WCDMA网络拨入GGSN侧的接入路由器，由接入路由器通过直连专线向银行发起建立隧道连接请求，在GGSN侧接入路由器和银行的路由器之间建立起GRE(或L2TP)隧道（接入服务器和银行的路由器之间采用私网地址），VPN隧道建立后即可通过外联区访问内部服务器，进行POS数据交互。目前工行已与合作开展移动POS业务。高端智能手机炒股网上目前流行的证券炒股软件基本上都支持IPHONE及安卓版本，另外，公司可根据客户的特殊需求定制开发IPHONE或安卓炒股终端软件定制的证券掌上门户。利用iPhone、乐Phone、iPAD等移动终端，依托现有手机补贴政策和合约计划，着力在软件系统上协助证券公司实现个性化应用配置，围绕“高端、尊享”理念，打造具有差异化服务和高端营销环境的移动证券产品。（1）产品的商务模式：华泰证券负责确定需求，配合软件开发。系统集成有限公司负责提供iPhone手机软件开发服务。江苏作为项目总负责，协调各方关系；提供iPhone硬件及合约计划及营销政策；协调系统集成公司开发软件。（2）产品功能如下：图7涨乐软件功能分类图（3）产品技术实现本产品基于iPhoneSDK平台的技术优势和开放性的特点，系统架构采用C/S与B/S混合体系架构。API应用程序编程接口，并通过WebService建立可互操作的分布式应用程序平台，其技术架构如下图所示：图8产品技术架构图应用服务器：按用户规模选择单服务器或集群服务器进行部署，在服务器上部署tomcat应用服务、证券掌上门户服务软件系统。数据库服务器：根据用户要求安装数据库系统，供证券掌上门户系统使用。接口服务器：与证券公司各个业务系统的连接、查询、更新统一由接口服务器完成，接口服务器提供类似于WebService的接口，由移动门户服务器调用。提供移动门户系统的专用数据库服务器，保存移动门户系统的专有数据。客户终端设备：本产品主要采用iPhone作为客户终端设备，充分利用了IPHONE界面友好、开放性及易操作等特点。“移动炒股卡”产品方案公司3G上网卡只有数据流量，套餐可控（可进行公网流量＋定向流量组合）；可以通过定制，将证券公司现有交易软件易迁移内置于上网卡，将股民证券帐号与SIM卡号进行捆绑；上网卡具有易携带、操作安全等特性，同时交易软件迁移内置于上网卡，实现3G无线上网和券商软件之间的无缝集成，不占用电脑内存，方便股民以熟悉的操作方式进行操作。在安全性方面，可实现炒股软件及安全设置均预置在上网卡内，实现上网卡与安全U盾的合一设置。在定制上网卡时，可实现证券公司企业标识可在外包装和卡体呈现，提升证券公司形象。产品特点定制化：可根据证券客户需求，在上网卡托、登录界面等提供标注证券客户的LOGO，在上网卡内置客户炒股软件。便捷：小巧精美，便于随身携带；无线数据访问，随时随地交易；与券商软件网站高度集成，插入机器自动启动，即插即用；数据可存储在SD卡上，无需二次安装，方便在不同电脑上使用；可实现无线环境下的网上交易，方便股民使用。快速：利用WCDMA网络，速率可达到7.2M，使股民及时了解资讯及行情：即时进行股票交易。安全：内置软件均由券商提供，采用固件封装方式，认证安全有保障，确保用户财产安全。SD卡进行数据加密保护，安全可靠。时尚：时尚旋转头设计，适用性强。包装体现3G及券商元素，具备时代特性。定制股票机目前，证券公司一般自行采购股票机作为保住和吸引低端客户手段，需求量较大。前期股票机市场上大部分为2G模式，存在品种不全、质量不稳定、且大多为竖屏等不足。可联合软件开发商和手机代工厂家，充分发挥WCDMA技术优势，与证券客户协商统一定制3G股票机产品。（1）定制股票机总体设计方案：专用终端：专门针对炒股应用设计，结合人体功能学相关理念；终端预装炒股软件，软硬件完美适配；终端大屏幕和定制键设计，方便查询和交易操作；安全可靠，屏蔽除证券交易以外的功能。定制化：外包装完全定制；机器外观定制化；开关机界面定制化；软件及功能服务定制化。高速网络：专用网络设计；最高下行速度7.2Mbps；行情数据更新快、稳定不掉线。优质服务：提供炒股专用数据通道（VPN）；结合证券客户定制专用流量数据套餐；提供多样化的机型选择和灵活的商务合作模式。（2）定制股票机网络整体构架为提供炒股交易的安全性和便利性，公司为券商提供无线数据专网，股票机可通过VPN通道高速定向访问证券公司的内部交易服务器、行情服务器。图11定制股票机网络拓扑图股民使用的移动设备通过无线虚拟专网（VPN）通道定向访问证券公司的内部交易服务器、行情服务器；公司为证券公司分配专用的APN专线，在网关GPRS支持节点（GGSN）网元上设置一个专用的APN接入点；证券公司使用专线将内网连接至公司机房。手机支付系统根据全球权威机构的研究报告，目前全球一年的手机支付规模才2400亿美元，但在未来五年里，这个数字会以两倍甚至三倍的速度成长。在国外手机支付业务飞速发展的同时，国内手机支付业务也取得了不俗的成绩。根据易观智库发布的《国内移动支付市场年度综合报告》，2012年手机支付用户达到2.2亿户，2012年我国手机支付市场规模有望达到1000亿元。潜力巨大的市场引来各方群雄逐鹿。图12移动支付业务用户规模预测图表国内三大运营商中，中国移动、中国及中国电信分别基于13.56M与2.45G两种技术标准，在各地开展形式多样的手机支付业务，随着国家移动支付标准的即将发布，各参与方均已着手开始手机支付布局。手机支付产业链及业务流程分析图13手机支付产业链及业务流程图手机支付产业链较为复杂，涉及银行、电信运营商、第三方支付、手机硬件厂商、芯片提供商、应用系统集成商、商家和最终用户等环节（见上图）。银行、电信运营商、第三方支付在产业链参与程度不同，银行优势更为明显，因此银行是手机支付的主导者。支付方式分类及国际标准介绍手机远程支付：是通过短信或WAP方式远程与手机支付平台完成付款交易。图14手机远程支付示意图（2）手机近场支付：是指通过非接触式POS机与手机卡间完成交易。国际标准介绍NFC13.56M：国际标准的近场支付技术，可利用现有金融非接触式刷卡环境，对交易安全保密性、可靠性高。RF-SIM2.45G：非国际标准，不兼容现有金融标准pos终端，与蓝牙、wifi同频，易受干扰，交易安全保密性及可靠性差。从目前来看，由于银行是手机支付的主导者，因此银行支持的13.56M为目前手机支付的主流标准。手机支付的业务应用范围手机支付目前主流