初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题三

1〔单选题〕(江南博哥)商业票据市场的主体不包括()。A.发行者B.监管者C.投资者D.销售商参考解析：商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。2〔单选题〕在理财顾问服务中，承担资金管理与运用风险的是()。A.银行B.客户C.客户经理D.银行和客户共同承担参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。3〔单选题〕()不属于金融机构为客户提供的个人理财专业化服务。A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.储蓄存款参考解析：个人理财业务活动中法律关系的主体主要有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划投资顾问、资产管理等专业化服务活动。4〔单选题〕以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是()的理财特征。A.建立期B.稳定期C.维持期致，应当采用()。6〔单选题〕下列关于信托计划的说法中，错误的是()。参考解析：信托具有以下特点：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。(2)信托财产权利主体与利益主体相分离。(3)信托经营方式灵活、适应性强。(4)信托财产具有独立性。(5)信托管理具有连续性。(6)受托人不承担无过失的损失风险。(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则。(8)信托具有融通资金的职能。7〔单选题〕国外个人理财业务萌芽时期是指()。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代到90年代D.20世纪90年代中后期历了以下几个阶段。20世纪30年代到60年代是个人理财业20世纪60年代到80年代是个人理财业务的形成和发展时期；20世纪90年代中后期故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是()。A.保险标的B.保险费9〔单选题〕货币市场的一般特征是()。流动性高。(3)交易量大、交易频繁。10〔单选题〕某企业有一笔资金收入，若目前领取可得100万元，而5年后领取可得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%,每年计息一次，则下列表述正确的是()。参考解析：目前领取并用于投资的终值=100X(1+20%)⁵=248.83(万元)>200(万元)。故目前领取并进行投资更有利。11〔单选题〕商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于()。(A.激进型、进取型、稳健型、谨慎型、保守型B.激进型、稳健型、进取型、谨慎型、保守型D.激进型、稳健型、进取型、保守型、谨慎型B.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期为保本型产品。15〔单选题〕商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少人、风险管理人员至少人。0参考解析：第二条第九点规定，商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。A.有形市场B.货币市场C.无形市场D.资本市场参考^析：无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。例如，在证券交易所外进行金融资产交易的市场。17〔单选题〕下列现金流量图中，符合年金概念的是0。参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相18〔单选题〕下列不属于古玩投资特点的是()。A.交易成本高、流动性低19〔单选题〕开放式理财产品自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额()。A.固定C.不固定20〔单选题〕王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%,5年后单利终值是()元。(答案取近似数值)一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和(本金加利息的总和),称为单利终A.调查问卷B.面谈沟通23〔单选题〕家庭收支平衡规划的内容不包括()。A.现金管理B.债务管理A.投连险C.分红险 6的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2%的收益有0.6B.的概率获得2%的收益有0.8的概率C.一项资产有0.2的概率获得10%的收益，获得3.75%的收益有0.7的概率获得D.一项资产有0.3的概率获得10%的收益，3.75%的收益25〔单选题〕如果国库券的收益率是5%,风险厌恶的投资者不会选择的资产是正确答案：C参考解析：风险厌恶的投资者必定会选择收益率比无风险收益更大的资产，本题可以通过4个选项求期望收益率来确定投资的预期收益率计算如下：E(Ri)=(P₁R₁+P₂R₂+-PnRn)X100%=LPiRiX100%,根据该公式：A项：10%X0.6+2%X0.4=6.8%>5%;B项：10%X0.4+2%X0.6=5.2%>5%;C项：10%X0.2+3.75%X0.8=5%,与无风险收益率相同，因此不会选择此资产；D项：10%X0.3+3.75%26〔单选题〕下面几种金融理财工具中，()具有使用成本低、操作简单的优点。A.复利与年金表B.财务计算器D.专业理财软件正确答案：C参考解析：优点缺点i-算答案不够精准操作流程a杂，不》记住功能齐全，附加功能多27〔单选题〕封闭式基金的交易价格是由()决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系参考解析：开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金的交易价格主要由市场供求关系决定。28〔单选题〕假设年利率为5%,张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得到()元。(答案取近似数值)29〔单选题〕下列哪一项不属于理财师的职业特征?()A.顾问性C.短期性D.规范性态性。30〔单选题〕实际利率较高时，持有黄金的机构就会()黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的()。D.买入；上升32〔单选题〕下列关于理财顾问服务和综合理财服务的理解，错误的是()。33〔单选题〕下列选项中，不属于理财规划方案内容的是()。C.健身规划D.教育规划(2)财富保障规划；(3)退休养老规划；(4)教育规划；(5)投资规划；(6)税务规划；(7)财富分配和传承规划等。34〔单选题〕基金的资产运作无法消灭风险，并且可能36〔单选题〕李先生以10%的利率借款100000元投资于一个2年期项目，每年年末至解得C最小为57620元。37〔单选题〕一般而言，()的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保A.探索期B.稳定期C.退休期38〔单选题〕下列关于代理的法律责任的责任39〔单选题〕一般而言，对于稳健型投资者来说，其风险承受能力(),适合的理财产品包括()。A.较低；极低风险、低风险、中等风险B.较低；极低风险、低风险、中等风险、较高风险C.一般；极低风险、低风险、中等风险D.一般；极低风险、低风险、中等风险、较高风险40〔单选题〕与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括()。D.风险大41〔单选题〕某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?0D.值得投资值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。对于一个投资项目，如果r<IRR,表B.项目主体风险43〔单选题〕关于金融互换，以下说法错互交换等值现金流的合约。(B选项错误)金融互换是通过银行进行的场外交易。(A选项正确)互换市场存在一定的交易成本和44〔单选题〕根据《民法典》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是()0D.不能辨认自己行为的人A.保守型B.进取型C.风险承受能力低者D.稳健型参考解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。46〔单选题〕既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金参考解析：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。47〔单选题〕与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的是A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人参考解析：保险合同是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公48〔单选题〕目前，我国金融监督管理机构不包括()。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行49〔单选题〕个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间的关系属于()。格：>99.99%、>99.95%、>99.9%和>99.5%。故选项A符合题意。51〔单选题〕以下不是零售业务特点的是()。52〔单选题〕张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10%均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为()万元。(答案取近似数值)PMT=200/3.79=52.8(万元)。53〔单选题〕A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。B.相等54〔单选题〕高峰期的理财活动包括()。参考解析：在我国，通常男性60岁退休，女性55岁55〔单选题〕将10万元进行投资，年利率10%,每季度付息一次，其有效年利率是()56〔单选题〕个人理财在国外的发展过程中，()通常被认为是个人理财业务的形成A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代参考解析：个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。57〔单选题〕无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是()。A.交易场所不固定，分散交易B.交易范围比较广C.交易时间不集中D.交易的种类多参考解析：交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一个最明显的区58〔单选题〕按照生命周期理论，下列表述中，正确的是()。A.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭形成期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出可望降低参考解析：家庭成熟期的资产特点是：资产达到巅峰，降低投资风险。形成期成长期成熟期从钻婚利子女婴儿期收支收人以蕲水为主，支出随子女越生后的增加收人以蕲水力屯支出随予女经济效0:而减少以理斟收人及转移性收人为他W用支出咸少收入稳定甜支W馆收人增加而支出铨定，储番您步增加收人处娉阶段.支出大于收人.逐步城少资产典风险离收益投资枳解资产逐年飧加.资凤险州，投资以囡定收益炎为t负债B.商品期货D.股指期货60〔单选题〕下列关于债券的流动性的说法中，错误的是()。61〔单选期货资产管理合格投资者要求法人单位最近1年末净资产不低于()万元人收入不低于40万元的个人，或者最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。62〔单选题〕商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于()万元人民币。不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币63〔单选题〕偿还期在1年以上10年以下的国债是()。D.中长期国债64〔单选题〕根据我国《民法典》的相关规定，夫妻可以采用约定财产制，夫妻约定财产制的约定方式是()。65L单选题」基金的特点不包括()。66〔单选题〕以下不属于银行理财师的职业道德要求的是()。67〔单选题〕以下不属于短期政府债券的特A.违约风险小68〔单选题〕期货交易的主要制度不包括()。(2)每日结算制度；(3)持仓限额制度；(4)大户报告制度；(5)强行平仓制度。由69〔单选题〕个人独资企业的投资人对企业债务()。70〔单选题〕下列收益中，不属于投资债券收益的是()。71〔单选题〕“4E”代表的意义，下列叙述错误的是()。A.诚信B.知识C.资产D.个人专业品牌74〔单选题〕甲与乙订立合同，规定甲应于2007年8月1日交货，乙应于同年8月7中止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据《民法典》76〔单选题〕理财证书认证的4E认证标准不包括(参考解析：理财师的执业资格“4E”执业资格"4E"试由教育(Education)>考78〔单选题〕下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是()。学杂费用负担重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的()阶段。财富积累加快，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?(A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期81〔单选题〕小王投资某种名义利率为10%的理财产品，投资总额为50万元限为5年，采取连续复利计息方式，则该理财产品到期时，小王能够收回的金额为()82〔单选题〕下列关于投资型保险产品的说法中，错误的是()。参考解析：商业银行经营保险代理业务，应当具备下列条件：(1)具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证；(2)主业经营情况良好，最近2年无重大违法违规记录(己采取有效整改措施并经中国银保监会及其派出机构认可的除外);(3)己建立管理责任部门和责任人员；(6)中国银保监会规定的其他条件。84〔单选题〕证券投资基金收益的主要来源不包括()。A.红利收入B.债券利息主要来源于以下几个方面：(1)证券买卖差价，也称资本利得。(2)红利收入，即因息收入。(4)存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。85〔单选题〕()指市场利率的变动对债券价格的影响。C.房租支出D.房贷支出务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务参考^析：银行代理服务类业务(以下简称代理业务),是指银行在其渠道代理其他88〔单选题〕金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是()。D.天元律师事务所90〔单选题〕企业债券偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，是()等级。投资4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回A.净现值NPV=2194.71>0,表明该项目在5%的回报率要求下是可行的B.净现值NPV-2194.71>0,表明该项目在5%的回报率要求下是不可行的C.净现值=2194.71,说明投资是亏损的D.该项目盈亏平衡E.净现值=2194.71,说明投资能够盈利正确答案：A,E参考解析：净现值为正值，说明投资能够获利。对于一个投资项目，如果NPV>0,表明该项目在回报率为r的要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。92〔多选题〕从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括()。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣E.人生规划和目标正确答案：A,B,D,E参考解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为：基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。93〔多选题〕货币市场包括()oA.银行短期借贷市场B.银行间同业拆借市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场E.证券投资基金市场正确答案：ABCD参考解析：市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。94〔多选题〕银行代理人身保险新型产品主要包括()。A.投资连结保险B.家庭财产险D.分红险E.个人抵押商品住房保险正确答案：A,C,D参考解析：银行代理人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险。银行代理财产险主要包括家庭财产险、个人抵押商品住房保险和企业财产保险。B、E项95〔多选题〕理财顾问业务的内容包括()。A.个人投资产品推介96〔多选题〕被保险人死亡后，有下列()情形之一的，保险金作为被保险人的遗产97〔多选题〕下列属于货币市场的有()。融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。它包括银行短期借98〔多选题〕了解客户主要有()渠道和方法。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.数据挖掘E.电话沟通正确答案：A,B,C,D,E参考解析：了解客户、收集信息的渠道有秆户资料、调查问卷、面谈沟通、电话沟通、数据挖掘。99〔多选题〕下列属于资本市场的有()。A.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.股票市场D.中长期债券市场E.证券投资基金市场正确答案：C,D,E参考解析本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。交易对象主要包括股票、债券和证券投资基金。与货币市场不同，在资本市场上资金融通的期限一般在一年以上，因此资本市场也被称为中长期资金市场。具体按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。100〔多选题〕根据《民法典》,下列财产可以抵押的有()。A.海域使用权B.建设用地所有权C.依法被查封、扣押、监管的财产D.建筑物和其他土地附着物E.生产设备、原材料、半成品、产品正确答案：A,D,E参考解析：根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③海域使用权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。101〔多选题〕理财师的日常工作主要涉及的法律包括()o102〔多选题〕成长型基金与收入型基金的区别体现在()。103〔多选题〕理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括()0104〔多选题〕《民法典》继承编所称子女，包括()。A.婚生子女C.养子女105〔多选题〕银行代理的贵金属业务种类有()。B.纯金币D.纸黄金E.纪念金币E.保持不变的(),确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。A.收集B.分类C.整理108〔多选题〕计算期末普通年金现值的要素有()oA.汇率B.期数C.终值D.报酬率E.年金期数。109〔多选题〕下列选项中，属于债券特征的有()。B.不贬值性D.收益性E.流动性参考解析：一般而言，债券具有以下四个特征：(1)偿还性(2)流动性(3)收益性(4)剩余资产优先受偿性110〔多选题〕理财规划方案基本规划的内容包括()。A.财富分配和传承规划B.退休养老规划C.教育规划D.投资规划E.税务筹划参考解析：每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成部分也可能有较(1)家庭收支和债务规划；(2)财富保障规划；(3)退休养老规划；(4)教育规划；(5)投资规划；(6)税务规划；(7)财富分配和传承规划等。111〔多选题〕财产保险包括()。A.物质财产保险B.责任保险C.健康保险D.信用保险E.年金保险参考解析：财产保险包括物质财产保险、责任保险、信用保险。112〔多选题〕产品目标客户信息的内容主要包括()oA.客户风险承受能力B.客户资产规模C.客户在银行的分类D.资金门槛E.产品发行地区承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地113〔多选题〕目前，期货资产管理产品有()。114〔多选题〕下列关于法律的说法正确的有()。B.交易量大D.交易频繁116〔多选题〕下列属于客户定性信息的有()。(1)家庭各类资产额度；(2)家庭各类负债额度；(3)家庭各类收入额度；(4)家庭各类支出额度；(5)家庭储蓄额度。定性信