金融科技概论-第六章 移动支付

金融科技概论第六章移动支付学习目标：1.掌握移动支付的定义、基本模式，了解移动支付大致的演进过程和国内外发展简史。2.了解移动支付对金融体系的影响，了解移动支付的应用以及其当前面临的风险与挑战。核心概念：移动支付互联网货币基金第六章第一节移动支付概况第二节移动支付的发展历程和现状第三节移动支付的代表性公司和产品第四节移动支付对金融体系的影响第五节移动支付的风险和监管一、移动支付的定义

第一节移动支付概况

移动支付是指在支付过程中以移动终端为中心、以移动互联网为载体对服务、实物和虚拟商品购买进行支付的过程，当前的主要表现是手机支付。移动支付体系由用户、终端设备制造商、电信运营商、支付服务商、金融机构、商家等组成，相较于传统的仅由交易双方和银行组成的支付体系来说更为复杂。

第一节移动支付概况二、移动支付的主要分类移动支付按支付距离可以分为近场支付、远场支付和O2O支付。指消费者在使用移动终端即时进行支付时,支付过程发生在现场的支付,如使用手机近场通信(NFC)、基于位置的服务(LBS)、红外线、蓝牙等通道,实现与自动售货机、POS机、地铁闸机等终端设备的本地通信。大部分近场支付不需要联网,可以实现离线交易。近场支付远场支付O2O支付指通过发送支付指令(如手机支付、网上银行、电话银行等)或借助支付工具(如通过汇款、邮寄等)进行的支付,例如使用微信、支付宝等第三方支付平台进行支付,通过手机银行App进行支付,应用场景主要有网络购物、线上充值缴费、远程汇款等。当前,大部分移动支付表现为远场支付。介于近场支付与远场支付之间,旨在实现线上与线下的闭环,例如条形码、二维码支付。用户在线下商超购买心仪的商品时,使用微信、支付宝、云闪付等支付软件扫描商家收款码进行无须现金交割的移动支付,就是O2O支付的一种表现形式。此外,O2O支付也可借助以“收钱吧”为代表的智能POS机完成。第一节移动支付概况三、移动支付的基本模式

(一)按使用技术分类SMS(短信)移动支付WAP(无限应用协议)移动支付NFC移动支付第一节移动支付概况三、移动支付的基本模式

(二)按发起主体分类移动运营商主导的移动支付金融机构主导的移动支付第三方运营商主导的移动支付移动支付学习目标：1.掌握移动支付的定义、基本模式，了解移动支付大致的演进过程和国内外发展简史。2.了解移动支付对金融体系的影响，了解移动支付的应用以及其当前面临的风险与挑战。核心概念：移动支付互联网货币基金第六章第一节移动支付概况第二节移动支付的发展历程和现状第三节移动支付的代表性公司和产品第四节移动支付对金融体系的影响第五节移动支付的风险和监管第二节移动支付的发展历程和现状一、国际移动支付发展历程和现状

萌芽阶段(1998—2002年)发展阶段(2003—2013年)推广阶段(2014年-至今)1998年12月,美国第三方支付平台公司PayPal创立,标志着移动支付方式正式诞生,其初衷是帮助商家和客户完成国际网上支付交易。2004年前后，移动支付的方案在日本、韩国出现。2004年，索尼、飞利浦和诺基亚共同创建了非营利性的NFC论坛，旨在推动NFC技术的发展和普及。2007年，肯尼亚最大的移动运营商Safaricom推出了M-PESA。2010年,Paytm于印度成立。陆续增加了固定电话账单、水电费、燃气费支付等功能。各国正在不断推进移动支付发展。通过非智能手机实现付款,使得国家移动支付普及率居于世界前列。第二节移动支付的发展历程和现状二、国内移动支付发展历程和现状

第三阶段第二阶段第一阶段起步阶段(1999—2002年)缓慢发展阶段(2003—2010年)高速发展阶段(2011—2016年)第四阶段引领发展阶段(2017年—至今)移动支付学习目标：1.掌握移动支付的定义、基本模式，了解移动支付大致的演进过程和国内外发展简史。2.了解移动支付对金融体系的影响，了解移动支付的应用以及其当前面临的风险与挑战。核心概念：移动支付互联网货币基金第六章第一节移动支付概况第二节移动支付的发展历程和现状第三节移动支付的代表性公司和产品第四节移动支付对金融体系的影响第五节移动支付的风险和监管第三节移动支付的代表性公司和产品一、支付宝第三步，发展科技，布局金融。第一步，立足商业，绑定商户。第二步，独立支付，产业协同。第四步，海外扩张，技术输出。支付宝根植于商业，对个人免费，培育用户，形成壁垒，随后绑定商户，对商户收费，从生活场景出发，提高覆盖率，搭建城墙，抓牢大企业和商户，逐步由小及大、由浅入深，渗透居民生活的方方面面。第三节移动支付的代表性公司和产品二、财付通第三步，线下支付，服务商制。第一步，红包社交，金融游戏。第二步，社交转账，实时转账。第四步，持续赋能，涉足金融。第三节移动支付的代表性公司和产品三、ApplePay一种基于NFC的手机支付功能。ApplePay的使用需要绑定银行卡，iPhone用户将银行卡加入电子钱包，即可成功激活并使用。同一台设备可添加多张银行卡，既可添加借记卡，也可添加信用卡。在使用时，只需利用手机的NFC功能，将手机靠近终端读取器，然后输入密码或验证指纹即可完成支付，一两秒就可完成使用，十分方便快捷。第三节移动支付的代表性公司和产品四、PayPalPayPal是一家全球化支付公司，拥有更为广泛的客户群体。PayPal主要是与零售店绑定，使用者绑定银行卡后，可以在应用程序界面内搜索指定的餐馆或商店，并提前完成支付。而其旗下子公司Venmo则是一款P2P支付软件，这里的P2P是指点对点转账服务。使用者使用该App转账时，每次转账都要写下转账理由，这让Venmo同时融合了社交功能，提高了客户忠诚度。第三节移动支付的代表性公司和产品五、互联网货币基金互联网货币基金不属于移动支付，但其发展壮大与移动支付密不可分，是移动支付的重要衍生产品。余额宝的受众为广大个人消费者，通过支付宝手机软件、官网上的简单“转入”“转出”操作，用户就可以实现余额宝货币基金的买卖。此外，在淘宝网等电商平台进行消费时，用户可以直接在通过支付宝实现的支付过程中，勾选使用余额宝支付，无须额外的转出操作，简化了余额宝货币基金的赎回流程。可以认为，余额宝实现了“电商平台+货币基金+第三方支付”的创新模式。余额宝的创新模式移动支付学习目标：1.掌握移动支付的定义、基本模式，了解移动支付大致的演进过程和国内外发展简史。2.了解移动支付对金融体系的影响，了解移动支付的应用以及其当前面临的风险与挑战。核心概念：移动支付互联网货币基金第六章第一节移动支付概况第二节移动支付的发展历程和现状第三节移动支付的代表性公司和产品第四节移动支付对金融体系的影响第五节移动支付的风险和监管第四节移动支付对金融体系的影响一、移动支付对传统金融机构的影响推动支付结算服务的完善和升级非银行金融机构移动支付业务的发展冲击传统银行业务，加剧金融脱媒改变传统金融中介体系结构第四节移动支付对金融体系的影响二、移动支付对货币政策的影响影响基础货币的总量和结构影响货币乘数及货币流通速度，进而影响央行货币政策的传导总而言之，移动支付对货币体系的深度参与无疑给货币政策的传导机制增加了诸多不确定性。在新形势下，央行在制定货币政策时应当充分考虑移动支付给货币政策传导机制及作用效果所带来的冲击和挑战，因时而变，不断调整和更新货币政策，提高政策的有效性，增强整个货币体系的风险防御能力。移动支付学习目标：1.掌握移动支付的定义、基本模式，了解移动支付大致的演进过程和国内外发展简史。2.了解移动支付对金融体系的影响，了解移动支付的应用以及其当前面临的风险与挑战。核心概念：移动支付互联网货币基金第六章第一节移动支付概况第二节移动支付的发展历程和现状第三节移动支付的代表性公司和产品第四节移动支付对金融体系的影响第五节移动支付的风险和监管第五节移动支付的风险和监管一、移动支付的主要风险技