总行营业部2016年第三季度经营分析报告书

...wdwd......wd...总行营业部2016第三季度经营分析报告（2016年10月）2016年第三季度，我部认真领会和贯彻总行年中工作会议精神，紧紧围绕“五个一”工程的总体思路，以“七大开展理念”为行动指南，从业务拓展、服务提升、厅堂优化、员工代培等方面进展重点部署，取得较为明显的成绩，现将相关情况汇报如下。一、取得的主要成绩（一）业务经营指标表现平稳。1.存款总量稳健提升。营业部存款总体经营情况单位：亿元2016年初6月末9月末比年初增幅任务完成率各项存款时点余额1.678.967.195.52330%各项存款日均余额0.986.997.686.7684%截止2016年9月30日，剔除自然增长局部后，营业部各项存款时点余额7.19亿元，比年初增加5.52亿元，增幅330%,比上季度减少1.77亿元；各项存款月日均余额7.68亿元，比年初增加6.7亿元，增幅684%，比上季度增加0.69亿元。存款稳健增长，主要是进一步梳理客户群体，明确营销重点，加快业务创新和拓展，扎实做好开业一周年的营销工作。但由于存量客户构造单一，对公存款靠大户支撑，“二八”现象明显，存款构造不合理依然突出。主要表现为对公和储蓄二方面变化：一方面对公存款增幅减缓。截止9月30日，营业部公司存款时点余额6.32亿元，比年初增长5.2亿元，增幅464%，比上季度减少1.97亿元，降幅31.2%；公司存款月日均余额6.89亿元，比年初增长6.22亿元，增幅1011%，比上半年增长4.34亿元，增幅207%。另一方面表现为是储蓄存款平稳增长。截止9月30日，营业部储蓄存款时点余额8833万元，比年初增长3315万元，增幅60%，比6月末增加2203万元，增幅33%；储蓄存款月日均余额7909万元，比年初增长3613万元，增幅22%，比6月末增加2240万元，增幅40%。储蓄存款三季度的增长，主要是加大拓展高净值客户，强化绩效考核力度等措施的实施。2.信贷工程储藏丰富，但成果转化缓慢。2016年第三季度共发放贷款4笔，金额1936万元，其中个人住房贷款1笔，金额15万元；公司类贷款2笔，金额1920万元；保函业务1笔。营业部贷款总体经营情况单位：万元2015年第四季度2016年一季度二季度三季度贷款发放笔数14154贷款发放金额6575571401936第三季度我部共营销和储藏了46个优质工程，重点围绕“十三五”规划中的农业、医疗、科技板块的相关企业开展合作，因为时间和员工熟练程度等因素未能在第三季度实现业绩的增长。（1）公司信贷业务三季度重点营销了省科技厅科技成果基金、三亚慈铭体检中心医院、财政厅、三亚现代妇婴医院、农垦金橡公司、海建产业化、长影海南文化产业集团、松旗酒业等企业；同时，成立了海南大学、农垦集团、海航商业控股、科技厅四个工程组，由专门的客户经理跟踪对接，全程负责。目前，海南大学已拜访分管校长取得初步支持起草了营销方案初稿；屡次对接农垦集团进展业务对接，协助海胶集团开展“民营胶收储”工作，完成金橡公司对公账户开立，吸纳收储资金；科技厅已屡次对接相关负责人，起草了“科技创新产业基金”业务方案，并跟踪营销。同时充分利用原农业团队了解农业市场、产行业情况的优势，加强对农垦集团、正业中农、供销大集、三亚南果等企业的营销与维护，确保农业产业各工程沟通的顺畅和高效。工程合作事项工程进度工程方案科技厅科技厅产业基金已和基金公司沟通基本的操作模式和合作方式，基本确定合作意向。进一步完成政银合作框架协议、明确风险承担标准及我行的出资方案。三亚南果实业流动资金贷款已上报至授信部。待审批通过后进展放款事宜。海航地产望海科技广场工程开发贷款撰写授信报告。待材料补充齐全后上报贷审会海航商控流动资金需求撰写授信报告。继续跟进外部资金支持，同时完成调查报告。富邦伟业汽车融资租赁收集材料、撰写报告。跟进公司开户、材料补充、调查报告撰写。升泰石化银行承兑汇票已将贷款意向书上报授信审批部门。跟进公司与上下游谈判事宜，寻求合作时机。（2）个人业务第三季度放款1笔住房贷款，通过授信10笔，其中房贷7笔，个人经营性贷款3笔；未能及时放款是因为8月份房管局改革，需办理双证合一及抵押时间延长，因此第三季度通过授信的房贷客户未能实现放款。在业务对接方面，与人保财险洽谈车贷险和车险贷业务合作，目前双方合作事项已确认，合作协议正在进展内部法审；与绿业地产、卓亚地产、幸福地产等房产中介公司进展合作洽谈，寻找客户源；加大对望海国际广场、植物医院等单位POS机营销。（二）加强风险教育，推行全面风险管理。1.强化根基业务流程，各项自查制度化。每月对现金、重空、印章等进展现场检查和突击检查，每季度进展全面检查。2.制定“典型问题案例库”，将日常工作中出现过失或违规情况进展记录，供全员相互借鉴，加强警示作用。3.安排优秀的对私、对公柜员进展岗位轮换，积累实操经历，积极培养全方位的业务能手。（三）加强服务监管，固化服务标准。一方面，建设“两查一评”的服务监视体系。每周对柜面服务录像和服务用语进展检查，并对检查情况进展通报，加强服务督导，固化服务标准；每月进展服务明星评比，引导员工树立以客户为中心的服务理念，打造营业部服务标兵。另一方面进展为期一周的网点标杆服务打造培训，从仪容仪表、文明用语、营销话术、服务流程、投诉处理等多个方面进展专业化指导，统一服务标准。（四）优化厅堂装饰，打造良好环境。为进一步提升客户体验，打造海南银行服务品牌，争创银行业“千佳”示范单位。我部根据实际需要，优化厅堂配备。对接个金部制作部门员工文化墙，由行政部配合厅堂家具的采购，目前营业大厅原有仿真绢花已全部置换成绿植，理财柜台的卷帘已安装完毕。（五）定制代培方案，加快新员工成长。根据新员工人数及分组和营业部员工情况，制定“制度技能学习+测试+跟岗学习”的培训模式，指定技能过硬、熟悉制度的业务骨干作为每组的全程代培教师，进展制度培训及跟岗的技术指导，跟岗学习中重点安排对私柜台、对公柜台、大堂上班的业务骨干进展实操业务流程讲解和业务重点、难点的讲授，让新员工尽快具备上岗资格和能力。（六）积极配合工作，做好服务宣传。安排人员做好开展大会、股东会及与外部单位签约仪式的礼仪工作。在厅堂根据要求做好“金融知识普及月”“金融知识进万家”“反洗人民币宣传月”活动宣传，并组织人员赴海大、京华城进展活动宣传；配合人行做好反假币宣传活动。配合法规部、营运部做好“两个加强两个遏制”的自查及复查工作，并对存在问题进展整改。配合公司业务部、小微企业部进展上门开户活动，赴海口中学提供上门激活卡服务。二、工作中存在的缺乏一是“抓户增存”工作效果不理想，尤其是个人客户增存困难，营销手段不够丰富；二是局部客户经理主动营销意识明显缺乏，市场营销能力有待提高；三是客户经理业务技能不强，撰写业务报告效率较低，仍达不到精细化管理的要求。三、下一步工作安排下一步的工作中，我部将认真把握总行工作会议精神和工作要求，主要围绕储藏业务成果转化、内控风险把控、服务水平提升、员工代培管理四条主线开展工作，力求内外兼修，发挥出营业部经营管理中心的综合作用。（一）经营目标。个人存款个人贷款公司存款公司贷款小微贷款2016年第四季度0.5亿元1亿元3亿元5亿元0.6亿元我部至2016年末的经营目标：力争实现新增个人存款0.5亿元，个人贷款1亿元；公司存款新增3亿元，公司贷款投放新增5亿元，小微贷款投放新增0.6亿元。（二）主要业务拓展措施。加强科技厅等四个工程组的跟踪推进，落实推进专项营销方案，尽早实现业务合作。围绕供销大集、昌茂集团等核心客户和重点客户，制定和金融服务方案，一户一策，寻找营销切入点，持续跟进已营销企业的融资需求。全面推进农垦、海药二家股东服务方案，严密跟进企业金融需求，找准切入点，全面落实业务合作措施。以授信业务为突破口，积极拓展优质客户和价值客户的营销半径，加大个人客户、结算业务营销力度，如营销日月广场、望海科技广场等工程的结算业务。落实车险贷服务方案，以人保合作的车贷业务为推动点，形成良好的个人车贷业务审批模式，加快个人信贷业务开展，第四季度会较密集的进展个人贷款放款，还要做好客户维护工作，重点跟进客户存款及还款情况。（三）做好风险防范工作。1.各项自查制度化，定期定期根据要求对柜台现金、重空、印章进展突击检查和定期检查，及时整改发现问题。2.每周固定进展两次业务制度集中培训，加强业务制度掌握，提高风险防范意识。3.继续建设和完善“典型问题案例库”，发挥出案例库自查、纠错、警示、指导的综合功能。4.每日开展业务传票互查工作，最后由主管审核，对过失员工和未复核出过失的复核人员在部门内部进展警示。（四）努力提升服务水平。贯彻落实好“两查一评”服务监视体系，通过录像检查，服务用语检查和服务明星评比，营造“监视+鼓励”的良好服务固化环境，人人争做服务标兵。加快营业部厅堂、贵宾区、员工沙龙活动区功能分区优化和布局改造，打造功能设施齐全，舒适特色的厅堂服务环境。（五）做好员工代培管理1.根据近期培训情况拟定的下一阶段培训方案表，催促代培教师积极进展备课，保证每周的培训顺利进展，确保培训效果。2.严