2023年收集中级银行从业资格之中级个人理财强化训练试卷B卷附答案

2023年收集中级银行从业资格之中级个

人理财强化训练试卷B卷附答案

单选题（共50题）

1、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作,

收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年

前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元

的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保

障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.房屋

B.家用电器

C.珠宝

D.衣物

【答案】C

2、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。

A.市场

B.微观

C.宏观

D.计划

【答案】C

3、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁

给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张

欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父

母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈

之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世,

留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，

二人诉至法院。

A.李明和张瑞之间应当平均分配

B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产

C.可以少分给张瑞遗产

D.可以不分给张瑞遗产

【答案】A

4、（）是最常见、最普通的年金保险。

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

【答案】A

5、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）o

A.偿还房贷、筹教育金

B.量入节出、存自备款

C.求学深造、提高收入

D.收入增加、筹退休金

【答案】C

6、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况

下，收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷

款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过

（）为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】D

7、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金

是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

8、（）风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

A.价格

B.法律

C.信用

D.汇率

【答案】C

9、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李

刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王

某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某

的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.王某的儿子不具有遗产的继承权

B.李刚可以得到十五万的遗产

C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产

D.李刚姐姐不具遗产继承权

【答案】A

10、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715

【答案】C

11.()是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。

A.有偿合同

B.无偿合同

C.保障合同

D.双务合同

【答案】B

12、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行

对储蓄资金()的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

【答案】A

13、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三

年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形

成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李

刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万

元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某

的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.王林能够继承李刚母亲的遗产

B.李刚能够取得20万元遗产

C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产

D.李刚能够取得15万元遗产

【答案】B

14、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

15、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理财收入

D.其他收入

【答案】A

16、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】B

17、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

18、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证

券。

A.BBB级

B.A级

C.AA级

D.AAA级

【答案】A

19、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是（）。

A.办理工商登记

B.合伙人缴付出资

C.签订《合伙协议》

D.领取《营业执照》

【答案】C

20、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利

率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.1.00%

B.1.93%

C.4.00%

D.9.79%

【答案】B

21、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享

有继承权，其继承方式不包括（）。

A.法定继承

B.遗嘱继承

C.转继承

D.代位继承

【答案】D

22、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。

A.证券投资基金等同于证券投资信托

B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制

C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托

D.证券投资信托不能投资债券

【答案】C

23、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】A

24、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评

价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

【答案】B

25、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴

纳的个人所得税为（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000

【答案】B

26、以下（）不是按使用范围分类的。

A.施工定额

B.企业定额

C.概算定额

D.投资估算指标

【答案】B

27、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A.偿还房贷、筹教育金

B.量入节出、存自备款

C.求学深造、提高收入

D.收入增加、筹退休金

【答案】C

28、以下关于现值的说法，正确的是（）。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越

高

C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息

的现值

D.利率为正时，现值大于终值

【答案】A

29、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）

是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母

亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.投资

B.健康

C.意外

D.资金

【答案】C

30、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）o

A.央行公布的贷款基准利率

B.市场利率

C.所挂钩标的资产的利息

D.所挂钩标的资产的表现

【答案】D

31、调解委员会调解争议的期限为（）。

A.3

B.10

C.15

D.30

【答案】D

32、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要

做的是（）

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.确定教育规划的目标

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

【答案】A

33、关于资本资产定价模型中的p系数，下列描述正确的是（）o

A.p系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

B.p系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.p系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平

均收益水平的变动的敏感性越大

D-P系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

【答案】C

34、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。

A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费

B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费

C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费

D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费

【答案】A

35、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是

（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

【答案】D

36、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财

富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过

投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益

【答案】C

37、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额的部分，

准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额

的部分，准予扣除。（）

A.2.5%；2%

B.2%；2.5%

C.2.5%；3%

D.3%；2.5%

【答案】B

38、伤亡事故处理工作应当在()日内结案，特殊情况不得超过

()日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180

【答案】B

39、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是

指()。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.较低风险产品

D-较图风险产品

【答案】A

40、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活

动中，因接触粉尘、放射性物质和其他()等因素而引起的疾病。

A.有毒、有害物质

B.恶劣工作环境

C.严寒酷暑

D.传染性疾病

【答案】A

41、（）是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

A.保险费

B.保险基金

C.责任准备金

D.总准备金

【答案】A

42、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%,无风险

利率为6%,如果某证券的预期收益率为18%,贝塔值为1.2,则下

列说法正确的是（）。

A.该资产的价值无法判断

B.该资产的a系数为-2.4%

C.该资产是公平定价

D.该资产的a系数为2.4%

【答案】D

43、分包合同价款的支付形式必须采用（）形式办理。

A.现金

B.银行转账

C.支票

D.网上支付

【答案】B

44、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。

A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B.了解客户并符合商业银行利益最大化

C.了解客户和符合客户最大利益的原则

D.谨慎原则

【答案】C

45、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。

A.以自我为中心

B.做事科学

C.决策复杂

D.时间观念差

【答案】A

46、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）

A.客户体验和预期

B.客户体验和忠诚

C.客户预期和价格

D.客户忠诚和价格

【答案】A

47、劳务分包企业每（）人必须配备一名专职安全员。

A.40

B.45

C.50

D.55

【答案】C

48、公司成立于2005年4月20日，注册资金为90万元人民币，其

经营范围包括：建筑劳务分包，营业期限自2007年12月17日至

2010年12月17日。乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、

3#楼的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，将方舟城

市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司。合同约定，乙公司在

扣除1.5%的劳务费后将工程款支付给甲公司。在施工期内发生的

一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。

同时，该合同还约定，甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安

全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。该合同

签订后，经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园

工地劳动。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二楼

外墙扎钢筋时，从楼上摔下来。2007年12月11日，王恩德被送往

该市医专附院进行手术治疗。2008年1月22日出院，共住院42天,

王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付。还向王恩德支付了

2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费，每天60元,

9天共计540元。2008年5月16日，经南阳南石法医临床司法鉴定

所鉴定，王恩德脾脏摘除，构成伤残六级，王恩德多次找甲公司协

商解决，但终未达成一致意见，王恩德诉至法院，要求判甲公司连

带支付伤残赔偿金38516元，误工费90天，每天60元共5400元，

被抚养人生活费12382.05元，精神抚慰金3万元，共计87298.05

元

A.2日

B.3日

C.4日

D.5日

【答案】B

49、下列各项不能作为遗产继承的是（）。

A.30万元的银行定期存款

B.个人收藏的清代名人字画

C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶

D.朋友委托其鉴定的古董一件

【答案】D

50、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得

的区别在于()。

A.是否取得劳动许可

B.是否存在雇佣关系

C.报酬多少

D.是否提供劳务

【答案】B

多选题(共30题)

1、下列关于股票风险的说法，正确的有()0

A.通过投资组合可以分散个股风险

B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小

C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大

D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小

E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

【答案】ACD

2、保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有

()。

A.遗属需求法

B.20%法则

C.倍数法则

D.资产比例法

E.生命价值法

【答案】AC

3、企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含（）几个

方面。

A.企业缴费

B.基金运营收入

C.个人薪酬扣除

D.财政支付

E.其他补贴

【答案】ABCD

4、在制作收入支出表时，应注意以下事项（）

A.需有表头

B.通常以年度为单位

C.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例

D.结余为总收入减去总支出

E.各类支出占比均为各类支出占总支出的比例

【答案】ABCD

5、控制型风险管理技术主要表现为（）。

A.在事故发生前，降低事故发生的频率

B.在事故发生时，将损失减少到最低限度

C.在事故发生时，降低事故发生的频率

D.转移风险

E.自留风险

【答案】AB

6、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

C.承诺利用基金资产进行利益输送

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.挪用基金销售结算资金

【答案】ABCD

7、投资型保险产品包括（）o

A.意外伤害保险

B.分红保险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结保险

【答案】BD

8、下列家庭财产中，属于可保财产的是（）。

A.室内家庭财产

B.自有居住房屋

C.古玩

D.货币

E.金银

【答案】AB

9、投资型保险产品包括（）o

A.意外伤害保险

B.分红保险

C.定期寿险

D.万能寿险

E.投资连结保险

【答案】BD

10、债券发行需要确定的因素很多，其中直接决定了债券的投资价

值的有（）。

A.发行金额

B.发行期限

C.发行价格

D.发行利率

E.付息频率

【答案】BCD

11、下列关于遗嘱和遗赠说法正确的有（）o

A.遗嘱直接体现了被继承人的意愿

B.遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权

C.遗嘱是一种要式民事行为

D.受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表

示的，丧失受遗赠权

E.遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产

【答案】ACD

12、下列关于教育投资规划的原则，说法正确的有（）。

A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则

B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性.而且金额大

C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步

D.教育金最好提前规划，从宽预计

E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产

品

【答案】BCD

13、理财师并不需要频繁地地接触客户、向客户汇报情况，但是理

财师应（）。

A.确保理财规划方案的如期执行

B.维护与客户的关系

C.定期联系客户（电话或面谈）

D.尽心尽力提供专业服务

E.让客户感受到理财师一直在身边

【答案】ABCD

14、最大诚信原则是保险的基本原则之一，规定最大诚信原则主要

是由于（）o

A.保险经营中信息的不对称性

B.保险合同的附合性

C.保险经营中的风险性

D.保险合同的射幸性

E.保险合同的双务性

【答案】ABD

15、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表

着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（）权利。

A.占有

B.使用

C.收益

D.处置

E.无关

【答案】ABCD

16、在教育投资规划中，教育金保险相较于银行储蓄的优势包括

（）o

A.具有保障功能

B.有强制储蓄的功能

C.投资分红能抵御通胀影响

D.有保费豁免功能

E.支取更加灵活

【答案】ABCD

17、持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的

重要手段，一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（）。

A.当事人的姓名或者名称和住所

B.服务的内容

C.服务费用的披露

D.合约的期限

E.履行的地点和方式

【答案】ABCD

18、银行代理的黄金业务种类有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

【答案】ABCD

19、家庭生活支出可分为（）

A.家庭日常生活支出

B.专项支出

C.信用卡还款

D.赡养支出

E.投资理财咨询支出

【答案】AB

20、理财师解决过多机动事项干扰的方法包括（）o

A.不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳

B.不要怕会冒犯别人

C.对于义务的认识要正确

D.学会如何拒绝，聆听别人的要求

E.对朋友、同事有求必应以获得尊重

【答案】ABCD

21、农民工的劳动合同可以由（）保管。

A.建筑劳务总包企业

B.农民工自己

C.农民工务工的工地

D.建筑劳务分包企业

E.劳动保障部门

【答案】BCD

22、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理

财策略有⑺。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当减少房地产市场上的投资

E.适当增加基金的购买

【答案】BC

23、激发客户寻找理财师服务的动因主要包括（）。

A.个人投资资产的缩水

B.重要资产的购买

C.重要资产的出售

D.接受馈赠或遗产

E.离职或临近退休

【答案】ABCD

24、家庭生活支出可分为（）

A.家庭日常生活支出

B.专项支出

C.信用卡还款

D.赡养支出

E.投资理财咨询支出

【答案】AB

25、经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形

包括（）。

A.建造普通标准住宅出售

B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产

C.个人之间互换自有居住用房地产的

D.土地使用权转让

E.国有土地使用权出让

【答案】ABC

26、下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的

有（）o

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求

D.市场认可度有待提高

E.理财师素质水平普遍很高

【答案】ABD

27、理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收

集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④

制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但

面对（）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。

A.新开发客户

B.相识且需求明确的客户

C.只需要做某一方面的具体规划的客户

D.老客户

E.理财师已有丰富的工作经验

【答案】BCD

28、下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）o

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信

托受益权

【答案】CD

29、按照客户的交际风格可把客户分为（）。

A.猫头鹰型

B.鸽子型

C.麻雀型

D.老鹰型

E.逃避型

【答案】ABD

30、资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的（）o

A.资产分类及其与总资产的占比情况

B.净资产额度

C.资产额度

D.负债分类及其与总负债的占比情况

E.负债额度

【答案】ABCD

大题(共10题)

一、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规

划方面的问题进行了咨询。如果郑女士的女儿还有四年上大学，目

前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的

女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。

【答案】到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费

为：120000x(1+5%)4=145860.75(元)。

二、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规

划方面的问题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关

于教育保险，下列说法不正确的是()。

【答案】教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一

定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的

方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免

所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。B项为教育储蓄

的特点。

三、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士每月初固定拿出

一笔资金进行定投，则郑女士每月需投()元，方可弥补教育金缺口。

【答案】郑女士每月初应投资的金额=(145860.75-25249.54)+(F

/A,6%/12,48)+(1+6%/12)=2218(元)。

四、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目

前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年

终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初

购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20%,剩余部分采

取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%,贷款期限20年，目前

房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存

入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦

发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元

的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去

世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士

家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有

希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还

让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元，此

外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名

景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出

8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，

希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希

望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,

综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高

等教育金110万元，投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退

休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报

酬率为7%。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活

期存款利息收入，定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十

二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小

数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士想

拿出1。万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议,

您认为合理的是（）。

【答案】A项，拿出10万元提前还房贷会使家庭的总资产减少；B

项，净资产是资产总额减去负债之后的净额，拿出10万元提前还房

贷，使得资产和负债都减少了10万元，从而家庭净资产不变；D项,

家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空，钱女士选择每月还

款金额不变，还款剩余时间缩短的方式不会影响家庭的每月总支出,

因此，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例不会有影响。

五、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产

利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料

回答（1）一⑶题。财产保险对保险标的的保障功能表现为（）。

【答案】与寿险提供保障功能不同，财险更多的是起到财产损失补

偿功能。

六、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从5