金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷1（共202题）

金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷1（共7套）（共202题）金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷第1套一、选择题(本题共24题，每题1.0分，共24分。)1、下面不属于中央银行职能的是()。A、政府的银行B、发行的银行C、银行的银行D、监管的银行标准答案：D知识点解析：本题考查中央银行的主要职能。中央银行职能包括政府的银行、发行的银行和银行的银行。2、作为政府的银行，下列不属于中央银行的职责范围的是()。A、垄断货币发行权B、向政府提供信用C、充当政府金融政策的顾问和参谋D、代理国库标准答案：A知识点解析：本题考查中央银行的主要职能。中央银行的“政府的银行”职能包括：1代理国库；2向政府提供信用；3作为政府的金融代理人代办各种金融事务；4充当政府金融政策的顾问和参谋。而A选项属于中央银行的“发行的银行”职能。3、下列属于中央银行“发行的银行”职能的是()。A、最后贷款人B、发行货币C、票据清算中心D、管理存款准备金标准答案：B知识点解析：本题考查中央银行的主要职能，中央银行作为发行的银行的主要职能是发行货币，在商业银行出现流动性危机时作为最后贷款人解决临时的流动性困难，票据清算中心和管理存款准备金是中央银行“银行的银行”职能的体现。4、作为银行的银行，下列不属于中央银行的职责范围的是()。A、全国票据清算中心B、金融政策的顾问和参谋C、充当最后贷款人D、集中存款准备金标准答案：B知识点解析：本题考查中央银行的主要职能。中央银行的“政府的银行”职能包括①吸收与保管存款准备金，以确保存款机构的清偿能力；②充当最后贷款人，对商业银行提供信贷；③作为全国票据清算中心，组织全国票据清算事宜。而B选项属于中央银行“政府的银行”职能。5、下面属于中央银行的基础职能的是()。A、政府的银行B、发行的银行C、银行的银行D、监管的银行标准答案：B知识点解析：本题考查中央银行的基本职能。央银行垄断货币发行权即发行的银行是中央银行的基础职能。6、下列()最能体现中央银行是“银行的银行”。A、发行货币B、最后贷款人C、代理国库D、集中存款准备金标准答案：B知识点解析：最后贷款人是最能体现中央银行是“银行的银行”的一项业务。7、下列中央银行的业务和服务中，体现其“银行的银行”的职能的是()。A、发行货币B、对政府提供信贷C、代理国库D、集中保管商业银行存款准备金标准答案：D知识点解析：本题考查中央银行作为“银行的银行”的职能。银行的银行，它是指中央银行的地位处于商业银行和其他金融机构之上，即中央银行代表政府管理和监督商业银行以及其他金融机构的货币信用业务。主要职责包括：①吸收与保管存款准备金，以确保存款机构的清偿能力；②充当最后贷款人，对商业银行提供信贷；③作为全国票据清算中心，组织全国票据清算事宜。8、下列不属于中央银行业务对象的是()。A、政府B、城市商业银行C、居民D、国有商业银行标准答案：C知识点解析：居民和企业都不是中央银行业务的直接对象，中央银行的业务对象主要包括政府和金融机构。9、中央银行是国家的银行，它代理国库，集中()。A、国库存款B、企业存款C、团体存款D、个人存款标准答案：A知识点解析：中央银行作为国家的银行，代理国库，集中国库存款。至于其他三个选项的存款，则主要由商业银行集中。10、1995年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是()。A、以经济增长为首要目标B、以币值稳定为主要目标C、保持物价稳定，并以此促进经济增长D、保持币值稳定，并以此促进经济增长标准答案：D知识点解析：这是《中华人民共和国中国人民银行法》的法律条文。我国中央银行的最终目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。11、目前，世界各国中央银行制度类型主要有()。①单一型②复合型③联合型④跨国型⑤准中央银行制度A、①②③B、②③⑤C、①②③④D、①②④⑤标准答案：D知识点解析：本题考查中央银行组织结构的主要类型。目前，世界各国中央银行制度类型主要有单一型、复合型、跨国型以及准中央银行制度。12、中央银行业务经营的目标是()。A、盈利B、维护金融体系安全C、制定、实施、实现货币政策目标D、开展公开市场业务实现货币政策目标标准答案：C知识点解析：本题考查中央银行的经营目标，注意与商业银行经营目标相区别。中央银行业务经营的目标是制定、实施、实现货币政策目标；而商业银行经营目标是盈利最大化。13、目前，我国实行的中央银行制度属于()。A、单一型中央银行制度B、混合型中央银行制度C、跨国型中央银行制度D、准中央银行制度标准答案：A知识点解析：本题考查我国中央银行组织结构类型。从中国人民银行的组织结构来看，我国中央银行制度属于单一型中央银行制度。14、世界各国中央银行的组织形式以()最为流行。A、单一型B、复合型C、跨国型D、准中央银行型标准答案：A知识点解析：本题考查中央银行组织结构类型。中央银行组织结构一般分为：①单一中央银行制，就是一国仅设立一家中央银行，作为中央金融管理机构，国家授权它掌握全国的货币发行，代理国库，制定和实施货币政策，管理和监督各金融机构的业务活动。这是世界各国最流行的中央银行的组织形式。②联邦中央银行制，是指在实行联邦制的国家中，中央银行的结构也采用联邦制，即中央银行作为一个体系存在。③复合式中央银行制度，是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行和商业银行职能于一身的国有大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。这一制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相适应。④准中央银行制度，是指有些国家或地区只设立类似中央银行的金融管理机构或授权若干商业银行执行部分中央银行职能的中央银行制度。⑤跨国中央银行制度，是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。这一制度与区域性多国经济的一致性和货币联盟制相对应。15、下列中央银行独立性最弱的是()。A、美联储B、日本中央银行C、意大利中央银行D、英格兰银行标准答案：C知识点解析：本题考查中央银行独立性，意大利中央银行的独立性最弱。16、现代中央银行的鼻祖是()。A、瑞典银行B、美国联邦储备银行C、英格兰银行D、意大利银行标准答案：C知识点解析：英格兰银行是最早的中央银行。17、1998年7月正式成立的欧洲中央银行属于()。A、一元式中央银行B、二元式中央银行C、跨国中央银行D、准中央银行标准答案：C知识点解析：本题考查跨国中央银行。18、有些国家只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的体制称为()。A、一元式中央银行体制B、复合式中央银行C、多元式中央银行体制D、准中央银行体制标准答案：D知识点解析：本题考查准中央银行体制的定义。19、当中央银行在公开市场上卖出政府债券时，以下正确的是()。A、中央银行的负债保持不变B、银行体系内的资金将增加C、中央银行的负债减少D、银行体系内的资金保持不变标准答案：C知识点解析：中央银行在公开市场上卖出政府债券会使其资产减少，同笼货币，从而负债也减少。银行体系的资金由于回笼到央行也将减少。20、下列资产负债项目中，属于中央银行负债的有()。A、流通中的通货B、央行的外汇储备C、对专业银行的贷款D、财政借款标准答案：A知识点解析：本题考查中央银行的负债。流通中的通货是中央银行的负债。21、商业银行准备金是指()。A、银行的拨备B、发行在外的现金加上商业银行在中央银行的存款C、公众手持现金加上商业银行在中央银行的存款D、商业银行的库存现金加上商业银行在中央银行的存款标准答案：D知识点解析：本题主要考查商业银行准备金的定义，只需要知道其确切定义就可以很容易得出答案。商业银行准备金包括商业银行的库存现金加上商业银行在中央银行的存款。22、流通中的现钞是()。A、商业银行的资产B、商业银行的负债C、中央银行的资产D、中央银行的负债标准答案：D知识点解析：在中央银行的资产负债表中，流通中的现钞应为负债。23、财政部向()出售政府债券时，基础货币会增加。A、居民B、企业C、商业银行D、中央银行标准答案：D知识点解析：从货币来源看，基础货币是指由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币。当财政部向中央银行出售债券时，中央银行必然向社会投放货币，这将造成基础货币的增加。24、在下列针对中央银行负债的变动中，使商业银行体系的准备金增加的是()。A、财政部在中央银行的存款增加B、外国在中央银行的存款增加C、流通中的通货减少D、流通中的通货增加标准答案：C知识点解析：中央银行资产负债表上各项目的变动，在决定商业银行体系准备金存款的规模上是起作用的。中央银行资产增加(或减少)，在其他项目保持不变的情况下，会使存款机构准备金存款增加(或减少)；而中央银行负债的增加(或减少)，在其他项目保持不变的情况下，会使存款机构准备金减少(或增加)。A和B选项都是使中央银行的负债增多，必然使存款机构的准备金减少。而准备金+通货=基础货币，在基础货币保持不变的情况下，通货减少必然使准备金增加。二、名词解释(本题共3题，每题1.0分，共3分。)25、发行的银行标准答案：发行的银行是中央银行的职能之一。垄断货币发行特权，成为全国唯一的货币发行机构，是中央银行不同于商业银行及其他金融机构的独特之处。中央银行独占货币发行权，是中央银行发挥其职能作用的基础。中央银行通过掌握货币发行，可直接地影响整个社会的信贷规模和货币供给总量，通过货币供给量的变动，作用于经济过程，从而实现中央银行对经济的控制作用。知识点解析：暂无解析26、政府的银行标准答案：政府的银行是指中央银行既作为政府管理金融的工具，又为政府提供金融服务。其具体内容包括：①代理国库；②对政府提供信贷；③管理金融活动，调节国民经济；④代表政府参加国际金融活动，进行国际金融事务的协调磋商。知识点解析：暂无解析27、银行的银行标准答案：中央银行一般不同工商企业和个人发生往来，只与商业银行和其他金融机构直接发生业务关系，在业务上和政策上对所有金融机构进行指导、管理和监督，同时也为金融机构提供各种服务，主要表现在以下几个方面：①保管商业银行的存款准备金；②对商业银行提供信贷；③办理商业银行之间的清算业务。知识点解析：暂无解析三、简答题(本题共4题，每题1.0分，共4分。)28、简述中央银行制度的类型。标准答案：就各国的中央银行制度来看，大致可归纳为四种类型：单一型、复合型、跨国型及准中央银行型。(1)单一的中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。单一的中央银行制度中又有如下两种具体情形：其一是一元式中央银行制度：这种体制是在一个国家内只建立一家统一的中央银行。目前，世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国也是如此；其二是二元式中央银行制度：这种体制是在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权力。这是一种带有联邦式特点的中央银行制度，属于这种类型的国家有美国、德国等。(2)复合中央银行制度是指一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行经营职能于一身的银行体制。这种复合制度主要存在于过去的苏联和东欧等国。我国在1983年以前也一直实行这种银行制度。(3)跨国中央银行制度出现于第二次世界大战后，是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。组织货币联盟的主要是地域相邻的一些欠发达国家。1998年7月，一个典型的跨国中央银行一欧洲中央银行正式成立。它是欧洲一体化进程逐步深入的产物。(4)准中央银行是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。新加坡、中国香港属于这种体制。知识点解析：暂无解析29、简述中央银行发展的三个阶段。标准答案：中央银行的发展大体上可分为三个阶段：第一阶段是从17世纪中叶至1843年，这是中央银行的初创阶段，这一时期中央银行的特点是未完全垄断货币发行权，是并非专一行使中央银行职能的商业银行与中央银行相结合的私人所有的金融机构。第二阶段是从1844年到20世纪30年代，这是中央银行发展完善的时期，这一时期许多国家开始意识到建立和完善中央银行制度的重要性。第三阶段是第二次世界大战以后，战后兴起的凯恩斯的宏观经济理论主张货币政策必须通过中央银行来推行财政金融政策、干预国民经济、稳定货币，各国纷纷加强对中央银行的控制，中央银行制度发展和完善的进程进一步加快。目前，世界各国都基本上建立了中央银行，中央银行已成为国家干预和调节经济、稳定国内金融市场的一个必不可少的工具。知识点解析：暂无解析30、简述中央银行的主要职能。标准答案：中央银行的职能主要表现为：(1)发行的银行。它是指中央银行垄断货币发行权。中央银行垄断货币发行权是中央银行的基础职能。(2)政府的银行，它代表政府执行货币政策、为政府提供金融服务。作为政府的银行，中央银行主要职责包括：①代理国库，经办政府财政预算收支，执行国库的出纳职能；②向政府提供信用，支持财政，以解决政府对资金的临时需要；③作为政府的金融代理人代办各种金融事务；④充当政府金融政策的顾问和参谋，为政府制定经济金融政策提供信息。(3)银行的银行。它是指中央银行向商业银行和其他金融机构提供的金融服务。作为银行的银行，中央银行主要职责包括：①吸收与保管存款准备金，以确保存款机构的清偿能力；②充当最后贷款人，对商业银行提供信贷；③作为全国票据清算中心，组织全国票据清算事宜。(4)管理金融的银行。它是指中央银行制定和执行货币金融政策，管理和协调全国金融机构。作为管理金融的银行，中央银行主要职责包括：①稳定货币与稳定经济；②调节信用与调节经济；③集中清算，加速资金周转；④开展国际金融的合作与交流。知识点解析：暂无解析31、简要分析我国中国人民银行的独立性。标准答案：从当前中国人民银行的情况来看，还不具有独立性。其原因在于：目前中国人民银行在国务院领导下制定实施货币政策，只享有一般货币政策事项的决策权，而年度货币供应量、利率及汇率等重大货币政策的决策权均在国务院，中国人民银行直接对国务院即政府负责。所以，从行政体制角度来看，我国中央银行——中国人民银行不具有独立性。知识点解析：暂无解析金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷第2套一、选择题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)1、在下列针对中央银行负债的变动中，使商业银行体系的准备金增加的是()A、财政部在中央银行的存款增加B、外国在中央银行的存款增加C、流通中的通货减少D、流通中的通货增加标准答案：C知识点解析：中央银行资产负债表上各项目的变动，在决定商业银行体系准备金存款的规模上是起作用的。中央银行资产增加(或减少)，在其他项目保持不变的情况下，会使存款机构准备金存款增加(或减少)；而中央银行负债的增加(或减少)，在其他项目保持不变的情况下，会使存款机构准备金减少(或增加)。A项和B项都是使中央银行的负债增多的，必然使存款机构的准备金减少。而准备金+通货=基础货币，在基础货币保持不变的情况下，通货减少必然使准备金增加。2、下列属于中央银行经营原则的是()A、盈利性B、风险性C、公开性D、安全性标准答案：C知识点解析：中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行，其经营不以盈利性为原则，要以公开性为原则。盈利性、安全性、流动性是商业银行经营中必须恪守的原则。3、中央银行在经济衰退时，可()法定存款准备金率A、调高B、降低C、不改变D、取消标准答案：B知识点解析：在经济衰退时，中央银行会采取宽松的货币政策来刺激经济复苏，通过降低法定存款准备金率，而基础货币总量并没有变化，货币乘数m会增加，总货币供给量M=m·B就会增加。4、在其他条件不变的情况下，存款准备金率越高，则货币乘数()A、越大B、越小C、不变D、不一定标准答案：B知识点解析：此题考查存款准备金率与货币乘数的关系。货币乘数与存款准备金率成反比。5、商业银行派生存款的能力()A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比标准答案：B知识点解析：此题考查货币乘数k与原始存款D，法定存款准备金率r的关系。由存款的派生过程，有k=D／r，所以答案选B项。6、假设某商业银行原始存款总额为1万亿，最低存款准备率为20％，则存款创造总额为()A、0．2万亿B、1万亿C、4万亿D、5万亿标准答案：D知识点解析：此题考查商业银行存款创造原理。D=A／r=1／0．2=5(万亿)。7、如果现金漏损率提高，则银行体系存款创造能力()A、增大B、减小C、无影响D、不确定标准答案：B知识点解析：此题考查商业银行存款创造原理。现金漏损率与商业银行存款能力呈反向关系。8、完整的基础货币方程式可以表示为()A、B=C+RrB、B=C+ReC、B=Re+RrD、B=C+Rr+Re标准答案：D知识点解析：此题考查基础货币的含义。通常，西方货币理论认为，基础货币为现金(C)和准备金(R)之和。而其中，准备金(R)包括法定准备金(Rr)和超额准备金(Re)。9、在二元银行体制下，货币供给量等于()A、货币流通速度与流通周期之和B、货币流通平均速度与流通周期乘积C、基础货币与货币乘数乘积D、货币流通速度与流通周期乘积标准答案：C知识点解析：此题考查货币供给的基本含义。记住要点：货币供给量的决定公式为M=m·B。10、如果中央银行从公众手中买入10亿债券，则会导致基础货币供给()A、减少10亿B、增加10亿C、增加超过10亿D、增加10亿，也有可能超过10亿标准答案：B知识点解析：此题考查货币供给的数量分析。中央银行购买10亿债券，意味着中央银行资产增加，而购买这些资产需要基础货币的投放作为支持，并且是等额的。因此，应选B项。11、以下哪项是弗里德曼一舒瓦茨模型中决定货币乘数的变量?()A、C/MB、R/MC、D/RD、D/M标准答案：C知识点解析：此题考查不同货币供给理论模型的基本形式。根据弗里德曼一舒瓦茨模型，货币乘数决定公式为m=[(D／R)(1+D／C)]／(D／R+D／C)，决定货币乘数的变量为D／R与D／C，所以C项正确。12、下面说法错误的是()A、在卡甘模型中，所有因素与货币乘数呈正相关关系，而弗里德曼一舒瓦茨模型中，所有因素与货币乘数呈负相关关系B、卡甘模型与弗里德曼-舒瓦茨模型只存在形式上的差别，并无重大理论区别C、卡甘模型不仅分析了货币供给的决定因素，还深入地检验了各因素对货币存量变化率的作用D、卡甘模型和弗里德曼一舒瓦茨模型采用的是广义货币定义标准答案：A知识点解析：在弗里德曼一舒瓦茨的理论中，货币供给量与D／C、D／R成正相关关系，而在卡甘的理论中，货币供给量与C／M、R／D成负相关关系。所以A项表述错误。13、根据货币乘数模型，下面哪个变量是由公众决定的?()A、超额准备金率reB、通货比率C／DC、法定存款准备金rrD、基础货币H标准答案：B知识点解析：此题考查货币供给的影响因素。记住要点：通货比率C／D是由公众决定的；超额准备金率re是由商业银行决定的；法定存款准备金rr是由中央银行决定的。14、下面说法正确的是()A、商业银行超额准备金率具有逆周期特性B、市场利率上升使得通货比率上升C、再贴现率与超额准备金率呈反向关系D、支票存款账户利率提高，导致通货比率上升标准答案：A知识点解析：此题考查货币供给的影响因素。当经济处于下降周期，资金的投资收益率下降，则商业银行持有超额准备金的机会成本变小，因此商业银行会增加超额准备金，具有逆周期特性，所以A项正确。市场利率上升，公众持有通货的机会成本越大，则通货比率下降，所以B项错误。再贴现率越高，则中央银行再贴现的成本越高，所以银行会提高超额准备金率，故C项错误。支票存款账户利率提高，公众持有通货的机会成本越大，则通货比率下降，所以D项错误。15、下面哪项是主张货币供给外生性的理论学派?()A、货币数量论B、新剑桥学派C、新古典综合学派D、格利、肖、托宾等人的观点标准答案：A知识点解析：此题考查内生论和外生论主要流派之间的辨析。货币数量论属于持名目主义的货币本质观，它认为货币数量的变动是物价变动的原因，所以它属于典型的货币供给外生论。温特劳布、卡尔多等人就属于新剑桥学派，即为货币供给内生论。格利、肖、托宾等人属于新古典综合学派，也属于货币供给内生论。所以A选项正确。二、计算题(本题共5题，每题1.0分，共5分。)假设某一商业银行的资产负债表如表1-6-1所示：假定存款客户不提现，不转存定期存款。试求：16、若法定存款准备金率为20％，此时存款货币扩张倍数是多少?存款货币总量又是多少?标准答案：存款乘数k=1/r=1／20％=5，存款总量=50000×5=250000(元)。知识点解析：暂无解析17、如果中央银行将法定存款准备金率确定为10％，则该银行拥有的超额准备金是多少?标准答案：如果法定存款准备金率为10％，则法定存款准备金为50000×10％=5000(元)，而总的准备金为10000元，所以超额准备金为10000—5000=5000(元)。知识点解析：暂无解析18、在法定存款准备金率为10％的情况下，如果该银行把10％的存款作为超额准备金，存款货币和存款乘数会有变化吗?标准答案：由于存款乘数尼=1／(r+e)=1／(10％+10％)=5，所以总存款为D=A／(r+e)=50000／(10％+10％)=250000(元)，所以，存款乘数和存款总额没有变化。知识点解析：暂无解析19、在法定存款准备金率为10％的情况下，该银行不保留超额准备金，存款货币和存款乘数会怎样变化?标准答案：如果该银行不保留超额准备金，则有总存款D=A/r=50000／10％=500000(元)；存款乘数k=1／10％=10。与(1)中的存款总额及存款乘数相比，存款货币会成倍增加，存款乘数会提高。知识点解析：暂无解析20、在法定存款准备金率为10％的情况下，该银行不保留超额准备金，中央银行向该银行出售20000元政府债券并长期持有，请问存款货币和存款乘数会怎样变化?标准答案：存款乘数不变，存款货币会成倍收缩，其收缩倍数为10倍。D=A/r=(一20000)／10％=-200000(元)。知识点解析：暂无解析三、简答题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)21、简述原始存款和派生存款之间的关系。标准答案：此题考查商业银行存款创造原理。(1)原始存款是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。(2)派生存款是相对原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过原始存款的存款部分。(3)当企业实行转账结算制度时，二者的关系可以用下列公式表达：最大存款创造总额=原始存款总额／准备金比率，派生存款总额=最大存款创造总额-原始存款总额。通过上述公式分析可得结论：①如果准备金比率为100％，则最大存款创造总额等于原始存款总额，此时派生存款总额为零。这意味着当准备金率为100％时，银行的存款创造能力为零；②如果准备金比率为零，则最大存款创造总额无穷大，此时派生存款总额也为无穷大。这意味着当准备金率为零时，银行的存款创造能力最大。知识点解析：暂无解析22、请列出货币乘数的影响因素并说明原因。标准答案：本题主要考查货币乘数的影响因素。结合货币乘数的等式，分析各个因素对货币乘数的影响。货币乘数的大小取决于活期存款的法定准备金率rd，定期存款法定存款准备金率rt，银行超额准备金率e，流通中的现金与活期存款的比率c，及定期存款与活期存款的比率t。活期存款法定准备金率提高必然导致货币乘数减少；反之，则使货币乘数增加。活期存款法定准备率提高，意味着银行需要保持更多的储备。为此，银行就得收缩贷款，这将引起银行体系活期存款的成倍收缩，使货币供给减少。定期存款法定准备金率的变动基本原理与前者类似，即随着定期存款法定准备金率的提高，货币乘数变小。超额准备金是不参加贷放活动进行存款创造的，因此，超额准备金率的提高意味着商业银行推出存款创造的资金就越多，最终形成的货币存量就越少，因而货币乘数就越小。在其他因素不变的条件下，通货比率上升，意味着存款人将部分活期存款转化为现金，于是活期存款将发生多倍收缩，可见通货比率上升必然导致货币供给量减少。定期存款比率的变动对货币乘数的影响相当复杂，既有直接影响又有间接影响。在直接影响中，又因货币定义的不同而得出完全相反的结论。当采用狭义货币定义M1时，定期存款比率与货币乘数m1。反方向变动，t上升，m1下降；反之，t下降，m1上升。当采用货币定义M2时，由于定期存款是货币，这时定期存款率t与货币乘数m2同方向变动。知识点解析：暂无解析23、如果中央银行规定的法定存款准备金比率为10％，有人将10000元现金存入一家商业银行，在没有任何“漏损”的假设下，试说明存款货币的多倍扩张与多倍收缩(包括过程与结果)。标准答案：存款货币的多倍扩张过程是商业银行通过贷款、贴现和投资等行为引起成倍的派生存款的过程。(1)假设商业银行只有活期存款，没有定期存款，且不保留超额准备金，存款货币多倍扩张如下：商业银行接受这10000元现金原始存款后提取其中的10％，即1000元作为法定存款准备金，剩余的9000元发放贷款，由于不考虑现金漏损，贷款客户必将全部贷款用于支付，而收款人又将这笔款存入另一家银行，这将使另一家银行获得存款9000元，另一家银行在提取10％准备金后将剩余的8100元作为贷款发放，这又将使第三家银行获得存款8100元，通过整个银行体系的连锁反应，一笔原始存款将形成存款货币的多倍扩张，一直到全部原始存款都已成为整个银行体系的存款准备金为止。如果以D表示存款总额，A表示原始存款，r表示法定存款准备金率，则存款货币的多倍扩张可用D=A/r。表示。全部银行存款货币为D=10000／10％=100000(元)，1/r就是我们通常所说的存款乘数，故存款货币乘数为10，即法定存款准备金率的倒数。(2)修正：如果考虑“漏损”、定期存款比率和超额准备金率，则存款乘数m1=(1+k)／(k+rd+t·rt+e)。其中k是通货比率，rd是法定活期存款准备金率，rt是法定定期存款准备金率，t是定期存款比率，e是超额准备金率。(3)存款货币多倍收缩过程与多倍扩张过程正好相反，在银行没有剩余准备金时，如某存款人以现金形式提取其存款10000元，将使该银行的准备金减少10000元，但由于10％的法定存款准备金率，它只能减少1000元准备金，此时它就发生准备金短缺9000元，必须通过收回贷款9000元予以弥补，这样将使其他银行因此而减少存款9000元进而准备金短缺8100元，并同样通过收回贷款予以弥补，在部分准备金制度下如此将引发一系列连锁反应，存款总额将成倍减少，减少的倍数与存款扩张的倍数是一致的。知识点解析：暂无解析24、何谓通货比率?它主要取决于哪些因素?标准答案：通货比率是指社会公众持有的现金与商业银行活期存款的比率。通货比率变动主要取决于社会公众的资产选择行为。影响人们资产选择行为进而影响通货比率的因素主要有五个：社会公众的流动性偏好程度、其他金融资产的收益率、银行体系活期存款的变化、收入或财富的变动和其他因素。通货比率的变动将对货币供给量产生负的影响。知识点解析：暂无解析25、试根据乔顿货币供给模型分析货币供给的决定因素。标准答案：(1)乔顿货币供给模型是对简单乘数模型进行修正的结果。(2)它采用狭义的货币定义M1=C+D，根据货币乘数的定义，可得：m=(1+k)／(k+rd+trt+e)。由此可知货币乘数的决定因素共有五个：k为通货比率，rd为活期存款法定准备金比率，rt为定期存款法定准备金比率，t为定期存款比率，e为超额准备金比率。(3)货币供给量：M=B·m=B·(1+k)／(k+rd+trt+e)，式中B为基础货币。(4)因此，货币供给量是由中央银行(B，rd，r)、商业银行(e)、社会公众(k，t)这三个经济主体的行为共同决定的。(5)由乔顿货币供给模型可知货币供给量决定于基础货币与货币乘数这两个因素。一般认为，基础货币在相当大程度上能为中央银行所直接控制，在货币乘数一定时基础货币的规模决定了整个货币供给量的规模，它的变动将引起整个货币供给量的同方向的成倍变动。在基础货币一定的条件下，货币乘数与货币供给成正比。知识点解析：暂无解析26、比较弗里德曼-舒瓦茨的货币供给理论与卡甘的货币供给理论之间的异同。标准答案：此题考查不同货币供给理论之间的辨析。卡甘关于货币供给理论的分析与弗里德曼-舒瓦茨分析方法是完全相同的，但在形式上，两个理论略有不同。在卡甘的货币供给理论中，采用通货比率(即通货占货币存量的比率C／M)代替D／C，又用准备金比率R／D代替D／R。从本质上，这一转换并没有理论突破。在弗里德曼一舒瓦茨的理论中，货币供给量与．D／C，D／R呈正相关关系，而在卡甘的理论中，货币供给量与C／M，R／D呈负相关关系。知识点解析：暂无解析27、乔顿的货币供给理论与弗里德曼-舒瓦茨货币供给理论、卡甘货币供给理论的区别表现在哪些方面?标准答案：此题考查不同货币供给理论之间的辨析。20世纪60年代末，美国经济学家乔顿发展了弗里德曼一舒瓦茨和卡甘的货币供给理论，推导出更为复杂的货币供给决定模型，该模型主要有两点显著差别：(1)弗里德曼一舒瓦茨模型和卡甘模型采用的是广义货币定义M2，即货币不仅包括公众持有的现金和活期存款，而且还包括定期存款和储蓄存款。乔顿模型则采用了狭义货币定义M1。(2)乔顿模型区分了不同类型的银行和受制于不同法定准备金率的不同类型存款。而弗里德曼-舒瓦茨模型、卡甘模型并未对银行类型和存款类型做区分。知识点解析：暂无解析金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷第3套一、选择题(本题共16题，每题1.0分，共16分。)1、在下列针对中央银行负债的变动中，使商业银行体系的准备金增加的是()A、财政部在中央银行的存款增加B、外国在中央银行的存款增加C、中央银行债券发行增加D、流通中的通货减少标准答案：D知识点解析：此题考查中央银行负债的变动。中央银行负债项目包括财政部在中央银行的存款、国家在中央银行的存款、债券发行、通货等。在资产项目不变条件下，各子负债项目表现为此消彼长的关系。2、在固定汇率制度下，当一国国际收支顺差增加，则中央银行()A、货币发行增加B、负债减少C、资产减少D、对政府的债权增加标准答案：A知识点解析：此题考查中央银行资产负债变动关系。在固定汇率制度下，一国国际收支顺差增加，则必然导致本国外汇供给增加，外汇汇率下降，本币升值。为了维持汇率稳定，中央银行会在公开市场上收购外汇，同时投放本币。从而，使得货币发行增加。所以A项正确。因国际收支顺差增加，该国的外汇储备增加，导致中央银行资产规模增加，负债规模也会伴随增加，所以B项、C项错误。国际收支顺差增加，导致外汇储备增加，一般不会影响对政府债券的增加。相反，如果保持中央银行负债不变，国际收支顺差增加(外汇储备增加)会导致中央银行对政府债权的减少，所以D项错误。3、在保持中央银行负债规模不变的条件下，中央银行购买财政部发行的1．55万亿特别国债，则意味着()A、通货减少B、外汇减少C、对商业银行债权增加D、对私人部门债权增加标准答案：B知识点解析：此题考查中央银行资产负债表变动关系。在负债规模不变的条件下，各子资产项目表现为此消彼长的关系。4、中央银行再贴现业务规模增大，意味着()A、中央银行实施紧缩性的货币政策B、中央银行实施扩张性的货币政策C、中央银行实施中性的货币政策D、无法确定标准答案：B知识点解析：此题考查中央银行业务与货币政策意图之间的联系。再贴现业务扩大，则意味着中央银行向金融体系投放的货币增加，通过商业银行存款创造，从而增加了货币供给量，属于典型的扩张性货币政策。5、下列反映中央银行实施紧缩性货币政策意图的是()A、增加再贴现业务B、在公开市场中购买大量国债C、增加对金融机构的负债D、在公开市场购买大量外汇标准答案：C知识点解析：此题考查中央银行业务与货币政策意图之间的联系，A、B、D三个选项都是中央银行扩张性货币政策的途径。6、下列反映中央银行实施扩张性货币政策意图的是()A、缩小再贴现业务规模B、在公开市场中抛售大量国债C、增加对金融机构的负债D、在公开市场购买大量外汇标准答案：D知识点解析：此题考查中央银行业务与货币政策意图之间的联系，分析同上。7、中央银行投放基础货币的方式不包括()A、对商业银行等金融机构的再贷款B、购买商业银行持有的贴现票据C、国际市场上收购黄金D、购买政府部门的债券E、回购央票标准答案：C知识点解析：国际市场上收购黄金会导致外汇储备的减少，黄金储备增加，只影响中央银行的国际储备结构而不影响国内基础货币变化，其他四项皆为中央银行投放基础货币的方式。8、目前，我国中央银行利率体系不包括()A、再贷款利率B、再贴现利率C、上海银行间同业拆借利率D、存款准备金利率E、超额存款准备金利率标准答案：E知识点解析：我国当前的利率体系主要是：①中央银行基准利率；②银行间利率；③商业银行等金融机构的存贷款利率；④市场利率。9、中央银行作为政府的银行体现在()A、垄断货币发行B、集中保管存款准备金C、充当最后贷款人D、组织全国票据的交换和清算E、代理国库标准答案：E知识点解析：A项体现发行的银行，B、C、D三项体现银行的银行。10、中央银行成立之初的职能是()A、最后贷款人B、组织全国票据的交换和清算C、给政府发放贷款D、制定和执行货币政策，维持物价稳定E、集中保管商业银行的存款准备金标准答案：C知识点解析：中央银行成立之初主要为满足政府的融资需要。11、下列关于中央银行发行的银行职能说法不正确的是()A、垄断一国货币发行权，其他金融机构无权发行货币B、中央银行独占货币发行权可以使政府获得很大收入C、中央银行的资产业务创造货币供给，货币供给又是中央银行的负债D、中央银行可以完全控制货币供给，不受外界干扰E、中央银行发行货币应有一定的限度标准答案：D知识点解析：由货币创造过程可知货币供给由中央银行、商业银行以及社会公众共同决定。12、下列关于中央银行的银行职能说法不正确的是()A、法定存款准备金的征收体现了中央银行这一职能B、中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构C、组织全国票据的交换和清算D、充当最后贷款人，防止银行倒闭E、必要时为银行注资标准答案：A知识点解析：法定存款准备金的征收出于对商业银行监管和风险控制的需要，不体现银行的银行这一职能。13、下列哪项可能会影响基础货币总量?()A、中央银行提高法定存款准备金率B、商业银行相互拆借资金C、公众的流动性偏好增强D、中央银行以稳定汇率为目标E、政府增加税收为既定项目融资标准答案：D知识点解析：中央银行以稳定汇率为目标，利率过低时减少货币供应量，利率过高时增加货币供应量，会对基础货币产生影响，其他几项影响货币供给，不影响基础货币总量。C项也会影响，但我们更多地考虑其对货币乘数m的影响。14、引起基础货币增加的因素有()A、中央银行自有资本增加B、财政部在中央银行的存款增加C、中央银行央票到期不再发行新的央票D、固定汇率制度下的本币贬值压力E、中央银行正回购交易标准答案：C知识点解析：基础货币=央行资产-财政部存款-外国存款-央票-自有资产。A项，自有资产增加，会引起央行资产同比例上升，基础货币不变。B项，财政部存款增加，基础货币减少。C项，央票减少，基础货币上升，正确。D项，本币贬值会使央行投放外汇，回笼本币，央行的基础货币供应减少。E项，正回购是回笼资金的操作，减少货币供给。15、引起货币乘数变小的因素有()A、商业银行的负债管理能力普遍增强B、银行为活期存款客户提供的服务更加优质C、税率上升引发的逃税动机增强D、定期存款利率下降E、泰德利差(TED)缩小标准答案：C知识点解析：税率上升引发的逃税动机增强会导致地下现金交易增多，货币乘数下降，其他选项会使得货币乘数上升。E项中，TED缩小，商业银行能以更低的成本获得负债，故同A项一样，使货币乘数上升。16、下列说法不正确的是(复旦大学2015年真题)()A、当中央银行进行正回购交易时，商业银行的超额准备金将减少；当中央银行进行逆回购交易时，商业银行的超额准备金将增加B、法定准备金率对货币供给的影响与公开市场操作以及贴现率不同，后两者主要针对基础货币进行调控，而法定准备金则直接作用于货币乘数C、法定准备金作为货币政策工具的历史，长于其作为稳定金融防止流动性危机的政策工具的历史D、公开市场操作的有效性受国内金融市场发达程度的影响标准答案：C知识点解析：法定准备金最开始是作为稳定金融、防止流动性危机的政策工具，其后才演变为货币政策工具，用以调节货币政策。二、计算题(本题共4题，每题1.0分，共4分。)假设公众持有现金500亿元。中央银行法定活期存款准备金率为10％，法定定期存款准备金率为5％，流通中通货比率为20％，定期存款比率为40％，商业银行的超额准备金率为18％。试求：17、货币乘数是多少?标准答案：知识点解析：暂无解析18、狭义货币供应量(M1)是多少?标准答案：M1=C+D，其中，C=500亿元，则M1=500+2500=3000(亿元)。知识点解析：暂无解析假设一国狭义货币供应量(M1)为120000亿元，中央银行的法定活期存款准备金率和定期存款准备金率分别为5％和4％。据测算，流通中的现金的漏损率(现金／活期存款)为20％，商业银行的超额准备金率为3％，定期存款比例为50％。试求：19、该国的货币乘数是多少?标准答案：知识点解析：暂无解析20、该国银行体系共有多少准备金?标准答案：M1=C+D=120000，则C=20000(亿元)，D=100000(亿元)。方法一：则T=D·t，R=D·rd+T·rt+D·e=100000×5％+100000×50％×4％+100000×3％=10000(亿元)。方法二：B=R+C，则R=B－C=30000－20000=10000(亿元)。知识点解析：暂无解析三、简答题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)21、推导货币乘数模型，并分析各影响因素与货币乘数的关系。标准答案：此题考查货币供给的基础模型及其与各因素的数量关系。(1)货币乘数模型的推导。货币乘数表达式为存款机构准备金(R)包括法定准备金(Rr，)和超额准备金(Re)。如果用rr和re分别表示法定准备金率和超额准备金率，那么R=(rr+re)D代入货币乘数公式得分子和分母同除以D，进一步得到(其中，令k=C／D)(2)各影响因素与货币乘数关系的分析。通过上述公式可见，货币乘数主要由通货比率(k)、法定准备金率(rr)和超额准备金率(re)三个因素决定。具体关系如下：①根据货币乘数公式，将m对k求偏导，可得这表明通货比率与货币乘数之间存在负相关关系。②法定准备金率(rr)的影响：根据货币乘数公式，将m对rr求偏导，可得这表明法定准备金率与货币乘数之间存在负相关关系。③超额准备金率(re)的影响：根据货币乘数公式，将m对re求偏导，可得这表明超额准备金率与货币乘数之间存在负相关关系。知识点解析：暂无解析22、简述卡甘货币供给理论的主要观点。标准答案：此题考查货币供给理论的基本思想。(1)卡甘采取了与弗里德曼-舒瓦茨相同的货币定义，即M=C+D，则所以，M=H/(C／M+R／D—R／D·C／M)，即货币供给由高能货币、通货比率(通货占货币存量的比率C／M)和准备金比率(RID)决定的。(2)通过卡甘货币供给模型易得出：①高能货币的增减变化会引起货币供给量的同向变化；②通货比率(通货占货币存量的比率C／M)和准备金比率(R／D)提高，会导致货币收缩。知识点解析：暂无解析23、按照凯恩斯学派的货币理论，货币供给是怎样对经济产生影响的?后来的经济学家在货币的传导机制方面作了什么补充和修改?标准答案：本题是一道综合题，不仅考查了凯恩斯的货币供给理论，同时也考查了货币政策的传导机制，考生首先要明确凯恩斯的货币供给理论，知道凯恩斯的货币政策传导机制，同时对比货币学派的政策传导机制综合作答。货币供给对经济产生的影响，可以通过总供给一总需求模型加以说明。总需求是指整个经济社会在每一个价格水平下对产品和劳务的需求总量，它由消费需求、投资需求、政府支出和国外需求构成。总需求曲线是产品市场和货币市场同时达到均衡时的价格水平与国民收入间的依存关系。总供给函数表示，在其他条件不变的情况下，价格水平与全社会总供给之间的函数关系。(1)凯恩斯学派的货币供给对经济影响的论述。凯恩斯学派认为总供给曲线是向右上方倾斜的。货币供给增加，会导致总需求曲线向右移动，由于总供给曲线向右上方倾斜，所以均衡产出和均衡价格都上升。由下图1-6-1可以看到，首先国民经济的均衡点在E点，此时的均衡产出和均衡物价水平分别为y和P。由于货币供给量增加，总需求曲线向右移动到AD’，AD’和AS相交于新的均衡点E’，新的均衡产量和均衡价格分别为y’和P’。可见货币供给量增加导致均衡产出增加。从上面可以看出，凯恩斯学派认为，货币供给的变动不但对物价水平产生影响，而且对经济产出水平也产生影响。凯恩斯学派的结论直接来源于对总供给曲线的假定，即认为总供给曲线是向右上方倾斜的。凯恩斯学派认为货币供给对经济产生影响的机制是：货币供给增加会导致市场利率水平下降，利率下降会降低企业的投资成本，因此企业投资增加，从而社会总需求增加，总需求增加又导致产出水平增加。其货币政策的传导机制是：M→r→I→E→Y。(2)货币学派对凯恩斯学派的货币政策传导机制做了修改。和凯恩斯学派不同，货币学派认为利率在货币传导机制中不起重要作用。而强调货币供应量在整个传导机制上的直接效果。货币学派的传导机制是：M→E→I→Y。货币学派认为货币供给量直接影响支出，其主要原因是：第一，货币需求有其内在的稳定性；第二，货币需求函数中不包含任何货币供给的因素，因而货币供给的变动不会直接引起货币需求的变化；第三，当作为外生变量的货币供给改变，比如如果货币供给增大，由于货币需求不变，公众会增加所愿意持有的货币量，从而必然增加支出。知识点解析：暂无解析24、为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量?标准答案：本题考查中央银行业务和货币供给之间的关系。货币供给是指一国银行系统向经济中投入、创造、扩张(或收缩)货币的行为。中央银行在整个货币供给中居于核心地位。狭义的货币供给的公式为M1=m·H，其中，H为基础货币，m为货币乘数，而基础货币包括商业银行的准备金R和公众持有的通货C，即H=R+C。根据中央银行的资产负债表，我们可以得出如下的关系式存款机构的准备金存款=资产总额-(其他负债+资本)该方程式说明：如果资产负债表的其他项目保持不变的话，中央银行资产的任何增加(或减少)也将引起存款机构存款准备金的增加(或减少)；而中央银行负债的增加(或减少)也会使存款机构存款准备金减少(或增加)。可见，中央银行资产负债表上各项目的变动，对商业银行体系准备金存款规模是有影响的。中央银行的资产项目的增加是导致准备金增加的基本因素。(1)购买政府证券。这是中央银行为改变银行准备金而进行的公开市场操作业务。中央银行通过购买证券，使商业银行准备金增加。因为中央银行购买证券必须开出支票付款，出售证券的客户在收到支票后将支票存入商业银行，而商业银行也会将支票转中央银行进行结算，中央银行就在商业银行的准备金存款账户上增加了这笔资金，从而使商业银行的存款准备金增加。(2)再贷款、再贴现业务。中央银行给存款机构贷款的增加，将直接增加银行体系的准备金存款，当商业银行把未到期的票据经过背书后送到中央银行进行再贴现，中央银行在扣除贴现利息之后，把其余部分贷记借款银行的准备金账户。(3)黄金和外汇储备业务。如果黄金和特别提款权增加，银行准备金也将增加同样数额。财政部购买黄金，中央银行资产证券持有额增加，商业银行的准备金存款增加，社会的货币供应量也相应增长。中央银行向其他国家中央银行购买外国通货增加外汇储备时，由中央银行开出支票支付，当支票被交由银行系统进行结算时，中央银行将贷记收票银行的准备金账户，银行准备金增加。知识点解析：暂无解析25、简述中央银行资产负债表结构和资产负债业务。标准答案：中央银行的资产负债表的项目分为资产和负债两大类，其中资产包括对金融机构贷款、预算借款、黄金外汇占款和在国际金融机构资产等；负债包括金融机构存款、预算存款、对国际金融机构负债、货币发行等。中央银行的负债业务主要有货币发行、代理国库和吸收财政性存款、集中金融机构的存款准备金、清算资金等；资产业务包括再贴现和贷款、金银外汇储备、证券买卖等。知识点解析：暂无解析26、与商业银行相比，中央银行负债业务有哪些特点?标准答案：与商业银行相比，中央银行的负债业务具有以下特点：①其负债业务中的流通中货币是其所独有的项目，这是由其独享货币发行权所形成的垄断的负债业务。商业银行均无此项负债，并且与此相反，现金在商业银行的资产负债表中属于资产项目。②其业务对象不同，虽然中央银行的负债业务也有存款，但其存款对象主要有两类：一类是政府和公共机构，另一类是商业银行等金融机构。不同于商业银行以普通居民和企业为存款业务对象。③其存款业务具有一定的强制性。不同于商业银行的存款自愿原则，法律要求商业银行必须在中央银行存有一定量的存款准备金，具有强制性。知识点解析：暂无解析27、存款准备金率的变动对宏观经济变量会产生什么样的影响?标准答案：存款准备金是中央银行的三大货币政策工具之一，本题主要考查存款准备金率的变动对宏观经济的影响。存款准备金包括法定准备金和超额准备金。法定准备金是商业银行按照中央银行的规定，按照法定准备金率提取的存放在中央银行的存款准备。提取法定准备金的目的是降低银行的经营风险，利于中央银行的政策控制。超额准备金是指商业银行或存款机构在货币当局规定除必须缴纳的法定准备金之外，还保留的一部分准备金。超额准备金存储在中央银行，主要用来解决意外的大额提现、结清存款或进行更好的投资。由于超额准备金主要由商业银行控制，具有较大的随意性，在货币政策操作中，存款准备金率的变动主要指法定存款准备金率的变动。法定存款准备金率的变动对宏观经济变量的影响主要是通过信贷机制释放出来的。在其他条件不变的情况下，法定存款准备金率的变动会通过信贷扩张机制加倍影响商业银行的信贷规模，同时，也通过货币乘数影响货币供应量。当法定存款准备金率提高，商业银行的贷款会通过乘数效益收缩，银行贷款的减少会减少企业的投资，从而减少总支出。当一国或一个地区出现经济过热情况时，由于此时经济的投资过热是非理性的，投资蕴含较大的风险损失，商业银行面临较大的信用风险成本，在此情况下，中央银行通过提高存款准备金率，可以紧缩银根，防止经济过热；但在经济没有出现过热，而是正常发展的情况下，存款准备金率的提高会降低经济增长速度。存款准备金率的提高同时会降低货币供应量。在货币需求不变的情况下，提高存款准备金会造成利率的上升，同时由于货币供应量的增加是物价持续上涨的原因，提高存款准备金还可以通过货币供应机制降低物价。在上面的分析中，采用的是局部分析方法，在一般分析方法中，由于存款准备金率的变动引起的信贷变动会进一步影响其他宏观经济变量。同时，存款准备金率发挥其作用需要一定的前提，比如在商业银行超额准备比较充足的条件下，法定准备金率的提高并不能明显地改变商业银行的信贷规模，只是将超额准备转为法定准备。在利率非市场化的情况下，法定准备金率也不能够影响到利率水平。知识点解析：暂无解析金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷第4套一、选择题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)1、如果原始存款为30万，派生存款为90万，则K为()。A、2B、3C、4D、5标准答案：C知识点解析：K=△D／△R，△D表示包括原始存款在内的经过派生的存款总额，△R表示原始存款或准备存款的初始增加额。所以K=(30+90)／30=4。2、如果法定准备金为13万，超额准备金为7万，则实际准备金为()。A、20万B、13万C、7万D、6万标准答案：A知识点解析：实际准备金=法定准备金+超额准备金。3、在存款总额一定的情况下，法定准备率越高，商业银行可用于放款的份额()。A、不变B、越少C、越多D、为零标准答案：B知识点解析：法定存款准备率越高，意味着要交更多的准备金给中央银行，商业银行可以用于放款的份额自然变少了。4、商业银行派生存款的能力()。A、与原始存款呈正比，与法定存款准备率呈正比B、与原始存款呈正比，与法定存款准备率呈反比C、与原始存款呈反比，与法定存款准备率呈反比D、与原始存款呈反比，与法定存款准备率呈正比标准答案：B知识点解析：原始存款是派生存款的源头，所以二者呈正比。法定存款准备金率越高，可派生存款越少，商业银行派生存款能力越弱。5、中央银行再贴现率的调整主要着眼于()的考虑。A、短期B、中期C、长期D、年度标准答案：A知识点解析：央行再贴现政策包括两部分，再贴现申请人资格调整着眼于长期调整，再贴现率调整着眼于短期调整。6、下列银行中，不同于其他三家银行的是()。A、英格兰银行B、东京一三菱银行C、中国银行D、花旗银行标准答案：A知识点解析：英格兰银行是中央银行。7、在下列针对中央银行资产项目的变动中，导致准备金减少的是()。A、央行给存款机构贷款增加B、央行出售证券C、向其他国家中央银行购买外国通货D、中央银行增加在国外存款标准答案：B知识点解析：央行出售证券，或者商业银行购买，或者居民购买，不论谁买都意味着存款减少，所以准备金减少。二、名词解释(本题共3题，每题1.0分，共3分。)8、部分准备金制度标准答案：部分准备金制度，是指银行对于吸收的存款，不保留百分之百的现金准备，而只保留其中一定百分比以应付客户提现，其余部分则通过贷款等资产业务运用出去的准备制度。部分准备金制度是相对于全额准备金制度而言的，在全额准备金制度下，银行必须保持百分之百的现金准备，这就排斥了商业银行利用所吸收的存款去发放存款的可能性。只有在部分准备金制度下，商业银行才有创造存款货币的能力。因此，部分准备金制度是商业银行创造或削弱存款货币的首要条件。知识点解析：暂无解析9、基础货币标准答案：基础货币又称高能货币、强力货币。它是指流通中的现金和银行存款准备金的总和，它是银行体系存款扩张、货币创造的基础，对货币供给量具有决定性作用。影响基础货币变动的因素：中央银行对商业银行的债权规模、中央银行对财政的债权规模、外汇、黄金占款规模。基础货币具有四个属性：①可控性，中央银行对基础货币具有一定的控制力；②负债性，它是中央银行的负债；③扩张性，能被商业银行吸收作为其创造存款货币的基础，具有多倍扩张的功能；④初始来源唯一性，即其增量只能来源于中央银行，不能来源于商业银行，也不能来源于社会公众。知识点解析：暂无解析10、货币乘数标准答案：货币乘数即基础货币扩张或收缩的倍数，它是指货币供给量与基础货币之比。它是银行体系存款扩张、货币创造的基础，对货币供给量具有决定性作用。影响基础货币变动的因素：中央银行对商业银行的债权规模；中央银行对财政的债权规模；外汇、黄金占款规模。中央银行对基础货币有一定的控制力。决定货币乘数的因素一般有：法定准备率、超额准备率、现金漏损率、定期存款准备率。对于决定货币乘数的具体因素，中央银行不能直接控制，但可以通过对其施加影响来控制货币供给量。知识点解析：暂无解析三、计算题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)11、假定某商业银行从中央银行获得了10000元的贴现贷款，如果存款的法定准备金率为10％，并且该商业银行持有10％的超额准备金，流通中的现金漏损率为20％，那么：(1)存款乘数为多少?(2)银行体系最终将创造出多少存款货币?(3)货币乘数为多少?标准答案：(1)存款乘数：1／(10％+10％+20％)=2．5(2)银行体系存款货币量为2．5×10000=25000(3)货币乘数为(10000×20％+10000)／(10000×20％+10000×10％+10000×10％)=3知识点解析：暂无解析12、假定基础货币为1000，支票存款的法定准备率为10％，现金漏损率为2％，银行体系的支票存款为4000，试求银行支票存款的实际准备率与超额准备金。标准答案：因为法定准备=4000×10％=400，C=4000×2％=80超额准备=基础货币－现金漏损－法定准备=1000－80－400=520实际准备率=(400+520)÷4000×100％=23％知识点解析：暂无解析13、假定商业银行系统有150亿元的存款准备金，rd=10％，如果rd上升至15％或下降至5％时，最终货币供给量有何变化?标准答案：D1=(1／r)R=(1／10％)150=1500(亿元)D2=(1／r)R=(1／15％)150=1000(亿元)D3=(1／r)R=(1／5％)150=3000(亿元)rd由10％上升至15％时，货币供给量减少500亿元；rd由10％下降至5％时，货币供给量增加1500亿元。知识点解析：暂无解析四、简答题(本题共4题，每题1.0分，共4分。)14、简述中央银行资产负债表结构和资产负债业务。标准答案：中央银行的资产负债表的项目分为资产和负债两大类，其中资产包括对金融机构贷款、预算借款、黄金外汇占款和在国际金融机构的资产等；负债包括金融机构存款、预算存款、对国际金融机构负债、货币发行等。中央银行的负债业务主要有货币发行、代理国库和吸收财政性存款、集中金融机构的存款准备金、清算资金等；资产业务包括再贴现和贷款、金银外汇储备、证券买卖等。知识点解析：暂无解析15、中央银行货币发行制度的发展。标准答案：①首先中央银行券从可兑换金银到不可兑换金银，这是金属货币制度向纸币制度演变的结果，原因是贵金属的供给受资源限制，而且纸币相对便于商品和劳务交易；②纸币的发行由金属准备向保证准备发展，过去央行发行纸币必须以贵金属作保证，现在允许以有价证券甚至国家掌握的商品作保证；③纸币发行由纸币发行管理向货币供应量管理发展，央行认识到不但钞票是购买手段和支付手段，支票存款也是。于是由单纯控制钞票发行发展到包括钞票和银行存款在内的货币供应量的管理，并通过中央银行的货币政策来调节货币供应量，从而调节和控制整个国民经济。知识点解析：暂无解析16、试比较分析货币乘数和存款乘数?标准答案：①银行存款货币创造机制所决定的存款总额，其最大扩张倍数称为派生倍数或存款乘数。一般说来，它是法定准备金率的倒数。存款扩张的这一原理，也称为存款乘数原理。若以K表示存款总额变动对原始存款的倍数，则可得：K=△D／△R=1／r。②作为货币供给之源的基础货币，可以引、出数倍于自身的货币供给量。货币乘数即基础货币扩张或收缩的倍数，是货币供给量与基础货币之比，它表明每1元基础货币变动所能引起的货币供给量的变动。用m表示货币乘数，Ms表示货币供给，Mb表示基础货币，其公式是：m=(C+D)／(C+R)=Ms／Mb。货币供给量之所以数倍于基础货币，是由于商业银行信用扩张或派生存款的缘故。知识点解析：暂无解析17、影响货币乘数的因素有哪些?这些因素是如何影响货币乘数的?标准答案：银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。而货币乘数的大小又由以下四个因素决定：①法定准备金率。定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大。②超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率。显而易见，超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，因此，超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大。③现金比率。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。因此，凡影响货币需求的因素，都可以影响现金比率。例如银行存款利息率下降，导致生息资产收益减少，人们就会减少在银行的存款而宁愿多持有现金，这样就加大了现金比率。现金比率与货币乘数负相关，现金比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小。④定期存款与活期存款间的比率。由于定期存款的派生能力低于活期存款，各国中央银行都针对商业银行存款的不同种类规定不同的法定准备金率，通常定期存款的法定准备金率要比活期存款的低。这样即便在法定准备金率不变的情况下，定期存款与活期存款间的比率改变也会引起实际的平均法定存款准备金率改变，最终影响货币乘数的大小。一般来说，在其他因素不变的情况下，定期存款对活期存款比率上升，货币乘数就会变大；反之，货币乘数会变小。总之，货币乘数的大小主要由法定存款准备金率、超额准备金率、现金比率及定期存款与活期存款间的比率等因素决定。而影响我国货币乘数的因素除了上述四个因素之外，还有财政性存款、信贷计划管理两个特殊因素。知识点解析：暂无解析五、论述题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)18、试述中央银行金融监管的原则、内容与方法。标准答案：(1)中央银行金融监管的意义中央银行金融监管的意义是防范金融风险，维持一个稳定、健全而有效率的金融体系。监管必须注重以下几个方面：①金融体系的经营安全性目标；②公平竞争目标；③政策的协调一致目标。(2)中央银行金融监管的原则①依法管理原则；②合理、适度竞争原则；③自我约束与外部强制相结合原则；④安全稳健与经济效益相结合原则。(3)中央银行金融监管的主要内容第一，预防性管理。根据《巴塞尔协议》和《有效银行监管的核心原则》，对金融业尤其是商业银行实施全方位的监管包括资本充足性、资产状况、经营管理、盈利水平和流动性等方面。第二，存款保险制度。第三，紧急救援，发挥“最后贷款人”的职能。(4)中央银行金融监管的方法运用法律手段、经济手段和行政手段进行现场检查和非现场检查。知识点解析：暂无解析19、划分货币层次的标准和意义是什么?金融创新对其有何影响?标准答案：各国中央银行在确定货币供给量层次时，一般遵循以下三条原则：①流动性的强弱；②与经济的相关性；③不同时期的不同具体情况。货币供给量的层次划分目的，是为了考察各种具有不同流动性的资产对经济的影响，并选定一组与经济的变动关系最密切的货币资产作为中央银行控制的重点，便于中央银行进行宏观经济运行监测和货币政策操作。例如，M0的变化主要反映并影响我国消费市场的供求和价格，与居民的生活联系密切；M1反映的是居民和企业资金松紧变化，是经济周期波动的先行指标；M2反映的是社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。M1对经济的影响比M2更直接、更迅速，因为M1是现实的购买力，它的变化将直接引起市场供求和价格的变化，而M2由于没有直接的支付和转账功能，只有转化为M1后，才会产生这种影响。因此，对货币供给量进行层次划分对保持货币政策时效性和宏观经济的稳定都具有十分重要的意义。随着金融创新的发展，具有良好流动性的新型金融工具不断涌现，突破了传统的货币概念，货币层次的内涵和外延都发生了很大的变化，使按流动性来划分的货币层次的方法越来越复杂。如自动转账系统(ATS)、可转让支付命令(NOW)、定期存单(CDs)。可以预见金融创新对货币层次划分的影响将不断深化。知识点解析：暂无解析20、2008年8月15日，中国人民银行发布二ОО八年第二季度《中国货币政策执行报告》，以下是摘录的一些内容：6月末，广义货币供应量M2余额为44．3万亿元，同比增长17．4％，增速比上年同期高0．3个百分点，比上月末低0．7个百分点。狭义货币供应量M1．余额为15．5万亿元，同比增长14．2％，增速比上年同期低6．7个百分点。流通中现金M0余额为3．0万亿元，同比增长12．3％，增速比上年同期低2．3个百分点。上半年现金净回笼194亿元，同比多回笼2亿元。2008年以来，M2大体保持平稳标准答案：(1)M0的变化主要反映并影响我国消费市场的供求和价格，与居民的生活联系密切；M1反映的是居民和企业资金松紧变化，是经济周期波动的先行指标；M2反映的是社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。M1对经济的影响比M2更直接、更迅速，因为M1。是现实的购买力，它的变化将直接引起市场供求和价格的变化，而M2由于没有直接的支付和转账功能，只有转化为M1后，才会产生这种影响。因此，对货币供给量进行层次划分对保持货币政策时效性和宏观经济的稳定都具有十分重要的意义。(2)构成：M2的准货币中，储蓄存款大幅增加的原因是：储蓄存款利率的不断上调，股票市场价格的不断下跌，投资股票市场的风险加大，居民储蓄意愿的加强。知识点解析：暂无解析六、判断题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)21、中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接限制商业银行创造信用的最大规模，同时，间接影响商业银行超额准备金的数量，从而调控商业银行的信贷规模。22、当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：当中央银行发行中央银行债券时，从经济体系中回笼货币，商业银行的超额储备减少，货币供应量减少。23、美国的中央银行制度是复合式中央银行制度。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：美国的中央银行制度是单一二元式中央银行制度。24、中央银行工作的重点是围绕稳定货币币值这一基本原则或目标进行的。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析25、银行创造派生存款的过程就是创造实际价值量的过程。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：创造存款货币的过程是创造价值符号的过程，并不是创造价值总量。银行属于流通部门，不能创造价值，只有生产部门才能创造价值，所以创造派生存款的过程并不会使社会的实际财富和实际价值总量有任何增加。26、在我国，法定存款准备金包括库存现金及存放在中央银行的存款。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在我国，银行的库存现金不能充当法定存款准备金，只有上存至中国人民银行的存款才能充当法定存款准备金。27、中央银行对金融机构贷款一般都是短期的，采取的形式多为信用放款。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：中央银行对金融机构贷款一般都是短期的，采取的形式多为政府证券或商业票据为担保的抵押放款。金融硕士MF金融学综合（现代货币创造机制）模拟试卷第5套一、选择题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)1、下列关于中央银行的行为和服务中，体现其银行的银行的职能是()。A、代理国库B、对政府提供信贷C、集中商业银行现金准备D、发行货币标准答案：C知识点解析：“银行的银行”只能主要体现在中央银行对商业银行的“存、贷、汇”业务上，其中“存”就是集中商业银行存款准备。A、B体现的是“国家的银行”，D体现的是“发行的银行”。2、中央银行在经济衰退时，()法定准备率。A、调高B、降低C、不改变D、取消标准答案：B知识点解析：经济衰退时，中央银行应采取宽松的货币政策来活跃经济，法定存款准备率越低，经济中的货币越多，所以选B。3、基础货币等于()。A、通货+存款货币B、存款货币+存款准备金C、通货+存款准备金D、原始存款+派生存款标准答案：C知识点解析：基础货币：B=R+C，R为存款银行保有的存款准备金，C为流通于银行体系之外的现金。4、中央银行若提高再贴现率，将()。A、迫使商业银行降低贷款利率B、迫使商业银行提高贷款利率C、使商业银行没有行动D、使企业得到成本更高的贷款标准答案：B知识点解析：再贴现率越高，商业银行成本越高，所以商业银行会提高贷款利率来维持利润。5、假定原始存款为200万元，准备率为20％，现金漏损率为30％，存款总额可扩大为()。A、615万元B、750万元C、655万元D、520万元标准答案：D知识点解析：△D=△R／(r+c)=200／(20％+30％)=4