论中国保险行业现状及发展趋势分析

论中国保险行业现状及未来发展趋势分析摘要：自改革开放到现在已经快四十年了，中国在这段时间内的经济发展创造了一个又一个“奇迹”，一跃成为世界第二大经济体，我国的的金融业繁荣程度令世人一惊。保险，作为金融业的一部分，也是踏着改革的春风正式进入了中国并广为人知。同时，中国拥有这世界最高的人口数量，给与了中国金融业市场带来了巨大的潜力，中国的保险市场业迎来许多机遇与前所未有的挑战。到了现在的的二十一世纪二十年代，中国的保险业已经形成的规模大，活力强，潜力高的产业市场。不过因为部分因素影响，保险业并没有达到繁荣的程度，与发达国家金融业的保险市场仍有很大的差距。本文首先会先引入我国改革开放时的金融背景，回顾保险在发展初期经历的困难，介绍在中国的知名保险公司的发展历程，判断的中国目前金融形势，重点展露保险行业目前的规模以及较为突出的问题，分析问题出现的原因，提出适合的解决方案。保险是现代金融业不可分割的一部分，也是目前中国居民不可分割的一部分，医保社保是人们的基础保障，各种类型的商业保险是人们可供选择的重要补充。基于目前保险行业中出现的问题以及应对的措施，预估未来中国保险行业的发展趋势。关键词：保险，理赔，商业保险，银保监会目录第一章绪论 51.1课题研究背景及意义 51.1.1我国保险市场的背景 51.1.2课题研究意义 61.2课题研究方法和研究内容 71.2.1课题研究方法 71.2.2课题研究内容 7第二章中国保险历程的概述与行业优势 92.1我国保险诞生与发展历程 92.1.1改革开放前 92.1.2改革开放后 102.2我国保险行业优势 112.2.1历史的进程 112.2.2市场需求 122.2.3国家政策支持 12第三章：中国保险的突出问题的探究 143.1中国保险市场的突出问题 143.2保险问题的起因 143.2.1保险自身的缺陷 143.2.2保险公司的问题 16第四章行业发展前景发展趋势分析 184.1我国保险行业前景 184.2发展趋势预估 19第五章对保险业发展的建议 20参考文献： 21第一章绪论1.1课题研究背景及意义1.1.1我国保险市场的背景自改革开放以来，我国的金融产业踏着时代的春风，在国内不断蓬勃生长。保险业作为金融产业的一门，坐上了中国经济发展的顺风车，开始在中国大陆初步建立了产业雏形。到了现在的的二十一世纪二十年代，中国的保险业已经形成的规模大，活力强，潜力高的产业市场。产业市场参与者多，竞争性大，消费者多，而且中国的保险相关法律条文也是随着时间的推移逐渐完善。如今，金融一体化浪潮开始浮现，在二零一八年诞生的银保监会更是把保险与银行绑在了一起，也是说明这金融产业之间的密切关系。而且银保监会最新数据显示，2019年1-11月，中国保险业原保费收入达到39620亿元，同比增长11.86%。其中，财产险公司前11个月原保险保费收入11802亿元，同比增长11.04%;人身险公司前11个月原保险保费收入27819亿元，同比增长12.22%。像中国平安，中国人寿，中国太平等保险龙头企业已经是世界500强常客，其余它的保险公司也是各领风骚，在中国500强中也是榜上有名，中国的保险公司创造的经济总额甚至比许多外国保险公司还要高，我国保险在开放后的几十年间取得了漂亮的成绩。同时，国家近年来也十分重视保险行业发展，给予了保险公司支持，鼓励人民去买保险获得保障。由此看来，我国保险业的前景是十分不错的。但是，即使我国的保险业已经取得较大的成就，但是在不少人们眼中，保险依然是一头“洪水猛兽”。那些危机意识缺失的人们将保险与“传销”并称，将保险公司称为“骗子”，在互联网上号召拒绝商业保险。保险明明与银行，证券和信托一样来自金融业的一部分，它只不过是人们对财产管理的其中一种方法，却遭受到了与其它三门不一样的敌视。2019年2月15日各大保险公司发表的数据显示，我国寿险保单人口只占8%，人均保单还远远低于发达国家。连寿险都覆盖率低，其它类型的商业保险应该也是如出一辙。看来，国家经济的高速飞升，庞大的保险经济总额也掩盖不了我国保险覆盖率低的问题。在邻近的日本，每人人均有6张保单，非常重视自身的风险需求。是因为他们很清楚，自己身处于一个多灾多难的国家，火山，地震，海啸，台风等自然灾害应尽不绝，不知道哪天灾难就降临在自己头上。所以我国部分人民风险意识的缺失是造成如此现象的一大原因。上述现象同时也暴露了一个额外的问题，就是我国保险市场需求尚未完全发掘，部分反对保险者也并不是没有保险需求，而是觉得自己不需要，抱有侥幸心理。发生风险本来是小概率事件，但由于中国拥有庞大的人口数量，那么风险发生率肯定会相对性增加的。再加上，就目前来看，我国医疗费用昂贵的问题也不是一天两天了，巨大的医疗费用令不少人望而却步，毕竟这笔钱也不是每个人都能承担的起的，但随着国家经济发展，人均收入的提升，我国的物价水平会大概率继续上涨，未来要付出的风险成本要更高。如何进一步开发我国保险业市场与充分发挥我国保险市场潜力是国家在保险行业的主要难题。1.1.2课题研究意义对个人而言，保险是目前中国居民不可分割的一部分，医保社保是人们的基础保障，各种类型的商业保险是人们可供选择的重要补充。由于国家实施过计划生育政策，所以许多80后，90后都是独生子女。我们可以预见，在未来我国的人口老龄化会较为严重,不仅是给到我们自己养老养家压力大，给到国家未来的养老压力也很大，国家再强也不一定会照顾到每一个人，所以对未来的财务规划是这代人必须重视的问题。如果依旧抱有侥幸心理过日子，在未来经济压力增大或者是真的出事的时候就来不及后悔了。没有风险意识，不对未来做点规划，不用长远的目光看待事情，到头来吃亏的还是自己。在国家的角度，目前来说，我国保险业所产生的经济价值已经是国家金融业不可或缺的部分，我国的保险业市场已经在国家的正确指导下初具规模，成为国家经济上升发展的可靠推动力。同时，保险业关乎民生大计，为什么现在国家也鼓励人民去投保保险，去接触这项不受人们待见的金融项目呢？是为了保障个人未来财产，为未知的未来着想。如果人民都抱有侥幸心理，那么就会增加国家管理难度的同时，也降低了人们生活幸福度，对整个国家来说会留下一个不好的隐患。国家必须重视人民保险保障问题，这也是对未来经济政治格局平稳发展的必要措施。1.2课题研究方法和研究内容1.2.1课题研究方法本次论文撰写主要使用了两种研究方法：1.理论研究方法：指在统计分析的基础上，对调查资料进一步进行有系统的思维加工的方法。搜集保险行业资料，了解实际情况，进行自主分析，从而形成自己对行业发展的观点。2.文献研究方法：根据课题需要，寻找查阅与课题相关文献，正确认识文献资料内容，全面客观分析问题的方法。从而发现出现的问题与自行思考探索解决方案。1.2.2课题研究内容第一章：绪论。交代论文的背景，对论文内容进行综述，阐述论文意义。讲解保险行业现状，提出保险行业目前出现的问题，客观对问题进行分析，分析问题对个人，对整体有何影响第二章：中国保险的概述与行业优势。回顾中国保险发展史，讲述发展过程中的挫折，分析此现象产生的原因与导致的后果，给到后人的启示。详细介绍目前保险业所取得的成就，介绍国家对保险管制的历程。最后分析保险业能在我国取得较大成就的原因，阐述我国发展保险行业的优势第三章：中国保险的突出问题。对我国保险行业所出现的突出问题进行进一步论述，具体分析目前保险问题出现的原因，解释保险行业发展劣势。第四章：行业发展前景发展趋势分析。根据前文总结保险行业发展前景，分析未来金融市场环境，根据实际情况与自主提出的方案对保险行业未来发展趋势进行预估分析。第五章：对保险行业发展建议，结合保险行业目前的突出问题以及中国保险行业前景，对我国保险行业发展提出可行的建议第二章中国保险历程的概述与行业优势2.1我国保险诞生与发展历程2.1.1改革开放前保险的起源最早可以追述到古巴比伦，到欧洲中世纪时期，保险理念被广泛运用到了欧洲的航海业中。保险从萌芽时期的互助形式，逐渐发展成为冒险借贷，再到海上保险、人寿保险和其他保险，并逐渐发展成为现代保险。现代保险制度最早出现于地处文艺复兴中心的意大利，而保险的完善则出现在了率先完成资本主义改革的的英国，并且随着各大西方国家在全球范围内的势力扩张，保险在清朝末年开始传入了中国。在20世纪20年代，中国政治格局开始趋向明朗稳定，我国的民族企业从而获得了巨大发展机遇，当时的民国，以太平保险有限公司的一系列金融公司也相继建立起来，中国金融开始向世界接轨。在后来的三四十年代，抗日战争、国共内战的相继爆发，战争给到我国的民族金融产业一个巨大的冲击。直到1949年新中国成立后，中国人保的成立宣告了新中国第一家全国性大型综合国有保险公司的诞生，保险业得以再次出发。但是我国保险业才再次起步，就在五六十年代遭受了打击，由于政治因素影响，保险被划为了资本主义的一方，自然会受到政府与人民的狙击。在1958年12月，全国财政会议正式决定全面停办国内保险业务，太平保险离开内地转战香港及海外市场。同时，浮夸风盛行，国家金融业开始大不如前，大量民族自营企业收归国有，打击了市场经济。中国保险业市场基本停止运作，即使在文革十年后也没能立刻恢复。虽然保险业终于进入了中华大地，此等经济理念理应与中华传统结合，在先进社会制度的统筹下为中国人带来最需要的民生保障，为中国金融经济市场带来活力。但它毕竟是来自于西方资本主义国家，是来自资本主义的“玩意”，在那个年代有关资本主义的东西都不能被人们接受，再加上国家受到“左倾”社会主义思潮影响，市场经济受到打击并被国家所操控而失去活力。从此，保险业便失去了来自国家的支持，陷入停滞状态。在当时，中国保险业乃至整个金融产业进入了寒冬时期。2.1.2改革开放后在1979年11月19日，中国人民银行在北京召开了全国保险工作会议，停办20多年的国内保险业务终于开始复业,并且国家颁布了《中华人民共和国经济合同法》，为后来的保险法起草编写提供了依据。1983年中国人保从中国人民银行中独立并接受中国人民银行的管理、监督和稽核。1991年，以中国人保，中国平安，中国太平洋为主的保险市场格局建立，随后越来越多的保险公司如泉涌般出现，国外资本也开始进入中国保险业。1996年中保人寿险公司从中国人保独立，1998年改名中国人寿后开始逐渐取代中国人保的地位。2001年，中国成功加入WTO(世界贸易组织)后，中国保险业与其它行业开始正式面向世界。随后各大保险公司开始进行股份制改革，纷纷通过上市来吸引资本，拓展自身业务范围。其中中国太平2000年在香港H股上市中国平安在2007年国内A股上市，从中国人保诞生的中国人寿更是第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司。在股票市场我国许多保险公司已经成为我国股民们的熟知的个股。近年来，金融一体化浪潮开始在我国显现，金融业中的各个产业开始相互影响，许多保险公司开始拓展银行，证券，信托等金融业务，许多银行，证券公司也开始试水保险市场，与保险公司建立联系，进一步扩大了金融市场规模。现在，我国的许多保险公司已经成为中国企业500强，像平安，太平，人寿等公司甚至是世界企业500强的熟悉面孔了，我国保险业所产生的经济额也是每年国家经济总量的重要组成部分。在保险业再次重新起步并且市场规模越来越大时，国家对于保险业管理完善也是有条不絮的进行。1995年，《中华人民共和国保险法》的公布实施，标志着我国保险业从此迈进了法制建设的新时期。1998年中国保险监督管理委员会成立，是隶属国务院的事业单位，保监会依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，从而维护保险业的合法与稳健运行。2001年中国保险行业协会成立，它是中国保险行业的全国性自律组织，具有约束不正当竞争，维护会员合法权益，及时向监管部门和政府有关部门反映保险市场存在的风险与问题，实现行业信息共享，开展行业性宣传活动等功能。这两大部门的建立与运作无一不体现出中国保险行业的监管体系的建立与完善，为中国保险市场的运行保驾护航。随着我国的金融一体化趋势，在2018年，保监会与银监会合并成立银保监会，它同样隶属国务院，依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。可以看出，国家对保险业的监管是与时俱进的，开始进入一个全新的管理阶段。我国保险业在开放后进入春暖花开阶段，再次起航。对比改革开放前，这次保险业得到了国家的有力支持，较为先进的社会主义制度下，由国家统筹规划，为人民先探路，才展现出与开放前不一样的选择，国家想要真正给到人民民生保障，为我国的金融业进步添加动力，利用保险便可帮助实现保障人民的目标，方便国家事务，保障人民幸福才是国家发展的硬道理。我国保险业通过成功抓住机遇，面向人民，追上世界脚步，创造行业价值，并在国家的有效管理下绽放光芒。2.2我国保险行业优势保险是来自西方资本主义的“玩意”，为何在社会主义的中国也能成功，不少人会有这样的疑问。其实不外乎以下几大原因：2.2.1历史的进程保险虽然是从资本主义西方国家传入，然而我国的社会主义也是从西方资本主义中传入的，所以两者并没有实质上的冲突。况且在新中国成立以前，在西方已经对社会主义者进行探索，社会主义就是是资本主义的继承与创新。我们中华民族要对于来自资本主义的东西取精华、去糟粕才是推动中华历史的车轮前进必然选择，是为了中华文明延绵不绝所进行的必要历史进程。保险亦如此，需要对其进行理性分析，结合中国国情，探明新鲜事物的两面性，提取对我国人民有利的部分，充分了解保险的弊端，对不利于人民的部分进行中国特色改造或剔除。2.2.2市场需求众所周知，中国拥有世界上最大的人口数量，说明中国经济市场的消费者与国外市场相比，数目多，对保险产品的数量，种类需求大，那么它就有着巨大的市场潜力。所以我国的保险公司在中国保险市场发展本身就享有着独特的天然优势，在我国庞大的市场需求面前自然会拿下傲人的成绩，这是国外保险公司亦想获取的的条件，国外保险公司也进军我国的保险市场，进一步夸大保险业市场规模与竞争者的多样性。对于人民来说，保险不仅可以合理避税，法律归属、也可以通过较小的金钱获得保障，为健康、意外、养老保驾护航，分红险还能够让客户享受保障的同时获得收益，日渐成为中国人民的可选择闲置财产管理方法，通过国家的管理，教育与宣传，了解到保险用途的人民也逐渐增加，纠正了对保险的偏见，开始寻找自身的风险需求。在未来，我国人民对保险的需求会持续增大。2.2.3国家政策支持十八大以来，国家就出台了有利于保险业发展的各项政策。《营业税暂行条例》第八条的规定，对提供农牧保险的保费收入，免征营业税。其范围是指为种植业、养殖业、牧业种植和饲养的动物提供保险的业务。保险企业开办的一年期以上返还性人身保险业务的保费收入免征营业税。具体包括普通人寿保险、养老年金保险、健康保险等。此外，各地保险企业根据当地情况开办的，符合上述免税规定的险种，由省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)、税务局报财政部、国家税务总局核批后，免征营业税。2015年8月份，保监会下发《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》，12月份，财政部、国家税务总局、中国保监会等三部委联合发布《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点的通知》，紧接着保监会又公布了《关于印发个人税收优惠型健康保险产品指引框架和示范条款的通知》，以促进商业健康保险保持较快增长，满足人民群众日益增长的健康保障需求。监管部门还引导保险业贯彻落实国务院《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》。在全国28个省（区、市）开展了大病保险，覆盖城乡居民8亿人，占应覆盖人数的近80%，全国累计有500多万人直接受益于大病保险，各地大病患者医疗费用的实际报销水平普遍提高了10至15个百分点，全国最高赔付达80余万元。正如前面所讲，我国保险市场的日益壮大少不了国家对其的正确认识与有力把控。保险是现代金融业不可分割的一部分，国家自改革开放后的经济腾飞少不了保险业的推动。在未来，由于我国实行了计划生育政策，人口老龄化是国家不可忽视的严重问题，如何帮助人民养老，养老保险就是一个不错的选择。由国家名义推出的养老保险有着信誉高的特点，让人民放心加入，安享晚年是我们最想看到的，同时也能提高人民幸福度，那么国家才能稳定发展与生存。国家对于我国金融形式的正确认知，并提出有效策略付诸行动，才保证我国保险业及金融市场安稳运作。第三章：中国保险的突出问题的探究3.1中国保险市场的突出问题从上文也说了，我国的保险市场虽然已经获得不错的成绩，但是它还没有开发完毕。从人均保单过少，与发达国家有差距可以看出，中国人的保险意识还是有所欠缺。并且，即使是有保险意识的人，只是投保了医社保等基本保障，其他险就少有接触。有些人认为保险是有钱人的玩意，一般平民百姓可以不用接触。更有甚者在网络上，发帖表示保险公司是骗人的，号召大家拒绝保险。大家在又能在媒体上经常看到那些保险公司不赔等反面新闻案例，导致他们对于保险还是谈虎色变，爱屋及乌，从而对保险产生厌恶。当然，这些现象的出现离不开保险自身所存在的缺陷。3.2保险问题的起因3.2.1保险自身的缺陷保险实际上是一种商品、消费品，具有使用价值，满足消费者的需要且要付出一定价值的现金才可以购买拥有。但与众多的消费品不同，他没有实体，是虚拟的，不可见，摸不着，仅存在于一纸合同之中，消费者只能通过较为抽象的保险合同对此商品进行了解与使用，很明显，保险最显眼缺点就是此产品不能马上使用，不能够立刻满足消费者需求，购买后不能立马享受商品所带来的的感受，让人感觉食之无味，弃之可惜。保险公司不是福利中心，不可能给你保障大概率，即时发生的风险，这样就容易引起消费者的误会，也决定保险公司营销手段难以服众的原因之一从实际现象看出我国部分人们风险意识薄弱，或者是对保险这一概念没有得到充分的理解，即使有部分人已经购买了一份保险，但是又不知道它具体保障哪一方面，以为只要发生金钱损失就可以获得理赔，或许是由于朋友和亲戚推荐，碍于情面不好拒绝才投保，也没有花时间仔细了解保险合同上的条例，特别是合同上免责条款。当保险事故发生时，刚好符合了合同中的免责条款，保险公司根据合同规定进行少赔或拒赔，投保人感觉自己亏了，就开始对保险公司进行“反击”，讲述自己的“悲惨”经历以彰显自己的“正义”性质，博得世人的同情。一个保险反面案例便诞生了。就是因为没有对保险充分的认识，另一种现象随之出现。人们除了购买基本保障外，其它投保保单种类集中在寿险与财产险中，说明他们更加希望从中获得金钱回报，而并非获得保障，极大地忽视了保险的保障性。保险的“初衷”是用现在的部分财产，以减少未来发生风险所造成的损失，而并不是在履行合同后所获得的金钱利益。许多人将买保险当作一种投资理财方案，并以此获得巨大的回报。确实，目前许多保险公司推出了具有收益性的财产保险，部分新推出意外险与健康险也是添加了返还性质的保险产品。但保险到头来只是一种风险保障手段，应该更加注重其保障的作用，如果要获得更多回报，股票的收益不比保险大的多吗？要稳定的收入可以去购买银行、基金理财产品。所以，部分人在购买保险的出发点就不对，从而影响了对保险不够深入理解的人，误以为只有有经济实力人才能够、才需要购买保险。有些人在网络上高举反对保险大旗，用着“专业”的知识给各位观众讲解保险公司的“骗人”的流程，并且使用反面案例警示各位不要“重蹈覆辙”，并告诉各位如何应对“骗子”的有效方法，部分人就用自己的“亲身经历”来跟帖，赞同发帖人的观点，对于任何反对本帖内容的回复评论便添加卖保险的骗子的标签，先入为主，然后对这些“骗子”进行现场批判，这样就没有用客观的眼光看待事物与他人言论。不过除了部分网友确实因为不了解保险或其它原因从而敌视保险，但有些人也借着这种风气，先赞成大家反对保险，解释目前的保险产品骗人的地方，然后再向各位网友推荐自己公司的保险产品我国政府对于我国的保险市场进行了一定的管理，不然保险市场也不会产生的如此大的经济价值。但是对于人民大众保险理念知识宣传还是没有到位，缺少用正面案例引导大家，使得部分人们对于保险理解还不够深入，对它还是有偏见。因为广大人民群众中还有许多人都还没意识到自己的未来需要，没有对未来进行风险规划，此时，我们需要政府指路人的角色来启示各位，指出通往光明的道路。对于保险知识的有效传播手段比较少，传播范围也很有限。在学生阶段，除了在大学选择金融相关的专业的同学，其它学生鲜有机会能够接触到保险知识的学习。待工作后连“五险一金”“交强险”等名词一概不通，加上社会舆论影响，对保险本能地回避，更加加深了对保险理念的误会。3.2.2保险公司的问题为什么大家都觉得卖保险都是骗人的，其实要从保险公司的员工培训方式说起：许多保险公司招聘业务员，首先以工资高，门槛低来吸引年轻人投简历，在员工培训中简单地教授各种通用的销售话术，对于要销售的保险产品的内容没有详尽解释，从而导致部分销售人员业务不专业，对产品了解不够详细，无法有效回答客户提出的问题。不过，现在保险公司进行销售的保险产品也是不断地更新，给到业务员的任务也是日新月异，也是能理解这种万金油般的培训方法，但是业务员对保险产品合同中的重要条款解释不清，容易令投保人对保险合同内容产生误解，导致投保人的利益受损，又是一个反面案例诞生，这样对于保险公司，业务员，投保人三方来说都不是好事。虽然做保险销售工资高，主要是提成高，造成收入并不稳定，如果没有好的业绩，就只能拿较少的底薪，所以做保险业务员的人，工作压力很大，流动性也特别大，不一定会坚持做下去。部分业务员为了冲业绩，故意曲解合同内容，欺骗客户，令客户误解保险合同内容并造成一定损失。由于人员流动性较大，说不定我们今天投保了一份保单，发生保险事故时找业务员时，该业务员已经辞职，跳槽到另一家公司，保险公司是很少直接接管这种失去代理人的保单，这样就打击了客户投保的信心了。网络上有句话：一人保险，全家遭殃。在保险发展初期，投保客户数量少，来源窄，业务员在拿不到好业绩的时候，往往请求家人亲戚朋友投保来创造业绩，但上文说过，业务员流动性大，保单回到保险公司手上，就很难为投保的客户直接解释合同了，也因此导致人们对保险公司的反感，产生不信任。现在，保险公司已经拓展了获取客户的方法，也开通了人工服务电话热线与智能AI在线解释合同的方法。但是前人挖下的坑不容易填上，填补空缺需要一定的时间，目前对业务员的误解依然存在。第四章行业发展前景发展趋势分析4.1我国保险行业前景目前保险前景可分为4个方面：1.保险深度不足。我国保险业仍然与世界发达国家有一定差距，保险产品，保险监督性需要进一步完善。不过，我国有着日益增长的市场需求，所以目前我国保险业还有很大得的发展潜力可以发掘。2.金融资产分配不均。人们多数将钱集中在银行，财产分配不均。需要将手上的闲置资产活动起来，投入到保险或其它金融产品市场，激发中国金融市场活力。3.消费者会越来越成熟。在未来，随着我国全面小康社会的建立，我们每个人的消费需求会逐渐增多，持有的资金会增长，会产生更好的消费理念，不会固步自封，一成不变。4.保险定位在国家高度。由国家管控宣传，正确有效利用保险给人民带到的保障，满足民生，同时激活保险金融市场，激活创新推动经济发展。综上所述，我国的保险市场这几十年已经发展到了一定的规模，但是还是出现了不少问题，而且还极具中国特色。不过这也说明中国的保险市场潜力还未完全挖掘完毕，市场后劲动力油量充足。对保险的监管制度还需要继续完善，令保险冲突数量减少，满足人民需要并向着取得更高的金融经济目标发起冲锋。作为一个拥有巨大人口数量的发展中国家，资源的合理分配是国家必须解决的难题，我国每年统计的人均收入有所增长，却一直低于西方发达资本主义国家，是西方国家唱衰中国社会主义的的重要“证据”。可是从近现代的革命事业也表露出西方资本主义的国家策略不太适合中国国情，不符合人民的真正需求，我国必须结合实际情况，开拓出一条中国特色的经济道路，对于外来的事物，理念需结合国情讨论其去留，而不是一刀切，客观的找出其两面性。4.2发展趋势预估目前来看，如果按照现有条件，如果能做出符合实际情况的选择，中国的保险市场肯定会比现在还要出色。政府，学校通过进行有效的保险知识宣传，让大家明白保险的作用，使得人们开始不会再惧怕保险，同时，大家会有意识地为自己，为家庭未来做财务资金规划，更有效，平衡地分配自己的财产。到时候我国将会成为保险强国，并接上世界保险的轨道。银保监会对于保险的监管会更加完善，让违背保险合同的一方受到应有的处罚，人们对保险的信心倍增。保险公司遵守保险合同内容，诚信至上，研究与推出中国特色的保险产品，符合人们的需求，赢得公司知名度，服务社会的同时获得更多的收益。第五章对保险业发展的建议虽然目前我国保险市场还存在诸多问题，却仍然取得不错的成绩，这也是说明我国保险市场不仅价值高，而且还有相当高的潜力，如果能够得到有效的开发，势必为我国金融业锦上添花。政府方面，应该多通过网络，电视传媒，为人民群众解释保险知识，让众人明白保险非洪水猛兽。明确为什么各位需要保险，挖掘市场潜力，点名群众风险意识，尽心尽力为人民。因为国家的公信力比起网络上反对保险的“公知”要大得多，相信人民群众也会信服国家的领导；同时完善相关法律，严禁保险公司作出的违约行为，完善保险从业人员规章制度，确保保险从业人员职业道德素质良好，提高人民投保信心。对于保险公司，需要完善公司规章制度，尤其是员工培训制度，确保从业人员的良好职业道德及业务能力，对于曲解保险合同内容从而损害客户利益的员工需进行再教育，情节严重可通告保险业协会再辞退，提高公信力与企业竞争力。做好未来规划，推出基于实际，满足客户需要的保险产品。同时，积极配合银保监会的监督，密切联系保险业协会，为社会、为人民服务。对于我们自身应该用客观的眼光去判断事物，不得盲目跟从他人的观点，要有一定的主见。对于保险，我们只需要明白他是什么，他会给我带来什么就行。明白医保，社保，车险，寿险是基本。一般平民百姓可以根据自身需要投保一些健康险与意外险，充分利用保险的社会保障功能。有一定经济能力，可以再考虑财产险或者其他金融产品。如果成了保险从业人员，应该保持良好的职业素质，孔子曰：知之为知之，不知为不知，是知也。不懂就问，不断提高自身的业务能力。保险是在购买时不需要，希望赔付生效的风险事故不要发生，当需要保险的时候是不能购买。如果我们不在有能力有机会选择的时候不好好做好保障需要，那么在将来没法选择留下遗憾，了解保险购买保险的人并不是傻子，而是体现出一种智慧，境界。保险，这一项对人民带来保障的金融项目如果能够正确使用，一定会在中国特色社会主义道路上大放光彩，彰显创新精神，更好地服务人民服务社会。参考文献：1.Science-ManagementScience;StudyDatafromVictoriaUniversityofWellingtonUpdateKnowledgeofManagementScience(ManagingRiskAsaDualityofHarmandBenefit:aStudyofOrganizationalRiskObjectsIntheGlobalInsuranceIndustry)[J].ScienceLetter,2019.2.MartinEling,RuoJia.Efficiencyandprofitabilityintheglobalinsuranceindustry[J].Pacific-BasinFinanceJournal,2019,57.3.蒋才芳.人寿保险行业市场结构与效率研究[D].湖南大学,2015.4.2018年度中国、世界保险市场相关数据[J].保险研究,2019(12):120-1235.张大龙.中国商业保险深化研究[D].吉林大学,2010.6.孔祥蕊.我国互联网保险发展与监管研究[J].经济研究导刊,2018(35):147-148.7.袁志刚.中国养老保险体系选择的经济学分析[J].经济研究,2001(05):13-19.8.王竹.银保监管融合背景下银行保险业务发展问题研究[J].商业经济,2019(12):167-169.9.赵光毅.保险业顺周期性监管研究[D].中国社会科学院研究生院,2014.10.何静.我国商业保险市场政府监管研究[D].西南大学,2015.11.王忠强.“一带一路”战略下我国海外投资保险发展研究[D].首都经济贸易大学,201612.张博宁.我国互联网保险营销问题探析[D].西南财经大学,2016.13.林毓铭.中国社会保障制度可持续发展的分析与评估[D].武汉大学,2004.

毕业设计项目选题与定位1.毕业设计项目选题的类型与原则毕业设计项目应该是对完整的大学专业学习的系统总结，是一项系统的设计课题。所以毕业设计项目的选题非常重要。选题要能充分体现出学生的专业设计能力和水平，但是更要强调选题的创新性与实战性，因为毕业设计是大学生以自己的设计作业向社会企业汇报的最终成果，同时也是从一名大学生向职业设计师角色转变的关键过程，对教与学双方都是一次挑战。毕业设计项目具有现实的针对性，为设计实践和就业竞争服务。毕业设计项目涉及的范围比较广，有多种类型，如实战课题、概念课题、模拟课题等，学生可以根据自己的兴趣，结合发展方向进行选择。其难易程度以学生在规定时间内经努力可以完成为宜。为此，毕业设计项目选题可以制定以下原则：（1）选题必须符合本专业的人才培养目标和教学要求，使学生得到全面综合训练。（2）选题体现理论联系实际的原则，要以社会与企业的实际设计项目为主，有利于增加学生的实际设计能力和就业竞争力。（3）选题应该体现创新精神和原创设计，符合地方经济产业的需求，如体现区域特色产业的设计需求，为地方企业经济服务，体现设计的可行性、适用性，体现对设计成果的生产和转换，体现国际与国内设计专业的最新发展动态与趋势等。有利于毕业设计项目的可实现性，争取社会企业在设计经费和设计制造方面的支持。（4）选题应有利于大学生综合运用多学科的理论知识和技能，全面反映学生的知识、素质和能力，鼓励跨专业、跨学科地进行系统的设计项目（不同子课题）的合作，培养团队工作与合作精神。（5）选题分配原则上应该一人一题，独立完成，若多人同做一个系统课题，每位同学均要完成一个独立的子课题，设计内容应各有侧重，以保证每位学生都得到全面的训练，达到毕业设计的教学目标。2.毕业设计项目的设计定位（1）设计定位的意义在完成毕业设计调研报告和确定毕业设计选题后，根据调研的结果对设计项目的方向进行定位，对大量的信息与资料进行科学地分析和深入地研究，毕业设计调研的主题范围相对较大，如何确定设计的主题定位与设计元素的提炼是非常重要的。-个成功的设计一定要寻找到设计创新的突破口，发现出独特的设计元素，而这种创新突破与设计元素实际。上就是通过市场的调研分析结果而得出的。（2）设计定位的方法毕业设计项目的定位方法，指导教师应该根据每一位毕业生的个性与爱好、知识结构与专业水平、未来就业岗位与企业设计需求去帮助学生进行设计定位。应该从新产品的开发与设计的工作程序与流程进行设计项目的规划，首先就是对新产品设计进行定位，确立设计目标。由于社会企业对设计开发要求不同，不同专业的设计方向与生产经营模式也不同，因此会有不同的设计定位和方法，但是新产品开发设计项目-般可分为三种情况：原创性产品设计、改良性产品设计和工程项目配套设计。①原创性的创新设计。原创性的产品开发设计是一种针对人的潜在需求，是一种针对新材料、新工艺、新技术的创造性产品开发设计。时代在进步，人的生活方式在变化，对设计的需求也在变化，所以，创新设计无极限，永远都会有新的产品设计创造出来。原创性的产品开发是现代设计师的重要课题，也是设计师创造能力的最高体现，展现着设计师的创造天才，闪烁着人类文明的智慧之光。作为现代设计师，-定要树立创新意识，头脑中时刻抱着发现问题的敏锐感和吸收新知识的强烈欲望，对新生活和新事物进行不断地思考和探索，保持创造的冲动。②创造新生活的设计开发。开创新生活，不断提高生活质量、转换生活形态，要靠具有全新创意的新产品来促进生活结构、习惯方式的根本性转变。原始社会的席地而坐，-块原始石头打磨后就可以做凳子，经过历史的演变，成为扶手椅、靠背椅、躺椅、软体沙发，再进一步成为符合人体工学的可升降、转动、电动、摇摆，可任意改变坐姿的现代椅，人类在椅子的形态上不断地开发设计出更舒适，更符合人性的"坐具".同时，家具进一步成为人类恢复失落情绪的舒适的避难所，已不仅仅是给人们提供