2024年个人理财业务考试试题汇编

个人理财业务上岗资格考试试题题库

一、单项选择题（共50题）

第1题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活

动，这是指（）。

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

【对的答案】：A

第2题如下行为中符合银行从业人员礼品收送规则的是（）。

A.100元现金

B.一枚金戒指

C.某超市的购物卡

D.一张美容院的优惠券

【对的答案】：D

第3题对于商业银行的I监督管理，银行业监督委员会还可以采用审慎性监督管理谈话，针对

这一点，说法错误口勺是（）。

A.其作用是使监管人员与被监管口勺银行业金融机构保持持续不停的沟通

B.虽然银行不存在任何问题，银监会也有权规定进行谈话理解状况

C.银监会有权决定与哪些或哪一利管理人员谈话

D.假如被规定谈话的人员未到或不据实阐明状况，银监会有权向所在单位提出惩罚提议，但自

身无权惩罚

【对的答案】：D

第4题国务院反洗钱行政主管部门是（）

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

【对的答案】：A

第5题下列行为违反公平看待所有客户口勺行为准则的是（）

A.为VIP客户提供单独的服务区域

B.热情看待身体有残障的客户

C.为国家干部提供更多便利口勺服务

D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

【对的答案】:C

第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。

A.经济增长

B.通货紧缩

C.货币时间价值

D.天气变化

【对的答案】：C

第7题刚开始访问某些具有代表性的客户样本并不能做到（）o

A.判断客户对问卷的承认程度，以便在后续实行阶段深入修改、润色

B.测试客户不同样访问方式的有效性（面对面、、书面、通过电子邮件和网站）

C.判断客户日勺等级

D.对目前口勺客户满意度水平有一种客观认识并确定改善水平

【对时答案】：C

第8题商业银行个人理财业务的特性是（）,>

A.需求的分散性与高风险性

B.需求口勺交融性与封闭性

C.需求口勺一致性与层次性

D.需求的广泛性与动态性

【对时答案】:D

第9题制定有效的构造性理财计划的基础是（）

A.丰富的经济资源

B.合理日勺个人（家庭）理财目日勺

C.娴熟的投资技巧

D.广泛的人际关系网

【对的答案】:B

第10题理财顾问服务不包括的内容有（B）。

A.个人投资产品推介

B.保险规划

C.财务分析与规划

D.向客户投资提议

第11题投资者购置如下哪种理财计划承担的风险最大?（D）。

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

第12题投资者为了保证本金安全，不可以投资如下哪个理财计划?（D）

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

第13题如下是私人银行业务的解释，其中错误的是（A）。

A.私人银行业务是银行提供H勺一种原则化产品,仍然是以产品为中心

B.私人银行业务已经超越了简朴口勺银行资产、负债业务，实际属于混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财有关的法律、

财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务II勺门槛比来宾理财、理财顾问更高

第14题下列理财目的中属于短期目的的是（D）。

A.子女教育储蓄

B.按揭买房

C.退休

D.休假

第15题资本市场的特性是（A）。

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低

D.风险性低，安全性也低

第16题有关债券的利率风险，如下说法错误的是（C）。

A.利率风险是市场风险

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

第17题有关债券的特性，如下说法错误的是（B）o

A.债券是比较稳定的投资理财产品

B.债券日勺风险总是低于股票的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定

D.相对于现金存款,债券的收益愈加高

第18题按《协议法》规定，什么情形下协议中II勺免责条款无效？（）。

A.因重大过错导致对方财产损失的

B.因重大误解签订的

C.在签订协议步显失公平的

D.以上都对的

【对的答案】：A

第19题在评估不同样的细分市场时，银行不需要考虑的原因有（）。

A.细分市场与否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险怎样

B.国外与否也是这样划分的

C.与否轻易说服其他细分市场日勺人变化他们的购置决定

D.银行对细分市场的投资与银行日勺目的和资源与否一致

【对的答案】:B

第20题下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（）o

A.关注客户损益表

B.关注客户口勺埋怨

C.关注客户的表扬

D.关注客户的私人问题

【对的答案】:D

笫21题商业银行向客户提供的J财务分析与规划、投资提议、个人投资产品推介等专业化服

务，这是（）。

A.个人理财业务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.构造性理财产品

【对的答案】：C

第22题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（）o

A.按照正常渠道反应和申诉

B.抛开个人利益，放弃申诉

C.遵从处分决定，维护组织权威

D.向同事体现个人不满

【对的答案】:A

第23题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）o

A.风险低

B.管理简朴

C.业务广

D.经营收益稳定

【对时答案】：B

笫24题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。

A.蚂蚁族

B.蟋蟀族

C.蜗牛族

D.慈鸟族

【对的答案】:B

第25题顾问式营销的关键足（）o

A.提供投资提议

B.传授投资技巧

C.交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣

D.发挥从业人员对客户的顾问、征询、维护功能，寻求买卖双方的长期信任与合作

【对的答案】:D

第26题其他个人财产重要包括客户拥有的动产、不动产等（）,此类资产一般是客户资

产的重要构成部分。

A.实物资产

B.流动资产

C.固定资产

D.非流动资产

【对的答案】：A

第27题目前，我国银行业金融机构的监管职责重要由（）行使。

A.中国银监会

B.相对应级别的政府部门

C.客户联盟

D.中国人民银行

【对的答案】：A

第28题小孙和小陈是不同样商业银行的两名员工，两人是好朋友，如下小陈的做法无误的

是（）。

A.小陈将自己银行一种客户的巨额存款状况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多

B.小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年终也许加薪

C.小陈想买房，通过小孙充足运用了小孙所在银行尚未公开的一种贷款项目，届时候付给小孙

I000元感谢金

D.小陈常和小孙一起分享各自银行口勺内部资料，研究怎样提高工作效率

【对时答案】：B

第29题保险协议日勺履行，从程序上看，不包括如下哪•环节：（）。

A.诉讼

B.索赔

C.理赔

D.代位求偿

【对的答案】：A

第30题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）o

A.个人税收制度

B.国家军事政策

C.个人养老制度

D.企业年金制度

【对的答案】：B

第31题常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可。如工资等。

A.上一年

B.下一年

C.今年

D.前一年

【对的答案】:A

第32题下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户简介的内容（）。

A.产品日勺特点

B.产品的风险

C.产品日勺有效期

D.产品的设计过程

原则答案：D

第33题商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户共同

D.理财计划负责人

原则答案：B

第34题商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险,

或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其他投资收益由银行和客户

按照协议约定分派，并共同承担有关投资风险，这样的理财计划是（A）。

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

第35题由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议

约定进行分派，这样的理财计划是（C）

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

第36题投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？（D）

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D,固定收益理财计划

笫37题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要日勺原则之一，下列表述错误的足（）o

A.在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理

财业务

B.商业银行在波及个人理财产品、开展波及代理其他金融机构的投资产品时要充足考虑客

户的利益和风险承受能力

C.商业银行在向客户销售有关产品时，应理解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财

务状况，替客户选择合适的投资产品

D.商业银行根据规定代销金融机构提供日勺材料，按照审慎经营MJ原则重新编写有关产品的

简介材料

【对的答案】：A

第38题商业银行在采用口勺风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（）

（）。

A.交易限额，错配限额

B.错配限额，风险价值限额

C.止损限额，期权限额

D.风险价值限额，期限错配限额

【对时答案】：D

第39题在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）o

A.审批制和汇报制

B.注册制和汇报制

C.审批制和注册制

D.登记制和汇报制

【对时答案】：A

第40题客户提供的理财资金账户需在理财产品到期口前，应保持最低人民币（）存款，以免

发生账户被结转为尾零户，导致理财本金收益无法入账状况的出现。

A.100元

B.50元

C.10元

D.1元

【对的答案】：C

第41题个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。AA、债权—债务关系

B、委托一代理关系AC、认购一赎回关系AD、收入一支出关系A试题答案：B

笫42题某银行理财订划的风险提醒中明保证证于到期日或自动终止日向投资者支付100%

本金，但投资者也许面临零收益的投资风险。该理财计划属于（）o

A、保本浮动收益理财计划

B、保本固定收益理财计划

C、非保本浮动收益理财计划AD、非保本固定收益理财计划

试题答案：A

第43题投资者通过购置股票、债券，在银行存款外找到更好的!收益风险匹配的投资渠道，这

体现了金融市场的（）。占八、调整功能AB、交易功能

C、财富功能

D、集聚功能

试题答案：C

第44题下列有关理财产品销售管理说法中，对时时有（）。

A、不积极向无投资经验客户推荐市场风险较大的投资产品AB、向客户阐明投资风险时，尽

量使用专业术语，防止使用示例“、任何状况下不得向风险评估不合适客户销售高风险产

品AD、向风险评估不合适客户销售高风险产品时，需要客户口勺口头承认

试题答案：A

第45题紧缩性的货币政策则会克制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。AA、上

升;上升AB、下跌;上升

C、上升；下跌

D、下跌;下跌

试题答案:C

A第46题预期未来本币升值，理财师一般提议客户增长（）配置，减少（）配置。

A、房产;债知B、股票;储蓄MX外汇；基金

D、基金;外汇

试题答案：D

第47题3个月国库券（91天），面值100元,价格为98.36元，该国库券的贴现率为（）.

A、6.41%AB、6.49%AC、6.58%AD、1.64%

试题答案：BA解题阐明:贴现率=（面值-价格）/面值X360/天数

第48题储蓄类产品的收益来源是（）。AA、贷款利息

B、存款利息AC、价差收益

D、资本利得

试题答案：B

第49题保证收益理财产品的起点金额为（）。AA、人民币1万元以上

B、外币1万美元以上

C、外币3000美元以上

D、不少于5万人民币或等值外币

试题答案:D

笫50题国库券发行和定价采用：

A、按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

B、按面值发行、面值收回，其间按期支付利息AC、以低于面值的价格发行，到期按面值偿还

D、以高于面值的价格发行、面值收回，其间按期支付利息

试题答案:C

二、多选题（共40题）

第1题按详细的交易工具类型划分，金融市场可分为：（ABCEFGh）

A、债券市场B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场

E、黄金市场F、保险市场G、票据市场H、期货市场

【对的答案】：A,B,C,D,EEGH

第2题银行处理投诉日勺目的需要围绕（）予以确定。

A.一定期限内投诉减少率

B.客户满意度

C.处理投诉满意率

D.处理投诉率

【对的答案】:A,B,C,D

第3题对个人理财的发展产生影响的外部环境重要有：（）。

A.社会环境

B.经济环境

C.金融环境

D.技术环境

【对的答案】：A,B,C,D

第4题在沟通前日勺准备工作中。需要研究搜集的客户信息有（）

A.客户的个性特性

B.产品日勺详细资料

C.客户目前碰到日勺突出问题和特殊需求

D.客户日勺重要目MJ

E.本银行产品与同业竞争者相比口勺优势

原则答案:A,C,D

第5题客户经理在问询时应当注意的）有（）。

A.对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息

B.对于思维跳跃性很强H勺客户，客户经理应当很快地找到信息搜集表的对应栏目做记录而不

打断客户的体现

C.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来

D.客户经理要用尽量快的语速与客户交谈

E.假如客户口勺回答模糊，轻易引起误解，客户经理应当在合适口勺时候反复问题

原则答案:A,B,C,E

第6题对拒绝的真实含义的理解中，对的W、J有（）o

A.拒绝是客户习惯性的反射动作

B.客户提出拒绝，也许体现有些顾虑

C.客户提出拒绝、代表客户完全不也许与这家银行合作

D.拒绝有真拒绝也有假拒绝

E.从拒绝中可以理解到客户的真正想法

原则答案：A,B,D,E

第7题获得良好的第一印象的重要措施有（）。

A.得当的寒喧

B.诚恳的态度

C.严格遵守时间

D.第一时间展示精心准备的金融服务提议书

E.服装仪容整洁

原则答案:A,B,C,E

第8题客户信任可以分为（）几种层次。

A.认知信任

B.理念信任

C.需求信任

D.情感信任

E.行为信任

原则答案:A,D,E

第9题下面有关提议口勺说法对的的有（）。

A.提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向

B.提议包括试探性提议和强制性提议

C.提议要能满足对方的所有需求

D.客户经理需要首先报盘,才能锁定话题

E.可以不接受对方的第一次发盘

原则答案:A,E

第10题建立客户信任的重要措施有（）。

A.树立良好H勺第一印象

B.满足客户的所有规定

C.以诚相待，对客户专心

D.能互相倾诉

E.提高个人综合修养

原则答案：A,C,D,E

第11题运用简介法开发客户，应当做到（）o

A.在开发客户的过程中,尽量展示本银行和从业人员自身的魅力，树立良好形象

B.获得客户口勺认同，使他们乐意协助简介客户

C.让客户切身感受到从业人员营销的J金融新产品确实非常好

D.直接拜访，不受时间、空问限制开拓客户

E.为客户简介的新客户提供最优质的服务

原则答案:A,B,C,E

第12题下列处理“拒绝”问题H勺态度中,恰当的1有（）。

A.以平常心面对拒绝

B.一直诚实与谦虚

C.准备撤退，保留后路

D.只有在拒绝日勺态度无礼时才可以争论

E.灵活处理

原则答案：A,B,C,E

第13题行为信任体现为（）

A.长期关系的维持

B.对企业和产品的重点关注

C.寻求巩固信任的信息

D.求证不信任的信息

E.对产品价格的高需求弹性

原则答案：A,B,C,D

第14题若客户本人对财务、金融知识基本没有理解，对自己的J财务目的和投资风险承受能

力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中。可以（）0

A.用金融专业术语向客户简介理财产品

B.理解客户过去投资方面的经历

C.设计测试问题然后根据客户H勺反馈进行分析

D.为客户提供金融基础知识读本

E.向客户提供其他客户的财务目的供其选择

原则答案:B,C,D

第15题《反洗钱法》的重要内容是（）＜,

A.明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱

职责分工

B.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其详细的反洗钱义务

C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、同意程序和期限

D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任

E.规定开展反洗钱国际合作的基本原则

【对的答案】:A,B,C,D,E

第16题构造性金融衍生品的特性是（）

A.场外交易为主

B.高风险

C.结合了老式金融工具和衍生工具

D.高收益率

E.灵活性强，且风险和收益范围正以预知

【对时答案】：A,C,E

第17题下列有关银行职业道德建设的说法对的的是:（）,>

A.它是银行经济管理和银行工作的首要内容

B.是银行信息质量的主线保障

C.直接关系到国家政策的贯彻执行

D.必须建立有中国特色道德规范

【对的J答案】：B,C,D

第18题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。

A.股票

B.基金

C.人民币理财产品

D.外汇理财产品

【对的答案】:C,D

第19题选择进入目的市场时，因该考虑（）。

A.细分市场的客户价值

B.细分市场日勺需求潜力、盈利水平、市场拥有率

C.细分市场与否最有利可图

D.银行在该目的市场与否具有竞争力

E.银行与否能在有限的资源下获得最大收益

【对时答案】:B,D,E

第20题客户价值细分是根据（）来划分的I。

A.客户目前价值

B.客户历史价值

C.客户贴现价值

D.客户增值价值

【对的J答案】：A,D

第21题如下对保证收益型理财计划的特性得描述，对的的是（）。

A.理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率

B.一般投资者无权提前终止理财计划协议

C.理财产品到期，银行向投资者偿还全额本金

D.保证客户口勺本金安全，但不保证客户一定获得收益

E.银行有权提前终止理财协议

【对时答案】:A,B,C,E

第22题不同样的理财计划有着不同样的收益率给出形式，下列选项口，属于商业银行个人

理财计划常用收益率形式的I有:（）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

D.浮动收益率

【对的答案】：A,B,C,D

第23题社会主义市场条件下的银行从业人员必须遵守其相对独特和详细的职业道德原则和

规范，这是基于：（

A.银行业防备道德风险MJ规定

B.商业银行提高经营管理水平日勺规定

C.商业银行提高员工的J职业素质的规定

D.商业银行防备经营管理风险的规定

【对的答案】：A,B,C,D

第24题下列对市场营销的理解对的的是（）。

A.市场营销是一种企业活动，是企业有目的、故意识口勺行为

B.满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心

C.分析环境,选择目的市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务市场营销

H勺活动的重要内容

D.实现企业目口勺是市场营销活动口勺目的

E.市场营销过程是以既有产品为起点的

【对的答案】：A,B,C,D

第25题所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一

般而言，所有者权益分为（）等项目。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.未分派利润

【对的答案】：A,B,C,D

第26题在沟通前准备工作中,需要研究搜集的客户信息有（）。

A.搜集与理财产品有关MJ资料

B.客户目前碰到的有关问题和特殊需求

C.客户的个性特性，家庭状况

D.掌握与客户爱好有关的知识

E.分析评价自己产品与竞争者的优势

【对的答案】：B,C,D

第27题我国目前个人黄金理财产品日勺方式有：（）。

A.实金交易

B.凭证式交易

C.金饰品投资

D.投资于黄金矿业企业发行的上市股票

【对的答案】：A,B,D

第28题商业银行在销售不需要审批B、J理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其

派出机构汇报。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（）资料按照有关业务汇报时

程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的客户群，以及有关分析阐明

B.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及有关计算阐明

C.拟销售理财计划的对外简介材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的工作人员档案材料

【对的答案】：A,B,C

第29题债券投资的风险原因有：（）。

A.价格风险

B.通货膨胀风险

C.违约风险

D.提前偿付风险

【对的答案】:A,B,C,D

第30题为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务规定建立（）

A.个人理财业务的分析、审核和汇报制度

B.内部监督和独立审核制度

C.银行与客户资产合并管理制度

D.业务记录制度

E.充足授权制度

原则答案:A,B,D,E

第31题商业银行申请需要同意的个人理财业务之前，应当（）。

A.试行有关业务方案

B.就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈

C.向银行监管机构分析阐明有关业务资源配置的状况

D.向银行监管机构分析阐明对重要风险的认识

E.向银行监管机构分析阐明对应的管理措施

原则答案：B,C,D,E

第32题个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括（）

A.业务条块分割

B.理财产品单调片面

C.产品创新能力

D.定价与风险管理机制微弱

E.专业化队伍匮乏

【对时答案】：A,B,C,D,E

第33题投资者为了保证本金安全，可以投资如下哪些理财计划？（）

A.保本收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.固定收益理财计划

【对答案】：B,C,E

第34题个人理财业务的风险管理应包括（）。

A.商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险

B.综合理财服务中面临时法律风险、操作风险、声誉风险等

C.理财产品包括的有关交易工具日勺市场风险、信用风险、流动性风险

D.商业银行进行投资操作面临风险状

E.商业银行资产管理的风险

【对时答案】：A,B,C,D,E

第35题如下是私人银行业务的解释，其中对的I日勺有（

A.私人银行业务是银行提供的一种原则化产品，仍然是以产品为中心

B.私人银行业务的重要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值时需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财有关的法律、

财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比来宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简朴内银行资产、负债业务，实际属于混合业务

【对的答案】：C,D,E

第36题预期未来经济增长放缓，处在衰退周期，理财方略调整提议减少配置的投资品种有

（）。AA、股票

B、债知C、房产

D、基金AE、储蓄

试题答案：A,C,D

第37题金融市场的交易对象重要有（）。AA、金融衍生品

B、股票

C、票据

D、货币头寸AE、外汇

试题答案:A,B,C,D,Eo

第38题成长型基金与收入型基金的区别有（）。

A、收入型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益AB、成长型基金投资对

象常常是风险较大日勺金融产品

C、收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化,重视分散风险AD、成长型基金一般将股息

再投资于市场，以追求更高的回报郭E、收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有

限的金融产品

试题答案:B,C,D,Eo

第39题外汇市场重要功能有（）»

A、充当国际金融活动的枢纽

B、运用操作技术规避外汇风险

C、不同样地区间H勺支付结算＞D、调剂外汇余缺，调整外汇供求

E、便利国际资本转移和借贷资金融通

试题答案:A,B,C,D,E

第4。题外汇产品风险重要包括（）。小、汇率风险AB、政策风险AC、利率风险2、信用

风险AE、操作风险

试题答案:A,B,C,D,E

三、判断题（共26题）

第1题有效的细分应当满足可衡量、可区别、可盈利和可退出。（）

【对的答案】：X

第2题银行从业道德操守属于道德范围，而银行从业法律则是属于法律范围，两者是不有关

日勺。（）

【对的答案】:X

第3题商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。

（）

【对的答案】：X

第4题银行从业人员应当勤勉尽职，不能将自己的本职工作委托其他同事完毕。（）

【对的答案】：X

第5题按照票据承兑主体的不同样，票据分为商业票据和银行票据。（）

【对的J答案】：J

第6题就客户而言，寻求理财顾问服务的主线目的是实现人生目的中的经济目的，管理人生

财务风险，减少对财务状况的焦急，进而实现财务自由。（）

【对的答案】：J

第7题在金融服务13趋大众化H勺今天，许多人都与银行发生了借贷关系，于是偿还银行贷款就

成了许多人固定支出的最重要部分。（）

【对的答案】：J

第8题根据投资品的详细形态，可以把投资对象分为实物投资品和金融投资工具。（）

【对的答案】：J

第9题附有提前退还条款的债券提供U勺收益率要比其他条件相似而没有提前退还条款的债

券收益率低。（）

【对时答案】：J

第10题商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者

将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（）

【对的答案】:X

第11题银行从业人员在业务活动中应当遵守有关严禁内幕交易的规定,不得运用内幕信息获

取个人利益。（）

【对的答案】7

第12题与陌生客户接触时，应当尽量和客户进行长时间的详细交谈。（）

【对的答案】：X

第13题客户经理在提出提议时要能自然地简介本银行的产品与服务。（）

【对的答案】：J

第14题客户购置理财产品不容许他人代办，必须客户本人到柜台办理。（）

【对的答案】7

第15题分支机构开展理财业务要有专门的I“理财窗口”，不得混岗销售。（）

【对的答案】：J

第16题销售复审制度是指分支机构主管人员对理财产品阐明书的复审。（）

【对的答案】：X

第17题销售复审制度是指分支机构主管人员对客户风险承受能力评估问卷的复审，检查客户

与否适合购置当期理财产品，并在复审一栏签字或盖章。()

【对的答案】：J

第18题风险承受能力评估问卷必须由客户本人填写，销售人员不得代填。()

【对的答案】7

第19题理财销售人员必须向客户揭示产品有关风峻，要让其清晰理解购置理财产品所要承

担MJ风险。()

【对时答案】：J

第20题我行储蓄帐户活期存折可以作为理财产品日勺资金帐户。()

【对时答案】：X

第21题交易日至募集期最终一日，理财资金存入活期结算账户，做为理财资金账户，此间理财

资金按活期利率计息。()

【对的答案】：J

第22题理财产品投资期间一理财产品起息日至到期日，按理财实际运作状况计算收益。

()

【对时答案】：V

第23题理财产品兑付日第一天至资金及收益入账日期间不计付利息c（）

【对的答案】7

第24题资金及收益入账日至支取日期间按活期利率计息。（）

【对的答案】：J

第25题个人理财业务不需在独立日勺理财窗口进行销售，可以与银吁其他业务同步进行。

（）

【对时答案】：X

第26题个人外汇理财对款项的性质不做辨别，现钞和现汇没有区别。（）

【对的答案】：X

四、简答题（共10题）

1、理财计划的分类

答：按照客户获取收益方式的I不同样，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理

财计划。非保证收益理财计划又可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计

划。

2、不同样类别理财计划风险及收益比较

答：保证收益类理财产品的约定收益较低，风险也较低;非保证收益类理财产品的收益潜力较

大，但风险也较高，其中与保本浮动收益型日勺理财产品相比较，非保本浮动收益型理财产品其

收益潜力更大，风险更高。

3、债券的价格与收益率的关系是什么？

答:一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资

者所得到的实际收益率越低;债券汾格越低，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际

收益率越高。此外，债券的市场价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债

券的市场价格下降；反之则相反。

4、金融市场FI勺宏观功能是什么？

答:①资源配置功能。金融市场通过将资源从运用效率低的部门转移到运用效率高的部门，

使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门或经济单位,实现稀缺资源的合理

配置和有效运用。

②调整功能。包括金融市场的自发调整和政府实行的积极调整。

③反应功能。金融市场常被看作国民经济的T晴雨表"和“气象台"，它是国民经济景气度指标

H勺重要信号系统。

5、金融市场H勺构成要素有哪些？

答：(1)市场主体。包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。

(2)金融市场的客体。金融市场的客体即金融工具，是金融市场的J交易对象。包括货币头寸、

票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

(3)金融市场日勺中介。在资金融通过程中,中介在资金供应者与资金需求者之间起媒介或桥

梁作用。金融中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

6、什么是有形市场和无形市场？

答：有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备、有组织的市

场。经典的有形市场是交易所市场。在证券交易所金融市场进行交易，首先应开设账户，然后

由投资者委托证券商买卖证券，证券商负责按投资者的规定进行操作。

无形市场是在证券交易所外进行金融资产交易的统称。它没有集中固定U勺交易场所，通过现

代化的电信工具和网络实现交易。

7、货币市场日勺特性是什么？

答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象口勺资本市场而言,

货币市场具有低风险、低收益的特性。

另首先，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限一般在一年以内，体现出高流

动性的特性。

最终,相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在

某种意义上可以称为资金批发市场。

8、货币市场的功能是什么？

答:首先，融通短期资金。政府通过货币市场发行政府债券筹集财政资金，用于补充财政常

常性开支和支持经济建设；企业通过发行商业票据融通短期资金，也通过购置商业票据提高

资金使用效率。

另首先，资金运行管理。金融机构通过信用拆借和回购协议进行灵活U勺头寸管理，并通

过投资政府债券进行灵活的资产负债管理。

最终，宏观经济调控。中央银行借助金融市场，通过调整存款准备金率、再贴现率和公

开市场业务三大手段调整货币供应量，影响利率水平的变化，进而影响就业、产出和物价水

平，实现对宏观经济R勺有效调控。

9、回购与短期担保贷款有何不同样？

答：短期担保贷款的债务人方假如不能按期偿还贷款，债权人要通过一定的法律程序才能收

回和处置担保物。在回购协议中，证券发售者假如不能准期买回证券，投资者就有权处置证

券。

10、股票的特性有哪些？

答：收益性、风险性、稳定性、流通性、参与性。

五、计算题（共2题）

1、一张面额100元H勺债券，按年付息，年利息收入5.6元，债券发售，介格为93元，期限1

年。求债券的票面利率、当期收益率。

票面利率=5.6：100X100%=5.6%

当期收益率=100X5.6%4-93X100%=6.02%

2、投资者购置我行一款理财产品，假设其投资本金为10万元,此款理财产品预期年化收益

率为3%,