2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理题库与答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理题库与答案

单选题（共50题）

1、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监

管部门应当自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防

止监管机构滥用监督管理权力。

A.2日

B.3S

C.5日

D.10日

【答案】B

2、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程

序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当

获得行政处罚委员会全体委员（）以上同意。

A.半数

B.三分之二

C.三分之一

D.四分之三

【答案】A

3、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它

包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或

者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信用风险

【答案】A

4、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶

【答案】A

5、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种

是（）o

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

【答案】B

6、银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从

事审计业务。

A.公平性

B.独立性

C.审慎性

D.制约性

【答案】B

7、合规文化的核心是（）。

A.法律规范

B.价值取向

C.合规

D.法律意识

【答案】D

8、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、

分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

【答案】A

9、以下（）不是商业银行主要的内部控制措施。

A.内部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.客户投诉处理

【答案】B

10、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其

一级资本净额（）的风险暴露。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.5%

【答案】C

11、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相

对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、

人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线

之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）o

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

【答案】A

12、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。

A.民法领域

B.商法领域

C.刑法领域

D.行政法领域

【答案】A

13、食管癌的常见病理分型是（）

A.鳞状上皮癌

B.乳头状腺癌

C.腺角化癌

D.腺鳞癌

E.透明细胞癌

【答案】A

14、以下关于现金流入的说法不正确的是（）o

A.资产流动性越高，现金收入越少

B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目

C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关

D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流

入系数

【答案】A

15、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符

合（）。

A.买者有责原则

B.卖者有责原则

C.诚实守信原则

D.公平公正原则

【答案】B

16、根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序,

坚持（）的原则。

A.效率优先、兼顾公平

B.诚信合规、审慎监管

C.公开、公正、公平

D.有法可依、有法必依

【答案】C

17、银行账户利率风险管理常用的方法不包括（）。

A.情景模拟及压力测试

B.久期分析

C.风险价值分析

D.敏感性分析

【答案】C

18、（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管

理工作。

A.国务院

B.人民银行

C.银保监会

D.银行业协会

【答案】B

19、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险

【答案】C

20、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。

A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和

监管的制度框架

B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结

合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流

动性风险监管框架

C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进

行规范

D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将

存贷比由监管指标调整为监测指标

【答案】C

21、下列选项中，关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说

法，错误的是（）。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系

【答案】B

22、商业银行（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.监事会

C.高级管理层

D.董事会

【答案】A

23、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理

和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2~4

C.原则5~12

D.原则13

【答案】A

24、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不

包括（）。

A.与履行监管职责相适应的充分法律授权

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

D.有符合规定的资本充足率

【答案】D

25、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保

障。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】A

26、《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足

率（）目标。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

【答案】B

27、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%

调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点

—j—uLJjJ而rl^no

A.3.0%

B.4.0%

C.5.0%

D.6.0%

【答案】A

28、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。

A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款

B.吸收公众存款

C.向境内金融机构借款

D.发行理财产品

【答案】C

29、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话

题。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009

【答案】C

30、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和

（）的监管。

A.信用风险

B.操作风险

C.利率风险

D.流动性风险

【答案】B

31、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系

统以及外部事件所造成损失的风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险

【答案】A

32、医疗器材属于高度危险性物品，处理方法必须选用（）

A.灭菌法

B.低效消毒法

C.中效消毒法

D.高效消毒法

E.清洁法

【答案】A

33、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）。

A.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%

B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%

C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不

小于40%

D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%

【答案】C

34、银监会以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、

识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风

险领域数据。

A.监管评级

B.非现场监管

C.持续监管

D.现场检查

【答案】B

35、证券投资的基本目标是在一定风险水平下（）。

A.实现客户利益最大化

B.追求利润最大化

C.使投资收益最大化

D.追求高收益

【答案】C

36、根据《网络借款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，同一法

人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不

超过人民币（）万元。

A.50

B.100

C.500

D.200

【答案】B

37、金融类不良资产不包括的选项是（）。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.实物不良资产

【答案】D

38、下列不属于商业银行关联方的是（）。

A.间接控制商业银行的法人

B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C.商业银行的主要自然人股东

D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

【答案】B

39、《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应

当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够

的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与

业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

【答案】A

40、存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%

【答案】A

41、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。

A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调

B.追求资本回报

C.提升银行盈利能力

D.提升银行的市值

【答案】A

42、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

【答案】C

43、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要

对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

A.每半年

B.每年

C.每个监管周期

D.每季度

【答案】C

44、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价

B.优化资产负债业务组合和资源配置

C.完善绩效考评体系

D.分离和消除流动性风险、利率风险

【答案】D

45、与胃十二指肠溃疡发病有关的是（）

A.金黄色葡萄球菌

B.幽门螺杆菌

C.大肠杆菌

D.溶血性链球菌

E.绿脓杆菌

【答案】B

46、（）被认为是现代内部审计的开始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年

【答案】B

47、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重

要性。

A.市场风险管理

B.操作风险管理

C.信用风险管理

D.流动性风险管理

【答案】D

48、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。

A.完善的市场风险管理政策和程序

B.完善的公司治理和信息披露制度

C.董事会和高级管理层的有效监控

D.适当的市场风险资本分配机制

【答案】B

49、根据管理需要，贷款计划可分为（）。

A.普通指标和特殊指标

B.高级指标和中级指标

C.A级指标和B级指标

D.一级指标和二级指标

【答案】D

50、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机

构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）o

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、

高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给

予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机

构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予

行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他

直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构

的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

【答案】A

多选题（共30题）

1、产品品种的多样化和数量的规模化，要求全程物流的支持，需建

立一个有效的供应链网络。具有该生产物流特征的生产类型是（）。

A.单一品种小批量型生产

B.多品种小批量型生产

C.单一品种大批量型生产

D.多品种大批量型生产

【答案】D

2、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出

包括（）。

A.绩效薪酬

B.基本薪酬

C.资本和现金的支出

D.中长期激励

E.福利性收入

【答案】ABD

3、互联网金融发展的总体要求有（）。

A.鼓励创新

B.防范风险

C.趋利避害

D.健康发展

E.风险提示

【答案】ABCD

4、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重以下方面

（）。

A.发展可持续

B.风险管理匹配

C.商业模式可行

D.服务普惠性

E.资本更充足

【答案】ABCD

5、下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（）。

A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施

C.限制商业银行分配红利和其他收入

D.限制商业银行重要资本性支出

E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务

【答案】ABCD

6、目前市场上参与托管清算的受托机构有（）。

A.中国清算行业协会

B.同业从业机构

C.专业中介机构

D.特定金融机构

E.法院指定的破产清算组

【答案】BCD

7、《资本办法》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社

会公众披露相关信息，确保信息披露的（）o

A.集中性

B.及时性

C.可访问性

D.公开性

E.真实性

【答案】ACD

8、下列有关流动性风险含义说法不正确的有（）。

A.流动性是指银行的某项资产

B.流动性是指银行具备充分的储备以应对需求的能力

C.流动性风险不具有内生性

D.流动性风险是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险

E.银行的基本功能之一就是将存款人的短期资金转化为对借款人的

长期贷款

【答案】AC

9、银监会提出的良好监管标准包括（）。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要

的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.高效、节约地使用一切监管资源

【答案】ABCD

10、可靠的电子签名应符合的条件有（）。

A.签署后对电子签名的任何改动能够被发现

B.电子签名和个人签名或签章同时使用

C.签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现

D.签署时电子签名制作数据仅由电子签名人控制

E.电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有

【答案】ACD

11、审慎经营规则的内容包括（）。

A.风险管理

B.内部控制

C.资本充足率

D.流动性

E.资产质量

【答案】ABCD

12、下列选项中，属于欧盟金融监管体系现状的是0。

A.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

B.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人

角色

D.金融政策委员会

E.审慎监管局

【答案】ABC

13、关于定期租船的特点，下列说法错误的是（）。

A.不规定装卸期限或装卸率

B.不计算滞期费、速遣费

C.规定船舶航行区域

D.规定船舶航线和装卸港口

【答案】D

14、关于国际海洋运输的班轮运输经营方式，下列说法错误的是

A.服务对象是特定的、集中的众多货主

B.具有固定航线、固定港口、固定船期和相对固定的费率

C.承托双方不计滞期费和速遣费

D.货物由承运人负责配载装卸

【答案】A

15、单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为（）。

A.1天通知存款

B.7天通知存款

C.15日通知存款

D.1个月通知存款

E.2个月通知存款

【答案】AB

16、我国银行业市场准入法规体系包括（）。

A.《行政许可法》

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《外资银行管理条例》

E.《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》

【答案】ABCD

17、根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,

银行业机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本

权利，依法、合规开展经营活动。

A.财产安全权

B.知情权

C.自主选择权

D.依法求偿权

E.受教育权

【答案】ABCD

18、商业银行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.汇兑损益

C.资产减值损失

D.业务及管理费

E.公允价值变动损益

【答案】ACD

19、根据《商业银行董事履职评价办法（试行）》商业银行董事履

职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职

（）o

A.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的

B.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的

C.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或

修正要求的

D.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的

E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提

出反对意见的

【答案】AD

20、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管

理的通知》，并参考《巴塞尔协议I》规定了()。

A.净稳定融资比率

B.资本充足率的最低要求

C.资本充足率的计算方法

D.流动性覆盖率

E.杠杆率

【答案】BC

21、银行对流动性覆盖率进行定性分析时，披露的内容可以包括

()。

A.流动性覆盖率的季度内及跨季度变化情况

B.合格优质流动性资产构成情况

C.融资来源集中度情况

D.集团内各机构间流动性相互影响情况

E.本行流动性管理的集中程度

【答案】ABCD

22、同业业务的主要风险点有（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.系统性风险

D.操作风险

E.流动性风险

【答案】ABCD

23、现场检查的阶段包括（