2024年全国初级银行从业资格之初级个人理财考试绝密预测题(详细参考解析)

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。一、选择题

1、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险

2、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性

3、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。A.信托产品的流动性较好B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离

4、16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销

5、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人

6、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标

7、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险

8、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应

9、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500

10、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得

11、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

12、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素

13、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险

14、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产

15、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务

16、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。A.三B.五C.四D.七

17、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出

18、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金

19、理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式

20、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理

21、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托

22、（2020年真题）从今年开始起算，某人从第4年开始每年末投资2000元，连续7年，第10年末取出本息。假设年利率为10%，则相当于今年一次性投资（）元。（数据取近值）A.7315B.9736C.12290D.6650

23、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩

24、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”

25、以下不是调查问卷的优势的是（）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强

26、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78

27、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场

28、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个B.三个C.四个D.五个

29、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能

30、在中国境内未设立机构、场所的非居民企业取得的来源于境内的转让财产所得，以收入全额为应纳税所得额。（）

31、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10

32、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%

33、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

34、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。A.考试B.情绪管理C.教育D.工作经验

35、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝

36、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务

37、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

38、下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（）。A.引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

39、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长

40、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（）。A.利率B.汇率C.国债D.指数

41、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的

42、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构

43、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产

44、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象

45、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易

46、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78

47、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户

48、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲

49、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险

50、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。A.作用B.保证C.依据D.措施二、多选题

51、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理

52、空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性

53、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益

54、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金

55、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的

56、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金

57、（）不是银行高净值客户。A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元

58、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。A.200B.500C.300D.100

59、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场

60、（2021年真题）某集团从2012年到2019年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，按复利计算2020年初可累计约（）万元。A.954.9B.940C.805D.814.2

61、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知

62、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1

63、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金

64、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。A.财富管理业务B.综合理财业务C.个人理财业务D.私人银行业务

65、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM

66、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段

67、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝

68、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件

69、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属

70、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.完全由客户承担C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.由商业银行承担，客户承担连带责任

71、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门

72、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2

73、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度

74、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

75、大额可转让定期存单的特点不包括（）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取

76、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性

77、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

78、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议

79、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格

80、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金

81、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人

82、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.避险功能

83、下列不属于商业银行代理业务的是（）。A.代理国债业务B.代理股票买卖业务C.代理销售基金业务D.代理销售保险产品业务

84、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升

85、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

86、企业在年度中间终止经营活动的，应当自实际经营终止之日起60日内，向税务机关办理当期企业所得税汇算清缴。（）

87、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。A.干粉类不导电B.卤代烷C.水型D.二氧化碳

88、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升

89、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范

90、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活B.保障本金C.收益安全性相对较高D.被视为活期存款的替代品

91、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担

92、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

93、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人

94、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

95、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2

96、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期

97、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

98、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额

99、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。A.60cmB.80cmC.100cmD.120cm

100、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁三、判断题

101、金融期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（）

102、QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。(??)

103、凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。()

104、法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。（）

105、投资规划是理财规划的全部内容。()

106、（2018年真题）因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。（）A．正确B．错误

107、银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。（）

108、理财目标必须具备合理性和可行性，因为客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。

109、一般而言，邮票发行量不固定。（）

110、金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）

111、非保证收益理财产品悬商业银行不承诺向客户支付固定收益的理财产品，但是商业银行同样需要承担相应的风险。()

112、黄金T+D无交割时间限制。()

113、市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。（）

114、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。()

115、金融市场最主要的交易机制是价格机制。（）

116、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行承担。

117、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（）

118、一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。（）

119、理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。（）

120、现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。（）

参考答案与解析

1、答案：A本题解析：银行代理财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险。故本题选A。

2、答案：D本题解析：适当性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

3、答案：A本题解析：银行代理信托类产品特点：（1）信托是以信任为基础的财产管理制度；（2）信托财产权利主体与利益主体相分离；（3）信托经营方式灵活、适应性强；（4）信托财产具有独立性；（5）信托管理具有连续性；（6）受托人不承担无过失的损失风险；（7）信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；（8）信托具有融通资金的职能。

4、答案：B本题解析：题中民事行为属于限制行为能力人实施的超出其民事行为能力的民事行为，这类行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为，反之，则为无效民事行为。对方当事人只有在善意的情况下才享有撤销权。

5、答案：D本题解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。

6、答案：A本题解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

7、答案：C本题解析：保险利益原则：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

8、答案：A本题解析：房地产投资的特点：①价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。②财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房地产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。③变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。④政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。故本题选A。

9、答案：A本题解析：10000*（1+5%）^2=11025元

10、答案：C本题解析：复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数。故A选项正确；FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)。故B选项正确；复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。故C选项错误，D选项正确。

11、答案：B本题解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。

12、答案：D本题解析：影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、自然因素和经济因素等。

13、答案：D本题解析：组合投资能够分散的风险是非系统风险，系统风险一般无法消除，故本题选D。

14、答案：C本题解析：选项A，投资基金的风险包括系统性风险和非系统性风险，尽管基金通过组合投资分散非系统性风险，但无法消除系统性风险；选项B，证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险，而系统风险是不可分散风险；选项D，基金管理人负责管理和运用资产，基金托管人只负责保管基金资产。

15、答案：B本题解析：根据《商业银行个人理财业务管理办法》第二条规定，本办法所称的个人理财，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

16、答案：B本题解析：选项B正确，商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

17、答案：D本题解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金即现金流发生在当期期初，比如生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如房贷支出等。

18、答案：C本题解析：养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产晶，同时购买长期护理类保险。

19、答案：A本题解析：理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。

20、答案：A本题解析：暂无解析

21、答案：D本题解析：信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：（1）按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；（3）按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。

22、答案：A本题解析：先将10年末的本息折算到第4年开始，PV=2000/10%*[1-1/(1+10%)7]=9736.838元再将第4年开始的折算到今年，PV=FV/（1+r）t=9736.838/（1+10%）3=7315元

23、答案：A本题解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第35条的规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测该基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定禁止的其他情形。另外基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。

24、答案：C本题解析：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”等。这样的信息收集方式当然会遭到客户心理上的抵触。故本题选C。

25、答案：D本题解析：使用调查问卷工具的优势包括简便易行，有的放矢、有针对性地采集信息，容易量化，客户接受度高。调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。

26、答案：A本题解析：PV=FV×复利现值系数=50×0．6274=31.37（万元）。

27、答案：C本题解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。典型的有形市场是交易所。故选项C错误。

28、答案：C本题解析：暂无解析

29、答案：A本题解析：金融市场功能通常包括：（1）资金融通集聚功能：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。（2）财富投资和避险功能；（3）交易功能；（4）优化资源配置功能；（5）调节经济功能；（6）反映经济运行的功能：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策，故本题选A。

30、答案：错误本题解析：在中国境内未设立机构、场所的非居民企业取得的来源于境内的转让财产所得，以收入全额减除财产净值后的“余额”为应纳税所得额。

31、答案：C本题解析：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多（如十分钟以上），应当通知客户。

32、答案：C本题解析：权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%。

33、答案：D本题解析：信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。

34、答案：B本题解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。

35、答案：A本题解析：张女士已是前妻，不能参与继承。

36、答案：B本题解析：总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

37、答案：C本题解析：日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。A正确。全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力。B正确。不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间。C错误。财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一。D正确。

38、答案：C本题解析：过往业绩不代表理财产品未来表现。

39、答案：B本题解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。

40、答案：C本题解析：结构性存款的嵌入产品包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。

41、答案：A本题解析：银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品；银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行；按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。

42、答案：A本题解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金的需求者。企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。

43、答案：B本题解析：货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D，实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；选项C，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

44、答案：D本题解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

45、答案：C本题解析：远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

46、答案：A本题解析：PV=FVX复利现值系数=50×0．6274=32.37(万元)。

47、答案：D本题解析：一般采用客户AUM月均、日均指标进行客户评级，分为大众客户、贵宾客户和私人银行客户。故本题选D。

48、答案：A本题解析：A项错误，金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。

49、答案：D本题解析：组合投资业务的优势包括：流动性良好，投资规模可随时调整（选项A正确），便于资金的流动性管理；适配性良好（选项B正确），可通过投资于不同类型的子基金（如股票型基金、债券型基金、量化投资基金等）实现资金在不同市场间的灵活配置；可进行策略回顾和业绩考核（选项C正确）：通过定期对不同的子基金或基金经理进行业绩考核和策略回顾，结合业绩情况和市场变化调整投资策略、替换子基金或基金经理。故本题选D。

50、答案：B本题解析：暂无解析

51、答案：D本题解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

52、答案：A本题解析：空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。故选A。

53、答案：D本题解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。

54、答案：C本题解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。故选C。

55、答案：D本题解析：财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。因此，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。

56、答案：D本题解析：期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。

57、答案：A本题解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。

58、答案：B本题解析：暂无解析

59、答案：C本题解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

60、答案：A本题解析：根据题意，本题考查期末年金终值公式FV=100×[（1+5%）^8-1]/5%=954.91

61、答案：B本题解析：暂无解析

62、答案：B本题解析：境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

63、答案：C本题解析：收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

64、答案：D本题解析：私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

65、答案：D本题解析：选项A，ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。选项B，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。选项C，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一揽子股票的交易，且通过交易所进行。选项D，管理人的管理人基金(MOM)，由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。故本题选D。

66、答案：C本题解析：与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。

67、答案：A本题解析：张女士已是前妻，不能参与继承。

68、答案：C本题解析：A项应位于时间管理优先矩阵第一象限；B项应位于时间管理优先矩阵第三象限；D项应位于时间管理优先矩阵第四象限。

69、答案：C本题解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。

70、答案：A本题解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

71、答案：A本题解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第62条的规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

72、答案：B本题解析：商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

73、答案：A本题解析：客户信息包括定量信息和定性信息。A项属于定性信息，其他三项属于定量信息。

74、答案：D本题解析：建立期是个人财务的建立与形成期。稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富。维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。

75、答案：A本题解析：大额可转让定期存单是不记名的。

76、答案：C本题解析：既有投资又有保障是新型人身保险产品的特点。

77、答案：D本题解析：金融市场按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

78、答案：B本题解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

79、答案：A本题解析：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

80、答案：C本题解析：现金规划的核心是建立应急基金。

81、答案：D本题解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

82、答案：D本题解析：金融市场的财富投资和避险功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。

83、答案：B本题解析：银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。B项属于证券公司经纪业务。

84、答案：B本题解析：一般来说，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升，因此本题选择B。

85、答案：A本题解析：A选项错误，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。

86、答案：正确本题解析：暂无解析

87、答案：A本题解析：暂无解析

88、答案：A本题解析：在影响房地产价格的经济因素中，由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。

89、答案：B本题解析：第四阶段为2012年至2017年底。这一阶段是银行理财产品市场的深化发展阶段。一方面，随着我国经济的发展，居民财富逐步积累，理财意识不断增强；另一方面，随着《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布，以及银行理财登记制度的实施，银行理财在产品销售规范化方面得到较大提高。

90、答案：B本题解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。

91、答案：A本题解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。由题意可知，在没有经过客户追认的情况下，民事责任完全由商业银行承担。

92、答案：A本题解析：A项，根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十九条规定，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

93、答案：D本题解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。

94、答案：D本题解析：艺术品投资主要通过画廊、古玩店、艺博会、拍卖会或私下进行。艺术品投资具有较大的风险，主要体现在：流通性差；保管难；价格波动较大。

95、答案：B本题解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。

96、答案：C本题解析：维持期：经过十余年的职业生涯，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。

97、答案：A本题解析：第十条境内个人