2024年全国初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试重点黑金模拟题（附答案）4

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。一、选择题

1、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会

2、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券

3、信用卡透支利率是日利率的（）。A.万分之一B.万分之三C.万分之五D.万分之十八

4、下列情形中，要约有效的是（）。A.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人

5、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款B.贷款C.结算D.零售

6、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A.审批贷款B.制定合规手册C.关注法律法规的最新发展D.对员工进行合规培训

7、商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()A.合理性B.有效性C.激励性D.制衡性

8、票据发行便利是一种具有法律约束力()票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性

9、自债务人的行为发生之日起()年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.1B.2C.3D.5

10、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A.国内生产总值物价平减指数B.国内生产总值C.生产者物价指数D.消费者物价指数

11、资金管理的核心是建设（）。?A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制

12、我国的货币市场主要包括()。A.银行间同业拆借市场、票据市场、债券市场B.银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场、票据市场C.债券市场、股票市场、票据市场D.股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场

13、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率

14、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.义务；得到B.权利；得到C.义务；支付D.权利；支付

15、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。A.钞买价比汇买价要高B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

16、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A.日常转账结算B.注册验资C.设立临时机构D.异地临时经营活动

17、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可靠资金来源A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人

18、商业银行最基本的职能是（）。A.提供金融服务B.信用创造功能C.充当支付中介D.充当信用中介

19、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金

20、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。A.诚实信用B.勤勉尽职C.专业胜任D.公平竞争

21、下列属于增长型行业的是（）。A.公共事业B.食品C.生物技术D.房地产

22、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量

23、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务

24、某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程，被称为是（）。A.证券化B.资产化C.资产剥离D.债券剥离

25、教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。A.个人教育消费B.亲人教育消费C.企业教育消费D.老人教育消费

26、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A.风险报告B.风险控制C.风险监测D.风险计量

27、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.投资B.政府消费C.私人消费D.净出口

28、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是()。A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入

29、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定

30、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理

31、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。A.可以再申请复议B.不得申请复议C.法院判决后再申请复议D.被法院驳回起诉后再申请复议

32、（）又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A.利率管理B.久期管理C.缺口管理D.资本管理

33、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时

34、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是（）。A.商业银行无需垫付资金B.商业银行在一定条件下需要垫付资金C.属于商业银行代理业务D.商业银行必须垫付资金

35、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书

36、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押贷款

37、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5％和0～2.5％C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

38、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.投资业务B.资产业务C.负债业务D.中间业务

39、商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。A.储蓄存款B.活期存款C.定期存款D.企业债券

40、银行业从业人员应当尊重同事，不包括下列哪个方面()。A.禁止带有任何歧视性的语言行为B.尊重同事的个人隐私C.发现同事有违法行为时基于尊重不问不管D.尊重同事的工作成果

41、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额

42、下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资C.收买他人信用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

43、以下关于市盈率说法不正确的是（）。A.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高B.市盈率也被称为股价收益比率，是衡量股票投资价值的重要指标C.若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率D.在计算市盈率时，股价通常取的是最新的结算价

44、银行监管的本质实际上是（）。A.系统监管B.制度监管C.信息监管D.市场监管

45、金融犯罪的主体是（）。A.可以是自然人，也可以是单位B.只能是单位C.金融企业D.只能是自然人

46、在我国，最重要的企业法人形式为()。A.机关B.事业单位C.公司D.社会团体

47、B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A.单位资本项目外汇账户B.单位经常项目外汇账户C.专用存款账户D.一般存款账户

48、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。A.风险管理B.市场信心C.核心资本D.附属资本

49、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（）。A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％C.“同一借款人”指同一自然人D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容

50、在代理的种类中，（）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理二、多选题

51、根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式

52、进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为（）。A.保付代理B.出口押汇C.进口押汇D.打包放款

53、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。A.证券登记结算公司B.证监会C.国务院D.证券交易所

54、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.5B.3C.4D.6

55、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门B.专门部门C.高级管理层D.董事会

56、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.10%；100B.5%；500C.10%；500D.5%；100

57、下列关于票据的说法中，错误的是（）。A.票据是要式证券B.票据是完全有价证券C.票据是设权证券D.票据是非流通证券

58、下列合同不会产生留置权的是（）。A.保管合同B.运输合同C.劳动合同D.加工承揽合同

59、商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。A.1周B.2周C.1个月D.6个月

60、露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息

61、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是()。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

62、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理

63、在（）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑

64、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁

65、捐赠和汇款应列入国际收支中的（）。A.贸易收支B.单方面转移C.劳务收支D.资本项目

66、（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

67、我国1999年成立四家金融资产管理公司的主要目的是（）。A.办理投资银行业务B.管理中小股份制银行的资产C.扩大我国金融市场D.处置国有银行业不良资产

68、（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率

69、（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。A.经济环境；经济发展状况B.经济环境；金融发展状况C.金融环境；金融发展状况D.经济发展状况；金融环境

70、假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6%的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为（）元。A.99400B.188000C.99380D.12100

71、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理

72、使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%

73、2010年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（）。A.5％B.4％C.3％D.8％

74、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

75、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差

76、我国的资本市场主要包括（）。A.同业拆借市场、回购市场和票据市场B.股票市场和债券回购市场C.债券市场和股票市场D.股票市场、外汇市场、票据市场

77、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明

78、投资购买债券的内部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率

79、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A.分B.角C.元D.厘

80、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

81、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产

82、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A.10％B.15％C.20％D.50％

83、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策C.扩张性财政政策与扩张性货币政策D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

84、中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管

85、下列关于法人的表述中，正确的是（）。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

86、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密

87、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱．A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束

88、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和()被并列为资本监管的三大支柱。A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估

89、下列属于间接融资工具的是()。A.银行债券B.商业票据C.公司股票D.企业债券

90、风险与报酬的基本关系是（）。A.风险越大要求的报酬越高B.风险越大要求的报酬越低C.风险与报酬没有直接关系D.风险与报酬成反比关系

91、下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。A.代理财政性存款B.代理国库C.代理资金结算D.代理金银

92、下面关于定期存款计息规则，说法正确的是（）。A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按开户日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.存期内遇有利率调整，按当日挂牌公告的定期存款利率计息

93、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权

94、下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（）。A.满足银行正常经营对短期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心

95、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括()。A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高

96、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来D.属于行贿

97、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.抵押B.质押C.定金D.留置

98、承担检查失误、清收不力责任的是（）。A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员

99、（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.正常类贷款

100、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是（）。A.继续依托邮政网络经营B.实行市场化经营管理C.以批发业务和中间业务为主D.支持社会主义新农村建设三、判断题

101、在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）

102、银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源，因此，银行一旦遭受损失，首先消耗的是银行的资本金。()

103、压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。（）

104、关于合伙型股权投资基金的清算主体，说法错误的是（）。A.由清算人负责清算B.清算人由全体合伙人担任C.基金不能委托第三人担任清算人D.合伙人可以申请人民法院指定清算人

105、投资上市公司的股权投资基金其投资标的流动性较好，一般持有所投资项目的期限会（）创业投资基金。A.短于B.长于C.等同于D.无法比较

106、对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。（）

107、商业银行高级管理人员的绩效薪酬的30％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

108、我国实行的是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动管理汇率制度。()

109、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。（）

110、"四位一体"股权投资基金监管格局中的基础是（）。A.机构内控B.社会监督C.政府监管D.行业自律

111、我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。

112、服务机构有一般违规情形的，基金业协会可以要求服务机构限期改正。逾期未改正的，基金业协会可以视情节轻重对服务机构主要负责人采取（）等纪律处分。Ⅰ.谈话提醒Ⅱ.书面警示Ⅲ.行业内谴责Ⅳ.加入黑名单A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅳ

113、中国人民银行运用再贷款、再贴现工具主要是发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能。()

114、证券投资基金和股票一样，都属于股权融资工具。()

115、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。（）

116、银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评价和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。()

117、在现代证券市场上，股票主要以纸质记账的形式存在。（）

118、以下不属于国内股权投资基金的募集对象的是（）。Ⅰ.母基金Ⅱ.政府引导基金Ⅲ.养老基金Ⅳ.大型企业A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

119、会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。（）

120、某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。（）

参考答案与解析

1、答案：B本题解析：暂无解析

2、答案：C本题解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

3、答案：C本题解析：答案为C。信用卡透支利率都是日利率的万分之五，透支按月计收单利。

4、答案：B本题解析：有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。

5、答案：D本题解析：答案为D。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

6、答案：A本题解析：合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。A项，审批贷款不包括在内。

7、答案：B本题解析：商业银行公司治理有效性是商业银行健康可持续发展的基石。

8、答案：C本题解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

9、答案：D本题解析：根据《民法典》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

10、答案：B本题解析：衡量通货膨胀常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。而国内生产总值衡量经济增长的指标。

11、答案：A本题解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

12、答案：B本题解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

13、答案：D本题解析：。汇率是两种不同货币之间的兑换价格。汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格，从而为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基础。

14、答案：A本题解析：从卖方角度来看，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，因而得到一笔期权费。

15、答案：B本题解析：银行在买入现钞后需要对其进行分类、保管、调剂、运送等一系列处理，因此，钞买价比汇买价要低。故A选项错误，B选项正确。现汇买入价与现钞买入价往往不同，由于存在成本费用，钞买价比汇买价要低，故C选项错误。有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价与汇卖价，因为银行卖出的都是现汇，故D选项错误。

16、答案：A本题解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。

17、答案：D本题解析：根据《票据法》的规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。

18、答案：D本题解析：商业银行的职能包括四部分：充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务。其中，充当信用中介是银行最基本的职能。

19、答案：C本题解析：存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。

20、答案：C本题解析：。专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

21、答案：C本题解析：增长型行业包括生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。

22、答案：D本题解析：现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是基础货币和货币供应量。故选D。?

23、答案：A本题解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。

24、答案：A本题解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。

25、答案：A本题解析：教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习，还包括参加培训、自学等很多方式。故选A。

26、答案：D本题解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

27、答案：A本题解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

28、答案：A本题解析：流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。在解决流动性问题时，更需要的是现金流入，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。

29、答案：A本题解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

30、答案：B本题解析：指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，为无民事行为能力人和限制民事行为能力人设立的代理，其目的在于对无民事行为能力人和限制民事行为能力人提供特殊的保护。在本题中，小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，因此属于指定代理。

31、答案：B本题解析：《行政复议法》第16条规定，公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。

32、答案：C本题解析：缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

33、答案：D本题解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。

34、答案：B本题解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中．开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。备用信用证属于银行的担保业务。

35、答案：A本题解析：公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。

36、答案：C本题解析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

37、答案：A本题解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（为3.5％）。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2.5％，逆周期资本要求为0～2.5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和4.5％。

38、答案：D本题解析：非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。

39、答案：B本题解析：考查存款业务的内容。

40、答案：C本题解析：答案为C。银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况；身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

41、答案：A本题解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

42、答案：B本题解析：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。

43、答案：D本题解析：D项说法错误，在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价。

44、答案：B本题解析：银行监管的本质实际上是制度监管。

45、答案：A本题解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。

46、答案：C本题解析：在我国，公司是最重要的企业法人形式。

47、答案：A本题解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户．还贷专户．发行外币股票专户．B股交易专户等。

48、答案：B本题解析：市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。

49、答案：C本题解析：《商业银行法》第39条第1款第4项规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。“同一借款人”应该包括同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行，其意图是分散商业银行贷款的风险。选项C描述不准确。

50、答案：A本题解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。

51、答案：B本题解析：根据《担保法》第19条的规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

52、答案：C本题解析：进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务即为进口押汇。

53、答案：D本题解析：证券上市交易，应当向证券交易所提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协议。证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。

54、答案：A本题解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

55、答案：B本题解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

56、答案：B本题解析：对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

57、答案：D本题解析：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券。

58、答案：C本题解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置财产。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

59、答案：D本题解析：。冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。

60、答案：C本题解析：两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封。

61、答案：C本题解析：从业人员与同业人员间的职业操守：(一)互相尊重(二)交流合作(三)同业竞争(四)商业保密与知识产权保护ABD三项均违反了职业操守。

62、答案：B本题解析：指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。故选B。

63、答案：C本题解析：票据转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式，交易双方都是金融机构。

64、答案：D本题解析：行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。

65、答案：B本题解析：国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。因此本题选择B。

66、答案：A本题解析：银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

67、答案：D本题解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行和建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。经过十多年运作，我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型。

68、答案：A本题解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

69、答案：A本题解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。故A选项正确。

70、答案：B本题解析：贴现银行在扣除贴利息后实付贴现金额给持票人，则贴现金额=票面金额-利息。利息=票面金额×月×月利率=200000×1×6%=12000，故贴现金额=200000-12000=188000。

71、答案：B本题解析：指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。指定代理主要是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，为无民事行为能力人和限制民事行为能力人设立的代理，其目的在于对无民事行为能力人和限制民事行为能力人提供特殊的保护。在本题中，小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，因此属于指定代理。

72、答案：B本题解析：答案为B。使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。

73、答案：C本题解析：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。

74、答案：C本题解析：。银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。

75、答案：D本题解析：D本题考查宏观经济中能够对商业银行造成影响的因素。经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。而是否出现顺差则属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行影响。故选D。

76、答案：C本题解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

77、答案：D本题解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。选项D，提供存款证明属于提供资信证明的方式。

78、答案：B本题解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资.

79、答案：C本题解析：活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。考点个人存款业务

80、答案：C本题解析：禁止性规定是法律对于不可从事行为的明确规定；义务性规定是法律关于要求行为人履行行为的规定；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A选项属于禁止性规定；B、D两项属于义务性规定。

81、答案：A本题解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。

82、答案：B本题解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。计算公式为：

83、答案：A本题解析：通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡，治理滞胀.刺激经济增长成为首要目标．此时适用“紧货币松财政”政策。

84、答案：A本题解析：中国银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。其中，银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。

85、答案：B本题解析：根据《中华人民共和国民法典》第二十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

86、答案：A本题解析：根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。

87、答案：D本题解析：暂无解析

88、答案：C本题解析：《第二版巴塞尔资本协议》将市场约束、最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，

89、答案：A本题解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

90、答案：A本题解析：A风险与报酬一般是呈正相关。故选A。

91、答案：C本题解析：代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款.代理国库.代理金银等业务。

92、答案：A本题解析：提前支取的定期储蓄存款，只有支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取，故C选项错误。存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，故D选项错误。逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，故A选项正确，B选项错误。

93、答案：C本题解析：期权按行使权利的时限分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。

94、答案：A本题解析：满足银行正常经营对长期资金的需要。

95、答案：C本题解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点为：一是各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当则容易干扰总行的统一指挥：三是各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝：四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。选项C是矩阵制组织架构的缺点。

96、