AFP金融理财师考试试题题库

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1.关于保险，下列说法正确的有（）。

I.保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程

n.保险在形式上是一种经济保障活动

ni.保险在实质上是一种商品交换行为

IV.保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事

人履行各自权利与义务的依据

A.I、IILIV

B.II、HRIV

C.I、II、IV

D.I、II、IILIV

【答案】D

2.可保风险应当具备的条件是（）。

A.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性

B.风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性

C.风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性

D.风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性

【答案】A

3.风险的集合与分散的前提条件是（）。

A.可保风险

B.多数人的风险

C.同质风险

D.多数人的同质风险

【答案】D

4.从理论上讲，保险费率的构成包括（）。

A.纯费率和损失率

B.附加保费和纯保费

C.纯费率和附加费率

D.平均赔款率和附加费率

【答案】C

5.厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是（）。

A.纯保费收入的现值=未来支付保险金的终值

B.纯保费收入的终值=未来支付保险金的现值

C.纯保费收入的现值=未来支付保险金的现值

D.纯保费收入的终值=未来支付保险金的终值

【答案】C

6.根据《金融理财师职业道德准则》，下列说法正确的是（）。

A.“利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、

财产或其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形

B.“利益冲突”有两种类型：“结构性冲突”与“情景性冲突”。

“情景性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现

C.解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两

个具有利益冲突的职位

D.解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个

人担任相关的职位

【答案】A

7.下列关于金融市场中赤字单位的说法正确的是（）。

A.是指当期储蓄超过当期资本品投资支出的经济实体

B.是指当期资本品投资支出超过当期储蓄的经济实体

C.通常盈余单位通过向赤字单位发行股权证券取得资金

D.主要包括政府、家庭

【答案】B

8.在出售证券时与购买者约定到期以约定价格买回证券的方式

称为（）。

A.证券发行

B.证券承销

C.期货交易

D.回购协议

【答案】D

9.金融市场的（）被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台”。

A.聚敛功能

B.配置功能

C.调节功能

D.反映功能

【答案】D

10.下列选项中，（）可以引起某一时期内彩色电视机的需求

曲线向左平移。

A.彩色电视机的价格上升

B.消费者对彩色电视机的预期价格下降

C.消费者的收入水平提高

D.黑白电视机的价格上升

【答案】B

11.假定政府对每出售的1瓶威士忌额外征收1元的税，由此引

起每瓶威士忌的市场价格从12元上升到12.63元。根据这一信息，

可以推测出（）。

A.供给曲线相对需求曲线更缺乏弹性

B.需求曲线相对供给曲线更缺乏弹性

C.供给和需求的价格弹性相等

D.卖者承担了全部税收负担

【答案】B

12.已知某种商品的市场需求函数为D=50-P,市场供给函数为

S=2P-10,如果对该商品实行减税，则减税后的市场均衡价格（）。

A.等于20

B.小于20

C.大于20

D.小于或等于20

【答案】B

13.金融理财师在提供服务时不得（）。

I.以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业

秘密

n.披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业

秘密

ni.以合同的方式获得权利人的商业秘密

w.违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、

使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密

v.以授权的方式获得权利人的商业秘密

A.I、n

B.I、n、HI

c.i、n、iv

D.n、in、iv

【答案】c

14.下列关于《继承法》的表述错误的是（）。

A.我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠

和遗赠抚养协议四种方式。被继承人在没有遗嘱时进入法定继承程序

B.第一法定继承顺序包括配偶、父母、子女;第二法定继承顺序

包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人

继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二

顺序继承人继承

C.第一法定继承顺序中的子女，包括婚生子女、养子女和有扶

养关系的继子女，不包括非婚生子女

D.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的

晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲

有权继承的遗产份额

【答案】C

15.A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到

期未能偿还，B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。该

案所涉及的法律关系()。

A.不是平等主体之间的民事法律关系

B.应属政府行政行为

C.是管理者和被管理者之间的纵向经济关系

D.是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调整

【答案】D

16.下列关于不同家庭生命周期理财重点的表述中，不正确的是

()。

A.家庭形成期应提高寿险保额，紧急预备金以外的资产可多以

股票方式持有

B.家庭成长期应储备高等教育学费，由于家庭成长期通常也是

购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主

C.家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房置产信托为

主

D.家庭衰老期应将养老险转为即期年金，核心配置应以债券为

【答案】C

17.（）是整个理财规划的基础。

A.风险管理理论

B.收益最大化理论

C.生命周期理论

D.财务安全理论

【答案】C

18.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不

同，（）收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】D

19.在下列各项中，可以直接或间接利用普通年金终值系数计算

出确切结果的项目有（）o

I.偿债基金

II.永续年金现值

ni.先付年金终值

IV.永续年金终值

A.I、III

B.I>IV

C.IKIII

D.IkIV

【答案】A

20.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率

为10%,5年后该项基金本利和将为（）元。

A.871600

B.671561

C.610500

D.564100

【答案】B

21.规划子女教育金时需要坚持的原则包括（）。

I.宁少勿多

n.宁松勿紧

HL合理利用教育年金或储蓄保险

IV.把子女教育金作为保险规划的重要一环

V.不可以忽略自己的退休金

A.I、II、IILIV

B.II、III、IV、V

C.I、II、IILV

D.I、III、IV、V

【答案】B

22.下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是（）。

A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低

B.支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度

重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金

C.对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，

但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房

支出还要多

D.对于子女教育金可以利用子女教育年金或10〜20年的储蓄保

险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，

所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较

高的基金来准备进一步深造及住宿费部分

【答案】A

23.李华还有12年上大学，4年大学毕业后准备去英国读2年硕

士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元。在英国读硕士年

学费现值20万元。若国内学费以3%的涨幅估计，英国学费以5%的

涨幅估计。假设投资报酬率为8%,李华父母现有生息资产25万元，

则目前的资金缺口为（）万元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

【答案】B

固定题干

24.邓先生计划出国攻读博士学位，期间3年预计费用为60万

元，毕业后可工作28年。

1.国内硕士的平均年薪为5.70万元，如果邓先生要收回成本，在

不考虑货币时间价值的情况下，则学成回国后年薪需达到（）万元。

A.4.68

B.5.39

C.8.45

D.10.15

single

【答案】C

2.假定出国念博士可达到13%的报酬率，在考虑货币时间价值的

情况下，邓先生要收回成本，学成回国后年薪需达到（）万元。

A.13.5

B.14.2

C.15.5

D.16.1

single

【答案】D

25.小王刚从大学毕业。计划工作3年后出国留学，预计准备金

额10万元。以目前2万元的积蓄与每月4000元的薪水来计算，若年

投资报酬率12%。那么能达成出国留学计划的月储蓄率为（）。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

【答案】C

26.下列关于养老风险具有相对可预测性的表述正确的是

（）。

A.人们可以确定退休年龄，根据生命表预测退休后的余命和运

用精算技术克服死亡率风险

B.可以根据国家的发展确定将来国家的支付能力

C.人们收入水平提高的速度就可以决定应付未来的养老风险

D.人们对于养老金的需求是可测的

【答案】A

27.企业补充医疗保险主要用于支付员工（）。

A.在社会基本医疗保险之内的个人付费部分

B.社会基本医疗保险起付线之下的个人付费部分

C.超过计划基本医疗保险以外的部分

D.超过计划基本医疗保险封顶之上的部分

【答案】D

28.人们在退休养老规划中常有失误和误区，但不包括（）。

A.积极投资，实际的回报越高越好

B.养老资金管理太保守

C.越早为养老金准备和投资，养老储蓄就越轻松

D.不做长远考虑和安排

【答案】C

29.根据课税对象的不同，可以把我国全部税种划分为（）。

I.流转税类

n.所得税类

HL资源税类

IV.特定目的税类

V.财产税类

VI.农业税类

A.I、II、V、VI

B.I、II、IV、VI

C.II、IV、V、VI

D.I、II、IIKIV、IV

【答案】D

30.利用税率进行筹划，通过高税率所得项目转换成低税率所得

项目的方法，可以实现少纳税款、减轻税法的目的。下列筹划方案中，

不正确的是（）o

A.个人所得税中，工资、薪金所得可通过改变支付次数、收入

均衡支付等方法，以降低每次的应纳税所得额，避免一次收入过高而

适用高税率的情况

B.由于相同数额的工资、薪金所得与劳务报酬所得等所适用的

税率不同，因此利用税率的差异进行纳税筹划是节税的一个重要方法

C.在纳税人工资、薪金较高，适用边际税率高的情况下，将劳

务报酬转化为工资、薪金所得更有利于节省税款

D.工资、薪金所得适用的税率比劳务报酬所得适用的税率低，

因此可将劳务报酬所得转化为工资、薪金所得

【答案】C

31.关于信用的概念，下列说法不正确的是（）。

A.先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用

B.先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用

C.所谓信用，是一种承诺。在获得商品、劳务服务或金钱时，

承诺在未来一段时间后偿还

D.所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己

【答案】D

32.银行认可的个人抵押、质押资产不包括（）。

A.人民币活期储蓄存单

B.凭证式国债

C.流动资产

D.外币定期储蓄存单

【答案】A

33.关于个人信用信息基础数据库，下列表述正确的是（）o

A.平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行

信用状况则很好

B.个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借

贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率

水平方面开始发挥作用

C.个人信用信息基础数据库对自己的信用意识影响不大

D.个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借

款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，但不能帮助

银行规避潜在风险

【答案】B

34.家庭费用分摊的方式包括（）。

I.统收统支法：家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管

理

n.财产具体分割法：明确共同债权、债务和个人债权、债务，

以及财产分割以后怎么去履行

ni.三账户法：比较适合采取分别财产制的夫妻。夫妻各自记账,

属于个人的支出由个人收入支付

IV.收支分工法：单薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可

按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中，由无收入的另一

方支配管理。收入-支出预算=家计来源者储蓄，支出预算-实际支出=

家计管理者储蓄。

A.I、IkIV

B.I、in、iv

c.i、n、HI

D.I、IKIILIV

【答案】B

35.新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。预计养一个

小孩（不包括学费）一年要2万元，抚养23年。从幼儿园到大学毕业的

学费现值为14万元。夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30

年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。从财务

方面衡量，该夫妻负担生第二个小孩的费用;生第二个小孩所

需的家庭年收入为万元。（）

A.不能，10.67

B.不能，13.45

C.能，9.32

D.能，8.56

【答案】A

36.下列关于简单收益率与时间加权收益率关系的描述正确的

是（）。

A.简单收益率在数值上大于时间加权收益率

B.简单收益率在数值上小于时间加权收益率

C.简单收益率与时间加权收益率在大小上没有必然联系

D.简单收益率不会等于时间加权收益率

【答案】C

37.下列关于风险因素的说法中错误的是（）o

A.风险因素是风险事故发生的潜在原因

B.风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素

C.保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔

偿责任

D.保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿

责任

【答案】D

38.关于个人风险态度，下列论述不正确的是()。

A.根据对风险的偏好或厌恶程度，可以将所有的人区分为风险

厌恶型、风险中立型和风险追求型三大类

B.效用是指从商品中获得的满足程度，效用函数描述了不同财

富水平与满足程度之间的关系

C.区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用

D.风险追求型效用函数的二阶导数小于零，即随着个人财富的

增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐下降

【答案】D

39.关于选择个人风险融资技术的步骤，下列说法正确的是

()。

I.考虑能够自留或承受的损失幅度

II.比较损失幅度和风险管理成本

III.考虑损失频率的影响

IV.比较损失幅度和损失频率

A.i、n、HI

B.IKHRIV

C.I、IILIV

D.I、n、IILIV

【答案】A

40.可保风险应当具备的条件是（）o

A.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性

B.风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性

C.风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性

D.风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性

【答案】A

41.于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女

高等教育基金200万元，20年后积累1000万元用于退休三大理财目

标。假设名义投资报酬率为8%,通货膨胀率为3%,那么，于先生要

达到其目标，总共需要准备的资金为（）万元。

A.578

B.624

C.735

D.1500

【答案】C

42.白领夫妻两人，月收入9000元。孩子上小学四年级，父母

退休，身体不好，以下是一理财师提出的建议，说法错误的是（）。

A.每月除去日常费用3000元，有6000元（一年7.2万元）做理财

计划。可以给孩子开一户6年期教育储蓄，每月只要277元，6年后

到期2万元，准备上高中的费用，同时也可以为孩子买2万元储蓄、

分红加保障保险产品，为以后进入大学教育做准备

B.父母退休有退休费，基本生活费用已解决，所以无须考虑相

关的医疗费用

C.随着时间的增加，手上的资金积累也逐渐增多，夫妻两人也

可以适当地考虑购买指数型或股票型基金，在一定风险的前提下来获

取较高的收益

D.除去给老人、孩子投资的4万元左右，还有3万元。夫妻两

人也要为自己考虑买些相关保险产品，将剩余的资金购买货币型基

金，每月可将暂时不用的资金放到货币型基金上

【答案】B

43.一个正常的资本市场应该是短期波动、长期创造收益的市

场，即资本市场应该只有短期风险，而不应有长期风险。因此，资本

市场是融通长期资金的市场，它又可以进一步分为（）。

A.股票市场和债券市场

B.证券市场和货币市场

C.短期资金市场和长期资金市场

D.中长期信贷市场和证券市场

【答案】D

44.按基金的组织形式不同，基金可分为（）。

A.契约型基金和公司型基金

B.开放式基金和封闭式基金

C.债券基金和股票基金

D.成长型基金和收入型基金

【答案】A

45.投资者可以提供资金给房地产信托投资公司以投资于房地

产行业，其可以采用的工具包括（）。

I.房地产债券基金公司

n.房地产开发与建设投资公司

ni.抵押贷款信托公司

w.房地产股权信托投资公司

A.I、II、III

B.II、III、IV

C.IILIV

D.I、II、IIKIV

【答案】B

31.关于信用的概念，下列说法不正确的是（）。

A.先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用

B.先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用

C.所谓信用，是一种承诺。在获得商品、劳务服务或金钱时，

承诺在未来一段时间后偿还

D.所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己

【答案】D

银行认可的个人抵押、质押资产不包括（

32.）0

A.人民币活期储蓄存单

B.凭证式国债

C.流动资产

D.外币定期储蓄存单

【答案】A

33.关于个人信用信息基础数据库，下列表述正确的是（）。

A.平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行

信用状况则很好

B.个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借

贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率

水平方面开始发挥作用

C.个人信用信息基础数据库对自己的信用意识影响不大

D.个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借

款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，但不能帮助

银行规避潜在风险

【答案】B

34.家庭费用分摊的方式包括（）。

I.统收统支法：家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管

理

II.财产具体分割法：明确共同债权、债务和个人债权、债务，

以及财产分割以后怎么去履行

ni.三账户法：比较适合采取分别财产制的夫妻。夫妻各自记账,

属于个人的支出由个人收入支付

IV.收支分工法：单薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可

按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中，由无收入的另一

方支配管理。收入-支出预算=家计来源者储蓄，支出预算-实际支出=

家计管理者储蓄。

A.I、IkIV

B.I、in、iv

c.i、n、HI

D.I、IKIILIV

【答案】B

35.新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。预计养一个

小孩（不包括学费）一年要2万元，抚养23年。从幼儿园到大学毕业的

学费现值为14万元。夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30

年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。从财务

方面衡量，该夫妻负担生第二个小孩的费用;生第二个小孩所

需的家庭年收入为万元。（）

A.不能，10.67

B.不能，13.45

C.能，9.32

D.能，8.56

【答案】A

51.关于第一危险赔偿方式，下列说法错误的是（）。

A.第一危险赔偿方式是把保险财产价值分为两部分：第一部分

价值是与保险金额相等的部分，称其为第一危险责任;第二部分价值

是超过保险金额的部分，称其为第二危险责任

B.保险人只对第一危险责任负责，只赔偿第一损失，即只要损

失金额在保险金额之内，保险人都负赔偿责任

C.赔偿金额的多少，只取决于保险金额与损失价值，而不考虑

保险金额与财产价值之间的比例关系

D.在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于房屋及室

内附属设备、室内装潢的赔偿处理主要采用第一危险赔偿方式;对于

室内财产的赔偿出来主要采用比例赔偿的方式

【答案】D

52.工资基金理论是由（）提出的。

A.约翰・穆勒

B.纳索•西尼尔

C.马丁•魏茨曼

D.约翰•贝茨•克拉克

【答案】A

53.下列说法错误的是（）。

A.薪酬既覆盖了当期补偿又覆盖了延期补偿

B.伴随着时代变革，分配制度也发生了变化