2023年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案)

2023年6月中级银行从业资格之中级个

人理财自我提分评估(附答案)

单选题(共50题)

1、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今

年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公

司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】A

2、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。

A.⑷-⑴-⑶-⑵-⑹-⑸

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.⑷一⑶—(6)—⑴一⑵—⑸

D.(3)-(2)-⑷-(1)-(5)-(6)

【答案】B

3、下列关于投资组合的说法中正确的是()。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

【答案】D

4、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。

A.投资者是知足的

B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布

C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示

D.投资者具有相同预期

【答案】A

5、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育

关系）王成于2014年去世，则李升（）。

A.只能继承李刚的遗产

B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产

C.只能继承王成的遗产

D.只能选择其一继承

【答案】A

6、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托

人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行

为是指（）。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】B

7、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出

B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等

C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低

D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误,

要及时修正

【答案】D

8、理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

9、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中

正确的是（）。

A.必须一次性存入款项

B.存入的金额以后可以分期取出

C.客户凭存折.身份证取款时即可享受利息税优惠

D.教育储蓄提前支取时必须全额支取

【答案】D

10、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）o

A.企事业单位的承包经营所得

B.财产租赁和转让所得

C.财产继承所得

D.特许使用权使用费所得

【答案】A

11、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为（）。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】D

12、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这

种情况，小王的最优建议是（）。

A.建议客户加大储蓄力度

B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金

C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆

D.根据客户意愿行事

【答案】B

13、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是

9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014

年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

14、自用性资产主要特征不包括（）。

A.可以提供使用价值

B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入

C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护

D.必要时可以变卖套现

【答案】C

15、劳动力的需求，要求项目部以（）进行申报。

A.口头表达的形式向公司劳务主管部门

B.书面的形式向公司人事主管部门

C.表格的形式向公司安全主管部门

D.表格的形式向公司劳务主管部门

【答案】D

16、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年

28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险,

于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支

出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.最低保证收益

B.一般保证收益

C.风险保证收益

D.最高保证收益

【答案】A

17、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

【答案】C

18、遗产的特征不包括（）。

A.必须是公民死亡时遗留的财产

B.必须是公民个人所有的财产

C.必须是合法财产

D.必须是有确定继承人的财产

【答案】D

19、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇

退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩

每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80

岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每

年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%,退休后每年

投资回报率为3%,则刘先生

A.100

B.150

C.250

D.350

【答案】B

20、下列不属于财政政策工具的是（）o

A.税收

B.预算

C.再贴现率

D.转移支付

【答案】C

21、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养子的晚辈直系血亲

B.赵先生的姐姐

C.养子的爱人

D.应被收归国有

【答案】A

22、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。

A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业

传承等

B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，

可控制投资分配状况

C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更

远的后代

D.赠与需要交纳赠与税

【答案】D

23、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所

规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政

收入的一种方式。税和费的区别不包括（）o

A.主体不同

B.特征不同

C.来源不同

D.用途不同

【答案】C

24、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409

【答案】D

25、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

26、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响

所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

27、建筑工程面积10000~50000M的工地，生活区浴室面积不应小

于（）/，在50000M以上的工地，浴室面积不应小于（）

A.10,20

B.20,30

C.30,40

D.40,50

【答案】B

28、以下不属于补偿原则相关规定的是（）。

A.以被保险人的实际损失为限

B.以投保人的保险金额为限

C.以保险责任范围内的损失发生为前提

D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益

【答案】B

29、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存

或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.投资连结保险

【答案】D

30、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下:

①预计李先生退休后每年需要生活费1L5万元；②按照经验寿命依

据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先

生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投

资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望

收益率为4.5%o

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】B

31、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）o

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】D

32、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，

出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握

的要点不包括（）。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性

B.把危机转化为机会

C.正确处理好客户投诉

D.优先解决高端客户问题

【答案】D

33、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的

需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（）。

A.财富传承规划的对象是客户的资产

B.财富传承规划对保证财产安全作用不大

C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷

D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭

和谐

【答案】D

34、下列计算器的使用说法，错误的是（）。

A.直接使用CLRWORK键即可清除储存单元中保存的所有数据

B.功能键ICONV（2ND2）可以帮助进行名义年利率向有效年利率

的自动转换

C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号

D.计算器中每年付款次数P/Y与复利次数C/Y默认值均设定为

1

【答案】A

35、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

【答案】D

36、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收

入赵先生应缴纳房产税（）元。

A.1000

B.960

C.800

D.0

【答案】B

37、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨

造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货

车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上

人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损

失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货

车。

A.财产损毁

B.折旧

C.公司信誉降低

D.公司职工对车祸的恐惧

【答案】A

38、自用性资产主要特征不包括()。

A.可以提供使用价值

B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入

C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护

D.必要时可以变卖套现

【答案】C

39、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是

()。

A.计息的方法

B.现值的大小

C.利率

D.市场价格

【答案】D

40、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）o

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.客户分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划

【答案】D

41、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱

B.代书遗嘱

C.自书遗嘱

D.录音遗嘱

【答案】A

42、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。

A.证券发行

B.证券承销

C.互换交易

D.回购协议

【答案】D

43、PMI指数（）为荣枯分水线。

A.30

B.50

C.70

D.60

【答案】B

44、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】D

45、（）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。

A.资产运营能力

B.偿债能力分析

C.资本运营能力

D.资产周转能力

【答案】A

46、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李

刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王

某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某

的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.王某的儿子不具有遗产的继承权

B.李刚可以得到十五万的遗产

C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产

D.李刚姐姐不具遗产继承权

【答案】A

47、组合投资类理财产品的判断依据是()。

A.产品期限

B.收益类型

C.投资范围

D.客户类型

【答案】C

48、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将

中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型

企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主

要理财目标。

A.业余投资爱好者

B.精明生意人

C.企业主导型企业主

D.投资主导型企业主

【答案】C

49、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.回购市场

【答案】A

50、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%o资金年化投资报酬率4%。

A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金

的比重

【答案】D

多选题（共30题）

1、商业银行开展个人理财业务，在进行相应市场风险管理时，应对

（）等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。

A.利率

B.债券

C.汇率

D.信托

E.证券

【答案】AC

2、根据《合同法》规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲

裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。

A.因重大误解而订立合同

B.在订立合同时显失公平

C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

E.以合法形式掩盖非法目的

【答案】AB

3、（）可以视为债权类资产。

A.政府债券

B.公司债券

C.普通股股票

D.国际债券

E.银行存款

【答案】ABD

4、农民工的劳动合同可以由（）保管。

A.建筑劳务总包企业

B.农民工自己

C.农民工务工的工地

D.建筑劳务分包企业

E.劳动保障部门

【答案】BCD

5、进行退休生活合理规划的内容主要有（）。

A.工作生涯设计

B.理想退休后生活设计

C.退休养老成本计算

D.退休后的收入来源估计

E.储蓄、投资计划

【答案】BCD

6、影响房地产价格的社会因素有（）o

A.社会治安状况

B.居民法律意识

C.投机状况

D.社会偏好

E.土地制度

【答案】ABCD

7、对理财师的介绍，主要包括（）。

A.工作经验

B.婚姻状况

C.专业特长

D.学历背景

E.曾获得的荣誉

【答案】ACD

8、小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过实保险给母

亲一份保障，以下最适合的选择有（）.

A.为自己投保重大疾病险，母亲为受益人

B.为母亲投保重大疾病险

C.为母亲投保投连险，获得高投资收益

D.为母亲投保万能险，获得长期稳定收益

E.为自己投保定期寿险，母亲为受益人

【答案】A

9、刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张

女士就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的法定继承人有（）o

A.张女士的兄弟姐妹

B.张女士的父母

C.张女士与前夫所生之子

D.刘先生

E.张女士的养女

【答案】ABCD

10、下列关于家族信托的说法，正确的有（）。

A.家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理.处置家庭财

产的财产管理方式

B.家族信托资产的所有权与收益权相分离

C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期

D.根据我国《信托法》规定，家族信托的受益人可以是任何人

E.委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人

【答案】ABC

11、下列关于契税的征收，说法正确的有（）。

A.计税依据为不动产的价格

B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人

C.144平米以下普通住宅按1%征收

D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关

E.纳税人应当自纳税义务发生之E1起5日内，向土地、房屋所在地

的契税征收机关办理纳税申报

【答案】ABD

12、商业银行开展个人理财业务，在进行相应市场风险管理时，应

对()等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。

A.利率

B.债券

C.汇率

D.信托

E.证券

【答案】AC

13、房产税是以房屋为课税对象，下列各项中，属于房产税征收范

围的有()。

A.位于县城的房屋

B.位于建制镇的房屋

C.位于工矿区的房屋

D.位于农村的房屋

E.位于城市的房屋

【答案】ABC

14、信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。信用保险主要

包括()。

A.商业信用保险

B.银行信用保险

c.出口信用保险

D.进口信用保险

E.投资保险

【答案】AC

15、下列属于理财师职业特征的有（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.专业性

E.投机性

【答案】ABCD

16、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（）的监督。

A.国家司法机关

B.银行业协会

C.银行业监管机构

D.新闻媒体

E.社会公众

【答案】BC

17、国际上财富传承的工具有多种，关于它们各自的优劣势的说法

错误的有（）。

A.遗嘱简单且为大众熟悉认可，但易失去家族事务的私密性和弓［发

遗产纠纷

B.税收递延养老金只要符合监管要求，可免于缴税，期限无限制

C.基金会不能用于家族代际问传承财富，缺乏流动性和灵活性

D.联名账户获取的净利润可规避遗产税和赠与税

E.人寿保险不缴纳遗产税，不需要公证和支付遗嘱执行费用

【答案】BD

18、节税筹划的特点有（）。

A.合法性

B.有规则性

C.经营的调整性

D.后期无风险性

E.倡导性

【答案】ABCD

19、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有（）。

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

【答案】ABC

20、银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受（）的监督。

A.国家司法机关

B.银行业协会

C.银行业监管机构

D.新闻媒体

E.社会公众

【答案】BC

21、下列关于劳务企业以现金形式支付劳动者工资，说法正确的是

()。

A.应核实工资是否由队长或班组长代发

B.农民工工资须本人领取或签字

C.取得农民工本人授权后，农民工近亲属也可以代领工资

D.工资可以半年一发

E.年末未足额支付的，下年可以补发

【答案】AB

22、投融资中的税收筹划，在债务方式的选择上，主要有()。

A.政府贷款

B.银行借款

C.企业发行债券

D.民间借贷

E.上市公司发行股票

【答案】BCD

23、在生产过程中，下列哪些属于事故？（）。

A.人员死亡

B.人员重伤

C.财产损失

D.人员轻伤

E.人员情绪受影响

【答案】ABCD

24、根据《合同法》规定，当事人任一方有权请求人民法院或名仲

裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。

A.因重大误解而订立合同

B.在订立合同时显失公平

C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

E.以合法形式掩盖非法目的

【答案】AB

25、代位继承又称间接继承.转继承又称转归继承，再继承或者连

续继承。下列关于代位继承和转继承的说法正确的有（）o

A.如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女。外曾孙

子女可以成为代位继承人

B.被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈

直系亲属均没有代位继承权

C.被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲仍有代位继承权

D.未能实际接受遗产而死去的人，称为转继承人

E.在遗产分割前，继承人死亡的，由死亡的继承人的法定继承人代

其参加继承被继承人的遗产

【答案】AB

26、《物权法》中和个人理财业务相关的内容包括（）。

A.不动产登记管理

B.动产的交付管理

C.担保物权

D.抵押

E.质押

【答案】ABCD

27、下列关于金融市场主体的说法中，正确的有（）。

A.在金融市场土，企业是最大的资金供给者

B.中央银行参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金

C.居民一般是资金的供给者，但有时也可能成为资金的需求者

D.政府参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，

稳定物价

E.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给

者之间的纽带

【答案】C

28、理财师在工作中涉及的法律包括（）o

A.《合同法》

B.《商业银行法》

C.《商业银行理财销售管理办法》

D.《民法通则》

E.《保险兼业代理管理暂行办法》

【答案】ABD

29、为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（）。

A.银行与客户资产合并管理制度

B.个人理财业务的分析、审核和报告制度

C.风险管理制度

D.内部监督和独立审核制度

E.业务记录制度

【答案】BD

30、一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有

（）。

A.预期未来温和的通货膨胀

B.预期经济处于景气周期

C.失业率下降

D.国际收支持续出现顺差

E.预期未来利率下降

【答案】ABC

大题（共10题）

一、客户陈先生近日精选了一项投资计划A.根据估算。如果现在

投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年

回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12%,无风险

收益率为6%。陈先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂

咨询理财师。综合理财规划服务的第一步是（）。

【答案】综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信

息和初步需求。

二、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80万中，首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还

款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可

以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期

存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年

内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答

下列问题。如果首付30%,贷款70%,按揭20年，贷款利率为

6.81%,10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱？（）

【答案】PMT(6.81%/12,20x12,1,7575563.8x70%)

40510.7（元），因此，10年后杨先生每月末要为新房子定额还款

40510.7元。

三、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80万中，首付20%,剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还

款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可

以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期

存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年

内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答

下列问题。［不定项选择题］退休目标是指人们所追求的退休之后的

一种生活状态。确定退休目标需要客户决定（）。

【答案】确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方

式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱

好、活动等。

四、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。计划用基金定投与银行理财相结合的方式储备本科阶

段教育金。假设50%来自基金定投，50%自银行理财，基金定投的

年化收益率为8%,则每月末要留出（）元的定投资金。（答案取近

似数值）

【答案】4年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金=22.5x50%

=11.25（万元）。计算每月末要留出的定投奖金：PV=0,FV=112500,

i=8%/12,n=4xl2=48,后付年金，PMT=-2000（元）。

五、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年

50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王

华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

（1）家庭收支情况王先生每月收入（税后）为20000元，每年红利

为20万元（税后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8万

元（税后），房租收入4万元（税后），其他收入6万元（税后）。在

家庭开支方面，王先生一家每月基本生活开支10000元，儿子的教

育费用每月需3000元，老人赡养费每月4000元。另外，王先生一

家每年养老保险支出125000元，外出旅游费用每年20000元。（2）

资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款10。万元，定期存款

100万元，自用住宅150万元，投资性房产80万元。同时王先生有

一辆价值70万的自用汽车。负债只有信用卡消费2万元。（3）家庭

保险情况王先生：年缴保费为12万元、缴费期限20年、保障终身,

意外身故200万元、疾病身故150万元的商业保险，已缴费10年。

同时，王先生购买的养老保险现金价值为60万元。冯女士：原所在

单位为其办理并缴纳了1。年的国家基本养老、医疗保险。儿子：子

女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，教育保险保额20

万元，附加意外伤害和医疗保险保额4万元，缴费期限20年，保险

期限20年，年缴保费8000元。王先生家庭双方父母：享有国家基

本保险保障，有一定的退休费。（4）理财目标①子女留学教育基金：

5年后送儿子去美国留学，全部费用约为180万元人民币；②退休

计划：10年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到800万元左右。

【答案】虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续

缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保

险。

六、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目

前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年

终奖金10万元（税前），无任何社保。母子二人住在2013年1月初

购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20%,剩余部分采

取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%,贷款期限20年，目前

房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存

入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦

发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元

的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去

世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士

家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有

希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还

让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元，此

外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名

景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出

8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，

希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。②钱女士一直希

望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，

综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高

等教育金110万元，投资报酬率为5%。③钱女士计划在25年后退

休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报

酬率为7%。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活

期存款利息收入，定期存款年利率3%,月支出均化为年支出的十

二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小

数计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。关于钱女

士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有（）。

【答案】C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负

担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。

七、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目

前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年

终奖金10万元（税前）,无任何社保。母子二人住在2013年1月初

购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20%,剩余部分采

取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6%,贷款期限20年，目前

房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存

入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万

元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦

发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元

的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去

世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士

家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有

希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还

让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达