2024年全国中级银行从业资格之中级银行管理考试重点黑金模拟题详细参考解析

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 全国中级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。一、选择题

1、金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性

2、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券

3、()是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险

4、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（）为核心的各项业务。A.投融资B.拆借C.存款D.借款

5、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事

6、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险

7、产前检查从确定早孕开始，妊娠28周前每月查一次，28周后2周查一次，36周后每周一次：

8、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款

9、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是()。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本

10、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是()。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递

11、在委托贷款中，商业银行（）。A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险

12、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率

13、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款

14、下列关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。A.违规超负荷对内提供担保B.为不具备条件的申请人出具银行保函C.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例D.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱

15、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险

16、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。A.专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B.全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C.临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D.稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动

17、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

18、为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率

19、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高

20、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管

21、()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司

22、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同

23、货运合同中托运人的义务有()。A.如实申报所托运的货物B.按照约定的方式包装货物C.按照合同约定支付运费D.保障货物安全E.提取货物

24、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标

25、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理

26、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%

27、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务

28、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为

29、（）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿

30、商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7

31、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

32、护理理论、护理实践的核心和基础是（）A.对人的认识B.对物的认识C.对社会的认识D.对专业的认识E.对疾病的认识

33、下列属于金融租赁公司的监管法规体系中规范性文件层面的是（）。A.《民法典》B.《银行业监督管理法》C.《金融租赁公司管理办法》D.《商业银行公司治理指引》

34、自（）开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年

35、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险

36、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）A.疼痛-进食-缓解B.进食-缓解-疼痛C.缓解-疼痛-进食D.进食-疼痛-缓解E.疼痛-进食-疼痛

37、下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函

38、卵泡刺激素和黄体生成素由下丘脑分泌（）

39、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。A.原则1B.原则2～4C.原则5～12D.原则13

40、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10

41、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险

42、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%D.杠杆率不得低于4%

43、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。A.资产质量B.损失准备金C.关联交易D.不良贷款

44、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险

45、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法

46、资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（）。A.调整资产负债久期结构B.保持全行净利差空间C.有效控制资金来源成本D.降低和化解期限错配风险

47、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高

48、下列不属于商业银行风险控制计划的是（）。A.市场风险控制计划B.存贷款定价控制计划C.利率风险控制计划D.流动性风险控制计划

49、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率

50、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长二、多选题

51、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚

52、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本

53、根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年

54、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比D.资产利润率

55、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款

56、区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括（）。A.利润目标、风险偏好和市场预期B.区域信贷资产风险收益属性C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况D.银行区域市场竞争地位

57、关于SPV说法不正确的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法

58、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。A.经济责任、社会责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任

59、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润

60、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法

61、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者

62、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规

63、表外业务主要当事人不包括（）。A.委托人B.代理行C.受益人D.第三人

64、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性

65、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10％B.15％C.18％D.20％

66、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态

67、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率

68、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性

69、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险

70、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则

71、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为

72、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

73、流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A.隐蔽性B.爆发性C.内生性D.传染性

74、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股

75、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会

76、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解

77、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等

78、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数

79、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%

80、宫颈癌的好发部位是子宫颈鳞-柱交界部位

81、有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是()。A.协商B.调解C.仲裁D.经济诉讼

82、《有效银行监管的核心原则》对银行业监管当局的要求不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率

83、与大肠癌发病有关的因素，正确的是（）A.低脂饮食B.低蛋白饮食C.高纤维饮食D.阿米巴结肠炎E.血吸虫性肉芽肿

84、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构

85、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或()公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.银行机构内C.证监会指定网站D.银监会指定网站

86、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%

87、行政复议的具体程序分为的步骤不包括（）。A.申请B.受理C.审理D.事后反馈

88、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%

89、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据

90、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币

91、关于银行票据业务的表述错误的是（）。A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑B.银行支票是由银行签发的C.银行支票付款期限为自出票日起10日D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金

92、全面风险管理要确保政策和程序的()。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控

93、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A.储蓄存款B.对公存款C.活期存款D.保证金存款

94、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险

95、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷

96、（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪

97、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。A.原则1B.原则2～4C.原则5～12D.原则13

98、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股

99、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则

100、（）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。A.同业存放B.同业拆借C.债券融资D.向中央银行借款三、判断题

101、关于资产证券化，NPL产品的基础资产是优质的汽车抵押贷款。（）

102、资产管理阶段的资产管理核心是对资产的优化配置，协调处理流动性和盈利性之间的矛盾，满足利润最大化的经营目标。（）

103、当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。（）

104、货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资格的50％，前3年亏损总额不得超过公司注册资本的30％。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30％，前3年亏损总额不得超过运营资金的10％。（）

105、五大政策支柱整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。

106、截至2015年年末，保障基金管理规模2617亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务52笔，融资余额2873亿元。（）

107、商业银行董事会应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。（）

108、银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查等手段发现银行业金融机构有违反审慎经营规则的行为后应该责令其限期改正。（）

109、监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正。（）

110、一般而言．金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的．然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。（）

111、收单银行应当对特约商户建立不定期现场核查制度，重点核对其银行卡受理终端使用范围、装机地址、装机编号是否与已签订的协议一致。（）

112、零售风险暴露内部评级法不区分初级法与高级法，银行均需要自行估计违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）、期限（M）等参数。（）

113、流动性是指银行的某项资产。（）

114、向中央银行贷款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。（）

115、商业银行应建立对内部审计部门的激励约束机制，内部审计人员的薪酬水平应不高于机构其他部门同职级人员平均水平。（）

116、《指导意见》首次从国家层面对金融租赁行业发展进行了顶层设计，从充分认识金融租赁服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作优势、提升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业自律以及完善监管体系等8个方面提出了促进行业发展的政策措施。对建设金融租赁“新高地”、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重要意义。（）

117、普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

118、商业银行一般通过收取手续费的方式获得收益。（）

119、行业金融机构全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。（）

120、备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品。其实质也是银行对借款人的一种担保行为。（）

参考答案与解析

1、答案：B本题解析：金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加．亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前，金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充．许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。

2、答案：A本题解析：留存利润则是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

3、答案：B本题解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

4、答案：A本题解析：根据《关于规范金融机构同业业务的通知》的规定，同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务。

5、答案：B本题解析：董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应为独立董事。审计委员会成员应具有财务、审计和会计等专业知识和工作经验。审计委员会负责人原则上应由独立董事担任。

6、答案：C本题解析：个人住房贷款的主要风险点包括：(1)虚假按揭风险。(2)虚假权证风险。(3)抵押担保不落实风险。(4)借款人信用风险。(5)个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。(6)个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。

7、答案：正确本题解析：属记忆型题，产前检查从确定早孕开始，妊娠28周前每4周查一次，28周后2周查一次，36周后每周一次。

8、答案：D本题解析：汽车金融公司主营业务包括与汽车消费相关的贷款和向汽车经销商发放汽车贷款，其中向汽车经销商发放汽车贷款是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等。

9、答案：B本题解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。

10、答案：B本题解析：B项，“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟，是从生产到销售的整个物流过程中进行服务的“第三方”，它本身不拥有商品，而是通过签订合作协定或结成合作联盟，在特定的时间段内按照特定的价格向客户提供个性化的物流代理服务。

11、答案：A本题解析：委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

12、答案：C本题解析：成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。因此，成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

13、答案：C本题解析：C项说法错误，汽车金融公司拆入资金的最长期限为3个月。

14、答案：A本题解析：银行保函的主要风险点包括：（1）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。（2）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。（3）违反授权授信管理规定，违规出具保函。（4）为不具备条件的申请人出具银行保函。（5）违规超负荷对外提供担保。（A项说法错误，不是违规超负荷“对内”提供担保）（6）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。（7）对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。

15、答案：B本题解析：信息科技风险是基于信息科技的应用而逐步推进的。如果承载大量业务的系统长时间中断或业务数据大量丢大，银行可能顷刻间“死亡”。信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险，是银行业风险管理的重要对象。

16、答案：D本题解析：A项，专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查:B项，全面检查原则上每5年至少安排一次:C项，临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

17、答案：B本题解析：银行业金融机构应当建立风险加总的政策、程序，选取合理可行的加总方法，充分考虑集中度风险及风险之间的相互影响和相互传染，确保在不同层次上和总体上及时识别风险。

18、答案：A本题解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。

19、答案：A本题解析：优化资产负债品种结构的原则是发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。

20、答案：D本题解析：《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

21、答案：A本题解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。

22、答案：C本题解析：A项，根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托；B项，根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托；D项，根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。

23、答案：A、B、C本题解析：货运合同托运人的义务包括：①如实申报的义务；②办理审批、检验手续的义务；③包装货物及标识的义务；④按照合同约定支付运费。D选项属于承运人的义务；E选项属于收货人的义务。

24、答案：C本题解析：选项C不正确，在2015年《商业银行法》修订之前，存贷比一直是《商业银行法》规定的法定监管指标，因此，2014年发布的《流动性办法》中将存贷比作为三项监管指标之一进行规范。考点我国的流动性风险监管规制沿革

25、答案：A本题解析：按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地，保理业务划分为国际保理和国内保理。国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务。国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸区、境内关外等）的保理业务。

26、答案：B本题解析：根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。

27、答案：B本题解析：贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率给客户并约期归还的业务。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

28、答案：C本题解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

29、答案：A本题解析：警告属于申诫罚，是指行政机关对有违法行为的公民、法人或者其他组织提出警示和告诫，使其认识所应负责任的一种处罚。其目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。

30、答案：B本题解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

31、答案：C本题解析：商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

32、答案：A本题解析：人是护理服务的对象，对人的认识是护理理论、护理实践的核心和基础。

33、答案：D本题解析：AB两项属于法律层面；C项属于部门规章层面。

34、答案：C本题解析：自2014年开始施行的《中国内部审计协会第1101号——内部审计基本准则》明确了内部审计的一般准则。

35、答案：B本题解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

36、答案：A本题解析：十二指肠溃疡疼痛常表现为空腹痛，即餐后24小时或(及)午夜痛，进食或服用抗酸剂后可缓解，即疼痛-进食-缓解。

37、答案：B本题解析：融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。新版习题，考前押题，，ACD均属于非融资类保函。

38、答案：错误本题解析：下丘脑主要使垂体合成和释放促黄体生成素，还具有调节和促使垂体合成和释放促卵泡素的作用。垂体接受促性腺激素释放激素的刺激，合成并释放促卵泡素和促黄体生成素。

39、答案：A本题解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。

40、答案：D本题解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。

41、答案：A本题解析：负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。

42、答案：C本题解析：C项，杠杆率=(一级资本一一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额X100%，一级资本充足率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%。

43、答案：D本题解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。

44、答案：A本题解析：负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。考点负债业务的主要风险

45、答案：D本题解析：商业银行存款定价方法很多，常用的有行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。

46、答案：D本题解析：优化资产负债期限结构的目的是降低和化解期限错配风险。在贷款期限安排上，优先支持票据贴现、贸易融资、小企业贷款等期限短、收益高的信贷业务，合理安排中长期贷款增速；存款期限结构安排方面，在保持活期存款比例的优势地位的基础上，灵活调整中长期定期存款业务发展策略。

47、答案：C本题解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。

48、答案：A本题解析：商业银行资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，风险控制计划包括存贷款定价控制计划、利率风险控制计划、流动性风险控制计划。

49、答案：B本题解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。

50、答案：C本题解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。

51、答案：C本题解析：责令停业整顿属于行为罚，是指行政机关对违反行政管理法规的企业或者个体经营户，依法在一定期限内剥夺其从事某项生产或者经营活动权利的行政处罚。

52、答案：B本题解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30目的流动性需求。流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来30目的资金净流出量。

53、答案：B本题解析：商业银行应该每季度进行一次常规压力测试，还应在并表基础上分币种实施压力测试。

54、答案：C本题解析：成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。因此，成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

55、答案：C本题解析：C项说法错误，汽车金融公司拆入资金的最长期限为3个月。

56、答案：A本题解析：区域信贷资源配置的主要考虑因素有：一是要考虑各区域信贷资产风险收益属性，保持和加大对风险收益匹配较好的区域的贷款投放力度，提高信贷资源的边际效益；二是要考虑国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况，要将银行区域信贷发展战略与国家区域经济发展规划结合起来；三是要考虑银行区域市场竞争地位，巩固和增强在国内市场重点区域的市场地位。

57、答案：C本题解析：C项，SPV有利于降低项目成本，方便出租人采用成本更低的外币和本币融资，降低融资成本。

58、答案：A本题解析：银行业金融机构的企业社会责任应当包括经济责任、社会责任和环境责任。

59、答案：A本题解析：优化资产负债表内外结构，就是要在给定的资本约束下，以资本回报率最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。

60、答案：C本题解析：高级计量法是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。

61、答案：D本题解析：各类市场主体的权益都应得到依法保护，只不过保护方式不同，《银行业监督管理法》强调对存款人利益的保护，《公司法》强调对股东利益的保护，《证券法》注重对投资者权益特别是小股东权益的保护。

62、答案：D本题解析：固定资产贷款的监管要求包括：(1)全流程管理；(2)加强风险评价；(3)强化合同管理；(4)加强贷款发放和支付审核；(5)强化法律责任。

63、答案：D本题解析：表外业务主要当事人由委托人、代理行、受益人三部分组成，委托人和代理行必须具备一定条件后，委托人、代理行、受益人三者才能签订具有法律效力的合同。

64、答案：A本题解析：安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。流动性原则是商业银行持续生存的前提；安全性原则是商业银行稳健经营的基础；盈利性原则是商业银行经营发展的动力。

65、答案：A本题解析：美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上：欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10％以上。

66、答案：D本题解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。

67、答案：B本题解析：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。

68、答案：D本题解析：贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况。②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款五个分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类。④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

69、答案：B本题解析：商业银行发放外币贷款时，面临着汇率波动所造成的市场风险，汇率波动会造成商业银行外汇资产价值变化，从而可能会给商业银行带来损失的风险。

70、答案：A本题解析：全覆盖原则，是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。

71、答案：C本题解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

72、答案：D本题解析：信托的设立以具有确定的信托财产为前提。（1）信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产，如果缺少了信托财产，信托就无以凭借。（2）信托财产必须是确定的，真实存在的。（3）用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。（4）可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利。

73、答案：A本题解析：流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动：爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性．受市场参与群体的情绪影响较大。

74、答案：A本题解析：银行实际持有的总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。其中。核心一级资本是银行资本中最核心的部分。承担风险和吸收损失的能力也最强：其他一级资本承担风险和吸收损失的能力相对差一些：二级资本承担风险和吸收损失的能力相对更差。

75、答案：A本题解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。董事会要确保高级管理层有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。

76、答案：C本题解析：本题考查金融消费者投诉处理的内容。如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过申请司法途径。

77、答案：A本题解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。

78、答案：A本题解析：A项，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%，题中不良贷款率=10000/(55000+130000)≈5.4%>5%，不符合要求；B项，流动性比例为流动性资产与流动性负之比，不得低于25%，流动性比例=66000/170000≈39%>25%，符合要求；CD两项，监管机构对其均不设合规监管要求。

79、答案：D本题解析：汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1~3年，最长不超过5年。

80、答案：错误本题解析：宫颈癌好发于宫颈外口的原始鳞-柱交接部与生理性鳞-柱交接部之间所形成的移行带区。

81、答案：C本题解析：仲裁以不公开审理为原则，有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人的商业信誉。仲裁能够充分体现双方当事人的意思自治，是解决合同争议的重要方式之一。

82、答案：D本题解析：《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权、有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审查，并作出审慎决定。

83、答案：E本题解析：大肠癌发生的病因尚不明确，可能与以下因素有关。(1)饮食习惯：与高脂肪、高蛋白和低纤维饮食有一定相关性;过多摄入腌制及油煎炸食品，维生素、微量元素及矿物质的缺乏均可能增加大肠癌的发病几率。(2)遗传因素：家族遗传性。(3)癌前病变：某些慢性炎症改变，如溃疡性结肠炎、克罗恩病及血吸虫性肉芽肿被列入癌前病变;绒毛状腺瘤及家族性肠息肉病癌变率最高。

84、答案：C本题解析：租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为发起机构，将金融租赁公司应收融资租赁款信托给受托机构，由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。

85、答案：A本题解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

86、答案：A本题解析：预期现金流入总量是在压力情景下，表内外相关契约性应收款项余额与其预计流入率的乘积之和。可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的75%。

87、答案：D本题解析：行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个步骤。

88、答案：D本题解析：D项，金融资产管理公司的监管指标规定集团合并杠杆率不低于8%。

89、答案：A本题解析：监测报表一般应包括本外币存贷款数据、资产负债计划完成情况、同业资产负债运行情况、信贷资产的收益和风险分类情况、资本管理情况、利率管理情况、流动性管理情况等。

90、答案：D本题解析：D项，申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件为:企业集团最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币。

91、答案：B本题解析：支票是由出票人签发、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

92、答案：B本题解析：全面风险管理要确保政策和程序的一致性。

93、答案：A本题解析：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。

94、答案：D本题解析：操作风险：目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。

95、答案：C本题解析：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降