2024年全国初级银行从业资格之初级风险管理考试重点试卷（附答案）630

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 全国初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。一、选择题

1、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。工程进度管理是一个动态过程，影响因素多、风险大，应认真分析和预测，采取合理措施，在动态管理中实现进度目标。下列不是影响工程进度管理的主要因素有（）。A.业主B.勘察设计单位C.住建局D.施工单位

2、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（??）。A.19.78％B.35％C.12.43％D.33.65％

3、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。下列有关电缆敷设的说法错误的是（）A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根

4、操作风险识别与评估方法包括()。~A.自我评估法、损失事件数据法、流程图B.自我评估法、因果分析模型、损失事件数据法C.因果分析模型、流程图、损失事件数据法D.流程图、自我评估法、因果分析模型

5、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人

6、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%

7、留置担保的范围不包括()。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金

8、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失

9、平面图上横向定位轴线的编号采用阿拉伯数字，按从左向右顺序编号。

10、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门

11、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险

12、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银行的债权

13、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5％的固定利率债券C.8年期票面利率为5％的固定利率债券D.10年期票面利息为5％的固定利率债券

14、施工进度计划确定后，是（）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划

15、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是(．)。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性

16、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本

17、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关

18、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量

19、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务

20、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露

21、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求

22、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益

23、商业银行在计算资本充足率时，（）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉B.一般风险准备C.贷款损失准备缺口D.其他无形资产(土地使用权除外)

24、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务

25、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户

26、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

27、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险

28、()是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确

29、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

30、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

31、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

32、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15％，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4％B.5.2％C.9.2％D.8.4％

33、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知

34、机会公平是指组织在进行人事决策、决定各种奖励措施时，应符合公平的要求。

35、商业银行应当（）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对

36、培训要立足于现在和未来两个方面的内容。

37、风险文化的精神核心是（）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统

38、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿

39、当梁突出顶棚高度（）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一

40、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析

41、每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用（）循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验法三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进

42、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险

43、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统

44、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

45、下列关于利率风险的说法，正确的是()。A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险

46、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理

47、新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险

48、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95％的可能性处于（）美元之间。A.1.540～1.740B.1.590～1.690C.1.615～1.665D.1.565～1.750

49、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益

50、风险报告的主要职责不包括（）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立二、多选题

51、下列（）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变

52、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况

53、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100％B.小于100％C.等于100％D.不能确定

54、探测器距端墙的距离为安装间距的（）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5

55、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项

56、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法

57、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器／服务器B.服务器／浏览器C.浏览器／客户端D.服务器／客户端

58、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本

59、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额×100％C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

60、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统

61、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法

62、技术复核（工程预检）由（）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师

63、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG风险中性定价模型D.风因果分析模型

64、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

65、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元

66、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求

67、以下关于期权的论述，错误的是()A.期权的价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零

68、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要

69、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据／信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险

70、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件

71、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产

72、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口

73、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9％B.10％C.8％D.11％

74、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态

75、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。A.有偿占用B.风险溢价C.价格补偿D.边际收益

76、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

77、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.系统性损失

78、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标

79、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。A.可用稳定资金B.不可用稳定资金C.所需稳定资金D.全部稳定资金

80、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单

81、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元

82、不属于事中质量控制的具体措施是（）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续

83、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型

84、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定

85、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。A.20%B.50%C.70%D.100%

86、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

87、（2018年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理

88、下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

89、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.4％

90、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率

91、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。A.公路经营企业B.公路行政主管部门C.国土资源行政主管部门D.人民政府代表全体人民所有

92、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

93、下列关于信用评分模型的说法，正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化

94、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%

95、（2020年真题）假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（如下表所示），则该资产组合一年期的预期损失为（）万元。A.36B.15C.28D.4

96、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%

97、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁

98、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件

99、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A．个人耐用消费品贷款B．个人生产经营贷款C．个人住房按揭贷款D．个人质押贷款A.见图AB.见图BC.见图CD.见图D

100、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织三、判断题

101、工程项目安全检查的目的是为了消除隐患、防止事故，以下不属于安全检查分类项目的是（）。A.日常性检查B.专业性检查C.非季节性检查D.节假日前后的检查

102、根据我国现行法律的规定，宅基地使用权人无权（）。A.在宅基地上建造房屋和附属物B.将宅基地上建造的房屋转让给本村村民C.继承房屋以及其宅基地使用权D.转让房屋后，再申请取得一块宅基地

103、甲于2月3日向乙借用一台彩电，乙于2月6日向甲借用了一部手机。到期后甲未向乙归还彩电，乙因此也拒绝向甲归还手机。根据合同法律制度的规定，关于乙的行为，下列表述正确的是（）。A.乙的行为属于行使同时履行抗辩权B.乙的行为属于行使不安抗辩权C.乙的行为属于不当行为D.乙的行为属于行使后履行抗辩权

104、水泥砂浆应用机械搅拌，严格控制水灰比，搅拌时间不应少于（）min，随拌随用。A.1B.1.5C.2D.3

105、窗台抹灰一般常在窗台中间部位出现一条或多条裂缝，其主要原因是（）。A.窗口处长期受到阳光照射，抹灰层由于受热不均造成开裂现象B.窗口处墙身与窗间墙自重大小不同，因基础刚度不足引起的沉降差使窗台抹灰裂缝C.冬期施工时，窗口处冷热交替频繁，抹灰层在反复的冻融循环过程中产生开裂D.窗口处抹灰施工结束后，第2d未进行浇水养护，且养护时间不足7d

106、商业银行内部评级的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（）

107、依物权客体的性质不同，可将物权分为（）。A.自物权和他物权B.主物权和从物权C.动产物权、不动产物权和权利物权D.用益物权和担保物权

108、钢筋拉伸，弯曲、双向弯曲试验试样（）进行车削加工。A.宜B.不宜C.应D.不允许

109、梁、柱少量露筋指非纵向受力钢筋的露筋长度一处不大于（）cm，累计不大于20cm。A.15B.10C.8D.5

110、对于区分所有人的建筑物（）。A.区分所有人可就共有部分请求分割B.区分所有人对共有部分的权利可单独转让C.区分所有人对整个建筑物享有共同所有权D.共有部分的修缮费用及其他负担，由各区分所有人按其所有部分价值的比例分担

111、不属于保修的范围（）。A.建筑施工问题造成的质量缺陷B.因使用不当或第三方造成的质量缺陷C.不可抗力造成的质量缺陷D.自然灾害造成的质量缺陷E.人为造成的质量缺陷

112、甲公司和乙公司签订了小麦买卖合同，甲公司在入库后发现乙公司多交付了10吨小麦，甲公司多收的10吨小麦在甲和乙之间形成的法律关系是（）。A.意外事件B.无因管理C.不当得利D.善意取得

113、无偿收回划拨土地使用权时，对其地上建筑物、其他附着物，市、县人民政府（）A.不予补偿B.应当给予全额补偿C.应当给予适当补偿D.可以根据具体情况决定是否给予补偿

114、我国婚姻法规定的婚姻自由包括结婚自由和（）。A.恋爱自由B.订婚自由C.离婚自由D.解除婚约自由

115、如施工中某段管子需隐蔽的，则该段管子应先进行（）。A.灌水试验和通球试验B.通气试验和通球试验C.灌水试验和通气试验D.密闭试验和通球试验

116、农村村民建住宅，应当符合（），并尽量使用原有的宅基地和村内空闲地。A.乡(镇)土地利用总体规划B.县土地利用总体规划C.省土地利用总体规划D.市土地利用总体规划

117、《建筑施工安全检查标准》执行（）。A.JGJ59-99B.JGJ59-2004C.JGJ59-2010D.JGJ59-2011

118、依照民法理论，下列不属于用益物权的是（）。A.土地承包经营权B.地役权C.建设用地使用权D.留置权

119、下列关于土地承包经营权的说法，正确的是（）。A.承包经营权的客体是集体所有的土地或森林、山岭、草原、荒地、滩涂、水面B.农民集体所有的土地须由本集体经济组织的成员承包经营C.承包经营权的目的是从事种植业、林业、畜牧业、渔业生产或其他农业生产经营D.承包经营权的期限只能为30年

120、将砖、石、砌块等块材经砌筑成为砌体，起粘结、衬垫和传力作用的砂浆称为砌筑砂浆，它由胶凝材料、粗骨料、掺合料和水配制而成。

参考答案与解析

1、答案：C本题解析：工程进度管理是一个动态过程，影响因素多、风险大，应认真分析和预测，采取合理措施，在动态管理中实现进度目标。下列不是影响工程进度管理的主要因素有住建局。

2、答案：D本题解析：根据公式，流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，流动性比例=3500／10400×100％=32.65%。流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况，要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要。

3、答案：A本题解析：电缆敷设，有条件的最好自上而下敷设，将电缆吊至楼层顶部，从顶部开始向下敷设。

4、答案：A本题解析：考查操作风险识别与评估方法。操作风险识别与评估方法包括：自我评估法、损失事件数据法和流程图。

5、答案：B本题解析：根据《土地登记办法》的规定，注销登记，是指因土地权利的消灭而进行的登记。

6、答案：D本题解析：现金头寸指标=（现金头寸+应收存款）/总资产=(70+5)/1500*100%=5%。

7、答案：D本题解析：除A、B、C三项外，留置担保的范围还包括留置物保管费用和实现留置权的费用。

8、答案：D本题解析：D项，商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性与定量相结合的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下各类信贷资产可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响并采取必要的控制措施。

9、答案：正确本题解析：平面图上横向定位轴线的编号采用阿拉伯数字，按从左向右顺序编号。

10、答案：C本题解析：风险管理的“三道防线”分别为：业务条线部门是第一道风险防线；风险管理部门和合规部门是第二道风险防线；内部审计是第三道风险防线。

11、答案：B本题解析：承担过高的市场风险（投机行为）可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险。

12、答案：B本题解析：。对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为50%。

13、答案：D本题解析：可用久期进行分析，10年期债券的久期最大，所以对利率变化更为敏感。零息债券的久期等于到期时间；期限越长，久期越长。

14、答案：B本题解析：施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证。

15、答案：C本题解析：题中A项的可能性代表概率，是违约概率的概念；B项，在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年期违约概率与0．03％中的较高者；D项，违约概率能使监管当局在推行内部评级法中保持更高的一致性。

16、答案：B本题解析：巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。

17、答案：A本题解析：风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。故A项正确，B项错误。风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。故C项错误。前台业务部门、风险管理部门以及其他支持保障部门均属于商业银行全面风险管理的范畴。故D项错误。

18、答案：D本题解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

19、答案：D本题解析：零售银行的2级目录有零售业务、私人银行业务、银行卡业务。D项属于代理服务的2级目录。

20、答案：D本题解析：内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。

21、答案：A本题解析：通风与空调工程的调试和调整目的是把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值，其主要手段是对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求。

22、答案：A本题解析：答案为A。经风险调整的资本收益率是指经预期损失（ExpectedLoss,EL）和以经济资本（EconomicCapital)计量的非预期损失（UnexpectedLoss，UL)调整后的收益率，其计算公式RAROC=(收益-预期损失）/经济资本（或非预期损失）。

23、答案：B本题解析：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：商誉；其他无形资产(土地使用权除外)；由经营亏损引起的净递延税资产；贷款损失准备缺口；资产证券化销售利得；确定受益类的养老金资产净额；直接或间接持有本银行的股票；对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备；商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

24、答案：A本题解析：选项BC属于平账和账务核对业务的违规事项；选项D属于冲正、挂账、挂失业务的违规事项。

25、答案：B本题解析：交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。交易账户业务需每日计量其公允价值，通常按市场价格计价。

26、答案：D本题解析：答案为D。资本金的规模决定银行面对流动性风险的能力，风险管理水平则影响着风险发生的概率和承担风险的能力。资本金是银行的自有资本，反映在资产负债表上就是股东权益，资产则是股东权益加负债，两者相比，资本金更能体现银行的真正实力。银行的盈利水平间接影响着银行的资产和资本金的规模，不如风险管理水平和资本金规模更直接地作用于银行承担风险的能力。

27、答案：D本题解析：战略风险强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系，所以A项正确；商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，所以B项正确；战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面，所以C项正确；扩展信用卡发行范围属于竞争对手风险，所以D项错误。

28、答案：A本题解析：。健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

29、答案：D本题解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

30、答案：D本题解析：在风险偏好设置与实施过程中，应充分考虑利益相关者的期望。

31、答案：C本题解析：商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

32、答案：A本题解析：净利润=20×15％=3(亿元)；净资产收益率=净利润÷[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)÷2]×100％=3÷(64÷2)×100％≈3.4％。

33、答案：B本题解析：。操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括由表及里、自下而上、从已知到未知三种。

34、答案：错误本题解析：机会公平是指组织赋予所有员工同样的发展机会，包括组织在决策前与员工互相沟通，组织决策考虑员工的意见，主管考虑员工的立场，建立员工申诉机制等。

35、答案：C本题解析：。不论是什么规模的银行，不论管理水平高低，只采取一种或者某几种方法是不能全面评估风险的，因为每种方法都有它的优点和缺点，如果想要全面综合地评价银行的流动性状况，最好同时采用多种评估方法。

36、答案：正确本题解析：培训要立足于现在和未来两个方面的内容。

37、答案：B本题解析：风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。

38、答案：C本题解析：风险规避是商业银行风险管理的主要策略中的一种消极的风险管理策略。

39、答案：C本题解析：在大开间场所，平顶上有梁下垂，探测器布置的保护区要修正：当梁突出顶棚高度600mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置一只探测器。

40、答案：B本题解析：非财务因素分析是信用分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境因素等方面进行分析和判断。

41、答案：D本题解析：每一个质量控制具体方法本身也有一个持续改进的课题，就要用计划、实施、检查、改进循环原理，在实践中使质量控制得到不断提高。

42、答案：B本题解析：监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

43、答案：B本题解析：建立完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的前提。

44、答案：A本题解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，通常被视为一种综合性风险。

45、答案：D本题解析：A项，若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升时，银行的未来收益将减少；B项，存款和贷款的重新安排会对银行的收益和内在经济价值产生不利影响；C项，利用5年期政府债券空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降。

46、答案：A本题解析：柜台业务是最容易引起操作风险的业务环节。

47、答案：D本题解析：违规风险是指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

48、答案：B本题解析：汇率波动的标准差为250个基点，即0．025。由于正态随机变量的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率为95％，因此，未来3个月英镑兑美元的汇率有95％的可能性处于（4.64-0．025×2，4.64+0．025×2）区间，即（4.590，4.690）。

49、答案：D本题解析：对于产品较复杂，并使用风险价值模型的商业银行，可采用基于理论损益的返回检验，将内部模型计算得出的风险价值与当日理论损益进行对比。

50、答案：D本题解析：。D选项应为使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息。风险报告的主要职责还包括：①保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识；②传递商业银行的风险偏好和风险容忍度；③实施并支持一致的风险语言/术语。

51、答案：C本题解析：A．B、D项均属于结构性外汇敞口应该满足的条件。结构性外汇敞口是指商业银行为保护资本充足率不受汇率变化而持有的外汇头寸，应满足三个条件:一是非交易性头寸;二是持有该头寸仅是为了保护资本充足率;三是结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变。

52、答案：C本题解析：监事会应跟踪监督董事会和高级管理层为加强风险管理、完善内部控制所做的相关工作；应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价；负责监督检查董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况并督促整改。

53、答案：B本题解析：商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益。但同时，从回收率角度来看，转让的本金回收率一般小于100％．即会存在处置损失。

54、答案：A本题解析：点型火灾探测器安装的基本规定是：探测器距端墙的距离为安装间距的1/2。

55、答案：A本题解析：中国银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求侧重与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。

56、答案：A本题解析：国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量(包括治理、政策、流程和内部控制等方面)进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。故本题选A。

57、答案：A本题解析：企业级风险管理信息系统一般采用B／S(浏览器／服务器)结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。

58、答案：B本题解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，是商业银行用来应对非预期损失、自身拥有的或者能长期支配使用的资金。

59、答案：B本题解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％。

60、答案：B本题解析：建立完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的前提。

61、答案：C本题解析：制作风险清单为识别风险最基本的方法。

62、答案：C本题解析：技术复核（工程预检）由项目部总工程师组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。

63、答案：D本题解析：较常用的违约概率模型还包括死亡率模型。

64、答案：A本题解析：。该企业集团“整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少”，可以推断其短期偿债能力较弱。由题中资料无法得出B、C、D项结论。

65、答案：C本题解析：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。因此VaR的总值最有可能小于552＋79＝631（万美元）。

66、答案：C本题解析：市场风险内部模型法未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件，需要采用压力测试、情景分析等方法对其分析结果进行补充。

67、答案：C本题解析：期权的价值由时间价值和内在价值组成，所以A项正确；当期权为价外期权或平价期权时，由于期权的内在价值为零，则期权价值即为时间价值，所以在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值，B项正确；对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的内在价值为零，所以C项错误；由于期权的执行价格比现在的即期市场价格差，所以价外期权的内在价值为零，D项正确。

68、答案：A本题解析：关于灵活性，巴塞尔委员会要求：银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要，包括压力／危机情境下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务。除生成总的风险敞口外，还要具有按监管要求生成数据子集的能力。A项体现的是完整性的要求。

69、答案：B本题解析：违反系统安全规定具体表现在：突破存储限制、系统信息传递／系统修改信息传递失败、第三方界面失败、系统无法完成任务等。

70、答案：B本题解析：题干中的事件是典型的系统故障（属于系统缺陷的表现形式）造成的操作风险。故本题选B。

71、答案：C本题解析：经济资本计量对象为表内各类风险资产和表外业务，包括贷款、存放与拆放同业、抵债资产、其他应收款、承兑、担保和信用证等。

72、答案：A本题解析：金融工具和信息系统的复杂性增加了潜在的操作风险。

73、答案：A本题解析：资本充足率=(核心资本+附属资本)／(信用风险加权资产+15.5×市场风险资本)×100％=(50+40)／(900+15.5×8)×100％=9％。

74、答案：C本题解析：中短期流动性不足的情况下，收益率曲线会反转，即中短期的收益率要大于长期的收益率，表现在收益率曲线上是收益率曲线在中短期会有一个高出长期收益率的波动。

75、答案：A本题解析：经济资本的重要意义在于强调资本的有偿占用，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。?

76、答案：B本题解析：集团客户授信限额管理一般分"三步走”：第一步，根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额;第二步，根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）最高授信限额的参考值;第三步，分析各授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额。同时，使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额以内，并最终核定各成员单位的授信限额。

77、答案：D本题解析：答案为D。金融风险可能造成的损失可分为三种：预期损失、非预期损失和灾难性损失。

78、答案：B本题解析：建立历史损失数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

79、答案：A本题解析：可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

80、答案：C本题解析：感知风险是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

81、答案：D本题解析：根据投资组合原理，投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和，因此，D选项为最恰当选项。

82、答案：A本题解析：事中质量控制的策略是：全面控制施工过程，重点控制工序质量。具体措施是：工序交接有对策，质量预控有对策，施工项目有方案，技术措施有交底，图纸会审有记录，设备材料有检验，隐蔽工程有验收，计量器具校正有复核，设计变更有手续，材料代换有制度，质量处理有复查，成品保护有措施，行使质控有否决，质量文件有档案。

83、答案：B本题解析：暂无解析

84、答案：A本题解析：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。

85、答案：D本题解析：商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为100%。

86、答案：D本题解析：经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本。

87、答案：B本题解析：全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

88、答案：C本题解析：本题综合考查了各个资本的含义。即：账面资本=会计资本；经济资本=商业银行自行计量，应对非预期损失的，取决于风险水平的资本；监管资本=监管部门规定的。

89、答案：D本题解析：中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％。

90、答案：B本题解析：用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力的比率是杠杆比率。

91、答案：A本题解析：根据国土资函[2000]333号，对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的公路经营企业作为持证人。其他公路线路用地，如果使用人明确，能够担负保养和管理义务的，也可以根据当地实际情况办理土地登记发证手续。

92、答案：C本题解析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合，所以C项错误。

93、答案：B本题解析：题中A项，信用评分模型是建立在历史数据的基础上的；C项，信用评分模型定性的方法运用较多，不能提供准确数据；D项，信用评分模型