【浅议国际贸易融资的作用、风险及防范5400字（论文）】

浅议国际贸易融资的作用、风险及防范【内容摘要】经济全球化的发展推动国际贸易融资快速增长，但是近年来日益不稳定的国际形势使中国进出口企业对外贸易面临更多不确定因素，与此同时，商业银行在国际贸易中扮演重要角色，还将面临着来自市场，国别，信用和操作方面的一系列贸易融资风险。本文选择国有K商业银行作为研究对象，讨论商业银行应该如何增强防范国际贸易融资风险的能力，对国际贸易融资业务若干问题进行了调研，最后从多个角度提出了国际贸易融资业务中风险防范的手段。【关键词】国际贸易融资业务风险防范目录TOC\o"1-3"\h\u276一、国际贸易融资的发展现状 113375二、国际贸易融资作用探析 13913三、风险预防在国际贸易融资中的重要性 231991四、国际贸易融资业务中存在的问题 225147（一）缺乏风险防范意识 226482（二）管理体系不完善 314583（三）缺乏高素质从业人才 324668五、加强国际贸易融资业务风险防范的措施 46143（一）提高风险防范意识 48848（二）完善管理体系 432160（三）创新贸易融资方式，增加对贸易相关信用保险的支持 53739（四）提高从业人员的素质 632218六、结语与感悟 628537参考文献 8一、国际贸易融资的发展现状21世纪全球经济一体化速度加快，国内外的商业贸易合作来往越来越频繁，基于此情况，商业银行在国际贸易中的融资业务规模越来越大，也随着国际商业形势的变化，得到了快速的发展。目前我国商业银行不仅在国内金融产业中处于主导地位，而且在国际贸易融资业务中占有很大市场份额，具有国际竞争优势。其原因在于国内金融政策加速推进、国际商业贸易和国际融资业务改革开放等导致国内商业银行改变传统业务经营模式，国际贸易融资业务规模的扩大和合作增长份额的提高，对一国国内生产总值和金融经济利润的增长均有较大的促进作用。对此，本文就国际贸易融资业务创新展开探讨，健全商业银行的国际贸易融资和管理体系，以期增强中国商业银行国际贸易融资的风险管理实力，提高业务盈利能力，已变为学术界研究的重点。以此背景为基础，文中选取k商业银行的国际贸易融资业务作为研究对象，研究其存在的若干问题，以及加强国际贸易融资业务中风险防范的应对方法，希望能够为从事国际贸易融资业务研究的学者们提供一定的帮助。二、国际贸易融资作用探析国际贸易融资促使企业能在相对短的时间内得到现金流量，以此极大加强企业资金周转。在商界，“周转率高”被认为是利润来源的秘诀。银行方面，只有符合要求的相应抵押担保实物才能提供贷款，因此从商业银行及时获得贷款的难度很大。与传统贸易贷款对比，对外贸易融资根据服务对象具体业务的贸易特点和贸易链情况，结合企业的实力和资信状况进行安全性和风险性检查，相对弱视财务指标和行业准入控制。银行通过对现金流、物流、单据等指标的控制，同时利用封闭账户和物权担保等手段进行风险控制，从而促进贸易融资借出资本的安全有效利用。因为许多企业信用资质并不十分高，贸易融资特别适合其获得短期资金支持，使得资金周转速度保持健康平稳。银行贷款的流动性和稳定性较差，国际贸易融资利率低、期限段、期限灵活，这使得企业可以根据自身实际情况灵活选择金额和期限。此外，这种形式的融资使得企业能够根据不同的贸易周期选择付款方式和付款币种，这在汇率波动的情况下有利于降低风险。例如使用约定远期结汇以及套汇保值在本币汇率上升的情况下有利于进口商。这种方式在锁定成本的同时有效地抵御潜在汇率风险，从而极大地增加外贸企业的抵抗经营风险的能力。国际贸易融资有利于在降低成本和控制风险的同时吸引更多国外客户，从而提高市场占有率。以出口商为例，贸易融资可以降低出口商品的价格或提供进口商其他优惠条件，从而降低融资成本从而降低总成本，贸易融资最终将增加企业的盈利。三、风险预防在国际贸易融资中的重要性所谓业务风险，是指当企业进行经营活动时，因其战略，投资和管理决策失误或受外部政策和竞争所左右，由此造成其竞争优势削弱所带来之经济上或商业上等方面之危险。对商业银行来说，面对国家加速金融政策和国际贸易开放等大环境，又要面对来自内部和外部的多种竞争风险，所以在进行国际贸易融资合作时，因为不同的影响因素，其融资业务也存在资金损失的风险。通过大量实践研究，表明存在着市场风险，企业操作风险较大以及客户信用风险和流动性风险。长期以来，我国金融服务以商业银行为主，由于国际贸易形势与社会商业环境的不断变化，面对业务风险种类及特点，均随之发生变化。此外，还带来了许多新风险。一是我国的商业银行正在蓬勃发展。二是又面临着国家金融监管政策，同业竞争，技术，产品的竞争、市场通货膨胀率与国际贸易利率变动之间的关系。所以加强对银行业风险规避和控制管理非常必要。四、国际贸易融资业务中存在的问题（一）缺乏风险防范意识k银行总体上对国际贸易融资风险缺乏了解：首先，许多领导员工误认为，国际贸易融资很多时候是不真正贷出去的，于银行来说属于表外业务，所以没有风险或风险很小，这样就会忽视信用证垫款这种可能出现的风险；另一种则是以为只要单证完整就可以进行国际贸易融资业务了，对单证的真实性和合理性审查并没有放在心上，也谈不上对反洗钱信息和其他外部风险进行监控；对国际和国内市场没有起码判断力，如大宗商品价格大幅波动会使进出口企业违约；过多地相信国际贸易融资“自偿性”这一特点的国际贸易融资从业者，在主观上会冲淡乃至失去对顾客经营管理风险所可能引发国际贸易融资危险的警觉和敏感。总体而言，k银行国际贸易融资风险防范意识有待进一步增强。（二）管理体系不完善尽管k银行作为一家实力强大的国有商业银行，在对各项内部评级和信贷业务进行风险把控时均有较为标准的管理规定和操作规程，但对国际贸易融资这一具体业务来说，针对性比较弱。绝大多数审批人都没有对国际贸易融资业务进行专业审核的实力，现在普遍的作法是归口管理部门——国际业务部提出审核意见，信贷审批部门凭意见予以放行。但是这一操作方式所造成的缺点是很明显的，产品归口部门审查一般都是着眼于基础贸易背景自身，针对顾客总体经营情况，财务情况和偿债能力等进行审查、盈利能力和其他方面没有审查能力的风险事项的出现是非常可能的。（三）缺乏高素质从业人才k银行拥有140个多个地方网点数，但是只有28个营业机构拥有外汇业务的开办权限；但是本地中国银行所有网点都开设了外汇业务，工商银行所有网点外汇业务权限虽然没有完全涵盖，但是总人数也近50人。与之形成鲜明对比的是k银行的机构设置却大大滞后于其他国有商业银行。相对于中国银行200人左右的专业国际结算与贸易融资团队而言，k银行对国际结算与国际贸易融资非常熟悉的专业人才非常少。目前辖区内一家分行、11个综合型支行专业从事国际结算贸易融资工作的还不到20人，再加上市分行本级产品经理只有5人，专业人才队伍建设令人担忧。五、加强国际贸易融资业务风险防范的措施（一）提高风险防范意识对公信贷业务主要涉及贷前调查，信用评价，风险分类，逾期管理的直接经营责任、资产保全等信贷全流程中每个职位根据职责要求应负的义务。其中，经营主责任人负责授信客户进入、授信策略调整和授信总量确定等重大事项的决策，并负责风险处置化解和信贷经营管理过程中的重大违规；经营责任人对授信客户准入、授信策略调整、授信总量确定等有关方案的真实性、准确性和关键信息的完整性承担责任，承担风险处置化解及信贷经营管理的正常有序开展工作；经营岗位责任人对履行职责所需合规性负赔偿责任，并对不按照规定进行经营和有明显错误或者过失负直接经营责任。（二）完善管理体系2006年6月，证监会出台《中央企业全面风险管理指引》。2008年5月，财政部等五部委联合通过了《内部控制基本规范》，要求企业加强内部控制，实施全面风险管理。2007年12月，中国风险管理标准化技术委员会在北京成立，全面实施风险管理标准化。。国家主席习近平2019年1月21日在省、部级主要领导干部在底线思维预防化解重大风险专题学习会开班式讲话要点：（1）时刻警惕“黑天鹅”和“灰犀牛”等事件;（2）完善风险防控机制，建立健全风险研究与评估机制、风险评估决策机制、风险防控协调机制、风险防控责任机制等，积极主动地强化协调配合，做到一级抓一级，层层落实。不难发现，全面风险管理不但是监管层面对于企业最根本的要求，同时也是k银行这一全国性商业银行可以稳定发展所必须具备的先决条件。风险管理在金融行业中的发展逐渐由单一内部控制过渡到应用全面风险管理框架，这符合客户，股东，职员以及整个社会利益最大化。目前，尽管k银行根据总行全面风险管理体系要求，确立了风险识别，评估和应对的具体措施，但是在实践中使用面还比较窄，以分行风险管理部为主，直接面向客户操作的业务部门和经办行对其还比较陌生，甚至是一知半解。下一阶段，k银行要将全面风险管理板块纳入总体发展战略，一方面可在全行范围内推广和普及全面风险管理制度应用，另一方面在战略发展层面对全面风险管理进行反哺，以达到收益与风险平衡。（三）创新贸易融资方式，增加对贸易相关信用保险的支持（1）“单一窗口”联动单一窗口为集约化线上平台，进出口商将单据经过此平台递交海关，也就是进出口与货运方将标准化信息与单证通过此平台递交给海关，同时符合相关法规与管理。2015年，政府在中国海关、税务、商检等部门建立国际贸易“一个窗口”，实现工贸等部门数据共享，实现“创新清关合作机制和全国一体化清关”。进出口企业只要一次性报送与国际贸易有关的资料及单证就可以在各个部门进行联网查验，实现了从申报到查验再到税费支付的在线全过程，从而加强了通关效率。为了处理国际贸易融资单据繁多，烦琐复杂所带来的真实性验证难题，k银行协同海关将该系统直接连接到“单一窗口”上，本实用新型可以在网上直接调用贵公司的报关单、合同、发票等贸易背景信息，大大降低了处理国际贸易金融交易时单据真实性的风险。（2）联动跨境银团贷款金融机构对外开设分支行、主办行、境内分行应当按照相同的借款合同、条件进行，在规定期限内、一定比例内对境外项目公司发放银团直接借款。正如前面所提到的k银行海外渠道非常丰富，做为银团贷款主办行能充分利用海外机构本地化运作的优势，更便捷、更细致地为境外项目提供现场贷前服务，其中包括现场调查，收取材料，调查评估，在项目完成之后，海外机构可以根据协议的规定进行资产抵质押及贷款贷后走访，本实用新型节省了人力及财务成本，减少了跨国信贷经营的法律风险，更及时了解母公司“走出去”计划的最新动态，监测贷款资金的用途，更能掌握整个集团的风险状况。中信为中国企业的国际贸易，特别是高新技术和增值机电产品及其他资本货物出口提供保险服务，从而促进经济增长、就业和国际收支。重点产品和服务有中长期出口信用保险、外商投资保险、国内信用保险、账户管理、企业账户催收、数据咨询等。新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生后，商务部与各大商业银行、中信保险等合作，增加对受疫情影响进出口商品的金融支持与风险保障。对于受疫情冲击暂时出现困难，而又拥有市场和品牌的制造业及进出口企业，各商业银行不得抽、压、断贷款，并对还款计划进行弹性调整，以减轻企业资金压力；中信保公司将短期险费率合理下调，对于已经投保而未能按时交纳保费的被困企业，定损核赔中根据实际情况酌情放宽待遇。（四）提高从业人员的素质2022年起，k银行按照总行文件的要求，坚持提高国际竞争力战略目标，在南京地区各综合型支行着手打造专业人才队伍。产品经理：组建分行国际业务核心产品经理队伍，并从该队伍中指派专人与分行进行联动，构建二级分行产品经理与国际业务专业人士、分行客户经理互动的“1+1+N”矩阵营销模式。上述网络提供的多层次交互，实现了业务培训和政策传递的高效运行机制。客户经理:开办外汇业务的单位至少须有一名客户经理通过国际业务岗位考核，并将客户经理晋升为具有国际业务业绩、国际业务岗位资格或金融市场岗位资格。外汇政策管理人员:成为强大的外汇政策管理团队，提供符合业务需求的政策保障。每个外汇机构应当至少设外汇政策经理一名。国际清算人员—建立专业和单一的国际清算人员—发展一个专业的国际清算团队，精通ICC规则和实践，并支持客户经理和产品经理。六、结语与感悟经济全球化的发展推动国际贸易融资快速增长，但是近年来日益不稳定的国际形势使中国进出口企业对外贸易面临不确定性因素的增加，商业银行在国际贸易中扮演着关键角色，将面临来自市场、国家、信用和经营等方面的一系列贸易融资风险。本文从商业银行国际贸易融资专业人员的角度出发，以商业银行国际贸易融资的风险防范能力为出发点，从多个角度了解商业银行国际贸易融资所带来的风险，提高风险防范能力。本文使用的是k银行的内部信息，解析了k银行分行国际贸易融资业务风险防范出现的问题，给商业银行国际贸易融资风险提供了防范手段。参考文献[1]李仲秋.国际贸易中我国银行外汇融资风险防控措施[J].老字号品牌营销,2022,(19):49-51.[2]宋廷宣,周喆.国际融资业务的风险管理问题研究[J].商业文化,2022,(13):69-71.[3]陈芃洁.我国商业银行国际贸易融资问题分析[J].中国中小企业,2022,(01):191-192.[4]陈青青.股份制商业银行国际贸易融资业务的汇率风险研究[D].浙江大学,2021.[5]赵静舒.探索国有企业的国际贸易融资存在的问题及解决措施[J]