自考《金融法概论》试题

《金融法概论》试题

年4月全国高等教育自学考试《金融法概论》试题

课程代码：07947

一、单项选择题（本大题共15小题，每小题1分，共15分）

1.中国人民银行实行

A.理事会负责制B.行长负责制C.总经理负责制D.董事

长负责制

2.商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保

险费用后，应当优先支付的是

A.个人储蓄存款的本息B.税款

C.享有优先权的债权人的债务D.国家机关的存款

3.我国的金融租赁公司的形式

A.为有限责任公司或者股份有限公司B.只能为有限责任公司

C.只能为股份有限公司D.可以采取合伙形式

4.以下不属于银行与客户关系的基本原则的是

A.平等原则B.信用原则C.自愿原则D.公序良俗原则

5.下列关于单位存款的表述正确的是

A.单位存款包括财政性存款和一般存款，两者都须支付利息

B.凡单位存款均不支付利息

C.财政性存款通常不支付利息

D.财政性存款须支付利息，而一般存款则无须支付利息

6.下列不属于银团贷款特征的是

A.存在一个牵头银行

B,向同一借款人提供贷款

C.各参与银行按照实际贷款比例或合同约定享受权益

D.各参与银行分别与借款人签订贷款协议，条款可以不尽相同

7.企业法人的分支机构超出授权范围与债权人订立保证合同的，该

合同

A.有效B.效力未定

C.企业法人不承担责任D.无效或者超出授权范围的部分无效

8.人民币发行的原则不包括

A.集中发行原则B.经济发行原则

C.计划发行原则D.自由发行原则

9.对我国来说，外汇的作用主要是

A.国际贸易中的价值尺度和支付手段

B.国际贸易中的支付手段和信用手段

C.国际贸易中的支付手段和储备手段

D.国际贸易中的信用手段和储备手段

10.按发卡银行是否提供信用，可以将银行卡分为

A.单位卡和个人卡B.信用卡和借记卡

C.借记卡和储蓄卡D.信用卡和贷记卡

11.同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得

超过该证券的

A.5%B.10%C.20%D.30%

12.向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当

由承销团承销，这个数额是人民币

A.1000万元B.3000万元C.5000万元D.6000万元

13.证券竞价交易应遵循的原则是

A.集中竞价原则Bo连续竞价原则

C.数额优先原则D.价格优先、时间优先原则

14.公司发行债券的核准机构是

A.中国证监会B.国务院C.商务部D.证券交易所

15.在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的

A.1%B.3%0C.5%D.10%

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

16.中国人民银行可以采用的货币政策工具包括

A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现

D.向商业银行提供贷款E.通过公开市场业务买卖国债和外

汇

17.商业银行可以从事的业务包括

A.发行金融债券B.买卖、代理买卖外汇

C.代理收付款项及代理保险业务D.提供信用证服务及担保

E.办理票据承兑与贴现

18.我国现有储蓄的种类包括

A.活期储蓄B.整存整取定期储蓄C.长期保值储蓄

D.零存整取定期储蓄E.存本取息定期储蓄

19.《贷款通则》及其他金融规章对借款人行为作出的限制包括

A.不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外

B.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营业务

C.不得套取贷款用于借贷，谋取非法收入

D.任何情况下都不得将债务全部或者部分转让给第三人

E.即使依法取得经营房地产资格，也不得用贷款从事房地产投机

20.下列主体中，除特别情况外，法律禁止充当保证人的有

A.国家机关B.学校C.幼儿园

D.有限责任公司E.医院

21.股票的特征包括

A.收益性B.流通性C.非返还性

D.风险性E.优先性

22.下列信息中属于内幕信息的有

A.公司分配股利或者增资的计划

B.公司股权结构的重大变化

C.公司债务担保的重大变更

D.公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的

30%

E.公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的

15%

23.公开发行可转换债券的公司除要满足公开发行股票的条件外，

还应符合

A.最近3个会计年度加权平均净资产收益率平均不低于6%

B.公司债券实际发行额不少于人民币5000万元

C.本次发行后公司累计债券余额不超过近一期末净资产额的40

%

D.最近3个会计年度实现的年均可分配利润不少于公司债券一年

的利息

E.公司最近三年无重大违法行为

24.证券投资基金的财产不得用于

A.承销证券B.买卖上市交易的股票

C.向他人贷款D.从事承担无限责任的投资

E.向他人提供担保

25.目前，我国可进行交易的商品期货包括

A.铝B.小麦C.铜

D.天然橡胶E.大豆

三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

26.金融资产管理公司

27.最高额担保

28.经常项目

29.公司债券

30.期货合约

四、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）

31.简述银行客户的权利和义务。

32.简述贷款活动的基本原则。

33.简述我国《证券法》规定的股票上市的条件。

34.简述基金合同终止的情形。

五、论述题（本大题共1小题，共15分）

35.试论证券发行与交易的基本原则。

六、案例分析题（本大题共1小题，共15分）

36.某经销公司向某商业银行申请贷款200万元用于支付货款，

银行要求其提供担保，该公司法定代表人李某的朋友陈某主动签字为

其提供保证，另李某又找到其好友王某（某公司在当地的分公司的经

理），追加该分公司为保证人，后应银行要求又将其业务关系户某超

市也追加为保证人。银行遂同意贷款，期限为一年，并订立了合同。

之后，由于市场行情变化，某经销公司向银行申请将贷款额减少到

100万元，期限缩短至8个月，并征得了陈某与王某的书面同意，但

未告知某超市。后来该经销公司到期未能履行还款义务，银行遂以三

个保证人作为被告向法院起诉。经查明，保证协议中没有约定保证份

额，此外，分公司没有经其公司法人授权。请根据相关法律规定回答

下列问题：

(1)陈某认为银行应先向经销公司索款，后才能向保证人索款，有

无法律依据?为什么？(6分)

(2)某公司的分公司所参与的保证协议是否有效?该公司是否要承担

责任?为什么？(5分)

(3)某超市是否要承担责任?为什么？(4分)

年4月高等教育自学考试《金融法概论》试题

课程代码：07947

一、单项选择题

1.根据《中国人民银行法》，对中国人民银行行长的产生进行提

名的是

A.国家主席B.国务院总理

C.全国人大委员会委员长D.全国人大

2.根据《商业银行法》设立城市商业银行的最低注册资本数额为

A.10亿元B.2亿元C.5亿元D.1亿元

3.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应自取

得之日起多长时间内予以处分

A.1年B.2年C.6个月D.5年

4.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过

A.10%B.15%C.8%D.20%

5.下列担保形式中属于人的担保的是

A.抵押B.质押C.留置D.保证

6.根据我国《物权法》的相关规定，以建筑物抵押的，该建筑物

占用范围内的建设用地使用权

A.由当事人协商确定抵押B.一并抵押

C.不得设定抵押D.由政府决定抵押

7.信用卡遗失后被人冒用，其损失责任的承担问题法律没有明

确。目前一般的做法是

A.挂失前及挂失后24小时内的损失由持卡人承担

B.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承

担

C.挂失前及挂失后36小时内的损失由持卡人承担

D.全部由发卡行承担，

8.农村信用社的入股方式是

A.债权入股B.实物资产入股C.货币资金入股D.有价

证券入股

9.“为储户保密”原则的含义是

A.银行应当拒绝任何单位和个人的查询

B.银行应当拒绝人民银行以外的任何单位和个人的查询

C.银行应当拒绝商业银行以外的任何单位和个人的查询

D.银行应当拒绝法律规定的公检法部门以外的任何单位和个

人的查询

10.我国证券交易市场交易价格竞价成交的原则是

A.价格优先B.时间优先，价格优先

C.时间优先D.价格优先，时间优先

11.关于商业银行贷款法律制度，下列选项错误的是

A.商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还

款方式等情况进行严格审查

C.商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款

利率

D.商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的

规定

12.我国信托公司可以开展的固有业务不包括

A.贷款B,租赁C.咨询D.保险箱业务

13.来设担保的贷款是

A.抵押贷款B.信用贷款C.质押贷款D.保证贷款

14.根据我国现行《商业银行法》的规定，可以对商业银行实施

接管的机构是

A.中国人民银行B.国务院银行监督管理机构

C.财政部D.国务院

15.有权机构可以对商业银行实行接管的情形是

A.严重违法经营B.严重违约行为

C.可能发生信用危机D.擅自开展新业务

二、多项选择题

16.属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的有

A.中国人民银行行长B.财政部长C.国家外汇管理局局

D.中国证券监督管理委员会主席E.国家发展改革委员会主

任

17.《商业银行法》中的“关系人”包括

A.商业银行的董事B.商业银行的监事

C.商业银行高级管理人员的近亲属D.商业银行高级管理人

员

E.商业银行的董事所担任的高级管理职务的公司

18.以下关于外资金融机构的表述，正确的有

A.外资金融机构经营存款业务，应该缴存存款准备金

B.外资金融机构不能经营人民币业务

C.外资金融机构应确保其资产的流动性

D.外资金融机构应按照规定计提呆账准备金

E.以上都正确

19.以下有关定金的表述，正确的有

A.定金合同从实际交付定金之日起生效

B.定金不得超过主合同标的额的30%

C.给付定金的一方违约，无权要求返还定金

D.收受定金的一方违约，应双倍返还定金

E.设立定金必须要有以书面形式明确表示

20.按照有无担保分类，贷款可分为

A.信用贷款B.担保贷款C.票据贴现

D.自营贷款E.委托贷款

21.中国人民银行在办理业务时，受到的法定限制有

A.在公开市场上买卖国债B.向商业银行贷款

C.对金融机构的账户透支D.向地方政府贷款E.对政府

财政透支

22.不得担任商业银行的高级管理人员的情形包括

A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会

经济秩序罪，被判处刑罚的

B.因犯罪被剥夺政治权利的

C.担任因经营不善破产清算的公司、企业董事或者厂长、经

理的

D.个人所负债务数额巨大的

E.有卖淫嫖娼行为造成恶劣影响的

23.委托贷款的特征有

A.银行不得代垫资金B.银行按委托协议发放贷款

C.银行负责监督使用但不负责贷款收回

D.银行不承担风险E.银行只收手续费，不收利息

24.以下属于外汇形式的有

A.外国货币B.外币支付凭证C.外国公司股票

D.特别提款权E.外国不动产

25.构成上市公司的“重大事件”的情形包括

A.公司的经营方针和经营范围发生重大变化

B.公司的董事发生变动C.公司发生重大亏损

D.公司重大投资行为的决定E.公司董事长患重大疾病

三、名词解释题

26.信托

27.证券投资基金

28.上市公司收购

29.可转换公司债券

30.期货交易

四、简答题

31.简述禁止抵押的财产范围。

32.简述上市公司发行可转换债券应当符合的条件。

33.简述贷款合同中贷款人的义务。

34.简述金融租赁的特点。

五、论述题

35.试论欺诈客户行为并简述行为人因此应承担的法律责任。

六、案例分析题

36.原告姜某之子于2002年8月15日在某商业银行存入人民币

3万元整（为定期存款，未留印鉴或密码）。2003年元月31日，其子

因车祸死亡，该笔存款的存折下落不明。次日，原告委托亲戚李某前

往该银行办理该笔存款的挂失止付手续。李某在挂失申请书上写明挂

失原因系因车祸丢失存单，并提供其本人身份证，在身份证号码后注

明“代”字，其余栏目由银行业务人员经查询电脑后代填。该银行向李

某收取了挂失手续费，在挂失申请书上加盖业务章，并出具挂失申请

书第三联单给李某。同年2月2日，该商业银行的内部监督部门集资

处核算科经审查认为，该笔挂失“缺乏储户本人身份证，违反银行挂

失原则，挂失无效，请立即予以撤销“，并发出内部通知给银行。同

年2月4日，银行撤销该挂失申请，但未能及时告知原告姜某或李

某。同年8月16日（即该笔存款期限届满后第二天），银行凭取款人

所持的存折支付了该笔存款的本息（合计人民币32443.12元）。同

年10月，原告姜某委托李某持挂失申请书向银行要求支取该笔存款

的本息，该银行工作人员告知原告应提供财产继承公证书、户口簿等

有关证件。同年11月，当原告姜某持继承其子存款的继承公证书等

证件再次向银行要求取款时，该银行才将存款已被他人领走的事实告

知原告。

请问：

(1)李某在银行办理的挂失手续是否有效？

(2)银行在李某支取存款时的要求是否合法？

(3)银行是否应当为姜某的损失承担责任？

(4)如果姜某一直来去办理挂失，而是等到存款到期之后再去银行

办理支取手续，此时存款被人取走，其损失该由谁来承担？

2018年4月高等教育自学考试《金融法概论》试题

课程代码：07947

一、单项选择题

1.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的货币政策目标

是

A.维护人民币与外币汇率稳定，并以此促进经济的增长

B.控制货币发行量，防止发生通货膨胀

C.控制货币发行量，防止发生通货紧缩

D.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

2.中央银行最核心的职责是

A.依法制定和实施货币政策B.公开市场操作

C.保持币值稳定D.金融监管

3.设立农村商业银行的最低注册资本数额是

A.500。万元B.1亿元C.5亿元D.10亿元

4.我国《商业银行法》第39条第一款规定，商业银行的资本充足率

不得低于

A.3%B.5%C.8%D.10%

5.金融租赁的一般对象是

A.股票B.债权C.基金D.固定资产

6.根据相关规定，企业集团财务公司的形式

A.为有限责任公司或者股份有限公司B.只能为有限责任公司

C.只能为股份有限公司D.可以采取合伙形式

7.银行的“唱收唱付”式服务

A.是银行应尽的义务B.是值得推广的服务方式

C.是银行工作人员应尽的义务D.违反了工作人员的保密义务

8.存款合同是

A.有名合同B.实践合同C.诺成合同D.服务合同

9.存款合同成立的时间是

A.合同双方达成合意时B.存款货币交付时

C.银行规定的具体时间D.当事人约定的具体时间

10.活期存款代取只凭

A.存单B.存折

C.存款人身份证件D.委托代理人身份证件

11.按照贷款风险承担的主体分类，贷款可以分为自营贷款和

A.信用贷款B.担保贷款

C.短期贷款D.委托贷款

12.我国法律禁止设定抵押的财产是

A.土地所有权B.房产

C.汽车D.股票

13.负责残损人民币回收和销毁的机构是

A.中国人民银行B.中国银监会

C.受理残损人民币兑换申请的商业银行D.各级工商行政管理局

14.我国统一的银行间外汇市场是

A.北京中国外汇交易中心B.上海中国外汇交易中心

C.深圳中国外汇交易中心D.中国人民银行外汇交易中心

15.实际利率与名义利率存在的关系是

A.实际利率二名义利率/通货膨胀率B.实际利率二名义利率+

通货膨胀率

C.实际利率二名义利率+通货膨胀率D.实际利率二名义利率—

通货膨胀率

16.具有透支功能的银行卡是

A.转账卡B.储值卡C.贷记卡D.储蓄卡

17.证券市场的监管机构是

A.中国证监会B.中国人民银行

C.国务院证券管理委员会D.中国银监会

18.我国公司债券上市交易的主要场所是

A.银行间市场B.期货交易所C.证券交易所D.外汇交易

中心

19.基金财产应当用于

A.向他人贷款或者提供担保B.承销证券

C.向其基金管理人、基金托管人出资D.上市交易的股票、债券

投资

2().股票指数期货的交割方式是

A.实物交割B.现场交割C.现金交割D.第三方结算

二、多项选择题

21.银监会的监管范围包括

A.金融资产管理公司

B.信托租赁公司

C.在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社

D.银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构

E.证券公司

22.银行核心资本主要包括

A.实收资本或普通股B.资本公积C.盈余公积

D.未分配利润E.可转换债券

23.基本存款账户的使用范围包括存款人的

A.日常经营活动的资金收付B.工资的支取C.粮、棉、油收

购资金

D.现金的支取E.更新改造资金

24.我国的外汇储备主要包括以下几个部分

A.经常项目下的贸易盈余

B.资本项目下的资本净流入

C.外国政府和国际金融组织提供的借款

D.自有黄金

E.特别提款权

25.申请上市的债券必须符合的条件有

A.公司债券的期限为一年以上

B.公司债券实际发行额不少于人民币5000万元

C.公司申请债券上市时符合法定的公司债券发行条件

D.公司债券利率比同类型公司债券利率低

E.该公司资本金总额达到100亿元以上

三、填空题

26.整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率

是___。

27.银行的负债业务主要包括来自于债权人的资金和来自于—的资

金两个部分。

28.农村信用社单个社员的最高持股比例不得超过该农村信用社股本

金总金额的。

29.在银行与客户之间的法律关系中，银行的权利主要有收费权

和___O

30.单位现金适用—原则。

31.我国对金融业务实行从事贷款业务的必须为中国银监会批

准从事贷款业务的金融机构。

32.担保贷款又包括保证贷款、抵押贷款和

33.借款人不得用贷款从事—投资，国家另有规定的除外。

34.保证的方式分为一般保证和—保证。

35.中华人民共和国的法定货币是

36.1997年《外汇管理条例》把违反外汇管理行为分为三大类：逃

汇、非法套汇、_。

37.银行卡按照发卡银行是否提供信用来划分，可以分为—和借记

卡。

38.按股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为普通股

和—O

39.证券市场的功能主要包括提供流动性，惩罚机制与交易成

本最小化。

40.发行公司债券要求股份有限公司的净资产不低于人民币三千万

元，有限责任公司的净资产不低于人民币

四、名词解释题

41.存款准备金制度

42.商业银行的资产负债比例监管

43.内幕交易

44.信用贷款

45.可转换公司债券

五、简答题

46.中国人民银行为实现货币政策目标所可以开展的业务活动主要有

哪些？

47.商业银行设立中关于注册资本的最低限额是如何规定的？

48.简述信托业的特点。

49.上市公司公开增发要满足哪些条件？

5().除了内幕交易，股票交易的禁止行为还有哪些？

六、案例分析题

51.某股份制商业银行，资本金总额为50亿元，总资产已经达到

1000多亿元。因开展业务需要，现欲在湖南长沙、岳阳、浙江杭州等5个

城市同时设立分支机构。拨付资本金35亿元，向银监会申请批准时，拨

付资本金违反规定，被纠正后取得经营许可证和营业执照。2015年，甲

公司委托该行在岳阳的分支机构将一笔款项划转到乙公司，但该分支机构

错误地划到丙公司账户，导致甲乙之间买卖合同解除，甲公司损失达200

万元。甲公司将岳阳分支机构告上法庭，要求赔偿损失。

结合案例，请回答以下问题：

(1)该股份制商业银行设立分支机构时在哪些方面违反了《商业银

行法》的规定？

(2)对甲公司的赔偿由岳阳分支机构还是由其总行承担？为什么？

2018年4月高等教育自学考试《金融法概论》试题

课程代码：07947

一、单项选择题

1.中国人民银行监管的首要目的是

A.保护存款人的合法利益

B.提高国有商业银行信贷资产质量

C.保护存款人和投资人的合法利益

D.保证金融业安全，保持金融市场运行的稳健

2.下列属于银监会介于现场监管与非现场监管之间的主要监管手段是

A.资料审查B.与相关高级管理人员谈话

C.调整董事会成员D.冻结账户

3.设立全国性商业银行的最低注册资本数额为人民币

A.1亿元B.5亿元C.10亿元D.20亿元

4.我国《商业银行法》规定：贷款余额与存款余额的比例不得超过

A.30%B.50%C.75%D.100%

5.我国金融资产管理公司的注册资本为

A.人民币10亿元B.人民币100亿元

C.人民币1000亿元D.人民币及其他资产折算共100亿元

6.农村信用社对本社社员的贷款不得低于贷款总额的

A.20%B.30%C.50%D.75%

7.根据客户身份，银行账户可以分为个人账户和

A.储蓄账户B.单位账户C.结算账户D.存款账户

8.企业事业单位可设基本账户的数目为

A.1个B.2个C.3个D.任意

9.一般存单纠纷中，如果存单真实，则存款关系是否真实举证责任的承

担者为

A.存单持有人B.银行

C.存单持有人和银行D.法院

10.企业的定期存款只能转入

A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时账户

11.“审贷分离”是指

A.贷款审查由银行的审批部门完成

B.一项贷款申请由不同的部门进行审查和批准

C.一旦批准贷款，审批后果由贷款业务部门承担

D.审批部门可以接触贷款人

12.下列担保形式中，需转移财产占有的是

A.保证B.连带责任保证C.质押D.抵押

13.下列主体法律允许充当保证人的是

A.国家机关B.学校C.医院D.有限责任公司

14.利率反映货币的

A.时间价值B.套期价值C.投资价值D.信用价值

15.我国的《《艮行卡管理办法》规定储值卡的面值或卡内币值不得超过

人民币

A.100元B.200元C.500元D.1000元

16.发行公司债券，公司累计债券余额不超过公司净资产的

A.40%B.50%C.60%D.70%

17.我国可转换公司债券期限最长为

A.3年B.4年C.5年D.6年

18.申请上市的公司债券必须符合债券上市时间

A.3个月以上B.6个月以上C.1年以上D.2年以上

19.基金管理人的注册资本不得低于

A.10000万元B.15000万元C.20000万元D.30000万元

20.在期货交易中，我国现行的最低保证金比率为交易金额的

Ao1%B.3%C.5%D.10%

二、多项选择题

21.主要的货币政策工具包括

A.存款准备金B.中央银行基准利率

C.向商业银行提供贷款D.通过公开市场买卖国债和外汇

E.向保险公司贷款

22.下列条件中，符合申请开立临时存款账户的条件包括

A.异地进行临时经营活动

B.办理注册验资

C.办理更新改造资金

D.办理汇兑

E.设立临时机构

23.《刑法》中的贷款犯罪主要有

A.高利转贷罪

B.贷款诈骗罪

C.虚假信用申请罪

D.银行工作人员违法发放贷款罪

E.银行不作为罪

24.我国外汇担保合同主要有

A.借款担保B.债务担保C.投标担保

D.履约担保E.责任担保

25.禁止持有、买卖股票或者获得股票的主体包括

A.证券交易所、证券公司、证券登记结算机构的从业人员

B.为上市公司出具资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机

构和人员

C.为股票发行出具审计报告的证券服务机构和人员

D.证券监督管理机构工作人员

E.证券交易所、证券公司、证券登记结算机构从业人员的近亲属

三、填空题

26.以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命

名的一种单利、

无担保、批发性利率，被称为o

27.在金融租赁中，如果出租人为租赁物投保，保险费由承担。

28.储户提前支取部分