银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷5（共1305题）

银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷5（共9套）（共1305题）银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、区域经济发展的物质前提和物质基础是()。A、人口数量和自然条件B、自然条件和自然资源C、自然资源和人口数量D、自然条件和技术标准答案：B知识点解析：自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础。自然资源的数量,质量,地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。2、下列关于货币职能的说法中，错误的是()。A、执行流通手段的货币必须是现实的货币B、货币执行价值尺度手段时，可以是观念形态的货币C、“一手交钱，一手交货”体现的是货币发挥支付手段的职能D、货币退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富被保存起来，是执行贮藏手段职能标准答案：C知识点解析：货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如发放工资。C项”一手交钱，一手交货”体现的是货币执行流通手段职能。3、中央银行在金融市场上买卖的证券主要是()。A、政府公债和国库券B、上市公司证券C、金融债券D、公司债券标准答案：A知识点解析：法定存款准备金政策，再贴现政策及公开市场业务是中央银行的“三大传统法宝”。公开市场业务是指中央银行在金融市场上买卖有价证券(主要是政府公债和国库券),吞吐甚础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。4、下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是()。A、个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B、个人信誉良好的本银行行长C、个人信誉良好的本银行董事D、个人信誉良好的公司职员标准答案：D知识点解析：中华人民共和国商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放扣保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员，信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司，企业和其他经济组织。5、以下不属于个人贷款业务较为常见的特色还款方式的是()。A、递增还款法B、递减还款法C、到期一次还本付息法D、随心还款法标准答案：D知识点解析：目前，较为常见的特色还款方式：①按周还本付息；②递增还款法；③递减还款法；④先息后本法；⑤组合还款法；⑥到期一次还本付息法等。6、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。在这次购买活动中，货币执行的职能是()。A、流通手段B、支付手段C、价值尺度D、贮藏手段标准答案：A知识点解析：在：商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。本题描述的是一个购买活动，人民币——纸币在这里执行的是流通手段的职能。7、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是()。A、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率B、国内生产总值(CDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D、失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比标准答案：D知识点解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。8、关于储蓄存款，下列说法正确的是()。A、定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取C、教育储蓄存款提前支取可以部分支取D、教台储蓄仔款本金合计最高限额为2万元标准答案：D知识点解析：A项.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取。银行根据客户存款的实际存期按规定计息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息都是要高于活期存款的。B项，支取时，需要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额；C项，我国教育储蓄提前支取时必须全额支取；教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元，D项正确。9、充分就业是指()。A、没有人失业B、失业率为0C、消除了摩擦性和结构性失业D、所有愿意接受工作的人都获得就业机会标准答案：D知识点解析：充分就业是指在某一工资水平之下，所有愿意接受工作的人，都获得了就业机会，充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一定的失业，但所有的失业均属于摩擦性的和结构性的。10、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是()。A、可以从ATM机取现B、可以透支C、不可转账结算D、不可以直接刷卡消费标准答案：A知识点解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费，转账，ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。11、某商业银行工作人员违反银行规定，私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于()。A、市场风险B、法律风险C、操作风险D、信用风险标准答案：C知识点解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本题为员工引发的操作风险。12、现代商业银行的特点不包括()。A、利息水平适当B、信用功能扩大C、贷款规模较大D、具有信用创造功能标准答案：C知识点解析：现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。13、《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A、20％B、15％C、10％D、12％标准答案：C知识点解析：《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的化例不得超过10%。14、信用风险又可以称为()。A、违约风险B、操作风险C、市场风险D、流动性风险标准答案：A知识点解析：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。15、影响银行价值的主要变量是()。A、净现金流量B、获取现金流量的时间C、与现金流量相关的风险D、存贷比标准答案：A知识点解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。16、关于利息，下列说法不正确的是()。A、利息伴随着信用关系的发展而产生B、利息是从属于信用活动的经济范畴C、利息是产品使用价值的一部分D、利息反映所处生产方式的生产关系标准答案：C知识点解析：利息是剩余产品价值的一部分。17、下列不属于违法行为的是()A、公司吸收社会公众存款B、伪造信用卡C、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D、银行经客户同意运用客户资金进行债券投资标准答案：D知识点解析：A项，所述行为属于非法吸收公众存款的行为；B项，所述行为属于伪造、变造金融票证的行为；C项，所述行为属于违规出具金融票证的行为。18、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是()。A、权利质押和义务质押B、动产质押和不动产质押C、财产质押和票据质押D、动产质押和权利质押标准答案：D知识点解析：《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是动产质押和权利质押动产质押，是为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。权利质押，是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。19、实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用()。A、商业承兑汇票B、银行承兑汇票C、银行汇票D、银行本票标准答案：D知识点解析：实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。例如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等；或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。20、存款是银行对存款人的()。A、资产B、负债C、信用D、管理标准答案：B知识点解析：存款相当于银行向存款人借款，属于银行的负债。贷款是银行对借款人的资产。21、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处()罚款。A、50万元以上B、10万元以上30万元以下C、10万元以上50万元以下D、50万元以上200万元以下标准答案：B知识点解析：银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。22、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。A、责任边界B、组织架构C、决策执行D、履职要求标准答案：C知识点解析：商业银行公司治理，是指股东(大)会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。23、关于收益率曲线的说法，正确的是()。A、收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B、收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C、驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈负相关D、驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限呈正相关标准答案：B知识点解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债权，利率相与期限呈反向相关。24、某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是()。A、为客户设计外汇结构B、建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C、建议投资困债D、为客户设计外汇计划标准答案：B知识点解析：监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。A、C、D三项都属于正常业务范围，是从业人员为客户提供的理财业务咨询，而B项是帮助客户不正当避税，违反了法规，也违反了“监管规避”原则。25、()是物权中最完整、最充分的权利。A、所有权B、用益物权C、担保物权D、留置权标准答案：A知识点解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利，担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。26、()一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。A、光票托收B、跟单托收C、出口托收D、进口代收标准答案：B知识点解析：跟单托收是指附有商业单据的托收，跟单托收一般用于进口贸易款项的收付，没有银行信用介入。27、下列关于票据的表述，错误的是()。A、票据是非流通证券B、票据是要式证券C、票据是设权证券D、票据是完全有价证券标准答案：A知识点解析：票据是完全有价证券，是要式证券，是无因证券，是流通证券，是文义证券，是设权证券，是债权证券。28、由中国境内沣册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是()。A、A股B、B股C、H股D、D股标准答案：C知识点解析：根据上市地点及股票投资者的不同，股票分为A股、B股、H股(在中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票）N股。29、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是()。A、整存整取B、零存整取C、整存零取D、存本取息标准答案：A知识点解析：整存整取是定期存款的典型代表。30、下列属于直接融资工具的是()。A、银行债券B、银行承兑汇票C、企业债券D、可转让大额存单标准答案：C知识点解析：直接融资工具包括国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。31、以下不属于公司贷款的是()。A、项目融资B、贸易融资C、流动资金贷款D、权利质押贷款标准答案：D知识点解析：公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、房地产贷款、贸易融资等。32、境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户。A、1个B、2个C、3个D、视情况而定标准答案：A知识点解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。33、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。其应当于每一会计年度终了()内，按照规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A、15日B、1个月C、2个月D、3个月标准答案：D知识点解析：商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。其应当于每一会计年度终了3个月内，按照银保监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。34、以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是()。A、职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员B、贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员C、职务侵占罪的刑罚最高为3年以上有期徒刑D、贪污罪，情节特别严重的可以处死刑标准答案：C知识点解析：职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，可以并处没收财产。35、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为()。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款标准答案：B知识点解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。36、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是()。A、证券经营业务B、代理销售信托投资产品C、代理保险业务D、代理开放式基金销售标准答案：A知识点解析：《中华人民共和国商业银行法》第四十三条规定，“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外”。37、从间接的角度来看，()不构成经济结构对商业银行的影响。A、国民经济的增长速度B、国民经济的增长质量C、国民经济增长的可持续性D、是否出现顺差标准答案：D知识点解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。38、按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为()。A、保兑信用证和无保兑信用证B、可转让信用证和不可转让信用证C、跟单商业信用证和光票信用证D、可撤销信用证和不可撤销信用证标准答案：C知识点解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本是跟单商业信用证。39、贷款业务是()。A、银行最主要的资金来源B、银行的负债业务C、银行的中间业务D、银行最主要的资金运用标准答案：D知识点解析：存款业务是银行最主要的资金来源，也是银行的负债业务。而贷款业务则是银行最主要的资金运用。银行资金除用于贷款业务外，也用于投资业务。而银行的中间业务则是向客户提供服务。40、关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是()。A、保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B、投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C、被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人标准答案：C知识点解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。41、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满()周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。A、14B、16C、18D、22标准答案：B知识点解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。42、以下关于追索权的说法错误的是()。A、追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B、追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C、追索权是第一顺序请求权D、追索权是一种票据权利标准答案：C知识点解析：票据权利包括付款请求权和追索权。追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。43、下列项目中，不属于票据的是()。A、银行汇票B、商业汇票C、支票D、债券标准答案：D知识点解析：票据包括汇票、本票和支票。债券不属于票据。44、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当()。A、暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B、对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C、继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D、拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行标准答案：C知识点解析：A项中，A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。B项中，不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论，做法不正确。D项中，A银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。45、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为()。A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D、是不可以的，除非经过适当批准标准答案：D知识点解析：同事之间“团结合作”的原则要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围。学习业务知识的做法是符合规定的，但代为履行职责的行为违反了银行业从业人员职业操守关于岗位职责的规定。46、下列洗钱各个阶段中，最容易被侦查到的阶段是()。A、处置阶段B、融合阶段C、分散阶段D、培植阶段标准答案：A知识点解析：处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。47、下列关于项目贷款还款的叙述，不正确的是()。A、可以商定一定的宽限期B、可采用等额本金还款法C、宽限期内不支付利息，也不还本金D、宽限期内只支付利息，不还本金标准答案：C知识点解析：中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期，即在贷款初期(如前1～2年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半，累计不超过3年)。48、目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算()利息。A、活期存款B、整存整取存款C、定活两便储蓄存款D、个人通知存款标准答案：B知识点解析：逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息。多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。49、资产托管业务中托管人的职责不包括()。A、对投资资产进行安全保管B、会计核算C、理财获利D、信息披露标准答案：C知识点解析：托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等，从国际趋势来看，托管人的职责和服务内容正在经历一个逐步拓宽的过程。50、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该()。A、向银行管理层披露所处关系B、公平对待，不必向银行披露所处关系C、以优惠利率发放贷款D、建议父亲去其他银行申请贷款标准答案：A知识点解析：在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益冲突。这需要我们遵守利益冲突原则。看题目选项，我们可以初步判断C项一定是错的。追求利益是银行营业的一个目标，没有理由放弃此笔业务。故排除D。接下来看A、B。在处理这种业务时，公平对待不等于忽略事实，且向管理层披露关系才能使得管理层进行监管，减少操作风险，故本题选A。51、风险价值是指()。A、投资者经过投资获得的资金时间价值B、投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬C、资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值D、投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬标准答案：D知识点解析：时间价值和风险价值的区别：时间价值是指投资者在没有投资风险的情况下进行投资而获得的报酬，风险价值是指投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬。52、以下不属于判断商业银行盈利水平的盈利性指标的是()。A、拨备前利润B、拨贷比C、平均总资产回报率D、平均净资产同报率标准答案：B知识点解析：盈利性指标包括拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率和风险调整后资本回报率。拨贷比属于安全性指标。53、下列不属于《中华人民共和国中国人民银行法》规定的中国人民银行职能的是()。A、制定和执行货币政策B、防范和化解金融风险C、管理中央公共财政支出D、维护金融稳定标准答案：C知识点解析：《中华人民共和国中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能：中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。54、电话银行通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A、多媒体技术B、电话自动语音C、互联网技术D、自助终端标准答案：B知识点解析：电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。55、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。A、理财业务属于资产业务B、理财业务属于负债业务C、理财业务属于中间业务D、理财业务整合了负债、资产和中间业务标准答案：D知识点解析：理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。56、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为()。A、表见代理B、指定代理C、委托代理D、无权代理标准答案：B知识点解析：指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代理。57、商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能是()。A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、金融服务标准答案：A知识点解析：信用中介是指商业银行通过负债业务把社会上的各种暂时闲置资金集中到银行，再通过资产业务把资金投放到国民经济各部门，发挥融通资金的作用。可见，信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。58、票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。A、短期B、中央银行C、中期周转性D、中长期扩张性标准答案：C知识点解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。票据发行便利是商业银行承诺业务的一种，不是中央银行票据。59、下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是()。A、代理财政性存款B、代理国库C、代理资金结算D、代理金银标准答案：C知识点解析：代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。60、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15％，则该商业银行的超额存款准备金为()万元。A、150B、400C、200D、300标准答案：D知识点解析：准备金指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。它分为法定存款准备金和超额存款准备金。本题中，法定存款准备金为1500万元，多出来的即为超额准备金。61、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。A、允许复制抄写资料B、允许借取资料C、凭县级以上人民政府签发的“协查通知”查询D、凭身份证查询标准答案：A知识点解析：司法机关到银行查询单位存款时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。62、防止银行倒闭的最后防线是()。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、账面资本标准答案：C知识点解析：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。63、下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是()。A、国际收支是指国民与非国民之间的交易系统记录B、国际储备资产越充足物价水平越稳定C、国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况D、国际收支盈余越大越好标准答案：C知识点解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录，故A项错误。一国的国际储备资产包括黄金储备、外汇储备等。实证分析结果表明：长期内，我国外汇储备与物价水平存在正相关关系，外汇储备的增长会引起物价水平的上涨。短期内，由于中国人民银行积极采取外汇占款冲销措施。我国外汇储备的变化并不会影响物价水平的波动，外汇储备增长不一定会引起物价水平的上涨。故B项错误。国际收支顺差，外汇储备自然就会增长的越多，外汇储备过多会造成资金的闲置浪费，不利于本国经济发展；一国的外汇储备增加，本币发行也必然相应增加，从而产生潜在的通贷膨胀压力；另外使得本币升值的压力加大，国际贸易增加，故D项错误。国际收支中的经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来情况，故本题选C。64、一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是()。A、光票托收B、跟单托收C、出口托收D、进口代收标准答案：B知识点解析：暂无解析65、在()业务中，交易双方都是金融机构。A、票据发行便利B、票据贴现C、票据转贴现D、票据承兑标准答案：C知识点解析：票据转帖现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式，交易双方都是金融机构，票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为3～5年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对双方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。66、()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制标准答案：B知识点解析：风险计量是全面风险管理，资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。67、发行市场和流通市场之间的主要区别是()。A、金融工具交割日期不同B、融资方式不同C、交易的阶段不同D、交易工具类型不同标准答案：C知识点解析：发行市场是一级市场，流通市场是二级市场；发行市场是流通市场的基础，流通市场是发行市场存在发展的保证。68、按照第三版巴塞尔资本协议的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是()。A、实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B、注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C、一般准备、重估储备、优先股、次级债D、重估储备、可转换债券标准答案：A知识点解析：根据《商业银行资本管理办法》的规定，监管资本中的核心一级资本包括实收资本或普通股，资本公积可计入部分，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。69、以下说法正确的是()。A、“分子对策”是指降低风险加权总资产B、“分母对策”是指增加资本C、增加留存利润的成本比发行股票高D、发行普通股或非累积优先股的形式会使银行降低负债率、提高信誉、增强借款能力标准答案：D知识点解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径。一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”，留存利润是银行增加核心资本的重要方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。70、对内币值稳定指的是()。A、人民币币值稳定B、外币币值稳定C、国内物价稳定D、汇率稳定标准答案：C知识点解析：币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定，保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。71、债权人行使代位权的必要费用由()负担。A、第三人B、担保人C、债权人D、债务人标准答案：D知识点解析：债权人行使代位权的必要费用由债务人负担。72、下面属于间接融资工具的是()。A、国债B、企业债券C、公司股票D、银行债券标准答案：D知识点解析：金融工具按融资方式分为间接融资工具和直接融资工具。直接融资工具包括国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券，银行承兑汇票，可转让大额存单、人寿保险单等。73、我国金融市场的发展是从()开始的。A、回购市场B、同业拆借市场C、股票市场D、期货市场标准答案：B知识点解析：我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。74、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是()。A、对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规C、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能D、具备一定的营销口才和销售心理学知识标准答案：D知识点解析：作为一名银行业从业人员以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。75、在加息背景下，假设其他因素不变，()的银行获利更多。A、每股收益较高B、贷存比较高C、贷存比较低D、每股收益较低标准答案：B知识点解析：在加息背景下，假设其他因素不变，贷存比较高的银行增加的贷款收益会涵盖其新增的资金成本，因此将获利更多。76、下列可以作为抵押财产的是()。A、正在建造的建筑物、船舶B、土地所有权C、医院设备D、大学教学楼标准答案：A知识点解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物及其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品和成品；⑤交通运输工具；⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法规未禁止抵押的其他财产。77、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，不需要报告的交易是()。A、当日累计外币交易6000美元的现金收支B、单位银行账户之间当日累计人民币300万元转账C、个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币D、单笔人民币交易30万元的现金收支标准答案：A知识点解析：金融机构应当报告下列大额交易：①当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转；③自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转；④自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。78、金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过()，中长期贷款答复时间不得超过()。A、1个月；3个月B、3个月；6个月C、3个月；9个月D、1个月；6个月标准答案：D知识点解析：根据《贷款通则》第二十三条的规定，贷款人应当审议借款人的借款申请,并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月；国家另有规定者除外。79、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A、金融债券是在银行间市场上发行的B、金融机构发行金融债券必须获得国务院银行业监督管理机构的行政许可C、银行可以通过发行金融债券获得资金D、金融债券可以成为银行主动负债的工具标准答案：B知识点解析：金融机构在银行间市场发行金融债券必须获得中国人民银行的行政许可，但申请行政许可前必须首先获得其监管机构的同意。80、票据贴现体现了票据的()功能。A、流通B、支付C、结算D、融资标准答案：D知识点解析：贴现是指商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式，这其实就是融资的一种手段，体现了票据的融资功能。81、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是()。A、只能执行基准利率B、上限放开，实行下限管理C、上、下限均完全放开D、下限放开，实行上限管理标准答案：B知识点解析：2004年10月29日,中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限，允许金融机构上浮贷款利率、2012年7月5日、中国人民银行决定将金融机构货款利率浮动区间的下限进一步扩大至基准利率的0.7倍。82、假设某企业于3月31日持面额为20万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为4月30日，若按6‰的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为()元。A、99400B、198800C、99380D、1200标准答案：B知识点解析：贴现金额=面额×(1－贴现月数×月贴现率)=198800(元)83、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于()。A、长期资产B、流动负债C、所有者权益D、流动资产标准答案：D知识点解析：我国商业银行的现金资产主要包括项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项，现金资产属于流动资产。84、为了尽可能保证其成本能够比较准确地核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循()原则。A、成本最低B、成本可算C、成本可控D、目标成本标准答案：B知识点解析：为了尽可能保证其成本能够比较准确地核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循成本可算原则。85、金融凭证诈骗罪的行为对象不包括()。A、银行本票B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单标准答案：A知识点解析：金融凭证诈骗罪的行为对象仅包括委托收款凭证、汇款凭证、银行存单。86、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()。A、加强银行监管的国际合作B、促进国际银行业的并购重组C、共同防范和控制金融风险D、保证国际银行业的安全和发展标准答案：B知识点解析：巴塞尔委员会成立于1974年年底，是面对日益复杂的国际金融局势应运而生的，它实际上成为银行监管的国际标准制定者，主要针对的是国际金融风险管理问题，所以其目的主要是防范风险，保证银行业安全和发展、那么同时也需要加强银行监管的国际合作才能实现故本题选B。87、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成()。A、票据诈骗罪B、违规出具金融票证罪C、伪造票据罪D、盗窃罪标准答案：A知识点解析：明知是伪造、变造的汇票，本票、支票而使用属于票据诈骗罪。88、货币经纪公司的服务对象是__________，并禁止从事__________。()A、境内外上市公司；自营业务B、境内外金融机构；托管业务C、境内外金融机构；自营业务D、境内外上市公司；托管业务标准答案：C知识点解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。89、甲以个人名义向乙独资设立的腾飞公司借款8万元，借期2年，不久，甲与丙登记结婚，将借款8万元用于购买新房和家电，婚后1年，甲与丙协议离婚，未对债务的偿还作出约定。下列哪一项是正确的?()A、由乙向甲请求偿还8万元B、由乙向甲和丙请求偿还8万元C、腾飞公司只能向甲请求偿还8万元D、由腾飞公司向甲和丙请求偿还8万元标准答案：D知识点解析：腾飞公司是公司法人，本题中乙须以腾飞公司的名义进行民事行为，排除A、B。《最高人民法院关于适用(中华人民共和国婚姻法)若干问题解释(二)》第二十三条规定，债权人就一方婚前所负个人债务向债务人的配偶主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明所负债务用于婚后家庭共同生活的除外。本题中甲将借款8万元用于购买新房和家电，属于用于婚后家庭生活，所以由腾飞公司向甲和丙请求偿还债务是能够得到法院支持的。D项正确，C项错误。90、票据的()是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。A、文义性B、流通性C、无因性D、要式性标准答案：C知识点解析：票据的无因性是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、要分析区域发展条件，应从()几个方面下手。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指区域自然条件和自然资源、人口与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、管理、法制等社会因素。92、下列关于中国人民银行常备借贷便利(SLF)的说法，正确的有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：短期流动性调节工具以7天期以内短期逆回购或正回购为主，操作对象为公开市场业务一级交易商中具有系统重要性、资产状况良好、政策传导能力强的部分金融机构。常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，期限比短期流动性调节长，最长为3个月，以1～3个月期操作为主常备借贷便利主要以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。其操作对象主要为政策性银行和全国性商业银行。93、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员()，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。标准答案：A,B,C,E知识点解析：D项，未按照规定进行信息披露是对银行业金融机构的约束。94、与传统定期存款相比，大额可转让定期存单的特点有()。标准答案：B,C,D知识点解析：大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点：(1)定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让；(2)定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大；(3)定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取。95、商业银行可以经营的业务有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：发行人民币，管理人民币流通是中国人民银行的职责。96、下列属于共同犯罪中从犯的是()。标准答案：A,C知识点解析：《中华人民共和国刑法》第二十七条规定，在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。97、经常项目的内容包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。A、B、C三项属于经常项目，D、E两项属于资本项目。98、商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守的规定有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。99、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有()。标准答案：A,C,D知识点解析：公司股本总额不少于人民币3000万元，故B项错误。E项于法无据。100、风险偏好是统一全行()的认知标准。标准答案：A,D知识点解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。101、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有()。标准答案：A,B,D知识点解析：A项，整存整取是定期存款的典型代表；B项，除活期存款外，其余存款均不计算复利；D项，定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息。102、交易业务中的金融衍生品业务包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。103、商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到()，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。标准答案：B,C,D知识点解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。104、行政强制措施的种类有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：行政强制措施的种类包括限制公民人身自由、查封场所、设施或者财物、扣押财物、冻结存款、汇款和其他行政强制措施。105、资本市场按资金融通方式可分为()。标准答案：A,C知识点解析：按照资金融资方式，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。106、广义的贷款法律关系包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系；广义的贷款法律关系除了包括合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系，附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。保证、抵押都属于担保的形式。107、行政诉讼的广义的当事人有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：当事人有广义与狭义之分。广义的当事人包括原告、被告、共同诉讼人、诉讼中的第三人；狭义的当事人则仅指原告和被告。108、目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：我国目前开办的外币存款业务币种有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利业元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。109、中央银行最后贷款人的操作方式主要有()。标准答案：A,C知识点解析：中央银行最后贷款人的主要操作方式：一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。110、非现场风险分析的主要内容有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：非现场风险分析的主要内容包括资产质量分析、资本充足性分析流动性分析、市场风险的分析和盈亏分析等方面。111、物权的基本原则有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：物权的基本原则有以下几项:①平等保护原则；②物权法定原则；③物权原则；④公示、公信原则。112、关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，下列说法错误的有()。标准答案：A,C知识点解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉,可以用于吸收损失。银行要稳健，审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。A,C两项说法错误。113、商业银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。标准答案：D,E知识点解析：银行业从业人员应当了解、理解并接受监管,遵守有关监管法律规定，与监管部门建立良好的合作关系,积极配合监管，发现问题，防范风险。银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式，报送内容，报送顿率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益，便利或优惠。114、以下关于权利质押的说法错误的有()。标准答案：A,C,D知识点解析：以汇票、支票、本票、债券﹑存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；基金份额股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。115、洗钱者借用商业银行洗钱的方法包括()。标准答案：A,C,D知识点解析：A,C,D三项属于借用商业银行洗钱；B项属于通过证券和保险业洗钱；E项属于伪造商业票据洗钱。116、政策性银行的职能主要包括()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：政策性银行的职能有以下几项：①经济调控职能；②政策导向职能；③补充性职能；④金融服务职能。117、下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：暂无解析118、我国货币供应量分为三个层次，下列说法中正确的有()。标准答案：A,B,D知识点解析：c项，M2是广义货币，但潜在购买力是准货币(M2－M1)；E项，M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M2。119、关于票据，下列错误的有()。标准答案：A,D,E知识点解析：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。120、以下关于流动资金贷款的说法正确的有()。标准答案：B,D,E知识点解析：流动资金整贷整偿贷款，是指客户一次性提取全部贷款，贷款到期时一次还清全部贷款本息。这种贷款是流动资金贷款中最常见的形式。故A、C两项说法错误。121、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。122、下列属于再贷款的类别的有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。金融机构往往也会出现资金不足的情况。这时它们会实行同业间相互拆借，这种拆借期限很短；或向中央银行贷款。再贷款分为三类：解决流动性不足的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款、用于特定目的贷款。特定目的的贷款包括对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期资金流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款。C、D两项都属特定目的贷款。123、下列情形属于信用卡诈骗罪的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。D项“捡拾他人信用卡不归还”不是信用卡诈骗罪。124、能效项目的特征包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：能效项目是指通过优化设计、更新用能设备和系统、加强能源回收利用等方式，以节省一次、二次能源为目的的能源节约项目，具备以下特征：①技术类型复杂，专业性强；②涉及内容广，参与主体多；③市场潜力大，兼具经济、环境、礼会效益。125、在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑的因素有()。标准答案：A,B,D,E知识点解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。126、下列关于票据市场的说法，正确的有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。127、按照破产财产的分配顺序，破产财产在优先清偿()之后，才能清偿破产人所欠职工的工资。标准答案：A,B知识点解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。128、我国刑法规定的基本原则包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：我国刑法明确规定的原则只有三个，即罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则和罪责刑相适应原则。以事实为根据，以法律为准绳原则是刑事诉讼法的一项基本原则。129、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有()。标准答案：C,D,E知识点解析：A项和B项属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。130、从支出角度看，GDP由以下()几部分构成。标准答案：A,B,C知识点解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、在一般情况下，货币需求量与收入水平成反比。（）A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加。收入减少时，他们对货币的需求也会减少。132、货币供应量增加会降低利率、借贷成本，进而促使企业增加投资支出。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：利率渠道是指中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率和借贷成本，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。133、交付是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是由于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称作交付，因而也不能称作出票行为。（）A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析134、金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析135、零存整取的利率低于整存整取定期存款的利率，高于活期存款的利率。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。零存整取利率介于整存整取定期存款利率和活期存款利率之间。136、绝大多数国家都采用间接标价法。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。只百少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。137、金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑报告。（）A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：金融机构及其工作人员经分析认为涉嫌洗钱的，或者有合理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都属于可疑交易，应提交可疑报告。138、光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析139、常见的信贷准入策略考虑的因素包括客户的信用等级、客户的财务与经营状况、净利差收益率等。（）A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：常见的信贷准入策略考虑的因素包括客户的信用等级、客户的财务与经营状况、风险调整后收益(RAROC)等。140、洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。（）A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析141、银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额低于现金流期限错配限额。142、银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析143、委托贷款的受托人由于收取了手续费，所以要承担贷款的风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：委托贷款的受托人只负责代理委托人发放贷款、监督贷款的使用并协助收回，不承担贷款风险。144、经济资本回报率最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：经济增加值(EVA)最核心的特点是考虑机会成本，其表示经营项目的净利润与投资者用同样资本投资其他项目所获最低收益之间的差额。145、只要商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、我国货币市场不包括()。A、银行间同业拆借市场B、债券市场C、银行间债券回购市场D、票据市场标准答案：B知识点解析：暂无解析2、银行资产负债表上的所有者权益指的是()。A、会计资本B、核心资本C、经济资本D、监管资本标准答案：A知识点解析：暂无解析3、道德风险和()是银行日常经营中面临的两种主要风险。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、法律风险标准答案：B知识点解析：暂无解析4、实际利率是指()。A、随市场规律自由变化的利率B、无息债券当前的到期收益率C、随市场利率的变化而定期调整的利率D、扣除通货膨胀影响以后的利率标准答案：D知识点解析：暂无解析5、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是()。A、公开市场业务B、公开市场业务和存款准备金率C、公开市场业务和利率政策D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策标准答案：A知识点解析：暂无解析6、因重大误解而订立的合同应予（）A、无效B、撤销C、有D、不可撤销标准答案：B知识点解析：可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：(1)因重大误解订立的合同；(2)显失公平的合同；(3)因欺诈而订立的合同；(4)因胁迫而订立的合同；(5)乘人之危的合同。导致合同无效的原因：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(2)恶意串通，损害国果家、集体或第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。7、即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，票据的这个特征说明票据是一种()。A、要式证券B、无因证券C、文义证券D、设权证券标准答案：B知识点解析：暂无解析8、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A、8%B、10%C、12%D、15%标准答案：B知识点解析：暂无解析9、金融工作人员购买假币行为，可能构成的罪名是()。A、购买假币罪B、金融工作人员购买假币罪C、非法持有假币罪D、违反贷币管理规定罪标准答案：B知识点解析：暂无解析10、根据刑法，犯贷款诈骗罪，数额较大的，处以()。A、3年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金B、3年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金C、5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金D、5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金标准答案：C知识点解析：暂无解析11、在银行风险管理中，主要银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任的机构是()。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、股东大会标准答案：A知识点解析：暂无解析12、银行、银行从业人员的下列做法中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是()。A、利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B、担任银行业协会的顾问C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上标准答案：B知识点解析：一般而言，银行从业人员在本机构内部兼任职务是允许的。13、()是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。A、存款风险B、贷款风险C、经营风险D、银行风险标准答案：D知识点解析：银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。故本题选D。14、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，()。A、可以将资料原件借走，以便核查B、对银行提供的资料应当依法保密C、银行应冻结客户账户上的所有存款D、银行对被冻结款项均不计算利息标准答案：B知识点解析：暂无解析15、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。A、银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B、财务分析偏重于定量分析C、非财务分析偏重于定性分析D、财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析和管理层分析等标准答案：D知识点解析：暂无解析16、《中华人民共和国反洗钱法》自()起实施。A、2006年10月31日B、2006年11月6日C、2007年1月1日D、2007年6月1日标准答案：C知识点解析：暂无解析17、教育消费根据对象不同分为()和子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费标准答案：A知识点解析：暂无解析18、国际收支中的资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，下列不属于资本项目的是()。A、单方面转移B、直接投资C、政府和银行的借款D、企业信贷标准答案：A知识点解析：暂无解析19、被称为狭义货币供应量的是()。A、基础货币B、m000C、M1D、M2标准答案：C知识点解析：暂无解析20、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是()。A、项目贷款承诺B、开立信贷证明C、客户授信额度D、票据发行便利标准答案：D知识点解析：暂无解析21、存款是银行对存款人的()。A、资产B、负债C、信用D、管理标准答案：B知识点解析：暂无解析22、按照金融工具的()划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A、类型B、期限C、交易阶段D、交割时间标准答案：B知识点解析：暂无解析23、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是()。A、中国银行业协会B、国务院C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会标准答案：D知识点解析：暂无解析24、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用核定币种是()。A、美元B、人民币C、可自由兑换的任何外币D、我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种标准答案：A知识点解析：暂无解析25、某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写着“本行与某基金公司隆重推出某某基金产品”的字样，一时间吸引了许多客户，该商业银行的做法()。A、属于捆绑销售行为B、属于市场营销策略C、有违“信息披露”D、有违“利益冲突”标准答案：C知识点解析：暂无解析26、判断洗钱行为的直观标准是()。A、客户身份B、客户表情C、可疑大额交易D、交易目的标准答案：C知识点解析：暂无解析27、个人住房贷款期限一般不超过()。A、10年B、20年C、30年D、50年标准答案：C知识点解析：暂无解析28、下列关于中间业务的说法，正确的是()。A、中间业务收入是利差收入B、中间业务是银行资产负债业务C、中间业务无风险D、中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金标准答案：D知识点解析：暂无解析29、下列关于持有到期收益率的公式，正确的是()。A、持有到期收益率＝(卖出价格－买入价格＋现金分配)÷卖出价格×100%B、持有到期收益率＝(买入价格－卖出价格＋现金分配)÷买入价格×100%C、持有到期收益率＝(卖出价格－买入价格＋现金分配)÷买入价格×100%D、持有到期收益率＝(买入价格－卖出价格＋现金分配)÷卖出价格×100%标准答案：C知识点解析：暂无解析30、个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A、50%、70%、80%B、50%、80%、70%C、80%、50%、70%D、80%、70%、50%标准答案：D知识点解析：暂无解析31、下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是()。A、远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D、远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割标准答案：B知识点解析：暂无解析32、在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是()。A、风险控制B、风险识别C、风险计量D、风险监测标准答案：A知识点解析：银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。33、银行经营发展的根本动力是()。A、投融资需求和服务性需求B、居民与企业储蓄C、利息收入D、股东利益的推动标准答案：A知识点解析：银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。34、银行自动柜员机的推广使用，作为一种业务创新，其动因主要在于()。A、规避风险B、规避管制C、技术推进D、财富增长标准答案：C知识点解析：暂无解析35、金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，是指金融市场的()功能。A、优化资源配置B、风险分散C、经济调节D、定价标准答案：D知识点解析：金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置。这是金融市场的定价功能。故本题选D。36、既可以撤销，又可以撤回的是()。A、要约B、要约邀请C、承诺D、书面承诺标准答案：A知识点解析：要约是当事人一方向对方发出的希望与对方订立合同的意思表示。发出要约的一方称要约人接收要约的一方称受要约人。要约在受要约人发出承诺通知之前，可以由要约人撤回或撤销。一旦撤回或撤销，要约将终止效力。要约邀请是当事人订立合同的预备行为，只是引诱他人发出要约，不能因相对人的承诺而成立合同。要约邀请不是合同订立的必然阶段，表达意愿不确定，不受法律约束。故不存在撤销问题。37、()是金融犯罪成立的前提和基础。A、侵犯金融管理秩序B、违反金融管理法规C、非法从事货币资金融通活动D、危害货币管理标准答案：B知识点解析：违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。38、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A、国家对存款的管理制度B、国家的银行管理制度C、国家对金融机构的准入管理制度D、国家对贷款的管理制度标准答案：C知识点解析：擅自设立金融机构罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。39、下列关于贷款人权利的描述中，正确的是()。A、有权要求借款人提供与借款有关的资料B、有权根据贷款人的申请，向自然人发放外币币种的贷款C、有权向委托人垫付资金D、有权向任何提出贷款申请的单位提供贷款标准答案：A知识点解析：贷款人有权利要求借款人提供与借款有关的资料，但未经中国人民银行批准不得向自然人发放外币币种的贷款，也不得给委托人垫付资金，同时不得对有特殊情况的借款人发放贷款，如生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的借款人。40、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在()年。A、1948B、1984C、1995D、2003标准答案：C知识点解析：1995