银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷1（共173题）

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷1（共6套）（共173题）银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷第1套一、单项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)1、关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是()。A、在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为B、抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失C、在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保D、在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保标准答案：D知识点解析：在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。2、在商业银行贷后管理中，下列有关抵押品管理的说法不正确的是()。A、如果银行发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人立即停止其行为B、银行如果发现抵押物价值非正常减少，应该及时查明原因，采取有效措施C、如果银行发现抵押人无法完全恢复抵押物价值，应该立即停止贷款D、如果银行发现抵押人的行为已造成抵押物价值减少。应该要求抵押人恢复抵押物的价值标准答案：C知识点解析：如抵押人无法完全恢复，应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证。3、在抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由()收取。A、抵押权人B、抵押人C、贷款银行D、国家财政标准答案：B知识点解析：在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。4、如果抵押人以()作抵押时，抵押物易受损失，且价值变化大，从而导致贷款难以获得有效保障。A、房屋B、公立学校的教育设施C、鲜活物品D、汽车标准答案：D知识点解析：如果抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，从而使贷款难以获得有效的保障。5、乡镇企业所拥有的土地使用权()作为贷款的担保。A、不得单独抵押B、不允许抵押C、经主管部门同意后，可以单独抵押D、可以单独抵押标准答案：A知识点解析：乡(镇)、村企业的土地使用权不可单独抵押；以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。因为土地所有权属于国家，企业拥有的只是土地使用权，如果抵押，可能就把土地的使用权转移到集体以外的人手中，所以不可以单独抵押。6、商业银行对抵押品的要求权级别_________，抵押品的市场价值_________，变现能力_______，则贷款的风险______。()A、越高；越大；越强；越低B、越低；越高；越低；越高C、越高；越大；越低；越低D、越低；越大；越低；越低标准答案：A知识点解析：商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险就越低。7、下列关于抵押物认定的表述错误的是()。A、对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明B、用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限C、实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明D、集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明标准答案：A知识点解析：作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产。因此，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。A项土地所有权是不能抵押的。8、抵押物价值的变动趋势不包括()。A、实体性贬值B、功能性贬值C、技术性贬值D、经济性贬值标准答案：C知识点解析：抵押物价值的变动趋势一般可从下列方面进行分析：①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。②功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。9、贷款抵押风险存在的可能原因不包括()。A、资产评估不真实，导致抵押物不足值B、未抵押有效证件或抵押的证件不齐C、因主合同无效，导致抵押关系无效D、抵押物价值增加标准答案：D知识点解析：D选项不属于贷款抵押的风险，抵押不足值才会造成贷款抵押风险。10、对抵押物的价值评估情况作出调查是对贷款的()进行调查。A、合法合规性B、安全性C、效益D、流动性标准答案：B知识点解析：贷款安全性调查的内容有：①对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉进行调查；②考查借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；③对借款人、保证人的财务管理状况进行调查；④对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；⑤对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查：⑥对抵押物的价值评估情况做出调查；⑦对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。二、多项选择题(本题共18题，每题1.0分，共18分。)11、贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：抵押合同包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；④抵押担保的范围；⑤当事人认为需要约定的其他事项。根据我国《担保法》的规定，办理财产抵押的，还应按有关规定办理抵押登记手续，方可取得贷款。12、关于抵押物的保全，下列说法正确的有()。标准答案：A，C，E知识点解析：选项B中，在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为；D选项中，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。13、下列财产中，不得抵押的有()。标准答案：B，C，E知识点解析：不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地(但有特别规定的除外)，自留地、自留山等集体所有的土地使用权；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵押的其他财产。14、下列关于抵押物的认定正确的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：15、对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素有()。标准答案：A，B，C，E知识点解析：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素。16、关于抵押物估价的一般做法，下列说法正确的有()。标准答案：A，B，C知识点解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。17、银行一般不向借款人提供与抵押物等价的贷款额，其原因包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。18、抵押担保的范围包括()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。如果抵押合同另有规定的，按照规定执行。质物保管费用对应的是质押期间保管质物所发生的费用。19、关于抵押物的转让，下列说法正确的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况：抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效。若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物。抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分。归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。同时，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。20、贷款抵押的风险包括()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：贷款抵押存在的风险为：①抵押物虚假或严重不实；②未办理有关登记手续；③将共有财产抵押而未经共有人同意；④以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；⑤资产评估不真实，导致抵押物不足值；⑥未抵押有效证件或抵押的证件不齐；⑦因主合同无效，导致抵押关系无效；⑧抵押物价值贬损或难以变现。21、关于抵押物审查，下列说法正确的有()。标准答案：A，B，D，E知识点解析：首先要确保抵押物的真实性，这要求信贷人认真审查有关权利凭证，对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查；其次确保抵押物的合法性，这要求信贷人员严格依照相关法律审查抵押物，防止法律禁止抵押的财产用于抵押；最后认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性。22、债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押权人对该抵押物孳息的权利表述正确的有()。标准答案：A，B，C，E知识点解析：《担保法》第四十七条规定，债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孳息的义务人的，抵押权的效力不及于该孳息。23、下列资产中，可以作为抵债资产的有()。标准答案：A，B，C知识点解析：抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权，并且具有较强变现能力的财产，主要包括以下几类：①动产：包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等。②不动产：包括土地使用权、建筑物及其他附着物等。③无形资产：包括专利权、著作权、期权等。④有价证券：包括股票和债券等。⑤其他有效资产。下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：①抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；②所有权、使用权不明确或有争议的；③资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；④依法被查封、扣押、监管的资产；⑤债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；⑥其他无法变现或短期难以变现的资产。24、以下关于抵押率的确定表述正确的有()。标准答案：A，B，E知识点解析：抵押物价值的变动趋势可从三方面进行分析，即实体性贬值、功能性贬值以及经济性贬值。实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；功能性贬值是指由于技术相对落后而造成的贬值：经济性贬值是由于外部环境变化引起的贬值。故选项C、D错误。25、关于借款人或抵押担保人办理抵押物登记手续时，由于房地产管理局或公安车辆管理所等登记部门的原因致使无法办理抵押物登记的，或抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的情况，下列说法正确的有()。标准答案：A，D，E知识点解析：抵押人向债权人交付权利凭证的，可以认定债权人对该财产有优先受偿权。但是，未办理抵押物登记的，不得对抗第三人，选项A、E正确，选项C错误。《担保法司法解释》第六十一条规定，抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准，选项D正确。选项B错误。26、在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容主要有：①抵押品价值的变化情况；②抵押品是否被妥善保管；③抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售的行为；④抵押品保险到期后有没有及时续投保险：⑤抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方。27、关于抵押的效力，下列说法正确的有()。标准答案：B，C，D知识点解析：若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。选项A错误。抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。选项B正确。在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效。选项C正确。抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。选项D正确。抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。选项E错误。28、贷款抵押的风险防范措施包括()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：贷款抵押的风险防范措施包括：对抵押物进行严格审查；对抵押物的价值进行准确评估；做好抵押物登记，确保抵押效力；抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。以第三方的财产抵押而未经财产所有人同意是贷款抵押风险。三、判断题(本题共2题，每题1.0分，共2分。)29、抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。30、对于变现能力较差的抵押物，抵押率应适当降低。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：选择的抵押物适用性要强，由适用性判断其变现能力。对变现能力较差的，抵押率应适当降低。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷第2套一、单项选择题(本题共14题，每题1.0分，共14分。)1、甲企业与A单位共有一处房屋，经评估，房屋价格为600万人民币，该企业拥有50％所有权。经与A单位协商，A单位同意甲企业将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为60％，银行对企业放款金额最多不超过()万元。[2015年10月真题]A、360B、180C、220D、328标准答案：B知识点解析：共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经得各共有人的同意才能设立，否则抵押无效。用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。抵押率的计算公式为：抵押率=担保债权本息总额/抵押物评估价值额×100％，故银行对企业放款的最大金额为：600×60％×50％=180(万元)。2、下列关于抵押物认定的表述错误的是()。[2015年10月真题]A、对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明B、用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限C、集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明D、实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明标准答案：A知识点解析：A项，根据《物权法》的规定，土地所有权不得抵押。3、下列关于保证担保的表述，正确的是()。[2014年11月真题]A、未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任B、银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见C、银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人D、事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人标准答案：A知识点解析：BCD三项，除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。4、下列关于贷款的质押与抵押的区别，错误的是()。[2014年6月真题]A、标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押物的标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。因而对标的物的保管义务不同B、对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取C、标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权，抵押权的标的物一般是动产和不动产，以不动产最常见D、受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有标准答案：D知识点解析：D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。5、对于质押贷款业务，商业银行对于用于质押的存款没有办理内部冻结手续，这种风险属于()。[2013年6月真题]A、虚假质押风险B、司法风险C、操作风险D、经济风险标准答案：C知识点解析：银行办理的质押贷款在业务中会存在操作风险。对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出现问题；主要是对质物的保管不当，例如质物没有登记、交换、保管手续，造成丢失；对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续等。6、银行要求借款企业按《担保法》规定提供担保才发放的贷款称为()。A、担保贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款标准答案：A知识点解析：银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保贷款。担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。保证贷款、抵押贷款、质押贷款均为担保贷款的一种。7、股票、债券、保单担保贷款属于()。A、抵押担保贷款B、动产担保贷款C、不动产担保贷款D、权利财产担保贷款标准答案：D知识点解析：股票、债券、保单担保贷款都是以权利财产为担保而申请的贷款，因而属于权利财产担保贷款。8、李先生胁迫王先生为其提供担保的行为违反()。A、平等原则B、自愿原则C、公平原则D、诚实信用原则标准答案：D知识点解析：诚实信用原则的体现之一是：如果担保中的当事人一方明知他人受到欺诈、胁迫或因其他原因，在违背真实意思的情况下为自己提供担保的，这种不诚实的受益是不被允许的。9、融资性担保公司应当按照当年担保费收入的________提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额________的比例提取担保赔偿准备金。()A、45％；2％B、45％；1％C、50％；1％D、50％；2％标准答案：C知识点解析：融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。10、在抵押担保贷款中，()拥有抵押财产的占有权。A、贷款银行B、借款人C、担保人D、公证方标准答案：B知识点解析：抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。11、银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为()。A、80％B、95％C、110％D、125％标准答案：A知识点解析：该企业的抵押率：担保债权本息总额/抵押物价值评估价值额×100％=800/1000×100％=80％。12、在抵押期间，()有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息。A、抵押人B、抵押权人C、担保人D、借款人标准答案：A知识点解析：抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。13、在质押期间，()有权收取质押物所生的天然孳息与法定孳息。A、质押人B、质权人C、担保人D、借款人标准答案：B知识点解析：根据《担保法》的有关规定，对于质押，在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息与法定孳息。14、银行最愿意受理的担保贷款方式是()。A、抵押B、质押C、保证D、留置标准答案：B知识点解析：由于质押贷款中，银行在放款时占有主动权，处理质押物的手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。二、多项选择题(本题共9题，每题1.0分，共9分。)15、《担保法》规定的法定担保范围包括()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：《担保法》规定的法定担保范围为：①主债权；②利息；③违约金；④损害赔偿金；⑤实现债权的费用，一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用；⑥质物保管费用。16、贷款抵押的风险防范措施主要包括()。[2015年5月真题]标准答案：B,C,D,E知识点解析：暂无解析17、下列属于商业银行防范贷款虚假质押风险的措施有()。[2014年11月真题]标准答案：A,B,D,E知识点解析：C项是商业银行防范质押操作风险的措施。18、抵押合同的内容需包括()。[2013年11月真题]标准答案：A,B,D,E知识点解析：商业银行主要对抵押合同的内容进行审查，从而决定是否贷款给申请人。抵押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；④抵押担保的范围。19、银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当()时，可通过执行担保来收回贷款本息。标准答案：A,B,C知识点解析：银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同、无法偿还本息时，银行可通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。20、订立保证合同时，最高贷款限额包括()。标准答案：A,C知识点解析：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。21、融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列()融资性担保业务。标准答案：A,B,C,D知识点解析：融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：①贷款担保；②票据承兑担保；③贸易融资担保；④项目融资担保；⑤信用证担保；⑥其他融资性担保业务。22、抵押物与质押物价值变动趋势一般可从()方面分析。标准答案：A,B,C,D知识点解析：确定质押率的依据主要有：①质物的适用性、变现能力；②质物、质押物权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。23、质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有()。标准答案：A,B知识点解析：银行如让质押存款的资金存放于借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。三、判断题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)24、上市公司的可流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。()[2015年5月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。25、抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一般不得超出抵押物价值。()[2014年11月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一般不得超出抵押物价值。26、对于担保贷款，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还银行本息时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息。()[2013年6月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷第3套一、单项选择题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)1、在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由()收取。A、抵押权人B、质押人C、银行D、抵押人标准答案：D知识点解析：在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。2、()是质押与抵押最重要的区别。A、质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同B、标的物的占有权是否发生转移不同C、对标的物的保管义务不同D、受偿顺序不同标准答案：B知识点解析：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，是质押与抵押最重要的区别。3、银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择()的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。A、价值高B、价值低C、价格高D、价值相对稳定标准答案：D知识点解析：银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门做价值认定，再确定一个有利于银行的质押率；选择价值相对稳定的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。4、目前银行办理的质押贷款在业务中最主要的风险因素是()。A、虚假质押风险B、司法风险C、汇率风险D、操作风险标准答案：A知识点解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素；②司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险；③汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借入民币的情况；④操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。5、下列各项中，商业银行不可接受的质押财产是()。A、汇票、支票、本票、债券、存单B、国家机关的财产C、依法可转让的专利权、著作权中的财产权等知识产权D、依法所有、依法有权处分的动产标准答案：B知识点解析：商业银行不可接受的财产质押包括：①所有权、使用权不明或有争议的财产；②法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产；③国家机关的财产；④依法被查封、扣押、监管的财产；⑤租用的财产；⑥其他依法不得质押的其他财产。6、下列财产不可以设定质押的是()。A、存款单B、侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权C、租用的设备D、不动产租赁权标准答案：C知识点解析：商业银行不可接受的财产质押的有所有权、使用权不明或有争议的财产；法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产；国家机关的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；租用的财产；其他依法不得质押的其他财产。7、下列不应当以市场价格确认价格的质押品为()。A、国债B、古玩玉器C、上市公司流通股票D、银行承兑汇票标准答案：B知识点解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。而选项B并没有明确的市场价格。8、为了规避()，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。A、虚假质押风险B、司法风险C、汇率风险D、操作风险标准答案：B知识点解析：为规避司法风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。二、多项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)9、商业银行可接受的财产质押为()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：商业银行可接受的财产质押为：①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；③依法可以转让的基金份额、股权；④依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；⑤依法可以质押的其他权利。10、出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提交()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料。①质押财产的产权证明文件。②出质人资格证明。③出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明(包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议)。④财产共有人出具的同意出质的文件。11、关于质物、质押权利的合法性，下列说法正确的有()。标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：质物、质押权利的合法性包括：①所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物；②凡出质人以权利凭证出质，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认。确认时向权利凭证签发或制作单位查询，并取得该单位出具的确认书；③凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案；④海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件；⑤对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查；⑥对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票。12、对于没有明确市场价格的抵押品，应当从()中选择较低者作为质押品的公允价值。标准答案：B，C，D知识点解析：对于没有明确市场价格的抵押品，应当从最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值：如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格，应当从这三者中选择较低者作为质押品的公允价值。13、在判断质物、质押权利价值的变动趋势时，一般可从质物的()进行分析。标准答案：A，B，C，D知识点解析：质物、质押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。14、银行防范虚假质押风险的措施有()。标准答案：A，B，C知识点解析：选项D、E属于银行防范质物的价值风险的措施。15、商业银行确定质押率的依据主要有()。标准答案：A，B，E知识点解析：确定质押率的依据主要有：①质物的适用性、变现能力。对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。②质物、质押权利价值的变动趋势。一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。16、下列关于质押的说法正确的有()。标准答案：C，D，E知识点解析：担保范围分为法定范围和约定范围，《担保法》规定的法定范围包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、质物保管费用。选项A不正确。在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象，选项B不正确。债权人有权依照法律规定以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，选项C正确。贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效，选项D正确。在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，选项E正确。17、质押贷款业务的主要风险因素可能包括()。标准答案：A，B，C，D知识点解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质押风险；②司法风险；③汇率风险；④操作风险。18、对于用票据设定质押的，票据背书的连续性审查包括()。标准答案：A，B，C知识点解析：对于用票据设定质押的，必须对背书的连续性进行审查。审查的内容有：①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接，前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；②票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”“设质”等字样。三、判断题(本题共13题，每题1.0分，共13分。)19、银行一般向借款人提供的贷款额会高于或等于抵押物的评估值，同时受抵押贷款率范围的限制。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。20、抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。21、我国《担保法》规定了在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：我国《担保法》规定了在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效。22、贷款一旦发放后，银行应按照一定的时间频率对抵押物价值进行评估。可见，抵押物价值评估是一项经常性的工作。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷款一旦发放后，银行应按照一定的时间频率对抵押物价值进行评估。可见，抵押物价值评估是一项经常性的工作。23、在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《最高人民法院关于适用(中华人民共和国担保法)若干问题的解释》第五十四条规定，按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。题干中应为以共有财产中享有的份额进行抵押，而不是以共有财产全额抵押。24、抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的。商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。25、在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。26、贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷款质押中质物的占有权原则上应转移给质权人，贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效。27、对于有明确市场价格的质押品，如国债等，其公允价值即为该质押品的市场价格。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债等，其公允价值即为该质押品的市场价格。28、当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借入民币的情况。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借入民币的情况。银行这时在办理质押贷款时，应注意质押外币与人民币的汇率变动风险，如果人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，质押贷款金额将出现风险敞口。29、质押贷款是银行最愿意受理的担保贷款方式。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。30、目前各家银行内部都作了严格的规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款，如同城不同机构或是异地的本行系统机构的存单就在此范围内。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：目前各家银行内部都作了严格的规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款。但是仍应注意的是，即使是同银行系统的存单，如果借款申请人提供的是同城不同机构，或是异地的本行系统机构的存单，仍应加以核实并通知办理质押手续方能予以贷款。31、对于没有明确市场价格的质押品，应从质押品的资产价格、估算的价值及最新的谈判价格中选择较高者作为质押品的公允价值。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷第4套一、单项选择题(本题共14题，每题1.0分，共14分。)1、已知某保证人信用风险限额为350万，对银行的负债为200万，此次申请保证贷款本息为45万，保证率为()。[2016年6月真题]A、40％B、30％C、12％D、16％标准答案：B知识点解析：保证率是衡量保证担保充足性的指标。保证率=申请保证贷款奉息/可接受保证限额×100％。其中，保证人保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。因此，该保证人的保证率=45/(350一200)×100％=30％。2、下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是()。[2015年10月真题]A、抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有B、抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权C、在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押D、质权的标的物为动产和财产权利标准答案：B知识点解析：B项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的区别。3、关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是()。[2014年11月真题]A、在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保B、在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为C、抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失D、在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保标准答案：A知识点解析：A项，在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保；若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。4、关于保证合同的形式，下列表述正确的是()。[2014年6月真题]A、一般以口头形式订立B、不可以以主合同担保条款的形式存在C、可以单独订立书面合同D、具有担保性质的信函、传真不属于保证合同标准答案：C知识点解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据《担保法》的规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。5、某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，下列财产中可以用来抵押的是()。[2013年11月真题]A、通勤车、厂房B、全部财产C、厂房、存货D、通勤车、厂房、存货标准答案：A知识点解析：根据《特权法》的规定，下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。6、贷款质押的最主要风险因素是()。[2010年5月真题]A、虚假质押风险B、司法风险C、汇率风险D、操作风险标准答案：A知识点解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。7、由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于()。A、人的担保B、财产担保C、抵押担保D、质押担保标准答案：A知识点解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种：前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。8、银行信贷业务中较少用到的担保形式为()。A、质押B、保证C、留置D、定金标准答案：D知识点解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有以下几种：①抵押；②质押；③保证；④留置；⑤定金。其中，定金较少用于银行信贷业务中。9、融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的()。A、10％B、15％C、20％D、30％标准答案：B知识点解析：根据《融资性担保公司管理办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。10、保证人的保证限额等于()。A、信用风险限额B、信用风险限额+在银行资产C、信用风险限额一对银行负债D、信用风险限额+未来收入现值标准答案：C知识点解析：保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行负债(包括或有负债)得出的数值。11、在抵押贷款中，()直接影响了抵押物价值的大小。A、抵押率B、抵押额度C、抵押物新旧D、抵押物所有权标准答案：A知识点解析：由于银行发放抵押贷款本息总额=抵押物价值×抵押率，其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高；抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小。12、贷款发放前，()要与银行以书面形式签订抵押合同。A、借款人B、担保人C、抵押人D、公证人标准答案：C知识点解析：根据《担保法》的有关规定，贷款发放前，抵押人要与抵押权人以书面形式订立抵押合同。13、()形成的质权称为典型质权。A、动产质押B、不动产质押C、财产质押D、权利质押标准答案：A知识点解析：质权的标的物包含动产与财产权利，其中动产质押形成的质权称为典型质权。14、设定质押的股票必须是()。A、有价值的B、价格稳定的C、可流通的D、有管理权的标准答案：C知识点解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。二、多项选择题(本题共9题，每题1.0分，共9分。)15、根据《担保法》规定，担保的形式包括()。[2015年10月真题]标准答案：A,B,C,E知识点解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。16、质押贷款业务的主要风险因素可能包括()。[2015年10月真题]标准答案：A,C,D,E知识点解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素；②司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险；③汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况；④操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。17、下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有()。[2014年11月真题]标准答案：B,C,D知识点解析：需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。需依法登记的抵押物财产包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产。法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。18、我国商业银行可以接受的质押财产包括()。[2014年6月真题]标准答案：A,B,C,D知识点解析：商业银行可接受的财产质押包括：①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；③依法可以转让的基金份额、股权；④依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；⑤依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。19、商业银行对选定的抵押物要逐项验证产权，下列表述正确的有()。[2013年6月真题]标准答案：A,B,D,E知识点解析：作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产，因此银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。C项，国有企业的财产不得作为抵押物。20、贷款担保的作用主要体现在以下哪些方面?()标准答案：A,B,D,E知识点解析：在我国市场经济建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现在以下四个方面：①协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；②降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；③促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；④巩固和发展信用关系。21、商业银行接受企业法人作为保证人的，要注意验证核实()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：除ABCDE项外，商业银行接受企业法人作为保证人的，还要注意验证核实的情况有：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。22、对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括()。标准答案：A,D知识点解析：对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。23、下列关于质押效力的说法，正确的有()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析三、判断题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)24、银行仅需根据质物的适用性、申请贷款时的变现能力即可确定质押率。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：确定质押率的依据主要有：①质物的适用性、变现能力；②质物、质押权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。25、以海关监管期内的动产作质押的，需要负责监管的海关出具同意质押的证明文件。()[2014年11月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有。海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。26、在保证贷款中借款人将债务转移至第三方时，不需要事先获得保证人的同意。()[2013年6月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。四、综合题(本题共3题，每题1.0分，共3分。)甲公司以其办公用房作抵押向乙银行借款200万元，乙银行与甲公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，甲公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同由丙公司总经理签字并盖合法公章。乙银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，甲公司没有偿还银行的借款本息。根据上述内容。回答下列题目。[2016年6月真题]27、丙公司的保证期间为主债务履行期届满之日起()。标准答案：D知识点解析：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。28、虽然乙银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式和范围，乙银行仍可直接要求丙公司承担()的保证责任。标准答案：D知识点解析：若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。题中，甲公司借款200万元，抵押物价值仅为100万元，因此，乙银行可要求保证人丙公司提供100万元的保证责任。29、根据上述材料，乙银行贷款管理存在以下问题()。标准答案：C,D知识点解析：C项，《担保法》规定，在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效；D项，办理一笔保证贷款通常需要保证人出具保证函，与贷款银行签订保证合同，这些法律性文件都必须有法定代表人签字并加盖公章才能生效，银行方面需要核对签字与印章。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷第5套一、单项选择题(本题共14题，每题1.0分，共14分。)1、()是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。[2016年6月真题]A、留置B、保证C、质押D、抵押标准答案：C知识点解析：A项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；B项，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；D项，抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。2、如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在()之后，保证人免除保证责任。[2015年10月真题]A、主债务履行期届满之日起24个月B、主债务履行期届满之日起6个月C、主债务合同生效之日起24个月D、主债务履行期届满之日起13个月标准答案：B知识点解析：就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。3、抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为()。[2015年5月真题]A、经济性贬值B、功能性贬值C、科技性贬值D、实体性贬值标准答案：B知识点解析：抵押物价值的变动趋势，一般可从下列方面进行分析：①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；②功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。4、根据《民法通则》规定，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过()，期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。[2014年6月真题]A、2年B、6个月C、3年D、1年标准答案：A知识点解析：《民法通则》第一百三十五条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。第一百三十七条规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过2年，2年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。5、下列主体中()不具备贷款保证人资格。[2013年11月真题]A、IT企业B、出版社C、地方政府部门D、会计师事务所标准答案：C知识点解析：根据《担保法》第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。6、某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格?()[2010年5月真题]A、公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元B、以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000元C、公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元D、贷款日该上市公司法人股权市值2600万元标准答案：A知识点解析：对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。7、贷款担保属于风险管理方法中的()。A、风险规避B、风险抑制C、风险自留D、风险转移标准答案：D知识点解析：贷款担保是一种风险转移的方法，即将借款人无法偿债的风险由银行转移给了第三者。8、债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是()。A、抵押B、质押C、保证D、留置标准答案：A知识点解析：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。9、融资性担保公司注册资本的最低限额不得低于人民币()万元。A、100B、200C、300D、500标准答案：D知识点解析：监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。10、国家机关可作为保证人的一种特殊情况是()。A、上级部门批准后，为外企保证B、上级部门批准后，为涉外企业保证C、国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷D、发改委批准后，为涉外企业保证标准答案：C知识点解析：根据《担保法》的规定，国家机关不得作保证人，经国务院批准可对特定事项作保证人。11、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明的企业形式为()。A、全民所有制企业B、实行租赁经营责任制的企业C、集体所有制企业或股份制企业D、事业单位法人标准答案：C知识点解析：抵押贷款中，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。12、某企业以其拥有的生产设备为抵押物向银行申请贷款，银行经分析确定该设备的价值为500万元，抵押率为60％，则企业可取得的抵押贷款额为()万元。A、300B、400C、500D、833标准答案：A知识点解析：企业可取得的抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率=500×60％=300(万元)。13、质押与抵押本质属于()。A、物权担保B、不动产担保C、动产担保D、权利担保标准答案：A知识点解析：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。14、以票据申请质押贷款的，必须对()进行连续性审查。A、票据B、出票人C、所有人D、背书标准答案：D知识点解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。二、多项选择题(本题共9题，每题1.0分，共9分。)15、下列关于抵押物转让的表述正确的有()。[2016年6月真题]标准答案：A,B,E知识点解析：C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。D项，抵押人转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。16、关于抵押的效力，下列说法正确的有()。[2015年10月真题]标准答案：B,E知识点解析：A项，若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保；C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保；D项，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。17、对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有()。[2015年5月真题]标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件；②出质人资格证明；③出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明(包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议)；④财产共有人出具的同意出质的文件。18、关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有()。[2014年6月真题]标准答案：A,C,E知识点解析：A项，法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。C项，未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。E项，重复抵押行为给银行贷款带来风险；而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在重复质押行为。19、实务操作中，贷款抵押风险主要包括()。[2013年6月真题]标准答案：A,B,D,E知识点解析：贷款抵押风险主要包括：①抵押物虚假或严重不实；②未办理有关登记手续；③将共有财产抵押而未经共有人同意；④以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；⑤资产评估不真实，导致抵押物不足值；⑥未抵押有效证件或抵押的证件不齐；⑦因主合同无效，导致抵押关系无效；⑧抵押物价值贬损或难以变现。20、贷款担保活动应该遵循哪些原则?()标准答案：A,C,D,E知识点解析：《担保法》规定，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。21、核保是指核实保证人提供的保证()。标准答案：A,B知识点解析：为了防范保证贷款的风险，商业银行需要核实保证。核实保证简称“核保”，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无效。22、融资性担保公司可以以自有资金进行()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。23、票据背书连续性的内容包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查，审查的内容有：①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；②票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。三、判断题(本题共4题，每题1.0分，共4分。)24、在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。25、抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失，抵押权也消失。()[2015年5月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。抵押贷款到期，若借款人能足额按时归还本息，则抵押自动消失；若借款人不能按时归还贷款本息，或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现。26、在对作为抵押物的机器设备进行估价时，只需考虑的因素是折旧。()[2014年6月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。其中，对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。27、保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。()[2010年5月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷第6套一、单项选择题(本题共13题，每题1.0分，共13分。)1、()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A、保证B、抵押C、质押D、定金标准答案：A知识点解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。2、在()的担保形式下，债权人占有债务人的财产。A、质押和留置B、抵押和质押C、抵押和留置D、抵押、质押和留置标准答案：A知识点解析：质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有；留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产。3、抵押和质押的最重要的区别在于()。A、标的物的占有权是否发生转移不同B、质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同C、对标的物的保管义务不同D、受偿顺序不同标准答案：A知识点解析：质押与抵押虽都是物的担保的重要形式，本质上都属于物权担保，但两者毕竟是性质不同的两种担保方式，两者有着重要的区别：①质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同；②标的物的占有权是否发生转移不同；③对标的物的保管义务不同；④受偿顺序不同；⑤能否重复设置担保不同；⑥对标的物孳息的收取权不同。其中，标的物的占有权是否发生转移不同，这是质押与抵押最重要的区别。4、担保类协议不包括()。A、已正式签署的保证协议B、保险权益转让相关协议或文件C、已正式签署的抵(质)押协议D、全体董事的名单及全体董事的签字样本标准答案：D知识点解析：担保类文件包括：①已正式签署的抵(质)押协议；②已正式签署的保证协议；③保险权益转让相关协议或文件；④其他必要性文件。5、已知某保证人信用风险限额为350万元，对银行的负债为150万元。申请保证贷款的本金为60万元，利息为20万元，则保证率为()。A、16％B、12％C、40％D、30％标准答案：C知识点解析：保证率=申请保证贷款本息／可接受保证限额×100％=(60+20)／(350-150)=40％。6、下列不得作为保证人的是()。A、从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人B、具有代主债务人履行债务能力及意愿的自然人C、企业法人的职能部门D、从事经营活动的事业法人标准答案：C知识点解析：保证人必须是具有民事行为的人；保证人必须具有代为履行主债务的资力。经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为担保人：①金融机构；②从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人；③从事经营活动的事业法人；④其他经济组织；⑤自然人。有企业法人书面授权的分支机构也可以作为保证人。但国家机关、政府及其所属部门、医院和学校等以公益为目的的事业单位社会团体、企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人。7、保证期间是指()主张权利的期限。A、保证人向借款人B、保证人向债权人C、债权人向保证人D、债权人向债务人标准答案：c知识点解析：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。8、关于保证贷款，下列说法错误的是()。A、银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B、未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任C、事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人D、银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题标准答案：A知识点解析：《担保法》第二十四条规定，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面