银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷1（共360题）

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷1（共9套）（共360题）银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷第1套一、判断题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)1、通货膨胀会对整个经济产生不利的影响，而通货紧缩则不会。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：通货紧缩与通货膨胀一样，都是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长都有着不利影响。2、保险公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立并依法登记注册的商业保险公司。保险资产管理公司是指经中国保监会会同有关部门批准，依法登记注册、受托管理保险资金的金融机构。3、在我国．中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能．在维护金融稳定中发挥了重要作用。4、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》(自2000年4月1日起施行)规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。5、我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：中国的银行目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收入中占比都高。6、单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于10％。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。7、结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率(RAROC)最大化，进而持续提升股东价值回报。题目表述为资产负债管理的短期目标。8、银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。9、期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买入权。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：期权也称为选择权，期权买方既有买入权或卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。10、银行承兑汇票属于银行汇票的一种。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。11、持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票。12、我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：目前，我国债券市场形成了包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系。13、授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。14、商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：汇票由出票人签发，其中，银行汇票由出票银行签发；商业汇票一般由银行以外的企业签发。15、跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。16、附属卡持卡人一般不对自身持信用卡的各项款项支付承担清偿责任，而是由主持卡人来承担。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析17、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[2013]8号)规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。18、单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》规定，商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。19、债权人免除债务人部分或者全部债务的，合同的权利义务部分或者全部终止。债权和债务同归于一人的，合同的权利义务终止，但涉及第三人利益的除外。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。考查合同的终止的相关考点。债权人免除债务人部分或者全部债务的．合同的权利义务部分或者全部终止。债权和债务同归于一人的，合同的权利义务终止。但涉及第三人利益的除外。20、在中国，股权众筹属于一种风险投资补充。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：股权众筹是指公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资人股公司，获得未来收益。股权众筹在中国来说，属于一种风险投资补充。21、贷存比高表明银行资金利用率高，但同时也意味着流动性风险大。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析22、签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个过程即可。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个过程即可。23、久期可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：久期用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。24、银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。25、银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理．对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：考查银行管理的含义。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理．对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。26、“双峰”监管型，澳大利亚和美国是这种模式的代表。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。国际上主要金融监管的体制包括：①统一监管型。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。②多头监管型。多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。③“双峰”监管型。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。27、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。28、公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据《民法通则》第九条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。29、政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：不可抗力主要包括以下几种情形：①自然灾害，如台风、洪水、冰雹；②政府行为，如征收、征用；③社会异常事件，如罢工、骚乱。30、破产人所欠税款的清偿顺序在破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用之前。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个入账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。31、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。32、信托的委托人没有民事行为能力的限制。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人必须具备完全民事行为能力；受益人没有行为能力限制。33、国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。()[2013年11月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行业相关职务犯罪主要包括职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。其中，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为，属于渎职犯罪。34、贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权，而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行，破坏我国金融秩序的稳定。35、近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。36、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析37、银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。38、现场检查可分为专项检查和常规全面检查。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。39、银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。因为一旦信息泄露或不当使用将会给客户和银行自身造成巨大损失。40、程序性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷第2套一、判断题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)1、资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，是最具综合性的对外贸易的指标。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。2、通货膨胀会对整个经济产生不利的影响，而通货紧缩则不会。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：通货紧缩与通货膨胀一样，都是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长都有着不利影响。3、货币政策的中介目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：题干论述的是货币政策的操作目标。货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。4、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。5、金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径．多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。6、商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。7、资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。8、国家开发银行提供农业政策性信贷资金。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：中国农业发展银行提供农业政策性信贷资金。9、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，但开立一般存款账户没有数量限制。10、境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。11、单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于10％。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。12、地方政府债券也被称为市政债券，由地方公共机构发行，一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。13、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。()[2013年11月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。14、中华航空信用卡属于联名卡。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：合作发卡可以根据合作单位的性质，分为联名卡和认同卡。联名卡是商业银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品，联名卡的功能和信用卡一样，与认同卡不同的是，联名卡是发卡银行和一般企业联合发行的，以某一特定族群为对象，较具商业导向，且比一般信用卡多了企业所赋予的各项额外功能，以回馈持卡人，如中华航空信用卡、百货公司联名卡等。15、商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。16、随着经济进入新常态，资产管理行业发展的驱动力将从居民收入增长和监管套利转向资本市场发展和金融脱媒深化。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析17、资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种市场风险的管理手段。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。18、单一集团客户授信集中度不应高于15％。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。19、贷存比高表明银行资金利用率高，但同时也意味着流动性风险大。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析20、商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。21、商业银行法规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。22、1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架。23、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。24、银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，银行的风险管理也应贯穿于业务发展的每一个过程。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析25、交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。交易对手违约风险是双向的。26、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业非现场检查的措施。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存是银监会对银行业现场检查的措施。此外，现场检查的措施还包括：①进入银行业金融机构进行检查；②询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；③检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。27、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。28、动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。29、事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，有时也能取得一定收益，但该收益只能用于目的事业，且属于辅助性质。30、民事法律行为以权利和义务为构成要素。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：民事法律行为是以意思表示作为构成要素，权利和义务是民事法律行为的内容。31、核准制是完全计划发行的模式。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：审批制是完全计划发行的模式，核准制是从审批制向注册制过渡的中间形式，注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。32、贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权，而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行，破坏我国金融秩序的稳定。33、明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。()[2010年5月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：持有、使用假币罪中的“使用”，是将假币作为真币使用，可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。34、利用“软条款”信用证进行诈骗属于信用证诈骗罪。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析35、违规出具金融票证罪的主体是一般主体。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：违规出具金融票证罪的主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。36、通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况，核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点，有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析37、自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。38、国际清算银行是由多个国家的中央银行根据《牙买加协议》组建的。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：国际清算银行是根据海牙国际协定组建的。39、美国银行家协会(ABA)，成立于1875年，总部设在纽约。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：美国银行家协会的总部设在华盛顿。40、美国银行家协会的使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷第3套一、判断题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)1、完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：完全竞争市场的一个基本特征就是信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场中，企业生产的产品无差异，生产者无法控制市场价格，所以也不会出现按不同价格进行交易的情况。2、国际收支平衡是指国际收支差额为零。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。3、货币的职能包括价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币．其中两个最基本职能是价值尺度和贮藏手段。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：货币的两个最基本职能是价值尺度和流通手段。4、一般来说，通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：一般来说，通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻．而债权人会由于实际利率下降而受到损失。5、在回购交易中，交易双方以短期融资为目的，期限通常在一年以内，以大宗交易为主，风险较高。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：回购交易双方以短期融资为目的，期限通常在一年以内，风险较低，以大宗交易为主。6、大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。7、采用借款人支付方式的，在审核通过后．将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。8、中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。()[2009年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。9、商业银行的负债由短期借款和长期借款构成，存款业务是商业银行的资产业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行的负债业务由存款和借款构成。贷款业务是商业银行的资产业务。10、人民币活期存款通常1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期存款利率计息。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：人民币活期存款通常1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。人民币活期存款的结息日为每季度末月的20日，按结息日挂牌活期存款利率计息。11、银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险，但不会有信用风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行债券投资的风险，包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。12、我国的公司债所包括的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债、金融债。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析13、存放同业的存款属于银行现金资产的一部分。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。14、银行承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。15、持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。持票人向银行贴现时，可以办理的贴现票据仅限于已经承兑并且尚未到期的商业汇票。16、地方政府债券也被称为市政债券，由地方公共机构发行，一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。17、信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。()[2014年11月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金，可分为贷记卡和准贷记卡。18、信用证是国际结算的一种重要方式，它依附于贸易合同，属于贸易合同的一部分。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。19、附属卡持卡人一般不对自身持信用卡的各项款项支付承担清偿责任，而是由主持卡人来承担。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析20、董事长在诉讼事务和非诉讼事务上对外代表公司。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：董事长在诉讼事务和非诉讼事务上对外代表公司。21、委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托。人民法院依照前款规定撤销信托的，不影响善意受益人已经取得的信托利益。撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的，归于消灭。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请人民法院撤销该信托。人民法院依照前款规定撤销信托的．不影响善意受益人已经取得的信托利益。撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的．归于消灭。22、国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。23、“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为．不是出于出票人本人意愿的行为，如偷窃票据不能称作“交付”，因而也不能称作出票行为。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。“交付”的含义。24、商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定对离职人员同样适用。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：商业银行应制定绩效薪酬延期追索、扣回规定，如在规定期限内其高级管理人员和相关员工职责内的风险损失超常暴露，商业银行有权将相应期限内已发放的绩效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。绩效薪酬延期追索、扣回规定应同样适用离职人员。25、违法发放贷款罪中的“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：违法发放贷款罪中“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属；以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。26、我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔协议资本。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：我国对核心一级资本充足率的要求为5％，高于第三版巴塞尔资本协议中4．5％的规定。27、风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：风险监测／报告过程看似简单，但实际上满足不同层级、不同部门对于风险状况的多样化需求是一项艰巨的任务。28、极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。29、交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。交易对手违约风险是双向的。30、商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。31、利率风险是银行面临的主要市场风险。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。32、内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。33、全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：企业风险管理是一个过程，它由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于企业之中，旨在识别可能会影响主体的潜在事项，管理风险以使其限制在该主体的风险容量之内，并为主体目标的实现提供合理保证。简单地说，全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。34、银监会及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银监会及其派出机构遵循依法、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。35、担保物权属于法定优先权，因此在任何情况下担保物权都享有优先受偿的权利。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：担保物的优先受偿权并不是绝对的，可能受到法律另有规定的挑战，这里的“法律”应该限于全国人大及其常委会制定的法律文件。36、留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。37、明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。()[2010年5月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：持有、使用假币罪中的“使用”，是将假币作为真币使用，可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。38、股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。39、行政复议受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：行政复议不受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定以及不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项。40、巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在瑞士的巴塞尔。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷第4套一、判断题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)1、区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模．区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源的开发利用的规模，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。在进行区域人口与劳动力分析时。应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。2、电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。3、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15％。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。4、我国银行规定的信用卡的最低还款额是应还金额的15％。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：信用卡消费信贷特点如下：①循环信用额度。②具有无抵押无担保贷款性质。③一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10％。④通常是短期、小额、无指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款功能外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。5、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。6、按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。()[2012年6月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。7、对于按面值发行的付息债券，其即期收益率等于名义收益率。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：名义收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／购买价格×100％，对于按面值发行的付息债券，购买价格等于面值，因此即期收益率等于名义收益率。8、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。9、按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。10、电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。()[2009年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。11、在委托贷款中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。12、商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。()[2014年11月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行创新产品的复杂程度越来越高，为了便于客户在不同产品之间进行妥善的选择，银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。13、对于可撤销的合同，当事人请求变更的，法院或仲裁机构不得撤销；当事人请求撤销的，人民法院不得变更。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。当事人请求变更的，法院或仲裁机构不得撤销。当事人请求撤销的，人民法院可以变更，这体现了合同法尽量促成交易的理念。14、高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析15、不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。对于福利性收入的管理，按国家有关规定执行。16、结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率(RAROC)最大化，进而持续提升股东价值回报。题干论述的是资产负债管理短期目标。17、证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。18、中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为银监会。19、降低市场风险和信用风险的资本要求是商业银行提高资本充足率的分母对策之一。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。20、采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。21、权重法下，银行的表外资产划分为11个类别，针对不同类别分别规定了0、20％、50％、100％等四个档次的不同的信用转换系数。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析22、操作风险应包括法律风险和声誉风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。23、银行在解决流动性问题时，非常重要的一点是对流动性风险计提资本要求。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在解决流动性问题时，更需要的是现金流人，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。24、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析25、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。26、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。27、甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。28、甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，直接由丙企业对100万元承担保证责任。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据《物权法》第一百七十六条规定，在物保与人保并存的情况下，对债权的实现未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行。题中贷款既有保证又有物的担保，应先以甲企业的机器设备抵偿债务，不足部分由丙企业承担保证责任。29、证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。30、票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。31、伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。32、高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。33、挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。34、银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。35、行政复议受理不服行政机关作出的行政处分或者其他人事处理决定。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析36、促进银行业的合法、稳健运行是银行业监管的唯一目标。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。37、《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。()[2013年6月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。38、在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：被监管对象按监管部门统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成金融监管基础数据库。39、银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。因为一旦信息泄露或不当使用将会给客户和银行自身造成巨大损失。40、银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：对于举报者，相关机构应予以保密和奖励。银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（判断题）模拟试卷第5套一、判断题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)1、资本市场是指以期限在一年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：资本市场是指以期限在一年以上的金融工具为交易对象的长期金融市场。2、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。3、银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。4、同业存放属于商业银行的资产业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：同业存放属于商业银行的负债业务。5、资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高；期限长、流动性差。6、推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金．减少贷款挪用的风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：推行实贷实付的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。7、中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。()[2009年10月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。8、商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划．并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题考查理财业务的含义。商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务。9、从各金融业态的特点来看，商业银行强大的资金实力、庞大的客户基础、便捷的服务网络、高效的风控技术，使其在混业经营过程中最具优势、最有条件作为金融控股平台．布局其他非银行金融领域。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。表达了商业银行的地位与作用和与其他非银行金融领域的关系。10、个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：对公存款又称为单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。11、固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。()[2010年5月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。12、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成。13、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银监会的职责中的第一条：制定并发布监管制度的职责。其中审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。14、借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。其中，转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能；储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。15、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[2013]8号)规定，非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。16、《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《担保法》的规定。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《物权法》的规定。17、商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品以外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。18、法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，可以将周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等在一定时期购买并持有银行的对公理财产品。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，会将这部分资金在一定时期购买并持有银行的对公理财产品，这些资金来源包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等。19、“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无需对客户进行教育。()[2015年5月真题]A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，其内容有：①要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；②也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。20、创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，所以银行在开展金融创新时要坚持成本可算原则。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：创新是一项高投入的活动。持续且能创造价值的创新，需要专门的人才、专项的投入、周密的计划和组织，因此，创新的成本往往十分高昂，而且随着市场竞争的不断加剧，创新的门槛还会不断提高。银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确地核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。21、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：考查保险代理人制度。说法正确。22、在人民法院确定的债权申报期限内，债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报；但是，此前已进行的分配，不再对其补充分配。为审查和确认补充申报债权的费用，由债权人承担。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。23、债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。代理人出席债权人会议，应当向人民法院或者债权人会议主席提交债权人的授权委托书。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：该说法正确。考查债权人会议及其组成。债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。代理人出席债权人会议．应当向人民法院或者债权人会议主席提交债权人的授权委托书。24、经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。25、有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，银行章程是银行公司治理的基本文件。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。26、银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。27、商业银行应尽可能将风险管理、内部审计等专业性强的职能外包给更加专业化的相关机构。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。28、通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和；非预期损失需要考虑相关性。通常而言，相关性越小，组合的非预期损失就越小。29、从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险。从狭义上讲，法律风险主要关注银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。30、市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露，在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：本题考查市场约束的基本概念。31、极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。32、中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。33、丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：根据《继承法》第十二条规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。34、《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。()[2015年10月真题]A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。35、作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。36、合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：根据《合同法》第五十七条规定，合同无效、被撤销或者终止的，不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力。根据《合同法》第九十八条规定，合同的权利义务终止，不影响合同中结算和