银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷10（共1305题）

银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷10（共9套）（共1305题）银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第1套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、如果投资者担心其购买的金融产品无法在需要资金的情况下卖出去，则该投资者所面临的风险是()。A、财务风险B、经营风险C、收益风险D、流动性风险标准答案：D知识点解析：流动性风险是指因市场成交量不足或缺乏愿意交易的对手，导致未能在理想的时点完成买卖的风险。本题中描述的属于流动性风险。A项“财务风险”是指企业在各项财务活动中由于各种难以预料和无法控制的因素，使企业在一定时期、一定范围内所获取的最终财务成果与预期的经营目标发生偏差，从而形成的使企业蒙受经济损失或更大收益的可能性；B项“经营风险”是指公司的决策人员和管理人员在经营管理中出现失误而导致公司盈利水平变化从而产生投资者预期收益下降的风险；C项“收益风险”是指产生收益以及导致损失的可能性，以及收益规模无法确定的风险。2、对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是()。A、证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理B、证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产D、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金标准答案：B知识点解析：应为不得少于二十年。3、商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。A、银行B、客户C、银行和客户双方D、银行和客户协商标准答案：B知识点解析：暂无解析4、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为()。A、10％.B、13％.C、16％.D、15％.标准答案：C知识点解析：暂无解析5、下列选项中，不属于合格理财师综合素质要求的是()。A、坚持以客户为中心B、良好的沟通交流能力C、优秀的销售技巧D、高尚的职业操守标准答案：C知识点解析：国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为五个方面，即坚持以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守。6、个人携带外币现钞出入境时，()不符合外币现钞管理规定。A、个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D、个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理标准答案：B知识点解析：《个人外汇管理办法》第33条规定，个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。第34条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。第35条规定，个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞入境免申报金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计存钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理。所以，选项B的叙述不符合外币现钞管理规定，为本题的正确答案。7、()属于客户自身情况的突然变动。A、经济形势异于理财方案估计B、自然灾害带来的风险C、政府对某个领域进行改革D、客户进行股权投资标准答案：D知识点解析：暂无解析8、商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结仔款人的存款C、商业银行冈资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息标准答案：C知识点解析：暂无解析9、下列关于期货交易保证金制度的说法，错误的是()。A、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C、期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D、期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有标准答案：C知识点解析：期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有(而非属于期货交易所所有)，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用，所以C选项的说法错误。10、以下说法正确的是()。A、市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效．技术分析将毫无可取之处B、基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型C、技术分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格D、市场有效性假定认为，如果市场是次强有效．那么技术分析将是徒劳的标准答案：A知识点解析：B选项和C选项将基本面分析和技术分析的概念互换了；D选项，如果市场是半强有效，股价已反映了所有的公开信息．那么基本面分析将是徒劳的。11、买入看涨期权最大的损失是()。A、期权费B、无穷大C、零D、标的资产的市场价格标准答案：A知识点解析：暂无解析12、为了获得稳定的现金流，应当投资的基金为()。A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金标准答案：D知识点解析：收入型基金可以获得稳定的现金流。所以，为了获得稳定的现金流，可以进行收入型基金的投资。因此，本题的正确答案为D。13、投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?()。A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划标准答案：A知识点解析：暂无解析14、QFII是指()。A、合格基金投资者B、合格投资机构C、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者标准答案：D知识点解析：QFII是QualifledForeignInstitutionalInvestors的首字母简写，即合格境外机构投资者。C选项“合格境内机构投资者”简写为QII。15、一项投资要求投入1000元人民币。有一半的可能损失300元，有一半的可能获得X元的净收益。对四位投资者调查他们愿意承担此项风险，且对净收益X的最低要求为：甲为100元。乙为300元，丙为500元。丁为700元。则四人中风险厌恶程度最高的是()。A、甲B、乙C、丙D、丁标准答案：D知识点解析：暂无解析16、开放式基金是通过投资者向()申购和赎回实现流通的。A、基金托管人B、基金受托人C、基金管理公司D、证券交易市场标准答案：C知识点解析：暂无解析17、对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行()。A、不应销售B、应限量销售C、应扩大销售以分散风险D、应按原计划销售并更小心地经营管理标准答案：A知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理。暂行办法》第四十二条的规定，商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，故A选项正确。18、下列选项中，不属于金融市场主体的是()。A、无民事行为人B、政府及政府机关C、中央银行D、企业标准答案：A知识点解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。19、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是()。A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、A或C标准答案：D知识点解析：暂无解析20、李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）A、12500元B、10500元C、12000元D、12760元标准答案：A知识点解析：5年后李先生可以取到本金加上利息为10000×(1+5％×5)=12500(元)。21、下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是()。A、原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的。该责任消灭C、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭D、原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭标准答案：D知识点解析：根据规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。22、“4×8，6%”的远期合约表示的是()。A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约B、该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约C、该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约D、该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约标准答案：A知识点解析：暂无解析23、违约风险最低的债券是()。A、国债B、公司债C、金融偾D、企业债标准答案：A知识点解析：暂无解析24、()是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、单项理财服务D、私人银行业务标准答案：B知识点解析：暂无解析25、人寿保险的索赔时效为()。A、自保险事故发生之日起5年B、自保险事故发生之日起2年C、自知道保险事故发生之日起5年D、自知道保险事故发生之日起2年标准答案：C知识点解析：暂无解析26、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是()。A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B、商业银行依法按公安机关的合法要求冻结存款人的存款C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息标准答案：C知识点解析：暂无解析27、理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是()。A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大标准答案：B知识点解析：暂无解析28、商业银行按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A、国务院B、中国人民银行C、中国银监会D、中国银行业协会标准答案：B知识点解析：暂无解析29、()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作标准答案：D知识点解析：暂无解析30、下列关于银行业监管措施中，不正确的是（）A、要求某银行向社会披露董事会成员的变更情况B、要求某银行报送财务报告C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明标准答案：C知识点解析：现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故选项C错误。31、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在()进行销售。A、所有网点B、设有理财专柜的网点和网上银行渠道C、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)网点D、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道标准答案：C知识点解析：根据银监会发布《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》规定：商业银行应合理授权不同层级营业网点代销产品的业务种类，对于具有投资性的保险产品应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)的网点进行销售。因此，C选项符合题意。32、下列关于保险相关要素的说法中，错误的是()。A、保险人承担赔偿或者给付保险金的责任B、投保人对保险合同负有支付保险费的义务C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D、投保人和被保险人不能是同一人标准答案：D知识点解析：被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。33、《中华人民共和国物权法》于2007年3月16日通过，自()起施行。A、2007年10月1日B、2007年5月1日C、2008年1月1日D、2007年6月1日标准答案：A知识点解析：暂无解析34、商业银行的组织形式有两种,即()。A、商业银行和非商业银行B、营利性银行和非营利性银行C、国有商业银行和地方性商业银行D、银行有限责任公司和银行股份有限公司标准答案：D知识点解析：暂无解析35、假设未来经济有四种可能状态，对应的发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％、12％、10％、5％，则该理财产品的期望收益率是（）A、8.5％B、9.1％C、9.8％D、10.1％标准答案：D知识点解析：暂无解析36、适合我国状况的理财顾问服务流程是()。A、客户基本资料收集→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→建立投资组合→财务规划→实施计划→绩效评估B、客户基本资料收集→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→建立投资组合→实施计划→绩效评估C、客户基本资料收集→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→建立投资组合→实施计划→财务规划→绩效评估D、客户基本资料收集→建立投资组合→客户财务分析→客户财务目标分析与确认→财务规划→实施计划→绩效评估标准答案：B知识点解析：适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集→第二步：客户财务分析→第三步：客户财务目标分析与确认→第四步：财务规划→第五步：建立投资组合→第六步：实施计划→第七步：绩效评估。故本题选B。37、下列不属于理财从业人员基本条件的是()。A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C、具备本科以上学历水平和5年以上工作经验D、具备相关监管部门要求的行业资格标准答案：C知识点解析：具备本科以上学历水平和5年以上工作经验不属于理财从业人员基本条件。故本题选C。38、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的()左右。A、70％B、80％C、85％D、90％标准答案：C知识点解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。39、股指期货的产生是为了管理股市风险，主要是为了规避()。A、系统性风险B、非系统性风险C、信用风险D、公司经营风险标准答案：A知识点解析：因为股价指数的变动代表了整个股市价格变动的方向和水平，而大多数股票价格的变动是与股价指数同方向的。这样，在股票现货市场和股指期货市场做相反的操作，就可以在一定程度上抵消股票市场面临的系统性风险，即规避股票市场整体的风险。故本题选A。40、利用未来现金流量表预测客户的收入时，可以把客户的收入分为()。A、常规性收入和特殊收入B、正常收入和非正常收入C、常规性收入和临时性收入D、基础收入和辅助收入标准答案：C知识点解析：利用未来现金流量表可以把客户收入分为两类：①常规性收入；②临时性收入。41、下列关于格式条款的表述，错误的是()。A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B、格式条款是指当事人重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C、合同订立方采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务标准答案：A知识点解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。42、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核()，避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项标准答案：A知识点解析：部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品可能会误导客户，对客户进行错误销售或不当销售，所以在对客户的评估报告的审核时，负责人员应着重审核理财投资建议是否存在误导客户的情况。故本题选A。43、某投资组合含有60％的股票基金、30％的债券、10％的活期存款，最适合家庭生命周期中的()。A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期标准答案：A知识点解析：家庭形成期建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。股票基金为高风险、高收益产品，适合家庭形成期。44、按照承保方式划分，保险可以分为()。A、直接保险和再保险B、社会保险和商业保险C、人身保险和财产保险D、财产保险和投资型保险标准答案：A知识点解析：按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。45、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A、由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B、贵金属业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C、投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D、若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损标准答案：B知识点解析：贵金属业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。有关通讯服务及软、硬件服务由不同的供应商提供，可能会存在品质和稳定性方面的风险；交易所及其会员不能控制电讯信号的强弱，也不能保证交易客户端的设备配置或连接的稳定性以及互联网传播和接收的实时性。由以上通讯或网络故障导致的某些服务中断或延时可能会对投资者的投资产生影响。另外，投资者的电脑系统有可能被病毒和／或网络黑客攻击，从而使投资者的投资决策无法正确和／或及时执行。对于上述不确定因素的出现也存在着一定的风险，有可能会对投资者的投资产生影响，投资者应该充分了解并承担由此造成的全部损失。46、当出现()情形时，委托代理视为终止。①代理人死亡；②作为被代理人或者代理人的法人终止；③被代理人和代理人之间的监护关系消灭；④代理人丧失民事行为能力；⑤代理期问届满或者代理事务完成；⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托。A、①②③④⑤B、①③④⑤⑥C、①②④⑤⑥D、①②③④⑥标准答案：C知识点解析：有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期间届满或者代理事务完成；(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托；(3)代理人死亡；(4)代理人丧失民事行为能力；(5)作为被代理人或者代理人的法人终止。47、下列个人理财步骤的排序正确的是()。A、评估理财环境和个人条件→制定个人理财目标→制订个人理财规划→执行个人理财规划→监控执行进度和再评估B、制定个人理财目标→评估理财环境和个人条件→执行个人理财规划→制订个人理财规划→监控执行进度和再评估C、评估理财环境和个人条件→制订个人理财规划→制定个人理财目标→监控执行进度和再评估→执行个人理财规划D、评估理财环境和个人条件→监控执行进度和再评估→制定个人理财目标→制订个人理财规划→执行个人理财规划标准答案：A知识点解析：个人理财过程大致可分为五个步骤：①评估理财环境和个人条件；②制定个人理财目标；③制订个人理财规划；④执行个人理财规划；⑤监控执行进度和再评估。48、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务标准答案：A知识点解析：此为综合理财服务的定义。49、下列不属于宏观经济状况因素的是()。A、社会文化环境B、经济增长速度和经济周期C、就业率D、国际收支与汇率标准答案：A知识点解析：宏观经济状况包括：①经济增长速度和经济周期；②通货膨胀率；③就业率；④国际收支与汇率。50、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()。A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数标准答案：A知识点解析：期望收益率，又称为持有期收益率，指投资者持有一种理财产品或投资组合期望在下一个时期所能获得的收益率。这仅仅是一种期望值，实际收益很可能偏离期望收益，不能用来衡量证券投资的风险。所以，选项A符合题意。从投资角度来看，风险是指资产收益率的不确定性，通常可用标准差、方差、离散系数进行衡量。因此，本题的正确答案为选项A。51、下列对于理财客户的划分，正确的是()。A、有投资经验客户和无投资经验客户B、A级客户和B级客户C、普通客户和VIP客户D、小额理财客户、大额理财客户和超大额理财客户标准答案：A知识点解析：中国银监会2009年7月6日颁布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》中对客户有如下规定：商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。52、从本质上说，回购协议是一种()。A、抵押贷款B、信用贷款C、担保贷款D、项目贷款标准答案：A知识点解析：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。53、关于回购协议，以下说法正确的是()。A、回购协议是一种信用贷款协议B、资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回C、回购协议比担保贷款更加不安全D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物标准答案：B知识点解析：回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，而不是信用贷款。担保贷款中。当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置，在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全．可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。54、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责．这种行为()。A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职．应得到推崇B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的D、行为不当．除非经过内部调整标准答案：D知识点解析：私自代他人履行职责，会导致权责不清，管理混乱，所以肯定属于违规行为。除非经过批准，不能代同事履行职责，也不能请同事代己履行职责。55、下列选项中，不属于衡量消费者收入水平指标的是()。A、个人可支配收入B、人均国民收入C、国民收入D、国家税收标准答案：D知识点解析：衡量消费者收入水平的指标主要包括：①国民收入。国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为1年)新创造的价值总和。②人均国民收入。③个人收入。个人收入是指消费者个人从各种来源获得的收入总和。④个人可支配收入。个人可支配收入是指个人收入扣除税款后的余额。56、各类基金收益特征由高到低的排序依次是()。A、混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金B、股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场型基金C、债券型基金、混合型基金、股票型基金和货币市场型基金D、股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金标准答案：D知识点解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。57、下列关于理财策略的理解中，错误的是（）A、稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品B、积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品C、简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款D、保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票标准答案：D知识点解析：保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的政府债券、高质量的公司债券以及银行存款和其他短期投资金融产品。故选项D说法错误。58、基金合同期限为()年以上。A、2B、3C、4D、5标准答案：D知识点解析：基金合同期限为5年以上。59、投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()。A、投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券B、增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款C、定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金D、国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货标准答案：D知识点解析：投资工具依其风险由低至高排列为：国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货。因此，本题的正确答案为D。60、不属于个人理财规划的内容是（）A、教育规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划标准答案：B知识点解析：教育、买房和退休养老都是需要在未来进行大笔支出的活动，闪此需要进行个人理财规划。健康规划包括饮食、运动、休养等方面的安排，不属于理财规划的范畴。61、基金的特点不包括()。A、规模经营、专业理财B、组合投资、分散投资C、利益共享、风险共担D、集合理财、专业管理标准答案：A知识点解析：基金具有以下特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。62、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为()万元。A、12．5B、4．17C、6．25D、20标准答案：A知识点解析：永续年金的现值＝股利／无风险利率＝5000÷49／5＝125000(元)＝12．5(万元)。63、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。A、集聚功能，资源配置功能B、财富功能，资源配置功能C、集聚功能，反映功能D、财富功能，反映功能标准答案：C知识点解析：“资金的蓄水池”是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。国民经济的“晴雨表”是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。所以，本题正确答案为C。64、下列收益中，不属于投资债券收益的是()。A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B、在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D、持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入标准答案：C知识点解析：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益：前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入；后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益。C项中的分红属于股票的收益，债券的收益一般与公司的盈利状况没有关系。65、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金()元。A、340000B、385476C、336375D、397652标准答案：C知识点解析：此题为已知现值求终值，按，键如下：10I/Y，20N，0PIMT，一50000PV；CPT，FV=336375(元)。66、如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7％，那么你能购买一辆价值()元的汽车。A、144000B、200000C、129546D、130000标准答案：C知识点解析：带入公式PV=(C／r)×[1一1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV=129．546。67、以下不属于个人理财规划的内容的是()。A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划标准答案：B知识点解析：教育、买房和退休养老都是需要在未来进行大笔支出的活动，因此需要进行个人理财规划。健康规划可能包括饮食、运动、休养等方面的安排，不属于理财规划的范畴。大家注意，虽说健康是人生最大的财富，但理财中的财指的是实际的财产，所以理财不包括健康规划。68、通常所说的股市行情，即股票价格是指()。A、股票的账面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值标准答案：B知识点解析：股票在市场上进行交易，其买卖价格自然指的是市场价值。69、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于()。A、退休养老期B、中年稳健期C、青年成长期D、少年成长期标准答案：A知识点解析：退休养老，没有收入来源，当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。70、银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解中，错误的是()。A、需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B、个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具标准答案：B知识点解析：个人资产负债表不仅反映资产和负债信息，也反映了资产和负债的结构。71、()是指金融市场对宏观经济的调节作用。A、调节功能B、反映功能C、资源配置功能D、避险功能标准答案：A知识点解析：调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。72、证券投资基金是一种()的证券投资方式。A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确标准答案：B知识点解析：实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资，有时也称为直接投资；金融投资包括对各种金融合约，例如股票、固定收益证券、金融信托和基金产品、金融衍生品等的投资，有时也称为间接投资。73、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。A、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素B、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段C、个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置D、个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大标准答案：C知识点解析：生命周期理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。家庭生命周期分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。74、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%。那么他现在需要投资()元。A、93100B、100000C、103100D、100310标准答案：B知识点解析：PV=FVn÷(1+i)n=133100÷(1+10%)3=100000(元)。75、近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是()。A、金融产品与工具逐渐丰富B、金融市场的厚度逐渐增加C、金融市场的弹性不断加强D、金融市场主体参与程度不断提高标准答案：C知识点解析：我国金融市场功能不断深化的具体表现：①金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富；②金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高；③金融市场主体参与程度不断提高，参与形式更为多样化。76、对《反洗钱法》保护公民、法人权益的规定，表述错误的是()。A、只有中国人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钱调查B、对于不能排除反洗钱嫌疑的，同时资金可能转往境外的，中国人民银行负责人进行临时冻结的时间不得超过48小时C、中国人民银行和国家外汇管理局应向各级金融机构和社会公众披露大额外汇交易资金的信息D、任何范围和个人都有权向中国人民银行和公安机关举报洗钱活动标准答案：C知识点解析：对履行反洗钱义务或职责获得的客户信息，应该保密。77、某公司发行期限为5年的债券，票面利率为6%，每年付息一次，面额为100元，市场同类债券的利率为5%，此债券的价格应为()元。A、97.65B、100C、104.33D、105.44标准答案：C知识点解析：此债券的价格78、下列关于基金认购的表述中，错误的是()。A、认购期利息自动转为基金份额B、认购申请一经成功受理，不得撤销C、基金认购有一定期限D、是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为标准答案：D知识点解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准，在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。认购申请一经成功受理，不得撤销。根据下述资料，回答下列问题。表1张自强的个人资产负债表(单位：元)79、①处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：B知识点解析：①处的项目内容属于短期负债，故只有B项符合。A项属于长期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。80、②处的项目内容可能是()。A、教育贷款B、银行信用卡支出C、储蓄产品(大于一年)D、货币市场基金标准答案：A知识点解析：②处的项目内容属于长期负债，故只有A项符合。B项属于短期负债；C项属于投资；D项属于流动资产。81、③处的值为()。A、1633000B、728700C、1176700D、107700标准答案：C知识点解析：净资产=资产-负债=1618000-441300=1176700(元)。82、许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?()A、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元B、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元D、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元标准答案：B知识点解析：题中若不说明年金类型，通常认为是普通年金，计算方法如下：A项：终值总和=2×(1+5%)10+1×[(1+5%)10-1]/5%=15.84(万元)；B项：终值总和=3×(1+5%)10+0.8×[(1+5%)10-1]/5%=14.95(万元)；C项：终值总和=4×(1+5%)10+0.7×[(1+5%)10-1]/5%=15.32(万元)；D项：终值总和=5×(1+5%)10+0.6×[(1+5%)10-1]/5%=15.69(万元)。显而易见，只有B项在该报酬率的情况下不能实现15.2万元的理财目标。83、关于随机漫步理论，下列描述不正确的是()。A、股价变动是随机的，是不可测的B、随机性被认为暗示着股票市场是非理性的C、股价只对新的信息作出上涨或下跌的反映D、在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息标准答案：D知识点解析：D项在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现了某种获利的机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。84、刘先生今年35岁，他准备60岁退休后每年年初能有5万元的养老金颐养天年直至90岁。假如他的年平均投资收益率保持8%不变，如果今天一次性投入养老金账户则需要()元。A、67887B、77688C、88776D、88767标准答案：D知识点解析：根据期初递延年金的现值计算公式，可得：85、如果为价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A、8B、6.4C、3.2D、3标准答案：B知识点解析：如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。题中，投保人投保的比例为80%(=8/10)，因此，当发生8万元损失时，投保人所获得的最高赔偿是6.4万元(=8×80%)。86、下列关于银行代理信托类产品的说法，正确的是()。A、商业银行接受委托办理信托计划收付业务时，不承担任何责任与风险B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响C、在所有信托协议中，资产收益率和委托人的投资决策无关D、信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台标准答案：B知识点解析：信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险，A选项错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响，B选项正确。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关，C选项错误。由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差，D选项错误。87、生命周期理论是由()与R．布伦博格、安多共同创建的。A、凯恩斯B、萨缪尔森C、弗里德曼D、F．莫迪利安尼标准答案：D知识点解析：生命周期理论是由F．莫迪利安尼与宾夕法尼亚大学的R．布伦博格、安多共同创建的。88、在家庭生命周期的形成期阶段，下列说法错误的是()。A、收入以薪水为主B、追求高风险高收益投资C、积累资产逐年增加D、收入稳定而支出增加标准答案：C知识点解析：在家庭生命周期的形成期阶段，积累资产有限。89、下列不属于理财师的客户来源的是()。A、其他同事透漏的信息B、主动到访客户C、已有现成银行客户D、自己寻找、开发的客户标准答案：A知识点解析：理财师的客户来源包括：由其他同事转介绍过来的客户；主动到访客户；已有现成银行客户；自己寻找、开发的客户。90、()是金融机构和理财师开发、服务客户，实现其理财目标的重要工具。A、服务技巧B、专业能力C、理财产品D、沟通能力标准答案：C知识点解析：暂无解析二、多项选择题(本题共40题，每题1.0分，共40分。)91、银行从业操守和法律的区别有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：银行从业操守与法律的区别可以归纳为：(1)产生的条件不同；(2)表现形式不同；(3)调整范围不尽相同；(4)作用机制不同；(5)内容不同。所以A、B、C、D都正确。92、经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有()。标准答案：B,C,E知识点解析：暂无解析93、个人理财业务的客户应当是()。标准答案：A,D,E知识点解析：暂无解析94、2006年以前，人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的()为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。标准答案：A,B,C知识点解析：2006年以前人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期融资债券为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。D选项改为“企业短期融资债券”才正确。95、关于会计平衡法则，正确的是()。标准答案：A,B,D知识点解析：负债应该记录于贷方，所以C选项错误。96、关于货币的时间价值，以下说法正确的是()。标准答案：A,C,D知识点解析：暂无解析97、债券市场的功能包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析98、符合《中华人民共和国商业银行法》关于对存款人保护的有()标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析99、与有形市场相比，无形市场具有以下()典型特征。标准答案：A,B,D,E知识点解析：与有形市场相比，无形市场有以下几个典型的特征：(1)交易场所不固定，分散交易。这是无形市场与有形市场的一个最明显的区别。(2)交易范围比较广。(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的。(4)交易的种类多。100、外汇市场的特点有()。标准答案：A,C知识点解析：外汇市场的特点是空间统一性和时间连续性。A、C选项正确。可复制性和杠杆特征是金融衍生品市场的特点。外汇市场并不具有稳定收益的特征。101、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有()。标准答案：B,C,D知识点解析：暂无解析102、目前银行代理的保险产品大多具有()。标准答案：A,C,E知识点解析：暂无解析103、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析104、银行从业人员应调查了解()。以实现银行风险控制的要求。标准答案：A,B,D知识点解析：暂无解析105、商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（）标准答案：A，B，C，D，E知识点解析：根据《证券投资基金法》第二十六条规定可知，ABCDE五个选项全部是商业银行申请取得基金托管资格应具备的条件。106、从业人员遵守岗位职责，应做到()。标准答案：A,D,E知识点解析：B、C属于保守商业秘密。107、对个人理财业务造成影响的经济环境因素有()。标准答案：A,D,E知识点解析：选项B属于政治、法律与政策环境因素。选项C属于社会环境。108、债券型理财产品是以()为主要投资对象的银行理财产品。标准答案：A,B,C知识点解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。109、为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由()作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。标准答案：A,C知识点解析：为了满足风险厌恶型投资者的偏好，有些私募股权基金在亏损分担上，约定由普通合伙人或者具有关联关系的有限合伙人作为次级合伙人，并以其对合伙企业认缴的出资先承担亏损。110、个人理财是指客户根据()，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。标准答案：A,B,C知识点解析：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。111、《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()法人。标准答案：A,B,C,D知识点解析：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。112、基金管理人的职责包括()。标准答案：B,C,E知识点解析：A、D项是基金托管人的职责。故本题选BCE。113、世界黄金的需求主要包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：黄金是人类较早发现和利用的金属。由于稀少、特殊和珍贵，在一段时间内曾是财富和华贵的象征，故人们常用它作金融储备、货币、首饰等。到目前为止，黄金在上述领域中的应用仍然占主要地位。随着社会的发展，黄金的经济地位和应用在不断发生变化。它的货币职能在下降，在工业和高科技领域方面的应用逐渐扩大，世界黄金的需求主要包括工业需求、投资需求、官方储备需求和饰金需求，选项A、B、C、D正确。114、成长型基金和收入型基金的区别主要有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：成长型基金和收入型基金的区别主要有投资目的不同、投资工具不同、资产分布不同、派息情况不同。募集方式不同是公募基金和私募基金的区别。115、与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是()。标准答案：A,C,D知识点解析：代客境外理财产品具有以下特点：第一，资金投资市场在境外；第二，可投资的境外金融产品和境外金融市场有限；第三，可以直接用人民币投资。116、学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三种类型，即()。标准答案：A,C,D知识点解析：依据有效市场假说，结合实证研究的需要，学术界一般依证券市场价格对三类“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三种类型，即弱势有效市场、半强势有效市场及强势有效市场。故本题选ACD。117、按照公司法规定，下列可发行公司债的有()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：根据公司法相关规定，三类公司可以发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。118、黄金作为个人理财产品，可以有()投资方式。标准答案：A,B,C,D知识点解析：黄金的投资方式主要有条块现货、金币、黄金基金和“纸黄金”。其中，“纸黄金”通常也称为“黄金存折”。选项B“金币”包含纯金币和纪念金币两种。119、预期未来利率水平将会上升时，下列对各种投资的收益变化趋势分析正确的是（）标准答案：A，B，C，D知识点解析：债券、股票和基金的收益和利率呈反方向变动，ACD选项正确；利率上升时很明显储蓄收益会增加，B选项正确。故选ABCD。120、债券投资的风险因素有:()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析121、一个完整的退休规则包括()等内容。标准答案：A,B,C,D知识点解析：退休规划是为了退休后能享受到充分的财务自由而设计的理财规划。一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。122、一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差，本币升值，应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。123、以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：银行承兑汇票由于信用风险低，流动性好，收益往往比较低，而且通常溢价发行。124、根据《合同法》的规定，下列合同属于无效合同的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：DE两项属于可撤销的合同。125、保险费是由()构成。标准答案：B，D，E知识点解析：保险费是由保险金额、保险费率和保险期限构成。126、根据《个人所得税法》的规定，下列应缴纳个人所得税的有()。标准答案：A,B,C,E知识点解析：《个人所得税法》第二条规定，下列各项个人所得，应纳个人所得税：①工资、薪金所得；②个体工商户的生产、经营所得；③对企事业单位的承包经营、承租经营所得；④劳务报酬所得；⑤稿酬所得；⑥特许权使用费所得；⑦利息、股息、红利所得；⑧财产租赁所得；⑨财产转让所得；⑩偶然所得；⑩经国务院财政部门确定征税的其他所得。根据第四条的规定，福利费为免税所得。127、下列可能增加家庭净资产的情况有()。标准答案：A,D,E知识点解析：暂无解析128、合格理财师综合素质的标准5Cs代表()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：暂无解析129、国内外各类专业理财证书基本都执行的认证标准包括()。标准答案：A,C,D知识点解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。130、保险相关原则包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：保险相关原则包括：①保险利益原则。②近因原则。③损失补偿原则。④最大诚信原则。三、判断题(本题共15题，每题1.0分，共15分。)131、在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的人员分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析132、一般而言，所有的客户均能为银行创造相等的价值。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析133、风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：风险投资信托理财产品的封闭期限一般较长，体现高风险高收益的特点。134、客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析135、一般来说客户的拒绝不会影响市场开发。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析136、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析137、如果r和t都大于0，现值利率因子PVIF(r，t)永远都大于0。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析138、《中华人民共和国证券法》禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出借自己的账户。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《中华人民共和国证券法》禁止法人非法利用他人账户从事证券交易；禁止法人出借自己．或者他人的证券账户。139、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。140、《中华人民共和国信托法》将信托定义为:“是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行理或者处分的行为。”()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析141、商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第3条规定，商业银行应定期(而不是不定期)对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。142、目前我国绝大部分个人投资者进行股票投资的主要目的是获得资本利得。（）A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析143、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。144、相信市场无效的投资者往往采取主动投资策略。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略。145、商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权，但不得交由第三方托管。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：《商业银行个人理财风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷第2套一、选择题(本题共90题，每题1.0分，共90分。)1、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有()。A、股票B、国库券C、商业票据D、大额可转让定期存单标准答案：A知识点解析：暂无解析2、()是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。A、投资活动B、管理活动C、经营活动D、筹资活动标准答案：C知识点解析：经营活动是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。投资活动是指企业长期资产的购建和长期股权投资及其处置活动。筹资活动是指企业筹集生产经营所需资金的活动。3、证券投资基金能够通过有效的资产组合最大限度地()。A、降低不可分散的风险B、降低非系统的风险C、降低系统的风险D、规避通货膨胀的风险标准答案：B知识点解析：暂无解析4、信托涉及的当事人中不包括()。A、委托人B、受益人C、托管人D、受托人标准答案：C知识点解析：信托关系人包括：委托人、受托人、受益人。C选项所列托管人不是信托涉及的当事人。5、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为()元。(年天数以365天计)A、274B、521C、548D、260标准答案：C知识点解析：拆入利率＝9.9275%+0.0725%＝10%；拆入到期利息＝1000000×10%×2÷365＝548元。6、\viewkind4\uc1\pard\lang2052\f0\fs18\’d4\’da\’bf\’cd\’bb\’a7\’d3\’aa\’cf\’fa\’b5\’c4\’d5\’ef\’b6\’cf\’bd\’d7\’b6\’ce\’d6\’ae\’c7\’b0\’a3\’ac\’b8\’f6\’c8\’cb\’c0\’ed\’b2\’c6\’d2\’b5\’c"A、能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B、能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C、能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D、能够对客户进行分级标准答案：D知识点解析：暂无解析7、下面哪个国家不使用间接标价法()。A、美国B、新西兰C、南非D、中国标准答案：D知识点解析：暂无解析8、下面几种金融理财工具中，()具有使用成本低、操作简单的优点。A、复利与年金表B、财务计算器C、Excel表格D、专业理财软件标准答案：C知识点解析：复利与年金表的优点是简单，效率高；财务计算器的优点是便于携带，精准；专业理财软件的优点是功能齐全，附加功能多。9、个人理财相关的部门规章主要有()。A、《中华人民共和国物权法》B、《期货交易管理条例》C、《个人外汇管理办法实施细则》D、《中华人民共和国个人所得税法》标准答案：C知识点解析：暂无解析10、关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是()A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用C、理财师应更多地关心客户的需求D、告知客户理财师是以客户为中心的标准答案：D知识点解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。11、()作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。A、顾问式维护B、交叉销售维护C、知识维护D、超值维护标准答案：B知识点解析：暂无解析12、假定年利率为20％，每半年计利息一次，则有效年利率为()。A、10％B、20％C、21％D、400％标准答案：C知识点解析：有效年利率为(1+20％／2)2-1=21％，故正确答案为C。13、银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是()。A、外部营销人员不佩戴银行标识B、银行向消费者提供低值实用的赠品C、银行向消费者充分披露产品风险D、外部营销人员不向消费者出售产品标准答案：A知识点解析：外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识，故A选项的做法错误。14、个人外汇储蓄账户资金境内划转办理的规定不包括()。A、个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理B、个人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理C、境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理D、境内个人和境外个人账户间的资金划转按境内交易进行管理标准答案：D知识点解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条的规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；③境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。15、货币市场的功能不包括()。A、融通短期资金B、资金运营管理C、套期保值D、宏观经济调控标准答案：C知识点解析：货币市场的功能包括：(1)融通短期资金；(2)资金运营管理；(3)宏观经济调控。货币市场不具有套期保值的功能。16、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由()承担。A、保险人B、被保险人C、保险兼业代理人D、投保人标准答案：A知识点解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。17、在通货膨胀条件下，()。A、名义利率能真实反映资产的投资收益率B、实际利率高于名义利率C、个人和家庭的购买力增加D、固定利率资产贬值标准答案：D知识点解析：在通货膨胀条件下，名义利率不能够真实反映资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有的固定利率资产都将大幅贬值，所以D选项正确。18、下列不是现货期权的是()。A、外汇期权B、利率期权C、股指期权D、股指期货期权标准答案：D知识点解析：暂无解析19、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人标准答案：D知识点解析：暂无解析20、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是（）A、接管B、处罚C、撤销D、宣告破产标准答案：A知识点解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益时的利益时，中国银监会可以对该银行实行接管或者促成机构重组。21、下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是()。A、不必约定下次拜访时间B、主动、热情、自信地介绍本银行C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌D、递送名片标准答案：A知识点解析：暂无解析22、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A、可以选择高收益的政府债券进行投资B、该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择标准答案：B知识点解析：暂无解析23、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产标准答案：A知识点解析：暂无解析24、基金转换的基础是()。A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例标准答案：B知识点解析：暂无解析25、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订()。A、张某承担民事责任B、王某承担民事责任C、张某与王某共同承担民事责任D、张某与王某均不承担民事责任标准答案：B知识点解析：暂无解析26、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A、第一周B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月标准答案：D知识点解析：暂无解析27、银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利”，以下各种行为中不属于这一范畴的是()。A、通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能B、敢于抵制各种不良行为和不正之风C、对损公肥私等行为要敢于揭发D、大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度Q标准答案：A知识点解析：暂无解析28、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，保证收益理财计划的起点金额，应在()万元人民币以上。A、1B、3C、5D、10标准答案：C知识点解析：暂无解析29、证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A、3%B、5%C、10%D、20%标准答案：B知识点解析：暂无解析30、20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是()。A、基础金融产品的品种越来越丰富B、汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要C、基础金融产品交易量的扩大D、世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展标准答案：A知识点解析：暂无解析31、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者，支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划标准答案：C知识点解析：暂无解析32、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。A、业务人员操守与胜任能力B、操作的合规性与规范性C、是否存在错误销售和不当销售D、是否配备必要的人员标准答案：C知识点解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。33、中央银行的货币政策对客户理财的影响说法正确的是()。A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场．理财产品价格上升B、央行提高再贴现率将会使金融资产价格上升C、央行回购中央票据．会使资产价格下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上升标准答案：D知识点解析：央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨；A选项中央行提高法定存款准备金率、提高再贴现率均为收紧的货币政策，将会导致利率上升，金融资产价格下降：C选项中央行回购中央票据属于宽松的货币政策．将会支持资产价格上升。34、目前我国各家商业银行推广的外汇结构化理财产品属于()。A、结构化金融衍生产品B、金融互换C、金融期货D、金融远期合约标准答案：A知识点解析：在交易所上市交易的各类结构化票据，以及目前我国各家商业银行开发的各类结构化理财产品都是结构化金融衍生产品的典型代表。35、甲年满18周岁，为在校大学生，无独立的生活来源．在校期间向银行申请助学贷款2万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是()。A、由甲承担偿还责任B、甲之父母应该先行垫付C、甲之父母负有连带偿还责任D、由甲或甲之父母承担偿还责任标准答案：A知识点解析：年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，该责任应由甲承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。36、以下债券中风险最高的是()。A、国债B、金融债C、公司债D、垃圾债券标准答案：D知识点解析：垃圾债券的流动性极低，信用较差，故风险最高。37、下列不属于家庭财产险的是()。A、普通家财保险B、长效还本家财保险C、城镇居民安全用电保险D、个人抵押商品住房保险标准答案：D知识点解析：选项D属于房贷险。38、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用()。A、客户制定的格式合同B、客户与存款机构协商的格式合同C、存款机构制定的格式合同D、口头形式标准答案：C知识点解析：暂无解析39、关于客户信息收集，下列说法错误的是()。A、从业人员与客户初次会面时，仅通过交谈的方式收集信息是不够的B、为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写C、客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释D、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得标准答案：B知识点解析：由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写。40、为了获得稳定的现金流，应当投资的基金为()。A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收人型基金标准答案：D知识点解析：收入型基金可以获得稳定的现金流。所以，为了获得稳定的现金流，可以进行收入型基金的投资。因此，本题的正确答案为D。41、根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。A、愿意承担一些高风险投资B、尽可能多地储备资产、积累财富C、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D、妥善管理好积累的财富，降低投资风险标准答案：A知识点解析：根据个人生命周期理论可知，成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，即处于稳定期时，收入有大幅度的