宁夏回族自治区平罗县2023-2024年银行从业人员资格通关秘籍题库及答案（夺冠系列）

专业银行从业人员资格题库，word格式可自由下载编辑，附完整答案！ 宁夏回族自治区平罗县2023-2024年银行从业人员资格通关秘籍题库及答案（夺冠系列）第I部分单选题（100题）1.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）A:历史成本B:重置成本C:沉没成本D:交易成本答案：D2.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。A:可以在交易所挂牌买卖B:基本上是指数型基金C:本质上是开放式基金D:投资者可以现金申购赎回答案：D3.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A:需求拉上型B:成本推进型C:隐蔽型D:结构型答案：A4.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A:定存+国债+保本投资型产品B:绩优股+指数型股票型基金+期货C:股权投资+房产信托基金+基金D:认股权证+股票型基金+期货答案：A5.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A:个人理财服务和综合理财服务B:简单理财服务和复合理财服务C:理财顾问服务和综合理财服务D:个人理财服务和机构理财服务答案：C6.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）。A:损失类B:可疑类C:关注类D:次级类答案：A7.下列关于留置权的说法，错误的是（）。A:留置权发生两次效力B:留置权只能发生在特定的合同关系中C:留置权具有可分性D:留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案：C8.在国际上，()也称议付，即给付对价的行为。A:打包放款B:保理C:出口押汇D:福费廷答案：C9.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A:技术将区域发展的可能性转变为现实性B:自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础C:区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况D:对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响答案：C10.（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。A:经济资本B:账面资本C:实收资本D:监管资本答案：B11.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A:从有利和不利两个方面向客户介绍产品B:提示产品涉及的主要风险C:提示客户贸易合约中的免责条款D:仅介绍产品或服务的有利之处答案：D12.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是（）。A:拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测B:银行负责人签署的申请书C:商业银行的财务报告D:业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等答案：C13.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A:对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外B:对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外C:对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外D:对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外答案：D14.下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A:自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金B:侵犯的客体是国家的银行管理制度C:主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的D:单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚答案：A15.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A:承兑B:背书C:出票D:保证答案：A16.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A:甲企业和乙企业履行债务B:乙企业履行债务C:甲或者乙企业履行债务D:甲企业履行债务答案：D17.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A:流动资产B:生息资产C:存款业务D:固定资产答案：B18.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。A:出质B:登记C:订立D:转让答案：B19.下列选项中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”规定的是（）。A:按规定审核有权机关来人的证件B:为图方便，简化协助执行程序C:未经法定程序透露客户信息给司法人员D:协助客户转移资产答案：A20.从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A:退休年金B:股票型基金C:养老险D:平衡型基金答案：B21.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。A:45383B:45361C:45375D:45371答案：C22.（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A:风险限额B:总头寸限额C:交易限额D:止损限额答案：D23.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A:D.支票付款可以附条件E用于个人结算B:B.支票签发金额不受限制C:A.可用于单位结算D:C.转账支票可以支取现金答案：C24.下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。A:库存现金B:存放中央银行款项C:存放同业及其他金融机构款项D:同业借款答案：D25.（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A:有限合伙人B:普通合伙人C:全体合伙人D:第三方专业人答案：B26.()年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A:1999B:1995C:2000D:1994答案：B27.票据贴现体现了票据的（）功能。A:融资作用B:结算作用C:支付作用D:流通作用答案：A28.保险公司和银行合作是为了利用银行的（）。A:产品创新能力B:发达的销售渠道C:丰富的人才资源D:高效的管理模式答案：B29.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A:中国人民银行B:财政部C:国务院银行业监督管理机构D:国务院答案：A30.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A:代理人与第三人之间的基础法律关系B:代理人与第三人所为的民事法律行为C:被代理人与代理人之间的基础法律关系D:被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果答案：A31.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A:108B:132.05C:139D:135答案：C32.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A:9900B:8800C:8900D:9800答案：D33.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A:票据诈骗罪B:伪造、变造金融票证罪C:挪用资金罪D:金融凭证诈骗罪答案：A34.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A:两合公司B:人合公司C:资合公司D:人合兼资合公司答案：A35.下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。A:我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B:我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C:成立初衷是处置国有银行业不良资产D:1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司答案：B36.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。A:犯罪主体资格B:集资总量大C:以非法占有他人财物为目的D:使用高端工具答案：C37.在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A:临时存款账户B:专用存款账户C:一般存款账户D:基本存款账户答案：C38.客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。A:开放式非净值型产品B:开放式净值型产品C:封闭式净值型产品D:封闭式非净值型产品答案：B39.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。A:开证行不同B:开证行所承担的付款责任不同C:受益人不同D:开证申请人不同答案：B40.信用卡免息还款期最短为（）天。A:15B:25C:20D:10答案：C41.商业银行经营管理的最基本原则是以（）为基本前提，通过（）实现银行价值的最大化。A:风险性、流动性；盈利性B:安全性、流动性；盈利性C:安全性、流动性；风险性D:盈利性、流动性；安全性答案：B42.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A:监事会B:总经理C:董事会D:股东大会答案：C43.理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A:投资理财产品选择、组合和理财规划B:掌握接触客户、取得客户信赖的方法C:收集、整理客户信息D:客户分类和了解、分析客户需求答案：A44.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A:五年级（含五年级）B:六年级（含六年级）C:四年级（含四年级）D:三年级（含三年级）答案：C45.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A:不得进行洗钱活动B:法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C:法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则D:商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格答案：D46.甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。A:主体不合法B:形式不合法C:客体不合法D:方式不合法答案：A47.客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A:家庭基本信息——定量信息B:风险偏好——定性信息C:投资经验——定量信息D:消费支出情况——定性信息答案：B48.下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。A:具体采用何种计息方式由储户决定B:计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种C:对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异D:储户在存款时可以通过利率差异来选择银行答案：A49.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为5.22%，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2.52%，银行使用年利率除以360天折算出日利率）A:10520.55B:10502.55C:10522D:10529答案：D50.下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A:国有公司工作人员B:国家机关工作人员C:某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D:非国有公司委派到国有公司的工作人员答案：D51.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。A:D.个人贷款E信用贷款B:B.公司贷款C:A.担保贷款D:C.流动资金贷款答案：C52.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。A:商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B:商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D:商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款答案：B53.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A:可以使用消费卡、有价证券B:礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C:礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D:礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感答案：D54.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A:6B:12C:24D:36答案：A55.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率525%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。A:保本浮动收益理财产品B:保证收益理财产品C:非保证收益理财产品D:非保本浮动收益理财产品答案：B56.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A:诚实信用B:岗位职责C:勤勉尽职D:守法合规答案：C57.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A:理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B:理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C:动态分析客户财务状况是财务分析的关键D:在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况答案：B58.根据中国银监会2012年发布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A:0.13B:0.115C:0.105D:0.11答案：C59.小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。（）A:5000；5B:1000；5C:5000；10D:1000；10答案：D60.我国统计部门公布的失业率指标是（）。A:农村人口就业率B:城乡登记失业率C:非农失业率D:城镇登记失业率答案：D61.承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A:国家劳动人事部B:中国银监会C:中国银行业协会D:中国人民银行答案：C62.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A:申办须进行资信审查B:不能透支C:不可以预借现金D:有存款利息答案：A63.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。A:103100B:100310C:93100D:100000答案：D64.按利息支付方式，债券不包括（）。A:普通债券B:附息债券C:公司债券D:零息债券答案：C65.下列事件发生在1988年的是（）。A:我国《商业银行资本管理办法（试行）》实施B:巴塞尔银行委员会成立C:《巴塞尔资本协议》通过D:《巴塞尔新资本协议》发布答案：C66.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A:监事会B:董事会C:公司经理D:股东大会答案：D67.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A:商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务B:商业银行是个人理财服务的提供商之一C:商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D:商业银行是个人理财业务的供给方答案：A68.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（）业务。A:财务顾问服务B:投资银行服务C:私人银行业务D:综合授信服务答案：A69.（）履行内部控制的监督职能。A:监事会B:董事会C:内部审计部门D:高级管理层答案：C70.以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A:不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会B:投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主C:投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况D:投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化答案：C71.现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A:组织规划B:组织形式C:组织架构D:组织结构答案：C72.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A:商业银行B:非银行金融机构C:保险公司D:金融机构答案：D73.根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A:3B:1C:4D:2答案：B74.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A:按月度结息，每月20日为结息日B:本金计息起点为分C:利息金额算至分位D:活期存款100元起存答案：C75.货币经纪公司的服务对象是（）。A:事业单位B:金融机构C:上市公司D:地方政府答案：B76.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A:表见代理B:委托代理C:指定代理D:无权代理答案：C77.政策性银行的资金来源不包括（）A:发行债券B:政府拨款C:活期存款D:中央银行借款答案：C78.（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A:债券B:贷款C:存款D:借款答案：C79.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A:商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证B:商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证C:商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证D:商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证答案：A80.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A:6；3B:6；6C:3；6D:3；3答案：B81.失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A:10B:5C:3D:15答案：C82.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（）市场。A:寡头垄断B:不完全竞争C:垄断竞争D:完全竞争答案：D83.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A:外国人B:外国居民C:非本国居民D:国外企业答案：C84.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下，（）。A:张某有责任告知李某他所知道的情况B:如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某C:未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D:张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认答案：C85.从法律角度看，保险是一种（）行为。A:约定B:合同C:代理D:承诺答案：B86.投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）A:保证收益理财计划B:非保本浮动收益理财计划C:固定收益理财计划D:保本浮动收益理财计划答案：B87.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A:发行可转换债券B:提高留存利润C:提高超额贷款损失准备金D:发行长期次级债券答案：B88.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（）阶段。A:探索成形B:改革调整C:初步确立D:形成完善答案：B89.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A:保证B:信用贷款C:质押D:抵押答案：C90.银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A:子女教育规划B:长远教育规划C:近期教育规划D:本人教育规划答案：A91.以下不属于银行公司治理组织架构主体的是（）。A:监事会B:董事会C:股东大会D:股东答案：D92.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A:3％～10％B:5％～10％C:3％～5％D:1％～3％答案：B93.商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A:资本管理模型B:定价管理模型C:资产负债组合模型D:负债管理模型答案：C94.房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A:微观B:计划C:宏观D:市场答案：C95.第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A:0.06B:0.02C:0.04D:25%答案：A96.以下属于国民经济第三产业的是（）。A:林业B:采矿业C:租赁和商务服务业D:燃气供应业答案：C97.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。A:银行业经营规则B:自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守C:银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件D:商业银行企业文化及服务规范答案：D98.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A:流通性好B:保管难C:价格波动较大D:一般是中长期投资答案：A99.商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A:定期向客户发送理财产品账单B:披露期末资产估值C:披露收入与费用D:披露其他购买该理财产品的客户信息答案：D100.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。A:转贴现B:再贴现C:背书D:贴现答案：D第II部分多选题（100题）1.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。A:企业开始增加投资并进行固定资产更新B:社会购买力上升C:企业的经营规模不断扩大E消费需求开始减少D:产品供不应求，价格上升答案：B、C、D2.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A:现金支票B:转账支票C:普通支票D:空头支票E划线支票答案：A、B、C3.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:向行业自律组织报告B:提示C:制止E向所在机构报告D:用电子邮件向全行所有员工披露答案：A、B、C4.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A:账实之间B:账表之间E内外之间C:表实之间D:账账之间答案：A、B、D5.银行卡的功能包括（）。A:储蓄功能B:汇兑转账C:个人信用E项目贷款D:支付结算答案：A、B、C、D6.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。A:报送方式B:报送频率C:保密级别E汇报方法D:报送内容答案：A、B、C、D7.下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。A:私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高B:私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务C:私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心D:私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务答案：A、B、C、D8.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A:授信额度保函B:履约保函E经营租赁保函C:投标保函D:借款保函答案：A、D9.风险管理的三道防线是指（）。A:内部审计团队B:业务团队C:风险监控系统E业务风险评估D:风险管理团队答案：A、B、D10.商业银行资本的作用主要有（）。A:限制银行业务过度扩张B:吸收损失C:为银行提供融资E维持市场信心D:发放贷款答案：A、B、C11.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A:上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B:商业银行可以向关系人发放信用贷款E商业银行不得向任何人发放信用贷款C:借款人应当按期归还贷款的本金和利息D:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%答案：C、D12.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:提示B:用电子邮件向全行所有员工披露C:向行业自律组织报告D:制止E向所在机构报告答案：A、C、D13.根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A:一般风险准备B:实收资本或普通股C:未分配利润E资本公积D:盈余公积答案：A、B、C、D14.商业银行自我监管通过（）实现。A:内部治理B:内部控制E内部审计C:内部监督D:内部隔离答案：A、B15.下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A:《商业银行理财产品销售管理办法》E《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》B:《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C:《商业银行个人理财业务风险管理指引》D:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》答案：C、D16.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A:资本计划B:投资计划C:信贷计划D:同业及金融机构往来融资计划E存款计划答案：A、B、C、D17.按照风险主体的不同，风险可以划分为()。A:个人风险E国家风险B:公司风险C:负债风险D:资产风险答案：A、B18.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A:储蓄收益率增加，增加储蓄配置B:股票面临下跌风险C:房地产贷款成本增加，房产市场走低E人民币回报高，减持外汇D:固定收益品价格上升，增加债券配置答案：A、B、C19.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A:重要的家庭和社会关系B:工作单位与职务C:婚姻状况D:健康状况E个人兴趣爱好和志向答案：A、B、C、D20.金融衍生品市场的功能主要有（）。A:转移风险B:价格发现C:优化资源配置E提高交易效率D:调控经济答案：A、B、C21.我国商业银行的会计资本包括（）。A:实收资本B:盈余公积C:未分配利润D:商誉E可转换债券答案：A、B、C22.关于失业率，下列说法正确的有（）。A:城镇登记失业人员拥有非农业户口E劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体B:城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比C:我国统计部门公布的失业率是全社会失业率D:失业率是充分就业的宏观经济衡量指标答案：A、B、D23.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。A:意外财产风险E因为人身风险而引发的家庭财务危机B:信用风险C:责任风险D:投资风险答案：A、B、C、D24.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A:票据B:存单C:信用证E资信证明D:保函答案：A、B、C、D25.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A:银行承兑B:政府承兑C:商业承兑D:交易商承兑E市场承兑答案：A、C26.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A:资产证券化销售利得B:直接或间接持有本银行的股票E由经营亏损引起的净递延税资产C:贷款损失准备缺口D:商誉答案：A、B、C、D27.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A:折现率越高，复利现值系数就越低B:现值等于终值除以复利终值系数C:现值与终值成正比例关系D:折现率越低，复利终值系数就越高E复利终值系数等于复利现值系数的倒数答案：A、B、C28.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A:Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑B:复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住C:专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性D:复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准答案：A、C、D29.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()。A:向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果B:用统计模型的方法进行风险计量C:报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E进行风险对冲D:监测一些关键的风险指标和环节答案：A、C、D30.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A:对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人B:票据贴现是以背书方式所做的票据转让E票据贴现的主体是持票人和贴现银行C:对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本D:票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额答案：A、B、C31.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。A:保本浮动收益理财产品B:非保本浮动收益理财产品C:最低收益理财产品D:固定收益理财产品E保证收益理财产品答案：A、C、D32.影响货币供给的主要因素有（）。A:社会各部门的现金需求B:社会的信贷资金需求E财政收支C:社会公众持有现金的愿望D:货币流通速度答案：A、B、C33.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A:单位协定存款B:单位活期存款E保证金存款C:单位定期存款D:单位通知存款答案：A、B、C、D34.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A:居民财富积累B:居民理财技能提高C:投资理财工具日趋丰富E金融机构转型的客观需要D:居民理财需求上升答案：A、C、D35.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A:融资行为包括间接融资行为B:金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者C:参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D:融资行为包括直接融资行为E金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体答案：A、B、C、D36.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。A:商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任B:商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益C:商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平D:是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E是目前商业银行理财产品的主体答案：A、B、C、D37.公司解散的原因包括（）。A:公司章程规定的营业期限届满B:股东会或股东大会决议解散C:因公司分立需要解散D:依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E公司章程规定的其他解散事由出现答案：A、B、C、D38.目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A:隔夜B:2个月C:2个月D:5个月E1年答案：B、C、D39.影响货币需求的主要因素有（）。A:货币流通速度B:人口密集程度E交通通讯等技术状况C:汇率D:收入水平答案：A、B、C、D40.下列选项中，属于银行人员职务犯罪的有（）。A:挪用公款B:签订合同失职罪C:受贿D:金融诈骗罪E贪污答案：A、B、C41.按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A:综合理财产品B:保证收益理财产品C:保本浮动收益理财产品D:理财顾问产品E非保本浮动收益理财产品答案：B、C42.商业银行内部控制的目标包括（）。A:确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现B:确保资产负债业务快速发展C:确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行D:确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E确保商业银行风险管理的有效性答案：A、C、D43.中国农业发展银行的主要业务包括（）。A:办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B:办理对外承包工程C:为重点建设项目物色国内外合资伙伴E办理保险代理等中间业务D:办理开户企事业单位的结算答案：A、D44.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A:突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B:突破了银行理财产品间歇性销售的形式C:突破了理财产品期限的限制E突破了理财产品投资风险的限制D:突破了理财产品资金量的限制答案：A、B45.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等指标。A:期权限额B:错配限额E止损限额C:交易限额D:风险价值限额答案：A、B、C、D46.信托的基本特征包括（）。A:信托财产具有独立性B:信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C:受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E具有一定的连续性和稳定性D:以信任为基础，受托人应具有良好的信誉答案：A、B、C、D47.目前银行代理国债的种类包括（）。A:电子式储蓄国债B:建设国债E记账式国债C:特种国债D:凭证式国债答案：A、D48.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A:金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的B:短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单C:资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门D:资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者答案：B、C、D49.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。A:平等保护原则B:物权法定原则C:一物一权原则D:公示、公信原则E诚实信用原则答案：A、B、C、D50.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A:稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富B:探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备C:建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资D:维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合答案：B、C51.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A:科学规划B:综合发展E分散经营C:集约经营D:统一管理答案：A、B、C、D52.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。A:二手房贷款B:个人住房按揭贷款C:个人住房组合贷款D:公积金个人住房贷款E个人权利质押贷款答案：A、B、C、D53.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A:从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息B:两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息C:每季度的始月20日为结息日，次日付息D:央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息答案：A、B54.下列属于完全垄断行业特征的有（）。A:市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B:企业生产的产品属于某种特质产品E企业对产品价格有很强的控制力C:存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D:该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品答案：A、B、D55.我国人民币的禁止性规定包括（）。A:购买伪造、变造的人民币B:出售伪造、变造的人民币C:伪造、变造人民币D:明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的答案：A、B、C、D56.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A:持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E追索权是第一顺序请求权B:票据权利包括付款请求权和追索权C:票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得D:持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年内不行使而消灭答案：A、B、C、D57.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A:保证在计算期内各期现金流量不能中断B:每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致C:每期年金按相同的百分比增长E普通年金现金流一般都具备连续的特征D:普通年金现金流一般都具备等额的特征答案：A、B、D58.票据是（）。A:要式证券B:无因证券C:流通证券E文义证券D:设权证券答案：A、B、C、D59.房地产价格构成的基本要素包括（）。A:土地使用费B:税金E利润C:土地价格D:房屋建筑成本答案：A、B、C、D60.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A:商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度B:商业银行的注册资本应当是实缴资本C:设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币D:城市商业银行属于全国性商业银行答案：A、B61.下列属于公司董事会职责的有（）。A:召集股东会，并向股东会报告工作E制定公司基本管理制度B:聘任或者解聘公司经理C:执行股东大会决议，负责公司日常经营D:决定公司组织变更、解散、清算答案：A、B、C62.银行公司治理组织架构的主体包括（）。A:高级经理B:高级管理层E工会C:股东大会D:监事会答案：B、C、D63.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。A:成本中心B:矩阵型组织架构E总分行型组织架构C:利润中心D:事业部制组织架构答案：A、C64.商业银行资本管理的内容主要包括（）。A:制订资本规划及年度计划B:确定资本管理工具和流程E实施资本分配和考核C:建立资本管理框架及机制D:开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动答案：A、B、C、D65.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A:存款有息B:为有款人保密E整存整取C:取款自由D:存款自愿答案：A、B、C、D66.家庭的生命周期包括（）。A:家庭准备期B:家庭成熟期C:家庭衰老期D:家庭形成期E家庭成长期答案：B、C、D67.商业银行的内部控制措施包括（）。A:内控制度E外包管理B:岗位设置C:信息系统D:授权管理答案：A、B、C、D68.下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。A:表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降B:是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现C:对稳定经济会产生有利的影响D:是经济中货币供应量少于客观需要量的现象E是在社会总需求小于总供给情况下发生的答案：A、B、D69.下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A:金额大B:通常无抵押或担保C:手续简便D:期限长E期限短答案：A、B、C70.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A:使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B:以其他方法诈骗贷款的C:编造引进资金、项目等虚假理由的D:使用虚假的证明文件的E使用虚假的经济合同的答案：A、B、C、D71.下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A:企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务B:货币经纪公司不能开展人民币存贷业务C:信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构D:汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利答案：B、D72.下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A:保本浮动收益理财产品E保证收益理财产品B:开放式净值型产品C:非保本浮动收益理财产品D:封闭式净值型产品答案：A、C73.商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。A:风险提示内容E客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容B:商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等C:客户向商业银行投诉的方式和程序D:客户办理理财产品的流程答案：B、C、D74.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A:与社会商品可供量成正比B:与货币流通速度成正比C:与物价水平成正比D:与物价水平成反比E与货币流通速度成反比答案：A、C75.直接融资包括（）。A:国家发行公债券E商业信用B:企业发行债券C:国家发行国库券D:企业发行股票答案：A、B、C、D76.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A:是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效B:通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量C:风险是未来损失发生的不确定性E风险等同于损失本身D:是未来将要遭受的损失答案：A、B、C77.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有（）。A:依法制定银行业金融机构的审慎经营规则B:维护支付、清算系统的正常运行C:依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围D:依法制定和执行货币政策答案：B、D78.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A:银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力B:发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E保障票据发行人获得资金的连续性C:对周转性票据发行融资的承诺D:借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据答案：B、C、D79.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。A:监管部门规章B:监管部门规范性文件E行为守则和职业操守C:自律性组织的行业准则D:法律、行政法规答案：A、B、C、D80.进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A:退休后的收入来源估计E储蓄、投资计划B:工作生涯设计C:退休养老成本计算D:理想退休后生活设计答案：A、C、D81.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A:记名B:面额固定C:可在二级市场流通转让E利率固定D:不可提前支取答案：B、C、D82.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A:质押担保的范围B:债务人履行债务的期限E质押财产的名称、数量、质量、状况C:被担保债权的种类和数额D:质押财产交付的时间答案：A、B、C、D83.银行成本中心涵盖的机构包括（）。A:运作中心B:管理部门C