2024年四川省九龙县银行从业人员资格真题附答案（轻巧夺冠）

专业银行从业人员资格题库，word格式可自由下载编辑，附完整答案！ 2024年四川省九龙县银行从业人员资格真题附答案（轻巧夺冠）第I部分单选题（100题）1.当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是（）。A:被保险人、受益人、保单持有人B:投保人、保险人C:保险经纪人、保险代理人、保险公估人D:投保人、保险人、被保险人答案：B2.下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。A:主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的B:单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚C:自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D:侵犯的客体是国家的银行管理制度答案：C3.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A:132.05B:108C:135D:139答案：D4.下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A:信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B:借记卡不具备透支功能C:转账卡和专用卡是借记卡的不同种类D:贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定答案：D5.货币型理财产品具有投资期（）的特点。A:长B:短C:不受限制D:适中答案：B6.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A:国家风险由债权人所在国家的行为引起B:个人不会遭受国家风险带来的损失C:通常在债权人的控制范围之内D:在同一国家范围内不存在国家风险答案：D7.商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为（）。A:最低注册资本B:经济资本C:监管资本D:会计资本答案：B8.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A:性质不同B:数额限制不同C:效力不同D:适用法律不同答案：D9.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A:总经理B:董事会C:监事会D:股东大会答案：B10.假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。A:103100B:100310C:100000D:93100答案：C11.下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。A:通过支付回扣方式获取业务B:对所在机构恪守诚实守信原则C:将客户信息告知第三人D:在工作时间上网浏览娱乐信息答案：B12.下列不属于按照理财产品的投资标的分类的是（）。A:货币型理财产品B:组合投资类理财产品C:结构型理财产品D:开放式产品答案：D13.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）A:交易成本B:历史成本C:重置成本D:沉没成本答案：A14.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A:0.8B:0.7C:0.25D:0.75答案：C15.下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A:应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售B:商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育C:在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D:应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则答案：C16.下列选项中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”规定的是（）。A:按规定审核有权机关来人的证件B:协助客户转移资产C:为图方便，简化协助执行程序D:未经法定程序透露客户信息给司法人员答案：A17.第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。A:0.02B:25%C:0.06D:0.04答案：C18.现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A:组织架构B:组织结构C:组织规划D:组织形式答案：A19.下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A:一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用B:黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产C:黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡D:黄金的收益与股票市场的收益正相关答案：D20.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A:向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件B:只能采用担保的方式发放贷款C:不得向事业单位发放贷款D:我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理答案：D21.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的是（）。A:只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款B:可分为活期存款和定期存款C:具体管理方式不同D:存款币种不同答案：A22.客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。A:开放式非净值型产品B:封闭式净值型产品C:封闭式非净值型产品D:开放式净值型产品答案：D23.下列关于人民币零存整取存款计息方式选择的说法，不正确的是（）。A:具体采用何种计息方式由储户决定B:计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种C:储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D:对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异答案：A24.股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A:买手与卖手B:市盈率C:换手率D:成交额答案：B25.完善的审慎监管框架不包括（）。A:市场约束B:行之有效的监管工具C:科学合理的监管组织体系D:审慎全面的监管规则答案：A26.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A:监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B:在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容C:对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D:“部门执法”的局面凸显答案：C27.商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A:定价管理模型B:资本管理模型C:资产负债组合模型D:负债管理模型答案：C28.下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。A:提供存款证明B:会谈咨询C:定期或不定期提供信息咨询报告D:电话咨询答案：A29.与计算信用风险预期损失无关的因素是（）。A:违约概率B:违约损失率C:有效期限D:违约风险暴露答案：C30.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。A:使用高端工具B:集资总量大C:以非法占有他人财物为目的D:犯罪主体资格答案：C31.下列关于金融远期合约的表述，错误的是（）。A:主要在柜台交易B:合约一般为非标准化合约C:每个交易日结束后计算浮动盈亏D:没有履约保证答案：C32.承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A:中国银行业协会B:国家劳动人事部C:中国银监会D:中国人民银行答案：A33.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A:按月度结息，每月20日为结息日B:利息金额算至分位C:活期存款100元起存D:本金计息起点为分答案：B34.下列关于留置权的说法，错误的是（）。A:留置权只能发生在特定的合同关系中B:留置权具有可分性C:留置权发生两次效力D:留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案：B35.从本质上说，回购协议是一种（）。A:信用贷款B:融资租赁C:金融衍生品D:以证券为抵押品的抵押贷款答案：D36.以下不属于证券公司主要业务的是（）。A:证券承销B:证券投资咨询C:融资融券D:提供信托类理财产品答案：D37.下列不属于代理银行业务的是（）。A:代理商业银行业务B:代理中央银行业务C:代理保险业务D:代理政策性银行业务答案：C38.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A:《金融服务改革法案》B:《反垄断法》C:《反不正当竞争法》D:《反泡沫公司法》答案：D39.中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的理财师证书是（）。A:金融理财师证书B:银行业专业人员职业资格财富管理师证书C:注册金融策划师D:理财规划师证书答案：A40.王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A:237％B:312％C:0.2D:265％答案：D41.（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A:出售风险头寸B:担保C:期权D:购买保险答案：B42.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A:6；6B:3；6C:6；3D:3；3答案：A43.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（）。A:非保本浮动收益理财计划B:保本浮动收益理财计划C:固定收益理财计划D:最低收益理财计划答案：B44.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A:丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B:丙目前可以拒绝承担保证责任C:丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D:丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债答案：C45.根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A:1000元的确定收益B:30％的概率得2000元，70％的概率得0元C:50％的概率得2000元，50％的概率得0元D:20％的概率得2000元，80％的概率得0元答案：A46.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A:进口托收B:光票托收C:出口托收D:跟单托收答案：B47.降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。（1）与客户重复沟通，有明确的预期；（2）强调理财规划方案的整体性；（3）总体把握方案执行进度；（4）降低客户的资金成本、费率。A:（1）（3）（4）B:（2）（3）（4）C:（1）（2）（3）（4）D:（1）（2）（3）答案：C48.我国的中央银行是指（）。A:中国人民银行B:中国农业银行C:中国商业银行D:中国建设银行答案：A49.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元／股。A:10B:8.5C:8D:6.8答案：B50.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。A:具备公司设立条件，公司即取得法人资格B:公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期C:没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准D:公司营业执照签发日期为公司成立日期答案：A51.某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为（）万元。A:279B:264C:337D:240答案：A52.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A:市场流动性风险B:市场风险C:融资流动性风险D:操作风险答案：A53.商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A:中国人民银行B:国务院银行业监督管理机构C:国务院D:财政部答案：A54.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A:最低注册资本B:会计资本C:经济资本D:监管资本答案：C55.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A:商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务B:它是一种针对个人客户的专业化服务C:收益和风险由客户和银行共同分担D:客户自行管理和运用资金答案：C56.下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A:期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n-1，r）+1B:期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n，r）+1+复利终值系数（n，r）C:期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n，r）+1-复利现值系数（n，r）D:期初普通年金终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）-1答案：B57.投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）A:非保本浮动收益理财计划B:保本浮动收益理财计划C:保证收益理财计划D:固定收益理财计划答案：A58.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A:抵押B:信用C:质押D:担保答案：B59.金融犯罪侵犯的客体是（）。A:客户存款B:银行从业人员C:金融管理秩序D:银行答案：C60.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。A:发票B:汇票C:本票D:支票答案：A61.在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是（）A:按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险B:按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露C:结算风险在外汇交易中较为常见D:非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制答案：A62.下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A:商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险B:合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C:商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险D:商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位答案：C63.截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。A:0.675B:0.6851C:0.7212D:0.7426答案：D64.下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A:商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息B:商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C:商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款D:商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息答案：A65.按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A:投资标的B:投资目标C:风险水平D:法律地位答案：D66.下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是（）。A:银行必须披露所有客户信息B:由监管部门主导约束银行C:通过市场力量约束银行D:运用主要靠道德力量答案：C67.下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述，正确的有（）。A:C.要求我国商业银行一级资本充足率不低于105%B:A.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次C:B.我国大型银行的资本充足率监管要求为115%D:D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E对系统重要性银行附加资本要求为1%答案：B68.（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A:一般个人客户B:企业法人C:高资产净值客户D:私人银行客户答案：D69.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A:有效控制风险、注重安全和效率的平衡B:防止银行挤提带来的消极影响C:防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击D:注重效率问题答案：B70.下列选项中，不属于民法体系的法律是（）。A:《婚姻法》B:《合同法》C:《公司法》D:《商标法》答案：C71.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A:中央银行B:财政部C:国家发展与改革委员会D:中国银行业监督管理委员会答案：A72.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A:B.支票签发金额不受限制B:A.可用于单位结算C:D.支票付款可以附条件E用于个人结算D:C.转账支票可以支取现金答案：B73.投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A:信贷证明业务B:客户授信额度C:票据发行便利D:项目贷款承诺答案：A74.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A:资产与负债B:雇员福利C:客户的投资规模D:投资偏好答案：D75.宏观经济分析是(

)以作为考察对象，研究各个有关的(

)及其变动。A:整个国民经济活动；总量B:国民生产总值；经济指标C:国内生产总值；经济指标D:物价指数；分量答案：A76.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）A:商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏B:商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C:“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D:“三性”即安全性、流动性、效益性答案：B77.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A:企业生产和销售的产品没有合适的替代品B:市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力C:所有的资源具有完全的流动性D:市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品答案：B78.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。A:商业银行授信额度与实际授信业务额度相等B:商业银行授信额度转换为实际授信业务具有不确定性C:在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信业务D:商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度答案：B79.目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A:2B:8C:10D:5答案：D80.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A:应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户B:应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户C:对客户错误的投诉和建议无需理会D:若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置答案：A81.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A:商业银行是个人理财业务的供给方B:商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务C:商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D:商业银行是个人理财服务的提供商之一答案：B82.信用卡最主要的功能是（）A:储蓄功能B:购物消费功能C:小额信贷功能D:转账结算功能答案：D83.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A:远期票据贴现B:质押贷款C:银行保函D:保付代理答案：A84.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A:风险性B:全面性C:适当性D:客观性答案：C85.小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（）元。A:10506.25B:10504.00C:10510.35D:10408.26答案：A86.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A:投资工具的流动性较好B:投资工具适合客户的财务目标C:投资工具的收益较高D:投资工具的风险较低答案：B87.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A:保证B:背书C:承兑D:保付E答案：B88.犯罪的基本特征是（）。A:暴力危害性B:社会危害性C:刑事违法性D:人民危害性答案：B89.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（）阶段。A:初步确立B:改革调整C:探索成形D:形成完善答案：B90.下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是（）。A:追缴财产B:返还财产C:赔偿损失D:没收财产答案：D91.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。A:财务安全B:财务自由C:财富增值D:财富保障答案：B92.中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A:实现货币政策目标B:调节经济C:调节利率D:稳定物价答案：C93.期货交易的（）保证金。A:买方必须缴纳B:双方都不需缴纳C:卖方必须缴纳D:双方必须缴纳答案：D94.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。A:外部事件B:人员C:系统D:内部流程答案：B95.甲在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于（）。A:形式不合法B:客体不合法C:主体不合法D:方式不合法答案：C96.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。A:邀请B:承诺C:要约D:合同答案：C97.在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A:按风险态度分类法B:按财富观分类法C:按交际风格分类法D:生命周期理论答案：D98.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A:非本国居民B:国外企业C:外国人D:外国居民答案：A99.我国货币政策的目标是（）。A:经济增长B:充分就业C:保持货币币值稳定，促进经济增长D:稳定币值答案：C100.现代商业银行的特点不包括（）。A:利息水平适当B:具有信用创造功能C:信用功能扩大D:不以营利为目的答案：D第II部分多选题（100题）1.进行退休生活合理规划的内容主要有（）。A:退休养老成本计算B:工作生涯设计C:理想退休后生活设计D:退休后的收入来源估计E储蓄、投资计划答案：A、C、D2.了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A:工作单位与职务B:重要的家庭和社会关系C:健康状况E个人兴趣爱好和志向D:婚姻状况答案：A、B、C、D3.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。A:Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑B:专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性C:复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用E财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住D:复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准答案：A、B、D4.银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。A:借款保函B:投标保函C:授信额度保函D:履约保函E经营租赁保函答案：A、C5.投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。A:非保本浮动收益理财产品B:固定收益理财产品E保证收益理财产品C:保本浮动收益理财产品D:最低收益理财产品答案：B、C、D6.目前银行代理国债的种类包括（）。A:特种国债B:建设国债E记账式国债C:凭证式国债D:电子式储蓄国债答案：C、D7.家庭的生命周期包括（）。A:家庭成熟期B:家庭衰老期C:家庭准备期D:家庭形成期E家庭成长期答案：A、B、D8.风险管理的三道防线是指（）。A:风险管理团队B:业务团队C:内部审计团队D:风险监控系统E业务风险评估答案：A、B、C9.商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。A:从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B:由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理E当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理C:从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理D:从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理答案：A、C10.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。A:个人住房按揭贷款B:个人住房组合贷款C:二手房贷款D:公积金个人住房贷款E个人权利质押贷款答案：A、B、C、D11.商业银行内部控制的目标包括（）。A:确保资产负债业务快速发展B:确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行C:确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E确保商业银行风险管理的有效性D:确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现答案：B、C、D12.直接融资包括（）。A:企业发行债券B:企业发行股票C:国家发行公债券E商业信用D:国家发行国库券答案：A、B、C、D13.关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A:折现率越高，复利现值系数就越低B:折现率越低，复利终值系数就越高E复利终值系数等于复利现值系数的倒数C:现值等于终值除以复利终值系数D:现值与终值成正比例关系答案：A、C、D14.根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有（）。A:依法制定和执行货币政策B:维护支付、清算系统的正常运行C:依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围D:依法制定银行业金融机构的审慎经营规则答案：A、B15.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A:以其他方法诈骗贷款的B:使用虚假的证明文件的E使用虚假的经济合同的C:编造引进资金、项目等虚假理由的D:使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的答案：A、B、C、D16.影响货币供给的主要因素有（）。A:社会各部门的现金需求B:货币流通速度C:社会公众持有现金的愿望D:社会的信贷资金需求E财政收支答案：A、C、D17.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A:短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单B:资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C:资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门D:金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的答案：A、B、C18.根据我国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A:未分配利润E资本公积B:实收资本或普通股C:盈余公积D:一般风险准备答案：A、B、C、D19.银行成本中心涵盖的机构包括（）。A:管理部门B:分支机构E产品线C:培训机构D:运作中心答案：A、C、D20.银行公司治理组织架构的主体包括（）。A:股东大会B:高级管理层E工会C:监事会D:高级经理答案：A、B、C21.按照风险主体的不同，风险可以划分为()。A:公司风险B:个人风险E国家风险C:资产风险D:负债风险答案：A、B22.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A:央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息B:两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息C:从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息D:每季度的始月20日为结息日，次日付息答案：B、C23.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）。A:债务人履行债务的期限E质押财产的名称、数量、质量、状况B:被担保债权的种类和数额C:质押财产交付的时间D:质押担保的范围答案：A、B、C、D24.商业银行的内部控制措施包括（）。A:授权管理B:内控制度E外包管理C:岗位设置D:信息系统答案：A、B、C、D25.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A:国际市场B:外汇市场E黄金市场C:国内市场D:债券市场答案：B、D26.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息。A:报送内容B:保密级别E汇报方法C:报送频率D:报送方式答案：A、B、C、D27.下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。A:表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降B:是经济中货币供应量少于客观需要量的现象E是在社会总需求小于总供给情况下发生的C:对稳定经济会产生有利的影响D:是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现答案：A、B、D28.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A:账表之间E内外之间B:账实之间C:账账之间D:表实之间答案：A、B、C29.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()。A:用统计模型的方法进行风险计量B:向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果C:报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E进行风险对冲D:监测一些关键的风险指标和环节答案：B、C、D30.下列关于票据贴现的说法，正确的有（）。A:对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本B:票据贴现是以背书方式所做的票据转让E票据贴现的主体是持票人和贴现银行C:对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人D:票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额答案：A、B、C31.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A:资本计划B:投资计划C:同业及金融机构往来融资计划E存款计划D:信贷计划答案：A、B、C、D32.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A:信用证E资信证明B:存单C:票据D:保函答案：A、B、C、D33.商业银行资本的作用主要有（）。A:为银行提供融资E维持市场信心B:限制银行业务过度扩张C:吸收损失D:发放贷款答案：A、B、C34.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A:单位定期存款B:单位通知存款C:单位活期存款E保证金存款D:单位协定存款答案：A、B、C、D35.专业理财师在拜访新客户过程中要（）。A:把自己定位为一名销售人员B:把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员C:对自身工作性质的准确定位D:表现出一名专业理财人员的风范E更多地关心客户的需求答案：B、C、D36.下列关于我国金融机构的说法，正确的有（）。A:信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构B:汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利C:企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务D:货币经纪公司不能开展人民币存贷业务答案：B、D37.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。A:当利率大于0，年金终值系数一定都大于1B:当利率大于0，年金现值系数一定都大于1C:当利率大于0，复利现值系数一定都小于1E当利率大于0，复利终值系数一定都小于1D:当利率大于0，复利终值系数一定都大于1答案：A、C、D38.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A:对周转性票据发行融资的承诺B:发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E保障票据发行人获得资金的连续性C:借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D:银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力答案：A、B、C39.票据是（）。A:无因证券B:流通证券E文义证券C:设权证券D:要式证券答案：A、B、C、D40.下列属于完全垄断行业特征的有（）。A:该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品B:企业生产的产品属于某种特质产品E企业对产品价格有很强的控制力C:市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品D:存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小答案：A、B、C41.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:制止E向所在机构报告B:用电子邮件向全行所有员工披露C:向行业自律组织报告D:提示答案：A、C、D42.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A:房地产贷款成本增加，房产市场走低E人民币回报高，减持外汇B:固定收益品价格上升，增加债券配置C:储蓄收益率增加，增加储蓄配置D:股票面临下跌风险答案：A、C、D43.建立垂直化风险管理体系包括（）。A:将风险管理职能进一步向分行扩散B:提高风险管理的专业化水平E建立重大风险事项管理和应急处理机制C:建立垂直化的组织运作机制D:将风险管理职能进一步向总行本部集中答案：B、C、D44.根据《物权法》的规定，物权的基本原则有（）。A:一物一权原则B:平等保护原则C:公示、公信原则E诚实信用原则D:物权法定原则答案：A、B、C、D45.银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A:制止E向所在机构报告B:提示C:用电子邮件向全行所有员工披露D:向行业自律组织报告答案：A、B、D46.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A:突破了理财产品资金量的限制B:突破了理财产品期限的限制E突破了理财产品投资风险的限制C:突破了银行理财产品间歇性销售的形式D:突破了理财产品投资渠道狭窄的限制答案：C、D47.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A:与物价水平成反比E与货币流通速度成反比B:与货币流通速度成正比C:与社会商品可供量成正比D:与物价水平成正比答案：C、D48.下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。A:个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资B:某企业购买原材料的时候使用作废的汇票C:银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D:银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有答案：A、B49.中国农业发展银行的主要业务包括（）。A:办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B:办理开户企事业单位的结算C:为重点建设项目物色国内外合资伙伴E办理保险代理等中间业务D:办理对外承包工程答案：A、B50.票据的主要形式有（）。A:本票B:发票E支票C:汇票D:存单答案：A、C51.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A:综合发展E分散经营B:科学规划C:集约经营D:统一管理答案：A、B、C、D52.关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。A:在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B:不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益C:针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息D:为客户保密答案：B、D53.下列有关票据权利的表述，正确的有（）。A:票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得B:持票人对票据的出票人和承兑人的权利自票据到期日起2年内不行使而消灭C:票据权利包括付款请求权和追索权D:持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭E追索权是第一顺序请求权答案：A、B、C、D54.金融衍生品市场的功能主要有（）。A:价格发现B:优化资源配置E提高交易效率C:转移风险D:调控经济答案：A、B、C55.下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A:期限长E期限短B:手续简便C:通常无抵押或担保D:金额大答案：B、C、D56.下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A:《商业银行个人理财业务风险管理指引》B:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C:《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》D:《商业银行理财产品销售管理办法》E《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》答案：A、B57.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A:交易商承兑E市场承兑B:银行承兑C:商业承兑D:政府承兑答案：B、C58.下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A:投资理财工具日趋丰富E金融机构转型的客观需要B:居民财富积累C:居民理财技能提高D:居民理财需求上升答案：A、B、D59.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A:董事B:监事E员工C:股东D:公司答案：A、B、C、D60.目前，对社会公布的Shibor品种不包括()。A:5个月E1年B:2个月C:隔夜D:2个月答案：A、B、D61.下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A:单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人B:个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C:认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人D:金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户E理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户答案：A、B、C62.影响货币需求的主要因素有（）。A:货币流通速度B:收入水平C:汇率D:人口密集程度E交通通讯等技术状况答案：A、B、C、D63.()属于银行业自律规范。A:《中国银行业反商业贿赂承诺》B:《商业银行合规风险管理指引》E《商业银行监管评级内部指引》C:《银行业协会工作指引》D:《银行业从业人员职业操守》答案：A、D64.我国人民币的禁止性规定包括（）。A:明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的B:购买伪造、变造的人民币C:伪造、变造人民币D:出售伪造、变造的人民币答案：A、B、C、D65.下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有（）。A:是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E是目前商业银行理财产品的主体B:商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益C:商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平D:商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任答案：A、B、C、D66.一个家庭在不同的人生阶段涉及的风险主要包括（）。A:意外财产风险E因为人身风险而引发的家庭财务危机B:责任风险C:投资风险D:信用风险答案：A、B、C、D67.关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A:上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B:对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%C:商业银行可以向关系人发放信用贷款E商业银行不得向任何人发放信用贷款D:借款人应当按期归还贷款的本金和利息答案：B、D68.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A:参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等B:金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者C:融资行为包括间接融资行为D:融资行为包括直接融资行为E金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体答案：A、B、C、D69.我国银行监管的四个层次包括（）。A:外部监管B:银行自我监管C:行业自律D:市场约束E法律约束答案：A、B、C、D70.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A:与消费金融相关的咨询业务B:办理个人耐用消费品贷款C:与消费金融相关的代理业务E境内同业拆借D:办理信贷资产转让答案：A、B、C、D71.信托的基本特征包括（）。A:信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人B:以信任为基础，受托人应具有良好的信誉C:受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E具有一定的连续性和稳定性D:信托财产具有独立性答案：A、B、C、D72.下列不属于按形态分类的理财产品有（）。A:开放式净值型产品B:保本浮动收益理财产品E保证收益理财产品C:封闭式净值型产品D:非保本浮动收益理财产品答案：B、D73.下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。A:探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B:稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富C:维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合D:建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资答案：A、D74.目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。A:现金支票B:普通支票C:空头支票E划线支票D:转账支票答案：A、B、D75.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。A:银行业从业人员所在机构E监管机构B:银行业自律组织C:社会公众D:司法机构答案：A、B、C76.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。A:取款自由B:存款自愿C:存款有息D:为有款人保密E整存整取答案：A、B、C、D77.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A:加快货币资本的周转B:节约现钞使用和降低流通成本C:集中社会上闲置的货币资本进行再分配E加快结算过程D:为社会化大生产的顺利进行提供有利条件答案：A、B、D78.1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为（）阶段。A:初步确立阶段B:探索成形阶段C:改革调整阶段D:形成完善阶段E成熟更新阶段答案：A、B、C、D79.下列属于公司董事会职责的有（）。A:召集股东会，并向股东会报告工作E制定公司基本管理制度B:执行股东大会决议，负责公司日常经营C:决定公司组织变更、解散、清算D:聘任或者解聘公司经理答案：A、B、D80.关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A:每期年金按相同的百分比增长E普通年金现金流一般都具备连续的特征B:普通年金现金流一般都具备等额的特征C:保证在计算期内各期现金流量不能中断D:每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致答案：B、C、D81.房地产价格构成的基本要素包括（）。A:房屋建筑成本B:土地使用费C:税金E利润D:土地价格答案：A、B、C、D82.下