银行数据仓库分析

名州商Q福名■数据仓旖

需求分析

收本：0.1

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台州商业银行数据仓库项目客户需求分析

目录

1.概述.......................................................................2

2.财务分析需求...............................................................2

2.1.资产业务分析............................................................2

2.1.1.资产规模增长情况分析................................................2

2.1.2.资产增量变动情况分析................................................3

2.1.3,资产结构变动情况分析................................................3

2.1.4.贷款资产专项统计....................................................5

2.1.4.1.按贷款期限分类..................................................5

2.1.4.2.按贷款方式分类..................................................5

2.1.4.3.按贷款行业分类分析..............................................6

2.1.4.4.按贷款利率分类..................................................7

2.1.4.5.按到期日统计....................................................8

2.1.5.按日计表科目统计每项资产的日均余额.................................9

2.2.负债业务分析............................................................9

2.2.1.负债规模增长情况分析................................................9

2.2.2.负债增量变动情况分析...............................................10

2.2.3.负债结构变动情况分析...............................................10

2.2.4.存款负债专项统计...................................................11

2.2.4.1.按存款来源分类.................................................11

2.2.4.2,按存款期限分类.................................................12

2.2A.3.按存款利率分类.................................................13

2.2.4A.按到期日统计...................................................15

2.2.4.5,按日计表科目统计每项负债的日均余额............................16

2.3.所有者权益分析.........................................................16

2.3.1.所有者权益规模增长情况分析.........................................16

2.3.2.所有者权益增量变动情况分析.........................................17

2.3.3.所有者权益结构变动情况分析.........................................18

2.4.财务收支分析...........................................................19

2.4.1.收支规模增长情况分析...............................................19

2.4.2.收支增量变动情况分析...............................................20

2.4.3.当期（本月、本季度或半年度）收支情况分析..........................21

2.4.4.收支结构变动情况分析...............................................22

2.4.5.财务收支计划完成情况分析...........................................23

2.5.财务比率分析...........................................................24

3.资金计划分析需求.........................................................26

3.1.资金头寸统计...........................................................26

3.2.资产负债管理指标.......................................................28

3.3.现金管理................................................................30

3.3.1.结算备付金统计.....................................................30

3.3.2.库存现金统计分析...................................................30

第1页共37页

台州商业银行数据仓库项目客户需求分析

3.3.2.1.即时余额统计...................................................30

3.3.2.2.日均余额统计...................................................31

3.3.3.业务量统计.........................................................32

3.4.票据贴现业务统计.......................................................32

3.4.1.按种类统计.........................................................32

3.4.2.按利率统计.........................................................33

3.4.3.按到期日统计.......................................................33

3.4.4.按金额大小查询统计.................................................34

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台州商业银行数据仓库.客户需求分析

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第1页共37页

台州商业银行数据仓库.客户需求分析

L概述

本文档详细描述台州商业银行各业务部门的需求。包括财务部、计划部、客

户服务部等。通过与各业务部门的业务人员、技术人员的交流、沟通，通过分析

各业务部门现有的报表。整理、分析各业务部门需求的数据来源、计算指标、分

析角度、数据展示方式等。

随着与业务人员的不断接触、交流、沟通、论证，对业务部门需求分析部分

要及时调整、细化。

完善的需求分析文档是系统功能设计的基础。

2.财务分析需求

财务分析由财务部门提出，以现有的财务分析报表为基础。主要从资产业务

分析、负债业务分析、所有者权益分析、财务收支分析、财务比率分析五方面进

行分析

2.1.资产业务分析

2.1.1.资产规模增长情况分析

分析角度：

机构（总行、支行、网点），时间（月、季、年）

分析指标：

＞与上期比较，计算增长量和增长幅度。

＞与上年同期比较，计算增长量和增长幅度。

＞与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算增长幅度的差异。

＞与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算增长幅度的差异。

报表格式:

资产规模增长情况分析表

年月单位：万元

当期全行与当期全行与上年同

比上期增减比上年同期增减

项目本期实绩Htfl比转期比折

增减量增减幅增减量增减幅实绩差异实绩差异

一、盈利资产

1、贷款资产

2、存放央行及同业

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台州商业银行数据仓库.客户需求分析

3、拆借及债券投资

4、其他盈利资产

二、非盈利资产

资产总额

图形格式：

根据每月的日均情况画出相应的折线图。

数据来源：

业务系统的科目日结表

2.1.2.资产增量变动情况分析

分析角度：

机构（总行、支行、网点），时间

分析指标：

＞与上期比较，计算增量变动量和变化差异。

＞与上年同期比较，计算增量变动量和变化差异。

＞与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算本行增量变化差异。

＞与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算本行增量变化差异。

报表格式：

资产增量变动情况分析表

年月单位：万元

当期全行与当期全行与上年同

比上期增减比上年同期增减

上期比较期比较

项目本期增量

增量变变化差增量变变化差增量变增量变

差异差异

动量异动量异化差异化差异

一、盈利资产

1、贷款资产

2、存放央行及同业

3、拆借及债券投资

4、其他盈利资产

二、非盈利资产

资产总额

图形格式：

数据来源：

业务系统的科目日结表

2.1.3.资产结构变动情况分析

分析角度:

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台州商业银行数据仓库.客户需求分析

机构（总行、支行、网点），时间

分析指标：

＞统计各项资产规模占资产总额的比例情况，并画出圆饼图。

＞与上期比较，计算占比的变化情况。

＞与上年同期比较，计算占比的变化情况。

＞与当期全行平均占比相比，计算占比的差异。

报表格式：

资产结构变动情况分析表

年月

比上期增减比上年同期增减与当期全行比较

项目占比

实绩增减量实绩增减量实绩差异

一、盈利资产

1、贷款资产

2、存放央行及同业

3、拆借及债券投资

4、其他盈利资产

二、非盈利资产

资产总额

图形格式：

根据每月的占比情况画出相应的折线图。

数据来源：

业务系统的科目日结表

注：

1、产分盈利资产（分贷款资产、存放央行及同业、拆借及债券投资、其他

盈利资产）和非盈利资产进行分析。其中：

--资产总额=资产负债表中的总资产。

-—贷款资产=122+123+124+125+126+127+128+129+130

—存放央行及同业=110+111+113+114+115+116+（407、408、411、412、413、

414、451、452、453、454科目借贷轧差数）

—拆借及债券投资=120+121+140+141+142+145

--盈利资产=贷款资产+存放央行及同业+拆借及债券投资+其他盈利资产

--非盈利资产=资产总额-盈利资产

2、项资产的余额按照总行、分行、营业网点三级分开，以上三张报表均按

照分行一级进行设计，若统计总行的数据，则去掉和当期全行比较栏目。

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台州商业银行数据仓库.客户需求分析

2.1.4.贷款资产专项统计

2.1.4.1.按贷款期限分类

分析角度：

机构（总行、支行、网点），时间

分析内容：

分短期贷款（包括短期信用贷款、短期保证贷款、短期抵押质押贷款、短期

个人消费贷款）、中长期贷款（包括中长期信用贷款、中长期保证贷款、中长期

抵押质押贷款、中长期个人消费贷款）、贴现、逾期贷款。

并计算占比情况、比上期增减情况、比上年同期增减情况。

报表格式：

分期限贷款余额统计表

年月单位：万元

比上期增减比上年同期增减

贷款种类余额占比

增减额增减幅增减额增减幅

一、短期贷款

1、短期信用贷款

2、短期保证贷款

3、短期抵押质押贷款

4、短期个人消费贷款

二、中长期贷款

1、中长期信用贷款

2、中长期保证贷款

3、中长期抵押质押贷款

4、中长期个人消费贷款

三、贴现

四、逾期贷款

合计

图形格式：

根据当月的占比情况画出相关的圆饼图；

根据每月的日均余额、占比情况画出相关的折线图。

数据来源：

业务系统的科目日结表

2.1.4.2.按贷款方式分类

分析角度：

部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）

分析指标：

第5页共37页5

台州商业银行数据仓库.客户需求分析

分信用贷款（包括短期信用贷款、中长期信用贷款）、保证贷款（短期保证

贷款和中长期保证贷款）、抵质押贷款（包括短期抵质押贷款和中长期抵质押贷

款）、个人消费贷款（包括短期消费贷款和中长期消费贷款）、贴现、逾期贷款。

并计算占比情况、比上期增减情况、比上年同期增减情况。

报表格式：

分方式贷款余额统计表

年月单位：万元

比上期增减比上年同期增减

贷款种类余额占比

增减额增减幅增减额增减幅

一、信用贷款

1、短期信用贷款

2、中长期信用贷款

二、保证贷款

1、短期保证贷款

2、中长期保证贷款

三、抵质押贷款

1、短期抵押质押贷款

2、中长期抵押质押贷款

四、个人消费贷款

1、短期个人消费贷款

2、中长期个人消费贷款

五、贴现

六、逾期贷款

合计

图形格式：

根据当月的占比情况画出相关的圆饼图；

根据每月的日均余额、占比情况画出相关的折线图;

数据来源：

2.1.4.3.按贷款行业分类分析

分析角度：

部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）

贷款种类（工业贷款、商业贷款、建筑业贷款、农业贷款、乡镇企业贷款、三资企业

贷款、私营企业及个体户贷款、个人消费贷款、其他贷款）

分析指标：

＞日均余额和即时余额；

＞贷款种类占比；

＞与上期（上年同期）的增减额；

＞与上期（上年同期）的增减幅；

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台州商业银行数据仓库.客户需求分析

报表格式:

分行业贷款余额统计表

年月单位：万元

比上期增减比上年同期增减

贷款种类余额占比

增减额增减幅增减额增减幅

一、工业贷款

二、商业贷款

三、建筑业贷款

四、农业贷款

五、乡镇企业贷款

六、三资企业贷款

七、私营企业及个体户贷款

八、个人消费贷款

九、其他贷款

合计

数据来源:

2.1.4.4.按贷款利率分类

分析角度：

部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）

分析指标：

＞分利率统计贷款某个时点的余额、某段时期的日均余额，并计算加权平均利

率；

＞统计某段时期的贷款发放情况（借方发生额），并计算加权平均利率。

＞各利率在期初、日均、期末总额中的占比情况；

报表格式：

分利率贷款余额统计表

年月日至年月日单位：万元

利率期初余额占比日均余额占比期末余额占比

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台州商业银行数据仓库.客户需求分析

合计

平均利率

贷款分利率发放情况统计表

年月日至年月日单位：万元

利率累计发放额占比

合计

平均利率

2.1.4.5.按到期日统计

分析角度：

部门（总行、分行、营业网点），时间（时间段）

分析指标：

＞按照贷款到期日统计各项贷款的余额及每笔贷款明细；（到期日可以是某一

日，也可以是一段时间。

＞各贷款种类在总贷款的占比；

报表格式：

贷款到期余额统计表

年月日至4卜月日单位：万元

比上年同期增减

贷款种类余额占比

增减额增减幅

一、短期贷款

1、短期信用贷款

2、短期保证贷款

3、短期抵押质押贷款

二、中长期贷款

1、中长期信用贷款

2、中长期保证贷款

3、中长期抵押质押贷款

三、个人消费贷款

四、贴现

五、逾期贷款

frii-

第8页共37页8

台州商业银行数据仓库.客户需求分析

2.1.5.按日计表科目统计每项资产的日均余额

分析角度：

部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）

分析指标：

＞日均余额；

＞和上期（上年同期）比较增减量；

＞和上期（上年同期）比较增减幅；

报表格式：

各项资产日均余额变动情况分析表

年月单位：万元

项目名称日均余额比上期增减增减幅比上年同期增减增减幅

合计

2.2.负债业务分析

2.2.1.负债规模增长情况分析

分析指标：

＞与上期比较，计算增长量和增长幅度。

＞与上年同期比较，计算增长量和增长幅度。

＞与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算增长幅度的差异。

＞与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算增长幅度的差异。

报表格式：

负债规模增长情况分析表

年月单位：万元

当期全行与当期全行与

比上期增减比上年同期增减

项目本期余额上期比较上年同期比较

增减量增减幅增减量增减幅实绩差异实绩差异

一、有息负债

1、存款负债

2、同业存放拆入

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台州商业银行数据仓库.客户需求分析

3、其他有息负债

二、无息负债

负债总额

图形格式：

根据每月的日均情况画出相应的折线图。

2.2.2.负债增量变动情况分析

分析角度：

部门（总行、支行、营业网点），时间（月、季、年）

分析指标：

＞与上期比较，计算增量变动量和变化差异。

＞与上年同期比较，计算增量变动量和变化差异。

＞与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算本行增量变化差异。

＞与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算本行增量变化差异。

报表格式：

负债增量变动情况分析表

年月单位：万元

当期全行与当期全行与上年同

比上期增减比上年同期增减

上期比较期比较

项目本期增量

增量变变化差增量变变化差增量变增量变

差异差异

动量异动量异化差异化差异

一、有息负债

1、存款负债

2、同业存放拆入

3、其他有息负债

:、无息负债

负债总额

2.2.3.负债结构变动情况分析

分析角度：

部门（总、行、分行、网点），时间（月、季、年）

分析内容：

＞统计各项负债规模占负债总额的比例情况。

＞与上期比较，计算占比的变化情况。

＞与上年同期比较，计算占比的变化情况。

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台州商业银行数据仓库.客户需求分析

＞与当期全行平均占比相比，计算占比的差异。

报表格式：

负债结构变动情况分析表

年月

比上期增减比上年同期增减与当期全行比较

项目占比

实绩增减量实绩增减量实绩差异

一、有息负债

1、存款负债

2、同业存放拆入

3、其他有息负债

二、无息负债

负债总额

图形格式：

根据各项负债规模占负债总额的比例画出圆饼图。

根据每月的占比情况画出相应的折线图。

说明：

1、上表中的负债分有息负债（分存款负债、同业存放拆入、其他有息负债）、

无息负债（包括应缴税金、其他应付款等），其中：

—存款负债=201+202+205+211+215+217+221+243

一-同业存放拆入=234+235+236+241+242+255

-一其他有息负债=231+232+233+251+272

——无息负债=222+223+244+251+252+260+261+262+263+264+265+266+267+268+277+280

2、项负债的余额按照日均余额和月末余额分别统计。

3、各项负债的余额按照总行、分行、营业网点三级分开，以上三张报表均

按照分行一级进行设计，若统计总行的数据，则去掉和当期全行比较栏

目。

2.2.4.存款负债专项统计

2.2.4.1.按存款来源分类

分析角度：

部门（总行、支行、营业网点）、时间（月、季、年）

分析指标：

分为企业存款（包括活期存款=201+20201、定期存款=205）、储蓄存款（包括定

期储蓄存款=215、活期储蓄存款=211+20202）、其他存款（包括信用卡存款=217、

应解汇款和临时存款=243、财政性存款=221）。并计算占比情况、比上期增减情

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台州商业银行数据仓库.客户需求分析

况、比上年同期增减情况。

报表格式：

分来源存款余额统计表

年月单位：万元

比上期增减比上年同期增减

存款种类余额占比

增减额增减幅增减额增减幅

一、企业存款

1、活期存款

2、定期存款

二、储蓄存款

1、活期储蓄存款

2、定期储蓄存款

三、其他存款

1、信用卡存款

2、财政性存款

3、应解汇款和临时存款

合计

图表格式：

根据当期占比情况画出相关的圆饼图，根据每月的日均余额、占比情况画出

相关的折线图

2.2.4.2.按存款期限分类

分析指标：

分为活期存款（包括活期存款=201、活期储蓄存款=211、通知存款=202、信用卡

存款=217）、定期存款（包括定期存款=205、定期储蓄存款=215）及无息存款（包

括财政性存款=221、应解汇款和临时性存款=243）,并计算占比情况、比上期增

减情况、比上年同期增减情况。

报表格式：

分期限存款余额统计表

年月单位：万元

比上期增减比上年同期增减

存款种类余额占比

增减额增减幅增减额增减幅

第12页共37页12

台州商业银行数据仓库.客户需求分析

一、定期存款

1、定期存款

2、活期存款

二、活期存款

1、活期存款

2、活期储蓄存款

3、信用卡存款

三、无息存款

1、财政性存款

2、应解汇款和临时存款

合计

说明:

上表按日均余额和即时余额分别统计和分析。

图形格式：

根据当期占比情况画出相关的圆饼图，根据每月的日均余额、占比情况画出

相关的折线图。

2.2.4.3.按存款利率分类

分析指标：

分利率、期限统计定期存款、定期储蓄存款某个时点的余额、某段时期的日均余

额，并计算加权平均利率；

统计某段时期的存款存入情况（贷方发生额），并计算加权平均利率；

报表格式：

表-2：

定期（储蓄）存款分利率余额统计表

年月日至年月日单位：万元

期限利率期初余额占比日均余额占比期末余额占比

定期储蓄

三个月

六个月

一年

第13页共37页13

台州商业银行数据仓库.客户需求分析

二年

三年

五年

八年

单位定期

三个月

六个月

一年

二年

三年

五年

合计

表-2：

定期（储蓄）存款分利率存入情况统计表

年月日至年月日单位：万元

期限利率累计存入发生额占比

定期储蓄

三个月

六个月

一年

二年

三年

五年

第14页共37页14

台州商业银行数据仓库.客户需求分析

单位定期

三个月

六个月

一年

二年

三年

五年

台十

2.2.4.4.按到期日统计

分析指标：

按照到期日统计定期存款、定期储蓄存款的余额及每笔存款明细。（到期日可

以是某一日，也可以是一段时间。）

报表格式：

定期（储蓄）存款到期余额统计表

年月日至年月日单位：万元

比上年同期增减

存款种类余额占比

增减额增减幅

定期存款

三个月

六个月

一年期

二年期

三年期

五年期

定期储蓄存款

」、月

六个月

一年期

二年期

三年期

五年期

介汗

第15页共37页15

台州商业银行数据仓库.客户需求分析

说明：

有关存款数据的统计均按总行、分行、营业网点三级分开。

2.2.4.5.按日计表科目统计每项负债的日均余额

分析角度：

部门（按总行、分行、营业网点分开统计），时间（月、季、年）

分析指标：

包括和上期比较增减情况、和上年同期比较增减情况。

报表格式：

各项负债日均余额变动情况分析表

年月单位：万元

项目名称日均余额比上期增减增减幅比上年同期增减增减幅

合计

2.3.所有者权益分析

2.3.1,所有者权益规模增长情况分析

分析角度：

部门（按总行、分行、营业网点分开统计），时间（月、季、年）

分析指标：

＞与上期比较，计算增长量和增长幅度。

＞与上年同期比较，计算增长量和增长幅度。

＞与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算增长幅度的差异。

＞与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算增长幅度的差异。

报表格式：

所有者权益增长情况分析表

年月单位：万元

当期全行和上期当期全行与上年

比上期增减比上年同期增减

项目本期余额比较同期比较

增减量增减幅增减量增减幅实绩差异实绩差异

一、实收资本

1、国家资本金

第16页共37页16

台州商业银行数据仓库.客户需求分析

2、法人资本金

3、个人资本金

4、其他资本金

二、资本公积

1、财产重估增值

2、资本溢价

3、接受捐赠

三、盈余公积

1、法定盈余公积

2、任意盈余公积

3、公益金

四、本年利润

五、利润分配

1、盈余公积补亏

2、提取盈余公积

3、公益金

4、应付利润

5、未分配利润

合计

2.3.2,所有者权益增量变动情况分析

分析角度：

部门（按总行、分行、营业网点分开统计），时间（月、季、年）

分析指标：

＞与上期比较，计算增量变动量和变化差异。

＞与上年同期比较，计算增量变动量和变化差异。

＞与当期全行平均增幅（和上期比较）相比，计算本行增量变化差异。

＞与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算本行增量变动差异。

报表格式：

所有者权益增量变动情况分析表

年月单位：万元

当期全行当期全行和

比上期增减比上年同期增减

与上期比较上年同期比较

项目本期余额

增量变变化差增量变变化差增量变增量变

差异差异

动量异动量异化差异化差异

一、实收资本

1、国家资本金

2、法人资本金

3、个人资本金

4、其他资本金

:、资本公积

1、财产重估增值

第17页共37页17

台州商业银行数据仓库.客户需求分析

2、资本溢价

3、接受捐赠

三、盈余公积

1、法定盈余公积

2、任意盈余公积

3、公益金

四、本年利润

五、利润分配

1、盈余公积补亏

2、提取盈余公积

3、公益金

4、应付利润

5、未分配利润

合」

2.33所有者权益结构变动情况分析

分析角度：

部门（按总行、分行、营业网点分开统计），时间（月、季、年）

分析指标：

＞统计各项权益规模占权益总额的比例情况，并画出圆饼图。

＞与上期比较，计算占比的变化情况。

＞与上年同期比较，计算占比的变化情况。

＞与当期全行平均占比相比，计算占比的差异。

报表格式：

所有者权益结构变动情况分析表

年月

比上期增减比上年同期增减与当期全行比较

项目占比

实绩增减量实绩增减量实绩差异

一、实收资本

1、国家资本金

2、法人资本金

3、个人资本金

4、其他资本金

:、资本公积

1、财产重估增值

2、资本溢价

3、接受捐赠

三、盈余公积

1、法定盈余公积

2、任意盈余公积

3、公益金

第18页共37页18

台州商业银行数据仓库.客户需求分析

四、本年利润

五、利润分配

1、盈余公积补亏

2、提取盈余公积

3、公益金

4、应付利润

5、未分配利润

合计

图形格式：

根据每月的占比情况画出相应的折线图。

说明：

＞所有者权益的报表均按月末余额进行统计和分析。

＞所有者权益的数据按照总行、分行、营业网点三级分开，以上三张报表

均按照分行一级进行设计，若统计总行的数据，则去掉和当期全行比较

栏目。

2.4.财务收支分析

2.4.1.收支规模增长情况分析

分析角度：

部门（按总行、分行、营业网点分开统计），时间（月、季、年）

分析指标：

＞与上年同期比较，计算增长量和增长幅度。

＞与当期全行平均增幅（和上年同期比较）相比，计算本行增长幅度的差异。

报表格式:

财务收支规模增长情况分析表

年月单位：万元

当期全行当期全行当期全行

比上年同比上期增比上期增

与上年同与上年同与上年同

期增减减减

收期比较付期比较付期比较

增

科目帐户名称入科目帐户名称科目帐户名称增

出出实

减

增减增跳增减增减减差

实绩差异实绩差异绩

量

%幅量佩幅异

一、营业收入二、营业支出3.24取暖费

501利息收入521利息支出3.25审计费

1、短期信用贷款利息收入1、活期存款利息支出3.26咨询费

2、短期保证贷款利息收入2、定期存款利息支出3.27绿化费

3、短期抵押质押贷款利息收入3、活期储蓄存款利息支出3.28茶事会费

4、中长期信用贷款利息收入4,定期储蓄利息利息支出3.29财产保险费

5、中长期保证贷款利息收入5、通知存款利息支出3.30劳动保险费

6、中长期抵押质押贷款利息收入6、其他利息支出3.31出纳费

7、贴现利息收入3.32研究开发费

8、押汇利息收入522金融机构往来利息支出4、上缴管理费

9、个人消费贷款利息收入1、中央银行借款利息支出