2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷B卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财综合检测试卷B卷含答案

单选题（共100题）

1、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是

（）。

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适

应的民事法律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民

事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人

【答案】D

2、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错

误的是（）o

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任

的条款，按对方要求，对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商的条款

【答案】A

3、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中

免责条款无效的情形是（）。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】A

4、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的

是0。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第

三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售

理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】B

5、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的

是0。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两

种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合

伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】A

6、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原

兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月

【答案】A

7、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是()o

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务

资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平

衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财

规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主

要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定

的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的

【答案】C

8、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，

需要()的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行

【答案】A

9、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项目

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D.接受IRR小于要求回报率的项目

【答案】C

10、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱

【答案】A

11、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,

商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不

得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】D

12、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产

B.企业应收款

C.商业汇票

D.汽车贷款

【答案】C

13、私募股权基金中IP是指（）o

A.基金管理人

B.基金投资人

C.基金使用人

D.基金受益人

【答案】B

14、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）o

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式

基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相

比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式

基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮

子”股票申购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金

申购赎回

【答案】C

15、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适

合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财

产品销售的（）原则。

A.适当性

B.避免利益冲突

C.客观性

D.诚实守信

【答案】A

16、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强

【答案】A

17、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公

室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10

【答案】C

18、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

【答案】A

19、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A

方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息；B方案，现在存

入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有

利()o

A.选择B方案

B.两个方案不能比较

C.选择A方案

D.两个方案一样，任选一个

【答案】C

20、下来说法中正确的是()o

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

【答案】B

21、（2018年真题）假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投

资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

（答案取近似数值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

【答案】C

22、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要

与本银行合作

B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面

子问题

【答案】D

23、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是

（）o

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率

【答案】D

24、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额

的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意

【答案】A

25、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误

的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，

网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财

产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道,

向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供

给方

【答案】D

26、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且

没有经过客户追认的，其民事责任()o

A.由商业银行承担，客户承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由商业银行承担

【答案】D

27、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()

个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持

有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

28、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有

者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投

资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性

【答案】B

29、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要

的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这

一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具

【答案】A

30、（2017年真题）（）是影响货币时间价值的首要因素。

A.时间

B.货币

C.收益率

D.单利

【答案】A

31、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指

导意见》内容的表述，错误的是（）o

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限

额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资

两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融

机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公

募产品和私募产品两大类

【答案】B

32、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括0。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】C

33、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易

方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场

【答案】D

34、下列不属于商业银行代理业务的是（）o

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务

【答案】B

35、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的（）

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的

客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步

【答案】D

36、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具

【答案】B

37、(2019年真题)根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不

可以用于出质的是()o

A.银行存单

B.企业的生产设备

C.债券

D.承兑汇票

【答案】B

38、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产,

降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金(??)

的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全

【答案】C

39、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是

（）o

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求

【答案】D

40、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表"和

“气象台”。这种说法指出了金融市场的（）o

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能

【答案】B

41、已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是

0.9091、0.8264、0.7513,则可以判断利率为10%,3年期的年

金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

42、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）o

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划

【答案】D

43、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的

个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

44、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等

债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品

【答案】B

45、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募

债券。

A.募集方式

B.期限

C.发行主体

D.利息支付方式

【答案】A

46、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额

【答案】B

47、（2020年真题）假定年利率为10%,小王投资本金5000元，投

资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

【答案】A

48、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表"和

“气象台"。这种说法指出了金融市场的（）o

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能

【答案】B

49、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）o

A.公司债券一普通股票一国债

B.公司债券一国债-普通股票

C.普通股票-国债一公司债券

D.普通股票一公司债券一国债

【答案】B

50、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）o

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求

【答案】A

51、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10%,每季付息

一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

【答案】C

52、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是

（）o

A.资产与负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数

【答案】D

53、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计

年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配

盈余的（）o

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

【答案】A

54、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30000元，本月外购A类

高档化妆品150000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类

高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售

额260000元，月末库存A类高档化妆品40000元。已知高档化妆

品消费税税率为15%,上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购

入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式

中，正确的是（）o

A.260000x15%-40000x15%=33000元

B.260000x15%-（150000+30000-40000）xl5%=18000元

C.260000x15%-150000x15%=16500元

D.260000x15%=39000元

【答案】B

55、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专

业指导意见，所遵循的原则是（）o

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

【答案】A

56、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责

任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人

【答案】B

57、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计

算。

A.FV=PVx（1+r）

B.PV=FV/（1+r）

C.FV=PVx（1+r）t

D.PV=FV/（1+r）t

【答案】c

58、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权

【答案】C

59、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手

持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人

有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3

【答案】C

60、（2018年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，

该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为,

以实现生命周期内收支的最佳配置。

A.货币的时间价值理论

B.风险偏好理论

C.生命周期理论

D.投资组合理论

【答案】C

61、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规

划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授

权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理

财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划

【答案】C

62、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）o

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的

【答案】A

63、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确

的是。。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低

B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快

C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致

D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应

上升

【答案】D

64、()不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元

【答案】A

65、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是

（）o

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】C

66、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需

要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）o

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户

的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问

【答案】C

67、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家

庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从

家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）o

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期

【答案】B

68、下列关于ETF和LOF的说法中,错误的是（）。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】A

69、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家

规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接

负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘

役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员

【答案】B

70、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的

是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则

【答案】C

71、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中

始终发挥着经济状况"晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场

【答案】B

72、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允

许在计算应纳税所得额时扣除的是（）o

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备

【答案】A

73、根据（）需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼

B.霍兰夫

C.马斯洛

D.罗杰斯

【答案】C

74、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划

【答案】B

75、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误

的是（）

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人

理财业务

【答案】C

76、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合

理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化

的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理

【答案】D

77、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进

行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）

提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险

【答案】A

78、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产

【答案】B

79、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90%的可能损失4000美元，10%的可能获得10000美元

B.80%的可能损失6000美元，20%的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能获得。美元

【答案】C

80、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元,

贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也

无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，

若配偶余命还有20年，以2%折现，贾先生应买入寿保险金额为

（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30

【答案】D

81、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家

庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从

家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）o

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期

【答案】B

82、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的

固定收益为20%。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10

【答案】A

83、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本（）。

A.[S）

B.低

C.相同

D.无法比较

【答案】A

84、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规

划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授

权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理

财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划

【答案】C

85、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划

的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户

个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

【答案】A

86、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产

品年收益率为10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以

获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

87、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实

施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的

人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险

【答案】A

88、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（

岁之间。

A.15-24

B.35〜44

C.45-54

D.55-60

【答案】c

89、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关

系是（）o

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

【答案】D

90、复利的计算基数是（）。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

【答案】D

91、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）o

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债

【答案】B

92、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，

假设必要收益率是8%,按复利计算该投资的现值为（）元。（答

案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】D

93、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）

日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10

【答案】C

94、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则

【答案】C

95、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规

的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至

少每()组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年

【答案】D

96、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

【答案】B

97、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系

统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序

地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个

人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他

涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料

和服务与交易记录

【答案】D

98、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和

“气象台"，这体现了金融市场的（）o

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能

【答案】B

99、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告

和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

100、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应（）。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

【答案】A

多选题（共80题）

1、下列对期货特征的表述中，正确的有（??）。

A.结算方面实行逐日盯市制度

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

【答案】ABC

2、（2018年真题）后续跟踪服务的必要性（）。

A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师

理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭

世代的理财师

C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未

来的预估不可能完全准确或一直不变

D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书

面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户

E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户

的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良

新客户

【答案】ABCD

3、（2019年真题）关于私募股权投资基金，下列说法正确的有

（）。

A.GP可以采用非现金方式出资

B.GP可以获得基金超额回报的一部分

C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费

D.LP一定会参与基金业务

E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金

【答案】AB

4、根据《合同法》，以下说法中，正确的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同

B.有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不

可以中止履行

C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效

D.在订立合同时显示公平属于可撤销合同

E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履

行一方有权拒绝其履行要求

【答案】ACD

5、在我国，中国人民银行作为金融市场的监管机构，其职责主要

有（）。

A.起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与

履行职责有关的命令和规章

B.依法制定和执行货币政策

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄

金市场

D.防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定

E.发行人民币，管理人民币流通

【答案】ABCD

6、QDH挂钩标的范围比较广，比较典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.JOF

D.外汇

E.债券

【答案】AB

7、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区

别，但其本身具有的鲜明特征包括（）。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易

所挂牌，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基

金那样在证券交易所直接购买ETF份额

E.ETF基本是指数型开放式基金

【答案】BCD

8、（2018年真题）与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单

的特点主要有（）o

A.大额可转让定期存单的利率一般比同期限的传统定期存款存单高

B.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单记名

C.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存款存单可以提前

支取

D.大额可转让定期存单期限一般均超过一年，传统定期存款存单期

限有长有短

E.大额可转让定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可

小

【答案】ABC

9、（2017年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

【答案】ABD

10、金融市场的参与者有（）。

A.居民个人

B.商业性金融机构

C.政府

D.企业

E.中央银行

【答案】ABCD

11、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、

设备上，设置明显的安全（）标志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示

【答案】D

12、证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关

于基金的特征，正确的有（）。

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现能力强

E.基金财产具有独立性，安全性高的特点

【答案】ABCD

13、房地产价格构成的基本要素有（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

【答案】ABCD

14、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存

单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场

操作

【答案】ABD

15、利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益

率取决于（）。

A.产品结构

B.汇率水平

C.利率的走势

D.基准货币

E.投资金额

【答案】AC

16、（2017年真题）法律的（）决定法律是理财师设计和管理计

划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

【答案】ACD

17、按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.货币市场基金

D.成长型基金

E.债券型基金

【答案】ABC

18、（2019年真题）商业银行发行公募理财产品应披露理财产品相

关销售文件，销售文件中应包括下列哪些内容？（）

A.说明书

B.销售协议书

C.风险揭示书

D.投资者权益须知

E.理财产品成立日期

【答案】ABCD

19、债券投资具有的风险包括（）o

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

E.赎回风险

【答案】ABCD

20、生产经营单位（）与从业人员订立协议，免除或减轻其对从业

人员因生产安全事故伤亡依法应承担的责任。

A.可以

B.通过协商，在双方自愿的基础上可以

C.不得以任何形式

D.无所谓

【答案】C

21、下列关于L0F的表述，正确的有（）0

A.既可以在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金

B.L0F的申购、赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份

额换回一篮子股票

C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管

手续

D.L0F兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格

贴近净值的优点

E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的L0F无

须办理转托管手续，可直接抛出

【答案】ACD

22、下列关于LOF的表述，正确的有（）。

A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额

换回一篮子股票

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无

须办理转托手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格

贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管

手续

E.可在指定网点中购与赎回，也可在交易所买卖该基金

【答案】BCD

23、债券投资具有的风险包括（）。

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

E.赎回风险

【答案】ABCD

24、（2017年真题）下列属于货币市场特点的有（）。

A.交易期限短

B.资金交易量大

C.交易工具收益较高

D.风险相对较低

E.流动性强

【答案】ABD

25、被保险人死亡后，有下列（）情形之一的，保险金作为被保

险人的遗产，由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行

给付保险金的义务。

A.没有指定受益人

B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

D.已经指定了受益人

E.受益人指定不明无法确定的

【答案】ABC

26、（2017年真题）（）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5

秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

A.互联网资料

B.公共网站链接

C.电视

D.电影

E.广播

【答案】ABCD

27、（2018年真题）金融衍生品市场的功能主要有（）。

A.转移风险

B.价格发现

C.调控经济

D.优化资源配置

E.提高交易效率

【答案】ABD

28、施工现场用气，气瓶应远离火源，距火源距离不应小于（）,

并应采取避免高温和防止暴晒的措施。

A.5M

B.6M

C.8M

D.10M

【答案】D

29、黄金投资的方式有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

【答案】ABCD

30、（2020年真题）一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？

（）

A.大众化服务

B.高准入门槛

C.综合化服务

D.统一化服务

E.个性化服务

【答案】BC

31、（2020年真题）有关基金销售的禁止性规定有（）。

A.虚假记载、误导性陈述

B.挪用基金份额持有人的申购资金

C.预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率

D.实施歧视性、排他性、绑定性销售安排

E.承诺利用基金资产进行利益输送

【答案】ABCD

32、商业银行要建立健全综合理财服务的（）,并及时对相关体系

的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理与审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

【答案】AB

33、（2018年真题）《公司法》规定，三类公司可以发行公司债

（）。

A.股份有限公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.有限责任公司

E.合伙企业

【答案】ABCD

34、办公用房、宿舍成组布置时，每组临时用房的栋数不应超过10

栋，组与组之间的防火间距不应小于（）m。

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】D

35、（2018年真题）按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为

（）o

A.股权

B.期权

C.期货

D.远期

E.互换

【答案】BCD

36、（2017年真题）以下对货币市场基金的论述正确的是（）。

A.国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

B.货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C.货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低

D.货币市场基金的风险要比银行存款的高

E.货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内

【答案】ACD

37、（2019年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,

应当遵循的基本原则有（）o

A.诚信原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.不违背公序良俗原则

E.独立原则

【答案】ABCD

38、基坑工程施工可能对相邻设施造成影响的，建设单位应当会同

相邻设施的管理单位做好（）。

A.勘查记录

B.施工记录

C.安全现状记录

D.隐蔽工程检查记录

【答案】C

39、根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在（）的情况时,

应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.逐交保费超过投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10%

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60

E.保费额度等于投保人保费预算的110%

【答案】BD

40、关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.现值与终值成正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

【答案】ABC

41、（2018年真题）下列关于理财师职业特征的表述，正确的有

（）。

A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分

担

B.追求的是与客户建立一个长期的关系

C.服务的专业性很强

D.服务涉及的内容非常广泛

E.一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权

在客户

【答案】BCD

42、（2017年真题）按客户内在因素（）作为客户细分和需求分

析的依据。

A.年纪

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性别

【答案】ABCD

43、下列金融工具中，属于货币市场工具的有（）。

A.短期政府债券

B.证券投资基金

C.商业票据

D.银行承兑汇票

E.长期企业债券

【答案】ACD

44、个人生命周期中维持期的主要特征有（）。

A.对应年龄为45〜54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险

【答案】AC

45、（2018年真题）债券投资的风险因素包括（）。

A.利率风险

B.违约风险

C.提前偿付风险

D.再投资风险

E.赎回风险

【答案】ABCD

46、下列属于个人理财业务市场的有（）。

A.货币市场

B.房地产市场

C.理财产品市场

D.资本市场

E.外汇市场

【答案】ABCD

47、（2018年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

B.代理人丧失民事行为能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律规定的其他情形

E.代理人配偶死亡

【答案】ABCD

48、了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

【答案】ABC

49、在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系,

下列表述正确的有（）。

A.债券信用等级越高,债券发行利率就越低

B.债券信用等级越低,债券发行利率就越低

C.债券信用等级越低,债券发行利率就越高

D.债券信用等级越高,债券发行利率就越高

E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系

【答案】AC

50、货币型理财产品的主要投资对象有（）。

A.国债

B.AAA级企业债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

【答案】ABCD

51、（2019年真题）对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者

而言，以下适合其投资的有（）。

A.极低风险理财产品

B.较高风险理财产品

C.局风险理财产品

D.低风险理财产品

E.中等风险理财产品

【答案】ABD

52、下列金融交易中属于资本市场交易的项目有（）。

A.你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

E.某某为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险

【答案】CD

53、大额可转让定期存单特点体现在（）。

A.大额可转让定期存单不记名

B.大额可转让定期存单可以在二级市场流通转让

C.大额可转让定期存单金额较大

D.大额可转让定期存单利率可以是浮动的，也可以是固定的

E.大额可转让定期存单可以提前支取

【答案】ABCD

54、“监督安装单位执行建筑起重机械安装工程专项施工方案情况”

是（）单位的基本职责。

A.安装

B.使用

C.监理

D.建筑施工总承包

【答案】C

55、与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有

（）

A.大额可转让定期存单期限一般不超过一年，传统定期存款期限有

长有短

B.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存单可以提前支取

C.大额可转让定期存单的利率一般比同期的传统定期存款存单高

D.大额可转主定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可

小

E.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单户名

【答案】ABCD

56、（2019年真题）理财师的职业特征包括（）o

A.专业性

B.短期性

C.规范性

D.顾问性

E.综合性

【答案】ACD

57、（2018年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的

有（）o

A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致

B.普通年金现金流一般都具备等额的特征

C.保证在计算期内各期现金流量不能中断

D.每期年金按相同的百分比增长

E.普通年金现金流一般都具备连续的特征

【答案】ABC

58、下列各项中，说法正确的有（）。

A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B.债券的直接收益取决于债券利率

C.债券的利率是不确定的，投资风险大

D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券

投资的个人和机构的需要

E.国债不存在违约风险

【答案】ABD

59、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）o

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

【答案】ABD

60、下面关于股票的描述正确