操作风险管理练习试卷1（共163题）

操作风险管理练习试卷1（共7套）（共163题）操作风险管理练习试卷第1套一、单项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)1、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A、一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B、操作风险广泛存在商业银行业务和管理的各个领域C、内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等D、内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失标准答案：A知识点解析：A项，与损失类型类似，一起操作风险损失事件可能发生多形态的损失，如信息系统发生故障，可能引起监管罚没、对外赔偿、法律成本等多种形态的损失。2、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是()。A、代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证B、实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易核对交易明细C、建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D、借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性标准答案：B知识点解析：B项，后台结算操作人员未及时与前台核对交易明细，前后台账务长期不符属于操作风险。3、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是()。A、外部事件B、人员因素C、系统缺陷D、违反内部流程标准答案：A知识点解析：根据操作风险的定义，操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因，其中外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。4、下列不属于操作风险的特点的是()。A、具体性B、分散性C、差异性D、周期性标准答案：D知识点解析：D项，周期性属于信用风险的特征之一。5、下列不属于商业银行的业务的是()。A、公开市场业务B、交易和销售C、零售银行业务D、公司金融标准答案：A知识点解析：商业银行的业务条线可划分为：公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务。A项属于中央银行进行宏观调控的三大货币政策工具(法定存款准备金率、再贴现、公开市场业务)之一。6、代理合同文件存在瑕疵属于哪类因素引起的操作风险?()A、员工因素B、内部流程C、系统缺陷D、外部事件标准答案：B知识点解析：商业银行的操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因。其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。代理合同文件存在瑕疵属于文件或合同缺陷。7、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和()所产生的风险。A、员工的必要知识不足B、业务流程无效C、一般配套设备不完善D、外部欺诈标准答案：C知识点解析：商业银行的操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因。其中，系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善。8、外部人员的故意欺诈属于()风险。A、不完善或有问题的内部程序B、系统缺陷C、人员因素D、外部事件标准答案：D知识点解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。9、我国反洗钱监管机制总体特点为“一部门主管、多部门配合”，其中，“一部门”是指()。A、中国人民银行B、银保监会C、证监会D、银行业协会标准答案：A知识点解析：我国反洗钱监管机制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作；“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。10、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是()。A、柜面业务B、法人信贷业务C、个人信贷业务D、资金交易业务标准答案：A知识点解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。二、多项选择题(本题共5题，每题1.0分，共5分。)11、甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，甲为普通柜台人员。工作中两人关系密切，无话不谈，在密码管理中正确的做法有()。标准答案：A,B,E知识点解析：柜员管理业务环节的违规操作包括：①柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；②授权密码泄露或借给他人使用；③柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；④设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；⑤柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。12、下列可以有效控制商业银行柜面业务操作风险的措施有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：柜面业务的操作风险控制措施有：①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险；②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息；③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识；④强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。13、下列关于操作风险识别的内容，说法正确的是()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：E项，商业银行通常可以借助因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。14、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。下列哪些属于引发操作风险的外部事件?()标准答案：A,E知识点解析：外部事件引发的操作风险包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。B项属于内部流程引发的操作风险；CD两项属于人员因素引发的操作风险。15、从哪些方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施?()标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：操作风险管理关系到商业银行的每个业务和岗位，不论业务条线还是管理部门，都负有管理操作风险的责任。根据我国商业银行目前的业务种类和运营方式，可以从最普遍的柜面业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金业务和代理业务五个方面来分析操作风险点及其控制措施。三、判断题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)16、如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识／技能，仍按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为归属于操作风险中的内部欺诈类别。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：内部欺诈事件，是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。17、洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行为和过程。通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段。18、与操作风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。19、人员的合理流动是操作风险的一种。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：操作风险的人员因素主要是指职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。“人员的合理流动”不属于操作风险。20、故意隐瞒交易不属于内部欺诈造成损失的原因。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：故意隐瞒交易属于内部欺诈中的行为未经授权类。21、对于各种风险状况，报告应给出不同类型风险的诱因，即什么因素造成了风险的存在。针对风险诱因，报告需提出相关的应对建议。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：对于各类风险状况，报告应阐明不同类型风险的诱因。其中，与业务运营密切相关的风险诱因，如系统升级、兼并收购等，应引起商业银行的高度重视；针对风险诱因，报告需提出相关的应对建议，包括调整风险战略、改善资本的分配、调整风险管理资源配置、加强业务经营管理等。22、存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：个人质押贷款的操作风险点主要有：①质押单证未办理止付手续或止付手续不严密，质押单证未经所有人书面承诺、签字形成无效质押；②未对保单、存单等质押物进行真实性验证；③申请人以假存单和假有价单证办理质押贷款；④质物持有人在权利上有缺陷。仅从本题题干的描述，无法判断是否存在质押手续不严密的情况。23、为降低银行实施成本，《巴塞尔Ⅲ最终方案》规定，对于BI小于10亿欧元的小银行，ILM设定小于1；同时，监管当局有权自主决定是否将其他所有银行的ILM设定为1。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：为降低银行实施成本，《巴塞尔Ⅲ最终方案》规定，对于BI小于10亿欧元的小银行，ILM设定为1；同时，监管当局有权自主决定是否将其他所有银行的ILM也设定为1。操作风险管理练习试卷第2套一、单项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)1、商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取()降低风险和损失程度。A、数据分析B、控制措施C、补充资本D、评估手段标准答案：B知识点解析：操作风险管理关系到商业银行的每个业务和岗位，不论业务条线还是管理部门，都负有管理操作风险的责任。商业银行应对其柜面业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金业务和代理业务中的操作风险点进行分析，并采取相应的控制措施。2、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。A、业务员贪污或截留代理业务手续费B、客户通过代理收付款进行洗钱活动C、委托方伪造收付款凭证骗取资金D、代客理财产品受利率波动造成损失标准答案：D知识点解析：商业银行代理业务操作风险的种类有：①人员因素；②内部流程；③系统缺陷；④外部事件。A项属于人员因素；BC两项属于外部事件；D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。3、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期抵押贷款合同。不久，经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A、贷款审批人B、贷款企业C、专业调查机构D、商业银行标准答案：D知识点解析：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。4、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?()A、外部欺诈B、自然灾害C、行业竞争激烈D、交通事故标准答案：C知识点解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。5、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是()。A、设立专户核算代理资金B、签订书面委托代理合同C、代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示标准答案：C知识点解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入；③未经授权或超过权限擅自进行交易；④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。6、下列行为中，()是由于银行内部流程而引发的操作风险。A、某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元B、办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C、某商业银行不恰当解除劳动合同D、银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证标准答案：B知识点解析：A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。7、2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于()引发的风险。A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件标准答案：D知识点解析：外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。8、外部的盗窃、抢劫行为属于()。A、内部欺诈B、外部欺诈C、系统缺陷D、人员因素标准答案：B知识点解析：外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。9、下列各项不属于关键风险指标的是()。A、交易量B、员工水平C、董事会水平D、客户满意度标准答案：C知识点解析：关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具，通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。10、洗钱的阶段不包括()。A、放置阶段B、离析阶段C、洗白阶段D、融合阶段标准答案：C知识点解析：一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段，每个阶段都有其不同特点及运行模式，但在实际操作过程中，洗钱分子往往交叉运用，难以截然分开。二、多项选择题(本题共4题，每题1.0分，共4分。)11、商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：①离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；②外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。12、下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?()标准答案：A,D,E知识点解析：B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。13、洗钱、恐怖融资、扩散融资三者的区别包括()。标准答案：A,C,D知识点解析：BE两项，洗钱的目的是为了隐藏犯罪资金来源，恐怖融资的资金主要被用于政治目的，扩散融资的资金主要被用于军事目的。14、下列各项属于关键风险指标的是()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：关键风险指标通常包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。三、判断题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)15、商业银行应当根据自身特点制定适当的业务连续性管理政策措施，建立业务连续性管理应急计划。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务。16、由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。服务提供商包括独立第三方，商业银行母公司或其所属集团设立子公司、关联公司或附属机构。17、商业银行操作风险的起因多种多样，而且后果也并非都是一些数据性结果，因此操作风险很难通过数学模型进行定量分析。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度做出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。18、内幕交易属于人员因素中的内部欺诈因素。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。其中，内幕交易属于内部欺诈中的盗窃和欺诈类。19、操作风险评估包括评估和报告两个步骤。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：①准备阶段，包括制定评估计划、识别评估对象、绘制流程图、收集评估背景信息；②评估阶段，包括识别主要风险点、召开会议、开展评估、制定改进方案；③报告阶段，包括整合结果、双线报告。20、在业务外包中，资金交易业务可以外包，但一些关键过程和核心业务，如账务系统等不应外包出去。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在业务外包中，一些关键过程和核心业务，如账务系统、资金交易业务等不应外包出去。因为过多的外包也会产生额外的操作风险或其他隐患。21、个人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。22、在商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是客户身份识别制度，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：在商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。操作风险管理练习试卷第3套一、单项选择题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)1、由不完善或有问题的内部程序,人员及系统或外部事件所造成损失的风险指的是()。A、法律风险B、声誉风险C、操作风险D、信用风险标准答案：C知识点解析：暂无解析2、下列各项中,不属于操作风险事件的是()。A、内部欺诈B、外部欺诈C、经营中断和系统瘫痪D、本币汇率短期内剧烈波动标准答案：D知识点解析：暂无解析3、商业银行不能正常为客户提供服务,属于()风险。A、不完善或有问题的内部程序B、人员因素C、系统缺陷D、外部事件标准答案：C知识点解析：暂无解析4、系统无法完成任务,属于系统缺陷中的风险有()。A、数据/信息错误B、违法系统安全规定C、系统设计/开发的战略风险D、系统的稳定性风险标准答案：B知识点解析：暂无解析5、金额输入错误,属于系统缺陷中的风险有()。A、数据/信息错误B、违法系统安全规定C、系统设计/开发的战略风险D、系统的稳定性风险标准答案：A知识点解析：暂无解析6、外部人员的故意欺诈,属于()风险。A、不完善或有问题的内部程序B、系统缺陷C、人员因素D、外部事件标准答案：D知识点解析：暂无解析7、()是当前我国商业银行操作风险管理的核心问题。A、内部欺诈B、合规问题C、技能问题D、法律问题标准答案：B知识点解析：暂无解析8、银行的员工在工作中自己意识不到缺乏必要的知识,按照自己认为正确而实际是错误的方式工作,属于人员因素中的()原因造成的损失。A、知识,技能匮乏B、失职违约C、内部欺诈D、违反用工法标准答案：A知识点解析：暂无解析9、相关信息缺乏共享和文档记录,属于人员因素中的()原因造成的损失。A、知识,技能匮乏B、失职违约C、内部欺诈D、核心员工流失标准答案：D知识点解析：暂无解析10、下列各项中,属于商业银行员工失职违约风险表现的是()。A、从事未经授权的交易B、有组织的工人运动C、缺乏岗位轮换机制D、意识到自己缺乏必要的知识标准答案：A知识点解析：暂无解析11、管理流程不清晰,属于内部流程因素中的()。A、结算/支付错误B、财会/会计错误C、文件/合同缺陷D、产品设计错误标准答案：B知识点解析：暂无解析12、有关数据不全面,不及时,不准确造成未履行必要的汇报义务发生的损失,属于内部流程风险中()内容之一。A、错误监控/报告B、结算/支付错误C、交易/定价错误D、财务/会计错误标准答案：A知识点解析：暂无解析13、现金未及时送达网点以及对方商业银行,属于内部流程风险中()内容之一。A、错误监控/报告B、结算/支付错误C、交易/定价错误D、财务/会计错误标准答案：B知识点解析：暂无解析14、下列各项中,既属于信用风险,又属于操作风险的是()。A、内部欺诈B、外部欺诈C、经营中断和系统瘫痪D、股市暴跌标准答案：B知识点解析：暂无解析15、下列各项中,属于内部员工欺诈行为的是()。A、在工作中,自己意识不到缺乏必要的知识,按照自己认为正确而实际错误的方式工作B、意识到缺乏必要的知识和技能,但是不愿意改进C、意识到本身缺乏必要的知识,并进而利用这种缺陷D、以上都不是标准答案：C知识点解析：暂无解析16、我国商业银行的操作风险中,占比重最大的是()。A、违规,内部欺诈B、知识/技能匮乏C、信息系统缺陷D、外部事件冲击标准答案：A知识点解析：暂无解析17、()是一种特殊的操作风险。A、法律风险B、声誉风险C、战略风险D、信用风险标准答案：A知识点解析：暂无解析18、在下列行为中,()是由于银行内部流程而引发的操作风险。A、某银行运钞车在半路遭遇抢劫,损失1000万元B、办理抵押贷款时,为做成业务,银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C、某商业银行网上支付系统遭黑客攻击,上千用户信息泄露D、银行员工小王联合某无业人员,偷窃银行重要空白凭证标准答案：B知识点解析：暂无解析19、2005年6月17日,万事达卡国际组织宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”,包括万事达,维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取,这种风险属于()引发的风险。A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件标准答案：D知识点解析：暂无解析20、在用基本指标法计量操作风险资本的公式中,巴塞尔委员会规定固定比例为()。A、0.08B、0.12C、0.15D、0.18标准答案：C知识点解析：暂无解析21、根据巴塞尔委员会的规定,下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法中,正确的是()。A、交易和销售对应的β值为8%B、商业银行业务对应的β值为12%C、支付和结算对应的β值为15%D、公司金融对应的β值为18%标准答案：D知识点解析：暂无解析22、根据巴塞尔委员会的要求,在标准法中,商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线。下列各项中,不属于这八大类的是()。A、支付和结算B、借款C、资产管理D、公司金融标准答案：B知识点解析：暂无解析23、在操作风险经济资本计量的方法中,()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下,通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A、内部评级法B、基本指标法C、标准法D、高级计量法标准答案：D知识点解析：暂无解析24、操作风险评估与控制内部环境不包括()。A、公司治理B、内部控制C、合规管理文化D、外部监督标准答案：D知识点解析：暂无解析25、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括()。A、流程分析法B、德尔菲法C、引导会议法D、随机法标准答案：D知识点解析：暂无解析操作风险管理练习试卷第4套一、单项选择题(本题共18题，每题1.0分，共18分。)1、()是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛,最成熟的。A、自我评估法B、损失事件数据方法C、流程图D、情景分析标准答案：A知识点解析：暂无解析2、下列各项中,不属于操作风险评估中所应当遵循的原则的是()。A、由表及里原则B、自下而上原则C、由已知到未知原则D、由浅入深原则标准答案：D知识点解析：暂无解析3、按照由表及里的原则,操作风险具体可划分为非流程风险,流程环节风险和()。A、控制派生风险B、人力资源配置不当风险C、系统性风险D、操作失误风险标准答案：A知识点解析：暂无解析4、采用基本指标法所计算的商业银行操作风险资本应等于()。A、前3年中各年总收入和乘以一个固定比例后的值B、前3年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值C、前3年中各年的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值D、前3年中各年总收入乘以一个固定比例加总后的和标准答案：B知识点解析：暂无解析5、()是商业银行中间业务的一类,指商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务,提供金融服务并收取一定费用的业务。A、代理业务B、个人信贷业务C、柜台业务D、资金交易业务标准答案：A知识点解析：暂无解析6、在自我评估法中,操作风险与内部控制评估的工作流程是()。(1)作业流程分析和风险识别与评估(2)全员风险识别与报告(3)控制活动识别与评估(4)报告自我评估工作和日常监控(5)制定与实施控制优化方案A、(1)(2)(3)(4)(5)B、(2)(1)(5)(3)(4)C、(2)(1)(3)(5)(4)D、(1)(5)(2)(3)(4)标准答案：C知识点解析：暂无解析7、操作风险的自我评估法的主要目标是()。A、对操作风险进行识别和管理B、对风险进行衡量C、对经营进行决策D、对风险进行识别标准答案：A知识点解析：暂无解析8、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法中,不正确的是()。A、合理的业务外包可使商业银行提高效率,节约成本B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C、业务外包必须有严谨的合同或服务协议D、一些关键过程和核心业务不应外包出去标准答案：B知识点解析：暂无解析9、()是指那些商业银行可以通过调整业务规模,改变市场定位,放弃某些产品等措施让其不再出现的操作风险。A、可规避的操作风险B、可降低的操作风险C、可缓释的操作风险D、应承担的操作风险标准答案：A知识点解析：暂无解析10、()可以通过采取更为有力的内部控制措施来降低风险发生频率。A、可规避的操作风险B、可降低的操作风险C、可缓释的操作风险D、应承担的操作风险标准答案：B知识点解析：暂无解析11、()可以通过制定应急和连续营业方案,购买保险,业务外包等方式将风险转移。A、可规避的操作风险B、可降低的操作风险C、可缓释的操作风险D、应承担的操作风险标准答案：C知识点解析：暂无解析12、商业银行不管尽多大努力,采取多好的措施,购买多好的保险,总会有些操作风险发生,这些是商业银行(),需要为其计提损失准备或分配资本金。A、可规避的操作风险B、可降低的操作风险C、可缓释的操作风险D、应承担的操作风险标准答案：D知识点解析：暂无解析13、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中,不正确的是()。A、保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B、对于商业银行内部欺诈,员工过失,自然灾害,黑客攻击等风险,都可以通过购买保险来缓释C、目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D、保险是一种有效的管理风险的手段,有了足够多的保险商品,商业银行就可以把所有的风险转移出去,这样商业银行就不用进行风险管理这项麻烦的工作了标准答案：D知识点解析：暂无解析14、从本质上说,商业银行的业务外包将最终的责任()。A、包出去了B、转移了C、没有包出去D、消灭了标准答案：C知识点解析：暂无解析15、下列各项中,不属于操作风险监测选择关键风险指标应遵循的原则的是()。A、相关性B、可测量性C、风险敏感性D、特色性标准答案：D知识点解析：暂无解析16、下列关于操作风险报告的说法中,正确的是()。A、不能使用外部人员撰写的报告B、除高级管理层外,报告不应发送给相应的各级管理层C、内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理D、业务部门可以单独向高级管理层汇报,不一定需要经过风险管理部门标准答案：D知识点解析：暂无解析17、为量化操作风险,邓肯·威尔逊开发出了“因果关系模型”方法,运用()对操作风险进行计量。A、VaR技术B、缺口分析法C、系统分析法D、久期分析法标准答案：A知识点解析：暂无解析18、下列各项中,不属于代理业务中的操作风险的是()。A、委托方伪造收付款凭证骗取资金B、客户通过代理收付款进行洗钱活动C、业务员贪污或截留手续费D、代客理财产品由于市场利率波动而造成损失标准答案：D知识点解析：暂无解析二、多项选择题(本题共7题，每题1.0分，共7分。)19、巴塞尔委员会定义的操作风险是指由()所造成损失的风险。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析20、人员因素引起的操作风险是指商业银行员工发生()商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响的风险。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析21、操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析22、下列各项中,属于内部流程引起操作风险的表现有()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析23、()是外部因素引起商业银行操作风险。标准答案：A,B,C,D知识点解析：暂无解析24、我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于(),属于多发风险。标准答案：A,C知识点解析：暂无解析25、商业银行员工由于知识,技能匮乏而给商业银行造成风险的主要行为模式包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：暂无解析操作风险管理练习试卷第5套一、多项选择题(本题共4题，每题1.0分，共4分。)1、商业银行业务外包包括()。标准答案：A,B,D知识点解析：暂无解析2、下列关于操作风险分类的说法中,正确的有()。标准答案：A,C知识点解析：暂无解析3、能够转移商业银行操作风险的保险品种包括()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析4、下列关于风险报告内容的说法中,正确的有()。标准答案：A,B,C知识点解析：暂无解析二、判断题(本题共19题，每题1.0分，共19分。)5、由于操作风险的成因及后果的多样性,因此在进行损失数据收集的时候,很难做到数据的标准化。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析6、巴塞尔委员会认为操作风险是一种重要的风险类型,因此要求商业银行为操作风险造成的损失安排经济资本。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析7、通过操作或服务的外包,也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析8、对于国内商业银行而言,操作风险主要发生在表内业务中。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析9、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成,因此操作风险的成因源于内部因素,而不是外部因素。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析10、商业银行必须提供按巴塞尔委员会规定的业务单元和损失类别分类的损失数据,对至少1年的内部损失数据使用高级计量法计算操作风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析11、如果内部数据很翔实,使用高级计量法的操作风险计量系统可以不必利用相关的外部数据。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析12、信贷业务的主要风险是信用风险,所以几乎没有或者说操作风险很小。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析13、按照全球风险专业人员协会的研究,从长期来看,商业银行资本分配比例应该为:30%给操作风险,30%给市场风险,40%给信用风险。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析14、商业银行也可以通过业务外包来转移操作风险,外包使商业银行将重点放到了核心业务上,不需要对外包业务的风险进行管理,从而提高了效率,节约了成本。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析15、代理业务是商业银行中间业务的一类,不占用商业银行的资金,对商业银行来说没有风险,所以不用进行风险管理。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析16、公司治理是现代商业银行稳健运营和发展的核心。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析17、计提风险损失准备属于风险缓释措施。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析18、购买电子保险属于风险缓释措施。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析19、商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑到关键的业务经营环境和内部控制因素,从而使风险评估更具前瞻性。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析20、相对于标准法和高级计量法,基本指标法对风险敏感度更高。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析21、操作风险是一个全新的话题,它产生的原因,表现形式多种多样,而且防范起来难度高。所以,我们可以对那些可能产生操作风险的业务或部门实行风险规避,从而轻松地消除风险,使商业银行专心去做别的业务。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析22、2003年11月19日,某银行总行为将在11月22日进行的全行计算机系统升级做准备,调整了系统参数表,使得该行全国范围内的数个营业网点出现系统故障,业务停办长达三个半小时,给客户和商业银行造成了损失。这是典型的内部流程造成的操作风险。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：暂无解析23、2003年,某商业银行在办理法人贷款手续时没有按照操作规程,半年后该公司重大事故经营活动停止,发现该笔贷款无抵押物,使该笔贷款处于高风险状态。这是由于内部流程出现问题而引发的操作风险。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：暂无解析操作风险管理练习试卷第6套一、单项选择题(本题共10题，每题1.0分，共10分。)1、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A、客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B、商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C、通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任D、商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责标准答案：B知识点解析：B项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。2、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于()类别。A、内部流程B、外部事件C、人员因素D、系统缺陷标准答案：B知识点解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。3、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为()万元。A、945B、9450C、900D、9000标准答案：D知识点解析：暂无解析4、商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释?()A、放弃衍生产品创新B、外包数据备份业务C、实行差错率考核D、改变市场定位标准答案：B知识点解析：对于火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等方式将风险转移或缓释。AD两项是可规避的操作风险的应对措施；C项是可降低的操作风险的应对措施。5、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?()A、交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B、部分营业场所系统故障造成客户损失C、柜员错误收取外币汇款手续费D、客户提前赎回理财产品造成银行收入降低标准答案：D知识点解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。A项属于内部流程；B项属于系统缺陷；C项属于人员因素。6、信息科技风险的特征不包括()。A、隐蔽性强B、透明度高C、突发性强，应急处置难度大D、影响范围广，后果具有灾难性标准答案：B知识点解析：信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。信息科技风险的特征包括：①隐蔽性强；②突发性强，应急处置难度大；③影响范围广，后果具有灾难性。7、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?()A、地震致使某银行贮存的账册严重损毁B、某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C、某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D、某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失标准答案：B知识点解析：A项是由于外部事件而引发的操作风险；C项是由于内部流程而引发的操作风险；D项是由于人员因素而引发的操作风险。8、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。A、监管规定B、自然灾害C、业务外包D、恐怖威胁标准答案：B知识点解析：商业银行的外部事件风险包括：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，自然灾害风险是指由于自然因素造成商业银行的财产损失的风险，包括火灾、洪水、地震等。9、下列哪一项是按照操作风险损失事件类型进行分类的?()A、信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B、信息科技系统、经营活动、人员C、流程、人员、经营活动D、信息科技系统、人员、环境标准答案：A知识点解析：按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。10、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于()业务环节可能出现的违规事项。A、贷前调查B、信贷审查C、信贷审批D、贷款发放标准答案：D知识点解析：贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：①逆程序发放贷款；②未按审批时所附的限制性条款发放贷款；③贷款合同要素填写不规范；④未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效；⑤未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押；⑥贷款录入上账错误等。二、多项选择题(本题共5题，每题1.0分，共5分。)11、商业银行信息科技风险管理的主要框架包括()。标准答案：B,C,D,E知识点解析：商业银行信息科技风险管理的主要框架包括：①信息科技治理；②信息科技风险管理；③信息安全；④信息系统开发、测试和维护；⑤信息科技运行；⑥业务连续性管理；⑦内外部审计。12、商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18％?()标准答案：A,B,C知识点解析：商业银行各业务条线的操作风险资本系数(即β系数)如下：①零售银行业务、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12％；②商业银行业务和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15％；③公司金融、支付和清算、交易和销售、其他业务的操作风险资本系数为18％。13、下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的是()。标准答案：A,C,D,E知识点解析：B项，监管规定的变化属于外部事件。14、设计良好的操作风险关键风险指标体系要满足的基本原则有()。标准答案：A,B,C,D知识点解析：操作风险关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。15、洗钱的方式包括()。标准答案：A,B,C,D,E知识点解析：利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括：①隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱，主要形式有通过开立假名账户，利用虚假资料开户、通过控制他人账户等方式进行洗钱；②频繁进行资金转移掩盖非法来源，主要形式有利用电子银行渠道在短期内资金集中或分散转入、转出以及通过经常性的跨境汇款、跨境投资等方式实现非法收益的流转；③利用复杂金融交易逃避银行关注，主要形式有多项转账、多项交易、利用假贸易单据、票据进行大额资金划转以及利用贷款方式等洗钱。此外，通过开曼群岛等离岸避税天堂、投资办产业、购置艺术品等商品交易、第三方支付平台等也是目前较为常见的洗钱手段。三、判断题(本题共8题，每题1.0分，共8分。)16、商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。代理业务操作风险的成因之一是风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。17、洗钱的放置阶段是指通过错综复杂的金融交易，模糊和掩盖非法资金的来源、性质，以及与犯罪主体之间的关系，使得非法资金与合法资金难以分辨。()A、正确B、错误标准答案：B知识点解析：一个典型和完整的洗钱过程包括：①放置阶段，是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移；②离析阶段，是指不法分子通过错综复杂的金融交易，模糊和掩盖非法资金的来源、性质，以及与犯罪主体之间的关系，使得非法资金与合法资金难以分辨；③融合阶段，是指不法分子将清洗后的非法资金融合到正常经济体系内和合法商业活动中。18、商业银行采用高级计量法计算操作风险资本时，需要加强内外部损失数据的收集。()A、正确B、错误标准答案：A知识点解析：高级计量法，是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。商业银行采用高级计量法，建立模