《金融学概论》（附微课 第2版） 课件 第一章 货币与货币制度

第一章货币与货币制度教学目标知识目标了解货币的起源、发展及未来的趋势；了解货币制度的发展历史；了解数字货币的含义；掌握货币的概念、职能、本质及货币制度的基本内容，为后面的学习打下基础。重点问题用货币职能的相关理论解释和分析生活中的经济现象，对特定货币制度背景下符合格雷欣法则的现象进行正确的评析。货币的产生与本质货币形态的演变货币的职能货币制度货币与货币制度

在太平洋上的密克罗尼西亚联邦有一个雅浦岛（Yap），岛上只有数千人，至今他们还在用一种开采出来的石头作为流通的货币，称为费（Fei）。石头是从距离海岛640千米的岛上开采出来的，石头的价值取决于石头的大小，石头越大价值就越高。开采出来的石头会被切成圆形的石盘，并在中间凿出一个圆形的洞以方便搬运。

当然，“费”没法放在口袋里到集市上买东西，交易过程一般都是债务相互抵销的过程（类似清算的作用），账款通常留待以后的交易中进行结转。即使到了最后的清算时刻，也没人会去搬这个“费”，当地人只是在上面做标记，归谁所有就由专门记账的人把谁的名字刻在石头上而无须持有（搬到自己家），以表明所有权的转移。谁有多少钱，只要去看一眼石头上的账目就能知道，账目是完全公开的，全岛的人都可以监督。

很多年以前，一家人的先祖，在探险寻找“费”时获得了一块很大的石头，并将其凿制成适当的形状。然而，木筏在返程途中遇到了风暴，为了保命，他们只能砍断绑石头的缆绳，让石头掉进大海。但这群人回家后都作证，这块石头确实存在，于是从那时开始，所有的人都承认，石头落入海中只是一个意外事故，海水影响不了它的买卖价值。因此，这块石头的购买力依然存在。

通过对本章的学习你会了解到雅浦岛的“费”就是“一般等价物”，从而对货币的本质会有更深刻的理解。课前导读货币的产生与本质第一节本节内容有三个货币的起源货币的本质货币的定义（1）将货币视为通货

2.金融学定义的货币1.生活中定义的“货币”（2）将货币等同于财富（3）将货币等同于收入（1）货币是充当一般等价物的特殊商品

（2）货币是用作交易媒介、价值贮藏和记账单位的一种工具

一、货币的定义一、货币的

定义生活中货币一词用来表示不同的概念1.金融学定义的货币2.

人们普遍接受的，可以充当价值尺度、交易媒介、价值贮藏和支付手段的物品，都看成是货币。货币等同于？财富收入时间现金商品的内在矛盾使商品成为货币。即：要使私人劳动转化为社会劳动，惟一的途径就是交换商品，价值应以货币来表现。

（二）货币是商品交换长期发展的产物（一）商品交换是连接私人劳动和社会劳动的桥梁二、货币的起源简单的或偶然的价值形式扩大的价值形式一般价值形式货币价值形式（二）货币是商品交换长期发展的产物1.简单的或偶然的价值形式含义：一种商品的价值简单地由另一种商品来表现公式：1只羊=2把石斧缺陷：商品价值的表现无论在质上、量上都是不充分的，价值作为无差别的人类劳动的凝结物的这种性质，交换的比例以价值量为基础这一本质，还没有能够充分地显示出来。此时，只能看到一件商品和另一件商品相等，看不出它是否在质上和所有商品都相等，也看不出它能否在量上和所有商品相比较但交换的出现，孕育了货币的胚芽。

2.扩大的价值形式

含义：一种物品经常性地与另外多种物品交换公式：

2把斧子

1袋小麦1只羊=1件衣服

3斤茶叶

……缺陷：物物直接交换的局限性越来越明显此时，还未分离出一种固定地充当一般等价物的商品，仍处于直接的物物交换阶段。物物交换无法解决交换者对商品的特殊需要问题。只要交易双方需要对方产品的时间、地点、数量上不同，商品交换就遇到了困难，价值就难以实现。3.一般价值形式

含义：所有商品的价值同时表现在一种商品上的价值形式公式：

2把斧子

1袋小麦

1件衣服=1只羊

3斤茶叶

……优点：是价值形式发展史上质的飞跃缺陷：一般等价物还不能成为整个商品世界的一般等价物从众多商品里分离出一种商品作为一般等价物，所有商品都由这一商品表现价值

4.货币价值形式含义：一切商品的价值都只表现在货币上公式：2把斧子

1袋小麦

1件衣服=1克黄金

3斤茶叶

……优点：一般等价物被固定在一种商品——金银上面，它是衡量和表现一切商品价值的材料。

历史上虽然有许多商品充当过特殊商品，成为货币材料，但最终选择了金银。这是由于金银是自然界早已存在的，具有质地均匀、体积小、价值大、便于分割、便于携带等自然特性，使它们天然具有充当货币材料的优点。如何理解“金银天然不是货币，但货币天然是金银”？1.金银首先是以普通商品参与交换的2.金银由于其天然属性充当一般等价物而取得独占权金银天然不是货币，但货币天然是金银。

——卡尔·马克思三、货币的本质1.货币是商品2.货币是特殊商品3.货币是固定充当一般等价物的商品4.货币是生产关系的反映视野拓展观看视频《盘点中国历朝历史古钱币》，看看你见过哪些。点击播放货币形态的演变第二节货币形态的演变信用货币代用货币金属货币实物货币记账货币电子货币从“以物易物”到货币做“媒”最早的实物货币——贝壳更具交易性的货币——金属货币更具流通性的货币符号——纸币（交子）纸币解密——从“附庸”到“主角”的转变“无脚走遍天下”的新宠——电子货币一、实物货币含义：金属货币出现前，曾充当过交易媒介的那些特殊商品。如贝壳、牲畜、农具、布帛等。特点：货币本身就是商品。局限性：体积笨重、不能分割、质量不一、容易磨损，不适合充当理想的交易媒介和价值尺度。

中国最早的货币——贝我国的先秦时期，牲畜、兽皮、珠玉、贝布帛及金属都充当过货币。贝币1贝币2二、金属货币含义：用金属做成的货币优点：价值高；易于分割；易于保存；便于携带。局限性：金属数量有限，不能满足商品流通对币材的需要；流通费用较高。秦半两秦半两金属货币

开元通宝王莽币春秋货币战国货币咸丰元宝大清铜币民国曹魏五铢钱周代刀布西汉五铢汉五铢（王莽）银锭（五十两）银元（墨西哥，鹰洋）鹰洋银元（清，龙洋）银元（光绪元宝）光绪元宝银元（袁大头）银元（孙小头）美元开国银元（正面）开国银元（背面）三、代用货币

代用货币，通常作为可流通的金属货币的收据，一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币参加到流通领域中。交子（宋）观看视频《钱币的故事》，了解钱币的故事。点击播放微课堂四、信用货币含义：指币材的价值低于其作为货币所代表的价值，甚至没有价值只凭借发行者的信用而得以流通的货币，也叫法定货币。特点：第一、割断了与贵金属的联系第二、信用保证是国家的信誉和银行信誉第三、信用货币的具体形态是纸质货币形态：

（1）钞票或纸币（2）辅币（3）银行存款优点：

它成功地充当了一般等价物，从而避免了物物直接交换的局限性。专家发现首张交子信用货币是一种价值符号，不具有十足的内在价值。

现代经济中信用货币的主要形式是现金和存款。第一套人民币（100元）第一套人民币（200元）第一套人民币（5000元）第二套人民币（纸分币）2007年4月1日停止使用第二套人民币（角票）1999年1月1日停止使用第二套人民币（1元）第二套人民币（2元）第二套人民币（5元）第二套人民币（10元）第三套人民币2000年7月1日停止使用第四套人民币全套图第五套人民币人民币欧元美元日元英镑五、记账货币含义：能够发挥货币作用的银行存款，主要指能够签发支票办理转账结算的活期存款。特点：快速、安全、方便六、电子货币含义：以电子数据形式存储在银行计算机系统中，以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。是当今货币形态发展的新趋势。

电子货币特点：以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通；金融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；现阶段通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。电子货币将是货币未来的主要形式和发展方向大大减少了现金和支票等信用货币的使用节约了货币流通费用大大缩短了信用货币结算的时间加速了资金的周转观看视频《DCEP与虚拟货币的区别》，了解我国央行推出的数字货币。点击播放微课堂能力拓展

小王和小张在争论货币的内涵。小王说货币不再是一般等价物，我们今天用银行卡结算，它不具备价值和使用价值。小张说货币的形态也在与时俱进，但不管形态如何演变，起一般等价物的作用是不变的。针对二人的争论，你的观点是怎样的？货币经历了从实物货币到金属货币，再到纸币，人们会问：货币还有演变的可能吗?答：是完全可能，而且这种演变已经到来，它主要是伴随着电子计算机的大量使用而发生着的非常快的变革。其一是银行成立了自动票据交换所，使票据清算的速度大大加快。其二是一系列支票结算、信用卡、自动转帐和支付等系统的使用，使人们生活中已越来越少地使用现金。货币的职能第三节价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币本节内容有五个观看视频《货币的职能》，了解货币的职能。点击播放微课堂讨论你认为为什么大家喜欢人民币，而人民币只是一张纸而已？决定体现货币的本质(一般等价物)货币的职能(作用用途)货币在社会经济生活中所起的作用，由货币的本质所决定，是货币本质的具体表现货币职能的含义一、价值尺度价值尺度职能是指货币作为衡量商品价值标准的职能。这是货币最基本的职能。思考：价值尺度职能是否要求货币的载体具有十足的价值？货币的价值尺度职能是通过价格标准来实现的。价值尺度职能的意义在于：表现商品的价值，便于人们对众多商品的价值进行比较。

含义衡量方法原因1432价值标准价格标准用货币来表现和衡量其他一切商品价值的大小因为货币也是商品，也有价值，可以用自身的价值来表现和衡量其他商品价值的大小观念上的货币（价格标签）国家通过法律规定一定的金属重量的货币单位及其等分，它是用来衡量货币本身的

思考：价值与价格的关系二、流通手段概念：货币在商品流通过程中起媒介作用。货币出现前，商品交换采取物物直接交换形式。W－W

货币产生以后，（W－G），然后（G－W）。货币充当交换活动的媒介物。特点：一是必须是现实的货币；二是可以时间上和空间上的分离。可能产生买和卖的脱节——经济危机的可能性。观看视频《货币流通速度》，了解货币流通速度的内容。点击播放微课堂风险点含义作用方式流通媒介货币在商品交换中充当交换的媒介现实的货币（一手交钱，一手交货）商品生产者之间的社会联系和商品经济的内在矛盾更加复杂化

假定一个经济社会中，有三个人生产了三种物品：物品生产者苹果苹果园主香蕉香蕉园主巧克力巧克力生产者如果苹果园主只喜欢香蕉，种香蕉者只喜欢巧克力，而巧克力生产者只偏爱苹果，在物物交换经济中，这三个人之间会发生贸易吗？如果将货币引入经济中，对这三人有何影响？技能训练请你完成下列表格:价值尺度和流通手段的对比价值尺度流通手段含义表现形式其他货币表现和衡量其他一切商品价值大小的职能货币充当商品交换媒介的职能观念上的货币现实货币货币之所以具有该职能，是因为货币也是商品，也有价值。价值与价格的关系：价值是价格的基础，价格是价值的货币表现。商品流通：以货币为媒介的商品交换。其公式为：商品—货币—商品

三、贮藏手段货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存的职能。特点：是足值的现实的货币。货币贮藏的作用：自发调节流通中的货币量。金属货币制度货币退出流通领域作为社会财富的代表被人们贮藏起来作用方式价值贮藏不兑现信用货币制度含义货币沉淀银行存款金融资产窖藏货币现实且足值的货币货币不伴随着商品运动，而是以交换价值的独立形式进行价值的单方面转移商品流通和货币流通在时间上和空间上相分离赊销、赋税、工资、地租、借贷等

现实的货币可以不足值支付手段具有的社会功能特点：价值的单方面转移作用：

1.扩大商品流通

2.节约现金流通概念四、支付手段含义货币超越国内流通领域在世界市场上充当一般等价物

五、世界货币作用方式金属货币流通条件下：1支付手段购买手段财富转移手段现行国际货币制度下：2价值尺度流通手段贮藏手段支付手段可自由兑换的货币：美元、英镑、欧元等欧元观看视频《英镑》，了解英镑。点击播放微课堂货币职能间的关系不孤立，具有内在联系价值标准贮藏手段流通媒介支付手段世界货币基本职能派生职能观看视频《美元》，了解美元。点击播放微课堂观看视频《欧元》，了解欧元。点击播放微课堂货币的每种职能如何体现？看看自己身边的交易和支付，这些简单的活动中体现了货币的哪些职能？讨论一台彩电标价3000元工厂财务人员向工人发工资张三在市场上用16元买一斤肉李四到银行取回1万元存款的利息小明的奶奶临终时把她藏有多年的10块银元留给了小明《马关条约》规定清政府向日本赔偿军费2亿两白银——价值尺度——支付手段——流通手段——支付手段——贮藏手段——世界货币判断：1.练习册上本节习题。2.制作PPT，走出去，用你的镜头记录下体现货币职能的常见经济现象，在下节课堂上分享。作业货币制度第四节本节内容有二个货币制度的演变货币制度的构成要素货币用什么材料来制作？货币用什么单位来计量？货币分为几种？货币由谁发行、怎么发行？货币发行的依据是什么？货币的“规矩”——货币制度货币制度金属货币制度信用货币制度——不兑现的纸币制度银本位制金银复本位制金本位制平行本位制双本位制跛行本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制1.银单本位制银单本位制是一种以银为本位币的货币制度，简称银本位制。2.金银复本位制金银复本位制是法律同时规定金银两种金属同时作为本位币的材料。3.金单本位制金单本位制又称金本位制。金本位制包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制，但金币本位制是典型的金本位制。4.纸币制度我国是世界上最早使用纸币的国家之一。货币制度的分类一、货币制度的构成要素（一）货币材料

金本位制度

银本位制度料

金银复本位制本位币材料的构成（二）货币单位1.货币的名称目前世界上的货币名称有一百多种，其中用元、镑、法郎作为货币名称的较多，用“元”作为货币名称的有中国、美国、日本等，用“镑”作为货币名称的有英国、埃及等，用“法郎”作为货币名称的有瑞士、刚果等。2.单位货币的价值我国古代的铜钱一般也有法定的含铜量，如“半两”“五铢”均指一枚铜钱的重量。1821年，英国正式启用金本位制，确定1英镑的含金量是7.32238克；1914年，北洋政府颁布的《国币条例》规定1圆（元）含“库平纯银六钱四分八厘”（约24克）。（三）货币的铸造、发行和流通程序1.本位币的铸造、发行和流通程序（1）本位币可以自由铸造、熔化；（2）本位币可以无限法偿；（3）规定本位币有磨损公差。2.辅币的铸造、发行和流通程序关于辅币的铸造和流通有以下三项规定：（1）规定辅币限制铸造；（2）规定辅币有限法偿；（3）规定辅币可以与本位币自由兑换。（四）准备金制度在金属货币制度下，货币发行以法律规定的贵金属作为发行准备金。发行准备金有以下三个方面的用途：①作为世界货币的准备金；②作为国内金属货币流通的准备金；③作为支付存款和银行券兑现的准备金。金本位制金银复本位制银本位制三、货币制度的演变信用货币制度（一）银本位制银本位制是以白银为货币金属，以银币为本位币的一种货币制度。银本位制的主要特征：①以白银作为本位币币材，银币为无限法偿货币；②本位币的价值与其所含白银价值相等；③银币可以自由铸造和自由熔化；④白银和银币可以自由输出输入。

银本位制的缺点：①白银价格不稳定；②白银价值低，体积大。商品经济的发展需要价值含量更高、更稳定、携带更方便的货币，一些国家开始采用黄金作为货币材料。到20世纪初，除了中国、印度、墨西哥等少数国家仍实行银本位制外，主要的资本主义国家已放弃了这种货币制度。（二）金银复本位制金银复本位制经历了三个阶段：平行本位制

跛行本位制

双本位制

金银复本位制是指同时以黄金与白银为币材，金、银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度。主要特征：①金、银同时被法律承认为货币金属；②金、银两种本位币都具有无限法偿能力；③两种金属都可以自由