经济法第6章课件

第6章金融法律制度6．1金融法概述6．2中国人民银行法6．3商业银行法6．4保险法6．5证券法第6章金融法律制度6．1金融法概述6．1．1金融法的概念

6．1．2我国金融机构与金融体系第6章金融法律制度6．1．1金融法的概念

1．金融的概念金融是“货币资金融通”的简称，是以银行等金融机构为中心的各种信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。第6章金融法律制度6．1．1金融法的概念

2．金融法的概念金融法是国家权力机关和行政机关制定的，用以调整金融关系的法律规范的总称。第6章金融法律制度6．1．1金融法的概念

3．我国金融法律制度的构成我国现行金融法律制度主要包括《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》、《证券法》等。第6章金融法律制度6．1．2我国金融机构与金融体系

1．金融机构金融机构是指依法设立的从事金融业务活动的各类信用机构的总称，主要包括各类银行、保险公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及投资基金等。第6章金融法律制度6．1．2我国金融机构与金融体系

2．我国金融体系的构成（1）中国人民银行（2）商业银行（3）政策性银行（4）非银行金融机构第6章金融法律制度6．2中国人民银行法6．2．1中国人民银行法概述6．2．2中国人民银行的法律地位、职责和组织机构6．2．3人民币的发行与管理6．2．4中国人民银行的业务范围第6章金融法律制度6．2．1中国人民银行法概述中国人民银行法是确立中国人民银行的性质、地位和职责，调整中国人民银行在制定和执行货币政策、对金融业实施监督管理等活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。第6章金融法律制度6．2．2中国人民银行的法律地位、职责和组织机构

1．中国人民银行的法律地位中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中央银行在金融机构体系中居于主导地位，是国家的银行，是发行的银行，是银行的银行。第6章金融法律制度6．2．2中国人民银行的法律地位、职责和组织机构

2．中国人民银行的职责（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场等。第6章金融法律制度6．2．2中国人民银行的法律地位、职责和组织机构

3．中国人民银行的组织机构（1）总行职能机构（2）分支机构（3）咨询机构第6章金融法律制度6．2．3人民币的发行与管理人民币由中国人民银行统一印制、发行。中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。第6章金融法律制度6．2．4中国人民银行的业务范围

1．中国人民银行的法定业务

2．中国人民银行的金融监督管理

3．中国人民银行的财务会计第6章金融法律制度6．3商业银行法6．3．1商业银行法的概述6．3．2商业银行的设立、变更、接管和终止6．3．3商业银行的组织形式和组织机构6．3．4商业银行的业务管理6．3．5监督管理6．3．6违反商业银行法的法律责任第6章金融法律制度6．3．1商业银行法的概述

1．商业银行的概念商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》的规定设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。第6章金融法律制度6．3．1商业银行法的概述

2．商业银行法的概念商业银行法是调整商业银行的组织及其业务关系的法律规范的总称。第6章金融法律制度6．3．1商业银行法的概述

3．商业银行的经营原则按照商业银行法的规定，商业银行的经营原则包括：（1）商业银行业务经营的“三性原则”，即安全性、流动性、效益性原则；（2）商业银行与客户之间的平等、自愿、公平和诚实信用的原则；（3）商业银行保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯的原则。

第6章金融法律制度6．3．1商业银行法的概述

4．商业银行的经营范围根据商业银行法的规定，我国商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券等。第6章金融法律制度6．3．2商业银行的设立、变更、接管和终止

1．商业银行的设立设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。（1）商业银行的设立条件（2）商业银行分支机构的设立第6章金融法律制度6．3．2商业银行的设立、变更、接管和终止

2．商业银行的变更根据商业银行法的规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：（1）变更名称；（2）变更注册资本；（3）变更总行或者分支行所在地；（4）调整业务范围；（5）变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；（6）修改章程等。

第6章金融法律制度6．3．2商业银行的设立、变更、接管和终止

3．商业银行的接管商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。第6章金融法律制度6．3．2商业银行的设立、变更、接管和终止

4．商业银行的终止商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。第6章金融法律制度6．3．3商业银行的组织形式和组织机构

1．商业银行的组织形式（1）国有独资商业银行（2）股份制商业银行（3）城市商业银行（4）中外合资银行第6章金融法律制度6．3．3商业银行的组织形式和组织机构

2．商业银行的组织结构商业银行除国有独资银行外，应当按照公司法的规定设股东（大）会、董事会、监事会。国有独资商业银行不设股东会，但应设监事会。第6章金融法律制度6．3．4商业银行的业务管理

1．存款业务存款是企业、机关、团体或个人把货币资金存入银行或其他信用机构，并获取存款利息的一种信用活动形式。商业银行通过付出一定利息来吸收公众存款是其最基本的业务。第6章金融法律制度6．3．4商业银行的业务管理

2．贷款业务贷款是指银行向客户转让货币资金的使用权，并按约定的期限或利息等条件回收的一种信用活动形式。贷款业务是商业银行的主要经营业务。第6章金融法律制度6．3．5监督管理商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。第6章金融法律制度6．3．6违反商业银行法的法律责任

1．商业银行的法律责任

2．商业银行工作人员的法律责任第6章金融法律制度6．4保险法6．4．1保险法的概述6．4．2保险合同6．4．3保险公司6．4．4违反保险法的法律责任第6章金融法律制度6．4．1保险法的概述

1．保险的概念保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。第6章金融法律制度6．4．1保险法的概述

2．保险的种类（1）按照保险设立是否以营利为目的划分，保险可分为社会保险和商业保险。（2）按照保险标的不同划分，保险可分为财产保险和人身保险。（3）按照保险人承担责任的次序不同划分，保险可分为原保险和再保险。（4）按照保险责任发生的效率依据划分，保险分为自愿保险和强制保险。第6章金融法律制度6．4．1保险法的概述

3．保险法的概念保险法是调整保险关系的法律规范的总称。保险法所调整的保险关系，主要是指保险管理和保险经营活动中发生各种权利义务关系。第6章金融法律制度6．4．2保险合同

1．保险合同的概念保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同分为财产保险合同和人身保险合同。

2．保险合同的当事人和关系人保险合同的当事人和关系人包括保险人、投保人、被保险人和受益人。第6章金融法律制度6．4．2保险合同

3．保险合同的标的保险合同的标的是保险合同双方当事人的权利义务共同指向的对象，具体指作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命和身体。第6章金融法律制度6．4．2保险合同

4．保险责任保险责任又称保险危险，是保险人承保的风险范围，保险合同成立以后，保险人只对发生在保险责任范围内的保险事故造成的损失承担赔偿责任，订立财产保险合同必须载明保险责任范围。第6章金融法律制度6．4．2保险合同

5．保险赔付条款保险赔付条款是用于明确保险事故发生后确定和支付赔偿保险金的办法和程序。赔偿条款应当规定被保险人在事故发生后及时通知义务，采取一切必要手段避免损失扩大的义务，被保险人请求赔偿的实现以及保险人赔偿损失的程序和办法等。第6章金融法律制度6．4．2保险合同

6．保险合同的成立投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。第6章金融法律制度6．4．2保险合同

7．保险合同的内容保险合同应当包括下列事项：（1）保险人名称和住所；（2）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所；（3）保险标的；（4）保险责任和责任免除；（5）保险期间和保险责任开始时间；（6）保险价值；（7）保险金额等。第6章金融法律制度6．4．3保险公司设立保险公司应当经国务院监督管理部门批准。设立保险公司的条件。第6章金融法律制度6．4．4违反保险法的法律责任

1．投保人、被保险人或受益人的责任

2．保险公司及其工作人员的责任第6章金融法律制度6．5证券法6．5．1证券法概述6．5．2证券机构6．5．3股票的发行6．5．4公司债券的发行6．5．5违反证券法的法律责任第6章金融法律制度6．5．1证券法概述

1．证券的概念证券是指发行人依照国家法律或行政法规的规定，经批准签发的证明有关经济权利的凭证。我国证券法规定的证券为股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券。第6章金融法律制度6．5．1证券法概述

2．证券法的概念证券法是调整股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券的发行、交易和证券监督管理过程中发生的权利义务关系的法律规范的总称。

3．证券活动和证券管理原则第6章金融法律制度6．5．2证券机构

1．证券交易所

2．证券公司

3．证券登记结算机构４．证券服务机构

5．证券业协会

6．证券监督管理机构第6章金融法律制度6．5．3股票的发行１．股票的概念股票是股份有限公司签发的证明股东按其所持股份享有权利和承担义务的书面凭证，股票具有如下特征：（1）股票是一种有价证券（2）股票是一种要式证券（3）股票是一种无偿还期限的有价证券（4）股票是一种高风险金融工具第6章金融法律制度6．5．3股票的发行２．股票的种类（1）普通股与优先股（2）记名股票和无名股票（3）国有股、发起人股、社会公众股（4）内资股和外资股第6章金融法律制度6．5．3股票的发行３．股票的发行条件（1）具备健全且运行良好的组织机构；（2）具有持续盈利能力，财务状况良好；（3）最近3年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为；（4）经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他