某银行个人VIP客户管理暂行办法

页ⅩⅩ银行三清山VIP卡领用合约 ⅩⅩ银行XX（以下简称“合约甲方”）ⅩⅩ银行三清山VIP卡（以下简称“VIP卡”）申领人（以下简称“合同乙方”）申领1、符合条件的客户可申请一张VIP卡，VIP卡申办当年内有效，次年起根据当年资信情况重新评定。2、客VIP卡合约甲方3、合同乙方保证向合约甲方提供的所有资料真实、完整、合法，同意合约甲方向有关机构、单位和个人了解合同乙方的个人资料。无论VIP卡申请是否成功或终止，有关资料均不予退回，合约甲方依法替合同乙方保密。4、合约甲方有权依据合同乙方的资信状况决定是否批准合同乙方VIP卡的申请。使用1、VIP卡是合约甲方向贵宾客户发行的用于标识身份的特殊借记卡，具有借记卡金融功能和识别客户身份的双重功能。2、为保证合同乙方利益，合同乙方在领到VIP卡后，应立即在VIP卡背面的签名栏上签名，并在使用VIP卡时使用相同的签名，否则，由此产生的损失由合同乙方承担。3、为确保用卡安全，合同乙方领到VIP卡的初始状态是未激活状态，不能直接使用，合同乙方需携带本人有效身份证件到合约甲方营业网点或登录网上银行办理卡片激活手续。4、凡使用密码进行的交易均视为合同乙方本人所为。5、凡持有合约甲方VIP卡的客户，可在合约甲方设立的个人理财中心、贵宾理财室、开放式柜台和VIP专柜优先、优惠办理银行业务，享受为VIP客户提供的各项服务，同时享有合约甲方提供的相应的其他服务资格。6、VIP卡只限合同乙方本人使用，合同乙方有义务保管好卡片和密码，合同乙方出售、出租、转借或以其他方式交由他人持有或使用VIP卡，视为违约，合约甲方有权将VIP卡降级，并由合同乙方承担所有损失。7、VIP卡遗失或被盗时，合同乙方应及时致电合约甲方24小时客户服务热线96233或到合约甲方任一机构办理口头挂失（申请人应在5天内持有效证件到其开卡机构办理书面正式挂失手续），也可直接持有效身份证件到开卡机构办理正式挂失。挂失自挂失手续办理完毕时开始生效，合约甲方将为合同乙方补发新卡。VIP卡挂失生效前发生的交易责任，由合同乙方承担；挂失生效后发生的交易责任，由合约甲方承担。但是如有证据显示合同乙方与他人合谋、欺诈或有其他不诚实行为，或拒绝配合合约甲方进行相关调查的，合约甲方不承担任何责任，所有损失均由合同乙方承担。8、VIP卡卡片损坏，合同乙方可向合约甲方申请换卡，卡片工本费由合同乙方承担。9、当VIP卡持卡人通讯地址、电话、电子邮箱等有关资料变更时，需及时通知合约甲方修改个人资料。10、当合同乙方不符合合约甲方VIP客户基本条件时，合约甲方有权终止合同乙方VIP服务。11、合约甲方提供的各项服务合适的内容会因时间、地点的不同有所变化。因不可抗力，合约甲方有权不提前通知合同乙方而中止相关服务。12、合同乙方不得凭卡做任何有损于合约甲方的事情，合约甲方有权提前收回或注销该卡。收费1、合约甲方按规定向合同乙方核发VIP卡，符合我行评定标准的VIP卡实行免收开卡费、免收年费。2、合同乙方VIP卡降级，自降级日次月起，连续三个月未办理换卡手续的，第四个月开始每月自动扣收账户管理管控费，直至换卡为止。若VIP卡中活期余额不足以扣收账户管理管控费时，将按账户实际余额扣收，当账户有余额时，我行将对以前未扣收的账户管理管控费实行补扣收。有效期及终止1、合同乙方VIP卡申办成功后，当年内享受相应级别的VIP客户服务。2、合同乙方资信状况变化，合约甲方有权对合同乙方VIP卡账户服务进行相应级别的调整，并要求合同乙方换卡面。3、合约甲方有权在合同乙方违反有关法律法规、本合约及相关规定的情况下，按规定查询、冻结、扣划合同乙方账户，并中止或停止合同乙方享受VIP服务，要求合同乙方换卡面。4、当合约甲方发现合同乙方的合法权益受到侵害，如合同乙方卡片被盗用或存在不合法交易等情况，合同乙方授权合约甲方在无须另行事先通知且认为有必要的情况下冻结合同乙方账户。附则1、本合约最终解释权归合约甲方，本合约所依据的收费相关项目或标准变化等一经公布，即为有效，无须另行通知合同乙方，修改后的条约条款对甲乙双方均具有约束力。合同乙方如不接受修改后的协议合适的内容，可以按照本领用合约，申请换卡。2、甲乙双方在履行本合约过程中产生的一切争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由合约甲方所在地有管辖权的人民法院管辖。3、本合约适用中华人民共和国有关法律法规和银行监管部门的有关规定，未尽事宜依据上述有关法规、金融惯例及合约甲方业务规定办理。4、本合约经合同乙方在申请表上签字后合约甲方批准之日起生效。

ⅩⅩ银行金易达业务管理管控暂行办法（试行）第一章总则第一条为促进“金易达”业务的健康稳步发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》等有关法律及相关规定，特制定本办法。第二条“金易达”业务是指ⅩⅩ银行经营所在地辖区内的中小企业业主、个体工商户，通过向我行申请，用于其个人消费或经营的小额短期融资业务。“金易达”业务授信客户在授信有效期限和可用额度内，可向我行多次申请具有明确资金用途的小额短期融资款项，并可随借随还、循环使用。第三条可用额度是指银行为客户提供的“金易达”业务可循环使用的授信最高额。第四条“金易达”资金不得用于归还贷款本金、支付贷款利息和相关项目投资，不得以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资。第五条“金易达”业务必须坚持严格管理管控、规范操作、授权经营、注重效益、防范风险的原则。第二章授信对象和条件第六条“金易达”的发放对象为：（一）经营情况、信用情况良好的中小企业主、个体工商户；第七条申请人应具备以下条件：（一）具有完全民事行为能力，年龄在25—55岁；（二）具有城镇常住户口或有效居留身份，在借款所在地有固定住所；（三）申请人信用良好，近两年基本无不良记录，信用较差的客户，即个人信用报告中，近两年内累计逾期超过6次，最高逾期超过2次原则上不能办理此业务，如确需办理，需向相关单位提出异议或由其本人直接向有关部门提出异议申请，更改信用报告后方可；（四）具有正当的职业和稳定的经济收入，有偿还本息的能力；（五）申请人须在我行开立三清山借记卡和网银账户；（六）我行规定的其他条件。第三章申请审批第八条客户向我行申请“金易达”产品，借款人和抵押人应向我行提供以下资料：一、借款人为中小企业主以及个体工商户的：（一）借款申请报告；（二）借款人有效身份证件；（三）借款人为中小企业业主的，需提供有效的企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、章程及相关行业的经营许可证；借款人为个体工商户的，需提供有效的个体工商户营业执照；（四）借款人个人财产证明：拥有的自有产权住房的房产证、汽车行驶证以及征信情况；（五）我行要求的其他文件或资料。第九条经办行对申请人的具体情况进行综合调查，主要包括申请人的基本情况、信用状况、偿还能力、具体用途等，并出具调查意见。第十条根据客户的实际情况给予一定的授信额度。第十一条在不超过授信期限及额度的情况下，客户根据资金需求随时向我行申请放款，随借随还、循环使用。第四章抵押第十二条抵押物应当符合《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定。《中华人民共和国担保法》第三十七条不得抵押的财产，不得用于抵押。第十三条借款人以个人营业用房或住房、自建房作为贷款抵押物的，必须将营业用房或住房、自建房价值全额用于贷款抵押。第十四条以个人营业店面作为贷款抵押物的，其抵押率不得超过营业店面价值的70%，以个人住房、自建房作为贷款抵押物的，其抵押率不得超过房屋总价值的50%，以个人住房作为贷款抵押物，申请人须有二套住房以上，并提供相应的证明材料。第十五条以个人营业用房或住房、自建房作抵押的，抵押人和抵押权人应当签订最高额抵押合同合约，并于放款前向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记手续，自建房还需提供相应的土地证，并办理土地抵押，如房管部门需收押土地证，则无须办理土地抵押。第十六条借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受贷款人的监督检查。对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处分。第十七条抵押物抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。第十八条抵押合同合约自抵押物登记之日起生效，至借款人账户销户、还清全部贷款本息时终止。抵押合同合约终止后，当事人应按合同合约的约定，解除设定的抵押权。第十九条以个人营业店面或住房、自建房作为抵押的，借款人需在贷款发放前办理个人营业店面或住房、自建房房屋保险手续。投保时，借款人按贷款期限一次性地购买保险，付清保险费，保单上注明我行为第一受益人。抵押期间，保险单由贷款人保管。第二十条抵押期间，借款人不得以任何理由中断或撤销保险；在保险期内，抵押物如发生保险责任范围以外的因借款人过错的毁损，由借款人负全部责任。第二十一条抵押担保需提供抵押物权属证明以及有处分权人同意抵押的证明；如抵押房产所有权为共有的，其它房屋共有人需出具同意抵押的书面承诺；如房产处于出租状态，则需提供出租合同合约，并要求承租人签订确认抵押声明书。第五章保证第二十二条保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具有代为偿还债务能力的公民可以作为保证人；具有代为清偿债务能力的法人可以作为保证人。《中华人民共和国担保法》规定不能作为保证人的单位或个人不能作为金易达产品的保证人。第二十三条保证人应当与我行订立书面的保证合同合约，保证合同合约经签字盖章后生效。第二十四条保证人须具备下列条件：（一）有本市正式户口和固定居所；（二）18周岁以上，60周岁以下，具有完全民事行为能力，保证期限不能超过保证人60周岁；（三）保证人必须拥有相应的资产；（四）工作单位在产品发行机构所在地，职业稳定，有合法收入且收入在当地平均水平以上；（五）同一人只能给一人提供担保，若要为两个以上申请人提供担保，则必须经过我行资信评估，且要达到我行要求；（六）保证人与申请人不得为直系亲属；（七）法人保证人不得为申请人控股的企业。第二十五条保证人需要提供的资料（一）个人保证资料1．保证人的身份证件或户籍等资料的原件和复印件；2.保证人的工资收入以及职务证明或资产证明等能够说明保证人具有保证资质的材料；3、需签订最高额保证合同合约。4、我行要求的其他资料。（二）法人保证资料1．担保单位经年检的营业执照及组织机构代码证、有效的税务登记证、人民银行核发经年检有效的贷款卡、法人代表证书及法人有效身份证明、公司章程（须到工商局核对）、近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度报告及最近一期财务报表；2、股东会（或已获授权的董事会）决议，同意提供担保；3．签字、盖章的最高额保证合同合约。4、我行要求的其他资料。第二十六条保证人担保的必须审核保证人的保证资质，企业作为保证人的应该严格调查企业的经营及资产负债状况。第二十七条下列人士不得为他人申请“金易达”作保证人：（一）无具体供职单位的自由职业者；（二）人户分离且流动不稳定者；（三）下岗、失业人员且无足额财产者；（四）征信记录显示申请人信誉欠佳或有不良行为记录的；（五）所提供的电话账单或水、电、煤缴费单据金额过小，不足以证明其长期在其住所居住的；（六）长期在异地工作的；（七）经核实后任难以确认信用状况的。第六章授信额度、期限、还款方式与利率第二十八条经办行可根据借款人的信誉状况、还款能力及资金需求，合理确定其贷款额度，额度原则上不超过30万元。额度超过30万元的需要总行进行审批。第二十九条“金易达”产品的有效期为3年，一次性还本付息，每日计息，按月结息，结息日为每月的1号，贷款利率为日利率万分之五。第三十条贷款还款方式采取随借随还的方式。第三十一条客户以关联三清山借记卡进行还款交易，还款渠道包括柜面、网上银行以及电话银行。第三十二条客户每笔借款的期限为三个月，三个月内未还清的客户属于逾期，营销的客户经理进行催收。第三十三条“金易达”产品的五级分类标准，逾期31天-90天为关注，逾期91天-120天为次级，逾期121天-180天为可疑，逾期181天以上为损失，风险计提标准具体计提比例为：关注为2.4%，次级为30%，可疑为60%，损失为120%。第三十四条“金易达”产品发放以后，借款人累计三次账户被止付的，则其授信额度失效，经办行不再向借款人发放“金易达”产品，并按要求收回借款。第七章客户回访第三十五条客户经理每月应对客户进行回访，了解借款人的工作情况、信誉状况、每月还款情况、贷款余额、资金使用情况等，填写客户回访清单，形成检查报告。第八章违约处理第三十六条借款人出现下列情形之一的，银行按中国人民银行《贷款通则》的有关规定，对借款人追究违约责任：（一）不按期归还贷款本息的；（二）提供虚假文件或资料，已经或可能造成贷款损失的；（三）擅自改变贷款用途、挪用贷款的；（四）拒绝阻挠贷款行对贷款使用情况进行监督检查的；（五）未能及时有效向贷款行反映其职务升降、任免、调动以及辞退情况的；（六）与其他个人、法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同合约或协议的；（七）在保证人丧失保证能力或抵押物可能面临损失时，借款人未按要求落实新保证或新抵押的。第三十七条下列情况下，本行有权依法要求保证人、抵押人履行保证、抵押责任：（一）借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继承人或遗赠；（二）借款人的法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同合约的；（三）借款合同合约期限内，借款人不按合同合约规定的还款相关计划归还贷款本息的；（四）借款合同合约期限内，借款人被所在单位辞退失去稳定收入来源。第九章风险管理管控第三十八条发生风险的，问责承担比例依照《ⅩⅩ银行“金易达”业务考核办法》效益奖励发放比例。第三十九条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款通报、警告至撤职处分；（一）未按规定执行金易达业务申报、报批、备案的；（二）未按规定对金易达业务的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查或调查严重失实的；（三）未按规定核实抵押物、质押物、质押权利及保证人情况，造成担保合同合约无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件的。（四）在金易达业务发放后未按规定进行信贷跟踪检查，或无书面检查报告的。（五）对金易达业务检查中发现的违规、违纪行为未予以指出并采取相应措施的；（六）未按规定指定专人进行金易达档案管理管控的；（七）发现金易达资料损毁、遗失未及时报告或未及时追查、修补的；私自销毁、隐匿、篡改金易达资料、数据或凭证的。未按规定办理担保手续，导致贷款担保无效的；（八）对已发现的风险预警信号（如产权变动、抵押物、质押物价值减损、法定代表人变更、逃废债务、诉讼时效已接近到期等）未及时报告或未按照总行有关规定要求及时处理，造成贷款损失的；第四十条因客户经理离职、退休的，分支行需核实后落实相关责任人，未落实责任人的由分支行负责人作为第一责任人承担起管理管控和催收责任。第四十一条产生不良透支的客户经理离职、退休前由电子银行部会同相关部门根据不良透支金额、性质进行责任认定，确定一次性处罚金额后方予办理相关离职、退休手续。第四十二条“金易达”业务客户经理分支行间工作调动的,其营销的业务由调出行与调入行协商解决,如协商不成,原则上由调出行管理管控,调出行负责人应落实相关责任人管理管控,未落实责任人的,分支行负责人为第一责任人。第十章附则第四十三条本办法由ⅩⅩ银行负责解释和修改。第四十四条本办法自印发之日起施行。一、我行网上银行的优势：安全性能高（采取严密的X.509标准数字证书体系，三重密码验证方式，多重措施为您保驾护航！）收费低（实行了ⅩⅩ市最低跨行转账手续费标准。数字证书服务年费全免；企业U-KEY载体50元每支，个人U-KEY载体30元每支；行内转账费用全免；跨行转账费用：普通<小额>2元每笔，加急<大额>6元每笔。）操作方便，不用到柜面办理（满足您在如何时间、任何地点、任何方式的服务需要。）资金到账快，普通的当天能发出，加急的实时发送二、开户资料（1）个人开户所需的资料：《ⅩⅩ银行个人客户服务协议》、《ⅩⅩ银行个人网上银行服务申请表》三清卡账户原件身份证原件及复印件注：个人客户开通网银不可代理（2）企业网银开户所需的资料：1）、有法定代表人签名并加盖公章的《ⅩⅩ银行企业客户服务协议》、《ⅩⅩ银行企业网上银行服务申请表》2）、营业执照(或事业单位法人登记证书或行政单位政府批文)3）、组织结构代码证4）、税务证件5）、法人代表证、法定代表人身份证6）、经办人身份证7）、申请单位授权书三、网上银行的功能（1）个人网银：账户管理管控（账户总览、余额查询、明细查询、口头挂失）、转账汇款（行内和行外）、贷款类业务（贷款信息查询、还款明细查询和欠息明细查询）、签约类业务(月得利产品签约和短信平台签约)、信用卡（信用卡激活、信用卡转账、自扣还款、信用卡管理管控、账单管理管控）等功能。（2）企业网银：账户管理管控（账户总览、余额查询、明细查询）、企业付款（行内和行外）、集团资金划拨、代理业务（代发和代扣）、贷款业务（贷款信息查询、还款明细查询和欠息明细查询）（预约服务（行内和行外）、客户服务、电子票据（出票、保证、背书、质押、贴现、付款、追索及授权）、企业管理管控台等操作四、温馨提示：个人银行开通需安装签名控件和CFCA证书链企业银行开通：1）安装签名控件和CFCA证书链2）修改专业版密码（第一次操作需修改交易密码）3）企业管理管控台设置授权模式个人、企业网上银行转账的当日最高限额1）个人：单笔50万，累计100万，超过此限额交易失败。2）企业：单笔50万，累计200万，超过此限额落地授权。普通和加急的区别1）普通：走小额的（5万元以内），7*24小时都可以进行交易，一般当日可以到账。2）加急：走大额的，只有在工作日的9：00-17：00可以进行交易，一般实时到账，6元/笔。

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