银行全面风险管理经营分析材料和总结报告范文

银行全面风险管理经营分析材料和总结报告范文在2024年第一季度，我行全面风险管理工作取得了显著成效。通过完善风险管理体系、强化信贷风险控制、优化市场风险管理策略、加强操作风险监控等措施，坚持审慎的风险管理理念，有效实现了风险管控。同时，我们积极推进风险管理工具的创新，运用数字化工具等新手段，提高了风险识别和预警的准确性。在全行员工的共同努力下，资产质量保持稳定，不良贷款率控制在较低水平，为我行的稳健经营和可持续发展奠定了坚实基础。一、总体情况（一）整体风险情况截至XXXX年XX月XX日，支行不良贷款额XX万元，较年初上升XX%，不良贷款率XX%，较年初下降XX%。其中，个人类贷款比年初增幅较大，上升X.XX亿元，公司类贷款比年初上升X.X亿元，信用卡贷款则比年初下降X.XXX亿元,。（具体风险数据通报，如不良率、不良额，同比、环比，细化到具体贷款种类，零售对公等）一季度支行无重大信用风险事件、无操作风险损失事件、监管处罚、业内案件、安全生产突发事件、重大安全责任事故、群体性事件、负面舆情事件等。（附具体数据表格）（二）信贷结构分析及变化情况1.对公贷款情况截至XXXX年XX月末，我行对公类贷款余额XXXXX万元，较年初增加XXXX万元。相关维度分布情况如下：（附具体数据表格，可以细分为行业和具体产品等）2.个人贷款情况截至XXXX年XX月末，我行个人类贷款余额XXXXX万元，比年初增加XXXXX万元，其中XX贷款、XX贷款增加较多，分别增加XXXX万元、XXXX万元，但XX贷款较年初下降较大，下降XXXX万元。个人类不良贷款余额XXXX万元，较年初增加XXX万元，其中XX贷款、XX贷款比年初上升较大，分别增加XXX万元、XXX万元。二、一季度各类风险事项（一）对公业务XXXX年一季度我行未发生相关风险事项。（二）零售业务风险事项主要有：个人类不良贷款额、率双升。截至XX月末，我行个人类不良贷款额XXXX万元，较X月末增加XX万元；不良贷款率X.XX%，较X月末上升X.XX个百分点；逾期贷款额XXXX万元，较X月末增加XXX万元。主要原因是经济下行导致借款客户收入锐减。企业经营困难、人力成本高昂导致裁员，借款人失业；企业生产运营不闪，收入剧降，进一步影响借款人收入。应对措施：1.对逾期客户逐户电话催收，深入了解还款意愿，制定个性化处置方案。2.严格审核新贷款申请，细致评估风险，合理控制贷款额度。3.加强逾期贷款管理，有效减少不良贷款新增。（后面可以加入其他需要强调的业务，如存在风险的再仔细描述，不存在的可以直接写XXXX年一季度我行未发生相关风险事项。）三、风险隐患预判预计今年我行对公不良贷款率将持续上升。主要原因是支行信贷结构较为单一。我行对公信贷资产均为小微企业信贷资产，抵御风险能力较弱。当前国内外经济复苏进程缓慢，小微企业经营困难，不良贷款将持续暴露。我行对公贷款余额体量较小，小微企业不良贷款上升将导致不良率的大幅上升。应对措施：1.加大大中型企业贷款投放。建议我行积极拓展大中型贷款业务，通过向更多风险控制能力强的大中型企业投放贷款，做大支行对公贷款基本盘，以降低对公贷款不良率。2.加强不良贷款处置。通过制定支行《企业不良贷款处置方案》，将处置责任分配到人，按周通报催收次数、追索时间、经办人等情况，做好不良处置工作。四、对策安排支行要坚持审慎经营的理念，加大服务实体经济的力度，强化对客户贷前、贷中、贷后三道防线的管理，利用数字化经营工具来做好贷款客户的风险监测及分析，更为有效防范信贷风险，助推支行业务实现高质量发展。（一）健全风控体系建设设置相应风控岗位人员。根据省行要求，通过设置相应风险岗位人员，细化风险管理工作，确保风控体系建设落实到位。进一步夯实信贷基础管理与合规管理，切实提升支行风险管理与合规管理能力。（二）强化信贷风险防控，优化资产质量一是做好贷前诊断工作。通过建立贷前诊断制度，集思广益，提前对客户进行诊断，为客户“把脉”，客观评价客户，切实把好客户准入关口。二是加强贷后管理。一道防线要落实贷后管理规定动作，加强还款账户监控，落实还款计划安排；二道防线的风险部门要前移端口，加强监控督促，共同做好新暴露不良风控管控，提高主动风险防控能力。三是加大逾期、不良贷款管控。多阶段、多维度、多途径制定压降方案，持续提升支行信贷资产质量。四是一二道防线协同。做好风险预警管控，解决核查不到位、解警不审慎等问题。风险部将加强监督提示，提前对有问题的客户发出预警，业务部门要按要求对预警进行核查，避免存在有预警却未能及时处置的情况。（三）加大信贷结构调整力度持续优化支行信贷结构。业务部门要有的放矢营销，积极拓展优质龙头、绿色信贷、制造业及高科技客户，提升支持行业贷款份额。加大普惠贷款投放。普惠贷款是支持实体经济的重要手段，加大普惠贷款投放力度，更好地服务实体经济。（四）加强营运风险管理加强柜面业务操作风险管理。合规操作，切实压降柜面业务规范性操作差错率。及时整改检查发现问题。减少内外部检查发现问题，及时对内外部检查发现问题进行整改。做好警示教育工作，强化员工思想教育，避免出