2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格复习测试题库500题（含标准答案）

2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试

题库500题［含答案］

一、单选题

1.票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。

A.“保证”字样B.保证人的名称和住所

C.保证人签章D.保证日期

2.中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定

的除外。

A.其它金融机构B.单位或个人

C.司法机构D.中国反洗钱监测分析中心

3.对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A.向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记

簿

B.经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C.重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记

D.重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码

4.会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。

A.永久B.15年C.5年D.3年

5.下列哪项准备在净利润中提取（B）。

A.贷款损失准备B.一般准备

C.坏账准备D.长期投资减值准备

6.金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认.计量和报告（A）。

A.权责发生制B.收付实现制

C.成本核算制D.收付配比制

7.金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）

A.流动资产B.长期投资C.固定资产D.短期资产

8.按照有关法规规定，会计年度一般指（A）。

A.自公历1月1日起至12月31日止

B.自公历3月31日起至次年3月31日止

C.自公历6月30日起至次年6月30日止

D.自公历9月30日起至次年9月30日止

9.我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到

期（A）日起。

A.2年B.6个月C.3个月D.1年

10.背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。

A.背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人

B.背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系

C.背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为

D.背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

11.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。

A.自出票日起10日内B.自到期日起10日内

C.自到期日起15日内D.自出票日起15日内

12.银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节

相符（C）。

A.余额汇总调节表B.余额平衡调节表

C.银行存款余额调节表D.内外账核对调节表

13.定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。

A.应当在汇票到期日前

B.应当在汇票到期日前10日内

C.应当在汇票出票后30日内

D.应当在汇票到期日前15日内

14.治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。

A.降低法定存款准备率B.限制公共事业投资

C.收缩贷款规模

15.关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。

A.汇票付款人是当然的票据债务人

B.汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D.汇票付款人与背书人负相同责任

16.根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。

A.支票的付款日期仅限于见票即付

B.超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款

C.付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任

D.支票的付款人是第一债务人

17.分支库调拨人民币发行基金，应当按照（C）的调拨命令办理。

A.人总行B.上级行C.上级库I）.本行

18.根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（C）。

A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核心

B.中国人民银行指导其他金融监管机构

C.中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权

D.中国人民银行不再有金融监管职能

19.中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行.兑付国债和其他政府债

券。

A.财政部门B.税务部门

C.工商部门D.审计部门

20.印制.发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法

行为，并处（C）万元以下罚款。

A.1万元B.5万元C.20万元D.50万元E.200万元

21.我国的基础货币是由（A）掌握的。

A.中央银行B.商业银行

C.财政部D.公众E.政府部门

22.中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的

贷款。

A.政策性银行B.国有商业银行C.外资银行

D.人民银行E.财政部

23.严禁为亲属.朋友等关系人违规办理贷款（C）结算.现金等金融业务活动。

A.担保.承兑.贴现

B.资产处置.项目投资.担保

C.投资.担保.融资

D.承兑.贴现.保函

24.高管人员不准为配偶.子女.其他亲友及身边工作人员介绍贷款.基建.装修工程.科技开

发项目.劳务和推销产品，为其经商.为企业提供便利和（C）。

A.提供贷款B.现金C.优惠条件D.物资

25.高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。

A.调动B.出国C.购建房屋D.谋取职位

26.票据行为与一般的法律行为比较具有（B）。

A.无因性.文义性.诺成性

B.要式性.无因性.文义性

C.有因性.文义性.要式性

D.连带性.实践性.独立性

27.《中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（D）内不行

使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

A.一年B.二年C.三年D.五年

28.下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：

A.按照借款合同约定偿付贷款本息

B.确定贷款期限.利率

C.民主选举联保小组组长

D.共同决定联保小组的变更和解散事宜

29.经确认后的单位定期存单用于贷款质押时;其质押的贷款数额一般不超过确认数额的

（C）O

A.50%B.55%

C.90%D.70%

30.中国历史上第一部公司法是（C）。

A.《公司条例》B.《商律》

C.《公司律》D.《商人通律》

31.依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。

A.劳务B.工业产权

C.土地使用权D.非专利技术

32.某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是

（I））。

A.该公司注册资本额不低于人民币1000万元

B.该公司注册资本额不低于人民币5000万元

C.该公司的净资产额不低于人民币3000万元

D.该公司的净资产额不低于人民币6000万元

33.我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。

A.利润分配和亏损分担的办法B.公司经营范围

C.公司的基本管理制度D.公司章程的修订程序

34.赵.钱.孙.李.陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司

注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵.钱.孙三人分别持有300万元股，李.陈二

人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）。

A.赵.钱.孙.李.陈五股东共同承担

B.公司以注册资本为限承担

C.公司与股东共同承担

D.公司以其全部资产承担

35.募集设立是（C）。

A.公司设立的一种方式

B.公司设立的一项原则

C.股份有限公司设立的一种方式

D.有限责任公司设立的一种方式

36.依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢

价款，应当列为公司财产的（B）。

A.利润B.资本公积金

C.盈余公积金D.法定公益金

37.下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日期。

A.公司设立登记的申请日期

B.公司营业执照的签发日期

C.公司成立的公告日期

D.公司登记机关以通知指定的日期

38.下列属于永久保管的会计档案是（C）。

A.会计凭证及附件B.下级行上报的财务会计报告

C.存.贷款开销户记录D.总账及明细核算资料

39.有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（A）.

A.后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然

B.后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然

C.前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然

D.前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然

40.高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作.（A）。

A.社会生活秩序B.正常秩序

C.社会治安D.安定团结

41.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对于申请贷款的房地产开发企

业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

42.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55琳）1）.60%以下（不含60%）

43.《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建

设融入（B）建设全过程。

A.内控机制B.企业文化

C.风险评级D.思想作风

44.《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可

以责令其整顿。（B）

A.当年亏损超过注册资本金的30%

B.股东或高管人员出现违法行为

C.出现严重支付危机

D.严重违反国家法律.行政法规或有关规章

45.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应

在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。

A.5%B.8%C.10%D.15%

46.《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使

用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。

A.5B.10C.15D.20

47.《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。

A.专业委员会B.工作委员会

C.秘书处D.常务理事会

48.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政

策应体现小企业经营规律.小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。

A.集中化B.差别化C.风险化D.信息化

49.《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银

行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有

单据和关键栏目，严格把关。

A.了解你的客户B.了解你的客户业务

C.了解你的客户业务单据

50.《中华人民共和国合同法》中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。

A.要约B.要约邀请C.承诺

51.《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼

或者申请仲裁的期限为（D）,自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

52.某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。

A.无效

B.有效，其责任由分公司独立承担

C.有效，其责任由总公司承担

D.有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任

53.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（B）。

A.银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，

都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动

B.采用合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），履行合规

职能的员工仅向本业务部门汇报

C.合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持

D.履行合规职责的员工应具备“能恰当地理解适用的法律.规则和标准及其对银行经营所产

生的实际影响”的素质

54.目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。

A.政府消费B.私人消费C.消费D.投资

55.国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。

A.三个，第一B.三个，第三

C.二个，第二D.三个，第二

56.根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C）。

A.资产收益B.选择管理者

C.批准破产D.参与重大决策

57.关于合同成立条件的错误表述是（B）。

A.当事人必须对合同的主要条款协商一致

B.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

C.双方当事人订立合同必须是依法进行的

D.承诺生效时合同成立

58.下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。

A.洗钱罪

B.变造货币罪

C.非法出具金融票据

D.违法票据承兑.付款.保证罪

59.甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为1年，由丙企

业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协

商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企

业到期不能偿还债务。该案中（B）.

A.因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任

B.丙企业对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任

C.因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任

D.因为保证合同因甲.乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责

任。

60.存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A.设立临时机构B.注册验资

C.异地临时经营活动D.向职工发放工资

61.根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授

信，短期授信指（A）的授信。

A.一年以内（含一年）

B.半年以上，一年以下（含一年）

C.半年以内（含半年）

D.3个月以上，6个月以下（含6个月）

62.根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。

A.付款人名称B.确定的金额

C.无条件支付的“委托”D.付款日期

63.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职

能。”

A.判别.评估.咨询.监控B.评判.监控

C.估测.咨询.监控1）.评估.咨询.鉴定

64.高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。

A.娱乐活动B.宴请活动C.购物卡D.支付凭证

65.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的

法律.规章.行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。

A.财务风险.管理风险.道德风险

B.信誉损失.财务风险.市场风险

C.道德风险.财务风险.市场风险

D.法律或监管惩罚风险.财务损失.信誉损失

66.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。

A.管风险B.管法人C.管内控D.管保险

67.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行

一种（A）的合规职能。

A.永久.有效并有充足资源保障B.灵活机动

C.阶段性存续D.与银行经营密切相关

68.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）

风险管理活动。

A.核心B.非核心C.非常规D.阶段性

69.“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定

的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。

A.确定和记录B.判定

C.检查和了解D.鉴别

70.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上

的款项划转，属于大额支付交易。

A.10万元人民币B.15万元人民币

C.20万元人民币D.16万元人民币

71.存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性.完整性.合

法性。

A.个人资料B.身份证件

C.存款账户D.开户资料

72.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理

人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人D.被代理人

73.金融机构不得为客户开立（A）,不得为身份不明确的客户提供存款.结算等服务。

A.匿名账户或假名账户B.曾用名账户

C.艺名账户D.笔名账户

74.法人.其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的（A）支付交易属于

大额支付交易。

A.单笔转账B.单笔现金

C.多笔转账1）.多笔现金

75.金融机构应对大额.可疑资金交易进行审查.分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地

（D）报告。

A.国家外汇管理局B.中国人民银行

C.中国银监会D.公安部门

76.金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款.结算等业务的客户的身份。

A.存款B.客户身份C.客户交易D.大额交易

77.我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。

A.8%B.10%C.15%D.20%

78.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（D）。

A.内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适

用法律.规则和标准的控制是否到位

B.合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行

使其职责

C.合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施

D.合规管理仅指遵守银行内部规章制度

79.商业银行具备目标明确.结构清晰.职能完备.功能强大的（A）部门，已经成为金融管

理现场化的重要标准。

A.风险管理B.内部审计

C.合规D.外部风险监督

80.参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（B）。

A.签订协议各社的基本情况

B.社团贷款期限.利率

C.对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额

D.贷款费用支出和利息收入的分配

81.我国商业银行的贷款利率由（C）确定。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限

D.商业银行与客户协商

82.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由

国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

A.3B.6C.12D.18

83.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正

的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。

A.限制资产转让B.限制分配红利

C.责令暂停部分业务D.促成机构重组

84.当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。

A.连带责任保证B.一般保证

C.抵押D.质押

85.商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质.规模和

复杂程度相适应的.完善的.可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本

要素的是（D）。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的市场风险管理政策和程序

C.完善的内部控制和独立的外部审计

D.市场风险研究

86.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。

A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

C.识别.评估新产品.新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序

D.识别.评估新产品.新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层

提供独立的报告

87.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。

A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损

B.商业银行应当及时向银监会报告国内.国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件

将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响

C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准

88.金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以

纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。

A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合

B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数

额的人民币或外汇

D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

89.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核.分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日

起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。

A.2个工作日内B.3个工作日内

C.2个日历日内1）.3个日历日内

90.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求（B）由金融机构进行柜面审查，

通过书面方式或其他方式报告。

A.一般支付交易B.可疑支付交易

C.正常交易D.收.付款交易

91.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。

A.GNPB.生产者物价指数

C.消费者物价指数D.国内生产总值平减指数

92.下列关于董事会的表述不正确的是（D）。

A.股份有限公司董事会成员为五人至十九人

B.董事会成员中可以有公司职工代表

C.董事每届任期不得超过三年

D.董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届

93.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行.金融机构监管及办理工商信贷和储蓄

业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D.中央银行持有.管理和经营国家外汇储备.黄金储备

94.1997年9月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D）,正逐步成为世界各国共同

遵守的银行监管的审慎法规。

A.巴塞尔建议B.巴塞尔报告

C.巴塞尔原则D.巴塞尔核心原则

95.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。

A.授信业务B.受信业务

C.表外业务D.中间业务

96.我国商业银行风险管理的重点是（C）。

A.负债风险管理B.资本风险管理

C.资产风险管理D.成本风险管理

97.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。

A.用高端金融工具

B.集资总量大

C.集资人不具资格

D.具有非法占有他人财产的目的

98.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3D.4

99.商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，

原授权书及转授权书（A）。

A.有效B.无效

C.需要重新授权D.在原授权书或转授权书上追加变更人

100.行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。

A.票据诈骗罪B.金融凭证诈骗罪

C.使用作废票据D.变造金融票据罪

101.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。

A.信用证诈骗B.信用卡诈骗

C.伪造金融票据罪D.集资诈骗

102.汽车金融公司的监管机构是（A）。

A.银监会B.中国证监会

C.中国人民银行D.中国银行业协会

103.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。

A.中国银行业协会B.国务院

C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会

104.高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。

A.聘请B.聘用C.任职D.兼职

105.根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不

得提交审贷委员会审议。

A.1年B.半年C,1个季度D.2个月

106.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）。

A.5000万元人民币B.1亿元人民币

C.10亿元人民币D.巴赛尔协议规定的最低限额

107.国有商业银行.股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由

银监会受理.审查并决定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

108.城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料

或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

109.中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。

A.2%B.4%C.5%D.8%

110.根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不

得提交审贷委员会审议。

A.1年B.半年C.1个季度D.2个月

111.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立

的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（C）。

A.10万元B.50万元C.100万元1）.300万元

112.中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职

机构所在地监管部门报告。

A.10日B.15BC,30日

113.根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行.合资银行每增设一个分

行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。

A.5000万元B.1亿元C.5亿元1）.10亿元

114.商业银行应当配备充足的.业务素质高.工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不

足的，应当将审计任务委托（D）进行。

A.上级行审计部门B.同业公会

C.政府审计部门D.社会中介机构

115.商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规.监管要求和其他要求，以

及技术.财务.经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。

A.财政部门B.税务部门

C.商业银行D.监管部门

116.国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事

项作出批准或者不批准的书面决定。

A.自收到完整申请文件之日起两个月内

B.自收到完整申请文件之日起四个月内

C.自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内

D.自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

117.以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

118.银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予

（D）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.10万元以上20万元以下

D.20万元以上50万元以下

119.金融许可证的颁发.更换.吊销等由（B）依法行使。

A.人民银行B.银监会C.银监会和人民银行

120.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

121.违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。

A.1B.2C.3D.4

122.《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（D）

报送中国银行业监督管理委员会。

A.1月15日前B.2月15日前

C.3月15日前D.4月15日前

123.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。

A.一般程度地B.适当限度地

C.最低限度地D.最大限度地

124.根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管

理机构批准（C）。

A.变更名称B.调整业务范围

C.变更持有资本总额3%的股东D.修改章程

125.商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前

（B）个工作日向银监会报告。

A.10B.15C.20D.30

126.（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。

A.证券机构B.金融机构C.保险机构

127.汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。

A.1年B.3年C.5年D.10年

128.商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

129.商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）.

A.50%B.60%C.70%D.80%

130.根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人

企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。

A.企业法人B.借款人

C.担保人D.企业法定代表人个人

131.国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更.终止，

以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A.自受理之日起三个月内

B.自收到申请文件之日起一个月内

C.自决定受理之日起两个月内

D.自收到申请文件之日起六个月内

132.经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，

原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A.3日B.5SC.7日D.10日

133.银行'也金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起

（D）日内做出核准或不核准的书面决定。

A.10B.15C.20D.30

134.对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。

A.有效B.重新审批C.视具体情况

135.同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。

A.全部B.物的担保

C.物的担保以外D.由保证人与债权人协商确定

136.吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖.变

卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。

A.甲先受偿B.乙先受偿C.甲.乙同时受偿

137.以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。

A.可以改变土地集体所有B.可以改变土地用途

C.未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途

138.在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。

A.股东B.理事C.高级管理人员D.监事

139.设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。

A.10亿元B.30亿元C.50亿元D.1亿元

140.单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超

过（B）。

A.10%B.20%C.25%D.30%

141.中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额

或营运资金的（C）.

A.30%B.45%C.60%

142.中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

143.中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。

A.1天-1个月B.1天-6个月

C.3天-1个月D.3天-6个月

144.银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。

A.银监分局受理.审查并决定

B.银监分局受理，银监局审查并决定

C.银监局受理.审查并决定

145.合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。

A.非法人机构B.法人机构

C.非法人机构或法人机构均可

146.金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。

①银监会或其派出机构的批准文件

②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明

④银监会或其派出机构要求的其他资料

A.①②③B.②③④C.②③D.①©③④

147.可以用于存取现金的是（A）。

A.基本存款账户B.一般存款账户

C.专用存款账户D.临时存款账户

148.银行为存款人开立一般存款账户.专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起

（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A.3B.5C.7D.10

149.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。

A.个人银行结算账户

B.单位银行结算账户

C.两者均可

150.单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应

向其开户银行提供相关付款依据。

A.3B.5C.10D.15

151.根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金

存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。

A.1000元以上5000元以下B.5000元以上3万元以下

C.5000元以上1万元以下D.1万元以上3万元以下

152.教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。

A.1万元B.2万元C.3万元D.4万元

153.商业银行内部控制评价由（A）组织实施。

A.银监会B.中国人民银行

C.银监会或人民银行D.银监会和人民银行

154.金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和

业务处理系统没有发生过重大事故。

A.1B.2C.3D.5

155.由下级机关受理.上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。

A.受理机关B.决定机关C.两者都可

156.申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

157.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。

A.0B.1C.2D.3

158.董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）

内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

159.设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到

（C）%o

A.500万元2%B.1000万元3%

C.2000万元4%D.2000万元8%

160.农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。

A.资格股B.投资股C.自然人股D.企业股

161.农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股

份应当同股同权，同股同利。

A.1B.100C.1000D.10000

162.农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。

A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会

163.股东大会应当在每一会计年度结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责

召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东

大会。

A.3B.4C.5D.6

164.股东大会对农村商业银行修改章程.合并.分立或解散做出决议，必须经出席会议的股

东代表所持表决权的（B）以上通过。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

165.农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。

A.会计师B.律师C.董事长D.监事长

166.农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。

A.5至17B.6至18C.7至19D.8至20

167.农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。

董事长.副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。

A.1B.2C.3D.4

168.农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予

警告，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万

元以下的罚款。

A.1倍以上3倍以下B.1倍以上4倍以下

C.1倍以上5倍以下D.1倍以上6倍以下

169.农村合作银行是由辖内农民.农村工商户.企业法人和其它经济组织入股组成的股份合

作制社区性地方金融机构。主要任务是为（C）提供金融服务。

A.城乡结合部的居民B.乡镇集体企业

C.农民.农业和农村经济发展D.村委会.镇委会

170.商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。

A.人行B.银监会C.商业银行D.证监会

171.设立农村合作银行发起人应不少于（C）人。

A.10B.100C.1000D.10000

172.农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。

A.25%B.30%C.35%1）.40%

173.设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

174.经批准设立的农村合作银行，由（C）省.自治区.直辖市.计划单列市局颁发金融许可

证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A.中国人民银行B.中国证监会

C.中国银监会D.中国保监会

175.农村合作银行根据股本金来源和归属设置（C）。

A.资格股和投资股B.投资股和自然人股

C.自然人股和法人股D.资格股和法人股

176.农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元

（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

177.农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%,持股比例超过

（D）%的，应报当地银行监管机构审批。

A.2%B.3%C.4%D.5%

178.除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资.评估量化后的股金转为农村合作

银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。

A.贷款资金B.实物C.资产D.货币资金

179.农村信用社要在提高资金使用流动性.安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保

持资产负债比例的合理性，实行（D）,努力规避金融风险。

A.自我发展.自求平衡B.规模发展.做大做强

C.审慎经营.自我发展D.自主经营.自担风险.自负盈亏.自我约束

180.社团贷款实行以下运行模式（C）。

A.“谁牵头.谁负责.谁评审”

B.“谁营销.谁牵头.谁负责”

C.“谁营销.谁牵头.谁评审”

181.农村合作金融机构社团贷款业务接受（B）监管。

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理机构

C.安徽省联社办事处D.财政部门

182.借款人应提供（D）信息。

A.经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息

B.经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息

C.经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息

D.经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息

183.国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止

营业的期限是（B）。

A.自受理之日起六个月内B.自受理之日起三个月内

C.自受理之日起三十日内D.自受理之日起十日内

184.农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约

束。

A.实现社会综合效益B.服务于广大民众

C.促进农业和农村经济发展D.效益性.安全性.流动性

185.不得作为单位定期存款存入金融机构的是（D）。

A.企业单位存款B.事业单位存款

C.金融机构存款D.财政拨款.预算内资金及银行贷款

186.《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调

整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

A.利率调整次日B.利率调整的下月

C.利率调整的下季D.利率调整的下年初

187.教育储蓄是存期为一年.三年和六年的（C）储蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

188.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3D.4

189.商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，

原授权书及转授权书（A）。

A.有效B.无效C.需要重新授权

D.在原授权书或转授权书上追加变更人

190.商业银行的（D）部门，应负责本行授权.授信方面的法律事务。

A.行长室B.办公室C.监察室D.法律

191.商业银行的授权.授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授

权书上（C）。

A.签字B.盖章C,签字和盖章

192.各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构

在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（A）批准。

A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行

193.单位定期存款的期限分（B）三个档次。

A.一个月.三个月.半年B.三个月.半年.一年

C.半年.一年.二年D,一年.二年.三年

194.单位定期存款的起存金额为（A）万元。

A.1B.5C.10D.50

195.单位定期存款在存期内按存款（A）挂牌公告的定期存款利率计付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

196.单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。

A.1B.2C,5D.10

197.农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付

各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）%。

A.30%B.40%C.50%D.60%

198.通知存款按（B）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

199.在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）o

A.等额股份B.同股同权

C.差额股份D.同股同利

200.除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。

A.资金B.专户C.账户

201.接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（D）。

A.单位定期存单B.定期存单

C.存折D.单位定期存款开户证实书

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