客户调查报告

附件 公司类客户调查评价报告客户名称：客户编号：更新时间资产经理在业务经总部预核准后开始进行更新。：年月日填报机构**公司**部门：本报告货币单位统一为：万元资产经理在业务经总部预核准后开始进行更新。**公司**部门生产经营概况所属行业（大-中-小类）客户规模及行业地位主营业务及产能规模核心产品及主要销售（服务）对象、区域（下游情况简介）原材料及主要供应商（上游情况简介）盈利模式客户实现盈利的具体方式，或者与同业相比核心的竞争优势。客户实现盈利的具体方式，或者与同业相比核心的竞争优势。在建及近两年计划重大投资目情况基本信息概况实际控制人所属集团注册地址经营实体所在地注册资本(万元)到位率成立时间所有制类型是否上市公司法人代码证号贷款卡(证)号码税务登记证号营业执照号码主要财务数据科目可根据客户实际情况增减科目可根据客户实际情况增减科目××年（前三年）××年（前二年）××年（前一年）×年×月（最近一期审计报告数据）总资产净资产营业收入主营业务收入净利润经营净现金流净现金流总资产报酬率PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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总资产报酬率=（利润总额+财务费用）/平均总资产资产负债率流动比率偿债周期PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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偿债周期=生息负债/EBITDA（息税折旧摊销前利润），EBITDA=利润总额+折旧+摊销+财务费用;生息负债=短期借款（债券）+应付票据+一年内到期的长期借款（债券）+长期借款（债券）第一部分客户情况客户基本信息相关数据统一按最近一期年度审计报告以及填报日期客户最新数据为依据。经营模式、关联关系分析等情况分析应与客户财务数据相应印证。分析相关数据统一按最近一期年度审计报告以及填报日期客户最新数据为依据。经营模式、关联关系分析等情况分析应与客户财务数据相应印证。（一）经营模式分析以下模板中的附表主要适用于工商企业，对于房地产客户、建筑施工企业、基础设施类企业应参照模板分析思路，按照客户类型及经营特点，分别分析主营业务经营能力、主要业务或投资开发项目所在区域、原料采购方式、下游客户分布及资金支付方式、其他影响公司主营业务收入的因素等信息。不适用的表格应删除。以下模板中的附表主要适用于工商企业，对于房地产客户、建筑施工企业、基础设施类企业应参照模板分析思路，按照客户类型及经营特点，分别分析主营业务经营能力、主要业务或投资开发项目所在区域、原料采购方式、下游客户分布及资金支付方式、其他影响公司主营业务收入的因素等信息。不适用的表格应删除。（非制造业客户根据主营业务特征分析经营情况，可删除或调整不适用的表格）1、主营业务市场定位（1）主营产品及生产销售能力描述（数据时间：年月日，单位：万元，%）产品名称产能规模产能利用率销售均价销售利润率销售收入销售收入占比手持订单（工程）量去年同期比较增幅（%）主营产品其他解释与说明：综合介绍评价综合介绍评价主要产品生产及销售能力、目前实际销售接单与前期的变化情况和趋势分析等，并说明客户为提高主营业务生产销售能力采取的措施。采矿业客户还需补充说明矿产储量规模、矿产类型品质、矿井类型、开采年限、配套运输情况。施工企业还需补充说明施工资质、施工能力。房地产企业需补充说明主要开发物业类型、销售规模、土地储备情况、在建项目规模等。电力供应企业还需补充说明电网建设情况等与客户生产经营能力直接相关的指标。（2）主要产品生产工艺（含生产程序）及技术设备先行性说明（3）市场地域划分（数据时间：年月日，单位：万元，%）区域占该企业市场总量占比区域市场评价评价市场竞争态势、市场进入难度、市场供求及稳定性、客户在市场上的定价权等。评价市场竞争态势、市场进入难度、市场供求及稳定性、客户在市场上的定价权等。国外：国内：其中：XX区域…解释和说明：评价说明客户销售区域政策及趋势分析。评价说明客户销售区域政策及趋势分析。下游情况分析（数据时间：年月日，单位：万元，%）公司名称销售模式属于代理商销售、经销商销售还是直接客户，是否签订长期销售合同等。属于代理商销售、经销商销售还是直接客户，是否签订长期销售合同等。销售产品名称销售额销售占比销售结算方式赊销（天数）、现款现货，还是预付款（天数）赊销（天数）、现款现货，还是预付款（天数）业务往来时间前五大下游客户解释与说明：评价说明下游客户群定位、销售策略、销售议价能力、定价策略以及商业信用政策、应收账款管理措施。电力生产企业还需说明具体电网、上网电量及电量计划等。对于房地产、零售等行业可用文字解释说明，也可参照上表，调整相关科目后列表说明。评价说明下游客户群定位、销售策略、销售议价能力、定价策略以及商业信用政策、应收账款管理措施。电力生产企业还需说明具体电网、上网电量及电量计划等。对于房地产、零售等行业可用文字解释说明，也可参照上表，调整相关科目后列表说明。上游情况分析（数据时间：年月日，单位：万元，%）公司名称采购模式集中采购、代理采购、直接采购，是否签订长期供货合同。集中采购、代理采购、直接采购，是否签订长期供货合同。原材料名称采购额占比资金结算方式赊销（天数）、现款现货，还是预付款（天数）赊销（天数）、现款现货，还是预付款（天数）业务往来时间前五大上游客户解释与说明：成本结构（数据时间：年月日，单位：万元，%）成本名称成本可以为原材料、成本可以为原材料、机器设备、水电等大类。原材料成本分析占比前三的主要材料单位成本及占比单位成本总成本占比成本评价前五大成本原材料其中：XXXXXX解释与说明：评价说明客户成本管理措施。评价说明客户成本管理措施。与前次检查期比较客户主营业务发生的重大变化、原因、目前进展及对客户造成的影响（1）主营业务变化：（2）经营区域变化：（3）市场环境（上下游企业经营及交易条件）变化：盈利模式及核心竞争力分析盈利模式说明客户各业务板块实现盈利的途径、方式。及可持续性分析说明客户各业务板块实现盈利的途径、方式。市场份额及行业地位客户核心竞争力分析分析支持客户业绩增长的内在核心因素，即说明客户最核心的盈利点为资源垄断、成本控制能力、市场营销能力、技术或经营模式先进性、质量专长分析支持客户业绩增长的内在核心因素，即说明客户最核心的盈利点为资源垄断、成本控制能力、市场营销能力、技术或经营模式先进性、质量专长、产品创新能力、资产规模、资金实力还是人才资源等等各类有形与无形的竞争力。主要竞争对手整体市场份额及优劣势分析主要比较分析经营模式、企业有形及无形资源、企业人财物等方面的优劣势。主要比较分析经营模式、企业有形及无形资源、企业人财物等方面的优劣势。客户可获取的财政补贴、拨款或其他非有息融资支持情况分析与前次检查期比较客户市场地位的变化、原因及影响公司战略及策略分析近期规划及远期发展战略如规模扩张或规模控制规划、业务转型规划；专业化全产业、多元化发展战略，地区化经营、跨区域或国际化发展战略等。如规模扩张或规模控制规划、业务转型规划；专业化全产业、多元化发展战略，地区化经营、跨区域或国际化发展战略等。客户对当前外部经营环境与政策包括但不仅限于经济及行业周期判断；产业政策；税收、环保、安全生产等法律法规；监管政策、利率汇率波动、社会风俗习惯等外部环境的变化趋势。趋势的判断与应对措施包括但不仅限于经济及行业周期判断；产业政策；税收、环保、安全生产等法律法规；监管政策、利率汇率波动、社会风俗习惯等外部环境的变化趋势。3、近期重大投资股权投资、金融资产投资、实物或无形资产、固定资产项目投资等及在建项目情况股权投资、金融资产投资、实物或无形资产、固定资产项目投资等4、与前次检查期比较客户现有股权投资、固定资产投资情况的进展、变化、原因及影响股权结构公司历史沿革借款人成立时间、经营范围变化历史沿革、股权变更历史沿革。借款人成立时间、经营范围变化历史沿革、股权变更历史沿革。实际控制人情况个人控制公司补充实际控制人的创业历程及履历。个人控制公司补充实际控制人的创业历程及履历。目前股权结构对于确实无法获取的关联企业数据可不填写，但须说明原因。无下属公司或参股公司的，需将空表格删除，说明“无”即可。（数据时间：年月日，单位：万元，%）对于确实无法获取的关联企业数据可不填写，但须说明原因。无下属公司或参股公司的，需将空表格删除，说明“无”即可。（1）主要股东情况表主要股东名称实际投资金额占实收资本比例（％）主营业务注册地…………股东背景解释和说明：（2）客户下属分公司、全资和控股子公司情况表公司名称注册资本注册地持股比例（%）主营业务资产规模资产负债率（％）本年净利润…………（3）客户主要参股公司情况表公司名称注册资本注册地持股比例（%）主营业务资产规模资产负债率（％）本年净利润…………与前次检查期比较客户实际控制人及股权结构的调整情况：关联交易对象及业务背景情况客户主要关联公司根据下列关联事项的发生金额，按重要性原则选取占比大的主要关联方进行说明。结合客户财务报表应收与应付科目情况，对该企业与集团中其他成员企业之间的关联交易产品、交易条件（是否公允）、占销售收入的比重、账龄以及对该企业财务状况的影响进行解释与分析。情况表（数据时间：年月日，单位：万元，%）根据下列关联事项的发生金额，按重要性原则选取占比大的主要关联方进行说明。结合客户财务报表应收与应付科目情况，对该企业与集团中其他成员企业之间的关联交易产品、交易条件（是否公允）、占销售收入的比重、账龄以及对该企业财务状况的影响进行解释与分析。公司名称与客户关系关联交易类型关联交易规模资产规模主营业务…………经营性关联交易非经营性关联资金占用PAGE\#"'页：'#'

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结合客户财务报表其他应收与应付科目情况，对该企业与集团内其他成员企业的非经营性关联资金占用情况、占用资金来源、用途、归还时间及还款来源进行说明和分析。关联担保PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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简析该企业与集团中其他成员企业之间是否存在担保或互保行为，如果存在，则需要对担保金额、担保用途、担保条件、担保风险等进行解释与分析。资产重组、股权转让以及并购类交易等其他关联事项6、与前次检查期比较客户重大关联交易的变化、原因及影响管理层及财务人事管理情况管理层评价侧重评价主要管理层履历、管理经验、品行以及关联关系。侧重评价主要管理层履历、管理经验、品行以及关联关系。公司财务管理、员工管理等机制中存在的问题分析3、与前次检查期比较客户管理层人事、财务管理制度变动及影响客户历史诚信记录除银行信用记录之外的违约或违法等不诚信的事件，如是否存在不及时交纳各类税费、第三方负面评价等。情况除银行信用记录之外的违约或违法等不诚信的事件，如是否存在不及时交纳各类税费、第三方负面评价等。客户近期其他重大事项有无重大利好或不利于客户的重大事项，如重大灾害等、环评批复情况。变化情况有无重大利好或不利于客户的重大事项，如重大灾害等、环评批复情况。客户财务分析（一）单一报表关键财务信息序号科目PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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根据客户的实际财务状况，可以调整本表的科目设置，对于本简表未给出但客户有较大余额的科目，应予以增加。××年末（前三年）××年末（前二年）××年末（前一年）×年×月（最近一期）报表类型单一报表/合并单一报表/合并是否审计审计单位审计意见类型标准无保留/带说明段的无保留标准无保留/带说明段的无保留/保留/否定/拒绝发表意见1总资产2流动资产合计3货币资金4交易性金融资产5应收票据6应收账款7预付账款8应收利息9应收股利10其他应收款11坏账准备12存货13待摊费用14一年内到期的非流动资产15非流动资产合计16持有至到期投资17持有至到期投资减值准备18可供出售金融资产19长期股权投资20长期股权投资减值准备21投资性房地产22长期应收款23未实现融资收益24固定资产25累计折旧26固定资产减值准备27在建工程28无形资产29无形资产减值准备30商誉31长期待摊费用32累计摊销33递延所得税资产34待处理财产损溢35总负债36流动负债合计37短期借款38交易性金融负债39应付票据40应付账款41预收账款42应付职工薪酬43应交税费44应付股利45应付利息46其他应付款47预提费用48预计负债49递延收益50一年内到期的非流动负债51非流动负债合计52长期借款53长期债券54长期应付款55未确认融资费用56专项应付款57递延所得税负债58所有者权益59实收资本60资本公积61库存股62盈余公积63未分配利润64营业收入65营业成本66营业税金及附加67销售费用68管理费用69财务费用70资产减值损失71加：公允价值变动收益72投资收益73营业利润74营业外收入75营业外支出76利润总额77所得税费用78净利润79经营性现金流入80经营性现金流出81经营性净现金流82投资性现金流入83投资性现金流出84投资性净现金流85筹资性现金流入86筹资性现金流出87筹资性净现金流88净现金流近三年财务报告审计意见与说明本期是否变更审计机构，如有，说明原因。审计报告是否有保留意见，具体事项及原因。本期是否变更审计机构，如有，说明原因。审计报告是否有保留意见，具体事项及原因。最近一期审计报告关键财务数据解析无相应科目或以下项目数额非常小，不构成对客户还款能力影响的，可删除附表，用文字简述。（对应客户经营模式分析数据合理性）无相应科目或以下项目数额非常小，不构成对客户还款能力影响的，可删除附表，用文字简述。（1）前五大客户的应收应付款项明细科目客户1客户2客户3客户4客户5其他客户合计应收账款企业名称与客户关系金额占比（%）其他应收账款企业名称与客户关系金额占比（%）具体用途应付账款企业名称与客户关系金额占比（%）其他应付款企业名称与客户关系金额占比（%）具体用途与上期比较合计数及分布主要变化、影响分析（大额交易需补充说明业务背景情况）：（2）应收应付款项账龄明细半年内半年-1年1-3年3年以上应收账款其他应收款应付账款其他应付款与上期比较合计数及分布主要变化、影响分析（账龄异常需补充说明业务背景情况）：（3）存货结构原材料半成品产成品其他金额（万元）占比（%）与上期比较合计数及分布主要变化、影响分析（大额异常情况需说明业务背景信息）：（4）有息债务此处填写具体负债品种，包括表内外、直接或间接融资的有息负债，如借款、票据、保理、信用证、债券、信托理财融资、民间借贷等等全口径有息负债。如无法完整填列，需说明原因。构成及到期情况此处填写具体负债品种，包括表内外、直接或间接融资的有息负债，如借款、票据、保理、信用证、债券、信托理财融资、民间借贷等等全口径有息负债。如无法完整填列，需说明原因。债务人银行（名称）非银行金融机构名称（名称）民间借贷股东借款其他产品类型信贷（表内）信贷（表外）理财、债券……具体名目金额用途项目融资类贷款用途应列明具体项目名称。项目融资类贷款用途应列明具体项目名称。偿债安排根据客户的授信期限，自业务申请日期起计按根据客户的授信期限，自业务申请日期起计按6个月为跨度进行分期测算。（本息合计）6个月内到期债务金额7-12个月内到期债务金额13-18个月内到期债务金额19-24个月内到期债务金额…….备注与上期比较合计数及分布主要变化、影响分析（大额异常情况需说明具体背景）：（5）或有负债情况被担保方担保形式信用担保或资产抵押等信用担保或资产抵押等担保金额借款机构借款用途到期日期代偿可能性互保/交叉保/连贷联保情况分析与上期比较合计数及分布主要变化、影响分析（大额异常担保或其他非担保的或有负债情况需另行说明具体背景）：（6）其他重要或异动财务数据说明包括变化较大、对客户财务风险影响较大的重要科目必须说明。如单一科目占比10%以上或者变动幅度超过包括变化较大、对客户财务风险影响较大的重要科目必须说明。如单一科目占比10%以上或者变动幅度超过20%的情况，尤其是长期投资、短期投资、投资收益等科目的异动。提供最近一期审计报告的，报告中以后的情况可相对简化，但需说明出现异动的具体原因和对企业经营的影响。单一报表财务结构分析1、偿债能力分析项目××年末（前二年）××年末（前一年）×年×月（最近一期）EBITDAEBITDA=利润总额+当年折旧EBITDA=利润总额+当年折旧+摊销+财务费用金融债务负担PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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债务负担=财务费用+一年内到期的长期借款+交易性金融负债EBITDA/金融债务负担偿债周期偿债周期=生息负债偿债周期=生息负债/EBITDA；生息负债=短期借款+应付票据+一年内到期的非流动负债+交易性金融负债+长期借款+应付债券资产负债率或有负债率PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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或有负债率=或有负债额/净资产有形净值负债率有形资产负债率=负债总额有形资产负债率=负债总额/（净资产-递延所得税资产-长期摊销费用-商誉）利息保障倍数利息保障倍数=息税前利润（利息保障倍数=息税前利润（EBIT）/利息支出流动比率速动比率经营现金流动比率经营现金流动比率=经营活动净现金流经营现金流动比率=经营活动净现金流/流动负债解释与说明：2、盈利能力分析项目××年末（前二年）××年末（前一年）×年×月（最近一期）营业收入（主营业务）增长率（％）营业（主营业务）毛利润率（％）PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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营业毛利率=营业收入-营业成本/营业收入净利润率（％）PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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净利润率=净利润/营业收入总资产报酬率（％）PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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总资产报酬率=（利润总额+财务费用）/平均总资产总资产收益率（ROA）（％）PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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总资产收益率=净利润/平均总资产净资产收益率(ROE)（％）PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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净资产收益率=净利润/平均净资产解释与说明：3、经营周转能力分析项目××年末（前二年）××年末（前一年）×年×月（最近一期）营运资产营运资产=存货营运资产=存货+应收帐款+预付帐款营运负债营运负债=应付帐款营运负债=应付帐款+预收帐款+应付工资+应付福利+应缴税金营运资金需求营运资金需求=营运资产营运资金需求=营运资产-营运负债营运资本营运资本=流动资产营运资本=流动资产-流动负债存货周转天数PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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存货周转天数=360*年平均存货/营业成本，年平均存货=（年初存货+年末存货）/2应收账款周转天数PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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应收账款周转天数=360*年平均应收账款/营业收入，年平均应收账款=（年初应收账款+年末应收账款）/2解释与说明：4、资本性支出分析项目××年末（前二年）××年末（前一年）×年×月（最近一期）固定资产净值长期投资净值无形资产净值营业收入/固定资产净值固定资产投资净支出PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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固定资产投资净支出=当年固定资产净值-前一年固定资产净值+当年折旧长期资产适合率PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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长期资产适合率=（权益+长期负债）/（固定资产+长期投资）解释与说明：合并财务报表关键指标分析序号科目××年末（前二年）××年末（前一年）×年×月（最近一期）1总资产2流动资产合计3货币资金4存货6应收账款7其他应收款8总负债9流动负债10短期借款11应付账款12预收账款13其他应付款14一年内到期的长期负债15长期负债16营业收入17营业成本18财务费用19利润总额20净利润21经营性净现金流22投资性净现金流23筹资性净现金流24资产负债率25流动比解释与说明：主要分析大额、异动科目的情况，以及参照以下财务结构分析重点说明偿债能力、盈利能力指标。主要分析大额、异动科目的情况，以及参照以下财务结构分析重点说明偿债能力、盈利能力指标。第二部分银企合作关系（一）客户与金融同业整体合作情况1、银企关键信息表下表中除四大国有银行外，其他合作金融机构披露原则为基本开户行、授信量及余额占比前列的主要合作银行。下表中除四大国有银行外，其他合作金融机构披露原则为基本开户行、授信量及余额占比前列的主要合作银行。截止时间：

×年×月单位：万元项目建设银行工商银行农业银行中国银行其它金融机构账户类型PAGE\#"'页：'#'PAGE\#"'页：'#'

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基本户还是一般结算户。资金结算比例日均存款余额存款占比有效期内的授信（信用）额度信用余额其中：短期借款其中：一年内到期的长期借款其中：长期借款其中：表外信用余额合计已承诺未发放金额信贷资产风险分类主要担保措施解释与说明：对于信贷资产为“正常”类以下的情况进行说明。对于信贷资产为“正常”类以下的情况进行说明。2、同业竞争态势说明同业为客户提供的特色金融服务；授信条件及定价情况等。同业为客户提供的特色金融服务；授信条件及定价情况等。3、客户在金融机构违约记录及其他不诚信的情况说明是否存在贷款重组、逾期、不良贷款、逃废债或者合作过程中提供材料、信息不真实、不完整或者拒绝提供材料的情况等。（包括历史及最新进展）是否存在贷款重组、逾期、不良贷款、逃废债或者合作过程中提供材料、信息不真实、不完整或者拒绝提供材料的情况等。客户综合价值分析（仅在信用额度申报前更新）1、与我行合作历史沿革、合作意愿及合作业务范围2、各类业务收益汇总表业务类别收益明细前一年度原预测值前一年度实际值本期PAGE\#"'页：PAGE\#"'页：'#'

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按本次申请授信产品及定价原则测算授信期内客户对我行的直接收入。具体收入项目按实际情况增减。增信业务增信产品收入其它与增信产品直接相关的收益理财投资业务自营性理财业务代理类理财业务私募股权投资业务债券投资业务债券承销债券认购资金交易业务衍生产品收益其他业务可根据实际与客户合作的业务情况展开其他业务收入明细。可根据实际与客户合作的业务情况展开其他业务收入明细。……产品覆盖量综合贡献度解释与说明：2、客户与睿银金控下属子公司合作现状充分披露客户在睿银金控各家附属公司的业务合作关系，包括但不仅限于合作单位，合作历史沿革，合作业务类型，各家子公司业务办理及用款情况，担保措施等等。同时说明申报单位与相关附属机构的大额授信风险联动控制措施。充分披露客户在睿银金控各家附属公司的业务合作关系，包括但不仅限于合作单位，合作历史沿革，合作业务类型，各家子公司业务办理及用款情况，担保措施等等。同时说明申报单位与相关附属机构的大额授信风险联动控制措施。现有方案执行情况1、现有业务方案历次审批情况2、现有产品结构及执行情况产品种类最高支用额余额实际用途具体描述担保方式具体描述合计————解释与说明对于具体用途与申报用途不一致或担保措施未落实的情况，应说明原因。：对于具体用途与申报用途不一致或担保措施未落实的情况，应说明原因。3、条件落实情况条件（前提、持续及审批附加条件）描述落实情况1……：2……：解释和说明：4、监控措施落实情况对关键风险点的监控措施描述落实情况1……：2……：解释和说明：现有债项执行情况1、客户与我公司签订的尚在执行合同概况授信品种合同编号合同币种起始日到期日金额余额借新还旧或展期次数担保方式逾期(垫款)本金欠息金额解释与说明（是否存在需要贷款重组债项）：2、现有抵（质）押信息评估抵（质）押人抵质押合同编号对应信贷业务合同号抵（质）押物名称抵押物评估价值评估机构评估方法抵押物评估时间抵押权证编号解释和说明：3、现有担保人资信最新情况简述担保人担保合同编号对应信贷业务合同号担保人近期经营管理、财务状况及履约能力异常情况解释和说明：后期管理发现的问题及整改情况综述业务后期管理事项问题描述整改措施客户经营管理财务情况债项履约情况担保人、抵（质）押品情况其他情况内外部审计及监管检查发现问题、处理意见以及整改情况近期其他重要合作事项说明第三部分客户综合金融需求及额度合理性分析（仅在申报信用额度前更新）（一）信用额度需求合理性分析理财投资产品、融资性保证等未单列额度的产品，需在对应占用的额度类别的说明中明示。理财投资产品、融资性保证等未单列额度的产品，需在对应占用的额度类别的说明中明示。经营周转类额度需求对于不适用《流动资金贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第1对于不适用《流动资金贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第1号）测算办法计算客户流动流动资金贷款需求的客户，可说明原因后不填列下表，根据客户的实际情况，综合考虑借款人经营规模、业务特征及营运资金循环周期等要素，测算其营运资金需求，并结合借款人经营现金流、现有负债及偿债能力等因素，确定借款人流动资金贷款总额度需求以及合理性。项目上年末实际值下一授信年度值预测①销售收入②销售利润率应收账款周转天数预付账款周转天数存货周转天数应付账款周转天数预收账款周转天数③营运资金周转次数④营运资金量=①╳（1-②）/③⑤借款人自有资金⑥在各家金融机构的所有经营周转类信贷余额⑦其他渠道提供的营运资金⑧新增经营周转类授信需求=④-⑤-⑥-⑦⑨建设银行目标市场占比⑩测算出的新增经营周转类授信需求=⑧╳⑨此次申请新增经营周转类授信额度客户我行经营周转类额度合计需求新增经营周转类额度具体成因说明新增授信需求产生的内在原因，如经营周转类额度需求的产生是由于季节性销售增长、长期销售增长资金缺口、营运资产周转效率降低、贸易信用条件恶化还是企业资本金支出、股权投资支出、债券等资本市场融资资金到期周转挤占经营性周转资金、关联交易资金占用或关联企业间非经营性资金占用等等。、合理性与还款能力是否匹配，下同。解释：说明新增授信需求产生的内在原因，如经营周转类额度需求的产生是由于季节性销售增长、长期销售增长资金缺口、营运资产周转效率降低、贸易信用条件恶化还是企业资本金支出、股权投资支出、债券等资本市场融资资金到期周转挤占经营性周转资金、关联交易资金占用或关联企业间非经营性资金占用等等。与还款能力是否匹配，下同。2、专项贷款额度需求；固定资产类授信需求增加是由于新建产能、改扩建还是债务重组等.分项目逐一说明项目名称、投资管理批复情况、项目投融资情况、建设进度、财务效益指标、贷款偿还期等。对于公司融资项目，还须结合公司偿债周期进行还款能力说明。若申报授信环节未完成项目评估报告的，按照相关指标大致估算。并购贷款主要说明投融资方案，出资能力和并购交易背景。；固定资产类授信需求增加是由于新建产能、改扩建还是债务重组等.分项目逐一说明项目名称、投资管理批复情况、项目投融资情况、建设进度、财务效益指标、贷款偿还期等。对于公司融资项目，还须结合公司偿债周期进行还款能力说明。若申报授信环节未完成项目评估报告的，按照相关指标大致估算。并购贷款主要说明投融资方案，出资能力和并购交易背景。（1）原专项贷款额度用途简述：（2）新增专项贷款额度用途（逐一列表说明）：单位：万元项目名称：建设内容与规模：行业信贷政策：建设期：项目行政许可手续落实情况：项目与客户主业的关系：建设进展对未开工项目说明其开、竣工时间及进度安排；对已开工项目要说明工程建设的形象进度、投资完成情况、资本金到位情况、项目预计竣工时间等。情况：对未开工项目说明其开、竣工时间及进度安排；对已开工项目要说明工程建设的形象进度、投资完成情况、资本金到位情况、项目预计竣工时间等。贷款方式：银团（注明牵头行情况）、联合贷款、拼盘贷款、双边贷款等银团（注明牵头行情况）、联合贷款、拼盘贷款、双边贷款等。项目总投资初估资本金初估银行贷款额其中：建行固定资产贷款额其中：建行流动资金贷款额其他资金来源说明具体来源及金额。说明具体来源及金额。新增额度需求合理性解释与说明：3、债券承销类额度需求及合理性分析4、债券投资类额度需求及合理性分析5、非融资性保证额度结合保证事项的履约条款、授信期客户的预计工程承接量、预付款支付模式、资金结算方式进行分析。需求及合理性分析结合保证事项的履约条款、授信期客户的预计工程承接量、预付款支付模式、资金结算方式进行分析。6、新增其他产品结合客户的经营模式、资金结算方式、融资特点及现状进行分析其他产品额度的合理性。额度需求及合理性分析结合客户的经营模式、资金结算方式、融资特点及现状进行分析其他产品额度的合理性。（二）各类投资理财业务需求分析1、自营类理财业务需求及额度占用情况说明2、代理类理财业务需求：3、直接融资财务顾问需求：4、其他理财类业务需求（三）建行下属子公司业务合作需求分析分析调查客户与我行附属机构潜在的业务合作需求，明确子公司名称、具体产品需求、需求背景说明等。分析调查客户与我行附属机构潜在的业务合作需求，明确子公司名称、具体产品需求、需求背景说明等。（四）信用业务与其他业务衍生关系说明说明各类授信产品是否与我行拟与客户开展的其他金融服务产品存在直接关联的关系以及联动营销计划。如房开贷与住房按揭或者贷款业务与存款、投行产品的关联性。说明各类授信产品是否与我行拟与客户开展的其他金融服务产品存在直接关联的关系以及联动营销计划。如房开贷与住房按揭或者贷款业务与存款、投行产品的关联性。第四部分政策制度合规性事项说明（仅在申报信用额度前更新）（一）行业与客户信贷政策及风险底线□完全符合行业和客户信贷政策底线□存在不符合政策底线的事项，具体如下：相关政策规定客户实际情况描述政策例外理由客户信贷准入□非名单制管理行业：□视同准入，原因：