河南省农业产业化金融支持问题研究

第1章绪论十七大报告明确提出，解决好农业、农村、农民问题，事关全面建设小康社会大局，必须始终作为全党工作的重中之重。要加强农业基础地位，走中国特色农业现代化道路。为尽快建立以工促农、以城带乡长效机制，形成城乡社会经济发展一体化新格局。我国“十一五”规划提出到“十一五”末，农产品加工转化率将达成60％，重要农产品深加工比例达成40％以上；哺育一批年销售收入超过100亿元和超过50亿元的龙头公司，为农业产业化发展指明了方向，拟定了目的刘鹏飞.河南省农业产业化发展现状及对策研究[J].东方公司文化及策略,2023(4)刘鹏飞.河南省农业产业化发展现状及对策研究[J].东方公司文化及策略,2023(4).P28金融资本在经济结构中的流向与合理配置是发展方式转变中的重要环节，加强金融支持将促进产业结构调整、需求结构转变、农业发展方式转变以及绿色经济结构建立。针对目前河南省经济发展方式中金融支持弱化的现状，必须因地制宜，建立一系列、全方位、多层次的区域金融支持体系。农业产业化经营作为一种新的生产经营方式，诞生在我国从计划经济体制向市场经济体制转轨的几十年间不是偶尔的。它是农业和农村经济发展过程中多种矛盾互相作用的必然结果，是农村广大干部群众积极探索市场经济条件下农业发展新路子的必然结果。从我国近年来农业产业化发展情况来看，虽然已经取得了巨大的阶段性成果，农业和农村经济取得了长足发展。但是，在前进过程中也碰到了一些新情况、新问题。目前我省农业正处在改革的关键时期，面临着许多新的机遇和挑战，实践证明，发展农业产业化经营是加快建设现代农业的主线途径，是实现农民多元增收的战略举措，是哺育社会主义新型农民的重要载体。近年来，农业产业化金融支持体系引起了各级政府的高度重视。各界专家、学者进行了大量的探讨，同时也找出来许多问题与缺陷。对金融支持农业产业化发展情况的调查与思考认为资金来源渠道狭窄，不能满足支持金融化发展农村金融服务（曾立平,周红岩，2023）曾立平,周红岩.金融支持农业产业发展情况的调查与思考[J].2023(10).P46。在建立农业产业化金融支持体系的思考提出了多元化金融机构较少，创新金融产品服务缺少（李敏，2023），接着（李季刚，2023）农业产业化金融支持的国际比较与借鉴提出了缺少政府财政的支持力度。在引导金融支持河南农业产业化发展中，提出支持发展外向型农业，通过金融创新本质加强对农村中小公司的贷款支持;支持农业建设（张宇星，2023）。同时在我国农业产业化金融支持的研究进展及趋势，提出了完善农业产业化金融支持体系的必要性（唐邦勤，2023）。隐藏基于供求视角下农业产业化融资问题研究提出融资供应局限性，融资主体之间不能达成均衡博弈（裴升，2023）。随后又进行金融支持农业产业化经营的实证研究，提出了改革农业发展银行定位，完善金融体系的外部环境（赵俊英，2023）。2023年(金融学论文)就农业产业化的金融支持问题提出我国尚无权威性的信用评级机构，还需要制定相关的法律政策，来完善我国的金融体系。同时在农业产业化融资问题上，又有新观点，提出了创新农业产业化投资基金的应用（杨明或,杨立社，曾立平,周红岩.金融支持农业产业发展情况的调查与思考[J].2023(10).P46杨明或,杨立社.河南省农业产业化融资问题研究[J].安徽农业科学,2023(4).P28一、研究思绪本文从农业产业化金融支持内涵进行理论性概括,重点分析了当前金融支持存在的问题,提出了一系列关于发展和完善农业产业化金融支持体系的对策,构建了一个比较完整的分析体系。一方面，农业产业化金融支持的相关理论分析；另一方面，农业产业化金融支持的现状进行分析并提出问题；然后，对当前农业产业化金融支持问题进行成因分析；最后，提出河南省农业产业化金融支持体系的对策。二、研究方法根据我国农业产业化金融支持的现状分析，梳理现有促进农业产业化金融支持问题的各项政策、措施，结合规范理论分析，并以此为指导进行研究。本文运用比较分析的方法，在农业产业化金融支持问题概念界定、体系结构等诸多方面，进行纵向和横向比较，借鉴农业产业化金融支持案例的可操作行和实效性，力求在具体的框架构建和政策建议上做到切实可行。本文的重要创新点也许在于对农业产业化金融支持的内涵进行理论性概括，并以金融支持理论为依据，分析了当前农业产业化金融支持方面出现新的问题，提出了一些有助于农业产业化金融支持问题解决的有效措施。第2章农业产业化金融支持的相关理论2.1.1农业产业化金融支持的内涵农业产业化金融支持体系是指为实现农业产业化的目的，在中国人民银行的领导下,以中国农业银行、中国农业发展银行为主体,以农村合作金融为基础，以农业保险公司为保障，以证券市场融资为重要补充所形成的农村金融组织体系。农业产业化要长期全面发展,产业循环链条上的各个环节都需要金融支持。从目前来看,农业产业化金融支持的内容重要涉及：一是支持农村基础设施和基础建设。二是支持市场体系建设。三是支持龙头公司发展。四是支持专业农户、农业生产基地建设。五是支持农业科技的创新、推广和运用。六是支持信用担保和农业保险机构的建立。七是支持农村合作经济组织的建设。目前国家商业银行、政策性银行、信用社、民间金融等共同支持农业产业化发展的金融格局已经形成，但从总体上说，金融支持并不能满足农业产业化的规定，当前金融支持农业产业化发展还面临许多困难。农业产业化是改造传统农业，实现农业走上市场化、规模化、集约化经营，农村走上繁荣，农民走上富裕道路的必由之路。对增强我国农产品的国际竞争力具有重要战略意义。做好金融支持，扶持农业产业化，是我国农业产业化进程中有效的推动器。2.1.2农业产业化作为推动我国当前农村经济迈上新台阶的一种有效的经营体制，和传统封闭的农业生产和经营方式相比，具有以下新特性。(1)实行产供销、贸工农一体化经营的新体制是指它从经营方式上把农业生产的产前、产中、产后诸环节有机地结合起来。农业生产、农产品加工和商品贸易的一体化经营，使农民直接参与到农产品加工和贸易环节中来，从而获得更多的利润；(2)农产品的商品化是指农业产业化的农副产品的生产与传统农业生产的重要区别就是十分重视市场的引导和需要，农产品在生产阶段就被当成一种商品生产出来，需要什么、需要多少完全由市场信息反映和引导，即市场是农业产业化的主导因素；(3)农业的区域化布局、专业化生产是指不同地区根据本地区的自然条件，选择最适合自己的农业主导产业，实行全社会范围内的专业化农业生产，从而提高农业生产效率；(4)公司化管理、社会化服务农业是指分散的农户生产被直接纳入公司生产经营和管理过程中，农户生产中需要的生产资料和技术，将重要由社会化专业服务机构提供；(5)风险相对集中化的农业是指农业产业化生产，由于把本来一家一户的生产变成集中生产，自然就把本来个体生产的风险集中到一个项目上变成整体风险，特别突出表现为整个农业产业化过程中起带动作用的龙头公司的风险。2.2进入工业化社会以后，社会发展分为三个阶段，即“工业积累、以工补农、共同发展”。在第一个阶段，工业高速发展，大量资金需要从农业部门中获得，这种获得很多事实上就是掠夺，是建立在牺牲农业基础之上的。在我国，每年工业部门都要通过“工农业产品剪刀差”从农业部拿走上千亿元的资金，不仅如此，农业部门还为城市和上业的发展便宜转让了大量的土地，提供了数以亿计的便宜劳动力。据测算，1954—1978年，国家通过剪刀差从农民手中获取5100亿元的巨额资金；1978—1991年的剪刀差累计已高达12329.5亿元，相称于同期农业生产总值的22％刘淑杰.社会主义新农村建设中的资金问题研究[J].农业经济,2023(2).P36；1987—1991年每年剪刀差绝对额高1000亿元，成倍于改革前的数额。进入20世纪90年代以后，剪刀差还早不断扩大的趋势，每年剪刀差绝对额都在1000亿元以上罗文杰.对减轻农民承担问题的深层思考[J].理论与改革,2023(6).P53。我国城市的大规模扩张，占用了大量的农村土地，在土地转让过程中，由于农村集体没有自由出售土地的权利，导致农民的利益受到极大的损失，仅此一项，现在每年都要为国家建设奉献上万亿元的资金。现在最少有1．2亿农民工在城市打工，他们干的是最脏最累最苦的，拿的却是最低的工资，有的甚至还拿不到工资，至于各种社会福利，几乎都是空白。根据国务院研究室的《中国农民调研报告》，农民工的月工资均比较低，重要集中在500至800元之间。其中，每月收入在300元以下的占3.85％，300至500元的占29.26％，500至800元的占39.26％，800元以上的占27.90％。假如农民工和城市工同等待遇，他们的丁资最少要提高2倍以上，由此可以计算出每年农民工为城市建设奉献了大约2万亿元的个人收入。农民和农村为我国社会主义建设做出了巨大的奉献与牺牲，当社会与经济发展达一定水平时，就必须对这种奉献和牺牲进行补偿。按照一些成功国家和地区的经验，人均国民生产总值超过300美元之后，就开始转向保护农业。人均国民生产总值达成1000美元时，基本完毕从掠夺农业向哺养农业的转变。目前，我国人均GDP已达成1000美元，可以说，改变城乡二元经济结构的条件正日渐具有，总体上看已经到了刘淑杰.社会主义新农村建设中的资金问题研究[J].农业经济,2023(2).P36罗文杰.对减轻农民承担问题的深层思考[J].理论与改革,2023(6).P53刘淑杰.社会主义新农村建设中的资金问题研究[J].中州学刊,2023(2).P452.2效率是泛指人们在劳动中所消耗的劳动量与所获得的劳动成果的比率。农业产业链是由若干单位组成，大单位又可以分为许多小单位，互相间形成了一种有机联系，讲效率原则引入农业产业化经营，就是规定以有限的资源谋取最大的成果。坚持效率原则，可以把市场机制引入到产业链的分派过程，保持投入与产出的正平衡。农业产业化经营系统按照专业化的分工与协作规定，有规律、有秩序地运作，必然产生规模效应、协同效应。并且，农业产业化组织系统各部门、各成员对组织的忠诚与效力，也产生新的价值。因此，效率理论在农业产业化经营过程中是显而易见的。农业产业化经营系统内部可以更好的发挥效用原则，尽也许高效地运用各种给定的资源，是关系到农业产业化经营能否取得成效的一个重要因素。2.2农业收入不仅取决于农产品产量的多少，还取决于农产品的价值实现和增值限度。通过农业产业化经营的农产品加工增值，不仅可以充足实现价值和增值，还可以提高农产品的综合运用限度。对于不加工直接出售的部分农产品，运用农业产业化经营的优势，也可加快农产品价值实现和提高增值限度。基于效益理论下的农业产业化经营，在延伸其产业链的同时，提高了产业增值限度，提高了产业的附加值，使农业能大体获得社会平均利润，克服了产业间收入弹性的差异，农业产业化经营还可使农业获得规模效益的好处，改变了各产业间生产率上升率不均等的状况。而对于产后的相关部门，由于农产品整体上的科技产量的提高，交易费用的减少等，也可以从中获得可观的经济效益，从而加强了农业生产、加工、流通等环节的内在有机联系。第3章河南省农业产业化金融支持的现状河南省农业产业化通过十几年的探索和发展，逐步从量的扩张向质的提高转变，由点状发展向优势产业集聚，由劳动密集型为主向劳动密集、技术密集和资金密集型并重发展，由初级加工为主向精深加工延伸，由单一组织模式向多元化组织类型跨进，总体发展态势非常喜人。3.1河南省农业产业化金融支持的良好现状3.1.1龙头公司发展迅猛河南省已经成为全国最大的肉类加工基地和速冻食品生产基地，分别占全国市场份额的70％和60％。初步形成了以豫北、豫中南为主的优质小麦生产基地和黄河滩区绿色奶业示范带、豫东平原奶业养殖基地、中原肉牛肉羊、京广铁路沿线瘦肉型猪、豫北肉鸡、豫南水禽等一批优势农业产业带。目前，全省与各类农业产业化组织形成相对稳定利益关系的种植业基地面积达5617万亩，全省各类农业产业化经营组织从业人数达成575万人。通过扶持龙头公司，河南还创出了一批在国内外有一定影响力的名牌农产品，如“华英”鸭、“大用”鸡、“金苑”面粉、“三全凌”汤圆、“思念”水饺、“莲花”味精、“双汇”火腿肠等等。河南龙头公司还积极运用国内外资本市场，为更高层次上参与竞争打造融资平台。近几年，周口的辅仁集团、许昌的众品公司、南阳的新野纺织、郑州的思念和三全，均在国内外证券市场成功上市，共募集资金近20多亿元王新建.河南省农业产业化存在的题及对策分析[J].农业经济,王新建.河南省农业产业化存在的题及对策分析[J].农业经济,2023(4).P263.1.2支农贷款投放量大幅增长随着近年来农业产业化的发展，各金融机构纷纷加大对农业的支持力度。2023年河南支农贷款初次突破1500亿，2023年新增支农贷款220亿元。截至2023年12月末，中国工商银行河南省分行支农涉农贷款余额达成2023亿元。其中，直接对农林牧渔业、农药化肥生产和农资农具生产等领域的贷款增幅为9.7％赵俊英.河南省金融支持农业产业化的困境分析与对策[J].北方经济,2023(9).P53赵俊英.河南省金融支持农业产业化的困境分析与对策[J].北方经济,2023(9).P533.1.3不断创新贷款品种和服务方式各金融机构不断创新支农信贷品种，如河南省农村信用社推出了小额贷款等特色品种，并推动“阳光信贷”工程；开发“金燕卡”功能，加快转账汇款速度，做好全省粮食直补、农资综合直补、良种补贴和农机补贴等资金的兑付工作。大力拓展为支持农民专业合作社发展服务的功能，开展对省内高等院校贫困大学生生源地商业助学贷款和商业性生态农业环境的建设贷款。镇平联社借鉴专业银行的做法，出台了动产质押、厂商银、仓商银、应收账款质押4种新的贷款品种，既解决了公司资金的需求问题，又减少了公司的贷款成本。3.1.4贷款投向积极引导农业产业结构调整金融机构货款投向在引导产业结构调整、促进农业产业化经营方面起到了—定的积极作用。金融机构加大了对优势农业和农产品的资金投放力度，对于农村市场流通、消费市场开发以及个体私营经济发展的支持力度也在加大。同时，积极支持农户发展订单农业、出口农业、高附加值农业，引导农民按市场需求种植农产品，以此调整产业结构，促进农业产业化经营。3.2河南省农业产业化金融支持亟须改善的现状农业产业化需要多层次、多渠道的资金投入，而金融投入是投入主体。目前农业投入重要来自财政、银行、农户(家庭开发经营支出)。据《中国记录年鉴》资料计算，近十年在财政、银行、农户的农业总投入中，财政平均占17％，银行平均占61％，农户占22％，三者总投入平均增长20.6％，其中财政占7％，农户占17％，银行占76％。但是，相对于农业产业化巨大的金融需求，现有农村金融信贷产品和服务仍难以有效满足客户需要。3.2.1农村金融信贷支持局限性（1）政策性银行支持范围狭窄农发行调整职能，将业务范围由本来重点支持国有粮食购销公司向农产品转化公司拓展，在拓展新业务上做出了有益的探索。但是从其支持的范围来看，支持对象仍局限于粮油购销公司和粮油深加工公司，对畜禽养殖业、竹制品加工业、丝绸加工业等产业较少介入，支持“大农业”目的未得到充足体现。而农业产业化是以“大农业”为前提的。（2）国有商业银行信贷资金外流从县域商业银行近年情况来看，存差逐年扩大。由于上存资金风险，收益性高，县辖国有商业银行均将吸取的存款通过二级准备金形式上存到市级分行，然后再以同样形式上存。县域资金向上级金融机构集中，减少了支持县域经济的资金来源。（3）农村信用社重负难当随着农业银行在乡镇网点的减少，农发行业务缩小为粮棉油收购贷款及农村合作基金会所有撤并，客观上赋予农村信用社独立支撑农村金融主渠道的职能。但由于当前农村信用社正值改革攻坚阶段，资本充足率较低，抗风险能力弱，面对新农村建设中农业产业化蓬勃发展而产生的资金需求，显得力不从心。按照市场化改革的规定,认真推动农村信用社改革。一是贯彻好专项中央银行票据、专项借款的资金兑付工作。二是农村信用社要进一步完善法人治理结构,加强内部控制,切实防范经营管理风险;要从实际出发,建立和完善农村信用社内外部激励约束机制,切实转换经营机制,提高经营效率。三是农村信用社要进一步端正经营思想,坚持以服务“三农”为已任,继续把农户和专业合作经济组织作为重要服务对象,有效支持“三农”。要围绕农民增收和农业综合生产能力的提高,在保证满足粮食生产需求的前提下,积极支持农户发展符合市场需求、具有竞争优势的特色农产品,积极支持有助于提高农业综合生产能力的农业和农村基础设施建设,在贷款方面应积极推动“创业贷款”和“建业贷款”。（4）担保基金品种单一，规模较小虽然地方县市设立了农业产业化担保基金，但专门针对农业结构调整、推动农业产业化经营的担保基金数量有限，且担保基金的规模不大。这对于农业产业化经营资金需求而言只是杯水车薪。远远不能满足农业产业化公司扩大生产的资金需求。（5）信贷资金对中小公司的支持局限性我国产业化发展时间不长，大量的公司尚未达成规模。由于原有贷款制度的制约，信贷资金往往向大公司大公司集中。由此产生的“马太效应”，压挤了一些成长型农业产业化公司的信贷资金来源空间，制约了这些公司的快速发展。农业产业化金融支持要进一步围绕农业优势主导产业,以市场为导向,加快发展龙头公司群体。既要搞好农产品分级、包装、保鲜等初级加工,更要发展绿色产品、保健产品、功能产品等精深加工。既要着力做大做强一批重点骨干龙头公司,也要关心支持一批成长型公司。此后,要在重点哺育发展优势主导产业上做文章,着力引导农业龙头公司根据本地农业发展的比较优势,明确发展方向和目的定位,优化资源配置,加快产业集聚,进一步体现地区特色,形成规模,带动和促进农业主导产业的发展。（6）农村金融市场不完善农村金融市场供需不能由市场信息反映调整，利率机制不完善。小型金融机构的优势在于其小范围内的信息资源，能减少监督成本，减少信息不对称性。但目前的集中贷款决策无法解决信息不对称问题，无法对农村金融的需求变化做出灵敏的反映。信贷等金融服务不能满足农民的需求。同时大宗农产品期货市场、保险市场、担保市场等尚未完善。3.2.2农业产业化的弱质性农业是一种生态效益、社会效益大,而直接经济效益低,承担着自然和市场双重风险,需要国家在宏观调控中加以保护的产业。同时,作为弱质产业,农业生产的风险对商业银行信贷管理具有一定的刚性约束。农业产业化项目在经营初期具有投入多、风险大、效益低等特点,作为承载主体的金融机构风险加大,致使一些直接关系农业发展后劲的重要基础设施项目的贷款投入甚少。因此,农业产业化发展离不开政府的公共投入。政府应当重视发挥政策性金融作用,或者通过调整农业发展银行职能,使其逐步向综合型政策性银行转变,为农业产业化基础设施建设提供金融支持。（1）保障体系不健全，市场竞争力不强农业是弱势产业，整体效益比较低，受自然环境(如台风、禽流感等)的影响大，而目前农业保险体系、农业风险补偿体系、农业担保体系尚未完全建立，使农业及其产业化经营的弱质性显得尤为突出。同时，农业发展对信贷资金的依赖限度又较高，特别是一些成长型农业产业化公司更是需要大量信贷资金投入，在保障体系不健全的情况下，金融机构也许为防范风险而谨慎投入信贷资金，从而使公司丧失发展良机。目前大多数农业产业化公司规模不大，产业链条短，科技含量较低，以生产初级产品为主，品牌意识不浓，抵抗市场风险能力较弱，在市场竞争中处在受支配的地位。竞争力不强制约了其融资需求。（2）财务管理不规范，有效抵押局限性大多数农业产业化公司还处在起步阶段，自身运作不规范，生产经营多为家族式管理模式，且缺少规范的财务管理，甚至提供虚假报表，因而难以取得金融支持。由于大多数农业产业化公司起步较晚，规模小，家底薄，有效资产存量少，而要取得扩大再生产贷款必须有可行的担保单位和抵押物，但由于其自身抵质押局限性，信用评级低，寻求担保单位较难，其生产经营所需资金往往因此得不到满足。（3）农村保险服务缺位目前农村正规金融机构的服务品种和手段重要是人民币存款、贷款和结算业务，而保险服务在农村发展滞后。部分农村地区的人身保险发展较快，财产保险相对迟缓，而农业保险几乎是空白。由于农业生产的高风险，假如没有财政支持的农业保险来分担风险，既不利于农业的可连续发展，也将制约信贷资金的连续投人。（4）农村融资成本高昂，农村信用环境不抱负农村信用社凭借其在农村信贷市场的垄断地位，在贷款利率定价上实行变相的垄断定价政策，各类贷款利率普遍高于国有商业银行。此外民间融资使农民支付高额的利息。由于没有法律保护和监管约束，民间借贷良莠不齐，纠纷频发，矛盾四起，增长了农民债务承担和农村金融风险。（5）吸引外资规模小且形式单一2023年河南省外商和港台商直接投资签订协议数364个，实际运用外资金额40.33亿美元，分别占全国的1.32％和4.36％林宪斋.河南加快经济发展方式转变的金融支持研究[J].金融经济,2023(6).P47。从整体上看，外商重要直接投资于东部发达地区的格局没有发生变化，河南省由于政策、环境因素，在吸引大项目、引进国际先进技术方面处在劣势，引进项目以劳动密集型，小项目居多。不仅如此，中部吸引外资的形式也过于单一，很少采用国际上普遍采用的BOT，林宪斋.河南加快经济发展方式转变的金融支持研究[J].金融经济,2023(6).P47基于以上农业产业化金融支持的现状分析，我们从中得出金融支持体系中重要存在的问题有金融公司的支持范围狭窄；金融服务形式缺少创新，农村资金链条断裂；信用评价体系及担保机构失灵；政府的政策、法规不完善等。第4章河南省农业产业化金融支持问题的成因分析基于第三章农业产业化金融支持存在的问题，我们分别从多方面进行分析，从而找出制约农业产业化金融发展的主线因素。4.1金融部门对农业产业化金融支持乏力现有的农村金融体制改革一直不到位，严重影响了金融部门对农业产业化发展的支持力度。作为国有商业银行之一的农业银行，近年来由于向现代商业银行转型改制，对农村网点进行大规模收缩，将经营和服务重点向城市转移，加之农业产业化龙头公司大都属于高风险、效益差、周转慢且经营管理水平偏低、产品科技含量不高、综合竞争能力较弱的公司，在信用评级和抗风险能力方面很难达成商业银行规定的准入条件，因而农业银行对农业产业化投入基本上是呈逐年退出、逐年递减的态势。（1）就农业发展银行而言，对龙头公司的支持较少。自1998年专司粮棉油收购资金供应与管理以来，业务范围过于狭窄，大量政策性信贷资金的投放重点是粮棉油购销公司，而对农业产业化龙头公司的支持，直至2023年中国银行业监管管理委员会批复后才正式启动。由于时间较短且准入门槛较高，对整个龙头公司支持的力度还很薄弱。（2）就农村信用社而言，由于其市场定位和资金实力的制约，对农业产业化的支持力不从心。一方面是农村信用社现行市场定位重要以小额农户贷款、农村个体工商户贷款和农户联保贷款为主，从期限、额度和方式上很难满足农业产业化发展的需要；另一方面，受结算手段、资金实力等方面的制约，农村信用社吸取存款难度大、成本高且历史包袱沉重，不良贷款占比例较大，无论从资金实力，还是从结算的快捷性、畅通性、广域性等方面均很难满足农业产业化龙头公司的发展规定。4.2金融服务方式和手段缺少创新随着农业产业化的推动，农业生产逐步机械化和规模化，加上农业生产周期长，农业资金需求相应规模增大。周期增长，但现有贷款方式显然没有考虑这些变化。一方面，农村信用社的贷款投放仍重要局限于传统的农业生产，对于农业产业化方面的业务支持较少，如对农业龙头公司的支持较少。另一方面，在农户贷款方式上，简朴地规定抵押，限制了业务的开展。最后，农业贷款停留在纯粹的贷款上，不能运用电子信息系统，充足发挥自身优势；没有进一步拓展贷款的其他业务，如征询业务、致富信息技术等服务。这说明信贷人员没有将农业贷款和农业、农民、农村联系在一起，没有领略农业贷款、农村金融的深层次含义。4.3资金供求关系失衡，农村资金大量外流随着国有商业银行经营向城市转移，农村网点的很多功能被弱化，基本上成为单纯的“存款”银行，农村资金被大量抽向城市。国有商业银行退出农村金融市场后，目前大部分农村存款市场出现了“两强相争”的局面。在新增存款份额中，农村信用社约占2／3徐达军.对完善农村金融服务体系的思考[J].农村·农业·农民,2023(8).P24，邮政储蓄机构约占1／3。邮政储蓄机构在农村“只存不贷”，其资金随着存款的增长倒流进城市。同时农业银行在农村徐达军.对完善农村金融服务体系的思考[J].农村·农业·农民,2023(8).P244.4缺少有效的信用评价体系和信用担保机构信用评价体系的建立和完善能使公司更加有效地获得金融支持，强化公司的间接融资系统。近年来，为解决中小公司贷款难的问题，各地相继成立了由财政出资的中小公司担保中心，但缺少为从事农产品加工的乡镇公司、民营公司及种养大户的担保机构。在农业产业化发展过程中，一些种植、养殖、加工大户发展初期需要资金量大，农村信用社的小额农贷远远满足不了其需求，金融机构在放贷时往往规定提供指定的可抵押物品或担保，这些公司往往不能提供金融机构认可的有效抵押物或担保，而担保机构又较少，担保难以实现，这也是导致融资难的因素之一。4.5各级政府对农业产业化经营的扶持力度不够在政策法规方面，虽然近年来出台了一些优惠政策，但总体来讲，政府的扶持政策还很不配套，且贯彻不到位。并且市、县两级政府没有建立起农业产业化发展专项基金，公司融资难、发展难的问题仍很突出。在支持农民专业合作经济组织方面缺少配套的具体政策，特别是对农民专业合作组织在开展信息、技术、培训、质量标准与认证、市场营销服务等方面，还存在政策扶持不到位、不规范、不配套等一系列问题。第5章河南省农业产业化金融支持体系的对策针对河南省农业产业化金融支持的现状及我国农业产业化金融支持存在的问题进行分析,本人提出了适合我省农业产业化金融支持体系的对策。5.1加大对农业产业化金融支持的力度加大金融对农业的支持力度，既是现代农业发展不可缺少的重要条件，也是促使弱质农业从落后走向比较发达，并最终实现现代化的客观规定。面对目前我省农村实现产业化融资难的现状，要努力形成政策性融资与商业性融资相结合,间接融资与直接融资相协调的多元化资金支持体系。支持农业产业化发展，必须结合本地资源优势，以资源开发为基础，以市场需求为导向，以经济效益为核心，真正将金融支持农村产业化发展进一步到农业的各个领域和各个生产环节，寻求农业产业化和金融机构发展的最佳结合点。5.2完善正规农村金融供应体系，创新金融市场机制具体可以在农村金融信贷产品、农村存款业务及农村金融服务方式上实行创新。例如农村金融信贷品种可以进行如下创新。农业银行对农业产业化龙头公司，可举办“公司＋协会＋基地＋农户”的“订单农业”贷款，创办票据贴现、项目融资、科研贷款、订单贷款等；农业发展银行在农村公共事业贷款上，创办“信用共同体”贷款；农村信用社要在小额贷款和联保贷款的基础上，开办农村公职人员为农户保证贷款。随着《物权法》的实行，扩大农户和农村中小公司以动产和不动产抵(质)押贷款范围，可创办仓单质押贷款、滩涂承包经营权和林业资源抵押贷款、农民住房贷款、农民外出务工和回乡创业贷款等。5.3建立农村资金回流机制，为金融支持农业产业化发展提供资金保障通过财政转移支付、政策性资金投入等，改善农业生产条件，优化农业和农村投资环境。另一方面，建立科学的信贷管理体制和信贷激励机制，明确县以下金融机构的服务对象和服务重点，调动县域金融机构的放贷积极性。同时，适度调低系统内上存资金的比例和利率，以有效遏制农村资金外流。再次，加快邮政储蓄机构改革，使其成为可认为广大农民提供多种金融服务的综合性金融机构。5.4引导民间金融作为正规金融的补充民间信贷规模之大成为支持农业发展的重要力量，但假如不对的引导，会给农户、公司带来不利影响。在允许的情况下，河南省可以组建类似的小额信贷公司或民营银行，定位于支持三农，在小额信贷上和农村信用社展开竞争，提高资金效率，同样可以减少农村资金外流。目前开展的小额信贷公司，仍然存在一些问题，如人才缺少、没有相关的法律规范、缺少监管部门的监管等。政府应尽快完善小额信贷公司方面的相关法律，为其依法运作提供法律基础；明确监管部门，以控制小额信贷公司的不良操作，防范金融风险；在基层选拔一些人才进行培训，为小额信贷公司的运营提供帮助。5.5健全农村金融信贷体系，完善信贷风险规避机制针对目前农村信贷投入现状，必须进一步深化农村金融体制改革，建立健全农村金融信贷支农体系。作为农村金融主体的农村信用社、农业银行和农业发展银行，应在各自的职能范围内承担起农村信贷投入农业的重要责任，这是农村金融支持农业产业化的前提和保证。选准信贷支农栽体，提高农村金融支持农业产业化经营的效益。农村金融支持农业产业化经营，要根据农村区域资源特点，以资源开发为基础，以市场需求为导向，以经济效益为核心，因地制宜哺育好信贷载体，集中农贷资金重点支持，充足发挥信贷支持作用，把触角延伸到农业产业化的各个领域和各个生产经营环节，寻求支农与提高经营效益的最佳结合点。同时拓宽农业产业化的融资渠道，优化农村金融资源配置。要转变单纯依赖间接融资的思绪，拓宽融资渠道，让更多的资金通过直接融资渠道进入农业产业化生产领域。要加快制度创新，有效动员和运用社会潜在资本，让更多的资源通过直接融资渠道进入农业产业化生产领域。哺育一批规模大、实力强、覆盖产业环节多的龙头公司，并将这些公司改导致股份有限公司，在条件成熟时发行债券或股票进行融资。5.6制定和完善金融法律法规，引导金融公司健康发展政府应以政策引导和法律保障为支持，完善金融支农法律法规体系，营造金融支持体系良好的生存空间。制定法律，加强监管，保证农信社法人地位，规范政府的管理，同时贯彻监管责任制加强对农信社的金融监管，保证其稳健运营。对数量占河南省农产品加工业90％以上的中小型农业产业化公司，要开展全方位的金融服务，提高市场竞争力和赚钱能力，逐步积累和扩大优质权益，为增强债务融资能力发明条件。要在保证信贷资产质量的前提下争取更多的商业贷款；要多方协调，推动政策性贷款和财政支出继续加大对其在固定资产更新改造、科技进步和新产品开发等方面的支持力度，努力改善河南省业产业化公司缺少梯队的局面。结束语金融支持是农业产业化发展的关键。要构建农业产业化的金融支持体系，就要积极推动农村金融创新。创新是农村发展的动力，积极推动农村金融创新，乃是推动农村经济快速发展的关键所在。在我国广大农村，由于人才、经营理念、机制、科技等方面因素，导致金融创新的步伐较慢，创新能力局限性，金融品种较少，金融工具落后，服务手段