汽车保险费率（商业险）讲解

汽车保险与理赔实务

汽车保险费率2（商业险）主讲

侯士元商业车辆保险险种一览表引导:共有四大主险，二十七个附加险

车辆损失险第三者责任险车上人员责任险机动车盗抢险四大主险附加险玻璃单独破碎险车辆划痕损失险自燃损失险不计免赔率特约险可选免赔额特约险机动车损失保险无法找到第三方特约险车上货物责任险精神损害抚慰金责任险修理期间费用补偿险指定修理厂险商业车辆保险险种一览表引导：保险费率是依照保险金额计算保险费的比例。通常以千分率（‰）来表示。保险金额，简称保额，是保险合同双方当事人约定的保险人于保险事故发生后应赔偿（给付）保险金的限额。它是保险人据以计算保险费的基础。保险费，简称保费，是投保人参加保险时所交付给保险人的费用。引导：

1交强险的计算“奖优罚劣”的费率浮动（2007年7月1日后）新课：

2商业险的计算（1）第三者责任保险按照被保险人类别、车辆用途、座位数/吨位数/排量/功率、责任限额直接从费率表中查找保费（2）车上人员责任险按照被保险人类别、车辆用途、座位数从费率表中查找费率。驾驶人保费=每次事故责任限额×费率乘客保费=每次事故每人责任限额×费率×投保乘客座位数（3）机动车损失保险

按照被保险人类别、车辆用途、座位数/吨位数/排量/功率、车辆使用年限所属档次查找基础保费和费率。保费＝基础保费＋保险金额×费率（4）机动车盗抢险按照被保险人类别、车辆用途、座位数查找基础保费和费率。

保费＝基础保费＋保险金额×费率费率总表机动车商业保险行业基本费率表(A款B款).xls（6）玻璃单独破碎险按照被保险人类别、座位数、投保国产/进口玻璃查找费率。保费＝新车购置价×费率注：对于特种车，防弹玻璃等特殊材质玻璃标准保费上浮10%。以表3-1为例说明保费的计算方法。（7）车身划痕损失险

按车龄、新车购置价、保额所属档次直接查找保费（8）火灾、爆炸、自燃损失险固定费率。保费＝保险金额×费率（9）新增加设备损失保险保费＝本附加险保险金额×车损险标准保费／车损险保险金额（10）发动机特别损失险保费＝车损险标准保费×5%（11）附加交通事故精神损害赔偿责任保险固定费率。保费＝每次事故责任限额×费率注：每人每次事故的最高责任限额为人民币50000元。（12）车上货物责任险按照营业用、非营业用查找费率。保费＝责任限额×费率注：最低责任限额为人民币20000元。（13）多次出险增加免赔率特约条款选择该附加险，机动车损失保险保费下浮一定比例。选择本附加险后的机动车损失保险保费=机动车损失保险保费×98%（14）可选免赔额特约条款

只有在投保了车辆损失险基础上方可特约本条款。当车辆损失险的保险责任终止时，本保险责任同时终止。特约了本条款的投保人在投保时可以与保险人协商确定一个绝对免赔额：按其他条款计算的保险人应负赔偿额度低于该绝对免赔额时，保险人不承担赔偿责任；高于该绝对免赔额时，保险人在扣除该免赔额后，对高于部分予以赔偿。选择了本特约条款后，赔款计算公式为：

赔款＝按车辆损失险计算的赔款－选定的免赔额投保了本条款的投保人可以依其所选定免赔额的不同享受相应的费率优惠。被保险人发生保险事故后，应及时进行施救并避免损失的进一步扩大，如被保险人未尽到合理施救的义务致使损失扩大时，保险人有权对损失或扩大的损失部分予以拒赔。本条款不适用于玻璃单独破碎险、全车盗抢险及车辆停驶损失险。特约了本条款后，主条款的免赔规定不发生改变。

按照选择的免赔额、新车购置价查找费率折扣系数（见下表）约定免赔额之后的机动车损失保险保费=机动车损失保险保费×费率折扣系数可选免赔额特约条款费率附加险费率山东机动车商业保险行业基本费率表(A)款.xls

使用费率调整系数表进行费率调整（一）无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数根据历史赔款记录，按照规定的费率调整系数进行费率调整。（二）约定行驶区域系数“场内”指仅在工地、机场、厂区、码头等固定范围内使用。“省内”、“固定路线”、“场内”三项系数不能同时使用；家庭自用车不能使用“固定路线”及“场内”费率调整系数。（三）承保数量系数根据同一被保险人或同一投保人在一个投保年度内，在我司投保车辆数的情况选择使用。家庭自用车不能使用该费率调整系数。（四）指定驾驶人、性别、驾龄、年龄系数仅适用于家庭自用车指定驾驶人的情况,当指定多名驾驶人时，以乘积高者为准。（五）经验及预期赔