住房反向抵押养老保险产品创新研究

住房反向抵押养老保险产品创新研究【摘要】近年来，我国开始试行一种新型养老模式——住房反向抵押养老保险，这在一定程度上缓解了老龄化带来的社会不公问题。本文通过采取文献研究法、比较分析法进行研究，对住房反向抵押养老保险试点情况分析，首先对其试点现状和需求分析。从政策环境和供需求对其现状分析，接着对其试点难题分析发现主要由于传统观念影响、金融市场不够完善、房价波动、相关法律、法规不全等问题。接着对美国、英国、法国、新加坡的住房反向抵押经验进行分析。最后，对全篇进行总结，提出以下几点建议：建立由政府主导型的运行模式，完善土地所有权产权期限、完善相关法律法规。【关键词】老龄化；住房反向抵押养老保险；养老模式注：本论文（设计）题目来源于教师的国家级（或省部级、厅级、市级、校级、企业）科研项目，项目编号为：。Researchontheinnovationofhousingreversemortgagepensioninsuranceproducts[Abstract]Inrecentyears,Chinahasbeguntoexperimentwithanewtypeofold-agepensioninsurance,housingreversemortgagepensioninsurance,whichalleviatesthesocialinjusticecausedbyagingtoacertainextent.Thispaperadoptspaperliteratureresearchmethodandcomparativeanalysismethodtoconductresearch,andanalyzesthepilotsituationofhousingreversemortgageendowmentinsurance.Firstly,itanalyzesthecurrentsituationanddemandofthepilot.Itisfoundthatthereversemortgagepensioninsuranceisstillaminorityproduct,whichhasnotbeenacceptedbythemajorityoftheelderly,Analysisofitscurrentsituationfromthepolicyenvironmentanddemand。Thentheanalysisofitspilotproblemsfoundthatmainlyduetotheinfluenceoftraditionalideas,financialmarketisnotperfect,housingpricesfluctuate,relatedlawsandregulationsarenotindeedlostandsoon.ThentheUnitedStates,theUnitedKingdom,France,Singapore'sexperienceofreversemortgagehousinganalysis.Finally,thewholearticleissummarized,putforwardthefollowingsuggestions:theestablishmentofagovernment-ledmodeofoperation,improvethetermoflandownershippropertyrights,improvetherelevantlawsandregulations.[Keywords]Aging;HousingReverseMortgagePensionInsurance;Endowmentpatterns目录1 前言 [20]。完善土地所用权产权期限土地使用权是住房反向抵押养老保险业务承保的关键，养老资金的发放、核算都是基于房产进行，这项养老模式遇难原因之一也是土地所有权期限问题。政府应尽快明确土地所有权在抵押关系中的归属问题，并在保险合同中进行风险提示，让双方均明确可能存在风险及产权处理前言，避免实际操作出现不必要的麻烦。具体操作可以借鉴香港的“土地年租制”，是指按年收取土地出让金，不再按数十年收取，这种方案可以及时反映土地需求。对于已经实行“土地批租制”，可以等土地使用权到期后，再采取“土地年租制”，可以有效解决房屋所有权期限和土地使用权期限不一致问题，偏于住房反向抵押业务开展。完善相关法律法规引入国外流行的转让担保制度，可以有效地解决住房反向抵押担保法律制度的缺失和与“禁止流押”规定的冲突问题。所谓转让和担保制度，是指债务人采用担保进行债务抵押时，可暂时将抵押物的所有权过渡到债权人，但若债务人还请债务，抵押物所有权归还债务人。若规定期限未还请，抵押物的处置所得优先用于偿付债务。此种担保方式可以符合担保漏洞中的“流押”问题，保障了债权人的利益。在我国法律体系中，若有关事项无相关法律记载，可按照日常处理方式处理，但不能违背公序良俗。转让与担保制度是大家公认的习惯，可以将其考虑编入《物权编辑》中。用于解决住房反向抵押养老保险业务实行过程的担保问题，保障保险方的利益。加快推进遗产税的征收和立法。从比较容易的角度收集和管理社会组织个人的遗产相关信息,税收征管比较容易的国家和城市,在适当的税收征管时期可以试行遗产税。"住房反向抵押贷款"在欧美等发达国家非常普遍,这与国家提高遗产税收入有很大的关系,如美国的子女需要继承个人财产等遗产,需要额外缴纳60%至80%的遗产税,人们通常都会使用它来衡量遗产税收入的重要性和成本。

结论通过借鉴国外住房反向抵押经验，结合对我国国情的具体分析，得出以下结论：第一，由于现有的养老体系存在问题，养老资金方面存在不足，从住房反向抵押养老保险的理论意义和实践意义出发，需要对住房反向抵押养老保险业务进行政策改善。第二，提出相关政策建议，住房反向抵押养老保险业务的推行，极需政府部门的加入，需要政府部门对信用体系进行建设，完善相关法规，制定风险转移机制，建设一个完善的市场法律体系。第三在老龄化愈发严峻的大环境下，应尽快建立起以房养老制度，住房反向抵押养老保险对我国老年人晚年生活水平提高有巨大贡献。

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毕业设计如何搜集资料一、搜集资料的作用1.了解进行中的工作自己所要开展的项目，可能别人也在进行，通过文献调研，可以直接或间接地了解目前在何处、由何人、以何种规模与方式进行，在哪一方面已取得成果等。这些信息可以帮助学生在毕业设计中获得有效的合作。2.扩大知识面学生从一些通用课程的学习直接转入到专题性很强的毕业设计时，往往会感到无所适从，这需要有一个过渡，其中最为有效的方法就是查阅文献。这一过程不但可以进一步丰富自己的基础知识，而且还可以深入理解开展此工作的目的。3.掌握信息动向，避免无效和低水平重复通过查阅文献，了解自己的课题在专业领域目前发展的状况。对于一个课题，如果不了解目前已取得的成果，所采用的最新设计手段和方法，就势必使自已依然用陈旧的方法研究淘汰的课题，既是-一种低水平重复，又造成人力。财力和时间的浪费。4.避免走不必要的弯路对于某些工作，在工作方法和思路上前人已有过一些失败的教训，并证明行不通，通过查阅文献加以了解以后，就可以避免再走不必要的弯路。二、搜集资料需把握的原则在今天信息大爆炸的时代里，文献资料可称得上是浩如烟海。那么，怎样才能快速找到符合自己需要的文献资料呢？这需要把握一个正确的原则，否则无异于大海捞针。搜集资料必须首先确定好搜集的方向，这样才不至于将自己陷于资料的汪洋大海之中，被一堆冗余资料淹没，茫茫然不知彼岸。本着搜集的资料尽可能全面、充分的原则，开始阶段资料方向尽量要定得宽-一些，要照顾到纵横两个方向一纵向是指始终以所定课题为主线搜集资料，查找与课题有关的历史、现状和发展趋势，不偏离课题；横向是指广泛涉猎各种各样与论题有关联的专题资料，以避免孤陋寡闻，知识单一，造成主观片面。横向拓展能使我们思路开。阔，使我们获得新的刺激和深层启发，从而达到新的高度。纵横方向范围的确定，可以在自已选题基础上制定，最好征求指导教师的意见。三、搜集资料的方法搜集资料过程中，还要根据学科专业特点、性质和基础，选择正确合适的搜集方法。不同的课题有不同的搜集方式，方法得当，可省时省力，事半功倍。通信专业学生获取毕业设计材料的来源不外乎两个方面，一个是从学生本人的现场实践中获取，即第一手直接资料；一个是通过在图书馆、资料室或网络中，利用文献检索获得当前专业发展信息和前人的研究成果，即间接资料。1.文献检索文献检索就是文献资料的查找，是指在图书馆、资料室、计算机网络上找出自已所需的文献资料的过程和方式途径。（1）根据书名或篇名检索。根据所要查找的图书的书名或文章的篇名，在相应的目录（索引）工具书中，按字顺查找。中文书名或篇名的字顺，有的按首字笔画多少排列，有的按首字拼音音序排列；西文书名或篇名的字顺则按首字字母顺序（A~Z）排列。在首字相同时，再按第二、三个字顺排列。（2）根据作者姓名检索。根据作者目录或作者索引查阅文献。作者名字的排列方法与书名排序方法相同，也是根据笔画多少或音序、字母顺序排列。（3）根据主题词检索。主题词指的是表达文献的中心思想所用的规范化的名词或词组，主题目录和主题索引则是按主题词字顺编排的检索系统，检索者可以从课题的概念用词直接查找线索。（4）根据关键词检索。所谓关键词，是从文献的篇名、正文或文稿中选出的具有实意的、能反映文献内容特点的词汇。由于主题词是经过规范化了的，而关键词只是根据原文献的用词定出，不进行严格规范，故而更接近于习惯使用的专业词汇。因此，通过关键词途径查阅文献，一般更为灵活。遗憾的是，由于关键词词汇量太大，编排困难，因此书面关键词索引较少，目前多用于计算机系统中。现场实践实践是获得经验事实的一种资料搜集方式。毕业生可以充分利用学校安排到企业实习的机会，深入工作实际，在亲自的工作实践中，了解通信产品的生产过程或通信工程设计、施。工、维护的方式、方法和手段，获得与毕业设计有关的感性认识，将所学的理论知识与工作实践融会贯通，使认识向纵向发展。在现场实习过程中，可以向一线的技术人员学习，向他们咨询通信工程实践的各种要领、规范。在现场，有很多具有非常丰富工作经验的技术员。工人师傅，他们凭借多年的工作经历，总结了很多既方便快捷又好用的工作小窍门，如果从他们那里得到这些宝贵的经验，往往比自己-味啃书本更有助于在毕业设计中的开展，甚至使你在今后的工作中也大大受益。四、资料的筛选与使用1.资料的筛选搜集到资料并非就等于完全占有了材料，由于客观和主观方面的原因，很难做到对所有资料真正、准确地认识和理解，因此这只能算是形式上的占有，要想把这些资料充分利用起来，还要进行资料的筛选。资料的筛选是不容易但又非常重要的环节，怎样筛选搜集到的资料呢？筛选资料的标准要把握确凿