省联社第五届业务技能比赛（理论95）附有答案

省联社第五届业务技能比赛（理论9.5）[复制]1.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理查询、冻结时，人民检察院、公安机关、国家安全机关无法提供具体账号时，银行业金融机构应退回法律文书并说明原因。（）[单选题]*A:对B:错(正确答案)2.《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》规定，协助冻结财产法律文书应当明确冻结账户名称、冻结账号、冻结数额、冻结期限等要素。冻结涉案账户的款项数额，应当与涉案金额相当。不得超出涉案金额范围冻结款项。（）[单选题]*A:对(正确答案)B:错3.对已被冻结的涉案存款、汇款等财产，人民检察院、公安机关、国家安全机关不得重复冻结或轮候冻结。（）[单选题]*A:对B:错(正确答案)4.《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》规定，银行业金融机构应当将专门受理部门和专人信息及时报告银行业监督管理机构，并抄送同级人民检察院、公安机关、国家安全机关。上述信息发生变动的，应当及时报告。（）[单选题]*A:对(正确答案)B:错5.对已被冻结的涉案存款、汇款等财产，冻结解除后，登记在先的轮候冻结自动生效。（）[单选题]*A:对(正确答案)B:错6.银行业金融机构可以协助人民检察院、公安机关、国家安全机关对证券投资者保障基金、保险保障基金、存款保险基金、信托业保障基金进行冻结。（）[单选题]*A:对B:错(正确答案)7.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关冻结财产后，有权机关查明冻结财产确实与案件无关，应及时解除冻结，对被冻结财产的单位或者个人造成损失的，银行业金融机构应承担相应法律责任。（）[单选题]*A:对B:错(正确答案)8.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关冻结财产后，上级人民检察院、公安机关、国家安全机关认为应当解除冻结措施的，应当责令作出冻结决定的下级人民检察院、公安机关、国家安全机关解除冻结。（）[单选题]*A:对(正确答案)B:错9.《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》规定，银行业金融机构应当将协助查询、冻结工作纳入考核，建立奖惩机制。（）[单选题]*A:对(正确答案)B:错10.保险监督管理机构需要查询保险业以外的相关单位和个人在异地金融机构账户的，必须委托当地保险监督管理机构进行查询。（）[单选题]*A:对B:错(正确答案)11.对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的（）内至少应进行一次复核。[单选题]*A:6个月B:1年C:2年D:3年(正确答案)12.金融机构反洗钱报告员应采取()的方法，对大额及可疑交易进行分析筛选，对大额资金往来频繁及风险等级较高的客户要认真分析，确保及时识别重点可疑交易。[单选题]*A:系统筛选与人工分析相结合(正确答案)B:系统筛选C:人工分析D:自主判别13.为深入持久推进"三反"监管体制机制建设，完善"三反"监管措施，应持续完善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要求的存在较高风险的特定非金融行业。（）[单选题]*A:房地产中介B:贵金属销售C:珠宝玉石销售D:园林绿化行业(正确答案)14.对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户尽职调查，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每()进行一次集中核对。[单选题]*A:季度B:半年C:一年D:三年(正确答案)15.在认真履行客户尽职调查的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是()原则。[单选题]*A:全面性B:持续性C:重点识别(正确答案)D:审慎性16.对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（）。[单选题]*A:属于金融机构内部保密信息B:直接关系到客户洗钱风险分类C:不需要对客户保密(正确答案)D:避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施17.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为()。[单选题]*A:与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。(正确答案)B:在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和异常行为C:对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级D:可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告。18.义务机构应当根据实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取的相关信息或者数据，识别非自然人客户的受益所有人，并在业务关系存续期间，（）关注受益所有人信息变更情况[单选题]*A:重点B:全面C:持续(正确答案)D:重新19.合伙企业的受益所有人是指拥有超过（）合伙权益的自然人。[单选题]*A:25%(正确答案)B:15%C:10%D:5%20.金融机构应当按照规定建立和实施客户尽职调查制度，按照规定了解客户的交易目的和（），有效识别交易的受益人。[单选题]*A:交易对象B:交易性质(正确答案)C:交易资金来源D:交易的真实性21.下列对一般保证与连带责任保证的区别的判断正确的是()。[单选题]*A:一般保证的保证范围为主债权，而连带保证的保证范围为包括利息违约金等在内的全部债权B:一般保证的保证人承担赔偿责任，而连带保证的保证人承担履行责任C:一般保证的保证人只能行使基于保证合同的抗辩权，而连带保证的保证人还可以行使主债务人的抗辩权D:一般保证的保证人享有先诉抗辩权，而连带责任保证的保证人不享有此项权利(正确答案)22.依照《担保法》，在同一保证合同中，有两个以上保证人的，保证人对保证金额未作约定时，保证人对保证债务()。[单选题]*A:承担按份保证责任B:承担连带保证责任(正确答案)C:平均承担担保责任D:承担按份保证责任或承担连带保证责任23.根据《担保法》的规定，下列民事主体中不能作为保证人的是()。[单选题]*A:个体工商户B:个人合伙C:社会公益团体(正确答案)D:企业法人24.张某与某作协签订小说写作合同，需在一年内完成戏剧两部，作协支付稿费10万，张某拟将合同权利转让给牛某以抵销个人所负债务10万元。该合同权利()。[单选题]*A:通知作协后即可转让B:依该合同的性质不能转让(正确答案)C:可以部分转让D:因违背公序良俗，不得转让25.甲公司与乙公司签订合同，由甲公司供应木材，乙公司负责加工成家具，后由于甲公司收购木材出现困难，决定将合同所规定的义务转让给丙公司，下列转让行为有效的是()。[单选题]*A:未经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务全部转让给丙公司B:未经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务部分转让给丙公司C:通知乙公司，将合同所规定的供应木材的义务部分转让给丙公司D:经乙公司同意，将合同所规定的供应木材的义务全部转让给丙公司(正确答案)26.甲公司分立为乙公司和丙公司。在分立过程中，乙公司和丙公司对甲公司所欠丁、戊、已、庚的债务达成协议，乙公司承担对丁、戊的债务，丙公司承担对已、庚的债务。对甲公司的债权人来说，该债务承担协议()。[单选题]*A:无效(正确答案)B:有效C:可撤销D:效力来定27.在债的移转中，下列表述正确的是()。[单选题]*A:债权让与应取得债务人的同意才有效B:债务转移应取得债权人的同意才有效(正确答案)C:债权让与和债务转移均应取得对方的同意才有效D:债权让与和债务转移只要通知了对方就发生效力28.王某和张某签订了一份棉花买卖合同，约定王某卖给张某棉花5吨。但后来张某下落不明，王某难以履行债务，遂将棉花提存。棉花提存后，一日遭遇雷击烧毁，其损失应由()。[单选题]*A:张某承担(正确答案)B:王某承担C:张某和王某共同承担D:提存机关承担29.甲公司和乙运输公司签订了一货物运输合同，后来乙公司想将自己的部分债务移转于另一运输公司，则()。[单选题]*A:应通知甲公司B:应当经甲公司同意(正确答案)C:不必经甲公司同意D:不必通知甲公司30.下列民事行为有效的是（）。[单选题]*A:某甲赠给某县政府一部轿车，但实际上此轿车归乙所有B:间歇性精神病人在精神病发病期间实施的民事行为C:某甲把一幅古画真品错当成复制品卖给某乙D:11岁的某丙接受了从英国回来的叔叔送给他的一台价值15万元的电脑(正确答案)31.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较多、有新版的伪造人民币或者有其他制造贩卖伪造、变造的人民币线索的，应当立即报告（）。[单选题]*A:国务院B:银保监会C:人民银行D:公安机关(正确答案)32.《现金管理暂行条例实施细则》规定，未在银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购时，凡加盖“现金”字样的结算凭证，汇入银行必须保证（）。[单选题]*A:支付现金(正确答案)B:足额支付C:转账结算D:及时汇兑33.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定，冠字号码查询受理单位应在（）个工作日内办结客户的查询申请。[单选题]*A:1B:3(正确答案)C:5D:1034.根据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，金融机构收缴假币时，应出具（）。[单选题]*A:《假币收缴凭证》(正确答案)B:《假人民币没收收据》C:《假人民币罚没收据》D:《假币没收收据》35.《不宜流通人民币纸币》标准中的拼接是指一张人民币纸币损坏为（）部分（含）以上，通过粘贴等方式，按原样拼接的，为不宜流通人民币纸币。[单选题]*A:1B:2(正确答案)C:3D:436.《不宜流通人民币纸币》标准规定，粘贴面积按人民币票面粘贴物的最边缘处连接时所圈围的矩形面积计算，矩形四边与钞票的边缘（）。[单选题]*A:交叉B:垂直C:成90度D:平行(正确答案)37.《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，代理支库的金融机构必须是经过（）批准设立，具有良好的信誉，较好的经营业绩，配备专职人员，内控机制健全，资金结算渠道畅通，核算工具先进，认真履行国库职责，并能按规定设置国库工作机构的金融机构。[单选题]*A:银保监会B:人民银行(正确答案)C:财政部D:商业银行总行38.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定，人民银行分支机构对开办行的检查，应每年不少于（）。[单选题]*A:一次(正确答案)B:二次C:四次D:十二次39.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，外币代兑机构应当遵守（）制定的收兑外币的保管、上缴、库存限额的管理制度。[单选题]*A:中国人民银行B:中国银保监会C:授权银行(正确答案)D:国家外汇管理局40.《现金管理暂行条例实施细则》规定，为保证开户单位的现金收入及时送存银行，（）必须按照规定做好现金收款工作，不得随意缩短收款时间。[单选题]*A:开户单位B:开户银行(正确答案)C:人民银行D:外汇管理局41.存款人开立个人银行账户，能作为法定有效证件的是（）。[单选题]*A:户口簿B:身份证复印件C:机动车驾驶证D:临时身份证(正确答案)42.在2000年4月1日前开立的个人银行账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，办理（）手续。[单选题]*A:销户(正确答案)B:转存C:续存D:续取43.（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。[单选题]*A:Ⅰ类户(正确答案)B:Ⅱ类户C:Ⅲ类户D:以上均可44.（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务。[单选题]*A:Ⅰ类户B:Ⅱ类户(正确答案)C:Ⅲ类户D:以上均可45.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》发布前，按照《人民币银行结算账户管理办法》相关规定开立的个人银行账户，纳入（）管理。[单选题]*A:Ⅰ类户(正确答案)B:Ⅱ类户C:Ⅲ类户D:以上均可46.定居国外的中国公民开立个人银行账户时，需提供的有效身份证件是（）。[单选题]*A:护照(正确答案)B:边民出入境通行证C:学生证D:机动车驾驶证47.银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与Ⅱ类户存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过（）元。[单选题]*A:10000(正确答案)B:20000C:50000D:10000048.银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于()。[单选题]*A:Ⅰ类户(正确答案)B:Ⅱ类户C:Ⅲ类户D:以上均可49.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）办理。[单选题]*A:基本存款账户(正确答案)B:一般存款账户C:专用存款账户D:临时存款账户50.（）需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。[单选题]*A:基本建设资金专户(正确答案)B:单位银行卡C:临时存款账户D:基本存款账户51.（）账户除从其基本存款账户拨入款项外，只付不收，其现金支取必须按照国家现金管理的规定办理。[单选题]*A:业务支出账户(正确答案)B:社会保障基金C:收入汇缴账户D:党、团、工会经费52.银行得知存款人被撤并、解散、宣告破产或关闭，注销、被吊销营业执照的，存款人在5个工作日内主动办理撤销银行结算账户手续的，银行有权（）。[单选题]*A:采取暂停非柜面措施B:结转不动户C:停止其银行结算账户的对外支付(正确答案)D:采取不收不付控制措施53.银行以下哪种行为给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款（）[单选题]*A:伪造、变造、私自印制开户登记证的B:为存款人多头开立银行结算账户(正确答案)C:协助伪造、变造证明文件开立银行结算账户D:法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行54.银行有下列哪种行为之一的，给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款（）[单选题]*A:协助提供虚假开户申请资料B:为储蓄账户办理转账结算(正确答案)C:利用开立银行结算账户逃废债务D:将单位款项转入个人银行结算账户55.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的托管机构是指近三个会计年度总收入的（）以上来源于为客户持有金融资产的机构，机构成立不满三年的，按机构存续期间计算[单选题]*A:0.2(正确答案)B:0.3C:0.4D:0.556.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的高净值账户是指截至2017年6月30日账户加总余额超过（）美元的账户[单选题]*A:20万B:50万C:100万(正确答案)D:200万57.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定个人基金的控制人是指拥有超过（）权益份额或者其他对基金进行控制的个人[单选题]*A:0.1B:0.15C:0.2D:0.25(正确答案)58.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定所称控制是指直接或者间接拥有机构（）以上的股权和表决权[单选题]*A:0.2B:0.3C:0.4D:0.5(正确答案)59.金融机构应当于（）年12月31日前完成对存量个人低净值账户的尽职调查[单选题]*A:2016B:2017C:2018(正确答案)D:201960.金融机构应当妥善保管《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》执行过程中收集的资料，保存期限为自报送期末起至少（）。[单选题]*A:一年(正确答案)B:两年C:三年D:五年61.（）类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定;银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。[单选题]*A:Ⅰ类户B:Ⅱ类户(正确答案)C:Ⅲ类户D:异地存款账户62.使用小微企业简易开户流程，可以开立（）账户。[单选题]*A:基本存款账户(正确答案)B:一般存款账户C:专用存款账户D:临时存款账户63.关于开立境外机构人民币银行结算账户的存款人名称、账户名称、负责人的名称（）。[单选题]*A:仅为中文B:仅为英文C:可为中文或者英文(正确答案)D:可为繁体中文或简体中文64.工程建设类农民工工资专用账户名称为（）。[单选题]*A:分包单位名称B:总包单位名称加工程建设项目名称C:总包单位名称加工程建设项目名称后加“农民工工资专用账户”(正确答案)D:分包单位名称加工程建设项目名称后加“农民工工资专用账户”65.银行为持加载统一社会信用代码营业执照的个体工商户办理开户业务时，人民币银行结算账户管理系统中“工商营业执照”、“国税登记证号”、“地税登记证号”字段录入（）位统一社会信用代码。[单选题]*A:17B:18(正确答案)C:19D:2266.银行应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在（）日内向银行机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务。[单选题]*A:3(正确答案)B:5C:7D:1067.根据《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》规定，以下哪个开立账户时，需要提供税收声明文件（）。[单选题]*A:政府公务人员(正确答案)B:中国境内军队C:武警部队代理军人D:武装警察68.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度、（），履行反洗钱义务。[单选题]*A:大额交易和可疑交易报告制度(正确答案)B:可疑交易报告制度C:大额交易报告制度D:内部控制制度69.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生（）的，应当及时更新客户身份资料。[单选题]*A:丢失B:损害C:变更(正确答案)D:毁损70.金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当()客户身份资料。[单选题]*A:及时增加B:及时更新(正确答案)C:及时删除D:及时认定71.通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的。这是洗钱的（）阶段。[单选题]*A:犯罪阶段B:放置阶段C:离析阶段(正确答案)D:融合阶段72.如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，金融机构应按照《尽职调查办法》中有关（）的客户尽职调查要求，履行勤勉尽职义务。[单选题]*A:法人B:外国政要(正确答案)C:犯罪嫌疑人D:外籍客户73.各反洗钱义务机构要认真领会和落实《中国人民银行关于加强反洗钱客户尽职调查有关工作的通知》的各项要求，深刻认识做好()受益所有人以及特定自然人客户尽职调查，对于提升反洗钱工作具有重要意义。[单选题]*A:自然人客户B:非自然人客户(正确答案)C:机构D:公司74.法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进（）树立洗钱风险管理意识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。[单选题]*A:反洗钱专职岗位人员B:反洗钱兼职岗位人员C:全体人员(正确答案)D:新入职员工75.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的职责（）[单选题]*A:定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况B:审核洗钱风险管理政策和程序(正确答案)C:审批洗钱风险管理的政策和程序D:授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理76.法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（）[单选题]*A:0.1B:0.5C:0.6D:0.8(正确答案)77.金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取()的风险控制措施。[单选题]*A:适当B:简化C:强化(正确答案)D:一定78.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。[单选题]*A:行政调查(正确答案)B:现场检查C:反洗钱宣传D:刑事调查79.银发〔2017〕235号文件规定义务机构应当按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，有效开展（）客户的尽职调查[单选题]*A:法人B:非自然人(正确答案)C:自然人D:个体80.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（）;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。[单选题]*A:保存B:销毁C:保密(正确答案)D:封存二、多选题1.保险监督管理机构查询保险机构及相关单位和个人在金融机构账户的内容，主要包括（）。*A:开户销户情况(正确答案)B:交易日期(正确答案)C:收入资金来源和支出资金去向(正确答案)D:金额和账户余额等情况(正确答案)2.公安机关对于涉案账户资金分布在省级行政区域内的，其查询、冻结由（）出具“协助查询、冻结存款通知书”等法律文书，由（）出具“账户资金查询、冻结申请表”。*A:案件承办的公安机关(正确答案)B:公安部相关业务部门C:省级公安机关D:省级公安机关相关业务部门(正确答案)3.银行业金融机构协助公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，由冻结公安机关办案人员持（）前往冻结银行办理返还工作。*A:本人有效人民警察证(正确答案)B:《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》原件(正确答案)C:《电信网络新型违法犯罪冻结资金返还决定书》原件(正确答案)D:身份证4.人民法院对被执行人的（）采取网络执行查控措施，可以通过专线或金融网络等方式与金融机构进行网络连接，向金融机构发送采取查控措施的数据和电子法律文书，接收金融机构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据和电子回执。*A:银行账户(正确答案)B:银行卡(正确答案)C:存款(正确答案)D:其他金融资产(正确答案)5.金融机构通过网络执行查控系统协助扣划被执行人存款的，反馈回执中应当载明的内容包括（）。*A:实际扣划金额(正确答案)B:家庭成员信息C:全部金额D:未扣划金额(正确答案)6.法人金融机构应当根据评级过程中发现的问题，组织落实整改，并及时向中国人民银行或其分支机构报告整改情况。（）类机构可以通过提交书面整改报告形式报告整改落实情况。*A:A类(正确答案)B:B类(正确答案)C:C类D:D类7.关于重点可疑交易报告的要求，下列说明正确的是（）*A:语言要洗炼，少说套话(正确答案)B:分析要有理有据，充分使用数据图表说明问题（注意图表的简洁大方）(正确答案)C:分析可疑点避免只说符合某项可疑标准(正确答案)D:注重非数据因素，如犯罪特点、柜员反映、监控录像、当地习惯、以往经验(正确答案)8.金融机构和特定非金融机构对于涉及国务院公安部门公布的恐怖活动组织及恐怖活动人员的资金或者其他资产，应当立即予以冻结，并按照规定及时向（）报告*A:公安部门(正确答案)B:国家安全部门(正确答案)C:人民银行(正确答案)D:金融监管部门9.金融机构对于以下哪些情形应进行报告（）*A:怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的(正确答案)B:怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的(正确答案)C:怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的(正确答案)D:怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的(正确答案)10.金融机构未按规定报告的可疑交易数量很少或极少，并在同时满足下列条件的情况下，人民银行各级分支机构可按照有关法律规定，对违规金融机构从轻处罚（）。*A:未导致严重后果发生(正确答案)B:该金融机构没有洗钱涉案记录或反洗钱严重违规记录(正确答案)C:该金融机构反洗钱内控较为健全(正确答案)D:该金融机构高级管理层和相关人员在反洗钱工作中能够勤勉尽责(正确答案)11.下列有关典权的判断正确的是（）。*A:典权是我国台湾地区特有的物权(正确答案)B:典权人只能按照约定使用典物，不得将典物用作其他用途C:典权约定期限不得超过30年(正确答案)D:典期届满后，出典人不以原典价回赎其典物的，承典人即取得典物所有权(正确答案)12.在地役权法律关系中下列哪些表述是正确的（）。*A:地役权是为特定人设定的B:地役权是为需役地设定的(正确答案)C:地役权具有从属性(正确答案)D:地役权具有可分性13.下列各项物权中，属于用益物权的有（）。*A:抵押权B:质权C:宅基地使用权(正确答案)D:土地承包经营权(正确答案)14.下列权利中，属于用益物权的是（）。*A:地役权(正确答案)B:留置权C:土地承包经营(正确答案)D:宅基地使用权(正确答案)E:建设用地使用权(正确答案)15.杜某和钟某1997年合伙开饭店，因经营有方，饭店生意兴隆。1998年5月，钟某的妻弟李某要求入伙，下列关于李某入伙条件的表述正确的是（）。*A:若杜某不同意李某入伙而钟某同意，则李某不能入伙(正确答案)B:．若杜某和钟某都同意李某入伙，但在入伙协议中约定李某不执行合伙事务并不能自营饭店(正确答案)C:若李某入伙后，饭店经营不善致合伙散伙，对于1998年5月以前合伙债务李某不负偿还之责D:若李某入伙后，饭店经营不善致合伙散伙，对入伙之前债务李某与杜某、钟某负连带责任，但有权就其承担的超过自己应当承担的数额向杜某、钟某追偿(正确答案)16.根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，以下处理方式正确的是（）。*A:经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退回该残缺、污损人民币(正确答案)B:持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出具鉴定书(正确答案)C:持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的残缺、污损人民币到金融机构进行兑换(正确答案)D:持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定，中国人民银行应自申请日起10个工作日内做出鉴定并出具鉴定书17.根据《现金管理暂行条例》规定，凡在银行和其他金融机构开立账户的（），必须依照管理条例的规定收支和使用现金，接受开户银行的监督。*A:机关(正确答案)B:团体(正确答案)C:部队(正确答案)D:企业(正确答案)E:事业单位和其他单位(正确答案)18.根据《现金管理暂行条例》规定，开户单位可以使用现金的情形包括（）。*A:向个人收购农副产品和其他物资的价款(正确答案)B:出差人员必须随身携带的差旅费(正确答案)C:结算起点以下的零星支出(正确答案)D:中国人民银行确定需要支付现金的其他支出(正确答案)19.根据《现金管理暂行条例》规定，转账结算凭证在经济往来中，具有同现金相同的支付能力。开户单位在销售活动中，不得发生（）。*A:不得对现金结算给予比转账结算优惠待遇(正确答案)B:不得拒收支票(正确答案)C:不得拒收银行汇票(正确答案)D:不得拒收银行本票(正确答案)20.根据《现金管理暂行条例》规定，开户单位现金收支应当依照下列规定办理（）。*A:开户单位现金收入应当于当日送存开户银行。当日送存确有困难的，由开户银行确定送存时间(正确答案)B:开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付或者从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付(正确答案)C:开户单位因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额(正确答案)D:坐支单位应当定期向开户银行报送坐支金额和使用情况(正确答案)21.银行可通过Ⅱ类户向客户提供（）服务，有特殊规定的除外。*A:存款(正确答案)B:购买投资理财产品(正确答案)C:限定金额的消费(正确答案)D:限定金额的缴费支付(正确答案)22.银行可通过Ⅲ类户向客户提供（）服务，有特殊规定的除外。*A:支取现金B:购买投资理财产品C:限定金额的消费(正确答案)D:限定金额的缴费支付(正确答案)23.人民银行取消开户许可的范围包括（）。*A:企业法人(正确答案)B:非企业法人(正确答案)C:个体工商户(正确答案)D:机关、事业单位24.根据对企业银行结算账户业务影响程度，人民币银行结算账户管理系统突发事件分为（）事件。*A:Ⅰ类(正确答案)B:Ⅱ类(正确答案)C:Ⅲ类(正确答案)D:Ⅳ类25.人民银行账户管理系统发生Ⅰ类事件，银行先行为企业办理（）开立、变更、撤销业务，待系统恢复后及时备案。*A:基本存款账户(正确答案)B:一般存款账户C:专用存款账户D:临时存款账户(正确答案)26.企业银行账户管理的总体原则是（）。*A:企业开户便利度不减(正确答案)B:风险防控力不减(正确答案)C:优化企业账户服务要加强(正确答案)D:账户管理要加强(正确答案)27.根据人民银行优化银行账户服务监管要求，银行应当通过官方网站、营业网点、手机银行等渠道做好企业银行账户服务“三公开”，属于“三公开”内容的是（）。*A:服务标准(正确答案)B:资费标准(正确答案)C:办理时限(正确答案)D:办理人员28.同业银行结算账户按照用途分为（）和（）两类。*A:结算性(正确答案)B:投融资性(正确答案)C:基本类D:普通类29.投融资性同业银行结算账户是指用于（）等融资和投资业务的账户。*A:代理支付结算B:同业借款(正确答案)C:买入返售（卖出回购）(正确答案)D:同业投资(正确答案)30.开户银行应当提高对同业开户的审核要求，采取多种措施对开户证明文件的（）进行审核。*A:真实性(正确答案)B:完整性(正确答案)C:合规性(正确答案)D:存款银行开户意愿真实性(正确答案)31.金融机构和特许机构申请接入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）的，应当通过法人所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行省级分支机构提出申请，并提交以下材料:（）*A:综合前置子系统接入申请(正确答案)B:会计核算内控管理制度(正确答案)C:人员、网络、软硬件设备准备情况说明(正确答案)D:系统安全保障措施;(正确答案)E:以代理方式接入的，被代理机构还需提交代理关系确认书(正确答案)32.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中，接入机构变更代理关系的，由被代理机构通过法人所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行省级分支机构提出申请，并提交以下材料:（）*A:综合前置子系统变更申请(正确答案)B:代理关系确认书，应当包括与原代理机构关系的解除，以及与新代理机构关系的建立(正确答案)C:人员、网络、软硬件设备准备情况说明(正确答案)D:系统安全保障措施(正确答案)E:中国人民银行规定的其他材料(正确答案)33.金融机构通过中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）办理交存款业务可以采用（）方式。*A:录入方式(正确答案)B:短信回复方式C:电子报表导入(正确答案)D:Word文档导入34.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）运行时序分为（）三个阶段。*A:日间(正确答案)B:日终C:提交业务结束(正确答案)D:非营业(正确答案)35.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中接入机构出现下列行为之一的，中国人民银行或其分支机构视其情节给予通报;情节严重的，可以暂停为其办理综合前置子系统业务:（）*A:未及时准确完成账务核对(正确答案)B:未按规定办理交存款业务(正确答案)C:未及时解救支付排队业务(正确答案)D:其他违反本办法的行为(正确答案)36.中国人民银行不得有下列哪些行为?()*A:直接认购包销国债和其他政府债券行为(正确答案)B:向地方政府各级政府部门提供贷款(正确答案)C:向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款D:任何单位和个入提供担保(正确答案)37.中国人民银行对商业银行的()非经营性违法行为可以处罚。*A:擅自提高存款利率的B:拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的(正确答案)C:提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告报表和统计报表的(正确答案)D:未按规定的比例交存存款准备金的38.下列哪些属于损害人民币行为?()*A:故意损毁人民币(正确答案)B:制作仿制人民币图样(正确答案)C:买卖人民币图样(正确答案)D:未经人民银行批准，在宣传品出版物或其他商品上使用人民币图样(正确答案)39.《中国人民银行法》规定中国人民银行及其工作人员实施了以下哪些行为，对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任?()*A:向政府或政府部门提供贷款(正确答案)B:对单位和个人提供担保(正确答案)C:对商业银行提供贷款D:擅自动用发行基金的(正确答案)40.甲企业于2022年3月3日在A银行开立临时存款账户，A银行柜员做法表述正确的是（）。*A:A银行于当日将甲企业开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案(正确答案)B:A银行于次日将甲企业开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案C:A银行于当日将甲企业开户资料复印件报送当地人民银行分支机构(正确答案)D:A银行于次日将甲企业开户资料复印件报送当地人民银行分支机构(正确答案)三、判断题1.外国公民的使领馆人员身份证可作为在境内银行开户的有效身份证件。（）[单选题]*A:对B:错(正确答案)2.存款人有久悬银行账户的，银行不得为其办理其他银行结算账户的开立和变更业务。（）[单选题]*A:对(正确答案)B:错3.一年以上未发生收付活动且欠有银行贷款的单位银行结算账户，也可作为久悬银行账户纳入人民银行账户管理系统管理。（）[单选题]*A:对(正确答案)B:错4.投融资性同业银行结算账户原则上应当由存款银行一级法人和一级分行开立，二级分行确有开立需要的，应当由一级法人进行授权，不得转由一级分行授权。（）[单选题]*A:对(正确答案)B:错5.开户银行为存款银行开立投融资性同业银行结算账户的，应当为开户银行一级分行及以上营业机构。（）[单选题]*A:对B:错(正确答案)6.根据《中国人民银行-银保监会-发展改革委-时长监管总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》要求，票据业务降费期限为3年。（）[单选题]*A:对B:错(正确答案)7.根据《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》要求，银行在免收一个账户管理费（含小额账户管理费，不含不动户管理费）和年费基础上，对小微企业和个体工商户免收部分单位结算账户管理费和年费。（）[单选题]*A:对B:错(正确答案)8.收单机构为特约商户安装可移动的银行卡、条码支付受理终端时，应当结合商户经营地址限定受理终端的使用地域范围。（）[单选题]*A:对(正确答案)B:错9.对于连续6个月内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当停止为其提供收款服务。（）[单选题]*A:对B:错(正确答案)10.境外机构在境内只能开立一个基本存款账户。（）[单选题]*A:对(正确答案)B:错11.银行应当建立健全个人银行账户分类分级管理体系，重点通过限制柜面业务加强账户事中事后风险防控。（）[单选题]*A:对B:错(正确答案)12.开户银行应当做好农民工工资专用账户日常管理工作，出现未按约定拨付人工费用等情况的，开户银行应当通知总包单位，由总包单位报告项目所在地人力资源社会保障行政部门和相关行业工程建设主管部门。（）[单选题]*A:对(正确答案)B:错13.根据《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》中规定，存款人可通过其基本存款账户开户银行的账户管理系统终端查询其所有银行结算账户信息。（）[单选题]*A:对(正确答案)B:错14.根据《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》规定，对于单位代理个人开立的只