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文档简介
银行专业人员《公共科目+风险管理》
考试真题冲刺模拟(含标准答案)
1.借款人向银行申请1年期贷款100万,经测算其违约概率为2.5%,
违约回收率为40%,该笔贷款的信用VaR为10万,则该笔贷款的非
预期损失为()万。
A.9
B.1.5
C.60
D.8.5
【答案】:D
【解析】:
每一项风险资产的预期损失计算公式为:预期损失(EL)=违约概率
(PD)义违约风险暴露(EAD)X违约损失率(LGD)。其中,违约损
失率=1—违约回收率。则该笔贷款的预期损失=2.5%X100X(1—
40%)=1.5(万),非预期损失=10—1.5=8.5(万)。
2.在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是()o
A.中国银行保险监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.中国人民银行
D.政策性银行
【答案】:C
【解析】:
法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内,通过
规定和调整法定存款准备金率,控制商业银行信用创造能力,间接控
制社会货币供应量的措施。
3.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时,应当留存相关
资料,留存时间不少于()年。
A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】:c
【解析】:
金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时,应当依照相关法
律法规、监管要求留存相关资料,留存时间不少于三年,法律、行政
法规、规章另有规定的,从其规定。
4.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,根据《银行业监督管理
法》规定,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处万元
以上万元以下罚款。()
A.10;20
B.10;50
C.20;50
D.20;100
【答案】:C
【解析】:
银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,根据《银行业监督管理法》
规定,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五
十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整
顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
5.某资产组合包含两个资产,权重相同,资产组合的标准差为13。资
产1和资产2的相关系数为0.5,资产2的标准差为19.50,则资产1
的标准差为()。
A.1
B.10
C.20
D.无法计算
【答案】:B
【解析】:
设资产1的标准差为。,则根据公式:132=(0.5o)2+(0.5X19.5)
2+2X0,5X0,5X0.5XoX19.5,解得。=10。
6.按照《中华人民共和国担保法》的规定,不得作为保证人的有()。
A.不从事经营活动的社会团体
B.国家机关
C.企业法人的分支机构
D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
E.企业法人的职能部门
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规
范,主要包括以下几方面:①国家机关不得为保证人,但经国务院批
准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。②学校、
幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;
企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人,企业法人的分支机构
有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事
业单位、社会团体为保证人的,如无其他导致保证合同无效的情况,
其所签订的保证合同应当认定为有效。③企业法人的分支机构未经法
人书面授权提供保证的,保证合同无效。④企业法人的职能部门提供
保证的,保证合同无效。
7.下列关于国际上主要监管体制的说法,正确的是()。
A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型
B,多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三
个领域
C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型
D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表
E.“双峰”监管型设置两类监管机构,一类负责对所有金融机构进行
审慎监管,另一类负责对不同金融业务监管
【答案】:A|B|E
【解析】:
C项,统一监管型对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管,
还是业务监管,都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等
9个国家实行这种模式。D项,澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模
式的代表。
8.外汇交易存在的风险包括()。
A.法律风险
B,流动性风险
C.操作风险
D.国别风险
E.市场风险
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
外汇交易存在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和法律风
险。其中,信用风险可分为三种不同的形态,分别为授信风险、交割
风险及国别风险。
9.从特征上看,物权属于()。
A.绝对权
B.请求权
C.对世权
D.支配权
E.相对权
【答案】:A|C|D
【解析】:
与债权相比,物权具有以下法律特征:①物权是绝对权(对世权);
②物权是支配权;③物权的标的是物;④物权具有排他性;⑤物权具
有追及力。
10.商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限范围确定存款利
率,并予以公告。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.财政部
D.国务院
【答案】:A
【解析】:
商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限,确定存款
利率,并予以公告;商业银行应当按照中国人民银行的规定,向中国
人民银行交存存款准备金,留足备付金。
1L货币执行流通手段的特点有()。
A.必须是现实的货币
B.可以是观念形态的货币
C.不能是价值符号
D.不需要具有十足价值
E.需要具有十足价值
【答案】:A|D
【解析】:
货币执行流通手段的特点:①必须是现实的货币;②不需要具有十足
价值,可以用符号代替。
12.商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时,可以将保
险理赔收入作为操作风险的缓释因素,但保险理赔收入的风险缓释作
用最高不应超过操作风险监管资本要求的()o
A.30%
B.20%
C.25%
D.15%
【答案】:B
【解析】:
国际上,商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加
以缓释,例如计算机犯罪保险,主要承保由于有目的地利用计算机犯
罪而引发的风险。商业银行在计量操作风险监管资本时,可以将保险
理赔收入作为操作风险的缓释因素,但保险的缓释最高不超过操作风
险监管资本要求的20%o
13.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是()。
A.授权管理
B.信息系统控制
C.业务连续性管理
D.报告机制
【答案】:A
【解析】:
健全的内部控制保障体系主要包括以下要素:信息系统控制、报告机
制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商
业银行的内部控制措施之一。
14.下列属于伪造、变造金融票证的有()。
A.伪造信用卡
B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
C.伪造信用证随附的单据
D.克隆银行本票
E.汇票附件不完整
【答案】:A|C|D
【解析】:
伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为,
包括:①伪造、变造汇票、支票、本票;②伪造、变造委托收款凭证、
汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;③伪造、变造信用证或者
附随的单据、文件;④伪造信用卡。
15.下列权利可以进行质押的有()。
A.可以转让的基金份额
B.应收账款
C.汇票、本票
D.提单、仓单
E.知识产权
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
根据《物权法》第二百二十三条规定,债务人或者第三人有权处分的
下列权利可以出质:①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、
提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、
专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政
法规规定可以出质的其他财产权利。E项,知识产权中的财产性权利
才能进行质押,人身权不能质押。
16.下列关于商业银行风险限额的描述,错误的是()。
A.风险限额是风险偏好传导的重要手段
B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度
C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险
指标的控制上(下)限
D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准
【答案】:D
【解析】:
在限额水平的设定上,尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定
的绝对参考,但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线,
并在此之上设置一定的缓冲。
17.商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分
和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、
审计的频率为()。
A.每三年一次
B.每两年一次
C.至少每年一次
D.至少每两年一次
【答案】:c
【解析】:
银行的审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险管理体系各个
组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。
审计应当既对业务经营部门,也对负责市场风险管理的部门进行。
18.并购的方式主要有()o
A.认购新增股权
B.收购资产
C.承接债务
D.发行新股
E.受让现有股权
【答案】:A|B|C|E
【解析】:
并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权,或收购
资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目
标企业的交易行为。
19.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为
进行监督,可以采取的方式有()。
A.向行业自律组织报告
B.用电子邮件向全行所有员工披露
C.提示
D.制止
E.向所在机构报告
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对
同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,
并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
20.以下关于商业银行分支机构的说法中,符合法律规定的是()o
A.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,
但具有单独的经营许可证
B.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,
但具有单独的经营许可证
C.商业银行分支机构具有独立法人资格,其民事责任不由总行承担,
也没有单独的经营许可证
D.商业银行分支机构不具有独立法人资格,其民事责任由总行承担,
也没有单独的经营许可证
【答案】:B
【解析】:
商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。
设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行
分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事
责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构,由国务院银行业
监督管理机构颁发经营许可证,并凭该许可证向工商行政管理部门办
理登记,领取营业执照。
2L信用卡业务中,()是指商业银行为商户等提供的受理信用卡,
并完成相关资金结算的服务。
A.发卡业务
B.收单业务
C.分期付款业务
D.信贷业务
【答案】:B
【解析】:
收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡,并完成相关资金
结算的服务,包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、
获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争
议处理和增值服务等业务环节。
22.根据监管机构的要求,商业银行可以使用三种操作风险资本计量
方法,其中()风险敏感度最高。
A.基本指标法
B.标准法
C.内部评级法
D.高级计量法
【答案】:D
【解析】:
高级计量法风险敏感度高,具有资本激励和管理激励效应,实现了风
险计量和风险管理有机结合,有助于展示银行风险管理成效。
23.能效信贷重点服务的领域包括()。
A.工业节能
B.建筑节能
C.交通运输节能
D.与节能项目、服务、技术有关的重要领域
E.与节能设备有关的重要领域
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降
低能源消耗而提供的信贷融资,其重点服务的领域包括:①工业节能,
主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造
纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业;②建筑节能,主要涉
及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、
科研、文化、卫生等其他公共建筑,建筑集中供热、供冷系统节能设
备及系统优化,可再生能源建筑应用等;③交通运输节能,主要涉及
铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业;④与
节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。
24.下列可以作为遗产的是()。
A.公民的收入
B.公民的林木、牲畜和家禽
C.公民居住地附近的公园
D.公立学校
E.公民的房屋、储蓄和生活用品
【答案】:A|B|E
【解析】:
遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条,
遗产范围包括:①公民的收入;②公民的房屋、储蓄和生活用品;③
公民的林木、牲畜和家禽;④公民的文物、图书资料;⑤法律允许公
民所有的生产资料;⑥公民的著作权、专利权中的财产权利;⑦公民
的其他合法财产。
25.限制民事行为能力人可以进行与其()相适应的民事活动。
A.身份
B.家庭环境
C.年龄、智力、精神状况
D.地位
【答案】:C
【解析】:
限制行为能力,是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况
相适应的民事行为的资格。《民法总则》第十九条规定,八周岁以上
的未成年人是限制民事行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理
人代理或者经其法定代理人同意、追认,但是可以独立实施纯获利益
的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。《民法
总则》第二十二条规定,不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事
行为能力人,实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代
理人同意、追认,但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与
其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。
26.主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是()。
A.不构成违约
B.政治违约
C.主权违约
D.国别违约
【答案】:C
【解析】:
主权违约指主权债务人违约。违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或
本金。
27.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要
区别在于()。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
【答案】:A
【解析】:
代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都
注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等,区别在于密
封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。
28.下列属于洗钱的常见方式的是()。
A.借用金融机构
B.藏身于保密天堂
C.使用空壳公司
D.伪造商业票据
E.走私
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
洗钱的常见方式包括:①借用金融机构;②藏身于保密天堂;③使用
空壳公司;④利用现金密集行业;⑤伪造商业票据;⑥走私;⑦利用
犯罪所得直接购置不动产和动产;⑧通过证券和保险业洗钱。
29.商业银行通常可以采用下列哪些手段管理信用风险?()
A.授信权限管理
B.加强信贷审批
C.加强贷后管理
D.风险缓释
E.限额管理
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
信用风险控制的手段包括限额管理、关键业务环节控制和缓释等。在
信贷业务流程中,与信用风险管理密切相关的关键流程/环节包括授
信权限管理、贷款定价、信贷审批、贷后管理等。信贷业务流程应当
结构清晰、职能明确,在业务处理过程中做到关键岗位相互分离、相
互协调、相互制约,同时满足业务发展和风险管理的需要。
30.下列关于监管规避基本原则的说法,不正确的是()。
A.银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客
户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
B.一般而言,法律法规的规定既包括授权性规定,也包括禁止性、义
务性或程序性规定
C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
【答案】:C
【解析】:
C项,禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为,如不得进行
洗钱活动,一旦违反,违法行为人将面临刑事或行政上的处罚;程序
性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审
批或备案的规定。
31.假设商业银行持有资产组合A,根据投资组合理论,下列哪种操作
降低该组合风险的效果最差?()
A.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为0的资
产组合Y
B.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5
的资产组合Z
C.卖出50%资产组合A,持有现金
D.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8
的资产组合X
【答案】:D
【解析】:
如果资产组合中各资产存在相关性,则风险分散的效果会随着各资产
间的相关系数有所不同。假设其他条件不变,当各资产间的相关系数
为正时,风险分散效果较差;当相关系数为负时,风险分散效果较好。
32.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类,下列关于信用风
险的说法正确的有()。
A.信用风险具有非系统性风险的特征
B.与市场风险相比,信用风险的观察数据较多
C.对大多数商业银行来说,贷款是最主要的信用风险来源
D.信用风险又被称为违约风险
E.对基础金融产品而言,信用风险造成的损失最多是其债务的全部账
面价值
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险,
因此又被称为违约风险。对大多数商业银行来说,贷款是最主要的信
用风险来源。对基础金融产品(如债券、贷款)而言,信用风险造成
的损失最多是其债务的全部账面价值。与市场风险相比,信用风险观
察数据少且不易获取,因此具有明显的非系统性风险特征。
33.常用来衡量通货膨胀的指标有()。
A.消费者物价指数
B.GDP增长率
C.国内生产总值物价平减指数
D.生产者物价指数
E.美元指数
【答案】:A|C|D
【解析】:
对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。
常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总
值物价平减指数。
34.关于我国《公司法》规定的公司资本制度,下列说法错误的是()。
A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B,股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价
D.公司资本不得任意变更
【答案】:B
【解析】:
公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国
《公司法》中规定了:①非货币出资不得高估作价;②非货币出资的
实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任;③股票发行价格
不得低于票面金额。这些规定均体现了这一精神。
35.徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款,
到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款,10天后徐先生终于
抽出时间前往银行取钱,则徐先生可以取出()元。(假设一年期定
期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税,支取当日活期存款挂牌利
率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率)
A.10522
B.10529
C.10502.55
D.10520.55
【答案】:B
【解析】:
逾期支取的定期存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按
支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。计息期
有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金X年(月)
数X年(月)利率+本金又零头天数义日利率。根据计息公式,可得:
利息=10000X5.22%+10000X2.52%X10360=529(元)。可见,徐
先生一共取出10529元(=10000+529)。
36.系统性金融风险的主要特征包括()。
A.复杂性
B.突发性
C.交叉传染性快
D.负外部性强
E.可分散性
【答案】:A|B|C|D
【解析】:
与单个金融机构风险或个体风险相比,系统性金融风险主要有四个方
面的特征:①复杂性;②突发性;③交叉传染性快,波及范围广;④
负外部性强。
37.下列金融犯罪中,犯罪主体属于一般主体的是()。
A.对违法票据承兑、付款、保证罪
B.违法发放贷款罪
C.伪造、变造金融票证罪
D.违规出具金融票证罪
【答案】:C
【解析】:
C项,伪造、变造金融票证罪主体是一般主体,包括自然人和单位;
ABD三项,犯罪主体均是特殊主体,为银行或其他金融机构及其工作
人员。
38.银行从业人员的下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于
“互相尊重”规定的是()。
A.银行业同业人员之间相互尊重,共同维护银行业良好的形象和声誉
B.银行业从业人员捏造虚假事实,故意传播有关同业人员及同业人员
所在机构的谣言
C.在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人
员所在机构声誉的言论
D.银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员
【答案】:B
【解析】:
B项,银行业从业人员不得捏造虚假事实,故意传播有关同业人员及
同业人员所在机构的谣言,中伤同业人员或同业人员所在机构,制造
公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪,影响其
业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时,会构成诽谤罪。
39.商业银行采用高级风险量化技术面临()。
A.声誉风险
B.模型风险
C.市场风险
D.法律风险
【答案】:B
【解析】:
B项,商业银行在追求和采用高级风险量化方法时,应当意识到,高
级量化技术随着业务复杂程度的增加,通常会产生新的风险,如模型
风险。因此,使用高级风险量化技术进行辅助决策以及核算监管资本
的数量时,商业银行应当具备相应的知识和技术条件,并且事先通过
监管机构的审核与批准。
40.下列行业中属于第三产业的是()。
A.批发和零售业
B.制造业
C.金融业
D.文化、体育和娱乐业
E.建筑业
【答案】:A|C|D
【解析】:
国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018
年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定(2012)〉的通知》,
根据《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017),对三次产业划分中
的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业,是指除第一产
业、第二产业以外的其他行业,具体包括:农、林、牧、渔专业及辅
助性活动,开采专业及辅助性活动,批发和零售业,交通运输、仓储
和邮政业,住宿和餐饮业,信息传输、软件和信息技术服务业,金融
业,房地产业,租赁和商务服务业,科学研究和技术服务业,水利、
环境和公共设施管理业,居民服务、修理和其他服务业,教育,卫生
和社会工作,文化、体育和娱乐业,公共管理、社会保障和社会组织,
国际组织。BE两项属于第二产业。
41.货币经纪公司的服务对象是()。
A.地方政府
B.上市公司
C.事业单位
D.金融机构
【答案】:D
【解析】:
货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手
段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从
中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》
第三十二条规定,货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构
提供经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务。
42.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交
易所上市交易的普通股票是()股票。
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股
【答案】:B
【解析】:
B股又称为人民币特种股票,是指以人民币标明面值、以外币认购和
进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股
西
o
43.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期
存款,假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,
存款满1个月后,小李取出了10000元,按照积数计息法,小李支取
10000元的利息是()元。
A.3.10
B.5.30
C.16.5
D.12.4
【答案】:A
【解析】:
提前支取的定期存款计息方式如下:支取部分按活期存款利率计付利
息,提前支取部分的利息同本金一并支取。因此,小李支取的10000
元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计
账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息、,其计息公式为:利息=
累计计息积数义日利率,其中,累计计息积数=每日余额合计数。银
行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天,按照积
数计息法,小李支取10000元的利息是10000X036%X(31^60)=
3.10(元)。
44.下列选项中,不属于民事行为被确认无效或被撤销后,产生的法
律效果的是()。
A.返还财产
B.没收财产
C.赔偿损失
D.追缴财产
【答案】:B
【解析】:
根据《民法通则》第六十一条规定,民事行为被确认无效或被撤销后,
产生如下法律效果:①返还财产;②赔偿损失;③追缴财产。
)
45.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括(o
A.可以在此账户办理日常结算
B.企业可以在多家银行开立多个基本账户
C.可以由存款客户自主选择开户银行
D.可以在此账户办理现金收付
E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
【答案】:A|C|D|E
【解析】:
基本存款账户简称基本户,是指存款人因办理日常转账结算和现金收
付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户,企
业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理
日常转账结算和现金收付的基本账户,同一存款客户只能在商业银行
开立一个基本存款账户。
46.下列选项中,违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规
定的是()o
A.依法向有权机构提供客户账户信息
B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料
C.与本行专家讨论某股票的走势
D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息
【答案】:D
【解析】:
从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定:①向与业务无
关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息;②出
于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息、;③不
妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令
等,使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;④将客户信息用于
未经客户许可的其他目的。
47.风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量,也要对组合层
面、银行整体层面承担的风险水平进行评估,也就是通常所说的()o
A.风险识别
B.风险监测
C.风险控制
D.风险加总
【答案】:D
【解析】:
风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量,也要对组合层面、
银行整体层面承担的风险水平进行评估,也就是通常所说的风险加
总。风险加总的关键在于对相关性的考量,不同类型的风险之间、风
险参数之间、不同机构之间都存在着相关性,对相关性假设的合理性
成为风险加总可信度的关键。
48.银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而
规定的银行必须持有足够的合格资本称为()o
A.账面资本
B.会计资本
C.监管资本
D.经济资本
【答案】:C
【解析】:
监管资本涉及两个层次的概念:一是银行实际持有的符合监管规定的
合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本
要求。为了保护存款人利益,促进银行审慎经营,维持金融体系稳定,
要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平。
49.经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。
A.一般来说,经济处于繁荣时期,银行业整体的经营状况会比较好
B,在经济高涨阶段,商业银行资产规模和利润也会处于最高水平
C.在衰退阶段,企业资金需求上升,信贷规模扩大,银行经营利润上
升
D.在衰退和萧条阶段,银行信用投放能力减少,经营利润也下降
E.在经济复苏阶段,企业生产活动趋于正常,商业银行利润也明显扩
大
【答案】:A|B|D|E
【解析】:
经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况:
①在经济繁荣阶段,商业银行的资产规模和利润处于最高水平。②在
经济衰退阶段和萧条阶段,商业银行的负债规模严重下降,企业破产
倒闭使银行贷款坏账增加,导致银行贷款收缩,信用投放能力锐减,
经营利润也大幅度下降,甚至出现亏损。③在经济复苏阶段,公众对
市场信心恢复,企业投资意愿增加,企业开始增加投资并进行固定资
产更新,生产经营活动趋于正常,利润增加,对借贷资金的需求也显
著扩大,商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此,一般
来说,如果经济处于繁荣时期,银行业整体的经营状况就会比较好;
如果经济处于严重的衰退与萧条之中,那么银行业整体上也难以保持
健康。
50.假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%,违约损失率是
50%,违约风险暴露100万,则该笔信贷资产的预期损失是()。
A.0.5%
B.0.5万元
C.1万元
D.1%
【答案】:B
【解析】:
预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均
值。以信用风险为例,预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率
与违约风险暴露三者的乘积。本题中这笔信贷资产的预期损失=违约
概率义违约损失率又违约风险暴露=1%X5O%X100=0.5(万元)。
51.直接融资包括()。
A.股票发行
B.企业债券发行
C.国家发行国库券
D.国家发行公债券
E.商业信用
【答案】:A|B|C|D|E
【解析】:
直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资
方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行
股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。
52.商业银行风险管理部门的主要职责不包括()。
A.制定风险管理策略
B.建设完善的风险管理体系
C.组织开展各项风险管理工作
D.对银行承担的风险进行识别
【答案】:A
【解析】:
风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下,负责建设完善包括
风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系,组
织开展各项风险管理工作,对银行承担的风险进行识别、计量、监测、
控制、缓释以及风险敞口的报告,促进银行稳健经营、持续发展。A
项是董事会的职责。
53.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高
于()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.50%
【答案】:B
【解析】:
单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团
客户授信总额与资本净额之比,不应高于15%o计算公式为:单一集
团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额X100%。
54.下列关于大额存单的说法错误的是()。
A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的
存款凭证
B,发行利率以市场化方式确定
C.付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
D.投资人不包括保险公司
E.只能在发行人的营业网点、电子银行发行
【答案】:A|D|E
【解析】:
A项,大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发
行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,
属一般性存款。D项,大额存单的投资人包
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