中长期出口信用保险业务介绍

中长期出口信用保险业务介绍

7/4/2024中长期出口信用保险产品介绍中长期出口信用保险相关管理规定投保流程及建议案例:奇瑞汽车出口拉美某国工程内容提要7/4/2024中长期出口信用保险定义指信用期为一年以上的出口信用保险，是出口国为支持和鼓励本国资本货物出口而开办的一种政策性保险业务，多用于大型成套设备、机电产品等出口，以及本国企业参加国际投标、工程工程承包等工程。产品出口买方信贷保险出口卖方信贷保险再融资保险7/4/2024中长期险各产品承保金额比照单位：亿美元7/4/2024中长期险业务未了责任分州别结构图〔2006年末统计〕7/4/2024出口买方信贷保险指在买方信贷融资方式下，出口信用机构〔ECA〕向贷款银行提供还款风险保障的一种政策性保险产品。在买方信贷保险中，被保险人是贷款银行，投保人可以是出口商或贷款银行。7/4/2024出口买方信贷保险各方合同关系进口方出口方贷款银行借款人〔进口方银行〕中国信保国外担保人商务合同转贷协议贷款协议还款担保保单贷款协议7/4/2024出口买方信贷的特点中长期跨国的外汇贷款；一般商业银行使用浮动利率，也有一些银行使用OECD组织公布的“商业参考利率〔CIRR〕”；商务合同采用即期付款条件，出口商发货后即期收汇，不承担汇率风险和进口方的信用风险；出口商无须负债。7/4/2024卖方信贷保险

出口国政府或该政府主办的出口信用保险机构〔ECA〕，为扩大本国出口、保障企业收汇平安，对因政治或商业风险造成的出口方在商务合同项下延付款损失承担赔偿责任的一种保险产品。7/4/2024出口卖方信贷保险各方合同关系进口方出口方中国信保国外担保人贷款银行商务合同保险单贷款协议延期付款担保赔款转让授权书赔款转让回执确认书7/4/2024出口卖方信贷的特点中长期人民币贷款，固定利率商务合同采用延期付款条件，出口商发货后不能即期收汇，出口商财务报表显示负债；承担汇率风险。直接对外提供延期付款，有利于增强谈判地位；商务合同的融资条件可以灵活掌握；7/4/2024买方信贷保险和卖方信贷保险比较出口买方信贷保险出口卖方信贷保险被保险人贷款银行出口商保险标的贷款协议商务合同承保风险商业风险和政治风险商业风险和政治风险赔付比率95%90%保费计算基础贷款本金与利息之和延付金额与延付利息付款形式即期付款延期付款对出口企业的影响不增加负债增加负债7/4/2024再融资保险适用于银行或其他金融机构无追索权地买断中国出口贸易中的中长期应收款票据。有利于企业躲避汇率风险、优化财务结构、释放融资能力。7/4/2024

中长期出口信用保险承保的风险

政治风险债务人所在国实行汇兑限制；债务人所在国公布的延期付款令；债务人所在国实行贸易禁运或撤消进口许可证；债务人所在国发生战争、革命、暴乱及保险人认定的其他非常事件。7/4/2024商业风险

－债务人宣告破产、倒闭、解散和清算；－债务人拖欠贷款协议项下应付的本金和利息。

中长期出口信用保险承保的风险

7/4/2024风险防范的根底—还款担保主权和准主权担保〔财政部、中央银行〕商业银行担保〔第三国、本国〕商业企业担保现金流抵押〔共管账户〕财产和权益抵押7/4/2024中长期出口信用保险产品介绍中长期出口信用保险相关管理规定投保流程及建议案例:奇瑞汽车出口拉美某国工程内容提要7/4/2024业务受理标准投保人和被保险人：应为在中国境内注册的具有外经贸经营权和相关资质法人和符合条件的中外资银行。进口国：政治经济情况根本稳定，和我国建立正常外交关系，不存在对我公司的拖欠款项〔已达成重组方案的拖欠款项除外〕。合规性：工程符合双方国家的法律、法规，且不损害我国的利益。投保金额：不超过投保时进口国国家限额的余额。技术及效益：技术可行，经济效益好，且符合进口国的环保规定。7/4/2024对于工程各方面的要求出口商是在我国注册的具有出口经营权且财务状况良好的法人。对于大型工程承包工程，出口商应该具备相关业务资质和工程经验；在与我公司以往的合作中，不存在不良记录或违约行为。进口商和担保人资信在我公司可接受范围内。7/4/2024对于工程各方面的要求商务合同商务合同金额：买贷不低于400万美元，卖贷不低于100万美元中国成分：船舶类产品一般不低于50%；其他机电产品、成套设备一般不低于70%，海外工程承包工程的中国成分符合国家有关规定；现汇付款或预付款：船舶类产品交船前现汇比例不低于合同金额的20%，其他机电产品、成套设备的现汇付款比例一般不低于合同金额的15%；出口合同在申请出口信用保险之前尚未签订。7/4/2024对于工程各方面的要求贷款协议合规性：应符合协议双方国家法律和金融监管规定；借款人和还款担保人：资信在我公司可接受范围内；期限：还款期或延付期在1年以上，一般不超过10年，大型工程不超过12年，总信用期限最长不超过15年；贷款利率：应参照贷款的市场利率水平，采用其他利率水平应该符合中国信保的有关规定；贷款货币：美元或中国信保可接受的其他货币。7/4/2024保险费--影响费率的因素国家类别信贷期限担保方式安排文件合规性被保险人资格7/4/2024中长期出口信用保险产品介绍中长期出口信用保险相关管理规定投保流程及建议案例:奇瑞汽车出口拉美某国工程内容提要7/4/2024

保险程序保险申请意向承保正式承保风险跟踪理赔追偿填写《投保单》《保险单》填写《询保单》，提交材料及时通报《兴趣函》《意向书》7/4/2024买贷保险项下受理流程图申请出具兴趣函出具意向书理赔保险责任生效追偿签订贷款协议出具保险单缴纳保险费工程谈判，签订商务合同7/4/2024申请出具兴趣函签订商务合同出具意向书理赔追偿

卖贷保险项下受理流程图出具保险单保险责任生效缴纳保险费权益转让7/4/2024投保期间本卷须知尽早申请，须在商务合同签署之前询保及时与相关政府部门、驻外使馆经商处、商会联系按要求积极配合提交所需文件材料与信保保持沟通，及时通报工程进展和风险变化申请单证可在信保网站下载或向信保营业机构索取7/4/2024内容提要中长期出口信用保险产品介绍中长期出口信用保险相关管理规定投保流程及建议案例:奇瑞汽车出口拉美某国工程7/4/2024工程根本情况2005年初奇瑞与进口商签署商务合同，合同金额逾600万美元，进口商为该国政府全资所有；采取买方信贷模式，借款人为该国从事国际业务的商业银行；该国政府提供主权担保；中国进出口银行提供贷款；宽限期＋还款期：0.5年＋4.5年7/4/2024工程交易结构进口方奇瑞汽车进出口银行该国银行该国主权担保商务合同转贷协议贷款协议还款担保保单中国信保7/4/2024工程特点从结构而言，是较为典型出口买方信贷；中国信保在该国的承保经验〔电视机工程、电信设备工程〕和政策性承保能力有效帮助奇瑞解决了出口工程的融资问题；奇瑞躲避了远期收汇的汇率风险，迈出了翻开拉美市场的重要一步，积累了珍贵经验；7/4/2024巴西越南尼日利亚吉尔吉斯哈萨克斯坦阿尔及利亚安哥拉智利乌兹别克斯坦罗马尼亚印度马来西亚鼓励的国家和地区俄罗斯埃及泰国突尼斯阿联酋南非