银行证券投资基金销售业务操作规程模版

**银行证券投资基金销售业务

操作规程（试行）

第一章总则

第一条依据有关《中华人民共和国证券投资基金法》、

《证券投资基金运作管理办法》、《证券投资基金销售管理办

法》、《**银行证券投资基金销售业务管理办法》及证监会其

他关于规定和**银行（以下简称“我行”）关于规章制度，拟定

本规程。

第二条除非文义另有所指外，在本规程中有关名词释

义：

（一）投资人：指个人投资者、机构投资者和合格境外机构

投资者的合称。

（二）个人投资者：指年满18周岁，合法持有现时有效的中

华人民共和国居民身份证的中国公民，以及中国证监会批准的其

他可以投资基金的自然人。

（三）机构投资者：指依法可以投资证券投资基金（以下简称

“基金”）的、在中华人民共和国境内合法注册登记并存续或经

关于政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团

体或其他组织。

（四）基金管理公司：本流程特指委托我行办理基金销售业

务的基金管理公司。

（五）注册登记机构：本流程特指办理我行销售基金的注册

登记业务的机构，包括基金管理公司与其指定的其他代办机

构。

（六）资金账户：投资人在我行开立的用于基金交易的资

金结算账户，包括个人结算账户、机构投资者的单位结算账户，

即基金交易账户。

（七）基金账户：指注册登记机构为投资人开立的由其持有

的、基金管理人所管理的基金份额余额及其变更情形的账户。

我行销售基金的基金账户由我行代办。

（A）开放日：基金管理公司在基金协议中商定的办理基金

份额申购、赎回或其他业务的日期。

第三条基金代理销售网络由总行、支行（部）共同组建。

总行负责销售业务的管理、监督及组织实施；各支行（部）负责

基金的代理销售。

第二章销售适用性检查、签约、开户

第四条投资者在办理基金认购、申购与赎回等业务前，须

先向我行各基金销售网点提出书面申请，仔细阅读《**银行基

金投资人权益须知》，并接受我行投资人风险承受能力测评，

方可办理基金业务签约及基金账户开户。

销售适用性检查流程及步骤：

（一）销售人员告知客户基金投资风险并请客户填写《**银

行个人客户投资风险承受能力评估问卷》；

（二）销售人员依据有关客户填写的《**银行个人客户投资

风险承受能力评估问卷》有关内容逐一录入系统；

（三）系统对录入的内容自动进行打分并对客户进行风险评

级；

（四）依据有关客户风险评级结果和拟销售的基金产品风险

等级进行适用性匹配，避免出现错误销售的情形。

第五条我行各基金销售网点依据有关《基金招募说明

书》、《基金协议》及关于法规对投资者资格/资质的规定，为

基金投资人办理开户。

详细流程如下：

（一）开立资金账户。按我行人民币结算账户管理有关规

定，个人投资者本人持有效身份证件到我行任意营业网点开立

借记卡作为资金账户；机构投资者须办理单位活期结算账户为资

金账户。前期已开立我行活期结算账户的投资者可指定原账户

作为资金账户。

（二）交易账户签约。个人投资者须本人持有效身份证件

到我行任意开办基金销售业务的网点办理交易账户签约。机构

投资者须持有效期内营业执照（正本或副本）原件、法定代表人

有效身份证件原件、预留印鉴（与资金账户预留印鉴一致）、授

权他人办理的还需持授权委托书（加盖单位公章和法定代表人

签章）、被授权人有效身份证件原件到我行原开户网点办理签

约。详细步骤为：

1、申请人填写《**银行开放式基金账户类业务申请表》

（一式二联）与其他材料一并提交我行经办人员。

2、经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行开

放式基金账户类业务申请表》无误后，在系统中选择“个人账

户签约”（或“机构账户签约”）交易。依据有关交易界面提

示，核对并录入有关信息后提交。

3、交易成功后，打印一式二联《**银行通用凭证》（以下

简称《通用凭证》），提交客户确认。个人投资者签名；机构投

资者加盖预留印鉴和经办人签名。若不成功，依据有关系统提

示向投资者（或被授权人）说明原因。

4、经办人员审核客户签章无误后，在《通用凭证》上逐联

加盖业务公章。将第二联交予客户，第一联及有关材料银行留

存。

5、签约交易履行之后，投资者可至银行查询签约情形，柜

员通过“客户签约账户信息查询”操作。

（三）开立基金账户。个人投资者须本人持**银行借记卡及

有效身份证件到我行任意开办基金销售业务的网点办理。机构

投资者须持有效期内营业执照（正本或副本）原件、法定代表人

有效身份证件原件、预留印鉴（与资金账户预留印鉴一致）、授

权他人办理的还需持授权委托书（加盖单位公章和法定代表人

签章）、被授权人有效身份证件原件到我行原开户网点办理开

户。详细步骤如下：

1、申请人填写《**银行开放式基金账户类业务申请表》

（一式二联）与其他材料一并提交经办人员。

2、经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行开放

式基金账户类业务申请表》无误后，选择“个人基金账户开

户”（或“机构基金账户开户”）交易，依据有关交易界面提示,

录入证件类型、证件号码、TA代码等信息后提交。

3、交易成功后，打印《通用凭证》，提交客户确认。个人

投资者签名，机构投资者加盖预留印鉴和经办人签名。若不成

功，依据有关系统提示向投资者说明原因。

4、经办人员审核无误后，在经确认后的《通用凭证》上逐

联加盖业务公章。将第二联交客户，第一联及有关材料银行留

存。

5、基金账户开户交易履行后，投资者可于2个工作日之

后至银行查询基金账户开户确认结果。

第六条在投资者第一次购买基金时，我行基金销售系统

支持自动为投资者开立基金账户。详细操作详见第七章基金的

认购与申购。

第七条对于已在其他基金销售商处开立基金账户的投资者,

则未能在我行系统再开立基金账户，但可以通过基金账户登记

交易将该投资者的基金账户登记到我行的基金销售系统。

第三章基金账户销户

第八条投资者办理基金账户销户，必须在基金账户余额

为零且该客户所有交易已得到确认的情形下，依照注册登记机

构关于规定办理销户手续。个人投资者须本人持有效身份证件

及与基金账户关联的银行卡到我行任意开办基金销售业务的网

点申请办理;机构投资者须持有效期内营业执照（正本或副本）原

件、法定代表人有效身份证件原件、预留印鉴（与资金账户预

留印鉴一致）、授权他人办理的还需持授权委托书（加盖单位

公章和法定代表人签章）、被授权人有效身份证件原件到原开户

网点申请办理销户。

第九条详细销户流程如下：

（一）申请人填写《**银行开放式基金账户类业务申请表》

（一式二联）与其他材料一并提交经办人员。

（二）经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行开

放式基金账户类业务申请表》无误后，选择“个人基金账户销

户”（或“机构基金账户销户”）交易，依据有关交易界面提

示，录入证件类型、证件号码、TA代码等信息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用凭证》提交客户确认。个人

投资者签名，机构投资者加盖预留印鉴和经办人签名。若不成

功，依据有关系统提示向投资者说明原因。

（四）经办人员审核无误后，在签章确认后的《通用凭证》上

逐联加盖业务公章。将第二联交客户，第一联及有关材料银行留

存。

（五）基金账户销户交易履行后，投资者可于2个工作日之

后至银行查询基金账户状态。

第十条凡在我行基金销售网点开立了基金账户的投资人,

可以申请注销其基金账户。

第四章交易账户解约

第十一条个人投资者须本人持有效身份证件及与基金账户

关联的银行卡到我行任意开办基金销售业务的网点申请办理;机

构投资者须持有效期内营业执照（正本或副本）原件、法定代表

人有效身份证件原件、预留印鉴（与资金账户预留印鉴一致）、

授权他人办理的还需持授权委托书（加盖单位公章和法定代表

人签章）、被授权人有效身份证件原件到我行原开户网点办理

解约。

第十二条详细解约流程如下：

（一）申请人填写《**银行开放式基金账户类业务申请表》

（一式二联）与其他有关材料一并提交我行经办人员。

（二）经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行开

放式基金账户类业务申请表》无误后，选择“个人客户解约”

或“机构客户解约”交易，依据有关交易界面提示，录入有关信

息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用凭证》提交客户确认。个人

投资者签名，机构投资者加盖预留印鉴和经办人签名。若不成

功，依据有关系统提示向投资者说明原因。

（四）经办人员审核无误后，在经确认后的《通用凭证》上

逐联加盖业务公章。将第二联交客户，第一联及有关资料文件

资料银行留存。

第五章基金账户登记和撤销

第十三条已在其他基金销售商处开立基金账户的投资者，

则未能在我行基金销售系统开立基金账户，但可通过基金账户

登记交易将其基金账户登记到我行的基金销售系统。基金账户

撤销则通过基金账户撤销交易撤销其在我行基金销售系统登记

的基金账户。个人投资者持有效身份证件及与基金账户关联的

银行卡到我行任意开办基金销售业务的网点申请办理；机构投

资者须持有效期内营业执照（正本或副本）原件、法定代表人有

效身份证件原件、预留印鉴（与资金账户预留印鉴一致）、授

权他人办理的还需持授权委托书（加盖单位公章和法定代表人

签章）、被授权人有效身份证件原件到原开户网点申请办理。

第十四条详细登记和撤销流程如下：

（一）申请人填写《**银行开放式基金账户类业务申请表》

（一式二联）与其他有关材料一并提交我行经办人员。

（二）经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行开

放式基金账户类业务申请表》无误后，选择“个人（机构）基金

账户登记”或“个人（机构）基金账户撤销”交易，依据有关交

易界面提示，录入有关信息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用凭证》提交客户确认。个人

投资者签名，机构投资者加盖预留印鉴和经办人签名。若不成

功，依据有关系统提示向投资者说明原因。

（四）经办人员审核无误后，在签章确认后的《通用凭证》

上逐联加盖业务公章。将第二联交客户，第一联及有关材料银

行留存。

（五）基金账户登记或撤销登记交易履行后，客户可于2个

工作日之后至银行查询基金账户状态。

第六章客户资料文件资料变更

第十五条个人投资者变更登记信息，须本人持**银行借记

卡和有效身份证件及关于变更内容的证明材料（重要资料文件资

料变更需提供公安机关证明）至我行网点办理。

机构投资者须持有效期内营业执照（正本或副本）原件、法

定代表人有效身份证件原件、预留印鉴（与资金账户预留印鉴

一致）、授权他人办理的还需持授权委托书（加盖单位公章和

法定代表人签章）、被授权人有效身份证件原件到原开户网点申

请修改客户资料文件资料。因变更内容不同还需提供不同的证

明材料：

（一）若营业执照变更，须提供变更后的营业执照原件及复

印件，同时出示工商行政管理机关签发的工商登记资料文件资料

变更证明（如变更名称，还需出示《企业名称变更公告》）。

（二）若印鉴更换，需提供更换后的印鉴。

（三）若银行结算资金账号变更，需提供新开户所需的所有

材料。

第十六条详细变更流程如下：

（一）申请人填写《**银行开放式基金账户类业务申请表》

（一式二联）与其他材料一并提交经办人员。

（二）经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行开

放式基金账户类业务申请表》无误后，选择“个人客户信息变

更”或“机构客户信息变更”交易，依据有关交易界面提示

录入有关信息，确认后提交。“个人客户信息变更”交易需客

户输入资金账户交易密码。

重要客户信息变更，如证件类型、证件号码须在我行核心

系统修改，基金销售业务系统做信息同步。

（三）交易成功后，打印《通用凭证》提交客户确认:个人投

资者签名，机构投资者加盖预留银行印鉴和经办人签名。若不成

功，依据有关系统提示向投资者说明原因。

（四）经办人员审核无误后，在经确认后的《通用凭证》上逐

联加盖业务公章。将第二联交客户，第一联及有关材料银行留

存。

第七章基金的认购与申购

第十七条个人投资者持与基金账户关联的银行卡到我行

任意基金销售业务的网点办理认购（申购）业务。机构投资者须

持有效期内营业执照（正本或副本）原件、法定代表人有效身份

证件原件、预留印鉴（与资金账户预留印鉴一致）、授权他人办

理的还需持授权委托书（加盖单位公章和法定代表人签章）、被

授权人有效身份证件原件到原开户网点申请办理认购（申购）业

务。

第十八条详细认购（申购）步骤如下：

（一）申请人填写《**银行开放式基金交易类业务申请

表》（一式两联）与其他有关材料一并提交我行经办人员。

（二）经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行开

放式基金账户类业务申请表》无误后，选择“个人基金产品购

买”或“机构基金产品购买”交易，依据有关交易界面提示，

录入有关信息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用凭证》提交客户确认。个人

投资者签名，机构投资者加盖预留印鉴和经办人签名。若不成

功，依据有关系统提示向投资者说明原因。

（四）经办人员审核无误后，在经确认后的《通用凭证》

上逐联加盖清讫章。将第二联交客户，第一联及有关材料银行

留存。

（五）认购或申购交易履行后，投资者可于2个工作日之后至

银行确认交易结果。柜员可通过“历史成交查询”或“打印交

割单”进行操作。认购交易可在基金设立后的下一个工作日通

过“客户基金份额查询”交易查询持有的基金份额；申购交易可

于2个工作日之后通过“客户基金份额查询”查询持有的基金

份额。

第十九条投资者办理基金认购、申购等业务时，须保证资

金账户上有足够资金余额。投资者在我行第一次购买基金产品

时，系统可自动开立基金账户。

第二十条投资人在开放日交易时间之外的申请，作为基金

申购的预受理，其基金份额申购价格按下个开放日价格处理。

第二十一条《**银行开放式基金交易类业务申请表》由我

行依据有关基金业务需要统一印制。

第二十二条基金公司依据有关关于法规及基金协议商定

拒绝、暂停、恢复申购的，我行依照基金公司要求办理。

第二十三条基金认购与申购注意事项

（一）投资基金认购、申购、赎回业务时，提供的材料应与

我行基金销售系统开户登记的关于内容一致。

（二）认购、申购详细手续、时间、金额、资金结算等规定

参见基金的招募说明书、发行公告和业务规则。

（三）认购、申购金额应为投资人填写的《**银行开放式基

金交易类业务申请表》上填明的金额。大小写金额应保持一致,

如有不一致的情形，基金销售网点以大写为准。

（四）投资者认购（申购）基金产品的风险等级需与其风险

承受能力相匹配。当出现基金投资人坚持要购买产品风险超越

其风险承受能力的基金产品的情形，我行要求基金投资人在认

购或申购基金产品的同时填写《**银行客户风险声明书》进行

书面确认，基金销售系统要求基金投资人再次输入密码予以确

认。

第八章基金的赎回

第二十四条个人投资者持与基金账户关联的银行卡可在我

行任意基金销售网点办理基金赎回业务。机构投资者须持预留

印鉴（与资金账户预留印鉴一致），如授权他人办理的还须持授

权委托书（加盖单位公章和法定代表人签章）、被授权人有效身

份证件原件到开户网点办理赎回业务。单个投资者一次赎回不

得超过规定的限额，如超过则按单个客户大额赎回提前通知的条

款执行。

第二十五条详细赎回步骤如下

（一）申请人填写《**银行开放式基金交易类业务申请表》

（一式两联），与其他有关材料一并提交我行经办人员。

（二）经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行开

放式基金交易类业务申请表》无误后，选择“个人基金产品赎

回”或“机构基金产品赎回”交易，依据有关交易界面提示，录

入有关信息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用凭证》提交客户确认。个人

投资者签名；机构投资者加盖预留银行印鉴和经办人签名。若

不成功，依据有关系统提示向投资者说明原因。

（四）经办人员审核无误后，在经确认后的《通用凭证》

上逐联加盖清讫章。将第二联交客户，第一联及有关材料银行留

存。

（五）赎回交易履行后，投资者可于2个工作日之后至银行

确认交易结果，柜员可通过“历史成交查询”进行操作；投资

者可于最长7个工作日（详细基金的到账天数在基金契约中商定）

之后查询赎回资金到账情形，并打印交割单。

第二十六条投资者赎回基金须于基金管理公司开放日的交

易时间办理申请手续。投资人在开放日交易时间之外的申请，作

为赎回申请的预受理，其基金份额申购价格依照下个开放日价

格处理。

第二十七条巨额赎回处理

（一）当出现巨额赎回时，基金管理公司依据有关《基金招

募说明书》、《基金协议》及关于规定办理赎回业务。

（二）若因*场剧烈波动或其他原因而连续出现巨额赎回，并

致使基金管理公司的现金支付出现困难时，基金管理人在得到中

国证监会同意后，可暂停接受基金的赎回申请，同时对于已正

式受理的赎回申请进行延期赎回支付，延期支付最长不超过20

个工作日。

第二十八条基金公司依据有关关于法规及基金协议商定

拒绝、暂停、恢复赎回申请或延缓支付赎回费用的，我行依照基

金公司要求办理。

第二十九条基金赎回注意事项：

（一）若基金存在冻结情形，则基金份额冻结的部分不接

受赎回申请，若投资人赎回数量大于该投资人账户中可赎回的

基金数量，该赎回无效；

（二）投资人在申请赎回时，须对出现巨额赎回且基金公司

采取部分延期赎回处理方式时，对自己的赎回申请选择“撤销”

还是“顺延”。如选择“撤销”，则其延期部分赎回申请自动

取消；如选择“顺延”，则其赎回申请自动顺延一天。如投资人

未作任何表示，则注册登记中心默认为“顺延”；

（三）投资人赎回的资金将在有效提交赎回之日起不超过

7个工作日内，由我行划回其签约的银行资金账户中。

第九章基金的收益分配

第三十条依据有关基金协议及基金收益分配公告，权益登

记日在册的基金份额持有人可享有收益分配权。

依据有关基金份额持有人对基金收益分配方式的事先商定

（现金分红方式或红利再投资），分别按以下程序进行处理：

（一）选择现金分红方式：

1、注册登记机构通知托管银行，由托管银行办理基金收益

费用的划付工作，并通知我行结算支持部。

2、总行将基金收益发放名册的确认数据分拆后自动转入基

金份额持有人资金账户。

（二）选择红利再投资方式

1、注册登记机构将基金份额持有人的应得收益按权益登记

日除权后的基金份额净值计算基金份额并扣除应缴税金，汇总后

通知我行结算支持部及托管银行。

2、由系统接收平台将注册登记机构的数据导入基金销售系

统。

第三十一条基金认购和申购的默认分红方式为现金分红，

投资人可以通过变更分红方式修改分红方式。个人投资者持与

基金账户关联的银行卡办理；机构投资者须持预留印鉴（与资金

账户预留印鉴一致），如授权他人办理的还须持授权委托书（加

盖单位公章和法定代表人签章）、被授权人有效身份证件原件到

开户网点办理。详细操作流程如下：

（一）投资者填写《**银行开放式基金交易类业务申请表》

（一式二联）并签名盖章，与其他材料一并提交我行网点经办人

员。

（二）经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行开

放式基金交易类业务申请表》无误后，选择“个人变更分红方

式”或“机构变更分红方式”交易，依据有关交易界面提示，录

入有关信息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用凭证》提交客户确认。个人

投资者签名，机构投资者加盖预留银行印鉴和经办人签名。若不

成功，依据有关系统提示向投资者说明原因。

（四）经办人员审核无误后，在经确认后的《通用凭证》

上逐联加盖业务公章。将第二联交客户，第一联及有关材料银

行留存。

第十章基金的转托管

第三十二条基金份额持有人可以在我行与其他基金销售

机构间进行转托管。个人客户持借记卡及本人有效身份证件到

开办基金销售业务的网点办理。机构投资者须持预留印鉴（与

资金账户预留印鉴一致），如授权他人办理的还须持授权委托书

（加盖单位公章和法定代表人签章）、被授权人有效身份证件原

件到开户网点办理。

第三十三条详细工作流程如下：

（一）投资者填写《**银行开放式基金交易类业务申请表》

（一式二联）并签名盖章，与其他材料一并提交我行经办人员。

（二）经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行开

放式基金交易类业务申请表》无误后，选择“个人（机构）基金

托管转入”或“个人（机构）基金托管转出”交易，依据有关交

易界面提示，录入有关信息后提交。转托管交易须授权。

（三）交易成功后，打印《通用凭证》提交客户确认。个

人投资者签名，机构投资者加盖预留银行印鉴和经办人签名。若

不成功，依据有关系统提示向投资者说明原因。

（四）经办人员审核无误后，在经确认后的《**银行开放式

基金交易类业务申请表》上逐联加盖清讫章。将第二联交客

户，第一联及有关材料银行留存。

（五）转托管交易履行后，投资者可于2个工作日之后至银

行确认交易结果，银行柜员可通过“客户基金份额查询”确认

客户持有的基金份额。

第三十四条基金转托管注意事项

（一）我行系统内部不需要办理转托管业务，如投资人要

将其份额托管到其它销售商的网点下，则应进行转托管，但在转

托管交易操作流程期内，投资人不得进行基金交易；

（二）投资人进行转托管时，可以是转出其拥有的某基金管

理公司的一只基金或多只基金的份额，也可以是同一只基金的

部分或所有份额；

（三）转托管应遵守"先转出，后转进”的原则进行；

（四）转托管后，原托管份额的存续时间，在转到新的托

管网点后仍旧连续计算。

第十一章基金的非交易过户

第三十五条非交易过户指不采用申购、赎回等基金交易方

式，将一定数量的基金单位依照一定规则从某一投资者基金账

户转移到另一投资者基金账户的行为，包括继承、捐赠、遗

赠、自愿离婚、分家析产、国有资产无偿划转、机构合并或分

立、资产售卖、机构清算、企业破产清算、司法执行，以及基

金注册与过户登记人认可的其他行为。

第三十六条银行代销网点只负责接受继承、捐赠、遗赠、

自愿离婚、分家析产原因致使的非司法原因的非交易过户申请

资料文件，并负责将关于资料文件资料文件资料原件以EMS快

邮方式邮寄给基金注册与过户登记机构（基金管理公司）办

理。因司法程序而发生的非交易过户，由基金注册与过户登记

机构（基金管理公司）统一办理。

第三十七条投资者办理非交易过户时，应按规定提交关于

资料文件资料文件资料（正本），一式两份，一份为银行留存，

一份送注册登记机构（基金管理公司）留存。

第十二章基金账户和基金份额的冻结与解冻

第三十八条冻结与解冻包括基金账户和基金份额的冻结

与解冻。依据有关基金契约和有关公告的规定，基金管理公司

（注册与过户登记机构）只受理国家有权机关或部门要求的因司

法程序而发生的冻结与解冻业务。银行代销网点不负责办理此

项业务。

第十三章定时定额开通、修改、关闭

第三十九条基金定时定额业务，是指投资者与我行签订协

议，以固定的周期、固定的金额投资于指定的开放式基金，并由

我行依照定投协议自动为投资者发起定时定额申购交易的业

务。个人客户持借记卡和有效身份证件到开办基金销售业务的

网点办理。对机构投资者我行暂不开通基金定时定额业务。

第四十条定时定额开通、修改详细工作流程如下：

（一）投资者填写《**银行开放式基金交易类业务申请表》

（一式二联）并签名盖章，与其他材料一并提交我行网点经办人

员。

（二）经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行开

放式基金交易类业务申请表》无误后，选择“个人基金产品定

时定额开通”或“个人基金产品定时定额修改”交易，依据有关

交易界面提示，录入有关信息后提交。

投资者开通定时定额基金产品的风险等级需与其风险承受

能力相匹配。当出现基金投资人坚持要购买产品风险超越其风

险承受能力的基金产品的情形，我行要求基金投资人需同时填

写《**银行客户风险声明书》进行书面确认，基金销售系统提

示基金投资人再次输入密码予以确认。

（三）交易成功后，打印《通用凭证》提交个人投资者签名

确认。若不成功，依据有关系统提示向投资者说明原因。

（四）经办人员审核无误后，在经确认后的《通用凭证》上

逐联加盖业务公章。将第二联交客户，第一联及有关材料银行留

存。

（五）定时定额签约履行后，投资者可至银行通过“客户定时

定额信息查询”确认定时定额签约情形。投资者可于每个商定

的投资日期2个工作日之后通过至银行进行定时定额申购交易

确认，银行柜员可通过“客户基金份额查询”查询持有的基金

份额。

第四H"一条定时定额关闭详细流程如下：

（一）投资者填写《**银行开放式基金交易类业务申请

表》（一式二联）并签名盖章，与其他材料一并提交我行网点经

办人员。

（二）经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行

开放式基金交易类业务申请表》无误后，选择“个人基金产品

定时定额关闭”交易，依据有关交易界面提示，录入有关信息后

提交。

（三）交易成功后，打印《通用凭证》提交个人投资者签名确

认。若不成功，依据有关屏幕提示向投资者说明原因。

（四）经办人员审核无误后，在经确认后的《通用凭证》上

逐联加盖业务公章。将第二联交客户，第一联及有关材料银行

留存。

第十四章基金转换

第四十二条基金转换是投资者将其持有的某种基金产品转

换为同一基金管理人项下的另一种基金产品的行为。个人客户

持本人有效身份证件及与基金账户关联的银行卡至任意开办基

金业务的网点申请办理；机构投资者须持预留印鉴（与资金账

户预留印鉴一致），如授权他人办理的还须持授权委托书（加盖

单位公章和法定代表人签章）、被授权人有效身份证件原件到开

户网点办理。

第四十三条详细流程如下：

（一）投资者填写《**银行开放式基金交易类业务申请表》

（一式二联）并签名盖章，与其他材料一并提交我行经办人员。

（二）经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行开

放式基金交易类业务申请表》无误后，选择“个人基金产品转

换”或“机构基金产品转换”交易，依据有关交易界面提示，

录入有关信息后提交。

投资者转入的基金产品的风险等级需与其风险承受能力相

匹配。当出现基金投资人坚持要转入产品风险超越其风险承受

能力的基金产品的情形，我行要求投资人需同时填写《**银行

客户风险声明书》进行书面确认，基金销售系统提示基金投资人

再次输入密码予以确认。

（三）交易成功后，打印《通用凭证》提交客户确认。个人

投资者签名，机构投资者加盖预留银行印鉴和经办人签名。若不

成功，依据有关屏幕提示向投资者说明原因。

（四）经办人员审核无误后，在签章确认后的《通用凭证》

上逐联加盖清讫章。将第二联交客户，第一联及有关材料银行

留存。

（五）基金转换履行后，投资者可于2个工作日之后至银行

确认交易结果，柜员可通过“客户基金份额查询”确认转换出及

转换入基金的持有份额。

第十五章撤单

第四十四条客户申请撤销当天的基金委托交易，要求个人

客户持本人有效身份证件、与基金账户关联的银行卡以及原交

易回执到原申请网点办理；机构投资者须持预留印鉴（与资金账

户预留印鉴一致），如授权他人办理的还须持授权委托书（加盖

单位公章和法定代表人签章）、被授权人有效身份证件以及原

交易回执到原申请网点办理。

第四十五条详细流程如下：

（一）投资者填写《**银行开放式基金交易类业务申请表》

（一式二联）并签名盖章，与其他材料一并提交网点经办人

员。

（二）经办人员仔细核对申请人所提供的材料和《**银行开

放式基金交易类业务申请表》无误后，选择“个人客户撤单”或

“机构客户撤单”交易，依据有关交易界面提示，录入有关信

息后提交。

（三）交易成功后，打印《通用凭证》提交客户确认。个人

投资者签名，机构投资者加盖预留银行印鉴和经办人签名。若不

成功，依据有关屏幕提示向投资者说明原因。

（四）银行经办人员审核无误后，在经确认后的《通用凭

证》上逐联加盖业务公章。将第二联交客户，第一联及有关材料

银行留存。

第十六章日始日终处理

第四十六条系统在每个工作日的8：30开始进行日始处

理：

（一）获取销售基金管理公司TA的日启行情资料文件导

入系统，并更新关于产品状态和净值数据。

（二）依据有关系统TA交易确认结果将T-2日（工作

日）的认申购资金划转到注册登