货币银行学-金融机构体系

金融机构体系FinancialInstitutionsSystem第一节国际金融机构体系第二节我国的金融机构体系学习目的1．了解国际金融机构的产生和发展过程。2．掌握国际金融机构的分类和作用。3．掌握几个重要的国际金融机构的业务内容、机构组成及相互关系。4．了解我国金融机构体系的构成。5．结合本领域的最新理论及实践发展动态，对我国金融机构体系的完善、金融机构同质化问题、金融机构的分业经营与混业经营问题、国际金融机构体系存在的问题、国际金融监管体系的建设等问题提出初步的认识和见解。第一节国际金融机构体系一、国际金融机构体系概述国际金融机构：泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，维护国际货币、信用体系正常运作的超国家机构。

（一）国际金融机构的产生和发展1930年5月，成立国际清算银行，这是建立国际金融机构的重要开端。它的主要任务是处理战后德国赔款的支付及协约国之间债务清算问题。1944年7月，确定建立国际货币基金组织和国际复兴开发银行即世界银行，目的在于重建一个开放的世界经济及稳定的汇率制度，并对世界经济及社会发展提供资金。1956年国际金融公司正式成立。目的是扩大对发展中国家私人企业的国际贷款，促进外国私人资本在这些国家的投资。1959年10月成立国际开发协会，目的是向更贫穷的发展中国家提供更为优惠的贷款，加速这些地区的经济发展。

战后国际金融机构迅速发展的主要原因美国控制国际金融、扩大商品和资本输出的需要。工业国家的经济恢复及新兴国家民族经济的发展，对资金的迫切需求。生产和资本的国际化，要求各国政府共同干预经济活动。金融干预是一个重要方面，这种趋势的加强为国际性金融机构的建立创造了有利条件。随着生产和资本国际化而来的经济和货币金融一体化的要求，为国际金融机构的产生发展奠定了基础。

（二）国际金融机构的分类与作用1.国际金融机构的分类⑴全球性金融机构。最重要的首推国际货币基金组织和世界银行集团。⑵区域性金融机构。具体包括两种类型：一类是联合国附属的区域性金融机构，可称为准全球性金融机构。另一类是真正意义上的地区性金融机构。2.国际金融机构的作用①提供短期资金，调节国际收支逆差，缓解国际支付危机。②提供中长期发展资金，促进发展中国家的经济发展。③稳定汇率，促进国际贸易的发展。④创造出新的结算手段，解决发展中国家国际结算手段匮乏的矛盾。二、国际货币基金组织（一）国际货币基金组织的建立及宗旨1944年7月1日至22日，44个国家的代表在美国新罕布什尔州的布雷顿森林举行了“联合与联盟国家货币金融会议”，签订了“布雷顿森林协定”，决定成立国际货币基金组织与国际复兴开发银行。1946年3月国际货币基金组织正式成立。1947年11月15日成为联合国所属专营国际金融业务的机构，总部设在华盛顿，会员包括150多个国家和地区，其中39个国家为创始会员国。

国际货币基金组织的宗旨:为会员国提供一个常设的国际货币机构，促进国际货币合作。促进国际贸易均衡发展，以维持和提高就业水平和实际收入，发展各国的生产能力。促进汇率的稳定和维持各国有秩序的外汇安排，以避免竞争性的货币贬值。协助建立各国间经常性交易的多边支付制度，并设法消除妨碍世界贸易发展的外汇管制。在临时性基础上和具有充分保障的条件下，为会员国融通资金，使之在无需采取有损于本国及国际经济繁荣措施的情况下，纠正国际收支的不平衡。努力缩短和减轻国际收支不平衡的持续时间及程度。（二）国际货币基金组织活动

1.汇率监督。2.磋商与协商。3.国际储备创造。4.金融贷款。（三）国际货币基金组织的资金来源与运用国际货币基金组织的资金主要来源于会员国缴纳的份额。份额的性质类似股份公司的股份。份额的计算单位最初是美元，现在是特别提款权。基金组织资金运用中的贷款种类①普通贷款。②中期贷款，又称扩展贷款。③补充贷款，又称“韦特文基金”。④出口波动补偿贷款。⑤缓冲库存贷款。⑥信托基金贷款。此外，基金组织还陆续设立其他一些临时贷款，用以帮助广大发展中国家应付收支逆差的困难局面。三、世界银行集团（一）世界银行世界银行（全称国际复兴开发银行）是与国际货币基金组织密切联系、相互配合的全球性国际金融机构，也是布雷顿森林体系的产物。世界银行成立于1945年12月，1946年6月开始营业，1947年起成为联合国的专门金融机构，总部设在华盛顿，并在纽约、日内瓦、巴黎、东京等地设有办事处。世界银行的宗旨①与其他国际机构合作，为生产性投资提供长期贷款，协助会员国的复兴与开发，并鼓励不发达国家开发生产资源。②通过保证或参与私人贷款和私人投资的方式，促进私人对外投资。③用鼓励国际投资以开发会员国生产资源的方法，促进国际贸易的长期平衡发展，维持国际收支平衡。④在提供贷款保证时，应同其他方面的贷款相配合。世界银行的资金来源会员国交纳的股金。借款。通过将贷出款项的债权转让私人投资者（主要是商业银行），收回一部分资金。银行利润也构成其资金来源的一个部分。世界银行的资金运用主要是通过长期贷款和投资解决会员国战后恢复和发展经济的资金需要。贷款方式有两类：第一类是按收入组别分配资金，贷款的主要对象是中等收入国家。第二类是按经济部门分配资金，重点是各种基础设施，如公路、电信、港口、动力设备及能源开发等。世界银行贷款条件贷款对象限于具有偿还能力的会员国政府。借款国在不能按合理条件从其他渠道获得资金时，才能向银行申请贷款。贷款必须用于特定的工程项目（即项目贷款），专款专用。

世界银行贷款的特点①贷款用途较广。②贷款期限较长。平均期限约在6－9年，最长可达40年。③贷款数额不受份额限制，且利率较市场低。（二）国际开发协会国际开发协会成立于1960年9月24日，11月开始营业，总部设在华盛顿。名义上它是独立的机构，但实际上经营方针、贷款原则都与世界银行相同。与世界银行的区别在于国际开发协会主要是对更为贫穷的发展中国家提供长期优惠贷款，作为世界银行贷款的补充，以促进这些国家经济发展和生活水平提高。

（三）国际金融公司国际金融公司于1956年7月24日正式成立。只有世界银行的会员国才能成为金融公司的会员。公司宗旨是：专门对会员国私人企业的新建、改建和扩建等项目提供资金，促进不发达国家中私营经济的增长及其市场的发展。

四、区域性国际金融机构（一）亚洲开发银行

1.设立、宗旨及任务亚洲开发银行于1966年11月24日成立，总行设在马尼拉。截止2002年，成员国已发展为60个，其中亚太地区成员国43个，来自世界其他地区的成员国为17个。

它的宗旨是促进亚洲和太平洋地区的经济增长与合作，并协助本地区的发展中成员国集体和单独地加速经济发展的进程。

亚行的主要任务是：促进为开发目的而在本地区进行的公私资本投资。利用亚行拥有的资金，为本地区的发展中成员国提供资金支持。其中特别考虑本地区较小或较不发达成员国的需要。帮助本地区成员国协调其发展政策和计划，并为拟订、资助和执行发展项目和计划提供技术援助。以适当方式同联合国及其附属机构以及参加本地区开发基金投资的国际公共组织、其他国际机构和各国公司进行合作。

2.组织机构3.资金来源与运用4.亚洲开发银行与中国（二）非洲开发银行非洲开发银行是非洲国家创办的区域性国际金融机构。成立于1964年9月，1966年7月正式营业。总行设在象牙海岸首都阿比让。成立初期有23个成员国，都是非洲国家。1978年后允许区外国家参加。中国于1985年5月10日正式加入非洲开发银行。非行的宗旨非行的资金来源非行的贷款业务分为普通贷款和特种贷款（三）泛美开发银行泛美开发银行是以美国和拉美国家为主，联合一些西方国家和前南斯拉夫合办的区域性国际金融机构。1960年正式营业。泛行的宗旨泛行的最高权力机构泛行的资金来源泛行的资金运用五、国际清算银行与巴塞尔银行监管委员会（一）国际清算银行1930年5月在瑞士的巴塞尔正式营业，是国际上唯一办理中央银行业务的机构。它的主要任务是，促进各国中央银行的合作并为国际金融的运营提供便利。国际清算银行的主要作用它是国际货币合作领域的论坛；它为中央银行提供外汇储备管理以及其他多方面的服务；它是世界货币与经济问题的研究中心，为各国了解国际金融市场和货币关系提供有价值的信息。

中国与国际清算银行（二）巴塞尔银行监管委员会与巴塞尔协议

1974年9月，由国际清算银行发起，十国集团和瑞士的中央银行行长在瑞士的巴塞尔开会，首次讨论跨国银行的国际监督与管理问题。1975年2月成立了常设机构——银行管理和监督行动委员会，简称巴塞尔委员会；1975年9月26日，委员会第一个契约型文件——《对银行的外国机构的监督》标志着国际银行业协调监管的开始；1988.7《关于统一国际银行的资本计算和标准的报告》；1997.9《银行业有效监管核心原则》；1999《新资本协议》。第二节我国的金融机构体系一、金融机构体系的概述金融机构：泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。市场经济制度下，世界各国的金融机构体系一般包括：货币金融政策、制度的制定及执行机构；金融业务的经营机构；金融活动的监督管理机构。我国的金融机构体系包括：中央银行；政策性银行；商业银行；非银行金融机构；银行业监督管理委员会、证券监督管理委员会及保险监督管理委员会。

二、银行类金融机构（一）中央银行中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针、政策。中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。

（二）政策性银行政策性银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的非营利性金融机构。1994年，我国正式成立了三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

1.国家开发银行开发银行是指专门为经济开发提供长期投资性贷款的银行。

国家开发银行（ChinaDevelopmentBank）是国务院直属的具有国家信用的开发性金融机构。同其商业性金融机构相比，有如下特性：任务特殊经营目标特殊融资原则特殊2.中国进出口银行进出口银行是指专门为本国商品进出口提供信贷及其相关服务的银行。中国进出口银行（TheExport-ImportBankofChina）是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。

中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。

3.中国农业发展银行农业发展银行是指专门向农业提供信贷及其相关金融服务的银行。中国农业发展银行（AgriculturalDevelopmentBankofChina）是根据国务院1994年4月19日发出的《关于组建中国农业发展银行的通知》成立的国有农业政策性银行，直属国务院领导。中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金；承担国家规定的农业政策性金融业务；代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。资金来源主要依靠中国人民银行的再贷款，其次是发行金融债券。（三）商业银行商业银行是以经营工商业存放款为主要业务，并以利润最大化为其主要经营目标的信用机构。

三、其他非银行类金融机构其他非银行金融机构泛指中央银行、商业银行及其他专业银行以外的金融机构。这类机构通常不冠以银行的名号，而以公司、信用社或基金相称。其他非银行金融机构与银行相比，或其业务范围较小，或其专业性更强，规模和实力也稍显逊色。非银行金融机构就其性质而言，绝大多数是商业性的，即以盈利为目标，在某一领域以特定方式筹集和运用资金。（一）保险公司保险公司是经营保险业务的经济组织。它的主要经营活动包括财产、人身、责任、信用等方面的保险与再保险业务及其他金融业务。其资金来源为以保险费形式聚集起来的保险基金以及投资收益。资金运用则为保险赔付、政府公债、市政债券、公司股票及债券、不动产抵押贷款、保单贷款等长期投资。我国保险业发展历程大致可以分3个阶段：(1)1980～1985年的恢复阶段。

(2)1986～1991年的平稳发展阶段。

(3)1992年至今的快速发展阶段。（二）证券公司证券公司是指专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。我国证券公司的主要业务有：代理证券承销与发行业务；自营或代理证券买卖业务；代理证券还本付息和红利的支付；证券的代保管和签证；接受委托办理证券的登记和过户；提供证券投资咨询等。（三）投资基金

关于我国投资基金的发展情况，详见第四章第四节。（四）信托投资公司信托投资公司（TrustandInvestmentCompany）也称信托公司。它是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。信托公司的投资对象一般是：国家及地方政府公债；不动产抵押贷款；公司债及股票等。中国信托投资机构体系由两类机构组成。一类是银行系统的信托投资公司。第二类是政府部门主办的信托投资公司。具体包括中央政府主办的信托投资公司以及地方政府主办的信托投资公司等。

（五）金融资产管理公司资产管理公司是美国、日本、韩国等一些国家，对从金融机构中剥离出的不良资产实施公司化经营而设立的专业金融机构，我国称金融资产管理公司（AssetsManagementCompany-AMC）。

我国的金融资产管理公司，是经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。设立金融资产管理公司是为了规范金融资产管理的活动，依法处理国有银行不良贷款，促进国有银行和国有企业的改革和发展。

（六）金融租赁公司现代租赁公司是指专门经营融资租赁业务的机构。一般说来，融资租赁活动通过直接融物满足客户实际上的融资需要。租赁公司的类型：第一种是银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公司。第二种是独立经营的租赁公司。

中国的金融租赁业1981年4月，中国第一家租赁公司――东方租赁有限公司1981年8月，中国第一家国营现代租赁公司――中国租赁有限公司此后，中国租赁业得到迅速发展，形成业务齐全，机构遍布全国的融资租赁网络。

（七）财务公司财务公司（FinanceHouses）也称金融公司，指以经营消费信贷及工商企业信贷为主的非银行金融机构。财务公司资金的主要来源是银行贷款、发行债券筹资、卖出公开市场票据（商业本票）筹资、发行公司本身的股票及定期大额存款证筹资等。在资金运用上，或专营抵押放款业务；或依靠吸收的大额定期存款进行贷款或投资；或专营耐用品的租购及分期付款销货业务；或兼而营之。规模较大的财务公司还兼营外汇、证券包销、财务及投资咨询业务等。我国的财务公司与西方国家有很大的不同。财务公司基本上是由企业集团投资兴办的、专门从事企业集团内部资金融通业务的金融机构。企业集团财务公司是产业和金融业相结合的经济实体，是实行独立核算、自负盈亏的独立企业法人。服务对象限于企业集团内部的成员单位，业务范围尚窄。公司隶属于对其投资的企业集团，但作为实际的金融机构，业务活动则必须接受金融监管部门管理，公司可以同银行及其他金融机构建立同业往来关系。

（八）邮政储蓄机构邮政储蓄（PostalSavings），是指与人民生活有紧密联系的邮政机构，在办理各类邮件投递业务和汇兑等业务的同时，办理以个人为主要对象的储蓄存款业务。邮政金融从事的是零售金融业务，服务对象主要是广大城乡居民大众。（九）信用合作社信用合作社（CreditCo-opsorCreditUnion）是由社员自愿集资结合而成的互助合作性金融机构。信用合作社的信用合作准则是：入社与退社自愿；每个社员都应提供一定限额的股金并承担相应的责任；实行民主管理，权力平等，一人一票；信用合作社股票不上市；信用合作社盈利主要用于增进社员福利。资金来源主要是社员交纳的股金、存款、公积金及借入资金。