全国自考（金融法）模拟试卷18

全国自考（金融法）模拟试卷18

（总分：76.00,做题时间：90分钟）

一、单项选择题（总题数：25,分数：50.00）

1.中国人民银行是我国的（）

（分数：2.00）

A.商业银行

B.政策性银行

C.股份制银行

D.中央银行V

解析：解析：中国人民银行是我国的中央银行，而且是主管金融市场的政府部门。因此，它既不是商业银

行、政策性银行、也不是股份制公司式的银行。答案为九

2.1994年，我国成立了三家政策性银行，分别是国家开发银行、农业发展银行和（）

（分数：2.00）

A.中国农业银行

B.中国进出口银行V

C.交通银行

D.招商银行

解析：解析：社会上会有些对社会整体有利但获利甚微甚至是亏损的项目，需要国家予以发放政策性的贷

款以扶持。1994年之前主要由商业银行承担政策性贷款的业务，1994年金融体制改革后，设立了三家政策

性银行：国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行。答案为B。

3.下列关于商业银行的终止与清算，说法正确的是（）

（分数:2.00）

A.因分立、合并或者出现银行章程中规定的情况而解散的商业银行必须报银监会批准V

B.商业银行解散的，需由银监会组织成立清算组

C.商业银行经法院同意并由法院宣告破产

D.银行的清算程序与公司清算程序相同

解析：解析：B项错在应由商业银行自己依法成立清算组，而不是银监会；C项错在应经银监会同意，而不

是法院；D项错在银行的清算程序与公司的清算程序是不同的。答案为A。

4.农村信用社的入股方式是（）

（分数：2.00）

A.债权入股

B.实物资产入股

C.货币资金入股V

D.有价证券入股

解析：解析：对农村信用社而言，所有社员必须用货币资金入股，而不得以债权、实物资产、有价证券等

折价入股，因为货币资金的流动性是最高的，其他资产都存在着变现的问题。答案为C。

5.关于金融租赁风险承担，下列说法中正确的是（）

（分数：2.00）

A.承租人承担租赁物毁损灭失的风险V

B.出租人承担租赁物毁损灭失的风险

C.为租赁物投保，若出租人为投保人，保险费由出租人承担

D.为租赁物投保，若承租人为投保人，保险费由出租人承担

解析：解析：尽管金融租赁中承租人不享有租赁物的所有权，却要承担租赁物灭失或毁损的风险。如果为

租赁物投保，无论投保人是出租人或承租人，保险费都由承租人承担。答案为限

6.下列哪些不是银行与客户关系的基本原则？（）

（分数：2.00）

A.平等原则

B.公平原则

C.效益性原则4

D.信用原则

解析：解析：根据《商业银行法》第5条规定：“商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公

平和诚实信用的原则。”效益性原则不属于其基本原则。答案为C。

7.现金的使用限于规定范围内、结算起点以下的业务。结算起点是指（）

（分数:2.00）

A.500元

B.1000元V

C.2000元

D.5000元

解析：解析：现金的使用限于规定范围内、结算起点1000元以下的业务，其他交易支付必须通过转账结算。

答案为B。

8.中期贷款是指贷款期限在的贷款。（）

（分数：2.00）

A.1~3年

B.1〜5年V

C.3~5年

D.5〜10年

解析：解析：长期贷款是5年以上的贷款，中期贷款是1年以上（含1年）5年以下的贷款。答案为B。

9.借款人的权利不包括（）

（分数：2.00）

A.可以自主向主办银行申请贷款并依条件取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权任意向第三人转让债务J

解析：解析：借款人的权利是法定韵，主要包括下列儿个方面：（1）有权向主办银行或者其他银行的经办机

构申请贷款并依条件取得贷款：（2）有权按合同约定提取和使用全部贷款：（3）有权拒绝借款合同以外的附

加条件；（4）有权向贷款人的上级和中国人民银行反映、举报有关情况；（5）在征得贷款人同意后，有权向

第三人转让债务。答案为D。

10.下列各项中可以作为保证人的是（）

（分数：2.00）

A.为某一国内企业贷款做保证人的商务部

B.经国务院批准为使用外国政府贷款进行担保的某地方政府机关V

C.以公益为目的某大学

D.某企业法人的分支机构

解析：解析：ACD三项均为我国《担保法》所禁止的保证人。但是如果在经过国务院批准为使用外国政府

或国际经济组织贷款进行担保的则可以作为保证人。答案为B。

11.下列行为符合法律规定的是（）

（分数：2.00）

A.抵押权人和抵押人在合同中的债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移给债权人所

有

B.质权人有权收取质物所生的孳息J

C.城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋也属于抵押物

D.以注册商标专用权出质，出质人未经质权人同意，将其许可他人使用

解析：解析：抵押权人和抵押人在合同中的债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移给

债权人所有属于流质条款。质权人有权收取质物所生的孳息，质押合同另有规定的除外。城市房地产抵押

合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物。出质人未经质权人同意，不能使用或许可他人使用出质物.

答案为B。

12.人民币的法偿性来源于_____的保障。（）

（分数：2.00）

A.国家法律

B.党的政策

C.政府J

D.党中央

解析：解析：人民币的法偿性在《中国人民银行法》第16条作了规定：“中华人民共和国的法定货币是人

民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。”因此，

人民币的法偿性来源于国家法律的保障。答案为C。

13.明知是伪造的货币而持有、使用，数额巨大的，处有期徒刑，并处2万元以上万元以下罚

金。（）

（分数：2.00）

A.3年以上10年以下，20V

B.3年以上7年以下，20

C.3年以上7年以下，20

D.3年以上10年以下，30

解析：解析：根据《刑法》第172条规定，明知是伪造的货币而持有、使用，数额巨大的，处3年以上10

年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。答案为鼠

14.下列不属于经常项目下外汇的是（）

（分数：2.00）

A.贸易收支

B.劳务收支

C.单方转移

D.直接投资V

解析：解析：经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。

答案为D.

15.外资担保人为非贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于（）

（分数：2.00）

A.30%J

B.15%

C.10%

1）.5%

解析：解析：本题考查外汇担保人的主体资格。担保人为贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原

则上不得低于15%；担保人为非贸易型内资企业的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于30%。答案

为A。

16.下列说法错误的是（）

（分数：2.00）

A.中国人民银行是我国利率主管机关

B.中国人民银行制定的各种利率是法定利率

C.中国人民银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率，同时规定利率浮动幅度

D.借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30%〜50%V

解析：解析：依照中国人民银行2003年12月发布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》，借款人未

按合同约定用途使用借款的罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%—100%。ABC选项符

合中国人民银行的权限。答案为D。

17.1971年以为中心的固定汇率体系崩溃后，世界各国改为浮动汇率。（）

（分数：2.00）

A.黄金

B.英镑

C.美元J

D.欧元

解析：解析：本题考查基本常识。1971年以美元为中心的网定汇率体系崩溃后，世界各国改为浮动汇率。

答案为C。

18.在我国，有权发行信用卡的是（）

（分数：2.00）

A.商业银行

B.经过批准的商业银行V

C.经过批准的金融机构

D.信用卡公司

解析：解析：银行卡业务属于金融特许业务。只有开业3年以上，具有办理零售业务的良好业务基础，满

足《银行卡业务管理办法》规定条件的商业银行可以发行银行卡。商业银行应当制订统•的信用卡章程以

及业务管理办法，报金融监管机关审批。答案为B。

19.关于信用卡提现，《银行卡业务管理办法》规定每卡每日累计取现不得超过（）

（分数:2.00）

A.1000元

B.2000元

C.5000元V

D.10000元

解析：解析：这是信用卡提现中的限制规定，每卡每日累计提款不得超过5000元。答案为C。

20.下列关于证券机构的职权说法错误的是（）

（分数：2.00）

A.中国证监会有权查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记、通讯记录等

B.中国证监会在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，不经任何机构批准，可以直接限

制被调查事件当事人的证券买卖，限制的期限不超过15个交易日J

C.中国证监会有权进入涉嫌违法行为发生场所调查取证

D.中国证监会工作人员依法进行调直时，不得少于2人，并应当出示合法证件

解析：解析：中国证监会在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经国务院证券监督管理

机构主要负责人批准，可以限制被调查事件当事人的证券买卖，限制的期限不超过十五个交易日；案情复

杂的，可以延长十五个交易日。答案为B。

21.我国目前对股票发行申请采取的是（）

（分数:2.00）

A.注册制

B.核准制V

C.审批制

D.额度管理

解析：解析：我国2000年以前采用审批制和额度管理，发行审核程序复杂繁琐。2000年以后实行核准制。

答案为B。

22.为证券集中交易提供交易场所及设施的是（）

（分数：2.00）

A.证监会

B.证券交易所J

C.证券公司

D.证券登记结算机构

解析：解析；根据《证券法》规定，证券交易所为证券集中交易提供交易场所及设施。答案为B。

23.申请公司债券上市交易，应向报送上市申请书、董事会决议等文件。（）

（分数：2.00）

A.证券交易所-J

B.证监会

C.中国人民银行

D.国务院

解析：解析：申请公司债券上市交易，应当向证券交易所报送市上市申请书、董事会决议、公司章程公司

营业执照、公司债券募集办法、保荐文件等。答案为A。

24.下列关于证券投资基金的说法正确的是（）

（分数：2.00）

A.基金合同的当事人是基金管理人和基金份额持有人，基金托管人是基金合同的关系人

B.基金管理人和基金托管人可以是同一人

C.基金管理人和基金托管人可以相互投资和持股

D.基金托管人只能由商业银行担任J

解析：解析：根据《证券投资基金法》规定，基金合同的当事人是三方，即基金管理人、基金托管人和基

金份额持有人，故A项错误。同时，该法又规定，托管人与管理人不得为同一人，不得相互出资或者持有

股份。故B项、C项错误。D项说法正确，为正确选项。答案为D。

25.期货交易与现货交易的不同之处在于（）

（分数:2.00）

A.风险较小的合约

B.不需要交保证金的合约

C.实物交割率低的合约V

D.交易所并不提供结算服务

解析：解析：期货交易与现货交易相比，有些典型特征：A项中说风险小不对，而是违约风险小；B项说法

也错误，应该是实行保证金制度：D项中说法错误。期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保。

答案为C。

二、名词解释（总题数：5,分数：10.00）

26.信托公司

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案:信托公司是经银行业监管机构批准设立的、以经营信托业务为主的非银行金融机构。）

解析：

27.信用贷款

（分数:2.00）

正确答案：（正确答案：信用贷款是指银行或其他金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款。这种贷款没有

担保，风险由银行或金融机构承担。如果借款人到期不能够还贷，应当按照合同的约定承担责任。）

解析：

28.逃汇

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：逃汇指境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、

使用、存放境外，或将外汇、外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。）

解析：

29.内幕信息

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：内幕信息是指为内幕人员所知悉的、涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市

场价格有重大影响的尚未公开的信息。）

解析：

30.金融期货

（分数；2.00）

正确答案：（正确答案：金融期货是指以金融工具为标的物的期货合约。）

解析：

三、简答题（总题数：4,分数：8.00）

31.简述中国人民银行保留的监管职责。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）对特定行为的检查监督权；（2）对特定金融机构的全面检查监督权；（3）金融统

计职责。）

解析：

32.简述银行对客户的权利。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）银行的收费权。（2）银行的抵销权。）

解析：

33.简述残损人民币的销毁程序及方法。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：中国人民银行将收回的残损人民币，在发行库进行复点，然后在票面上打洞。清点

后登记入库，等待销毁。销毁人民币的方式有蒸煮粉碎、打成纸浆、机器粉碎或火焚等。）

解析：

34.简述《证券法》禁止的虚假陈述行为。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）发行人、上市公司在公开披露的招股说明书、上市公告书、公司报告及其他文

件中作出虚假陈述。（2）证券交易所、证券公司、证券登记结算公司、证券服务机构及其从业人员，证券业

协会、证券监管机关及其工作人员，在证券交易中作出的虚假陈述或者信息误导。（3）其他人员，如国家工

作人员、媒体从业人员或其他人员等编造、传播虚假信息，扰乱证券市场的行为。）

解析：

四、论述题（总题数：2,分数：4.00）

35.试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：（1）信息共享。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，

《中国人民银行法》和《银监法》都规定了信息共享制度。（2）检查建议。中国人民银行在执行货币政策

或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。银监会

应当自收到建议之日起30日内予以回复。（3）共同制定特定事项的规则。《中国人民银行法》以及《银监

法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。例如，中国人民银行对清算系统的管理与银监会对金融

机构的支付结算业务的管理存在一定交叉，因此，支付结算规则由中国人民银行会同银监会制定。再如，

对于银行业突发事件的处置，银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立处置制度等。）

解析：

36.试述客户对银行的义务。

（分数：2.00）

正确答案：（正确答案：客户对银行的义务包括：（D还本付息的义务。借款人从银行借到资金后即成为银

行的借款客户，借款人在借款到期后必须切实履行还本付息的义务。（2）诚信的义务。银行的客户对其开户

银行负有诚实信用的义务，这是《民法通则》和其他有关法律普遍规定的•项原则。具体指客户要以真诚、

真实、讲信用、守信誉的态度对待自己的开户银行。例如，多支取存款时应如数还给银行。（3）谨慎的义务。

客户在金融活动中，自己也负有谨慎的义务。例如，客户账户的密码应该对他人保密，公章和名章应妥善

保管，空白支票和汇票本应妥善保管。如果因客户自己不谨慎，或自己不能妥善保管好自己的有关密码、

印章和空白票据，而被他人盗用遭受损失时，客户自己承担责任，银行不承担责任。）

解析：

五、案例分析题（总题数：2,分数：4.00）

37.2006年10月甲商业银行与乙企业签订抵押贷款合同，合同约定以乙企业的厂房抵押，贷款额200万元，

贷款期2年。2007年8月，乙企业因欲与外商合资，故依照外国投资方的要求向甲银行提出提前归还贷款，

遭银行拒绝。