2022年理财规划师专业能力部分单选真题试卷

2013第一套练习下列证券组合中,通常投资于市政债券的是(

)。

A：

避税型证券组合

B：

收入型证券组合

C：

增长型证券组合

D：

收入和增长混合型证券组合

答案：

A

2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者(

)的最大化。

A：

资本利得

B：

基本收益

C：

收益增长

D：

利润收入

答案：

B

3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于(

)。

A：

增长型组合

B：

收入型组合

C：

平衡型组合

D：

指数型组合

答案：

B

4、适合入选收入型组合的证券有(

)

A：

高收益的普通股

B：

高收益的债券

C：

高派息、高风险的普通股

D：

低派息、股价涨幅较大的普通股

答案：

B

5、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是(

)。

A：

避税型证券组合

B：

收入型证券组合

C：

增长型证券组合

D：

收入和增长混合型证券组合

答案：

D

6、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择(

)。

A：

市场指数型证券组合

B：

收入型证券组合

C：

平衡型证券组合

D：

增长型证券组合

答案：

A会计要素可分为(

)

A：

财务状况要素和经营成果要素

B：

资产负债要素和经营成果要素

C：

资产负债要素和利润要素

D：

财财务状况要素和利润要素

答案：

A

2、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括(

)。

A：

定比分析法和结构分析法

B：

结构分析法和变动分析法

C：

定比分析法和环比分析法

D：

结构分析法和环比分析法

答案：

C

3、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括(

)。

A：

资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比

B：

资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比

C：

资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比

D：

资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比

答案：

A

4、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是(

)。

A：

与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较

B：

与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较

C：

与相关行业比，即与互补型的企业进行比较

D：

与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较

答案：

C

5、财务分析的主要内容包括(

)。

A：

偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价

B：

偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价

C：

偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价

D：

资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价

答案：

A

6、财务分析的起点是财务报表，是对企业的偿债能力、盈利能力和抵抗风险的能力进行评价，下列(

)不属于财务报表。

A：

资产负债表

B：

利润表

C：

现金流量表

D：

收支平衡表

答案：

D收入型证券组合的主要功能是实现技资者(

)的最大化。

A：

资本利得

B：

基本收益

C：

收益增长

D：

利润收入

答案：

B

2、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于(

)。

A：

增长型组合

B：

收入型组合

C：

平衡型组合

D：

指数型组合

答案：

B

3、适合入选收入型组合的证券有(

)

A：

高收益的普通股

B：

高收益的债券

C：

高派息、高风险的普通股

D：

低派息、股价涨幅较大的普通股

答案：

B

4、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是(

)。

A：

避税型证券组合

B：

收入型证券组合

C：

增长型证券组合

D：

收入和增长混合型证券组合

答案：

D

5、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择(

)。

A：

市场指数型证券组合

B：

收入型证券组合

C：

平衡型证券组合

D：

增长型证券组合

答案：

A

6、证券组合理论认为,证券组合的风险随着组合所包含证券数量的增加而(

)

,尤其是

证券间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险,使证券组合的投资风

险趋向于市场平均风险水平。

A：

降低

B：

增加

C：

不变

D：

上下波动

答案：

A2011年理财规划师考试已进入备考阶段。备考前考生朋友们都很关注该怎么复习,怎么选课的问题,根据考生个人经验，特再次总结了几点复习方法如下:考试时间理论部分1个半小时实操部分2个小时(可使用理财专业计算器)综合考试1个半小时(理财二级考试科目)题型职业道德\理论知识题型分为：单选、多选和判断题实际操作题型分为：单选和多选题综合考试时间:案例分析题复习指南随着本项考试热度的逐年提高，考试难度也在逐渐加大，因此需要考生们做更多的复习准备：1、多看书。因为基础知识试卷的选择题量特别大，而且知识点很分散，需要考生对教材特别熟悉。在复习的最初阶段，可以先将教材泛读一遍，并将各章节要点整理一下，形成自己的逻辑脉络，然后再根据自己的复习情况逐一熟悉和更新;最好坚持在每天的新知识学习结束后将当日内容复习一遍，加深记忆;考试前，总结历年考试题及《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》，系统的将教材熟悉一遍。2、多做题：类似的全国统考认证，没有太多技巧可言，更多的是需要强制记忆。多做题，以求熟能生巧，在每章内容学习结束后，作为小结，复习一遍该章的内容，并将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》上该章的复习题做一遍;在结束了基础和提高阶段的学习后，可以开始做历年考试试题(注意：该部分的习题至少要做两遍以上);考试前一周，将《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业知识》的模拟题做一遍。3、结合案例，增加对理财规划师相关理财知识的理解和把握。在论坛理财规划师考试专区内有很多理财方面的实际应用案例和相关解析，您可以结合案例来增加对各章节的理解，同时，如果有问题的话，可以在论坛和其他考友相互交流，在加深了对知识点理解的同时也增添了备考的乐趣，同时也有助于我们实际应用能力的提高。来源:考试大-理财规划师三、购房的财务决策

•（一）购房财务规划的基本方法

•1、以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总介。

•（1）可负担的首付款＝目前净资产在未来买房时的终值＋以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值×年收入中可负担首付比例的上限＝目前年收×负担比率上限×年金终值＋目前净资产×复利终值

•（2）可负担房贷＝以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限＝目前年收入×复利终值（n为离买房年数，i为收入成长率）×负担比率上限×年金现值（

n为贷款年数，i为贷款利率）

•（3）可负担房屋总价＝可负担首付款＋可负担房贷

•（4）可负担房屋单价＝可负担房屋总价

需求平方米数

例

•王先生年收入为10万元，预计收入每年增加3％，每年的储蓄比率为40%。目前存款2万元，打算5年后买房，假设投资报酬率为10％。准备贷款20年，贷款利率为6％。

•则：

•可负担首期＝目前年收入×负担比率上限×年金终值＋目前净资产×复利终值＝10×40％×6.11＋2×1.611＝27.7万元

•可负担贷款＝目前年收入×复利终值×负担比率上限×年金现值＝10×1.159×40％×11.47＝53.2万

•可负担房价＝可负担首付＋可负担贷款＝80.9万

•可负担买房单价＝可负担房屋总价÷需求面积数

例题：王先生预计今年年底收入为10万元，以后每年有望增加3%，每年的储蓄比率为40%，目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为10%，王先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%,面积为100平方米。

王先生可负担首付款为多少？可负担房贷为多少？可负担房屋总价为多少？

5

4

5年后王先生可负担首付款=2*（1+10%）+10*40%（1+10%）+

3

4

4*（1+3%）（1+10%）+……4(1+3%)=290059元

４

每年还贷=10

(1+3%)(1+10%)

*40%

=49552元

可负担房贷为以49552元为年金,年限为20年,利率为6%,求现值

PV=49552[1-

1

]

=568357.54元

6%

(1+6%)20

可负担房屋总价=290059+568357.54=858416.54元

可负担单位面积=858416.54/100=8584.16元

等额本金还款

在贷款期限内每月偿还贷款利息和本金,其中每月所还本金相同.

月还款=贷款本金/还款期数

+

（贷款本金-累计已还本金）*

月利率

N年后的本利和=先生最近购买一套住宅，价款100万元，首付二成,

其余80万元申请20年期限的银行贷款，贷款利率为6.39%。不考虑提前还款和利率的变动，整个贷款期限内所还本息总额为多少？

第一：计算每月所还本金：

800000/（20*12）=3333.33

第二:计算第一个月所还的利息:

800000*(6.39%/12)=4260

第一个月还款额＝3333.33＋４２６０＝７５９３．３３

第三:计算最后一个月所还本息＝３３３３．３３＋

3333.33

*(6.39%/12)=

３３５１．０８

第四:利用等差数列求和:

(７５９３．３３＋３３５１．０８)*240/2＝

5年期零息债券面值1000元，发行价格为821元。另一信用等级相同的5年期普通债券，面值1000元，票面利率6%，每年付息，则其发行价格为多少？1087.96元。

1000×PVIF(i,5)=821元i=4%

Po=1000×6%×1×PVIFA(4%,5)+1000×PVIF(4%,5)=1087.96元投资组合的标准差的求法

假设A证券的标准差是12％，B证券的标准差是20％，等比例投资于两种证券，如果两种证券之间的预期相关系数是0.2，则投资组合的标准差＝（0.5×0.5×1.0×0.12×0.12＋2×0.5×0.5×0.20×0.12×0.2＋0.5×0.5×1.0×0.2×0.2）开方＝12.65％

〔讲解与提示〕

这个例题很特殊，特殊之处在于两种证券的投资比例相等，都是0.5，初学者对于上述表达式中的6个0.5往往不能正确理解。讲解与提示如下：

（1）“0.5×0.5×1.0×0.12×0.12”中的2个0.5都是A证券的投资比例，1.0是A证券相对于自己的相关系数，0.12是A证券的标准差；

（2）“2×0.5×0.5×0.20×0.12×0.2”中的2个0.5分别是A证券的投资比例和B证券的投资比例，0.20是A证券和B证券的相关系数，0.12是A证券的标准差，0.2是B证券的标准差；

（3）“0.5×0.5×1.0×0.2×0.2”中的2个0.5都是B证券的投资比例，1.0是B证券相对于自己的相关系数，0.2是B证券的标准差。

以表4－5中的资料为例：

在其他条件不变的情况下，如果对A的投资比例为0.6，对B的投资比例为0.4，则：投资组合的标准差＝（0.6×0.6×1.0×0.12×0.12＋2×0.6×0.4×0.20×0.12×0.2＋0.4×0.4×1.0×31、李先生做了一个基金定投，每年初投入1000元，连续投资20年，年收益5％，则20年后能积累（）。A.33065.95B.34719.25C.35492.57D.38372.55【答案】B【解析】本题考查的是先付年金终值的计算。该题可利用计算器进行计算。第一步将计算器重置（2NDRESETENTER），第二步设置期初模式（2NDBGN2NDENTER2NDQUIT），第三步输入PMT=-1000（1000+/-PMT），N=20（20N），I/Y=5（5I/Y），CPTFV=34719.25。32、股票X和股票Y，这两只股票价格下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为0.7，那么，这两只股票价格同时下跌的概率为（）。A.0.2B.0.4C.0.7D.0.9【答案】A【解析】由于两只股票相关，因此分别设两只股票下跌概率为P（A）和P（B），则P（AB）=P(A)+P(B)-P（A+B）=(0.4+0.5)-0.7=0.2,所以,股票X与股票Y同时下跌的概率是0.2。43、必要收益率由三部分组成，分别是（）。A.货币时间价值B.投资期预期的通货膨胀率C.风险报酬D.风险收益率E.投资所包含的风险【答案】ABE【解析】投资人的必要收益率由三部分组成：（1）投资期的纯时间价值；（2）投资期间的预期通货膨胀率；（3）投资所包含的风险。0、小王于年初购买了10000元某公司股票，持有一年的时间，此年中获得分红500元，年终卖得12000元，那么小王在这一年里持有该股票的持有期收益率是（）。A.20%B.21%C.25%D.5%【答案】C【解析】本题考查持有期收益率的计算。（+500）/10000=25%。21、5年期债券的面值100元，息票利息5%，每年付息到期还本，投资者以96元买进该债券，那么当期收益率为（）。A.5.21%B.5.95%C.6.43%D.8.24%【答案】A【解析】本题考查当期收益率的计算。当期收益率等于息票利息除以价格。5/96=5.21%。22、面值为人民币200000元的国债市场价格为人民币195000元，距离到期日还有120天，计算银行贴现率为（）。A.2.5%B.3%C.4%D.7.5%【答案】D【解析】本题考查贴现收益率的计算。[（20）/200000]*(360/120)=7.5%。0、在标准普尔500指数上涨的条件下道琼斯指数上涨的概率是45%，若标准普尔指数上涨的概率是63%，那么标准普尔指数和道琼斯指数同时上涨的概率是（）。A.18%B.28%C.71%D.8%【答案】B【解析】根据相关事件概率的乘法。P(AB)=P(A/B)*P(B)=45%*63%=28%。6、某公交车站，两位互不相识的男生和女生每天等同一路公交车，如果8点30分男生出现的概率是0.6，女生出现的概率是0.8，他俩至少一人出现的概率是0.92，问他俩在8点30分相遇的概率是()。A.0.35B.0.40C.0.48D.0.56【答案】C【解析】本题考查概率的加法。设8点30分男生出现的概率是P(A)，女生出现的概率是P(B),那么至少一个出现的概率是P(A+B)，所以P(AB)=P(A)+P(B)-P(A+B)=0.6+0.8=0.92=0.48。7、某客户购买了两只股票，假设这两只股票价格上涨的概率分别为0.3和0.6，并且两只股票价格之间不存在任何关系，那么，这两只股票价格同时上涨的概率为（）。A.0.18B.0.20C.0.35D.0.90【答案】A【解析】两只股票价格之间不存在任何关系，属于独立事件概率问题，因此分别设两只股票上涨概率为P（A）和P（B），则P(A和B)=P（A*B）=P（A）*P（B）=0.3*0.6=0.18。4、小李购买债券型基金的概率是20%，购买股票型基金的概率是40%，同时购买这两种基金的概率是10%，那么小李购买基金的概率是（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】C【解析】本题考查相关事件的概率加法，P（A+B）=P(A)+P(B)-P(AB)=20%+40%-10%=50%。1、下列描述事件关系的选项，说法错误的是（）。A.A事件和B事件不可能同时出现，则AB事件的关系是对立事件B.事件AB同时出现，那么用事件的积表示C.事件A出现和事件B出现没有任何关系,那么AB事件相互独立D.若A事件包含B事件，表示B事件的发生一定导致A事件的发生【答案】A【解析】A事件和B事件不可能同时出现，那么AB事件互不相容，对立事件指非A即B。2、投掷一次色子，出现2或3或4的概率是（）。A.1/2B.1/3C.1/6D.2/3【答案】A【解析】本题考查概率的计算。投掷一次色子，出现2或出现3或出现4的概率都是1/6，所以出现2或3或4的概率是1/6+1/6+1/6=1/2。3、如果一个事件出现，另一个事件肯定不出现，那么这两个事件（）。A.不相关B.不能确定C.互补D.独立【答案】C【解析】本题考查互补的概念。对立事件：又称互补事件，事件A不出现，则事件B一定会出现。7．基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经（A）复核。

A．基金托管人

B．基金管理人

C．中国银行业监督管理委员会

D．中国证券监督管理委员会

7．A【解析】基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经基金托管人复核。10．在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指（D）。

A．ETF

B．FOF

C．LOF

D．QDII10．D【解析】QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

7．下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是（）。

A．商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

B．商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

C．商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度

D．商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通

6．B【解析】不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。

7．D【解析】商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。

9．B【解析】凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通。

2．中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用（）。

A．审批制

B．谈话制

C．披露制

D．报告制

E．检查制2．AD【解析】中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用审批制和报告制，故选AD。

4．对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有（）。

A．操作风险

B．汇率风险

C．利率风险

D．流动性风险

E．提前偿付风险4．BCD【解析】对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。3．C【解析】银行业金融机构的接管是指在金融机构已经或可能发生信用危机的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施，故选C。

9

A．不动产

B．银行存款单

C．债券等权利凭证

D．房屋

77．住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法中正确的是(

)。

A．要求借款人是在当地购买自住住房

B．要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存入和汇缴单位的离退休职工

C．要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工

D．没有年龄上的限制

78．下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是(

)。

A．所购住房全部价款20％以上的自筹资金。并保证用于支付所购住房的首付款

B．具有城镇常住户口或有效居留身份

C．具有购房合同或协议

D．不需要抵押或质押

79．若王女士要购买一套房龄3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须提供的资料有(

)。

A．有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺

B．有保证人的，必须提供保证人有关资料

C．贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告

D．与售房人签订的《房屋买卖合同》

80．关于个人住房组合贷款，下列说法中正确的是(

)。

A．要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件

B．借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请住房商业性贷款

C．组合贷款的贷款人(主贷人)可以不是同一人

D．组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限不需要一致

81．借款人在获得住房贷款后，贷款期限在1年以上的，可采用(

)每月偿还。

A．到期本息一次性清偿

B．等额本息还款法

C．等额递增还款法

D．等额递减还款法

82．下列说法中正确的是(

)。

A．等额本息还款法适用于收入处于稳定状态的家庭

B．等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群

C．等额递减还款法适用于中年人或未婚的白领人士

D．等比递增还款法适用于中年人或未婚的白领人士

83．关于提前还贷的几种方法，下列说法中正确的是(

)。

A．全部提前还款不用还利息。但已付的利息不退

B．部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，可减小月供负担

C．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，可减小月供

负担

D．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，节省利息较多

84．关于提前还贷，下列说法中正确的是(

)。

A．个人住房按揭贷款的提前还款，原则上必须是签订借款合同2年(含2年)以后

B．提前还款的前提是借款人以前贷款不拖欠，且以前欠息、当期利息及违约金已还清

C．借款人一般须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷

D．公积金贷款向贷款银行提出申请

85．下列各项中，(

)是理财规划师应当注意的事项。

A．组合贷款必须先还公积金贷款

B．在办理提前还款的同时，对于已经投保了房贷险的借款人，理财规划师还应提醒其申请退还保险金

C．组合贷款不必先还公积金贷款

D．持贷款行出具的“贷款结清证明”到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续

86．下列各项中，(

)属于延长贷款条件。

A．贷款期限尚未到期

B．贷款期限已经到期

C．延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金

D．延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金

87．关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是(

)。

A．个人汽车消费贷款的年限是3～5年

B．首付金额高

C．贷款期限短

D．不需要提供抵押物或担保，可以是信用贷款

88．个人汽车消费贷款实行(

)的原则。

A．部分自筹

B．有效担保

C．专款专用

D．按期偿还

89．关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是(

)。

A．对贷款人所购车的品牌不作要求

B．贷款可以异地发放

C．贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市

D．汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行

90．个人综合消费贷款的用途包括(

)。

A．个人住房

B．汽车

C．一般助学贷款D．商业用房

91．个人综合消费贷款有以下特点：(

)。

A．消费用途广泛

B．贷款额度较高

c．贷款期限较短

D．贷款期限较长

92．关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是(

)。

A．以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50％

B．以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60％

C．对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)

D．贷款到期之前可申请展期

93．关于个人耐用消费品贷款，下列说法中正确的是(

)。

A．银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款

B．耐用消费品指单价在2000元以上且正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品

C．耐用消费品指单价在5000元以上且正常使用寿命在五年以上的家庭耐用商品

D．包括住房、汽车等

94．下列各项中，(

)可以作为个人住房公积金贷款的质押担保的质押物。

A．中国银行的存款单

B．工商银行发行的金融债券

C．银行本票

D．银行汇票

95．个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。担保方式有(

)等。

A．抵押加一般保证

B．抵押加购房综合险

C．质押担保

D．连带责任保证

96．下列说法中正确的是(

)。

A．“等额本息还款法”所要支付的利息高于“等额本金还款法”

B．在提前还贷时，等额本息法就相对少支付了利息

10

C．有提前还贷打算的综合考虑已还本息和与未偿还本金数加总后的数额。采用等额本金还款法较为有利

D．对于高薪者或收人多元化的客户，不妨采用“等额本金还款法”

97．在个人住房公积金贷款的担保方式中，

(

)不需要提供抵押物。

A．抵押加一般保证

B．抵押加购房综合险

C．质押担保

D．连带责任保证

98．在以下哪种情况发生时，借款人会提前还贷?(

)

A．借款人临时改变还款计划

B．借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足

C．借款人在贷款时根据成本一效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款

D．借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善。有能力提前还款，

99．关于个人住房商业性贷款，下列说法中不正确的是(

)。

A．贷款期限最长不超过30年

B．个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80％(以二者低者为准)

C．申请人可以是自然人也可以是法人机构

D．需要以其购买的产权住房为抵押或者银行认可的权利凭证等作质押

100．借款人如果要提前还款，则必须满足以下条件：(

)。

A．借款人以前贷款不拖欠

B．以前欠息已还清

C．当期利息已还清

D．违约金已还清

101．关于个人商用房贷，下列说法中正确的是(

)。

A．是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款

B．贷款期限原则上最长不得超过10年(含10年)

C．贷款期限原则上最长不得超过30年

D．银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的60％

102．等额递增还款法即把还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递增。(

)属于它的适合人群。

A．毕业不久的学生

B。目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群

C．适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人

D．适用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势的年轻人

103．提前还贷的方法包括以下哪几种?(

)

A．全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清

B．部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短

C．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变

D．部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短

104．关于延长贷款，下列说法中正确的是(

)。

A．借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明

B．贷款期限已经到期

C．延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金

D．借款人可以申请延期次数的次数不限

105．在购房和租房之间进行选择时，可以采用的方法有(

)。

A．年成本法

B．净现值法

C．获利指数法

D．综合计算法

106．下列各项中，属于(

)比较适合租房。

A．刚刚踏人社会的年轻人

B．工作地点与生活范围不固定者

C．储蓄不多的家庭D．不急需买房且辨不清房价走势者

107．理财规划师在为客户进行住房规划时，应该提醒客户注意防范住房消费的法律风险，其中防范项目手续法律风险的措施主要有(

)。

A．了解该项目目前的法律状态

B．了解全部手续应为cc五证，，

C．必须查看上述“五证”的原件

D．查看上述“五证’’的复印件即可

108．关于购房，下列说法中正确的是(

)。

A．优点是房子有增值潜力，可满足心理层面归属感、安全感的需求

B．缺点是负担较重，房贷的压力可能会让生活的质量大打折扣

C．所得为自备款所衍生的收入

D．付出为自备款和所衍生的收入，购房相关税款，如契税、印花税、房屋管理维护费用等

109．关于租房，下列说法中正确的是(

)。

A．优点是负担较轻，以同样的付出拥有较佳的居住品质，灵活方便，自由性强，可有效节省部分交通费用

B．缺点是负担较重，房租的压力可能会让生活的质量大打折扣

c．所禧为自备款所衍生的收入

D．付出为自备款和所衍生的收入，购房相关税款，如契税、印花税、房屋管理维护费用等

110．关于四种还款方式的优点，下列说法中正确的是(

)。

A．等额本息还款法适合每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较多

B．等额本金还款法适合每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点

C．等额递增还款法适合初期负担轻，但是全期所付利息较多

D．等额递减还款法适合初期负担重，后期负担轻，全期所付利息较少

111．关于四种还款方式的适合对象，下列说法中正确的是(

)。

A．等额本息还款法适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚的白领人士

B．等额本金还款法适合经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者

C．等额递增还款法适合目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人

D．等额递减还款法适合收入处于稳定状态的家庭，如公务员、教师等

112．在进行汽车消费信贷时，理财规划师应提醒客户注意(

)。

A．信用风险，同等条件下选择汽车金融公司贷款

B．信用风险，同等条件下选择银行贷款

C．杂费的收取标准，因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样

D．汽车保险为捆绑销售还是单独办理

一、参考答案

(一)单项选择题

1．C解析：图e是支大于收的消费模式，由于消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有的财富积累填补缺口，如果这种状况持续下去，随着时间的推移，家庭原有财富必

11

然耗尽。家庭必将陷人财务危机：投资收益不断下降，直到为零。

2．C解析：按照国际惯例，住房消费价格常常是用租金价格来衡量的(对于自有住房的则用隐含租金来衡量)。

3．B

解析：任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价这三大要素。

4．D

解析：面积大的房子，势必总价高，首付多，贷款也多，贷款利息也多，月供负担沉重，用于生活的日常开支就不得不紧缩，影响生活质量的提高，这与进行理财规划的目的是相违背的。购房面积的大小，取决于客户的资金及还贷能力。

5．A解析：房价取决于两个因素：一是区位，二是面积。

6．D

解析：可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限可负担的首付款明细单位：元

┏━━━┳━━━━━━┳━━━━━━┳━━━━━━━━━━━━━━┓

┃

┃

年收入

┃

年储蓄

┃

储蓄部分在购房时的终值

┃

┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫

┃

0

┃

┃

50000

┃

80526

┃

┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫

┃

l

┃

loo000

┃

50000

┃

。73205

┃

┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫

┃

2

┃

1050~

┃

52500

┃

69878

┃

┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫

┃

3

┃

110250

┃

55125

┃

66701

┃

┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫

┃

4

┃

115763

┃

5’7882

┃

63670

┃

┣━━━╋━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫

┃

5

┃

121551

┃

60776

┃

60776

┃

┣━━━┻━━━━━━┻━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━━━┫

┃

终值合计

┃

414756

┃

┗━━━━━━━━━━━━━━━━━┻━━━━━━━━━━━━━━┛

因此，秦先生可负担的首付款为4l万元。

7．B

解析：可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限未来购房时(第六年)年收