2024年大学试题(财经商贸)-个人理财规划笔试考试历年典型考题及考点含含答案

2024年大学试题(财经商贸)-个人理财规划笔试考试历年典型考题及考点含含答案第1卷一.参考题库(共75题)1.个人保险理财规划的主要内容包括（）A、选择保险机构B、选择保险理财产品品种和期限C、根据个人的投资能力确定保费D、个人理财的基本目标确定2.关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）A、比金融理财师通过率高B、职业风险小C、注册会计师考试为5门课D、中国注册会计师考试始于1993年3.在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款就要比等额本金贷款产生越多的利息。4.以下哪种职业的福利待遇最好？（）A、外企职工B、公务员C、小贩D、民企职工5.个人教育投资策划可以包括（）A、子女教育投资策划B、国家教育投资策划C、国际教育投资策划D、个人本人教育投资策划6.不同年龄的人向银行贷款的年限相同。7.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款（）元。A、96034B、116034C、136034D、1560348.以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）A、教育B、考试C、经验D、理念9.税务筹划包括（）。A、杠杆投资B、收入延期C、资产销售时机D、不利用税负抵减10.在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险11.王先生今年45岁，夫妻二人每月都有近1.6万元的工资收入，家里有套140平米的房子，计划今年装修一次，家庭现有存款60万元。儿子明年将要去离家不太远的外地上大学，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，方便他们常去学校看望儿子，同时，前段日子在朋友的介绍下办理了一张中国银行的信用卡。王先生计划重新做一次理财规划。王先生计划用自己的信用卡进行投资理财，请问他应该如何做（）A、关注发卡行的新业务B、利用免息期进行短期小额借款C、用信用卡购买保险产品D、巧用信用卡分期业务12.（）不是理财方案制作时的注意事项。A、整个理财过程很少用到数据B、需检查客户提出目标的合理性C、理财方案的制作要抓住问题的关键点D、要全面考虑13.在理财规划中，首先应该考虑的因素是（）A、收益B、风险C、现金D、保障14.适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人的保险产品是（）。A、分红保险B、投资连结保险C、变额保险D、万能寿险15.下列哪些是现金理财的融资工具（）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金16.理财师资格认证证书要求从业人员达到（）方面的认证标准。A、教育B、考试C、工作经验D、职业道德E、遵纪守法17.个人教育理财有以下哪些特征（）A、没有时间与费用弹性B、子女教育金必须靠家长准备C、子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握D、子女教育金支出时间长、总额大18.下列哪个时期的人们是人生中财富积累的高峰期也是财务上最轻松最自由的时期。（）A、单身期B、成长期C、成熟期D、退休期19.什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？20.确定遗产规划目标的作用在于（）A、计算和评估遗产的价值B、明确受益人C、确定将财产给受益人的方式D、执行遗产计划21.家庭理财的“4-3-2-1”法则是将家庭收入合理分配，内容包括（）A、40%用于供房供车和投资B、30%用于家庭生活基本开支C、20%储蓄教育和养老帐户D、10%购买保险22.财务策划宣传常见的可使用的媒体有（），出版物，信件，（）23.个人保险理财对个人或家庭作用是什么？24.通过股票获利的方式中，（）更侧重于资产本身的价值。A、偶然获得B、投机C、炒股D、投资25.理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报A、投资组合B、投资产品C、投资风险D、投资理念26.人均预期寿命最长的国家是（）。A、法国B、日本C、澳大利亚D、新加坡E、中国27.借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，这种还款方式是（）。A、等额本金还款B、等额本息还款C、按月付息到期还本还款D、一次还本付息还款28.资产负债表中的资产项目按流动性列示。29.关于可转债获益方式，说法不正确的是（）A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整30.用某时期各投资工具的投资占总投资的百分比表示的其比例关系反映家庭（个人）的（）A、投资结构B、投资总额C、资产总额D、投资收益的高低31.一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。32.一般来说，在应纳税所得额较低时（20000元以下），劳务报酬所得适用税率比要工资薪金所得适用税率低，这时在可能的情况下将劳务报酬所得转化为工资薪金所得，可以达到节税目的。33.拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。34.关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）A、房地产是一种高级长期投资B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力D、金融机构关于房地产融资的各种规定35.根据“复利的72法则”，一项每年挣10%，经过（）年，投资总额翻一番。A、1.8B、3.6C、7.2D、7236.以下哪种投资收益最高？（）A、股票B、基金C、银行储蓄D、国债37.“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）A、金融市场导购B、家庭财务医生C、家庭财务顾问D、家计理财博士38.教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高，因此，子女教育金的投资不能太保守，至少要高于学费成长率。39.无风险收益面临的不确定性是（）。A、通货膨胀B、通货紧缩C、收益损失40.以下关于免息透支消费描述正确的是（）。A、在账单日之后刷卡消费，可能享受的免息期限就长些B、越靠近账单日刷卡，免息期就越长C、越靠近账单日刷卡，免息期就越短D、在账单日之前刷卡消费，可能享受的免息期限就长些41.个人住房贷款的风险控制方面需要注意哪些方面？（）A、综合评估家庭经济实力，合理确定首付款和贷款比例B、合理预期家庭未来的收入和支出，并对还款能力做出预算C、首付款宽松D、评估所买房子的贷款金额42.公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体，适合等额本金还款。43.个人的临时举债能力越强，可以预留的现金越多。44.孙先生毕业后进入一家国企工作，毕业五年的他，目前月收入是10000元，另有公积金1000元/月，未来工资涨幅为每年10%，他计划通过贷款购买一套价值120万的住房，购房首付款为总价的30%，利用公积金贷款，利率为4.5%。孙先生的具体情况，适合选择哪种类型的还款方式（）A、等额本息还款B、等额本金还款C、组合还款D、一次性还款45.在最新的税收规定中，以下属于居民个人综合所得的是（）。A、特许权使用费B、劳务报酬C、稿酬D、财产转让所得E、工资薪金46.理财规划师首先应做的工作是（）A、判断分析B、提出对策C、资产配置D、产品搭配47.刘某给他人提供专利权，获得50000元的收入，刘某应缴纳的个人所得税为（）。A、5000元B、6000元C、8000元D、10000元48.下列属于个人理财目标的有（）A、增加收入和实现财富最大化B、减少不必要的支出C、为孩子准备教育金D、防范风险和储备未来的养老所需49.刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。A、1100元B、1081元C、1081.6元D、1090元50.理财的最高目标是一种（）A、境界B、自由C、智慧D、自由自在高品质的生活51.如何防范个人信托理财产品的风险？52.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。53.个体户的进货资金适合个人通知储蓄。54.打理银行卡的注意点不包括下列哪一项？（）A、充分利用信用卡的分期付款功能B、出国办卡免去汇兑差C、巧避银行收费D、透支消费，切勿用足免息还款期55.以下关于房地产的面积描述正确的是（）。A、建筑面积包括墙体面积和分摊的公用面积B、套内建筑面积小于套内使用面积C、分摊的公用面积属于套内建筑面积D、建筑面积大于套内建筑面积56.个人理财目标按时间长短分为短期目标、中期目标和长期目标，中期目标指（）A、一年以内B、一年到五年C、十年以上D、五年以上57.整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活A、高收益B、个人家庭幸福生活C、收益时间的长短D、理念的新颖58.开放式基金的交易价格主要取决于（）。A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债59.“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）A、房产反置换B、房产置换C、货币养老D、资产租换60.以下房地产开发所谓的“五证”顺序颠倒的是（）。A、建设用地规划许可证B、国有土地使用证C、建设工程施工许可证D、建设工程规划许可证E、商品房销售许可证61.以下属于信用中介的是（）A、债券B、借款合同C、证券交易所D、股票62.以下属于房地产价格特性的是（）A、地区性B、增值性C、个体差异性D、租金和价格的双重性63.以下属于地方税的是（）。A、印花税B、房产税C、关税D、车船税E、契税64.当前企业财务报表的局限性主要包括（）A、披露方式单一B、信息不完整，披露不充分C、披露内容不完整D、时效性差65.储蓄，图的就是一个安全稳妥。66.CFP资格认证制度的国际化运动始于（）A、20世纪70年代B、20世纪80年代C、20世纪90年代D、21世纪初67.企业公司理财即财务管理。68.我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法69.1个单位或100个单位的外国货币为标准，用一定量的本国货币来表现其价格叫（）。70.理财的第一步是（）。A、储蓄B、投资C、设定理财目标D、劳动71.整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中外币存期最长为（）年。72.关于基金公司说法不正确的是（）A、专家理财B、只是证券理财C、买房买车也是基金公司的业务D、收益较好73.境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。74.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。75.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（）。第2卷一.参考题库(共75题)1.家庭理财规划的步骤不包括（）A、建立和界定与理财对象的关系B、收集理财对象的数据C、分析理财对象的风险特征D、控制风险2.我国房地产四级市场包括（）A、土地出让市场B、房地产转让市场C、二手楼市场D、房地产相关产品证券化的市场3.（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的4.投资风险种类（）A、市场风险B、管理风险C、流动性风险D、其他风险5.固定支出负担包括（）等近期每月固定支出。A、固定生活费用B、房贷支出C、社保费D、个人所得税6.汽车消费贷款的风险控制应注意哪些方面（）。A、是否免息或免手续费B、申请车贷前注意相关保险条款C、注意零利率贷款的其他限制D、考虑车款总额和贷款利率7.投连险产品中进入投资账户的资产（）是该类产品的主要风险。A、价值确定B、缺乏流动性C、通货膨胀D、价值不确定8.汽车是大额耐用消费品。9.对于独生子女家庭来说，父母应该倾其所有供孩子出国留学。10.对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。11.黄金期货投资的特点（）A、投资风险小B、市场投机气氛较浓C、复杂的工作D、需要较强的专业知识12.信用卡使用要注意三个日期，即（）A、消费日B、对账单日C、还款日D、银行计息日13.证券组合通常可以分为（）、增长型证券组合和（）14.净资产/总资产反映个人的什么能力（）A、偿付债务能力B、流动能力C、盈利能力D、获利能力15.风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。16.信托目的有三大类：（）、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的。17.继承权是人身权与财产权的结合。18.子女教育金规划只应投资于低风险的储蓄国债类品种。19.教育储蓄存入的本金最高限额为（）元。20.个人的风险偏好程度越高，可以预留的现金越多。21.子女教育的选择性支出如择校费、才艺班支出也是子女教育规划的内容。22.关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）A、明确教育投资目标B、确定教育花费额C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源23.假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。A、10%B、8.68%C、17.36%D、21%24.社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。25.敢于冒险的年轻投资者适合的股票类型是（）。A、成长型股票B、储蓄型股票C、价值型股票D、收入型股票26.客户理财的需要唯一目的就是赚钱。27.复利情况下，计算周期越短，到期本息和越多。28.以下（）不是影响债券收益的因素。A、债券的利率B、债券价格与面值的差额C、债券的发行价格D、债券的还本期限29.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（）等形式。A、网上交易B、自助交易C、电话交易D、柜台交易30.自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。31.传统教育规划工具主要有（）和教育保险。32.加息时，一般可采取三种策略不包括（）A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选币种33.在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）A、财产保险B、社会医疗保险C、责任保险D、人寿保险34.根据客户投资偏好分析，（）的资产组合为中立型。A、成长性资产为20%、定息资产为80%B、成长性资产为60%、定息资产为40%C、成长性资产为40%、定息资产为60%D、成长性资产为90%、定息资产为10%35.与保守型投资人匹配的理财产品是（）A、低风险B、中低风险C、中风险D、高风险36.在普通型人寿保险中，储蓄性极强的险种是（）。A、终身寿险B、定期寿险C、生存保险D、两全保险37.按照我国《个人所得税法》的规定，股息所得缴纳个人所得税的应纳税所得额为每次取得的收入额减去20％的费用。38.理财首先要能够（）。A、筹集资金B、综合分析C、端正心态D、评估风险39.小赵单位按照规定，为职工缴纳了社会保险。小赵关于社会保险的理解中，错误的是（）A、社会保险的对象是自愿按照合同缴纳保险费的人B、社会保险属劳动立法范畴C、社会保险目的是为了确保社会安定，提高社会福利D、社会保险强调社会公平40.教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。41.在为客户提供理财服务时，理财规划师的下列做法不合理的是（）A、需关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变化情况B、既要分析宏观经济因素，也要做好客户分析C、不同的经济环境下，理财规划师为同一客户指定的理财方案相同D、密切关注宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化，才能抓住最有利的投资机会42.流动性资产/每月支出反映个人（家庭）的什么能力（）A、偿付债务能力B、流动能力C、盈利能力D、获利能力43.以下关于信用卡循环信用描述正确的是（）。A、如果选择了循环信用，当期也能享受免息还款期的优惠B、当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C、循环信用利率由中国人民银行统一规定，日利率万分之五D、一种按日计息的小额、无担保贷款E、一般循环使用还款的手续费总额小于分期还款的手续费总额44.退休养老理财策划的原则有哪些（）A、本金安全最重要B、保证有充足的现金以备急用C、量入为出养成习惯以及理财组合多样化，注意整体收益D、制定计划，防止意外45.购买汽车属于哪项花费？（）A、养老保障用费B、购置大件高档品用费C、子女抚养教育用费D、医疗住房用费46.以下不属于非银行机构信贷的是（）。A、典当融资贷款B、开放式信贷C、消费金融公司贷款D、保险公司贷款47.关于房地产投资，下面说法错误的是（）。A、要考虑长远的支付能力B、不用考虑税费C、租房无须考虑首付款D、要考虑购房还是租房48.下列关于全过程理财规划说法错误的是（）A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况B、理财师和客户共同确定理财目标体系C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决49.下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。A、投资动机B、积累动机C、增值动机D、谨防动机50.（）是由国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心开办的。A、金融理财师B、国家理财规划师C、房产理财师D、国家金融理财师51.下列不可以用来度量风险的是（）A、期望值B、标准差C、方差D、均值52.以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）A、明确性B、清晰性C、稳定性D、抽象性53.（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。A、保守型B、稳健型C、积极进取型D、冒险型54.（）资产不会在通货膨胀时期随胀而涨。A、黄金B、存款C、房产D、股票55.在买卖某种货币前，原本制定了计划，但因受到他人的影响，不能很好的实施自己的投资方案，这一行为属于（）。A、盲目跟风B、欲望无止C、把汇市当赌场D、举棋不定56.下列（）公式考虑的是个人拥有资源的规模．强调的是这些资源的所有权的归属。A、资产－负债＝净资产B、资产＝负债＋净资产C、负债＝资产－净资产D、负债/资产＝资产负债率57.21世纪最有发展前途的是（）A、市场经济B、计划经济C、调配经济D、知识经济58.保障型保费支出占收入的（）为合理上限。A、5%B、10%C、20%D、30%59.以房养老的缺陷有（）。A、时期过短B、具体操作繁杂C、联系面众多D、现行法律尚有众多缺陷60.子女教育规划开始的时间越早越好。61.下列不是储蓄的特点是（）。A、安全性高B、变现性好C、操作简易D、收益较高62.人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）A、生活地域B、生活方式C、生活标准D、生活心境63.以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益64.证券市场出现异常时稳定成长型基金回避风险的方式是（）A、选择权交易的方式B、投机交易的方式C、卖出所持基金方式D、以上都是65.下列属于汽车消费贷款正确的办理流程的是（）。A、申请贷款——发放贷款——按期还款——贷款结清B、申请贷款——发放贷款——按期还款——签订合同——贷款结清C、申请贷款——签订合同——发放贷款——按期还款——贷款结清D、申请贷款——签订合同——发放贷款——贷款结清66.部分单位和部门在年终总结、各种庆典、业务往来及其它活动中，为其它单位和部门的有关人员发放现金、实物或有价证券。对个人取得该项所得应（）。67.田先生（38岁）是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太（35岁）是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）A、保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费B、保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金C、保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金D、保险公司不予给付，因为保险合同已经中止68.2015年我国社会保险基金本年收支结余为（）。A、6536元B、7236亿元C、8236元D、9236元69.通常财产保险划分为以下几种？（）A、责任保险B、保证保险C、信用保险D、财产损失保险70.个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。71.你在扣除各项基本费用后的工资月收入8000元时，新旧工资薪金所得税率下的税收差额是（）元。A、110元B、120元C、130元D、150元72.我国A股的买卖都以手为单位，即100股的整数倍。73.一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。74.目前我国的税种有（）种。A、37个B、18个C、28个D、20个75.年金保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提供经济保障第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：A,B,C,D2.参考答案：D3.参考答案：正确4.参考答案：B5.参考答案：A,D6.参考答案：错误7.参考答案：D8.参考答案：D9.参考答案：A,B,C10.参考答案：D11.参考答案：A,B,C,D12.参考答案：A13.参考答案：B14.参考答案：B15.参考答案：A,C16.参考答案：A,B,C,D17.参考答案：A,B,C,D18.参考答案：C19.参考答案： 是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。 1、个人理财的基本目标 2、个人的投资能力 3、保险理财产品品种 4、保险理财产品期限 5、保险机构 6、推敲保险理财产品条款20.参考答案：B21.参考答案：A,B,C,D22.参考答案：广播与电视；互联网23.参考答案： 个人保险理财对个人或家庭的作用： （1）、解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定； （2）、满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求； （3）、满足个人或家庭投资理财的需求； （4）、利用保险产品合理避税。24.参考答案：D25.参考答案：A26.参考答案：B27.