【S农商行发展战略探究的文献综述及理论基础7300字】

S农商行发展战略研究的文献综述及理论基础目录TOC\o"1-2"\h\u32152S农商行发展战略研究的文献综述及理论基础 1144431.1文献综述 16991.1.1商业银行发展战略的重要性 1233931.1.2商业银行发展战略的现状 2294091.1.2商业银行发展战略要素及实施 4121501.2理论基础 5312681.2.1战略管理理论 5153031.1.2波特五力模型 6268891.1.3PEST模型 7177131.1.4SWOT模型 81.1文献综述1.1.1商业银行发展战略的重要性在商业银行发展战略的重要性方面，国外学者展开了大量研究。安德鲁斯(1965)认为，“所有战略的制定，其本质上都是为了达到某一目的或是某一意图而制定的，在此途中所使用的主要方针以及实际计划的模式。”而战略制定的合法性以及科学性会对企业的经营造成影响，同时也会对企业的经营范围进行规范。Merton和Bodie（1995）[22]、Levine（1997）[23]基于金融服务理论提出这一理论的核心目的在于促进企业金融体系建构的合理性，对于其他两大金融体系造成不同程度的经济增长影响的分歧进行了中和，主要是通过市场或是金融中介等层面的体系合理建构，以保障市场和银行正常健康运转的市场环境。AllenFranklin&GaleDouglas（1999）在分析企业的管理以及银行的主导型金融体系后提出，相关体系可以促进储蓄的流动以及促进企业投资机会的选择增加，这对于银行的管理有极大的影响作用，基于当前的银行制度环境薄弱以及经济发展能力不足等情况，这是相对良好的金融体系类型[24]。Hakenes（2014）针对欧洲地区各类银行的实际发展以及市场联系进行研究，着重分析中小银行与区域经济发展二者之间的关联性[25]。研究结果表明中小银行对比其他跨区域经营的大型银行在推动区域经济发展这一方面拥有更大的影响力，尤其是部分地区贷款配给严重且自身并不具备较高的金融化程度时，影响尤为明显。Meyer&MutterBack（2004）着眼于企业核心竞争力这一方面，并强调其对于企业的市场竞争力提高以及企业发展的重要性，同时也提出想要进一步是企业具备强大的核心竞争力，也需要不断改进创新战略。企业只有与时俱进，关注生产要素和技术的创新，才能在激烈的市场竞争中获得可持续发展[26]。Berger,A.N.&Udell,G.F(2005)指出发展战略也是企业是否能够获得银行融资的关键要素[27]。在商业银行发展战略的必要性和重要性方面，国内学者的研究也比较充分。刘冀生（2003）认为企业战略对于企业发展尤为重要，它是可以保证企业的长期稳定发展以及市场竞争力提升的重要依据，也是可以进一步促进企业实现自身的可持续发展的重要战略措施[1]。世界经济的发展也带动了企业的发展。基于当前的国家经济发展层面，企业战略管理至关重要。彭民和刘竹（2014）在其研究中指出金融产品研发和创新滞后导致银行间产品同质化严重，实行差异化竞争战略是银行在激烈的市场竞争中获得竞争优势的决定因素[2]。刘莺（2015）提出与其他类型的银行相比，农村商业银行在竞争中出于劣势地位，想要改善这一现状，使银行具备更强的竞争力，必须实现企业的宏观环境调控，通过结合现实宏观环境与企业自身发展情况分析企业当前的优势所在，准确定位企业目标，制定合理的战略措施，促进企业发展[3]。朱琦霞（2016）通过研究后提出，当前的商业银行由于全球金融化危机带来的经济体系改变以及经济速度放缓等原因存在极大的风险，因此，完成企业的战略转型是可以有效改变传统金融产品与发展战略不适应的问题，提升企业发展能力的基本条件[4]。白雪峰（2015）在研究时主要是以天津滨海农村商业银行为研究对象，通过对该银行的企业转型延伸至我国所有农村商业银行的未来发展，提出基于我国当前的经济发展现状，着重说明了企业创新转型以及统筹兼顾对于企业发展的重要性，提出企业需要主动完成转型升级[5]。江晨樱（2015）在分析当前的经济新常态后认为，当前的商业银行必须准确定位自身的未来发展，并依据企业自身的优势，对于未来的经营方向以及盈利模式进行规划，通过调整经营发展战略以及完成企业的创新使企业可以实现更好的发展，同时可以进一步提升自身的风险应对能力[6]。1.1.2商业银行发展战略的现状国外银行业经历了一个多世纪的发展，最终形成一个相对稳定的银行业发展模式；国外的战略管理起步也比较早，经过多年的研究和实践，已经形成了非常成熟的理论体系。Mester，L.J.(1996)利用当前的发达国家商业银行以及规模等各方面的数据分析对于各自商业银行的规模经济实际情况以及纯技术效率，技术进步效率等多方面进行考量并进行总结与实证[28]。Isik&Hassan（2003）通过研究发现，当前的发展中国家由于金融改革的原因，商业银行的整体效率一直在提升中[29]。Lin，Tsao&Yang（2009）则是通过对面板数据基于随机前沿分析技术展开的分析结果发现，当前自WTO的加入以后，我国的商业银行效率对比入世前有了明显的提高，比大型国有商业银行效率明显更高，这在1997年至2006年之间格外明显[30]。Chang等（2012）则是利用实证研究法着重对2002~2009期间的银行生产率进行研究，通过研究发现，银行生产率会受到技术变革的明显影响[31]。VanHoren和Claessens（2009）则是主要通过面板数据分析发展中国家的银行效率，最终结果发现其会由于国家因素的影响造成外资银行效率的变化[32]。UtkarshSrivastava&ReetiAgarwal等（2015）则是通过对美国银行的研究延伸至整个银行行业，通过实证研究发现大部门的中小型银行整体业绩以及收入明显优于大型银行，这也说明了这一类银行多半具有强大的运营效率，而大型银行更多是依靠规模创造收益[33]。PatrickM.Wright&GaryC（2013）指出，中小商业银行应当加强对员工的培训，提升员工的综合素质，从而提升银行的整体运营效率[34]。在商业银行发展战略的现状方面，国内学者展开了一系列研究。李晓健（2009）指出随着金融体系改革的深化，我国的农村商业银行也在不断改革，目前具有更良好的发展且未来在农村金融发展中将占据更高地位，但是当前由于企业改行以及商业化发展等层面的原因影响，仍有诸多问题需要改善[7]。彭建刚和何婧(2008)则是着眼于农村商业银行的发展层面，提出自改行以后农村商业银行的风险应对能力以及银行管理能力都有显著提升，发展速度较快[8]。杨红和王家弘（2016）通过对农商行的研究认为目前农商行发展过程中遇到的一个急需解决的问题是如何在可持续发展与更好地服务三农之间找到一个合理的平衡点[9]。赵建（2017）认为，农商银行等中小银行过去大都重视业务优先战略、轻视客户定位和服务战略，忽视了外界环境的改变和战略转型的必要性[10]。龚意涵（2017）指出我国商业银行实行的是分业经营模式；为了在我国较为复杂的金融环境下生存，发展成这种符合时代特点，混业经营的发展趋势，成为我国商业银行的必经之路[11]。韩晓宇和高康（2018）在报告中指出，农商银行的资产规模增速在中国整体银行中遥遥领先，发展势头较猛，但由于复杂的外部环境，农商银行还需要提升自身竞争优势，增强经营的稳定性[12]。卓圣龙（2020）指出农商银行当前竞争形势是威胁与机遇交织，经营优势与不足并存，但是总的来说是优势大于劣势，机遇大于挑战[13]。1.1.2商业银行发展战略要素及实施在商业银行发展战略要素方面，MichaelPorter（1988）认为潜在的入侵者进入以及替代品的出现会造成市场竞争的白热化，且买方的议价能力以及来自现有企业的竞争也会对市场竞争造成影响。因此企业需要实施成本领先战略以及集中制战略、企业创新战略[35]。而这对于全球的银行业也造成了极大的影响。Caprioetal.（2003）通过实证研究法对于当前的发展中国家相关企业在管理方面的效率以及管理能力等方面分析具体影响。Levine（2005）通过研究企业的资源配置发现，企业想要实现经济的增长，可以通过资源配置的优化以及资源的合理分配使企业融资成本得以降低，提高企业经济。Berger，Hasan和Zhou（2009）则是依据面板数据的分析提出，外资银行的银行效率明显由于国有商业银行，通过外资持股的方式可以对当前的这种现象进行改变。Song（2012）在研究企业的组织结构时发现，网络IT可以进一步促进企业注重产品与服务的多样性，也可以通过这一方式让银行与客户产生相关，这对于银行开展业务以及持续发展有极大的好处。Aebi，Sabato和Schmid（2012）在研究企业的风险问题时认为，企业风险管理相关制度的不完善以及资本配置的失衡等都会造成企业的风险问题，这也是导致金融危机的原因之一，因此，企业需要注重风险管理机制体系的合理建构，改善这一问题。Li和Marinc（2012）则主要是研究银行的信贷方面，对此提出由于工业化时代的信息集中，会使得行业实现企业的集中，这会出现部分小型企业被兼并的情况，以此提高企业的市场竞争力。而由于信息具备强大的可复制以及强大的传输能力，因此，传统银行业的信贷优势将不再存在，市场竞争更加白热化。在分析研究商业银行当前的企业发展需要遵循的战略措施时，孙慧玲等（2014）认为若是想要使农商银行在市场上更具竞争优势，需要从农村入手，通过布局完成城乡转型升级，并通过产品的设计创新等实现商业模式的创新[14]。邓芸先(2015)则是从线下网点层面展开分析，认为可以通过网点转型的方式实现企业整体经营的战略转型升级，通过硬件设施的不断加强，使银行逐步转变为一流零售银行，拥有更多网点[15]。张建华（2016）则是从合作层面入手，提出可以通过银行与政府或是银行与互联网等不同主体的合作实现企业的发展[16]。杨再平(2016)指出，在我国已经步入中等偏上收入国家行列之际，我国银行业应当从市场化以及新常态等几个方面入手，实现银行的综合化生存等[17]。纪瑞朴和王胤文（2017）则是对于当前的农商银行转型层面考虑，认为可以通过线上线下的联动以及同业的导流等方式实现企业的转型发展，通过明确定位寻求线上线下的联动发展[18]。苏保祥（2017）则是在研究银行信贷与风险的关系时提出，企业风险管理制度的加强与相关体系的建构可以影响企业的不良贷款率，通过这一方式实现企业的全面风控，在降低不良贷款率的同时也可以改善信贷资产的质量[19]。魏晓丽（2018）以烟台农商银行为例进行研究，指出要保障密集型发展战略的顺利实施，必须重视当前的企业组织结构进一步优化并重视人才的招募以及培养，此外也需要依据当前的国家与市场需求，推动农商银行的文化建设，依据企业现状制定更为合理有效的全面风险管理体系[20]。金旭（2020）以长春发展农商银行为例，指出为取得竞争优势，应采用差异化竞争战略，主要包括产品差异化、服务管理差异化和风险控制差异化三个方面[21]。为保障差异化战略的实施，要加快渠道转型升级、提高人才素养、加强风险合规控制、提高科技力量支撑。1.2理论基础1.1.1战略管理理论战略管理（strategicmanagement）是指企业在明确未来的发展方向以及企业的做目标后，依据内外部环境因素的分析研究制定合理有效的战略措施，通过统筹实现协调统一，在此过程中为了确保目的的达成而聚集企业全员力量实现的动态控制管理过程。这一层面主要是针对企业的发展现状结合行业发展分析如何有效制定可以达成企业目的的战略。战略管理过程（strategic-managementprocess）包括三个阶段：战略制定、战略实施和战略评价，其目的是为企业的未来把握和创造新的机遇。1950年代的西方最早开始研究并推出战略管理理论，其中这一理论由三个阶段发展至今：（1）经典战略管理理论阶段。基于安德鲁斯和安索夫等相关学者所提出的这一理论，主要是分析企业的内外部环境以及系统环境，这也是SWOT的主要分析层面，这一分析法主要是依据当前的企业实际情况制定合理有效的战略决策。这一理论为行业做出的最大贡献就是在企业制定战略决策时可以依此作为借鉴，完善操作流程，使其更加完整。（2）竞争战略理论阶段。由于当前战略管理理论的完善以及实证研究等原因，当前的研究重点发生变化，开始向企业竞争方面转移。这一时期理论研究主要分为三大学派，行业结构学派、核心能力学派与战略资源学派。由迈克尔波特、普拉哈拉德和哈默尔作为代表、沃纳菲尔特等作为代表分别提出这三种不同的理论。其中，波特提出的五力分析模型以及差异化、总成本领先、专一化三种基本竞争战略类型，在竞争战略理论中十分特别。（3）动态竞争战略理论阶段。随着市场的不断发展，在1990年以后市场竞争更为激烈，且全球金融危机使得全球竞争进入白热化，这对于我国企业来说是个巨大的挑战，竞争战略管理理论已无法适用，多元化经营成为企业发展的重要选择，但是由于全球经济的发展与推动，企业在外部环境上存在诸多问题，这也使得企业的战略制定与管理出现问题。这种情况下，企业战略管理的理论研究开始进行了新的探索，研究者们将研究重点转向对战略的动态性研究上，“动态能力论”和“竞争动力学方法”开始占据研究主导地位。动态能力论主要观点为企业需要适时利用与重组的方式对于内外部的资源与能力进行整合，使其可以在当前的外部经营中得到更好的运用。竞争动力学方法主要观点是在不断变化的动态竞争环境影响下，企业的实际战略措施制定与实施对于企业至关重要，决定着企业的收益，因此需要慎重考虑，保障企业高收益的获取。1.1.2波特五力模型波特五力模型是可以分析特定行业的竞争情况的简易模型。竞争战略对于企业竞争规律的分析十分有效，在国内外的所有产业中都是以产品与服务为主，其中存在的竞争规律共可分为五种竞争力，因此波特五力模型也是被应用最多的战略分析模型，其在本文中主要是研究五个方面，具体如下：（1）供应商的议价能力。这一方面主要是依据供应商的实际投入以及实际需求，若是存在供应商购买产品时自身拥有极高的需求且对于产品质量也有所要求，可以对产品质量造成影响时，这一情况下供应商存在强大的议价能力。（2）购买者的议价能力。买方在购买产品时通过要求产品的质量以及附加项目增加等方式都会影响企业的利润。（3）潜在入侵者。由于新进入者会造成市场现有企业生存空间的挤压，因此在带来新产品与新资源等的同时也会使其他企业受到影响，发展与盈利受到威胁，最终发展成现有企业与新进入者抢占市场的情况。（4）替代品。由于产品的可替代性会加剧市场竞争与企业竞争，因此对于企业的竞争战略也会造成影响。（5）同业竞争。由于同业存在的紧密联系决定了现有企业的竞争通常是从产品以及价格、宣传等几个层面入手，同业的竞争也会使市场竞争更为激烈。图2五力模型机制图1.1.3PEST模型PEST分析法通常是基于四个不同的因素分析企业的宏观环境，通过对依据战略环境的分析制定未来的战略措施对企业发展存在的影响进行评价。P即politics，代表政治要素，这一层面主要是指企业受政策影响的各种要素，如法律法规等可以造成企业组织影响的因素。若是政府推出的政策对于企业具有约束性，则企业需要及时调整自身的战略措施。而形成政治环境的主要要素是与企业发展相关的由国家推出的相关政策，决定了企业的实际战略制定与实施。E即economic，代表经济要素，这一层面主要是指企业受国家影响的各种要素，如产权制度、资源配置等因素。而这一要素主要是基于国家的利率水平以及GDP浮动等层面的影响形成经济环境。S即society，代表社会要素，这一层面主要是指企业受社会影响的各种要素，如宗教信仰以及价值观念等。人口规模以及消费结构等方面是影响社会环境的要素，尤其是人口规模，对于社会来说可以决定某一特定地区的市场容量以及国家发展可容纳的人口数量。T即technology，代表技术要素。这一层面主要涵盖了各种科技发明以及可以适用于企业改革的新材料、新工艺等，对于促进领域的进步以及企业的进步有十分重要的作用。技术环境包括当前与企业相关的应用场景以及未来的发展趋势等多个方面。图3PEST模型机制图1.1.4SWOT模型SWOT分析法在美国哈佛商学院首次使用后一直延续至今，通常情况下这一分析法作用与战略与分析层面，主要是通过对企业内外部环境影响因素的研究进行评价。此分析法的四个字母分别代表了不同的因素。S：strength，即优势，这一层面主要是指企业的市场竞争力与其他企业相比更大，企业在品牌或是产品价格上形成的优势皆属于此。W：weakness，即弱势，这一层面主要是指企业的市场竞争力与其他企业相比较弱。企业的优劣势不具备绝对性，优势不代表企业绝对没有弱点，只有企业正确认知自身的劣势所在，才能对此进行改进，实现企业的有效经营管理。O：opportunity，即机会，这一层面主要是指基于企业的外部环境对比，企业更具发展潜力与竞争力，而这是可以使企业获取利润的有效途径。T：threat，即威胁，这一层面主要是指对于市场的发展以及企业的利润有所影响的力量，主要是针对有不利于的企业发展以及市场经济为企业带来的风险。而针对这一层面，企业应当提前防范并通过预警机制以及应急机制的建立更好的应对风险。在分析研究企业的内外环境时，主要是运用SWOT分析方法，通过这一分析法，对于企业的优劣势进行评价，并明确企业当前的机遇与风险，由此制定更为合理完善的战略措施。图4SWOT模型机制图参考文献[1]刘冀生.中国企业为什么要进行战略管理[J].企业文化，2003(12):24-25.[2]彭民，刘竹.商业银行差异化经营动因及策略选择[J].价值工程，2014,33(17):166-168.[3]刘莺.新余农商银行差异化发展战略研究[D].南昌大学，2015.[4]朱琦霞.A市农商行发展战略研究[D].西南交通大学，2016.[5]白雪峰.做农商行发展新常态排头兵——记天津滨海农村商业银行创新转型升级[J].天津经济，2015(04):47-50.[6]江晨樱.新常态对商业银新兴发展战略的影响及应对策略[J].生产力研究，2015(12):27-29+53+161.[7]李晓健.我国农村商业银行发展研究[J].学术论坛，2009,32(08):96-100.[8]彭建刚，何婧.论民间金人心地方中小金融机构的对接[J].内蒙古社会科学（汉文版）,2008(02):82-87.[9]杨红，王家弘.浅析我国农商行服务“三农”与可持续发展存在的问题及对策[J].当代经济，2016(14):62-63.[10]赵建.商业银行战略管理的反思和重塑[J].中国银行业，2017(01):67-70.[11]龚意涵.长春农商银行发展战略研究[D].吉林大学，2017.[12]韩晓宇，高康.从利益相关者视角看商业银行公司治理[J].银行家，2018(05):96-99.[13]卓圣龙.中山农商银行竞争战略研究[D].吉林大学，2020.[14]孙慧玲，刘海涛，徐秀文.商业银行经营中的平衡艺术[J].黑龙江金融，2014(07):53-56.[15]邓芸先.“软”“硬”兼施推进网点转型发展来自四川宜宾翠屏农商银行的实践与探索[J].当代县域经济，2015(08):74-75.[16]张建华.“银行+”开辟服务实体经济新路[J].财经界（学术版）,2016(06):9.[17]杨再平.资产托管已不仅仅是商业银行的一项中间业务[N].中国经济导报，2016-05-25(B02).[18]纪瑞朴，王胤文.农商行系电商的困境与出路[J].金融会计，2017(03):75-80.[19]苏保祥.商业银行风险管理机制建设与核心竞争力研究[J].金融监管研究，2017(04)