2022年深入推进县域反洗钱工作须从自身做起

本文格式为Word版下载后可任意编辑和复制第第页2022年深入推进县域反洗钱工作须从自身做起近年来，中国人民银行总行会同各相关部门全面加强合作，切实履行反洗钱职责，推动反洗钱工作走向深化，在一些重要经济区域和重要经济领域取得了突破性进展。但是由于受整体经济进展和对反洗钱重要性的熟悉等方面因素的限制，县域反洗钱工作仍旧处于打基础、定制度的开拓阶段，面临诸多挑战。尽管制度层面上和技术手段方面仍存在问题尚待解决,然而结合县域基层金融单位反洗钱工作实践，笔者认为，要推动县域反洗钱工作走向深化，须从政府及金融有关部门自身做起。一、必需订正自身存在的一些错误熟悉（一）“洗钱只在大城市发生，距离我们还很遥远”。以往，受交通、运输、通讯、经贸、结算渠道和技术等因素的限制，洗钱行为一般在东部和沿海经济发达地区表现较为突出和明显，但随着经济进展和社会的不断进步，基层地区事实上已经开头具备了洗钱行为发生的内外部条件。因此，县域地方政府、金融机构、相关部门应转变过去的错误熟悉，把反洗钱工作列入重要议事日程。（二）“反洗钱将打击企业或客商的投资乐观性，不利于地方经济的快速进展”。“武汉石油王子－吴斌”案的暴露，广阔群众患病上亿元人民币的损失，这充分说明，容忍洗钱泛滥并非是地方经济进展的“加速器”，从长远观点看，其对地方经济进展的“制动阀”作用迟早会消失。（三）“洗钱泛滥影响的只是政府形象，与自己没什么利害冲突”。实际上每一个损害国家利益、侵占国家集体财产、危及社会安定的洗钱行为，都直接或间接地侵害着我们每个人的利益，影响着整个社会的公正正义和平安稳定。（四）“金融机构反洗钱势必造成客户的流失，严峻影响自身的经营和进展”。然而，任何一个企业要持续、健康、稳定的进展都需要有一个信誉度极高的社会环境。反洗钱不仅是金融机构应尽的责任和义务，也是其持续稳定健康的现实需要，更是其维护自身利益进而维护国家利益、社会利益的手段。二、需要解决的几个难点（一）思想熟悉不到位，在实践中更多地表现为不理解、不协作、不尽责。现在洗钱犯罪具有跨行业、跨区域的简单特点，打算了反洗钱工作仅靠一个部门是无法胜任的，必需开展多部门合作，假如各自为战，难以形成防范和打击洗钱犯罪的足够合力。这既包括传统的银行、保险等金融行业，也涵盖了房地产、贵金属和珠宝等非金融领域。对于反洗钱法规设计的这些制度，县域地区各个层面还肯定程度上存在不理解现象。（二）人员素养良莠不齐，技术手段落后，很难适应纷繁简单的反洗钱形势。洗钱犯罪属于典型的高智能型犯罪，其具有严密的组织性、隐藏性和较强的专业性、技术性。这就需要我们一线的反洗钱岗位工作人员不断加强业务学问和相关法律制度的学习以应对不断变化的各类洗钱手段。（三）人员自身错误的思想观念导致客户身份识别制度还没有完全落实。客户身份识别是分析、识别交易是否真正可疑的基本依据，其重要性在反洗钱工作中再怎么强调都不为过。国际反洗钱较为成熟的国家或地区，一般均规定个人到金融机构开设账户必需供应身份证明、个人报税号码、家庭住址、电话、职业、配偶等具体资料，以及过去几年住址和就业变更的详细状况；企业到金融机构开户必需供应企业登记证明、报税号码、地址电话、业务范围、股东会决议、控股公司的章程、关联公司的章程、会计事务所验资报告、变更验资股东缴纳出资状况表、公司变更证件申请书、股权转让协议、公司年检、会计师任职资格等，并追溯到企业最终受益人的具体状况。但是在县域实际工作中就存在为了留住客户、留住资金忽视了制度，这就给一些不法分子留下了可乘之机。仔细落实客户身份识别制度是推动反洗钱工作走向深化的第一要务，也是我们从自身做起要把好的第一关。（四）县域经济生活仍旧偏重大量使用现金，管理制度还不是非常科学和规范。我国是现金使用大国，特殊是在县域，现金的提取和使用在现实生活当中基本没有限制。不说居民个人、个体工商户，即便是具有肯定规模、财务相对规范的中小企业，仍旧普遍存在大量使用现金交易的现象。这种现象严峻制约了反洗钱工作的开展。资金的流淌和转移都存有记录，有迹可寻，这是反洗钱可疑资金交易分析的前提条件。但是，假如资金被以现金的方式提出和交易，那么，资金的轨迹就会断裂，查找可疑资金交易的资金链就将不再可能，可疑资金交易分析的前提条件也不复存在，反洗钱工作的难度将成倍放大。所以作为县域经济进展参加者的我们每一个人都要开头培育使用各种结算工具的习惯。三、加强反洗钱工作的几点对策一是要切实加强宣扬引导，进一步强化社会各阶层，特殊是各级领导的反洗钱意识，争取理解和支持，从而形成共同预防、报告、查处、打击洗钱行为的顽强合力。二是针对当前基层反洗钱专业人才非常匮乏的现状，尽快制订实施学习培训方案，着力培育一支政治合格、业务精通的专业人才队伍，建立稳定长效的人才成长储备机制。三是结合县域实际，不断丰富和完善客户身份识别和可疑交易识别的内容和标准，规范操作，着力强化基层金融机构对洗钱行为的识别动力、识别力量和识别权限，充分发挥反洗钱义务人的主动性和自觉性。四是准时引进先进的反洗钱技术手段，搭建合作平台，有效建立反洗钱信息资